第一篇：新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中小微金融大有可為-my標客

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新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中小微金融大有可為

如何更好地支持新型城鎮(zhèn)化、促進城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，是中國金融業(yè)發(fā)展面臨的重要課題?！皟蓵逼陂g，全國政協(xié)委員、中國建設(shè)銀行信用卡中心原總經(jīng)理趙宇梓就小微金融機構(gòu)如何應(yīng)對新的機遇和挑戰(zhàn)，更好地服務(wù)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)提出了自己的思考與建議。

“小微金融支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)亟待創(chuàng)新?！壁w宇梓認為，目前全國已出現(xiàn)多種具有當(dāng)?shù)靥厣某擎?zhèn)化發(fā)展模式，銀行應(yīng)根據(jù)各地新型城鎮(zhèn)化發(fā)展模式，充分考慮不同區(qū)域小微金融發(fā)展的差異化需求，采取因地制宜的商業(yè)模式。鼓勵和支持組織架構(gòu)創(chuàng)新，通過參股新型金融機構(gòu)，以更貼近城鎮(zhèn)和快速靈活的方式提供小微金融服務(wù)；允許經(jīng)濟發(fā)展較快的地區(qū)創(chuàng)新業(yè)務(wù)先行先試，充分發(fā)揮信用卡、個人消費貸款、助業(yè)貸款等小微信貸工具在刺激消費、助業(yè)經(jīng)營、擴大內(nèi)需方面的積極作用。

要針對不同區(qū)域和各類客戶群體的差異化信貸需求，積極探索產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，強化小微金融對實體經(jīng)濟和民生領(lǐng)域的支持作用。在產(chǎn)品方面，持續(xù)豐富針對小城鎮(zhèn)消費信貸的產(chǎn)品種類，并加大對轉(zhuǎn)移人口市民化的金融支持力度，支持城鎮(zhèn)居民創(chuàng)業(yè)，靈活運用小額擔(dān)保貸款、農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款、扶貧貼息貸款、聯(lián)保貸款等產(chǎn)品促進城鎮(zhèn)人口的就業(yè)和創(chuàng)業(yè)。在服務(wù)方面，創(chuàng)新并完善小城鎮(zhèn)金融服務(wù)功能建設(shè)，充分發(fā)揮銀行卡在改善消費環(huán)境、便利百姓生活、降低交易成本、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)方面的作用。

在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中，小微金融機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展需要金融市場準入的創(chuàng)新突破。一方面應(yīng)充分調(diào)動外資、民間資本和各類金融機構(gòu)的積極性，通過增資擴股、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)等方式發(fā)展壯大城鎮(zhèn)新型金融機構(gòu)；另一方面通過個人或企業(yè)委托貸款形式吸納民間資本，增強銀行業(yè)金融機構(gòu)支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金實力，實現(xiàn)信貸資源的優(yōu)化配置。

那么，在政策層面上如何支持小微金融投身于新型城鎮(zhèn)化建設(shè)？趙宇梓建議，一是在差異化監(jiān)管和激勵政策基礎(chǔ)上，監(jiān)管部門針對小微金融的監(jiān)管政策應(yīng)區(qū)別于傳統(tǒng)監(jiān)管政策。二是財政部門對銀行發(fā)展小微金融業(yè)務(wù)應(yīng)給予財稅政策扶持，并對改善城鎮(zhèn)銀行卡支付環(huán)境的投入建立相應(yīng)的激勵和補貼機制。三是以新型城鎮(zhèn)化建設(shè)作為促進金融市場開放的重要推手，放寬外資和民間資本的準入條件，合理提高其持股比例。

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第二篇：中信：新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融支持路徑

