第一篇:銀行大幅加碼今年基金銷售計劃2010大有好戲
銀行大幅加碼今年基金銷售計劃2010大有好戲(xiexiebang.com 004km.cn)2009年基金表現(xiàn)不俗,不過基金總份額卻略有縮水,銀行大幅加碼今年基金銷售計劃2010大有好戲。進入2010年,證券時報記者從相關(guān)人士處了解到,今年建行、交行、招商等銀行都積極準備,大幅提高了今年基金銷售計劃,2010年基金的銷售可謂“大有好戲”。銷售計劃大幅提高步入新年,各家銀行都在擬定2010年的工作任務(wù),而證券時報記者從相關(guān)人士處了解到,比較重視中間業(yè)務(wù)的招商、建行大幅提高了今年的基金銷售計劃,最高的一家銀行的支行銷售任務(wù)較2009年提高了3倍。一直在基金托管和銷售市場上占據(jù)龍頭地位的工行和建行今年銷售基金的態(tài)度也比較積極。上海一家私募基金對記者表示,除了傳統(tǒng)的銀行存貸業(yè)務(wù)之外,工行今年也非常重視中間業(yè)務(wù),除了積極銷售傳統(tǒng)公募基金之外,對一些運作規(guī)范的私募基金也非常有興趣。另外一家基金公司的渠道人員表示,今年建行銷售基金的態(tài)度也比較積極,銷售計劃也較去年有大幅提高,銷售工作計劃《銀行大幅加碼今年基金銷售計劃2010大有好戲》。而其他銀行也不甘落后。招商銀行相關(guān)人士表示,“2009年招行的支行基金銷售任務(wù)是80億元,2010年大幅提高到280億元”。交通銀行相關(guān)人士也表示,“目前A股市場的整體估值比較合理,今年對于股市比較有利,所以交行今年銷售基金將以偏股型基金為主,銷售計劃較去年也有大幅提高”。相關(guān)人士分析,今年基金公司提高基金銷售計劃,主要原因在于:一方面,目前銀行正在進行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,除了傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)之外,增加中間業(yè)務(wù)收入是當務(wù)之急,而托管、銷售基金正是一項重要的中間業(yè)務(wù);另一方面,銀行深知投資者買賣基金是順周期投資,在現(xiàn)在的時點下,估值不高,比較適合投資者投資基金。暫時處于淡季但是,目前共有12只基金在工行、農(nóng)行、建行、招行等銀行發(fā)售,總體銷售情況并不理想。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,去年12月份,資產(chǎn)管理規(guī)模排名前十的基金公司的新基金發(fā)售規(guī)模也僅有25億至30億份,而中小基金公司的境況更差,發(fā)售規(guī)模僅在10億份左右。一家正在發(fā)售新基金的基金公司相關(guān)人士表示,目前基金發(fā)售情況不好,“公司發(fā)行的新基金勉強能成立”。證券時報記者了解到,QDII基金的發(fā)行情況更差。為何近期基金發(fā)售情況不好?一位銀行的理財經(jīng)理表示,每逢春節(jié)前后,銀行的工作重點不是銷售基金,而是銷售保險產(chǎn)品。目前,各家基金公司正在翻新營銷手段,提高投資者的關(guān)注度。其中,鵬華基金發(fā)行鵬華中證500,首次邀請歌手伍佰做這只基金的代言人,上投摩根行業(yè)輪動基金邀請新財富最佳分析師就每個行業(yè)進行分析。
第二篇:中石化中石油大幅提升3月成品油銷售計劃
中石化中石油大幅提升3月成品油銷售計劃(xiexiebang.com 004km.cn)本報訊(記者涂露芳)記者昨日從易貿(mào)資訊獲悉,中石化、中石油兩大巨頭已大幅提升華北地區(qū)3月份成品油銷售計劃,中石化計劃將汽柴油銷售環(huán)比提升26%,中石油則計劃在華北市場銷售汽柴油60萬噸,環(huán)比大幅上漲58%,中石化中石油大幅提升3月成品油銷售計劃。業(yè)界分析,由于目前零售終端庫存較高,即便3月用油量比上月反彈,汽柴油銷售計劃的大幅提升仍會加劇降價壓力。春節(jié)以來,整體需求不振,尤其是柴油銷售低迷,令北京成品油市場暗流涌動。雖然中石油、中石化強勢維持國家發(fā)改委的最高限價,但社會加油站、外資加油站已經(jīng)全面促銷搶占市場。不過,相對于上海、廣州等地此起彼伏的價格比拼,北京因獨家使用國四標準油而成為價格“孤島”,中石油、中石化在京城相對均衡的競爭地位也決定了兩巨頭不愿大打價格戰(zhàn)而損耗銷售利潤,銷售工作計劃《中石化中石油大幅提升3月成品油銷售計劃》。中石化華北大區(qū)公司人士透露:“3月汽柴油銷售計劃為228萬噸,環(huán)比上漲26.6%。除了3月自然天數(shù)較2月多3天的因素外,中石化華北地區(qū)煉廠本月提升原油加工量較多及加快向下游轉(zhuǎn)移庫存,使得銷售公司配置計劃量大幅提升。”易貿(mào)資訊分析師認為,在終端需求未曾恢復(fù)的狀況下,兩大公司3月份華北銷售計劃大增,將使得成品油批發(fā)市場價格戰(zhàn)繼續(xù)上演,而批發(fā)價走低必然沖擊終端零售價的穩(wěn)定。