第一篇：2008家庭理財計劃

為了使家庭經(jīng)濟保持良性地運轉，保證家庭經(jīng)濟能游刃有余地承擔各種預算內(nèi)開支，也為了對一些臨時增加的支出提供更好的保障，現(xiàn)根據(jù)家庭當前的所擁有的收入情況，進行理性的分配和支出，減少平日不必要的開銷，從而使得我們?nèi)业纳钜惶毂纫惶煨腋７€(wěn)定，現(xiàn)特制訂本計劃，主要的內(nèi)容如下所示：

1)每月從夫妻雙方的工資中提取85％的部分作為家庭基金，其中丈夫2900元，妻子2100 元。

2)每月從家庭基金中提取2000元轉入家庭儲蓄基金。

3)每月從家庭基金中提取 800元還房屋貸款。

4)每月從家庭基金中提取1800元做全家固定生活費。

5)每月從家庭基金中提取400元給雙方父母補貼生活費。

6)每月生活基金若有節(jié)余，轉入家庭基金，同樣，家庭基金有節(jié)余轉入儲備基

金。

7)家庭成員的生日禮物資金預算每人在50元到100元之間，不得少于50元。

8)每年從儲蓄基金中預備3000元作為旅游基金。

9)從家庭儲蓄基金中提取孩子的學費和全家人的保險費用。

10)夫妻雙方輪流隔月負責掌管家庭基金，涉及家庭中大項目的重要支出，從儲

備基金中支取，但必須通過雙方同意后方可支出。

11)每日填寫開支明細，每月進行月計算，年底核算全年的儲備基金流動情況，夫妻雙方隨時總結理財經(jīng)驗和成果，以便擬定和實施更合理的理財計劃。

此計劃經(jīng)過夫妻雙方共同研究訂立，即日起生效。

制訂時間：2008年1月1日

第二篇：單親家庭理財計劃

單親家庭理財計劃

離婚一年半，張秋實和3歲的兒子生活在一起。孩子的父親每月支付1000元的贍養(yǎng)費，但是一個成長中的孩子需要的遠遠不止這些。

“有個幸福的家庭，事業(yè)安穩(wěn)有序。”這是張秋實曾經(jīng)期待的事?，F(xiàn)在她離職在家照顧孩子?！皼]能給孩子完整的家，已經(jīng)虧欠他了，我想陪伴孩子成長?！睆埱飳嵈饲霸谌肆Y源管理部門做了11年，離職前已是一家百貨公司的HR經(jīng)理。

由于有多年工作經(jīng)驗和資源，如今她做了一份兼職，每月有8000元左右的提成收入到賬。之前的工資積累加上賣掉原有房產(chǎn)的收益，讓她還有大概89萬元資金存留。她對此做了分散投資，也炒過股?？雌饋斫?jīng)濟上還算寬裕。

可她壓力也不小。雖然搬回家與父母住一起―這不僅可以節(jié)省開銷、讓他們幫助照看孩子，親人的陪伴也讓張秋實自己心里更有安全感，但張秋實“仍不會刻意限制花銷，每月基本是出清狀態(tài)”。油費、停車費越來越貴，新?lián)Q的車子開銷是以前的3倍；自己也是獨生子女，去超市會給父母買喜歡的紅棗表孝心，采購一次500元是消費基準。她還得養(yǎng)孩子。

不得不考慮創(chuàng)收的問題?，F(xiàn)有的89萬元資金當然不足夠保障孩子的教育與自己的養(yǎng)老。更主要的是，孩子下半年開始上幼兒園后，她希望能開始一份新事業(yè)。

更多時候，她擔心的是孩子的健康成長?！昂⒆雍透赣H只在探視時有機會相處，我怕孩子性格養(yǎng)成會有不足。成長中，他也會發(fā)覺自己家庭的差異，該怎么引導他形成健康的心智？”她心里還在盤算孩子9月份要去的幼兒園，“是公立還是私立？是離家近的，還是名氣大跨區(qū)的？”這些目前都還不明確。