新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融支持路徑

2013年02月04日 11:39

黨的十八大報告提出，要協(xié)調(diào)城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展，走中國特色新型城鎮(zhèn)化道路。衡量城鎮(zhèn)化的一個重要指標是城鎮(zhèn)化率。根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)，2011年我國城鎮(zhèn)化率為51.27%，比2002年上升了12.18個百分點，但與經(jīng)濟發(fā)達國家80%左右的城鎮(zhèn)化率的標準還相去甚遠。我國城鎮(zhèn)化的發(fā)展不僅在數(shù)據(jù)上處于落后地位，城鎮(zhèn)化的內(nèi)在效應(yīng)也未能得到充分發(fā)揮，存在城鎮(zhèn)建設(shè)無序，產(chǎn)業(yè)布局混亂，資源、生態(tài)和環(huán)境相沖突等問題。與此同時，城鎮(zhèn)化率的數(shù)據(jù)不能綜合地反映出城鎮(zhèn)化發(fā)展的質(zhì)量，傳統(tǒng)的城鎮(zhèn)化所統(tǒng)計的是農(nóng)村人口轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)的增長率，這種統(tǒng)計方式不能綜合地評價城鎮(zhèn)化的社會福利效應(yīng)，為了解決這一問題，我國提出了新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展路線，即不以犧牲農(nóng)業(yè)和糧食、生態(tài)和環(huán)境為代價，著眼農(nóng)民，涵蓋農(nóng)村，實現(xiàn)城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施一體化和公共服務(wù)均等化，促進經(jīng)濟社會發(fā)展，實現(xiàn)共同富裕。新型城鎮(zhèn)化不但繼承了傳統(tǒng)城鎮(zhèn)化的長處，而且還從更多方面提高了其對經(jīng)濟社會發(fā)展的積極促進作用，尤其是我國進入了經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，新型城市化的作用甚至超越了其自身的含義，成為未來我國國民經(jīng)濟發(fā)展的核心動力。

金融薄弱環(huán)節(jié)

城鎮(zhèn)化對國民經(jīng)濟發(fā)展意義重大，相對于發(fā)達國家來說，我國城鎮(zhèn)化的發(fā)展無論是數(shù)量上還是質(zhì)量上都還處于落后地位。面對我國經(jīng)濟發(fā)展所處的階段以及所面臨的各種問題，全面深入地推行新型城鎮(zhèn)化發(fā)展戰(zhàn)略已經(jīng)刻不容緩。從大的方向上看，影響新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的主要因素有兩個：一個是政策因素；另一個是資本因素。作為頂層設(shè)計的政策方針已經(jīng)推出，而有效地落實這些政策，必須要有充足的資金保障。新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金供給不能是簡單的資金注入，需要通過市場的力量合理配置資金，因此，我國新型城鎮(zhèn)化建設(shè)離不開金融的支持。就目前我國金融業(yè)的發(fā)展情況來看，對于城鎮(zhèn)化的支持相對薄弱，或者可以說，金融問題已經(jīng)成為制約我國城鎮(zhèn)化發(fā)展的核心因素之一。

（一）金融機構(gòu)的區(qū)域分布不均制約了新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展。我國的金融機構(gòu)主要分布在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的金融機構(gòu)則相對稀少，特別是在農(nóng)村地區(qū)，金融機構(gòu)更是鳳毛麟角。金融機構(gòu)與城鎮(zhèn)化之間可以產(chǎn)生良好的互動效應(yīng)，金融機構(gòu)可以幫助城鎮(zhèn)化聚集資本，推動城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和服務(wù)中小企業(yè)的生產(chǎn)和發(fā)展；反之，城鎮(zhèn)化發(fā)展的深入也可以大量補充金融機構(gòu)的資金來源和客戶來源。目前，我國金融機構(gòu)的分布狀況，并不能實現(xiàn)這種互動效應(yīng)，導(dǎo)致這一問題的原因是雙向的，金融有其逐利的本性，偏好將機構(gòu)設(shè)立在經(jīng)濟繁榮地區(qū)，提高盈利水平；而欠發(fā)達地區(qū)則存在嚴重的金融排斥現(xiàn)象，尤其在一些極度貧困地區(qū)，信用缺失、抵押擔(dān)保資源匱乏等問題十分嚴重，使金融業(yè)務(wù)無法開展，金融機構(gòu)也就無法進入該地區(qū)。