記者了解到,2月份中石化華北大區(qū)汽柴油銷售任務(wù)完成已經(jīng)非常費力,目前不少貨源積壓在中間商手中尚未消化完畢。而中石油為緩解柴油庫存高企的壓力,被迫內(nèi)部調(diào)價,將柴油出廠價每噸下調(diào)100元,汽油出廠價上調(diào)200元,以鼓勵煉廠減少柴油生產(chǎn)。但另一方面,原油成本的反彈也會制約成品油批發(fā)價的下滑。進入3月,國際油價結(jié)束此前6個月以來的持續(xù)跌勢,小幅壓縮了中國主要煉廠的利潤。上周五,紐約油價收于每桶43.61美元,預(yù)計近期仍會在45美元附近波動。數(shù)據(jù)顯示,截至3月4日,以出廠價格計算,加工國產(chǎn)原油為主的東北煉廠利潤為每噸652元,環(huán)比下跌72元;加工中東進口原油為主的華南沿海煉廠利潤為每噸889元,環(huán)比下跌5元。原油成本方面,以國際原油為基礎(chǔ)計算的3月份兩大公司互供大慶原油結(jié)算價上漲129元至每噸2400元,漲幅達11.45%。同時,進口中東原油之一的阿曼原油價格上漲3.93%至每桶43.94美元。RJ033相關(guān)鏈接西安150多家加油站相繼降價新華社西安3月8日專電(記者都紅剛馮國)繼6日西安中石化29家加油站降價之后,7日西安中石油的120多家加油站也相繼降價,從而引發(fā)西安各大加油站的降價風。7日早8時,西安中石油將之前降過價的29家加油站的90#汽油和0#柴油每升又下調(diào)0.2元,降價后90#汽油最低售價為3.94元/升,0#柴油4.21元/升;而93#、97#汽油維持原價不變,分別是每升4.41元和5.19元。據(jù)了解,中石油在西安共有加油站120多家,此前降價的29家均在中石化附近,與以往不同,這次調(diào)價除以上29家加油站之外,其他加油站也下調(diào)了價格,其中90#、93#汽油降0.2元,0#柴油降0.3元,97#汽油價格維持不變,降價后,這部分加油站90#汽油為4.44元/升,93#汽油為4.71元/升,0#柴油為4.41元/升。
第三篇:2014年銀行ATM廣告銷售計劃
2014年銀行ATM廣告銷售計劃
一、熟悉公司ATM業(yè)務(wù)工作。作為公司一名新進業(yè)務(wù)人員,必須在遵守公司規(guī)定的同時努力學習公司業(yè)務(wù),特別是公司的ATM業(yè)務(wù),在徐總的帶領(lǐng)和幫助下,全力開展ATM業(yè)務(wù)工作。
1、第一季度,以ATM業(yè)務(wù)開拓為主。針對現(xiàn)有海陵區(qū)的客戶資源和其他四市兩區(qū)進行ATM業(yè)務(wù)的走訪與開發(fā),把可能有ATM廣告需求的客戶盡最大可能進行開發(fā),有意向合作的客戶安排與徐總見面洽談。期間,力爭促成兩件ATM業(yè)務(wù),做ATM業(yè)務(wù)開發(fā)的同時,不丟掉其他可能的廣告業(yè)務(wù),爭取為公司創(chuàng)造最大的利益。
2、第二季度,以已有的ATM業(yè)務(wù)為主。通過參加專業(yè)展銷會、上網(wǎng)、電話、拜訪等多種業(yè)務(wù)開發(fā)方式繼續(xù)開發(fā)ATM廣告客戶,保持與老客戶的感情聯(lián)絡(luò),形成一個循環(huán)的、業(yè)務(wù)不斷的客戶群體。爭取ATM廣告業(yè)務(wù)無斷檔、無空擋,做到隨時到期,隨時有新客戶上。在大力開拓市場的同時,不丟掉老客戶的ATM廣告業(yè)務(wù),與老客戶保持經(jīng)常性聯(lián)系,及時向徐總報告老客戶的ATM廣告業(yè)務(wù)進展情況。
3、第三季度,抓住“十一”、“中秋”雙節(jié)帶來的無限商機,為后半年的ATM廣告業(yè)務(wù)創(chuàng)造一個新的增長點。并且,隨著我對ATM廣告業(yè)務(wù)與綜合能力的相對提高,對一些潛在客戶,進行一次有針對性的開發(fā),有意向合作的客戶安排與徐總見面洽談,爭取簽訂一張ATM廣告業(yè)務(wù)大單。
4、第四季度,繼續(xù)尋找有ATM廣告業(yè)務(wù)潛力的客戶資源,提
出針對性的做可行性建議,下一的ATM廣告業(yè)務(wù)打下良好的基礎(chǔ),以保證2014年的ATM廣告業(yè)務(wù)順利開展。
二、制訂學習計劃。學習,對于業(yè)務(wù)人員來說至關(guān)重要,因為它直接關(guān)系到一個業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)方面的生命力。我會適時的根據(jù)需要調(diào)整我的學習方向來補充新的專業(yè)知識、綜合能力。
知己知彼,方能百戰(zhàn)不殆,在這方面還希望各位前輩給與我支持。
三、增強責任感、服務(wù)意識和團隊意識。積極主動地把工作做到點上、落到實處。我將盡我最大的能力減輕徐總找的壓力。
以上,是我2014年的工作計劃,由于初到公司,很多方面還有待于向大家學習,我希望得到徐總和各位同行的幫助。展望2013年,我會更加努力做到嘴勤、眼勤、手勤、腿勤,認真負責的去對待每一項業(yè)務(wù),力爭贏得更多的ATM廣告客戶,爭取更多的ATM廣告業(yè)務(wù)單,為公司和自己創(chuàng)造更多的財富。
