第一篇：中國民生銀行商貸通需要提供企業(yè)資料清單

中國民生銀行商貸通需要提供企業(yè)資料清單（含文字說明）

一、營業(yè)執(zhí)照正副本（復(fù)印件）、組織機構(gòu)代碼證正副本復(fù)印件、稅務(wù)登記證正副本復(fù)印件、開戶許可證復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件及密碼。

二、法人代表身份證復(fù)印件、配偶身份證復(fù)印件，結(jié)婚證、戶口本主頁和夫妻個人所在頁復(fù)印件。個人資產(chǎn)證明：房產(chǎn)證、行車證復(fù)印件。

三、企業(yè)連續(xù)兩個會計年度的年報，今年最近連續(xù)三個月的財務(wù)報表（可以未審計，審計的最好）。

四、如果是今年新建企業(yè)，請?zhí)峁┢淝吧砥髽I(yè)的資料，并提供書面說明解釋清楚新舊企業(yè)的關(guān)系，請注意兩者會計報表的銜接。

五、六、公司章程和驗資報告及增資報告。企業(yè)簡介，含企業(yè)的歷史沿革，股東變化，供銷渠道說明含上下游三大客戶明細（請?zhí)峁┯行У馁忎N合同），往年的盈利情況，今年的業(yè)務(wù)發(fā)展目標和盈利目標。

七、主要產(chǎn)品的工藝流程介紹，以及對生產(chǎn)設(shè)備的介紹包括但不限于購買時間、價格、型號等。

八、（原件）。

九、十、提供連續(xù)三個月的電費單或氣費單或購煤炭清單（原件）。環(huán)評及租賃協(xié)議、工商登記查詢 連續(xù)六個月銀行交易流水：公存戶的交易流水和個人卡的交易流水

十一、貸款用途證明資料：購銷合同

第二篇：民生銀行企業(yè)商貸通政策

民生銀行企業(yè)商貸通政策

1、抵押物要求：私產(chǎn)房；20年以內(nèi)，2、借款人要求：年滿18周歲；借款人年齡+貸款年限女不超過60周歲,男65不超過周歲

3、貸款利率：利率上浮30%起

4：貸款成數(shù)：1.住房：最高七成； 2.別墅、商鋪和寫字樓--五成5：貸款年限：最長10年，最低1年，可做循環(huán)貸5年；

6：還款方式：1.等本息 2.循環(huán)貸款按月付息到期還本（每次支用時間不能超過1年）7：貸款用途：企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營

8：款的去向：經(jīng)營類放到供貨方賬戶

9、借款人的征信：連續(xù)不超3次，累計不超7次，如超出以上次數(shù)，打印以前的還款記錄，可視借款人逾期的情況而定。

10、第三方抵押：可以做第三方抵押，不要求借款人與抵押人的關(guān)系，會考慮抵押人的征信情況

11、借款人所需的資料：借款人夫妻雙方身份證，戶口本，婚姻證明（結(jié)婚證、未婚證、離婚證、房產(chǎn)分割清晰的離婚協(xié)議書、未再婚證明），收入證明（原件），個人銀行流水，其他資產(chǎn)證明：行車證、房產(chǎn)證、租賃合同、定期存單；一存照片2張

12、用途資料：經(jīng)營性：企業(yè)基本資料（需提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、公司章程、組織機構(gòu)代碼證、驗資報告、近三年財務(wù)報表及當期財務(wù)報表、企業(yè)近半年流水、歷史購銷合同），去向合同

第三篇：個貸商圈模式風(fēng)險及商業(yè)銀行營銷技巧(民生銀行商貸通)

“商圈”模式風(fēng)險及商業(yè)銀行營銷技巧分析

國內(nèi)商業(yè)銀行營銷商圈中小企業(yè)主要得益于政策對中小企業(yè)融資市場的推動，與營銷園區(qū)的中小企業(yè)、供應(yīng)鏈的中小企業(yè)、商會的中小企業(yè)模式極為相似，都經(jīng)歷著由無到有的過程。

通過國內(nèi)部分商業(yè)銀行試點先行、借鑒國外中小融資經(jīng)驗等形式，由經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)向經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)過渡，由國有銀行向股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)信社過渡，銀行營銷商圈在質(zhì)疑聲中不斷獲得成長、營銷服務(wù)體系逐步得到完善。

根據(jù)國外銀行中小企業(yè)融資服務(wù)經(jīng)驗，商業(yè)銀行通過第三方實現(xiàn)中小企業(yè)市場開拓、深度營銷，已經(jīng)被行業(yè)認可。銀行營銷商圈內(nèi)的中小企業(yè)正是憑借著商圈管理公司、基金公司、擔保機構(gòu)、企業(yè)聯(lián)保等第三方服務(wù)，并且國內(nèi)的民生銀行、華夏銀行、北京銀行已經(jīng)先后取得了初步的成功。