（二）金融工具的同質(zhì)化無法滿足城鎮(zhèn)經(jīng)濟多樣化的需求。我國金融工具正朝著多元化方向發(fā)展，然而欠發(fā)達地區(qū)對于新式金融工具的利用遠遠落后于發(fā)達地區(qū)，我國城鎮(zhèn)和農(nóng)村普遍盛行的融資方式依然是信貸融資。城鎮(zhèn)經(jīng)濟和農(nóng)村經(jīng)濟各不相同，單一的金融工具無法滿足他們多樣化的需求，如服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融工具還有債權(quán)融資、非銀行業(yè)金融機構(gòu)出資、企業(yè)直接投資等方式，農(nóng)業(yè)的產(chǎn)品加工、土地流轉(zhuǎn)、生產(chǎn)周期過渡等都需要以特定的金融工具為載體，提高金融服務(wù)效率，僅憑信貸融資是無法滿足的。此外，完善城市功能也離不開形式多樣的金融工具，如城市的政府、企業(yè)、居民和農(nóng)戶的消費、繳費、匯兌、理財?shù)冉?jīng)濟活動，都可以通過專業(yè)的金融工具來實現(xiàn)，但縣域和農(nóng)村由于客觀條件的約束，很少通過金融渠道來完成這些經(jīng)濟活動。

（三）金融市場的單一化無法滿足城鎮(zhèn)化所產(chǎn)生的金融服務(wù)需求。我國金融市場以銀行業(yè)為主導(dǎo)，包括其他類型金融市場，如股票市場、債券市場、衍生品市場等，相對于銀行來說無論是規(guī)模上還是制度上都尚未發(fā)展成熟。新型城鎮(zhèn)化對于資金的需

求有三大特點，即規(guī)模較小、成本較低、形式靈活多樣，這些特點銀行難以滿足（銀行以穩(wěn)定的信貸為主營業(yè)務(wù)，偏好大額貸款，且成本較高）。因此，沒有多層次的金融市場，城鎮(zhèn)化所產(chǎn)生的金融服務(wù)需求也就難以滿足，進而制約新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展。除此之外，單一的金融市場還會產(chǎn)生另外兩個問題，其一，金融市場運行的低效率會影響要素資源的聚集，導(dǎo)致經(jīng)濟運行低效率，使欠發(fā)達地區(qū)的勞動力難以解放出來，抑制了農(nóng)村勞動力的城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移；其二，單一僵化的金融市場內(nèi)，發(fā)展城市建設(shè)無法完全借助市場的力量籌措資金，致使資金的缺口由政府負責(zé)填補，由此而催生了如地方政府平臺、城投債等以政府信用為擔(dān)保的機構(gòu)和金融產(chǎn)品，為經(jīng)濟社會和金融系統(tǒng)的運行增加了風(fēng)險。

（四）我國金融制度的不完善在一定程度上限制了新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展。從金融領(lǐng)域來看，金融自由化有利于新型城鎮(zhèn)化的建設(shè)，而金融自由化與金融制度是相對立的，我國金融制度建設(shè)尚未完善，在某種程度上限制了金融自由化的發(fā)展。具體說來，制約我國金融自由化的制度主要包括以下幾點：第一，利率制度。我國利率水平的決定權(quán)雖然正逐步放開，但還未完全交付市場。利率水平被長期壓低，使債權(quán)方不斷地補貼債務(wù)方，導(dǎo)致經(jīng)濟社會的兩極分化（二元經(jīng)濟），也就是金融抑制理論里所指出的“低利率分割經(jīng)濟”。由此可見，利率制度問題是區(qū)域、城鄉(xiāng)發(fā)展失衡問題產(chǎn)生的一個主要誘因。第二，國有大型商業(yè)銀行的信貸審批制度。國有大型商業(yè)銀行是金融業(yè)的龍頭，其運行制度將對金融業(yè)乃至整個社會經(jīng)濟產(chǎn)生影響。就城鎮(zhèn)化問題來說，國有大型商業(yè)銀行的縣域支行不具備信貸發(fā)放的審批權(quán)，整個向上報批的程序降低了縣域經(jīng)濟融資效率，使金融本就薄弱的城鎮(zhèn)更加難以享受到便利化的金融服務(wù)。第三，民營金融機構(gòu)市場準入制度。從經(jīng)濟社會發(fā)展全局來看，民營中小金融機構(gòu)將是國有金融機構(gòu)的重要補充，而從城鎮(zhèn)化發(fā)展來看，民營金融機構(gòu)可以扮演更為重要的核心角色。因此，在制度上對民營金融機構(gòu)發(fā)展的限制，不利于新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展。第四，相關(guān)的法律制度。農(nóng)村地區(qū)和城鎮(zhèn)地區(qū)存在的金融抑制、金融排斥等問題，與法律制度不支持或支持力度不夠密切相關(guān)。例如，《物權(quán)法》規(guī)定集體所有土地不得抵押，便限制了基層抵押擔(dān)保資源作用的發(fā)揮。