張秋實有時間就和親友一起帶著孩子旅游或戶外活動，年初就剛去海南玩了一圈。他們目前已經(jīng)一起去過好幾個省市，張秋實覺得這也能擴大孩子視野。不過這自然也需要經(jīng)費預算。

張秋實暫時不想再婚。

看看張秋實的招數(shù)

分散投資，理財有數(shù)

現(xiàn)在資金安排中，有30萬元投資股市，馳宏鋅鍺、伊利股份各占一半倉位。張秋實從2003年開始炒股，她關注政策變化，而且看好大公司股票?！斑@樣的股票至少不會大跌，盈利相對有保障?！彼矚g長線持有股票，一拿就是幾年。比如馳宏鋅鍺就是有色龍頭，而伊利股份她在奧運之前買入，當時得知它是奧運會的贊助商。目前前者略有虧損，后者已翻倍。相當于這幾年時間收益有25%左右。

銀行理財產(chǎn)品30萬元中，20萬元用以購買銀行短期理財產(chǎn)品，由退休的父親幫著打理，他經(jīng)常到銀行關注這類信息，到期再挑選合適產(chǎn)品繼續(xù)投資。還有10萬元，購買了按月計息的滾動理財產(chǎn)品，收益率5%，相當于三年期存款利率。

定期存款有20萬元，她存的是五年期。還有9萬元活期存款作為流動資金。

保障配置早落實

雖然離職，但張秋實仍自己續(xù)交基本五險。

此外，她在2010年開始添置商業(yè)保險。自己和孩子，她各配置有一份光大永明瑞銀重疾附加住院報銷保險，每年一共繳費1.4萬元，重疾保額大人20萬元，孩子10萬元。她還給孩子配置了一份光大永明福享人生分紅型兩全保險，繳費20年，每年2.5萬元，保額15萬元。投保滿兩年后就可以每兩年領取1.5萬元生存年金，60歲后可以每年領2.5萬元，直至99歲。如果生存至合同滿期，還將全額返還已交保費，生存年金如不領取，可放到生存金賬戶復利生息。萬一在保險期內(nèi)身故，將向受益人全額返還已交保費。張秋實覺得自己現(xiàn)在每兩年可享受返還收益，自己不在后，兒子還能繼續(xù)享有；以后兒子的后代還有保費保障，是個不錯的安排。

事業(yè)發(fā)展安排：創(chuàng)業(yè)

張秋實不愿再回公司，過朝九晚五的上班族生活，她想按照自己的興趣和特長賺錢，自己當老板。她計劃和表弟一起加盟飲品店。這也能讓她有更多時間照顧孩子。

目前她已通過人脈資源爭取到了好的地點與租金優(yōu)惠。她選擇的加盟項目是連鎖飲品店鮮果時間。她還根據(jù)目標商廈的超市與百貨的客流、客單和銷售情況預估了潛在客戶數(shù)量，然后對比該品牌其他加盟店鋪的水電費、租金、銷售情況進行了分析和預算。暫時確定先做兩家。前期資金投入在30萬元左右，估算預計1年回本，年利潤20萬元。

張秋實還需解決的問題

梳理投資安排的合理性；

保險配置是否充分；

單親孩子的教育注意哪些方面，比如幼兒園的選擇；

創(chuàng)業(yè)資金從哪個部分出？該如何順利落實飲品店加盟。

STEP 1: 投資安排

陳林 展恒理財研究中心理財師

首先從財務分析上看，她目前的支出比例過高，結余率較低。雖然沒有負債，經(jīng)濟壓力較小，但獨自撫養(yǎng)孩子的責任也大。資產(chǎn)中自住房不能帶來收益，而現(xiàn)有金融資產(chǎn)89萬元，占總資產(chǎn)比僅為24.6%，其中三分之二為銀行存款和銀行理財產(chǎn)品，資金利用率不算太高；另外三分之一為股票，但滿倉個股目前市場下風險還是較大。