通過營銷商圈內(nèi)的中小企業(yè)，獲得中小金融業(yè)務(wù)的增長僅僅是時間問題。通過國內(nèi)商業(yè)銀行的不斷實踐、經(jīng)驗總結(jié)定會走向成功。

（一）商圈企業(yè)的主要風(fēng)險

1、外部環(huán)境風(fēng)險

通過調(diào)研了解，商圈內(nèi)的中小企業(yè)和商戶絕大多數(shù)都屬于批發(fā)企業(yè)和零售企業(yè)，企業(yè)的盈利能力、成長能力、償債能力，受外部環(huán)境變化影響較大。

因此，銀行客戶經(jīng)理在選擇商圈內(nèi)的中小企業(yè)時，要充分考慮到商圈在城市中的經(jīng)濟地位，城市人口分布、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施配套等情況。同時，客戶經(jīng)理也需要考慮到商圈所在區(qū)域的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展結(jié)構(gòu)，以及區(qū)域的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)特色。例如，在我國東部沿海城市，有許多商圈內(nèi)的中小企業(yè)多以對外批發(fā)為主，商圈內(nèi)的中小企業(yè)經(jīng)營受國際經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢影響較大，在中國出口面臨巨大壓力的情況下，此類商圈內(nèi)的中小企業(yè)外部環(huán)境較為復(fù)雜，風(fēng)險需要保持高度警惕。

2、發(fā)展階段風(fēng)險

客戶經(jīng)理對商圈發(fā)展階段的了解至關(guān)重要，商圈的發(fā)展程度將會嚴重影響營銷中小企業(yè)的成功率、影響客戶經(jīng)理的工作業(yè)績、以及信貸質(zhì)量安全等。

通常，新建立的商圈，由于經(jīng)營時間較短，無論從商圈知名度、企業(yè)代理品牌知名度、商圈客戶流量、購買力等方面都嚴重制約著商圈內(nèi)中小企業(yè)的盈利能力。商圈內(nèi)的中小企業(yè)或商鋪由于準備資金不足、經(jīng)營管理經(jīng)驗欠缺，市場開拓能力有限，往往經(jīng)營不到一年的時間就出現(xiàn)倒閉或退出的現(xiàn)象。同時，由于商圈的剛剛成立，中小企業(yè)和商鋪的負責(zé)人很難對未來的流水和盈利能力做出準確的判斷，這將會嚴重影響銀行客戶經(jīng)理對目標企業(yè)價值的準確評估。

相反，成熟商圈內(nèi)的中小企業(yè)經(jīng)營形態(tài)相對完善，處于快速成長或成熟的發(fā)展階段，商圈內(nèi)的中小企業(yè)可以準確預(yù)測出企業(yè)需要的資金流和相應(yīng)的還款能力，商圈內(nèi)的管委會、擔保公司、基金公司、商會也發(fā)展較為完善，甚至部分機構(gòu)已經(jīng)具有與銀行合作的相應(yīng)經(jīng)驗，這類商圈內(nèi)的中小企業(yè)風(fēng)險相對較小。

3、商圈生態(tài)風(fēng)險

商圈生態(tài)通常包括商圈載體、商圈主體、商圈客體、商圈環(huán)境四個部分。其中，商圈載體包括建筑空間和內(nèi)部組織，建筑空間方面的風(fēng)險主要體現(xiàn)在商圈內(nèi)的店面租金的變化，內(nèi)部組織風(fēng)險主要體現(xiàn)在商圈規(guī)劃方面的風(fēng)險，以及組織協(xié)調(diào)方面；商圈主體包括各類企業(yè)和各類顧客，各類企業(yè)方面的風(fēng)險主要體現(xiàn)在企業(yè)經(jīng)營、運作模式，各類顧客主要體現(xiàn)在因消費者偏好轉(zhuǎn)變帶來企業(yè)銷售收入下降；商圈客體包括各類商品和各類服務(wù)，各類商品主要體現(xiàn)在產(chǎn)品質(zhì)量、價格優(yōu)勢，各類服務(wù)風(fēng)險主要體現(xiàn)在商圈內(nèi)的配套服務(wù)是否完善，相關(guān)的管理是否到位；商圈環(huán)境包括區(qū)位環(huán)境和人文景觀，區(qū)位環(huán)境風(fēng)險體現(xiàn)在商圈的經(jīng)濟地位，人文景觀風(fēng)險主要考慮商圈與區(qū)域風(fēng)俗的融合程度。

4、企業(yè)信用風(fēng)險

商圈內(nèi)中小企業(yè)的信用風(fēng)險主要體現(xiàn)在，借款人不能歸還到期貸款。這一方面體現(xiàn)企業(yè)的還款意愿，另一方面體現(xiàn)在企業(yè)的經(jīng)營能力。

（二）銀行目標商圈選擇

銀行客戶經(jīng)理面對轄區(qū)內(nèi)眾多商圈，如何實現(xiàn)準確定位目標商圈，成為首要解決的問題。正確且恰當?shù)倪x擇商圈，會使得客戶經(jīng)理營銷商圈的中小企業(yè)起到