有效措施

金融與新型城鎮(zhèn)化建設(shè)密切相關(guān)，但我國的金融體系對于新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的支持作用有限。城鎮(zhèn)化建設(shè)的主要內(nèi)容包括城市基礎(chǔ)設(shè)施、支持企業(yè)發(fā)展和轉(zhuǎn)型的各項服務(wù)、城市運行的配套功能等。這些目標的實現(xiàn)需要借助金融的力量，因此，應(yīng)盡快調(diào)整我國的金融結(jié)構(gòu)，完善金融制度，使金融與新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的要求相適應(yīng)，探尋金融支持新型城鎮(zhèn)化的最佳路徑。

（一）調(diào)整金融機構(gòu)的區(qū)域布局，增加鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣域等基層地區(qū)金融機構(gòu)的數(shù)量。金融機構(gòu)如果不能進入基層地區(qū)，對新型城鎮(zhèn)化的支持也就無從談起。但就目前基層經(jīng)濟的發(fā)展?fàn)顩r來看，金融機構(gòu)進入基層地區(qū)存在經(jīng)濟障礙，相對于經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)來說，貧困的基層幾乎無利可圖。這些地區(qū)長期貧困的主要原因有兩點：一是本地區(qū)的要素資源無法集聚起來，形成規(guī)模優(yōu)勢；二是缺少與外部地區(qū)的經(jīng)濟合作，這兩個問題都可以通過金融手段來解決。因此，應(yīng)鼓勵金融機構(gòu)進入基層，并且在金融機構(gòu)進入欠發(fā)達地區(qū)的初期，需要國家的政策支持和財政補貼，使這些金融機構(gòu)在一段時間內(nèi)可以成長自立，了解和融入當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展，利用并激發(fā)城鎮(zhèn)的資源稟賦優(yōu)勢，有效地與城鎮(zhèn)化的發(fā)展產(chǎn)生互動效應(yīng)。

（二）針對新型城鎮(zhèn)化的需要，量身定做合適的金融工具。金融機構(gòu)作用的發(fā)揮需要借助金融工具，金融工具是金融業(yè)與城鎮(zhèn)化之間直接互動的主要載體。按照城鎮(zhèn)化的基本要求來分析，首先，金融支持城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不應(yīng)只依賴高成本的信貸工具，增加政府財政負擔(dān)，應(yīng)積極開發(fā)直接融資工具。例如，設(shè)立基建發(fā)展基金并配套優(yōu)惠政策鼓勵企業(yè)出資，推廣期限靈活的債權(quán)融資方式，甚至可以通過選擇性的利用外資等方式解決資金瓶頸。其次，金融工具的創(chuàng)新應(yīng)面向中小企業(yè)融資。中小企業(yè)可以吸納大量的就業(yè)，是農(nóng)村剩余人口進入城鎮(zhèn)的保障。服務(wù)形式各異的中小企業(yè)的金融工具應(yīng)該靈活多變，開發(fā)中小企業(yè)的潛在抵押擔(dān)保資源，鼓勵信用增進融資工具的發(fā)展，開發(fā)無抵押擔(dān)保的信用融資業(yè)務(wù)等。最后，發(fā)展有助于提升城市配套功能的金融工具。在客觀條件的約束下，欠發(fā)達地區(qū)的政府、企業(yè)和居民在從事經(jīng)濟活動時很少利用金融工具，導(dǎo)致效率底下，多樣化金融工具可以提升城市功能。