資金規(guī)劃：鑒于目前的職業(yè)狀態(tài)和即將開始的創(chuàng)業(yè)道路，建議保留一年的生活費約10萬元左右作為備用金，這部分資金可投資固定收益的短期銀行理財產(chǎn)品、貨幣型基金和少量銀行活期存款。預留創(chuàng)業(yè)資金可來自30萬元銀行理財金，根據(jù)加盟店進度，不要提前滾動到新的投資周期，影響提款。

定存的20萬元，從收益來看不太劃算，但暫時不能變動。其余29萬元，可以選擇一些長期業(yè)績表現(xiàn)較好的基金品種做組合，并實時跟蹤調(diào)整；逐步減少股票投資，尤其是在最近幾年的震蕩市中。因為從統(tǒng)計來看，基金投資長期收益優(yōu)于小散個股投資，而且波動幅度不會太劇烈。組合中，主動型的基金如混合型、偏股型比例應高一些，被動的指數(shù)型基金比例應稍低一些。這樣年收益保守預期在8%左右。

關于保險配置：目前家庭保費支出在3.9萬元以上，占收入比例過高。不過其中2.5萬元為孩子的兩全險更宜看做儲蓄―保額只有15萬元，很雞肋，兩年1.5萬元的生存金作用有限。這類產(chǎn)品收益在3%左右，還不如一年期定存，如果保留，可以用返還金額補充到孩子的教育金里。

此外，本質上單親媽媽是孩子的最大支柱，在孩子成年前，保障大人最重要。所以建議張秋實可為自己補充20年期的定期壽險，加上已有資產(chǎn)，要保障孩子成長期的教育花費，額度30萬元左右即可。這類消費型保險年支出2000元左右，不會帶來過多負擔。

孩子的教育金在18歲高中前，可部分依托保險返還的1.5萬元×8次=12萬元，其他及大學費用可從之前的組合中單獨列出教育金專戶，10萬元的資金按8%收益算，每月再加2000元定投就足夠。自己的養(yǎng)老金也需由每年結余資金繼續(xù)投資累積。

STEP 2: 教育方法

周令瑜 早教專家（17年幼兒園園長經(jīng)歷、著有家庭教育書籍《別以為你懂孩子的心》）

需要擔心單親家庭子女的心理問題嗎？

張秋實的擔憂實屬不必。這類單親媽媽的教育難點在于父母自身要擺正心態(tài)，對孩子才能言傳身教。首先，孩子的性格與他的成長環(huán)境、接觸的人息息相關。孩子會天然先感知家人的情緒，其次是行動，最后才是語言。一般孩子多和媽媽形影不離，所以，自己從過去的經(jīng)歷中釋然，才可能從心底灑脫，語言行動上就不會對孩子表露出心傷或無助、埋怨，或是把孩子變成精神寄托和唯一希望。反之，他會感受到重壓、自我加強與其他孩子不同的印象，不利于成長。

離職在家、有時間陪伴孩子時，該教他什么？

這個時期的孩子性格、心智發(fā)育是關鍵，的確不用強加過多知識性的學習，更多是保護他的學習興趣。但放養(yǎng)也是要在基本的規(guī)則學習基礎上，讓孩子明白要“不妨礙別人、不傷害自己、不破壞環(huán)境”。安全感是孩子健康成長的基礎，最好不要采用威脅、黑屋談話的方式管教。更多應該是引導，比如玩鬧不按時吃飯，只需告訴他開飯到多久就沒有機會吃了，自己做選擇。家長也要忍住真的不能再給其他食物。安全感還來自家長無私的愛護，要經(jīng)常對孩子表達“媽媽愛你，爸爸也愛你”，讓孩子知道自己是有父母兩方的關愛，只是他們不在一起了而已。