事半功倍的效果。

1、商圈地理位置

已開展商圈營銷的商業(yè)銀行，通常選擇營銷的商圈主要以核心商圈為主，這些商圈多數(shù)集中在商業(yè)繁華地帶，或是專業(yè)的產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)。因此，商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對商圈地理位置的選擇大致可以按兩大維度。一是，以區(qū)域經(jīng)濟的繁華程度劃分，由核心區(qū)域向外延區(qū)域逐級營銷；二是，以區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)劃分，由產(chǎn)業(yè)核心聚集區(qū)向產(chǎn)業(yè)邊緣區(qū)逐級營銷。

同時，客戶經(jīng)理在考慮以上兩點以外，還應(yīng)該積極關(guān)注政府的區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃，產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向等。這將在很大程度上決定目標商圈的發(fā)展?jié)摿蜕倘?nèi)中小企業(yè)的還款能力。

2、商圈經(jīng)營類型

銀行對商圈經(jīng)營類型的選擇應(yīng)該結(jié)合本行自己業(yè)務(wù)發(fā)展的實際需要，深度分析區(qū)域內(nèi)單一產(chǎn)業(yè)聚集商圈、鏈式產(chǎn)業(yè)聚集商圈、綜合產(chǎn)業(yè)聚集商圈，以及批發(fā)商圈和零售商圈。

城市商業(yè)銀行多以傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)為主，建議主要以單一產(chǎn)業(yè)聚集商圈、綜合產(chǎn)業(yè)聚集商圈、零售商圈為主。銀行對這類商圈內(nèi)的中小企業(yè)營銷方式較為簡單，需求主要以店面租金和流動資金。

股份制商業(yè)銀行多開展了應(yīng)收賬款質(zhì)押和存貨抵押等業(yè)務(wù)，大中型企業(yè)客戶數(shù)量較多，且分布廣泛。因此，建議選擇，鏈式產(chǎn)業(yè)聚集商圈、單一產(chǎn)業(yè)聚集商圈、批發(fā)商圈。銀行對這類商圈內(nèi)的中小企業(yè)營銷，一方面，可以較好地通過鏈式營銷實效中小企業(yè)的批發(fā)量，另一方面，可以通過營銷商圈內(nèi)的中小企業(yè)，促動大型企業(yè)的消費類信貸需求，起到進一步維護大型、核心企業(yè)的效用。

國有商業(yè)銀行對中小企業(yè)規(guī)模定位的標準較高，因此單一產(chǎn)業(yè)聚集商圈、鏈式產(chǎn)業(yè)聚集商圈、綜合產(chǎn)業(yè)聚集商圈，批發(fā)商圈和零售商圈都可以成為客戶經(jīng)理重點營銷的對象，多選擇采用連鎖式經(jīng)營模式、具有品牌特色的中小企業(yè)。

3、商圈經(jīng)營規(guī)模

銀行營銷商圈內(nèi)的中小企業(yè)，其實質(zhì)就是銀行實現(xiàn)中小企業(yè)的批量化營銷，這是銀行營銷商圈的意義所在，也是衡量銀行能否成功營銷商圈的關(guān)鍵所在。

商圈的銷售規(guī)模占到區(qū)域內(nèi)批發(fā)零售業(yè)務(wù)銷售收入的比重，這將會體現(xiàn)出目標商圈的潛在的開發(fā)價值和商圈內(nèi)中小企業(yè)的信貸需求量。

商圈的中小企業(yè)數(shù)量是否定達到百家以上，這將在很大程度影響銀行在此商圈業(yè)務(wù)的開展成本，以及投入產(chǎn)出比。

（三）銀行營銷模式選擇

1、前期準備工作

商圈中小企業(yè)營銷是商業(yè)銀行針對商圈內(nèi)企業(yè)需求而提供的一種標準化的信貸服務(wù)，是商業(yè)銀行商圈中小企業(yè)專業(yè)團隊在深入了解企業(yè)客戶需求特點而制定的一整套個性化的解決方案。

由此我們可以看出：首先，商業(yè)銀行商圈中小企業(yè)營銷業(yè)務(wù)不同于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，它具有較強的專業(yè)性和技術(shù)性；其次，商業(yè)銀行商圈中小企業(yè)營銷業(yè)務(wù)面向的主要是具有店面租金和流動資金需求的中小批發(fā)和零售企業(yè)客戶。因此，我們認為商業(yè)銀行在進行商圈中小企業(yè)營銷過程中，要緊密結(jié)合業(yè)務(wù)特點和市場需求，充分調(diào)動內(nèi)部各級機構(gòu)和各個業(yè)務(wù)單元的專業(yè)力量，開創(chuàng)性地采取多維度和形式多樣的營銷方式。銀行要實現(xiàn)商圈中小企業(yè)的營銷，就必須建立系統(tǒng)的營銷規(guī)劃、建立第三方融資平臺、進行專業(yè)技能訓(xùn)練、目標商圈的廣告宣傳等。

