第一篇：月入4000元三口之家進(jìn)取型家庭理財(cái)方案

月入4000元三口之家進(jìn)取型家庭理財(cái)方案

2007-11-19 16:21:35 本文已公布到博客頻道職場(chǎng)·創(chuàng)業(yè)分類

市民王先生昨天給早報(bào)發(fā)來理財(cái)需求短信，他說：我和對(duì)象月收入4000元，我們都有保險(xiǎn)，有一個(gè)1歲小孩，家庭月支出2500元，有存款20萬元，基金15000元，近年想買房，預(yù)計(jì)房款70萬元，還想為孩子準(zhǔn)備教育基金，請(qǐng)問理財(cái)師我們?cè)撊绾卫碡?cái)？

拿出存款來投資

王先生家庭財(cái)務(wù)基礎(chǔ)較為穩(wěn)定，可以考慮較為積極的理財(cái)規(guī)劃。

建議王先生首先預(yù)留2萬元家庭備用金以備不時(shí)之需，可投資于貨幣型或債券型基金，5年本利可得2.6萬；由于目前大盤仍呈現(xiàn)寬幅震蕩走勢(shì)，在投資時(shí)要注意風(fēng)險(xiǎn)，建議將18萬元分別投資于基金公司規(guī)模較大、歷史業(yè)績(jī)好、基金經(jīng)理投資經(jīng)驗(yàn)豐富的股票型、配置型和偏債型基金，5年可達(dá)到35萬元；現(xiàn)有的1.5萬元基金視風(fēng)險(xiǎn)收益狀況持有或換持，5年可得3萬元左右；月節(jié)余中拿出1300元投資于股票和配置基金5年可達(dá)12萬元，其余200元可為孩子選擇年繳2000元左右的重疾醫(yī)療保險(xiǎn)，繳費(fèi)10年可獲20萬保障。

5年后王先生資產(chǎn)總量已達(dá)52萬元左右，可貸款25萬元，將45萬用于購(gòu)房首付，30年還清每月需還1800元，將定投基金的資金用于月還款尚差500元?？蓪?萬元逐年扣除孩子教育費(fèi)用后，一次性再投資于基金產(chǎn)品，所獲收益足以支付且有盈余，若能長(zhǎng)期堅(jiān)持投資孩子讀至大學(xué)的教育金應(yīng)該無憂。投資封基可圓夢(mèng)王先生想要在近期購(gòu)買70萬元的房子，至少需要21萬元的首付款。建議王先生加大基金的投資，將存款的一半10萬元購(gòu)買封閉式基金，特別是可以購(gòu)買今年還未分紅的封閉式基金。年底封閉式基金將會(huì)拿出不低于90%的利潤(rùn)用于現(xiàn)金分紅。

假設(shè)今后封閉式基金每年的平均收益率為50%，那么王先生堅(jiān)持投資，即115000元×1.5=172500元。按此推算，兩年后王先生將得到至少25萬元，足夠支付購(gòu)房首付款了。其余的10萬元用于購(gòu)買銀行的打新股理財(cái)產(chǎn)品，每年也可以達(dá)到15%~20%的收益率，即100000元×1.2=120000元。

為了化解購(gòu)買封閉式基金的風(fēng)險(xiǎn)，建議王先生可以將每月結(jié)余的1500元，用于債券型基金的定時(shí)定額的投資業(yè)務(wù)，每年大約10%的收益率，每月的結(jié)余和收益合計(jì)可以用于為孩子準(zhǔn)備的教育基金。

最近更新時(shí)間：2007-11-20 08:07:45

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第二篇：麟龍：進(jìn)取型家庭理財(cái)?shù)玫谝煌敖?/a>

進(jìn)取型家庭理財(cái)?shù)玫谝煌敖?/p>

如今大家的事業(yè)心越來越強(qiáng)，許多的家庭都挑選了自主創(chuàng)業(yè)，但是顯然會(huì)對(duì)家庭的日子質(zhì)量有必定的影響，對(duì)此，家庭就大概擬定合理的出資理財(cái)計(jì)劃有用的確保家庭的生長(zhǎng)，非常好的應(yīng)對(duì)家庭生長(zhǎng)壓力。

楊先生的家庭當(dāng)前收入比較安穩(wěn)，每個(gè)月的收入為8000元。妻子每個(gè)月的收入為2500元，家庭有必定正在上幼兒園的孩子，家庭當(dāng)前有固定存款10萬元。為了今后非常好的家庭日子質(zhì)量，楊先生想自主創(chuàng)業(yè)，因而，楊先生想經(jīng)過出資理財(cái)來有用的確保資金的堆集，以及家庭的生長(zhǎng)。