選擇幼兒園，該重點注意什么？

幼兒園的選擇，其實不在于公立與私立的分別，主要是看學校的軟硬條件是不是契合媽媽的教育理念。建議在這之前要親自考察幼兒園綜合氛圍，觀察老師的教育方式，也可以帶孩子一起去看，讓他表達自己的喜好。選定后，要做好入園前的過渡：首先從心理上，反而是媽媽容易離不開孩子，必須信任老師；孩子也可提前一周到學校熟悉環(huán)境，消除陌生感。其次是自理能力培養(yǎng)，在幼兒園，不可能老師隨時兼顧，孩子最好提前學會簡單的自理活動，比如穿脫外套、喝水吃飯、上廁所等基本本領。

STEP 3: 創(chuàng)業(yè)

童向南 連鎖中國網(wǎng)CEO

飲品連鎖店創(chuàng)業(yè)，最關鍵的一步其實是選項目和選地點。這方面張秋實調(diào)查和預算做得很好，利用自己的資源做有把握的投資。根據(jù)我之前做過類似的連鎖店推廣和調(diào)研，還需注意6個問題：

這類外賣式飲品店的發(fā)展整體處于下滑趨勢，因為更多人傾向于去咖啡廳消費，冰淇淋類產(chǎn)品也更受歡迎。所以選好項目很關鍵。

鮮果時間的目標客戶群在14歲至24歲，第一目標應是大學生，那么選高校加盟店會較好。張秋實看中的商廈地點，還要注意觀察人流情況，分辨真實客戶數(shù)量，可以選擇周三、周五、周六的高峰時段10點至14點考察經(jīng)過人群的狀況，預估比例。一杯飲料制作加上收銀花費3分半鐘左右，可估算出高峰時段容納的客單值。預估利潤不能盲目樂觀。

店面具體選址：在商廈內(nèi)最好是距人流主要通道12米內(nèi)，因為這類消費更多是“順路行為”，不會為了解渴專程尋找。銷售上還有排隊效應。這個可以讓主店專業(yè)人員親自考察，他們更有經(jīng)驗。

加盟的方式：本身項目公司有固定的合同約定，流程只需按照它詳細的規(guī)定步驟進行即可。但正因為鮮果時間的業(yè)內(nèi)排名是Top級別，所以加盟費用比其他略高。主店的利潤大頭在于品牌費用、流水提成和設備裝修費，要爭取優(yōu)惠比較困難。

人力成本：一般是實行倒班制，根據(jù)客流確定招聘人數(shù)；女性店員一般更細心和可靠；因為是現(xiàn)金收付，所以還涉及信任糾紛，可采取責任人保證方式，雇員必須由在本地的第三方親友做擔保。

這類店一般不建議合伙經(jīng)營，因為現(xiàn)金交付，很難準確記錄，容易因錢生疑。與表弟合伙開店也要提前商議好分工合作，收益可以確定一個固定比例或數(shù)額。有些事情看似簡單，但卻很關鍵，先協(xié)商好如何處理利潤分配，才會不妨礙感情。

第三篇：家庭理財

5原則

1、保證應支原則：一般家庭的易變現(xiàn)資產(chǎn)包括現(xiàn)金、銀行存款、較易變現(xiàn)的黃金、股票等。這些款項的總和應以能夠應付家庭4—6個月生活中的各項支出為宜。以便家庭在面臨意外變故、發(fā)生收入危機時，仍有較為充裕的資金面對短時困難。

2、風險忍受度原則：是指如果家庭收入支柱發(fā)生傷、病、失業(yè)等突然變故時，所能維持正常家庭經(jīng)濟生活的時間長度。人壽保險是轉移和化解這一風險的最好辦法。

3、未來需求原則：家庭理財?shù)拿鞔_目標之一是針對未來的家庭財務需求預作規(guī)劃，這些未來需求主要包括子女教育費用、購房費用、養(yǎng)老費用三大項。

4、熟知投資工具原則：家庭投資工具可依據(jù)保守、穩(wěn)健、激進分為三類：最為保守的工具是銀行儲蓄；保守而穩(wěn)健成長的“固定收益型”投資工具，包括債券、基金、保險等；回報高但風險也較大的投資工具，包括股票、期貨、收藏等。