2、商鋪質(zhì)押貸款

商鋪使用權(quán)質(zhì)押貸款又稱商位質(zhì)押貸款，指市場經(jīng)營戶將其自營的商位的使用權(quán)質(zhì)押給銀行作擔保，以獲得流動資金貸款。

一般來說，商位質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)單筆貸款金額起點為5萬元，單戶最高不超過1000萬元，貸款金額上限為商位使用權(quán)剩余價值的50%?！吧涛毁|(zhì)押貸款”使商位變成了“活資產(chǎn)”，有效緩解了經(jīng)營者資金緊張的困難。

3、聯(lián)貸聯(lián)保貸款

聯(lián)貸聯(lián)保是指若干借款人自愿組成一個聯(lián)合體，聯(lián)合體成員之間協(xié)商確定貸款額度，向銀行聯(lián)合申請貸款，每個借款人均對其他所有借款人因向銀行申請借款而產(chǎn)生的全部債務(wù)提供連帶保證責(zé)任，銀行藉此發(fā)放一定額度流動資金貸款的業(yè)務(wù)。

傳統(tǒng)貸款中，銀行對企業(yè)的財務(wù)考察很重要，但是中國的中小企業(yè)在執(zhí)行國家財務(wù)會計制度方面不到位。一些中小企業(yè)財務(wù)透明度低，財務(wù)管理制度不健全，財務(wù)報告的隨意性大、真實性差、財務(wù)資料不齊全，有些企業(yè)甚至設(shè)置幾套賬、賬外賬，銀行很難準確把握真實情況，致使銀企之間缺乏必要的相互信任，貸款也就無從談起。而貸款聯(lián)合體締結(jié)的前提就是聯(lián)合體間的互相了解及信任，這無疑降低了銀行的風(fēng)險控制成本，聯(lián)合體間的互相了解為銀行提供了可以信賴的資產(chǎn)、經(jīng)營情況依據(jù)。甚至這種了解比銀行基于傳統(tǒng)報表得出的企業(yè)財務(wù)情況更真實全面。因為企業(yè)都不愿意與那些資質(zhì)不好、不值得信任的企業(yè)組成聯(lián)合體，共同承擔還貸風(fēng)險。而一個穩(wěn)定的聯(lián)合體，成員之間對企業(yè)經(jīng)營狀況的了解程度不是銀行、審查機關(guān)可以比擬的，他們之所以愿意結(jié)合為貸款聯(lián)合體，是因為他們互相了解、互相信任，確信聯(lián)合體中成員有能力、有意愿償還貸款，出現(xiàn)經(jīng)營困難和道德風(fēng)險的可能性極低。

（四）銀行“商圈”營銷要點

1、營銷商圈管理公司

銀行客戶經(jīng)理開展商圈內(nèi)的中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，首先要明確，客戶經(jīng)理營銷的對象并不是商圈內(nèi)的中小企業(yè)和商戶，而是商圈管理公司。因為商圈管理公司可以全面掌握商圈內(nèi)企業(yè)的經(jīng)營模式、運作特征、資金需求，可以為銀行客戶經(jīng)理提供商圈內(nèi)中小企業(yè)大量的軟信息，同時還可以提供部分硬信息。（硬信息通常是指可以通過企業(yè)的財務(wù)報表或者公告等方式得到的信息，而軟信息主要是指通過行業(yè)間的口碑甚至是內(nèi)部人才能得到的信息。）

在商圈管理公司的幫助下，銀行可以較為有效的掌握中小企業(yè)經(jīng)營狀況，具有低成本獲得軟信息的優(yōu)勢。同時，由于商圈管理公司大量存在，形成了以橫向代表的地區(qū)性商圈管理公司，以縱向為代表的行業(yè)性商圈管理公司，有效的改善銀行在對中小企業(yè)貸款時的信息不對稱情況。同時，各家商圈管理公司越來越關(guān)注其在商圈企業(yè)中的影響力和自身對于企業(yè)的吸引力。

2、優(yōu)化信貸審批流程

銀行營銷商圈內(nèi)的中小企業(yè)，需要進一步優(yōu)化法人客戶信貸業(yè)務(wù)流程，提高法人客戶信貸業(yè)務(wù)工作質(zhì)量和效率，在有效防范和控制風(fēng)險的前提下，制定法人客戶信貸業(yè)務(wù)流程整合方案，對法人客戶信貸業(yè)務(wù)流程重新進行優(yōu)化整合。遵循合規(guī)性和高效性相結(jié)合的原則，對信貸業(yè)務(wù)受理，評級、授信、貸款調(diào)查，貸款審查審批，貸款簽批，作業(yè)監(jiān)督與貸款發(fā)放，貸后監(jiān)督與貸款收回做出了具體的流程規(guī)定。整合方案既要注重遵守總省行相關(guān)流程規(guī)定，又因地制宜根據(jù)轄區(qū)內(nèi)商圈自身實際情況進行了適當調(diào)整，進一步明確了各個崗位人員的工作職責(zé)、任職資格以及操作基本要求等，特別是對派駐審批人員的職責(zé)進一步做了具體細致的規(guī)定。

