第一篇：怎樣評價(jià)銀行信貸員的業(yè)績（模版）

如何評價(jià)銀行信貸員的業(yè)績

在商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)中，信貸員的勞動(dòng)效率、工作質(zhì)量和工作效益發(fā)揮著極為重要的作用。商業(yè)銀行信貸營銷管理運(yùn)行系統(tǒng)包括信貸營銷、信貸審查和信貸管理3個(gè)層次，信貸員所擔(dān)負(fù)的相應(yīng)崗位職能和任務(wù)也是不相同的。因此，在實(shí)踐中，應(yīng)該按照信貸營銷員、信貸審查員和信貸管理員3個(gè)層次崗位類型分別設(shè)計(jì)其業(yè)績評價(jià)指標(biāo)體系。本文依據(jù)6項(xiàng)原則提出了信貸營銷員、信貸審查員和信貸管理員的業(yè)績綜合評價(jià)指標(biāo)體系的具體設(shè)想。

信貸員業(yè)績通過統(tǒng)計(jì)指標(biāo)來反映，而統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的設(shè)置又必須服從于信貸工作的特殊規(guī)律性。我認(rèn)為，設(shè)置評價(jià)信貸員業(yè)績的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，應(yīng)當(dāng)遵循以下6項(xiàng)原則：一是客觀性原則。設(shè)置的評價(jià)指標(biāo)能夠真實(shí)地反映出信貸員工作效率、工作質(zhì)量和工作效益的現(xiàn)實(shí)特征。二是完備性原則。從整體性出發(fā)，多角度、全方位地反映信貸員的業(yè)績水準(zhǔn)。評價(jià)指標(biāo)體系在空間上要成為一個(gè)系統(tǒng)，包括信貸員業(yè)績的各個(gè)主要方面；在時(shí)間上作為一個(gè)有機(jī)整體，不僅要從各個(gè)不同角度反映出信貸員業(yè)績的現(xiàn)狀，更要反映出該系統(tǒng)動(dòng)態(tài)變化的信貸員業(yè)績態(tài)勢。三是分類性原則。信貸員崗位劃分為貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后管理3個(gè)層次，其崗位職責(zé)和任務(wù)在性質(zhì)上存在很大差異性。從層次性和差異性出發(fā)，對3個(gè)層次崗位信貸員分別設(shè)置業(yè)績評價(jià)指標(biāo)體系。四是定量為主原則。應(yīng)具有清晰的層次結(jié)構(gòu)，定性分析與定量分析相結(jié)合并以定量分析為主，由定性到定量，由局部到整體，結(jié)合并以定量分析為主，由定性到定量，由局部到整體，由復(fù)雜到簡明，在科學(xué)分析和定量計(jì)算的基礎(chǔ)上，最終形成對信貸員業(yè)績的直觀結(jié)論。五是可比性原則。評價(jià)指標(biāo)既要便于進(jìn)行縱向比較，也要便于進(jìn)行橫向比較；既要可用以進(jìn)行時(shí)序比較分析，也要可用來進(jìn)行同類崗位信貸員之間的比較分析。六是可行性原則。信貸員業(yè)績評價(jià)指標(biāo)體系應(yīng)該簡單明了，所要求的定量分析數(shù)據(jù)和定性分析資料能夠及時(shí)、完整、準(zhǔn)確地取得，綜合計(jì)量評價(jià)上要簡便易行。根據(jù)上述信貸員業(yè)績綜合評價(jià)體系的設(shè)置原則下，下面按信貸營銷員、信貸審查員、信貸管理員3個(gè)層次崗位類型分別設(shè)計(jì)其業(yè)績評價(jià)指標(biāo)體系。

1、信貸營銷員業(yè)績的考評指標(biāo)體系

信貸營銷員的基本職責(zé)和任務(wù)，是及時(shí)搜集反饋存貸款市場的有關(guān)信息，大力拓展對公存款市場和有效貸款，努力清收欠貸欠息，提高信貸營銷業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益。據(jù)此，本文設(shè)計(jì)了信貸營銷員業(yè)績的考評指標(biāo)體系。

（1）對公存款市場信息反饋及時(shí)率任務(wù)完成率

對公存款市場信息反饋及時(shí)率任務(wù)完成率＝對公存款市場信息反饋及時(shí)率實(shí)際數(shù)/對公存款市場信息反饋及時(shí)率任務(wù)數(shù)×100%。