第四篇:證監(jiān)會巡檢基金銷售機構(gòu) 發(fā)現(xiàn)37嚴重問題銀行最多
證監(jiān)會巡檢基金銷售機構(gòu) 發(fā)現(xiàn)37嚴重問題銀行最多
2013年7月31日
“撐死膽大的,餓死膽小的”。隨著新基金法和新基金銷售辦法的頒布,基金銷售業(yè)務(wù)合規(guī)與風控問題再次面臨新要求。
記者獨家獲悉,上周的基金銷售培訓(xùn)會上,證監(jiān)會相關(guān)負責人公布了2012年的基金銷售業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查的總體情況。就檢查形式來說,不僅有明查,還有暗訪。去年現(xiàn)場檢查出的大小問題有近千個,并提出了37個相對嚴重的重點提示問題。并建議派出機構(gòu)對其中8個性質(zhì)特別嚴重問題采取行政監(jiān)管措施,其余為監(jiān)管提示函。
從2008年9月證監(jiān)會首次對基金銷售機構(gòu)、基金公司進行現(xiàn)場檢查以來,到2012年已有5次。程序是基金銷售機構(gòu)先自查,然后監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查,匯總問題后再反饋給受檢機構(gòu),最后采取相關(guān)措施。
目前,圍繞著基金相關(guān)的投資與銷售長期存在著“擦邊球”的現(xiàn)象,返現(xiàn)、抽獎等小動作層出不窮。
8大性質(zhì)嚴重問題
7月25日和26日,基金業(yè)協(xié)會在北京舉辦了為期一天半的銷售業(yè)務(wù)培訓(xùn)班,參加會議的不僅有基金公司的銷售條線負責人,還有銀行、券商、第三方支付、信息技術(shù)系統(tǒng)服務(wù)機構(gòu)等的相關(guān)負責人。
“大約有300人參加了此次培訓(xùn),除了已有資格的銷售機構(gòu),一些想申請銷售資格的機構(gòu)也參加了?!北本┮晃换鸸句N售總監(jiān)對記者透露。
“我參加這次培訓(xùn)也是主要想了解現(xiàn)場檢查的話,都檢查什么。前段時間去我們那里檢查,連滅火器是幾個都要數(shù)一下,非常細?!币患矣暾堜N售牌照的外資行相關(guān)負責人對記者表示。
據(jù)記者了解,去年監(jiān)管層對107家機構(gòu)進行了現(xiàn)場檢查,包括銀行、券商、基金公司和獨立第三方等,其中以銀行和券商占了約90%。
值得注意的是,在去年的基金銷售現(xiàn)場檢查中,監(jiān)管層發(fā)現(xiàn)的問題多達千個。通過梳理,監(jiān)管層發(fā)現(xiàn)了基金銷售機構(gòu)29個性質(zhì)比較嚴重的問題,8個性質(zhì)特別嚴重的問題。
“在跟監(jiān)管層的當面溝通中,發(fā)現(xiàn)他們的立場其實是是否存在侵害投資者利益,據(jù)此來判斷問題的嚴重性。”一位剛剛經(jīng)歷完抽檢的基金銷售總監(jiān)認為。
記者輾轉(zhuǎn)了解到的消息顯示,這8個性質(zhì)特別嚴重的問題包括盤后交易控制存在嚴重缺陷,發(fā)生在2家基金管理公司、2家證券公司;2家銀行宣傳推介材料違規(guī)、1家銀行基金銷售行為違規(guī),同時1家銀行出現(xiàn)申購費率錯設(shè),多收取申購費且未及時退回等。因此,這些機構(gòu)也將面臨著行政監(jiān)管措施。
29個性質(zhì)比較嚴重問題包括主要分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責人未取得基金從業(yè)資格,主要發(fā)生在銀行;6家機構(gòu)宣傳推介材料不合規(guī)、5家機構(gòu)未簽署反洗錢協(xié)議。另外,內(nèi)部控制方面,多家機構(gòu)出現(xiàn)了財務(wù)不規(guī)范、客戶身份確認存在缺陷、劃款指令未顯示劃款時間等問題。
在此次基金銷售培訓(xùn)會上,監(jiān)管層并未對相關(guān)違規(guī)機構(gòu)點名。
“可以看出,披露的37個性質(zhì)相對嚴重的問題大多出現(xiàn)在銀行?!蹦戏侥橙膛c會人士表示,券商情況會好些,畢竟從業(yè)人員基本都考過了證券從業(yè)資格,在基金銷售上已經(jīng)非常規(guī)范了,因此銀行的問題估計會多一些。
進行第6次現(xiàn)場檢查
“我們每年都會向監(jiān)管機構(gòu)上報負面情況,包括銷售和交易?!北本┮患一鸸镜匿N售人員對記者表示,前段時間剛剛做完自我檢查。
在2008年7月,證監(jiān)會便發(fā)布公告稱,為加強對基金銷售活動的監(jiān)管,促進基金銷售機構(gòu)規(guī)范基金銷售行為,于當年9月至12月對基金銷售機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查。檢查內(nèi)容包括資金安全控制、內(nèi)部控制制度、銷售適用性、宣傳推介材料、基金從業(yè)人員、基金銷售協(xié)議等。
“每年檢查的側(cè)重點不同,但是資質(zhì)、合同等都會檢查的。”上述南方某券商人士透露,今年針對銷售的檢查還沒有接到派出機構(gòu)的通知。