另外，由于商圈內(nèi)中小企業(yè)資金需求具有“短、頻、快”的特點，所以銀行需要優(yōu)化信貸審批時間。如果銀行條件允許，建議控制在3-5天，否則很難得到商圈中小企業(yè)的青睞，銀行客戶經(jīng)理營銷商圈就失去了競爭力。

3、了解商圈融資特征

銀行通過商圈營銷中小企業(yè)，這種營銷模式已經(jīng)受到國內(nèi)多家銀行的青睞，行業(yè)競爭正在加劇。商圈內(nèi)的管理公司、擔保機構(gòu)、基金公司、以及相關(guān)管委會已經(jīng)形成了與多家銀行同時保持合作的格局。

因此，對于銀行客戶經(jīng)理，與商圈內(nèi)以上機構(gòu)保持及時、有效的溝通尤為重要，客戶經(jīng)理應(yīng)該對相應(yīng)的目標商圈繪制出商圈信貸資金月度需求曲線，并根據(jù)商圈內(nèi)的不同企業(yè)類型，實現(xiàn)商圈內(nèi)中小企業(yè)資金需求的精準化劃分。同時，銀行客戶經(jīng)理對商圈內(nèi)的中小企業(yè)實施有效的實地調(diào)研，了解商圈內(nèi)中小企業(yè)的現(xiàn)有資金需求解決方案，了解競爭對手服務(wù)質(zhì)量，最終實現(xiàn)為中小企業(yè)提供綜合化解決方案。

第四篇：中國民生銀行個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理辦法

中國民生銀行個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步規(guī)范及加強個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理，有效防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，確保信貸資產(chǎn)安全，完善與個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的風(fēng)險控制體系，根據(jù)監(jiān)管部門及我行相關(guān)要求，特制訂本管理辦法。

第二條 本辦法所指個人信貸業(yè)務(wù)是指由我行提供的以自然人為受信主體的各類信貸業(yè)務(wù)。

第三條 本辦法所指貸后管理是指從貸款發(fā)放后至本息收回或信用結(jié)束的全過程信貸管理行為的總和。主要包括：貸款發(fā)放后的風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警、資產(chǎn)質(zhì)量分析、貸款檢查、信貸業(yè)務(wù)檔案管理、權(quán)利憑證管理、貸款風(fēng)險分類、貸款催清收、不良貸款核銷及貸后服務(wù)等內(nèi)容。

第四條 個人信貸業(yè)務(wù)的貸后管理工作實行集中管理的原則。集中貸后管理包括集中資產(chǎn)監(jiān)測、集中權(quán)證管理、集中檔案管理和集中貸款催清收管理。

第五條 總行零售銀行部風(fēng)險管理中心負責(zé)個人信貸業(yè)務(wù)貸后工作的全面管理及組織，各分行個貸管理部負責(zé)轄內(nèi)貸后工作的管理 1 及具體實施。

第六條 個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理是個人信貸資產(chǎn)安全和收益的重要保障，各級貸后管理人員須具備優(yōu)良的職業(yè)素質(zhì)及良好的職業(yè)操守，各執(zhí)行機構(gòu)應(yīng)做到職責(zé)明確、檢查到位、及時預(yù)警、快速處理、高效服務(wù)。

第七條 各級個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理機構(gòu)各司其職，同時應(yīng)加強與客戶服務(wù)中心、信息管理中心、科技部、資產(chǎn)監(jiān)控部等相關(guān)部門的溝通與協(xié)作，不斷優(yōu)化貸后管理工作流程，提高貸后管理水平。

第二章 貸后管理工作職責(zé)

第八條 我行貸后管理工作由總、分行兩級共同實施。第九條 總行個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理工作職責(zé)

（一）建立健全個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理各項規(guī)章制度。根據(jù)業(yè)務(wù)及市場發(fā)展需求，及時組織編寫及修訂貸后管理相關(guān)文件，優(yōu)化貸后工作流程，不斷完善個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理體系；

（二）制訂全行個人信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量管理考核指標；

（三）對全轄個人信貸業(yè)務(wù)實施非現(xiàn)場監(jiān)測；

（四）根據(jù)監(jiān)管部門的要求或業(yè)務(wù)管理需要，組織實施全轄內(nèi)全面或?qū)ｍ椯J后檢查；

（五）對監(jiān)測及檢查中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險事項及系統(tǒng)性風(fēng)險進行揭示和分析，及時發(fā)布風(fēng)險預(yù)警及風(fēng)險提示，協(xié)助相關(guān)機構(gòu)確定風(fēng)險控制方案并跟蹤實施進程；

（六）組織開展全轄貸款的催清收工作，梳理催清收工作流程，協(xié)助各機構(gòu)催清收工作順利開展，提高個人不良資產(chǎn)處臵效率，保障全行個人信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理目標的實現(xiàn)；