其中,對公存款市場信息反饋及時(shí)率＝及時(shí)反饋對市場信息件數(shù)/要求反饋的對公存款市場信息總件數(shù)×100%。

該指標(biāo)旨在促使信貸營銷員千方百計(jì)調(diào)查、搜集和及時(shí)反饋對公存款市場信息,為行領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)提供存款競爭決策的信息支持,以增強(qiáng)存款工作決策的針對性、正確性和有效性。

(2)所分管的原有存款客戶的對公存款增量任務(wù)完成率

所分管的原有存款客戶的對公存款增量任務(wù)完成率＝考核期原有存款客戶的對公存款增量實(shí)際數(shù)/考核期原有存款客戶的對公存款增量任務(wù)數(shù)×100%。

該指標(biāo)旨在促使信貸營銷員努力做好所分管的原有存款客戶的穩(wěn)存增存工作,確保老客戶具有較高的資金歸行率和留存率。

(3)本人營銷新增存款客戶的對公存款增量任務(wù)完成率

本人營銷新增存款客戶的對公存款增量任務(wù)完成率＝考核期新增存款客戶的對公存款增量實(shí)際數(shù)/考核期新增存款客戶的對公存款增量任務(wù)數(shù)×100%。

其中,新增存款客戶的對公存款增量是指本人在考核期內(nèi)新吸收的存款客戶的對公存款期末

余額。該指標(biāo)旨在促使信貸營銷員想方設(shè)法爭奪對公存款客戶，擴(kuò)大對公存款市場份額，增強(qiáng)信貸資金實(shí)力。

（4）所分管的原有存款客戶和營銷新增的存款客戶的總計(jì)對公存款日均增量任務(wù)完成率 所分管的原有存款客戶和營銷新增的存款客戶的總計(jì)對公存款日均增量任務(wù)完成率＝考核期存款客戶總計(jì)對公存款日均增量實(shí)際數(shù)/考核期存款客戶總計(jì)對公存款日均增量任務(wù)數(shù)×100%。

其中，存款日均增量＝考核期存款日均余額-期初存款余額）。

該指標(biāo)旨在促使信貸營銷員積極注重對公存款增量的穩(wěn)定性，努力追求存款的經(jīng)濟(jì)效益。

2、貸款類指標(biāo)。主要考評信貸營銷員貸款市場拓展和質(zhì)量管理方面的工作績效，可以用8個(gè)分指標(biāo)加以考核。

（1）貸款市場信息反饋及時(shí)率任務(wù)完成率

貸款市場信息反饋及時(shí)率任務(wù)完成率＝貸款市場信息反饋及時(shí)率實(shí)際數(shù)/貸款市場信息反饋及時(shí)率任務(wù)數(shù)×100%。

其中，貸款市場信息反饋及時(shí)率＝及時(shí)反饋貸款市場信息件數(shù)/要求反饋的貸款市場信息總件數(shù)×100%。

該指標(biāo)旨在促使信貸營銷員積極調(diào)查、搜集和及時(shí)反饋貸款市場信息，為行領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)提供貸款決策的信息支持，以增強(qiáng)貸款工作決策的針對性、正確性和有效性。

（2）貸前調(diào)查報(bào)告規(guī)范率任務(wù)完成率

貸前調(diào)查報(bào)告規(guī)范率任務(wù)完成率＝貸前調(diào)查報(bào)告規(guī)范率實(shí)際數(shù)/貸前調(diào)查報(bào)告規(guī)范率任務(wù)數(shù)×100%。

其中，貸前調(diào)查報(bào)告規(guī)范率＝符合規(guī)范的貸前調(diào)查報(bào)告件數(shù)/貸前調(diào)查報(bào)告總件數(shù)×100%）。該指標(biāo)旨在促使信貸營銷員認(rèn)真做好貸前調(diào)查工作和貸前調(diào)查報(bào)告的撰寫工作，增強(qiáng)貸前調(diào)查報(bào)告的規(guī)范性。

（3）有效貸款增量任務(wù)完成率

有效貸款增量任務(wù)完成率＝考核期有效貸寺增量實(shí)際數(shù)/考核期有效貸款增量任務(wù)數(shù)×100%。

其中，有效貸款增量是指本人營銷的考核期新增的AA級及以上企業(yè)貸款增量、存單質(zhì)押貸款增量以及個(gè)人住房貸款等消費(fèi)貸款增量之和。

該指標(biāo)旨在促使信貸營銷員努力開拓有效貸款市場，擴(kuò)大有效貸款總量，提高銀行資產(chǎn)盈利水平。

（4）新增貸款不良率任務(wù)完成率

新增貸款不良率任務(wù)完成率＝（2-新增貸款不良率實(shí)際數(shù)/新增貸款不良率實(shí)際數(shù)/新增貸款不良率任務(wù)數(shù)）×100%。