（三）構(gòu)建多層次的資本市場體系，促進城鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。銀行業(yè)主導(dǎo)的金融市場體系可以為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供資金支持，但卻不能從根本上改變企業(yè)落后的生產(chǎn)、經(jīng)營和管理。組織能力缺失是制約城鎮(zhèn)中小規(guī)模企業(yè)發(fā)展的主要因素，沖破這一枷鎖的辦法是改變企業(yè)的屬性，實施股份制經(jīng)營，打造現(xiàn)代化的企業(yè)管理制度，最終實現(xiàn)上市融資的目標。而上市融資必須依托于資本市場，地方企業(yè)的發(fā)展水平和規(guī)模參差不齊，須構(gòu)建多層次的資本市場，才能滿足城鎮(zhèn)地區(qū)眾多企業(yè)不同的上市需求。構(gòu)建多層次的金融市場，支持城鎮(zhèn)企業(yè)上市融資，對于新型城鎮(zhèn)化目標的實現(xiàn)具有重要意義。第一，股份制改造和上市融資是建設(shè)現(xiàn)代化企業(yè)管理制度的必由之路，也是城鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和升級的必要條件；第二，企業(yè)上市對于城鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展具有很強的推動作用，上市公司的數(shù)量也是衡量城鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展的重要指標；第三，利用本區(qū)域資源稟賦發(fā)展起來的企業(yè)上市融資，是突出城市特色的最好宣傳方式，有助于樹立起城鎮(zhèn)的品牌，提高城鎮(zhèn)地區(qū)的核心競爭力。

（四）完善相關(guān)的金融制度，為新型城鎮(zhèn)化鋪平道路。相對于大都市來說，城鎮(zhèn)地區(qū)處于弱勢地位，制度的不平等往往會使城鎮(zhèn)地區(qū)成為被剝削的對象。我國金融制度存在的問題影響了新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展，因此，完善金融制度是推進新型城鎮(zhèn)化所必須推行的對策措施。第一，利率市場化改革與貼息政策并舉，支持新型城鎮(zhèn)化改革。二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)使發(fā)達地區(qū)的市場優(yōu)勢已經(jīng)形成，此時推行市場化政策會導(dǎo)致欠發(fā)達的城鎮(zhèn)在競爭中甘拜下風(fēng)。利率市場化可以矯正金融的市場功能，在合理的利率水平下對城鎮(zhèn)經(jīng)濟實施貼息政策，才能發(fā)揮貼息的最佳作用，才能真正地做到對欠發(fā)達地區(qū)城鎮(zhèn)的“反哺”。第二，根據(jù)具體情況下放國有大型商業(yè)銀行的信貸審批權(quán)。用“一刀切”的方式取消國有大型商業(yè)銀行縣域支行信貸審批權(quán)的做法不夠靈活，每個城鎮(zhèn)經(jīng)濟地區(qū)的發(fā)展?fàn)顩r不同，應(yīng)該區(qū)別對待，可以考慮根據(jù)貸款規(guī)模和不良貸款比率的情況，下放貸款審批權(quán)。第三，適度開放民營金融市場，使民營資本有機會參與到新型城鎮(zhèn)化的建設(shè)中來。要允許經(jīng)濟發(fā)達、金融需求旺盛的城鎮(zhèn)自行組建民營金融機構(gòu)，使之成為城鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展的支柱，填補國有銀行在欠發(fā)達地區(qū)的服務(wù)空白。第四，完善與金融相關(guān)的法律制度。通過法律的完善來保護和開發(fā)城鎮(zhèn)經(jīng)濟的潛在抵押擔(dān)保資源，增加企業(yè)和農(nóng)戶的合法抵押、擔(dān)保、信用增進等資源。

第三篇：金融支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)存在的突出問題與建議

【摘 要】隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，城鎮(zhèn)化進程正在不斷加快。近年來，新型城鎮(zhèn)化成為我國經(jīng)濟發(fā)展的最大內(nèi)需潛力，對未來的經(jīng)濟增長有著重要的引導(dǎo)作用。但是，由于城鎮(zhèn)化是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程目前很多項目建設(shè)周期長，成本巨大，具備鮮明的公益性和社會性，與金融機構(gòu)盈利性有著不可調(diào)和的沖突，新型城鎮(zhèn)化的機制分散，缺少激勵政策與相關(guān)扶持，在發(fā)展中停滯不前。本文就如何打破城鎮(zhèn)化發(fā)展瓶頸，深化金融改革進行了探討，從金融支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)存在問題入手，提出了若干發(fā)展建議與思路。