（七）匯集各機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測、貸款檢查、貸款催清收等信息，分析評估全轄個人信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量狀況，并定期發(fā)布風(fēng)險監(jiān)測報告；

（八）組織實施全轄個人信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)風(fēng)險分類工作；

（九）采集全轄個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理所需相關(guān)數(shù)據(jù)及信息，為貸后管理各項工作提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支持；

（十）根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展及管理需要，提出個人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能改造及提升建議；

（十一）組織實施全轄貸后管理人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，提高全行貸后管理人員業(yè)務(wù)水平。

第十條 分行個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理工作職責(zé)

（一）完成總行下達的各項資產(chǎn)管理考核指標；

（二）根據(jù)本行業(yè)務(wù)及當?shù)厥袌鰧嶋H情況，在總行相關(guān)制度指引 3 下，制定各項貸后管理及操作實施細則，有序組織轄內(nèi)各項貸后管理工作的實施；

（三）組織實施轄內(nèi)個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信號，發(fā)布風(fēng)險預(yù)警預(yù)報，制訂并實施風(fēng)險化解預(yù)案，跟蹤風(fēng)險事項處理進程，采取有效措施控制及降低業(yè)務(wù)風(fēng)險；

（四）組織開展轄內(nèi)貸款催清收工作，梳理催清收工作流程，監(jiān)督管理催清收合作機構(gòu)、制訂貸款催清收方案及不良貸款核銷預(yù)案，提交不良貸款催清收報告；

（五）組織和實施轄內(nèi)全面或?qū)ｍ椯J款檢查，對現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題進行跟蹤落實并提交書面貸款檢查報告；

（六）匯集風(fēng)險監(jiān)測、貸款檢查、貸款催清收等信息，分析評估轄內(nèi)個人信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量狀況，并定期發(fā)布風(fēng)險監(jiān)測報告；

（七）收集整理相關(guān)個人信貸業(yè)務(wù)信息及數(shù)據(jù)，登記貸后管理工作臺賬，填制及報送各類統(tǒng)計報表；

（八）管理個人信貸業(yè)務(wù)權(quán)利憑證及信貸檔案資料；

（九）按照個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險分類標準及操作規(guī)程，具體實施轄內(nèi)個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險分類工作；

（十）組織實施轄內(nèi)個人信貸業(yè)務(wù)客戶的貸后服務(wù)工作；

（十一）對轄內(nèi)貸后管理及服務(wù)人員進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)、監(jiān)督和指導(dǎo)。第十一條 各支行須積極配合進行個人信貸業(yè)務(wù)的貸款催清收及貸后服務(wù)工作。經(jīng)辦客戶經(jīng)理是個人信貸業(yè)務(wù)貸款催清收及貸后服務(wù)工作的主要配合者。

第三章 貸后管理崗位的主要職責(zé)

第十二條 根據(jù)上述貸后工作職責(zé)，相應(yīng)設(shè)臵以下六類貸后管理崗位：風(fēng)險監(jiān)測崗、貸款檢查崗、貸款催清收崗、權(quán)證管理崗、檔案管理崗、貸后服務(wù)崗。各崗位人員應(yīng)嚴格遵循相關(guān)業(yè)務(wù)的管理辦法及規(guī)定，認真履行崗位職責(zé)。

第十三條 風(fēng)險監(jiān)測崗的主要職責(zé)

根據(jù)個人信貸業(yè)務(wù)的特點及管理要求，在總、分行分別設(shè)立風(fēng)險監(jiān)測崗。風(fēng)險監(jiān)測崗依據(jù)《中國民生銀行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測管理辦法》實施轄內(nèi)個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測及預(yù)警預(yù)報工作。

（一）總行風(fēng)險監(jiān)測崗主要職責(zé)

1、對全轄個人信貸業(yè)務(wù)實施非現(xiàn)場動態(tài)監(jiān)測，并結(jié)合貸款檢查、貸款催清收、放款監(jiān)督等各方面獲得的數(shù)據(jù)和信息進行綜合分析和風(fēng)險評估，及時對全行系統(tǒng)性風(fēng)險及重大風(fēng)險事項發(fā)布風(fēng)險預(yù)警預(yù)報和風(fēng)險提示；

2、分析評估全轄個人信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量狀況，撰寫風(fēng)險監(jiān)測報告；

3、收集全轄口徑個人信貸業(yè)務(wù)信貸信息和數(shù)據(jù)，為風(fēng)險監(jiān)測及貸款催清收提供基礎(chǔ)性數(shù)據(jù)支持；

4、制訂全轄全面或?qū)ｍ椯J款檢查方案并組織實施；

5、組織、指導(dǎo)全行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險分類工作；

6、收集銀行業(yè)監(jiān)管部門、行內(nèi)稽核、外部審計、媒體負面報道等涉及我行個人信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，查明原因并發(fā)布風(fēng)險預(yù)警或風(fēng)險提示。

（二）分行風(fēng)險監(jiān)測崗主要職責(zé)