今年已是證監(jiān)會及派出機構(gòu)對基金銷售機構(gòu)實行的第6次現(xiàn)場檢查。據(jù)本報記者了解,一些北京和廣東的基金公司、券商還未收到檢查的通知,但是上海的基金有些已經(jīng)抽檢完畢。
“我們是3月份開始,一直進行到5月份。上海證監(jiān)局相關(guān)人士首先將資料拿齊,然后出具意見,人也過來當面交流,再出具報告?!睖幸患掖笮突鸸镜匿N售負責人表示,“他們要的資料非常多,查的也非常細,涉及公司的每個部門,甚至辦公室都要查。”
據(jù)她透露,上海證監(jiān)局的抽查比例大約是三分之一,也就是每年有10家基金銷售機構(gòu)會被抽到。
“監(jiān)管層有自己的一套標尺,然后量我們的長短,如果制度不完善就會補充制度、執(zhí)行不規(guī)范就得修正等。”上述負責人表示,作為銷售人員會覺得太嚴了,比如給客戶發(fā)的短信,有些字眼他們會覺得比較煽情,然后就得給他們解釋半天。
文章來源:21世紀經(jīng)濟報道
第五篇:XX銀行信貸管理部2014信貸銷售團隊計劃報告
《XX銀行信貸管理部2014信貸銷售團隊計劃報告》
2014年,在總行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)和科學決策下,XX銀行信貸管理部認真貫徹執(zhí)行國家宏觀經(jīng)濟、金融政策和銀監(jiān)會貸款新規(guī),按照省XX市辦要求,以科學發(fā)展為主題,以服務(wù)縣域經(jīng)濟為主線,以提高資產(chǎn)質(zhì)量為核心,以完善信貸制度為基礎(chǔ),以加強信貸檢查為重點,以“三項整治”及“信貸資產(chǎn)質(zhì)量專項整治”為契機,以擴增貸款規(guī)模、實現(xiàn)安全效益為目標,取得了顯著的工作成效。
一、資產(chǎn)業(yè)務(wù)運行情況
(一)各項貸款增量情況。各項貸款年末余額310,716萬元,較年初增加64,100萬元,增速25.99%,分別占鳳城銀行業(yè)金融機構(gòu)存量貸款的43%和貸款增量的47%,完成全年凈增計劃的100%。其中:
1、農(nóng)業(yè)貸款年末余額123,554萬元,占各項貸款總量的39.76%,較年初增加5,420萬元;
2、農(nóng)村工商業(yè)貸款年末余額126,516萬元,占各項貸款總量的40.72%,較年初增加24,425萬元,其中:農(nóng)副產(chǎn)品深加工企業(yè)增加6,962萬元,制造及加工企業(yè)增加9,165萬元,地下資源開發(fā)企業(yè)增加5,872萬元,其它企業(yè)增加2,426萬元;
3、其它貸款年末余額60,646萬元,占各項貸款總量的19.52%,較年初增加34,255萬元。
(二)各項貸款累放情況。各項貸款累放額635,299萬元,較上年增加287,696萬元。其中:
1、農(nóng)業(yè)貸款累放額158,085萬元,較上年增加9,950萬元;
2、農(nóng)村工商業(yè)貸款累放額152,062萬元,較上年增加17,092萬元;
3、其它貸款累放額325,152萬元,較上年增加260,654萬元。
(三)各項貸款累收情況。各項貸款累收額568,834萬元,較上年增加272,835萬元。其中:
1、農(nóng)業(yè)貸款累收額150,308萬元,較上年增加8,841萬元;
2、農(nóng)村工商業(yè)貸款累收額127,629萬元,較上年增加37,532萬元;
3、其它貸款累收額290,897萬元,較上年增加226,462萬元
(四)到期貸款回收情況。全年累計到期貸款金額570,211萬元,累計收回568,834萬元,因天災(zāi)人禍等不可預(yù)見原因,尚有1,377萬元到期貸款未能及時收回,到期貸款回收率99.75%,較上年回收率上升2.45個百分點。
(五)小企業(yè)貸款情況。小企業(yè)貸款年內(nèi)凈增58,680萬元,增速46.37%,同比多增15,554萬元,實現(xiàn)了“兩個不低于”的目標,即當年增量不低于上年、增速不低于全部貸款平均增速。
(六)貸款利息收入情況。全年貸款利息收入26,034萬元,完成全年收息計劃的120.13%,比上年多收息5,995萬元。其中:貼現(xiàn)收入3,489萬元,比上年增收2,755萬元。
(七)正常貸款中逾期貸款清收情況。正常貸款中逾期貸款年末余額796萬元,占各項貸款總量的0.26%,較年初下降4,261萬元,較年初占比下降1.79個百分點。其中:正常貸款中逾期90天以上貸款年末余額零。
(八)借名、假冒名貸款排查清收情況。全轄共查出借名貸款2,124筆,金額7,653萬元,尚未發(fā)現(xiàn)假冒名貸款,排查率100%;已清收轉(zhuǎn)化526筆,金額1,783萬元;年末剩余1,598筆,余額5,870萬元,占各項貸款總量的1.89%。
二、工作措施及成效
(一)完善制度,做到有章可循。