【關(guān)鍵詞】金融；經(jīng)濟發(fā)展；城鎮(zhèn)化建設(shè)

一、金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)面臨問題和挑戰(zhàn)

1.相關(guān)配套政策措施不盡完善

目前，在金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)中，鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構(gòu)分布較少，雖然融機構(gòu)網(wǎng)點有覆蓋，但區(qū)域分布不均，缺乏有效的信貸指和明確的政策導(dǎo)向。城鎮(zhèn)化的發(fā)展中，農(nóng)村城鎮(zhèn)貸款的操作制度與專項貸款不夠完善，各項貸款優(yōu)惠政策體系不夠健全。涉及農(nóng)村金融發(fā)展的共基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)建設(shè)與土地制度改革等仍未到位，金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)缺乏前進動力，主動性不強。另外，農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)的國有商業(yè)銀行網(wǎng)點較少，在縣域入駐率低，支行存貸比低；而地方法人機構(gòu)受存貸比偏高，制約了城鎮(zhèn)化的發(fā)展。

2.城鎮(zhèn)建設(shè)開發(fā)貸款主體缺位

按照規(guī)定，鎮(zhèn)政府不能作為承貸主體。因此，金融對小城鎮(zhèn)項目提供貸款支持缺少合適的承貸主體。而城鎮(zhèn)化建設(shè)的起步階段，需要投入各種公共設(shè)施建設(shè)過程中，需要靠政策優(yōu)惠與補貼維持運營。直接對政府部門貸款的行為不滿足政策條件，導(dǎo)致城鎮(zhèn)建設(shè)開發(fā)失去了承貸來源，這成為金融信貸投入小城鎮(zhèn)建設(shè)的核心困難。因此，城鎮(zhèn)建設(shè)開發(fā)面臨著承貸單位難、擔(dān)保難的問題，嚴重制約了城鎮(zhèn)化的持續(xù)化建設(shè)與發(fā)展。

3.融資結(jié)構(gòu)不完善，創(chuàng)新不足

為了滿足農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)戶需求，交易成本低、貸款手續(xù)簡單的民間金融成為城鎮(zhèn)建設(shè)的重要資金手段，但由于受到國家金融法規(guī)的制約，民間金融監(jiān)管缺位，不能很好的發(fā)揮其積極作用。另外，金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新不足，在產(chǎn)品開發(fā)上自主創(chuàng)新能力較弱，產(chǎn)品針對性不強，資金供給不足，銀行業(yè)基于城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融支持已經(jīng)不能滿足城鎮(zhèn)化建設(shè)中的信貸需求。同時，市政債券逐漸面向資產(chǎn)證券化，但是缺乏新型融資模式的應(yīng)用，金融資源到不到有效配置，阻礙了城鎮(zhèn)化進程的推進。

二、金融支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的幾項建議

1.改進信貸管理體制，構(gòu)建完善的產(chǎn)權(quán)制度

我們必須明確市場定位，改進信貸管理體制，不斷完善多層次金融支持體系。對于市場，應(yīng)盡量減少無序競爭，引導(dǎo)特色化競爭，比如農(nóng)業(yè)銀行可以結(jié)合政策優(yōu)勢加強在城鎮(zhèn)公共設(shè)施方面的金融支持；股份制商業(yè)將重點放在特色化的金融服務(wù)上；各種信用社應(yīng)明確面向社區(qū)的發(fā)展方向，加強與城鎮(zhèn)小微企業(yè)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)企業(yè)的金融合作。另外，應(yīng)激發(fā)產(chǎn)權(quán)制度的創(chuàng)新活力，可以利用各種土地融資業(yè)務(wù)聚金融資源；利用土地承包經(jīng)營權(quán)加快集體貿(mào)易的進程，努力建立起產(chǎn)權(quán)交易市場。對于金融產(chǎn)品，應(yīng)注意把握城鎮(zhèn)化建設(shè)中的產(chǎn)業(yè)鏈，將生態(tài)意識融入城鎮(zhèn)特色建設(shè)中，兼顧社會效益與經(jīng)濟效益。