1、根據(jù)相關(guān)制度要求，收集轄內(nèi)貸款檢查、貸款催清收、權(quán)證管理、放款監(jiān)督等各方面獲得的數(shù)據(jù)和信息，對轄內(nèi)個人信貸業(yè)務(wù)實施風(fēng)險監(jiān)測及預(yù)警；

2、提出具體風(fēng)險控制預(yù)案，跟蹤落實風(fēng)險事項處理進程；

3、對轄內(nèi)個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險程度進行全面評估，定期撰寫風(fēng)險監(jiān)測報告；

4、按照個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險分類標準及操作規(guī)程，組織實施轄內(nèi)風(fēng)險分類工作；

5、對認為確需組織貸款專項檢查的，制訂專項檢查方案，指導(dǎo)監(jiān)督貸款檢查崗具體實施；

6、收集轄內(nèi)銀行業(yè)監(jiān)管部門、行內(nèi)稽核、外部審計、媒體負面報道等涉及我行個人信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，查明問題并發(fā)布風(fēng)險預(yù)警。

第十四條 貸款檢查崗的主要職責(zé)

根據(jù)個人信貸業(yè)務(wù)的特點及管理要求，在各分行個貸管理部設(shè)臵貸款檢查崗。貸款檢查崗參照《中國民生銀行個人信貸業(yè)務(wù)貸款檢查指引》，采取現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場檢查多種方式，對我行個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險信息進行收集、整理、記錄、識別。

貸款檢查崗主要職責(zé)：

（一）按照檢查范圍及檢查頻率等要求，實施本行的貸款日常檢查工作，收集并記錄異常情況，及時反饋風(fēng)險監(jiān)測崗；

（二）根據(jù)總分行及監(jiān)管部門的統(tǒng)一布臵或風(fēng)險監(jiān)測崗的要求，具體實施轄內(nèi)專項貸款檢查工作，收集并記錄異常情況，并提交貸款專項檢查報告；

（三）協(xié)助風(fēng)險監(jiān)測崗進行貸款風(fēng)險評價及風(fēng)險預(yù)案的制訂。第十五條 貸款催清收崗的主要職責(zé)

根據(jù)個人信貸業(yè)務(wù)的特點及管理要求，在總、分行分別設(shè)臵貸款 7 催清收崗。貸款催清收崗參照《中國民生銀行個人信貸業(yè)務(wù)貸款催清收操作指引》實施貸款催繳及資產(chǎn)保全工作。

（一）總行貸款催清收崗主要職責(zé)

1、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、監(jiān)督全轄貸款催清收工作的實施；

2、根據(jù)各分行實際情況，協(xié)助優(yōu)化催清收流程，提高催清收效率；

3、協(xié)調(diào)與客戶服務(wù)中心、資產(chǎn)管理部、法規(guī)部等各相關(guān)部門的合作關(guān)系，理順貸款催清收及不良資產(chǎn)處臵通道；

4、對各行委外催清收機構(gòu)進行認定，并組織指導(dǎo)委外催清收工作；

5、建立全轄貸款催清收管理臺賬，對各分行催清收效果進行評估，撰寫催清收工作報告；

6、全行個人信貸業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)核銷的組織工作。

（二）分行貸款催清收崗主要職責(zé)

1、結(jié)合本行資產(chǎn)質(zhì)量狀況及當?shù)貙嶋H情況，選擇催清收模式，制訂催清收流程；

2、協(xié)調(diào)分行客戶服務(wù)中心、風(fēng)險監(jiān)控部、資產(chǎn)管理部、法規(guī)部等相關(guān)部門，共同實施催清收工作；

3、實施對即將到期貸款客戶的預(yù)警提示；

4、對已經(jīng)逾期或雖未逾期但已出現(xiàn)風(fēng)險信號的貸款，認真分析風(fēng)險成因，并組織實施貸款催清收工作；

5、監(jiān)督協(xié)助委外機構(gòu)開展催清收工作，收集委外機構(gòu)催清收報告，建立催清收機構(gòu)管理臺賬，并對委外機構(gòu)的催清收效果進行評估；

6、建立貸款催清收管理臺賬，評估風(fēng)險程度，并撰寫催清收工作報告提交風(fēng)險監(jiān)測崗。

第十六條 權(quán)證管理崗的主要職責(zé)

根據(jù)個人信貸業(yè)務(wù)的特點及管理要求，在各分行個貸管理部設(shè)臵權(quán)證管理崗。權(quán)證管理崗依據(jù)《中國民生銀行個人信貸業(yè)務(wù)權(quán)利憑證管理辦法》實施個人信貸業(yè)務(wù)權(quán)利憑證的收押及管理工作。