專家以為，楊先生三口之家收入安穩(wěn)，家庭并沒有負(fù)債，家庭當(dāng)前的家庭壓力較低，但是很顯然家庭除了固定存款外，無其他理財(cái)出資，家庭出資收益較低，為了家庭今后非常好的生長(zhǎng)，家庭就大概合理的裝備家庭財(cái)物有用的進(jìn)行出資。

在關(guān)于楊先生的家庭財(cái)物出資的預(yù)備，楊先生大概結(jié)合財(cái)物裝備，安排好現(xiàn)有資金和每月可支配收入，裝備應(yīng)首要以低危險(xiǎn)、收益安穩(wěn)、變現(xiàn)靈敏為主，能夠出資特定銀行理財(cái)商品、債券型基金和錢銀型基金。而孩子的教育金堆集需求每月適量地出資定投類商品?；鸲ㄍ?、黃金定投類商品都是不錯(cuò)的挑選。

首要，要留出家庭緊迫備用金，滿意家庭的應(yīng)急需求。金額需求滿意家庭3個(gè)月到半年的開銷，主張保存2萬元左右作為緊迫備用金，以便呈現(xiàn)突發(fā)情況時(shí)，及時(shí)應(yīng)對(duì)。主張客戶將這有些資金作為活期存款或采購(gòu)為危險(xiǎn)較低、流動(dòng)性好的錢銀型基金。

而關(guān)于家庭生意資金的預(yù)備，楊先生能夠思考定時(shí)敞開債券基金，市場(chǎng)上常見的定時(shí)敞開債券基金關(guān)閉期有一年關(guān)閉和三年關(guān)閉，關(guān)閉時(shí)間無法進(jìn)行申購(gòu)換回操作。由于定時(shí)敞開債券基金有關(guān)閉期，不用隨時(shí)堅(jiān)持現(xiàn)金倉(cāng)位以應(yīng)對(duì)換回，使得商品能夠采納高倉(cāng)位和杠桿操作，取得更高收益；且債券基金遭到股票市場(chǎng)動(dòng)搖影響較小，比股票型基金危險(xiǎn)更低，收益更安穩(wěn)。

而此外，為了非常好的確保出資資金的安全性，楊先生大概首要思考穩(wěn)健型的出資方法，有用的確保出資資金的安全性，經(jīng)過長(zhǎng)期取得安穩(wěn)的出資收益，確保出資資金的保值增值。

第三篇：月入4000家庭理財(cái)方案（共）

月入4000家庭理財(cái)方案

李先生30歲，老婆29歲，孩子（1歲），住房一套，車一部，無貸款。

收入情況：

李先生每月收入在3500-4000元/月，住房公積金600元/月，李先生對(duì)象1500元/月，無公積金，兩人均有社保。

每年獎(jiǎng)金合計(jì)在10000元左右。

存款情況：

李先生大約有20000左右存款，給孩子做的定投，每月500元，存款約計(jì)25000左右。

具體情況：

日常生活費(fèi)、孩子花費(fèi)等基本由爺爺奶奶姥姥姥爺支出，但李先生夫妻兩人屬于大手大腳型，花錢比較無計(jì)劃，見什么買什么，想什么花什么，有時(shí)一個(gè)月可以存3000元，也有時(shí)月月光，痛定思痛，所以打算尋求一個(gè)比較適合的理財(cái)方案對(duì)自李先生進(jìn)行約束。

根據(jù)分析，李先生目前的理財(cái)目標(biāo)或者說理財(cái)需求有2個(gè)

第一：李先生作為家里收入的主要來源，單單靠社保一個(gè)保障保險(xiǎn)是不足夠的，建議購(gòu)買分紅型保險(xiǎn)，具體險(xiǎn)種由于個(gè)人能力有限在此不作推薦。

第二：針對(duì)李先生的“月光”行為，推薦李先生每個(gè)月進(jìn)行基金定投?；鸲ㄍ妒轻槍?duì)“月光”行為最好的方式。

每個(gè)月給孩子的定投可以用作孩子以后的教育啟動(dòng)金，建議不要定投存款，李先生可以去銀行活著郵政儲(chǔ)蓄那里購(gòu)買教育定投類基金，一般4歲開始可以購(gòu)買，到18歲。如果可以，就以小孩子上大學(xué)的年齡為期限進(jìn)行定投。

其實(shí)如果李先生是去一些第三方理財(cái)公司進(jìn)行咨詢的話，一般理財(cái)師會(huì)給李先生進(jìn)行財(cái)資分析，然后還給李先生規(guī)劃應(yīng)該怎么去購(gòu)買各種理財(cái)產(chǎn)品，包括動(dòng)用多少錢去購(gòu)買等等，都很詳細(xì)。

月入4000家庭理財(cái)方案?