2.完善金融組織體系，建立有效的金融運作模式

各金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身特點和優(yōu)勢，完善金融組織體系，滿足城鎮(zhèn)化發(fā)展的多方位需求，實現(xiàn)以間接融資為向直接融資的過渡與轉(zhuǎn)變，利用財政投資吸引民間投資，通資本配置的改變，提高收租分紅比例，使市政債券公益化。對于城鎮(zhèn)龍頭企業(yè)，應(yīng)發(fā)揮其主導(dǎo)作用，進行創(chuàng)業(yè)板的上市融資；對于中小企業(yè)，應(yīng)引導(dǎo)其利用集合票據(jù)進行票據(jù)融資。政府應(yīng)頒布更多的財稅激勵措施，補償企業(yè)的信貸風(fēng)險，引導(dǎo)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的進一步推進。對于城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，應(yīng)先進行合理的建設(shè)規(guī)劃，建立有效的金融運作模式。可以將事業(yè)單位作為承貸主體，以政府和企業(yè)法人共同組建信用作為擔(dān)保，為建設(shè)的融資環(huán)節(jié)帶來新的活力。

3.建立風(fēng)險防范機制，培育良好金融生態(tài)環(huán)境

城鎮(zhèn)建設(shè)的信貸市場存在一些潛在風(fēng)險，比如社會信用風(fēng)險、政府決策風(fēng)險、擔(dān)保有效性風(fēng)險等。金融支持小城鎮(zhèn)建設(shè)應(yīng)注意把關(guān)風(fēng)險防控環(huán)節(jié)，認真考察項目的合法性，保證信貸風(fēng)險的可控性；應(yīng)嚴格落實項目資本金，根據(jù)城鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展情況預(yù)測財政收支情況，客觀分析政府債務(wù)與償債能力，制定計劃確保貸款的穩(wěn)定性；允許農(nóng)村使用土地使用權(quán)抵押融資，促進經(jīng)營權(quán)的流轉(zhuǎn)交易，逐漸開辟自由的產(chǎn)權(quán)交易市場。另外，應(yīng)構(gòu)建有城鎮(zhèn)化建設(shè)融資良好的生態(tài)環(huán)境，結(jié)合新時期市場的變化，明確自設(shè)的競爭優(yōu)勢，不斷深化利率市場的改革。政府應(yīng)引導(dǎo)特色化競爭，出臺相關(guān)的存款保險制度，為金融機構(gòu)提供一個和諧的市場環(huán)境，保證金融的公平競爭，為促進金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)奠定基礎(chǔ)。還應(yīng)強化城鎮(zhèn)的信用體系建設(shè)，優(yōu)化金融的相關(guān)產(chǎn)權(quán)制度，激發(fā)城鎮(zhèn)化的創(chuàng)新活力。

三、結(jié)束語

城鎮(zhèn)化建設(shè)能夠有效帶動當(dāng)?shù)氐幕A(chǔ)設(shè)施建設(shè)，有利于優(yōu)化城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)格局，有效促進區(qū)域經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展，是我國未來經(jīng)濟增長的突破點。在新時期的經(jīng)濟大環(huán)境下，我們應(yīng)建立基于金融支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的風(fēng)險防范機制，不斷完善金融組織體系與運作模式，適應(yīng)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的需求。政府應(yīng)加大支持力度，改進信貸管理體制，促進新型城鎮(zhèn)化的平穩(wěn)建設(shè)。

第四篇：把大力發(fā)展農(nóng)村科技金融作為新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的第一戰(zhàn)略

把大力發(fā)展農(nóng)村科技金融作為新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的第一戰(zhàn)略

關(guān)于構(gòu)建我國農(nóng)村科技金融支撐體系框架的政策建議

2013年05月15日 17:24《中國農(nóng)村科技》我有話說

文│本刊特約評論員李才元

當(dāng)前，關(guān)于中國經(jīng)濟的空多爭論非常激烈，如何轉(zhuǎn)型、如何升級的頂層設(shè)計更是眾說紛紜。筆者認為，目前農(nóng)村科技和農(nóng)村科技金融的戰(zhàn)略價值多被忽略。