為防控貸款風險和強化信貸管理,適應(yīng)新形勢、新任務(wù)的客觀需求,我部對照銀監(jiān)會和省聯(lián)社貸款新規(guī)的要求,以 “三項整治”、“信貸資產(chǎn)質(zhì)量專項整治”工作為契機,結(jié)合全行信貸工作實際,先后出臺了《信貸檔案操作規(guī)程及管理辦法》、《農(nóng)村工商業(yè)抵押(質(zhì)押)和保證擔保貸款操作規(guī)程及處罰規(guī)定》、《農(nóng)戶和自然人保證擔保貸款操作規(guī)程及處罰規(guī)定》、《農(nóng)戶和自然人存單質(zhì)押和門市房抵押貸款操作規(guī)程及處罰規(guī)定》、《農(nóng)戶小額貸款操作規(guī)程及處罰規(guī)定》、《林權(quán)抵押貸款操作規(guī)程及處罰規(guī)定》、《保證擔保貸款管理補充規(guī)定》、《放款崗位職責》、《貸款支付崗位職責》、《票據(jù)中心崗位職責》、《票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程》、《到期貸款及不良信貸資產(chǎn)管理暫行規(guī)定》、《股權(quán)質(zhì)押貸款操作規(guī)程及處罰規(guī)定》、《信貸資產(chǎn)專項整治工作方案》、《借名、假冒名貸款專項整治工作實施方案》、《抵質(zhì)押貸款風險排查整治工作實施方案》等信貸管理制度,并不斷完善原有的信貸管理制度,為全行信貸工作有章可循、有章必循、遵章必嚴、違章必究奠定了堅實基礎(chǔ)。我部還按銀監(jiān)會“六項機制”要求,對小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實行單獨考核與激勵管理,將客戶數(shù)、業(yè)務(wù)量、資產(chǎn)質(zhì)量、授信收益等作為考核客戶經(jīng)理業(yè)績的主要指標,同時建立盡職貸前調(diào)查、貸后檢查和問責、免責制度,有效規(guī)范了小企業(yè)客戶經(jīng)理的工作職責和行為道德。
(二)從嚴管理,確保資產(chǎn)質(zhì)量。
1、嚴把審貸關(guān)口。一是對貸款報審資料的合法性、合規(guī)性、真實性、完整性、有效性、一致性、合理性進行認真審查,充分識別客戶和業(yè)務(wù)風險,對發(fā)現(xiàn)的重大風險隱患及時進行風險提示,溝通相關(guān)客戶信用風險信息。二是嚴格執(zhí)行國家信貸政策,對房地產(chǎn)業(yè)貸款實行有保有壓,對國家限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)及高耗低效項目不予支持。
2、督導(dǎo)貸后管理。一是對新增大額貸款,我部派專人逐筆實地進行再調(diào)查和再核保,并逐戶進行貸后跟蹤檢查,及時發(fā)現(xiàn)、分析并解決存在的問題,將風險消滅在萌芽狀態(tài)中。二是對重點企業(yè)及項目貸款,我部指定專人定期進行調(diào)查分析,適時掌握企業(yè)運行質(zhì)態(tài),為信貸決策提供科學依據(jù)。
3、加大檢查力度。一是制定信貸檢查計劃,加大現(xiàn)場檢查力度,而且檢查有底稿、有現(xiàn)場檢查人員及被檢查單位負責人簽字、有處罰意見、有總行下發(fā)的通報、有分支機構(gòu)的整改報告、有回頭看,并對屢次檢查屢出問題者給予從重處罰。二是對14家重點分支機構(gòu)存量和增量貸款進行了全面檢查,對查出的問題進行了嚴肅處理,并給予經(jīng)濟處罰,限期整改完畢。三是利用信貸管理系統(tǒng)進行非現(xiàn)場監(jiān)測,對各類信貸風險進行預(yù)警,把監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的問題及時匯報給主管領(lǐng)導(dǎo)并傳達給現(xiàn)場檢查人員,對存在問題的業(yè)務(wù)進行跟蹤記錄,直至問題徹底解決后將資料歸檔管理。三是加大對違規(guī)貸款的查處力度,絕不姑息遷就,有效遏制了跨區(qū)、超權(quán)、借名、挪用等違規(guī)貸款的發(fā)生。
4、實行嚴格問責。一是實行逾期貸款按月考核處罰制度,既考核當月到期貸款的回收,也考核當年累計到期貸款的回收,凡新形成逾期貸款在一個月內(nèi)未能收回的,每筆罰經(jīng)辦信貸員50元、罰分管信貸的支行副行長30元、罰支行行長20元。二是嚴格實行責任追究,對因違規(guī)而形成逾期貸款等問題的28位責任人進行了嚴肅處理,其中:27人在崗責任清收、每月只發(fā)生活費,1人被解除勞動合同。
5、做好其它工作。一是對正常貸款中逾期及逾期90天以上、到期、欠息等貸款進行監(jiān)測、預(yù)警提示、清理與督導(dǎo)。二是采取包支行、包戶及現(xiàn)金清收、貸款重組等多策并舉的措施,協(xié)調(diào)、督導(dǎo)分支機構(gòu)做好借名、假冒名貸款的排查及清收化解工作。三是做好全轄信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化及風險狀況分析,監(jiān)測和檢查大額貸款和突發(fā)性信用風險,收集大客戶以及臨時確定的特別監(jiān)測客戶的信息資料,定期形成綜合分析報告。四是做好信貸管理系統(tǒng)、個人征信及企業(yè)征信系統(tǒng)等日常維護與管理工作,為防范信貸風險提供良好的信息保證。五是指導(dǎo)分支機構(gòu)做好信貸資產(chǎn)五級分類工作,對存量貸款實行動態(tài)調(diào)整,科學反映潛在風險。