5、個性原則：不同收入、不同年齡、不同職業(yè)及不同心理承受能力的人，其抗風險能力各不相同，因此，家庭理財一定要從自身實際出發(fā)，選擇適合自己的理財方案和理財工具，切忌盲目效仿。

5格言

健康是1，其余都是0。投資健康是最佳的首選項目，因為健康是生命的基本保證和追求人生理想的前提條件，贏得健康才能贏得生命，贏得生命才能時間，而時間就是金錢。最好的投資理財顧問是你自己。不要盲從別人，不要迷信專家。要靠自己的耳朵去接受正確的信息，靠自己的眼睛察看事實真相，用自己的大腦做理性分析判斷。

投資要有長遠戰(zhàn)略眼光，小錢才會生大錢。短視的投資，時間和人力成本會吞噬你全部的獲利。

生命在于運動，金錢也在于運動。因為在日新月異的經(jīng)濟社會中，金錢只有在投資流通中才能實現(xiàn)保值增值。投資失誤是損失，金錢不動也是損失。

賺錢更要知足常樂。金錢的滿足是沒有止境的，而生命對每個人來說又是有限的。因此，賺錢要適度，要有滿足感。

第四篇：家庭理財

一位會計女的理財妙招 因會計知識而收獲精彩生活2014/01/2055

學會計教會你如何理財，這是真的嗎?毋庸置疑，看這位位女會計的理財生活，你會發(fā)現(xiàn)原來學會計的女人與其他人真的如此大的差別！如果你是個靠領薪水過生活的人，養(yǎng)成必要的省錢習慣不僅能讓你免于在發(fā)薪日到來之前陷入債務危機，也許還能幫你存下更多的存款呢。誰說女人只會花錢不會攢？下面小編為大家?guī)硪晃粫嬇睦碡敼ヂ?，她總結了精省7招，果斷幫你生活理財兩不誤。

女人理財?shù)谝徽?、不要忽視小額度消費

這是學習使用信用卡非常關鍵的一點。如果你不多加注意的話，很多小額度的消費慢慢積累起來就會變成財政的巨大壓力。也許在你眼中，一些小物件根本不值幾個錢，比如說ATM跨行手續(xù)費，iphone應用商店，或者在線音樂下載等等。這些消費其實可以完全避免，趕緊把它們從你的支出項目中丟掉吧！你會發(fā)現(xiàn)，每個月的銀行存款又會多出幾十塊錢的。

女人理財?shù)诙校菏褂脙?yōu)惠券

使用這個方法的訣竅在于，要買的東西一定是你真正需要的，而不能是為了使用優(yōu)惠券而買了很多并不是必需的東西。你知道嗎，給汽車加油、剪頭發(fā)，可都是有優(yōu)惠可尋的，別花了冤枉錢呀！

女人理財?shù)谌?、參加返現(xiàn)金活動

很多日常消費會有返現(xiàn)活動，比如我們最常使用的移動、聯(lián)通業(yè)務，以及信用卡等等。對了，如果你經(jīng)常在某個餐廳解決午餐，那也要注意一下這家餐廳是否在舉行返現(xiàn)活動，可不能錯過省錢的絕好機會！

女人理財?shù)谒恼?、在促銷時買些將來會用到的東西

很多省錢高手在遇到促銷打折的時候，并不僅僅考慮眼下馬上會用到的東西，而是把那些打算在以后用的東西也放進購物車，比如說圣誕節(jié)裝飾物，更換率比較高的牙刷、毛巾等等。當然，如果你還有備用的，那就完全沒有必要再花錢囤積一堆了。