改革開放以來，中國外向型經(jīng)濟迅速發(fā)展，主導(dǎo)模式是中國出口初級商品和服務(wù)獲得美元等外幣，再用美元等外幣進口技術(shù)和石油等大宗資源及服務(wù)。從地理經(jīng)濟學(xué)看，中國經(jīng)濟形成了“農(nóng)村生產(chǎn)城市消費、城市生產(chǎn)國外消費”的外向型經(jīng)濟格局。

這一模式的偉大意義在于：中國以“市場換技術(shù)”等形式引進了西方先進技術(shù)，消化吸收再創(chuàng)造后建立起較為完整的現(xiàn)代經(jīng)濟體系，成為制造業(yè)第一大國，并分享了國內(nèi)稀缺的石油等世界自然資源。這一模式的歷史局限在于：能夠換來的技術(shù)基本換來了，能夠買來的自然資源越買越貴了，而且手中的美元、美債等龐大的外匯儲備既加劇了國內(nèi)通脹又承擔(dān)著貶值風(fēng)險。

現(xiàn)在，我們不想也不可能繼續(xù)這一模式了，于是中國經(jīng)濟大局要轉(zhuǎn)變?yōu)橐詢?nèi)需為取向的調(diào)結(jié)構(gòu)。首先要調(diào)的就是“農(nóng)村生產(chǎn)城市消費、城市生產(chǎn)國外消費”的內(nèi)外大格局。我們知道，科技是第一生產(chǎn)力，因此，上述格局出現(xiàn)的原因就在于農(nóng)村科技落后于城市科技、城市科技落后于國外科技，所以大力實施科技創(chuàng)新，實現(xiàn)創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展是調(diào)結(jié)構(gòu)的第一要務(wù)。

現(xiàn)代經(jīng)濟的核心是金融，因此要發(fā)展科技還必須大力發(fā)展科技金融。筆者認為，中國科技金融的發(fā)展要沉到農(nóng)村去，走“農(nóng)村包圍城市”的道路。這里的農(nóng)村指的是新型農(nóng)村，以縣級城市為中心和基地。筆者認為，“農(nóng)村生產(chǎn)城市消費、城市生產(chǎn)國外消費”是一種“線性雙向進出口格局”，全球金融危機打斷了這一鏈條。如何建立新的鏈條？打造“農(nóng)村→中小城市←大城市”的“線性雙向上下格局”至關(guān)重要。這里的“中小城市”主要指縣級城市。通過新格局的構(gòu)建，實現(xiàn)農(nóng)村“上到”縣級中小城市，大城市“下到”縣級中小城市。目前，中國的縣城有一個特點、兩個可能：中國建制完整的最基層行政單位，一府兩院、學(xué)校、醫(yī)院、中介機構(gòu)等一應(yīng)俱全，具有引進甚至發(fā)明科技的可能和引進甚至創(chuàng)新金融的可能。而村莊和鄉(xiāng)鎮(zhèn)都不完全具備這個特點和兩個可能。最主要的是，相比于大中城市，縣級中小城市的土地等成本低，產(chǎn)業(yè)相對落后，具有后發(fā)優(yōu)勢。所以，縣級中小城市是中國農(nóng)村科技金融最好的主戰(zhàn)場。

那么，怎樣發(fā)展中國農(nóng)村科技金融呢？筆者認為，可以將實施縣級中小城市大面積綠色崛起戰(zhàn)略，作為調(diào)結(jié)構(gòu)和發(fā)展中國農(nóng)村科技金融的基礎(chǔ)戰(zhàn)略，重點發(fā)展生態(tài)住宅、新能源汽車、綠色農(nóng)業(yè)、生物產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代中醫(yī)藥等綠色產(chǎn)業(yè)。另外，農(nóng)村科技金融的發(fā)展主體，既不是農(nóng)戶也不是政府，而是實行現(xiàn)代股份制的公司。要鼓勵和支持農(nóng)業(yè)大戶、合作社、龍頭企業(yè)等農(nóng)村生產(chǎn)組織進行股份制改造，利用規(guī)范的股份公司平臺吸收科技和金融要素?？萍际欠N子，金融是水，都離不開股份公司這塊“土壤”。