(三)調(diào)整結(jié)構(gòu),支持小型企業(yè)。
我部把支持小企業(yè)作為全行發(fā)展的戰(zhàn)略選擇,以深化融資服務(wù)為主線,以優(yōu)化經(jīng)營結(jié)構(gòu)為導(dǎo)向,在創(chuàng)新機制、增添活力上狠下功夫,做到工作推進有力度、支持發(fā)展有深度、服務(wù)客戶有廣度,促進了小企業(yè)又好又快發(fā)展。一是根據(jù)小企業(yè)“小、頻、快”的業(yè)務(wù)模式,在產(chǎn)品創(chuàng)新上形成基礎(chǔ)融資產(chǎn)品、集群服務(wù)方案和特色增值服務(wù)三大類產(chǎn)品,并通過專業(yè)機構(gòu)+專職團隊+專門流程,形成相對獨立的營銷和風險管控體系。二是結(jié)合縣域經(jīng)濟資源特色,細分目標市場和目標客戶,有針對性的支持小企業(yè)創(chuàng)品牌、拓市場、增效益。在我行600萬元貸款的支持下,XXXX食品有限公司的主導(dǎo)產(chǎn)品“XXX”牌速凍草莓、速凍黃桃和速凍板栗獲中國綠色食品發(fā)展中心頒發(fā)的綠色食品標志證書。我行去年向XX市大成機械有限公司等8戶農(nóng)機制造企業(yè)投放貸款1,940萬元。由于我行的大力支持,XX市農(nóng)機制造企業(yè)已發(fā)展到50多家,其中17家企業(yè)已進入國家農(nóng)機購置補貼目錄,數(shù)量位居全省第一位。農(nóng)業(yè)機械總動力達到51.76萬千瓦,機械保有量達到18,000多臺,機耕作業(yè)面積完成75萬畝,占全部耕地面積的78%。
(四)牢記宗旨,加大支農(nóng)力度。
一是牢固樹立服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨,建好農(nóng)戶經(jīng)濟檔案,做好農(nóng)戶貸款評級授信工作,優(yōu)先保證農(nóng)戶春耕備耕生產(chǎn)的資金需求。全行共建立農(nóng)戶經(jīng)濟檔案113,879戶,向農(nóng)戶發(fā)放貸款證44,880本,農(nóng)戶貸款余額已達到123,554萬元,較年初增加5,428萬元;累計投放春耕備耕貸款15,106萬元,完成全年投放計劃的100.71%,確保了農(nóng)戶貸款不誤農(nóng)時。二是選準工作切入點,打造服務(wù)品牌,滿足不同層次不同類型農(nóng)戶的需求,提高信貸支農(nóng)覆蓋率。XX支行信貸員XXX同志用真誠、熱心、周到的服務(wù)贏得了農(nóng)民朋友的信任,為實現(xiàn)富農(nóng)興行的雙贏目標做出了突出貢獻,被中國銀監(jiān)會、中國銀行協(xié)會授予全國“信貸支農(nóng)先進個人”。三是引導(dǎo)涉農(nóng)企業(yè)走“公司+基地+農(nóng)戶”的發(fā)展新路,確保農(nóng)民增收,加快新農(nóng)村建設(shè)進程。XXXX牧業(yè)有限公司是XX市農(nóng)產(chǎn)品加工、包裝的“龍頭”企業(yè),在我行1,800萬元貸款的有力支持下,該公司新建標準化、規(guī)模化養(yǎng)殖場20個,產(chǎn)品品種增至22個,生產(chǎn)規(guī)模增至10萬噸,當年實現(xiàn)銷售收入8,000萬元、利潤800萬元。該公司還在XX市建立20家畜禽養(yǎng)殖專業(yè)合作社,發(fā)展養(yǎng)殖戶3,000多戶,可解決當?shù)剞r(nóng)村剩余勞動力800人就業(yè),僅此一項農(nóng)民可人均年增收1萬多元。2011年,XX市實現(xiàn)糧食產(chǎn)量22萬噸,同比增長25.7%;農(nóng)民人均收入達到9,602元,同比增長17%。
(五)提高效率,拓展服務(wù)內(nèi)涵。
我部堅持以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以效益為目標的宗旨,千方百計開辟便捷通道、增強服務(wù)功能、提高工作效率。一是加強組織領(lǐng)導(dǎo)、日常管理和市場研究,完善評級授信體系,提高貸款審批效率,創(chuàng)造寬松的信貸投放環(huán)境。我部XXX、XX兩位同志靠自主創(chuàng)新開發(fā)了新的信貸審查管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)可以實現(xiàn)自動生成審議表、投票表決表、審查審批意見、審查報告、會議紀要等相關(guān)信貸審查資料,不僅節(jié)省了人力、財力、物力資源,更最大限度提高了貸款審查工作效率,受到廣大客戶群體的好評。二是加快金融服務(wù)現(xiàn)代化建設(shè),依托科技與結(jié)算優(yōu)勢,為企業(yè)提供快捷、方便、安全的現(xiàn)代金融服務(wù)。我行在各營業(yè)網(wǎng)點配置了自動取款機,為城鄉(xiāng)各類客戶提供了便利條件。三是作為XX市唯一指定代理發(fā)放財政惠農(nóng)補貼資金的銀行機構(gòu),我行在城鄉(xiāng)所轄網(wǎng)點設(shè)置24個專門柜臺窗口,保證了國家和地方政府惠農(nóng)政策及時落實到位。