女人理財?shù)谖逭?、不在外用?/p>

如果你認真計算一下的話，一定會大吃一驚，原來在外面吃飯居然花掉了你那么多錢！

要知道，即使你每個星期不過在外面吃兩次大餐，那也最少要花掉兩三百塊！盡量克制自己在外用餐的沖動吧，學著自己動手做些美食，不僅可以省錢，對身心健康也更加有益哦。

女人理財?shù)诹?、只用現(xiàn)金

這可是個相當不錯的省錢方法。先計算一下自己一個星期大概要用多少錢，這是預算，然后留出這么多現(xiàn)金，把所有的銀行卡、信用卡統(tǒng)統(tǒng)放起來，只帶現(xiàn)金出門。

這么做會最大程度杜絕你的沖動消費，并強迫你靠著有限地消費生活！借錢或是透支信用卡都是非常糟糕的理財習慣，如果你已經(jīng)開始有了這方面的煩惱，不妨試試這個方法吧。在這個月結束的時候，你會驚喜地發(fā)現(xiàn)，原來靠著自己那點微薄的薪水也可以攢下錢來呢！

女人理財?shù)谄哒小⑸陨越档鸵稽c水準

雖然可能很多人并不想這么做，但是在一些事情上如果能稍微降低一下你的標準，那么就能避免很多金錢上的浪費。

想想看，你每個月手機上網(wǎng)的流量都用完了嗎？如果只是用電腦真的不能滿足你的上網(wǎng)需求嗎？雖然我們常常說，由儉入奢易，由奢入儉難，但衡量一下你的銀行賬戶和即將面對的沉重經(jīng)濟壓力，是不是過點節(jié)儉的日子也沒那么難呢？

看了以上攻略你是不是對會計女又一次的刮目相看了呢？好老婆就是我，我就是會計女！學會計的女生生活理財工作賺錢樣樣行，女生學會計也是個明智的選擇。盤點世界各行各業(yè)，哪個能缺少會計，而女生學會計最易找到工作。為什么那么多女性選擇會計行業(yè)呢？原因有以下幾個：光聽別人說，不如真是體驗一下，學會計體驗通道>>>

第五篇：家庭理財

五步驟輕松搞定家庭理財

家庭理財五步驟：第一步，理清自己家庭的資產(chǎn)、負債狀況，分析家庭消費模式，評審家庭的整個財務狀況。第二步，確定家庭的財務目標，這個目標要定得明確、可行，并為每個目標附上相應的成本。第三步，建立家庭財務計劃和預算。第四步，執(zhí)行理財計劃，這既需要克制和節(jié)約，又不能做“守財奴”，并在執(zhí)行中保持一定的靈活性。第五步，定期檢查計劃執(zhí)行的情況，并找出需要調(diào)整的地方。

注重現(xiàn)金管理。投資者應養(yǎng)成記賬的習慣，記下家庭的每筆收入來源，以及資金支出的去處，并切記收入要大于支出。

你可以每月制定現(xiàn)金預算，有效使用現(xiàn)金以及活期存款、定期存款、貨幣市場基金等現(xiàn)金等價物；可以利用存款保證資金的流動性和安全性，滿足家庭的短期目標。你可以合理使用信用卡，要注意，信用卡雖然安全、方便，有一定的免息期，但持卡人有可能被收取年費或者需要支付逾期利息，因此，一般人擁有的信用卡最好不要超過兩張。

慎重選擇投資品種，為使資金保值、增值，就需要進行投資。投資時，要重點考慮資金的收益性、安全性和流動性，同時還要考慮宏觀經(jīng)濟狀況、家庭風險承受能力、自身的專業(yè)度、投資周期、投資目標等。

可以選擇的投資工具包括非證券類的房地產(chǎn)、收藏品、保險等，以及屬于證券類的國債、股票、期貨、基金等理財產(chǎn)品。

先買保障類保險產(chǎn)品，購買保險時，一定要注重保險產(chǎn)品的保障功能?？梢砸来钨徺I人身意外險、健康險、長期壽險和投資型保險。

買保險時，應注意幾個原則：先給家庭支柱買保險；第一張保單應是保障類的保險產(chǎn)品；保單的保障額度不超過家庭年收入的10倍；年保費支出不超過家庭年收入的10%。