權(quán)證管理崗主要職責(zé)：

（一）辦理或敦促經(jīng)辦人員及時收取權(quán)利憑證，妥善辦理交接手續(xù)；

（二）組織實施轄內(nèi)個人信貸業(yè)務(wù)權(quán)利憑證的審核、收押、保管及出入庫管理工作；

（三）對應(yīng)辦而未辦入庫的權(quán)利憑證須查明原因，并跟蹤督辦；

（四）配合會計部門做好抵（質(zhì)）押品對賬工作；

（五）建立權(quán)利憑證管理臺賬，及時記錄權(quán)利憑證辦理及收押情況。

第十七條 檔案管理崗的主要職責(zé)

根據(jù)個人信貸業(yè)務(wù)的特點及管理要求，在各分行個貸管理部設(shè)臵檔案管理崗。檔案管理崗依據(jù)《中國民生銀行個人信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法》實施個人信貸業(yè)務(wù)檔案的收集、整理及管理工作。

檔案管理崗主要職責(zé)：

（一）組織實施轄內(nèi)個人信貸業(yè)務(wù)檔案的接收、整理、保管、使用、移交、銷毀等工作；

（二）對個人信貸業(yè)務(wù)信貸檔案進行分類歸檔保管，建立檔案管理臺賬，便于資料調(diào)閱及使用；

（三）健全檔案借閱、出入庫登記及交接制度，并進行定期核查。第十八條 貸后服務(wù)崗的主要職責(zé)

根據(jù)個人信貸業(yè)務(wù)的特點及管理要求，設(shè)立貸后服務(wù)崗，參照《中國民生銀行個人信貸業(yè)務(wù)貸后服務(wù)操作指引》，為個人信貸業(yè)務(wù)客戶提供業(yè)務(wù)咨詢、對賬、貸款要素變更申請受理、信息提醒等貸后服務(wù)工作。

根據(jù)實際承擔工作內(nèi)容的不同，貸后服務(wù)崗可分為貸后服務(wù)支持 10 崗與貸后服務(wù)操作崗。貸后服務(wù)支持崗在分行個貸管理部設(shè)立，貸后服務(wù)操作崗人員可采用分行個貸管理部派駐支行或由支行人員兼任的形式，具體可由分行根據(jù)實際情況自行處理。

（一）貸后服務(wù)支持崗崗位職責(zé)

1、組織實施與個人信貸客戶的集中對賬工作；

2、組織實施對貸款基準利率調(diào)整等需批量處理事項的集中提示；

3、處理客服中心轉(zhuǎn)發(fā)的業(yè)務(wù)咨詢和客戶投訴；

4、實施個人征信信息的異議協(xié)查工作；

5、對貸后服務(wù)操作崗提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和協(xié)助。

（二）貸后服務(wù)操作崗崗位職責(zé)

1、受理提前還款業(yè)務(wù)；

2、受理授信要素變更申請；

3、處理授信后客戶資料返還；

4、受理客戶征信信息查詢及異議處理申請；

5、受理客戶個人信貸業(yè)務(wù)咨詢和投訴，并承擔解答和轉(zhuǎn)介職責(zé)。

第四章 附 則

第十九條 本辦法由中國民生銀行零售銀行部負責(zé)修訂和解釋。第二十條 各分行可依據(jù)本辦法及其它貸后管理文件，制訂本分行的管理辦法及操作細則，并報總行零售銀行部備案。如有與總行規(guī)定不一致的須報總行批準后方可實施。

第二十一條 本辦法自下發(fā)之日起實施。原《中國民生銀行個人授信業(yè)務(wù)貸后管理辦法（試行）》廢止。

附圖：個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理架構(gòu)及流程圖

附圖：

個人信貸業(yè)務(wù)貸后管理架構(gòu)及流程圖

風(fēng)險監(jiān)測監(jiān)管部門貸后體系架構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測崗貸款催清收崗貸款催清收總行放款監(jiān)督崗風(fēng)險監(jiān)測崗貸款檢查崗權(quán)證管理崗檔案管理崗貸后服務(wù)支持崗貸款催清收崗行內(nèi)：客戶服務(wù)中心資產(chǎn)管理部法律合規(guī)部資產(chǎn)監(jiān)控部分行貸后服務(wù)操作崗客戶經(jīng)理支行借款人擔保人（物）外部機構(gòu)

第五篇：辦理商貸通所需資料（本站推薦）

辦理商貸通所需資料

1、身份證明（夫妻雙方身份證明）

2、戶口證明（戶口冊，提供的復(fù)印件應(yīng)包括戶兩頁和所有家庭

成員）

3、結(jié)婚證

4、房產(chǎn)證、行車證等資產(chǎn)復(fù)印件（行車證僅做為財力證明）

5、借款人個人及公司對賬單復(fù)印件（最近6個月銀行流水。越

大越好）

6、借款人簡介

7、公司簡介

8、公司營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼證、公司國、地稅復(fù)印件（正、副

本，無副本的提供正本即可）

9、公司章程、公司驗資報告

10、近三年財務(wù)報表

11、公司采購、銷售合同或訂貨單、銷貨單（最近3個月）

12、最近3個月納稅單復(fù)印件

13、公司貸款卡

14、能證明個人及公司盈利能力的其他資料