(六)內(nèi)外牽動,改善融資環(huán)境。
1、完善溝通機制。我部積極與人民銀行、監(jiān)管部門及地方政府溝通,不斷尋求建立信息溝通、資源共享平臺的捷徑及解決信息交流不對稱、融資渠道不暢通等問題的辦法,極力尋求銀行與企業(yè)、農(nóng)戶、個體工商戶之間的最佳接合點,千方百計化解貸款難、難貸款的矛盾。
2、履行協(xié)調(diào)職責。一是充分發(fā)揮 “上傳下達”作用,多方獲取各種政策信息,及時向分支機構(gòu)傳達上級文件精神,確保信貸政策落實到位;二是認真開展調(diào)查研究,了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營及融資需求情況,收集并反饋客戶的意見建議,確保了全轄信貸工作有的放矢的開展。
3、開展征信宣傳。為響應(yīng)中國人民銀行總行統(tǒng)一開展的“2014年征信專題宣傳月”活動,我部堅持 “有聲勢、有特色、有實效”的宣傳原則,緊扣“珍愛信用記錄、享受美好人生”的宣傳主題,組織全轄開展多種形式的征信宣傳活動,收到了良好的社會效果。9月初,我部協(xié)調(diào)、指導(dǎo)22家分支機構(gòu)深入田間地頭,現(xiàn)場向農(nóng)戶宣傳征信知識,并在重點行政村的政務(wù)公開欄內(nèi)張貼征信宣傳單,千方百計把征信知識送入千家萬戶,切實提升了征信知識的社會認知度。9月上旬,我部與分支機構(gòu)聯(lián)合到轄內(nèi)管戶企業(yè)走訪,與企業(yè)負責人座談,宣傳征信系統(tǒng)對中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的積極作用。9月19日,我部在XX鎮(zhèn)舉行富有XX地方滿族特色的“鄉(xiāng)村大舞臺”—征信知識進鄉(xiāng)村宣傳活動,采取主持人講解征信知識與歌舞、二人轉(zhuǎn)表演穿插進行的方式,收到了寓教于樂的成效,被中國人民銀行XX市支行以正式文件形式推廣,并予以通報表揚。
4、推動誠信建設(shè)。我部按照“統(tǒng)籌安排、加快推進、務(wù)求實效”的思路,針對當?shù)貍€體工商戶區(qū)域經(jīng)濟特點,及時向地方黨委、政府匯報情況,以贏得重視和支持,并直接與XX市個體協(xié)會取得聯(lián)系,協(xié)調(diào)解決工作中遇到的問題,形成了信貸服務(wù)十星級文明誠信個體工商戶的合力。截止11月末,我行已完成與20戶XX市“十星級誠信文明個體工商戶”的對接工作,其中:在我行有貸款的3戶,貸款余額合計453萬元;在它行有貸款的1戶,貸款余額100萬元;有貸款需求的5戶,預(yù)計貸款增加額1,005萬元;暫無貸款需求的11戶。此外,我部還協(xié)調(diào)、指導(dǎo)各分支機構(gòu)積極參與農(nóng)村“十星級”文明戶評定工作,共確定符合貸款條件的十星級”文明戶1,349戶,其中:在我行有貸款的203戶,貸款余額合計1,502萬元;在它行有貸款的16戶,貸款余額31萬元;有貸款需求的147戶,預(yù)計貸款增加額960萬元;暫無貸款需求的983戶。
(七)強化培訓(xùn),提高隊伍素質(zhì)。
我部根據(jù)全行信貸資產(chǎn)風險狀況,以“合規(guī)文化建設(shè)年”活動及信貸資產(chǎn)質(zhì)量專項整治工作為契機,把導(dǎo)入以人為本理念、加強信貸管理和風險防控技能培訓(xùn)、規(guī)范貸款流程操作行為列入重要議事日程,制定了2014信貸培訓(xùn)計劃。采取“集中培訓(xùn)與以會代訓(xùn)相結(jié)合”、“定期學習與交流體會相結(jié)合”、“現(xiàn)場指導(dǎo)與技能考核相結(jié)合”等辦法,狠抓信貸培訓(xùn)工作的落實,全面提高信貸隊伍的整體素質(zhì)。
1、抓好基礎(chǔ)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。2月中旬,我部舉辦了有各分支機構(gòu)分管信貸的副行長及部分骨干信貸人員參加的全轄信貸檔案學習班,明確指定分支機構(gòu)的信貸檔案由分管信貸的副行長專人管理,并出臺了《信貸檔案操作規(guī)程及管理辦法》,為全轄信貸檔案管理逐步向規(guī)范化方向邁進打下了良好基礎(chǔ)。4月初,我部舉辦了有各分支機構(gòu)信貸報表人員參加的全轄信貸征信學習班,進一步規(guī)范了信貸征信系統(tǒng)的操作,為防范信貸風險提供了良好的信息保證。