方案一 保守型理財(cái)方案

○理財(cái)建議

１、每月節(jié)余的１５００元購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，如華夏現(xiàn)金增利，可隨時(shí)取用，預(yù)期年收益２．６％；

２、存款及國(guó)債到期后，合計(jì)１３萬元，建議１０萬元用于買憑證式國(guó)債３年期，預(yù)計(jì)年收益３．３％；３萬元用于一年期定期儲(chǔ)蓄，預(yù)計(jì)年收益１．８％。

３、５萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益３．５％。

綜述：該方案本金無風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為３％左右。方案二 穩(wěn)健型理財(cái)方案

○理財(cái)建議

１、每月節(jié)余的１５００元購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，預(yù)期年收益２．６％；

２、存款及國(guó)債到期后，建議３萬元用于一年期定期儲(chǔ)蓄；１０萬元用于購(gòu)買企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計(jì)年收益４％。

３、５萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益３．５％。

綜述：該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為３．５％左右。

方案三 溫和激進(jìn)型理財(cái)方案

○理財(cái)建議

１、每月節(jié)余的１５００元購(gòu)買股票型基金，預(yù)期年收益８％；

２、存款及國(guó)債到期后，建議５萬元用于購(gòu)買企業(yè)債或債券型基金；７萬元用于購(gòu)買股票型基金或上證５０ＥＴＦ指數(shù)基金。

３、５萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益３．５％。

綜述：該方案本金有一定風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期年收益為５．５％左右。

方案四 激進(jìn)型理財(cái)方案

○理財(cái)建議

１、每月節(jié)余的１５００元購(gòu)買股票型基金，預(yù)期年收益８％；

２、存款及國(guó)債到期后，１３萬元全部用于購(gòu)買股票基金或上證５０ＥＴＦ指數(shù)基金，行情好的時(shí)候可介入上證５０成份股中的藍(lán)籌股，預(yù)計(jì)年收益１０％；３、５萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益３．５％。

綜述：該方案本金有較大風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期年收益可達(dá)８％左右。

劉先生家庭月收入4000元左右，都是來自于一家私人公司的收入。現(xiàn)在家中有老母親和讀小學(xué)的兒子，加上他們夫婦共4人。有一套在住的房子，價(jià)值18萬元，還有一套閑置的房改房可抵押貸款15萬元左右。手頭可靈活使用的現(xiàn)金有6萬元左右。該如何投資好？

首先，家庭總資產(chǎn)39萬元，具備基本生存基礎(chǔ)。假設(shè)四口之家的月消費(fèi)為2000元，則每年的資金沉淀為24000元，屬于偏低水平。

其次，在私人公司工作，家庭總收入并不穩(wěn)定，可支配存款資金亦不算多，家里上有老下有少，所以建議現(xiàn)階段采取保守型投資理財(cái)規(guī)劃，在充分利用好現(xiàn)有資金的前提下，考慮增加收入來源，逐步提高收入水平。

合理分配現(xiàn)有資金

可參照60％、30％、10％的比例（約3.5萬元、2萬元、5000元），將現(xiàn)有資金6萬元分配到存款儲(chǔ)備、小本投資和購(gòu)買保險(xiǎn)等用途。主要原因是：一是保持最

低限度的存款儲(chǔ)備3萬元，以應(yīng)付家庭成員臨時(shí)資金需要。二是現(xiàn)在大多數(shù)企業(yè)一般都為職工購(gòu)買了失業(yè)和醫(yī)療保險(xiǎn)，因此可考慮適當(dāng)購(gòu)買人壽保險(xiǎn)，重點(diǎn)對(duì)象是夫妻兩人，可考慮購(gòu)買投資連結(jié)保險(xiǎn)，可得到相應(yīng)的意外保障，又能取得一定的分紅收入。

出租房屋

按照目前的家庭情況，將現(xiàn)有空閑房屋抵押貸款用于投資經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)還不夠明確，風(fēng)險(xiǎn)較大（不僅要考慮投資成本和收益，還要支付抵押貸款費(fèi)用及歸還銀行利息等固定支出），因此，可先考慮出租房屋。一套用于抵押貸款可取得15萬元的房屋，用于出租時(shí)的收入約在1200元／月左右。

把握小本創(chuàng)富機(jī)會(huì)

由于目前進(jìn)行資本運(yùn)作投資的基礎(chǔ)不足，而做生意的目標(biāo)也不太明確，再考慮到現(xiàn)時(shí)的家庭實(shí)際情況，建議嘗試投資小本生意，可考慮高收益率、低風(fēng)險(xiǎn)的餐飲業(yè)?？赏度?萬元的資金，雇用兩三個(gè)工人，選擇人流量大的居民區(qū)或菜市場(chǎng)附近開辦早餐店，每月可盈利3000元左右應(yīng)當(dāng)不難。

這樣一來，每年的支出雖然多出了11000元，但資金沉淀卻可以達(dá)到63400元，生活穩(wěn)定性也大幅度提高。