2、重視全轄信貸培訓(xùn)。7月上旬、中旬,我部分兩期舉辦了有信貸管理部、合規(guī)風險管理部全體人員和各分支機構(gòu)分管信貸的副行長、信貸員及報表人員共140人參加的全轄信貸人員培訓(xùn)班,系統(tǒng)講授了信貸檔案管理、貸款操作規(guī)程及管理、貸款系統(tǒng)常識及報表、貸款風險管理及法律知識等業(yè)務(wù)。培訓(xùn)班結(jié)束時,對培訓(xùn)內(nèi)容進行了閉卷考試,最高分94,最低分73,平均分84.26,及格率100%,其中:90分以上的18人。這兩期信貸人員培訓(xùn)班參培人員之多、參培面之廣在我行歷史上是前所未有的,不僅領(lǐng)導(dǎo)高度重視、準備工作充分,而且授課方法創(chuàng)新、學習氛圍良好,全轄信貸人員在學習貸款新規(guī)、轉(zhuǎn)變思想觀念、提高業(yè)務(wù)素質(zhì)、防控信貸風險等方面均受益匪淺。
3、加強貼現(xiàn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。11月初,由我行分管副行長帶隊,我部組織票據(jù)中心主任、信貸員及相關(guān)會計記賬人員參加了XX市辦舉辦的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)班,系統(tǒng)學習了票據(jù)貼現(xiàn)及轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的系統(tǒng)操作、賬務(wù)處理、注意事項及風險防范等知識,為提高票據(jù)貼現(xiàn)從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)及促進票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展打下了良好基礎(chǔ)。
三、存在的問題及原因
(一)信貸管理存在薄弱環(huán)節(jié)。4月11日至5月18日,XX市辦對我行7家分支機構(gòu)的逾期貸款進行了抽查,共查出存在信貸檔案要件、內(nèi)容及手續(xù)不全及未按規(guī)定對貸款形態(tài)進行及時調(diào)整、發(fā)放抵押貸款核押不實、超過審批核準有效期發(fā)放貸款和頂名貸款、跨區(qū)貸款、挪用貸款、一戶多貸超權(quán)放款、以貸收息等問題,涉及人員64人。在我部組織的現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查中,發(fā)現(xiàn)個別分支機構(gòu)仍然不同程度存在檔案資料缺項、要素不全、相關(guān)數(shù)字不相一致等問題。造成上述問題的原因一是個別分支機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)抓經(jīng)營有余,做管理不夠;二是個別信貸人員工作不細心,貸前調(diào)查走過場,貸后檢查不到位,拘泥于對抵押物的設(shè)定,忽略了對客戶生產(chǎn)、銷售、效益等動態(tài)信息的及時跟蹤監(jiān)測。
(二)外部誠信環(huán)境不夠理想。一是因產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整,國家近年來加大了對中小礦山的整治力度,導(dǎo)致鳳城市絕大部分中小礦山關(guān)停,貸款經(jīng)營的礦山關(guān)閉后無法進行轉(zhuǎn)產(chǎn),而且涉及小礦山補償?shù)目铐棻蝗藶檗D(zhuǎn)移。二是因地方政府推廣項目未及時兌現(xiàn)政策,造成部分借款人誤解,既不還利息,也不還本金。而且受這部分人影響,其他借款人也不還貸,并形成不良風氣。由于這兩方面原因,在很大程度上造成我行到期貸款回收工作“擱淺”。
(三)貸款投放空間有待拓寬。由于歷史原因,我行目前的信貸業(yè)務(wù)品種尚未達到完全滿足客戶需求的程度。房屋信貸業(yè)務(wù)處于起步階段。與擔保公司合作業(yè)務(wù)僅達成意向,尚未正式開辦。汽車抵押等業(yè)務(wù)尚處于探索階段。
(四)自身工作仍然存在不足。一是對上級領(lǐng)導(dǎo)指示精神理解得不夠透徹,二是對問題處罰的力度不夠,三是平時對信貸員業(yè)務(wù)輔導(dǎo)較少,四是機關(guān)為基層服務(wù)的觀念還有待進一步加強。
四、2015年工作安排
(一)各項信貸計劃。一是各項貸款計劃凈增50,000萬元,二是計劃完成貸款收息23,186萬元。
(二)主要工作措施。一是堅持以人為本理念,完善信貸管理制度,確保信貸工作有章可循。二是把好貸款審查關(guān)口,督導(dǎo)貸后管理工作,從源頭上防控貸款風險。三是加大檢查監(jiān)測預(yù)警力度,及時進行風險提示并監(jiān)督落實整改工作,確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量安全。四是做好培訓(xùn)及各項前期準備工作,確保信貸業(yè)務(wù)前中后臺管理模式正式運行。五是樹立與時俱進觀念,多方嘗試創(chuàng)新舉措,千方百計尋求新的效益增長點。六是認真履行職責,明確投放重點,營造和諧的金融生態(tài)環(huán)境。七是加強崗位培訓(xùn),落實人才興行發(fā)展戰(zhàn)略,提高信貸隊伍整體素質(zhì)。
2014年X月X日