其中，新增貸款不良率＝新增不良率貸款余額/新增貸款余額×100%。上式中，新增貸款是指1998年1月1日以后經(jīng)本人調(diào)查發(fā)放而新增的貸款；新增不良貸款是指1998年1月1日以后經(jīng)本人調(diào)查發(fā)放而新增的貸款中按5級分類法劃分的新增次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款之總和。

該指標(biāo)旨在促使信貸營銷員認(rèn)真做好貸前調(diào)查工作，提高貸款調(diào)查信息質(zhì)量，如實(shí)反映貸前調(diào)查所掌握的有關(guān)情況，認(rèn)真放好管好新增貸款。

第二篇：怎樣評價(jià)銀行信貸員的業(yè)績

怎樣評價(jià)銀行信貸員的業(yè)績 在商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)中，信貸員的勞動(dòng)效率、工作質(zhì)量和工作效益發(fā)揮著極為重要的作用。商業(yè)銀行信貸營銷管理運(yùn)行系統(tǒng)包括信貸營銷、信貸審查和信貸管理 3 個(gè)層次，信貸員所擔(dān)負(fù)的相應(yīng)崗位職能和任務(wù)也是不相同的。因此，在實(shí)踐中，應(yīng)該按照信貸營銷員、信貸審查員和信貸管理員 3 個(gè)層次崗位類型分別設(shè)計(jì)其業(yè)績評價(jià)指標(biāo)體系。本文依據(jù) 6 項(xiàng)原則提出了信貸營銷員、信貸審查員和信貸管理員的業(yè)績綜合評價(jià)指標(biāo)體系的具體設(shè)想。信貸員業(yè)績通過統(tǒng)計(jì)指標(biāo)來反映，而統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的設(shè)置又必須服從于信貸工作的特殊規(guī)律性。我認(rèn)為，設(shè)置評價(jià)信貸員業(yè)績的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，應(yīng)當(dāng)遵循以下 6 項(xiàng)原則：一是客觀性原則。設(shè)置的評價(jià)指標(biāo)能夠真實(shí)地反映出信貸員工作效率、工作質(zhì)量和工作效益的現(xiàn)實(shí)特征。二是完備性原則。從整體性出發(fā)，多角度、全方位地反映信貸員的業(yè)績水準(zhǔn)。評價(jià)指標(biāo)體系在空間上要成為一個(gè)系統(tǒng)，包括信貸員業(yè)績的各個(gè)主要方面；在時(shí)間上作為一個(gè)有機(jī)整體，不僅要從各個(gè)不同角度反映出信貸員業(yè)績的現(xiàn)狀，更要反映出該系統(tǒng)動(dòng)態(tài)變化的信貸員業(yè)績態(tài)勢。三是分類性原則。信貸員崗位劃分為貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后管理 3 個(gè)層次，其崗位職責(zé)和任務(wù)在性質(zhì)上存在很大差異性。從層次性和差異性出發(fā)，對 3 個(gè)層次崗位信貸員分別設(shè)置業(yè)績評價(jià)指標(biāo)體系。四是定量為主原則。

第三篇：論銀行信貸員業(yè)績的評價(jià)指標(biāo)體系

論銀行信貸員業(yè)績的評價(jià)指標(biāo)體系

在商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)中，信貸員的勞動(dòng)效率、工作質(zhì)量和工作效益發(fā)揮著極為重要的作用。商業(yè)銀行信貸營銷管理運(yùn)行系統(tǒng)包括信貸營銷、信貸審查和信貸管理3個(gè)層次，信貸員所擔(dān)負(fù)的相應(yīng)崗位職能和任務(wù)也是不相同的。因此，在實(shí)踐中，應(yīng)該按照信貸營銷員、信貸審查員和信貸管理員3個(gè)層次崗位類型分別設(shè)計(jì)其業(yè)績評價(jià)指標(biāo)體系。本文依據(jù)6項(xiàng)原則提出了信貸營銷員、信貸審查員和信貸管理員的業(yè)績綜合評價(jià)指標(biāo)體系的具體設(shè)想。信貸員業(yè)績通過統(tǒng)計(jì)指標(biāo)來反映，而統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的設(shè)置又必須服從于信貸工作的特殊規(guī)律性。我認(rèn)為，設(shè)置評價(jià)信貸員業(yè)績的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，應(yīng)當(dāng)遵循以下6項(xiàng)原則：一是客觀性原則。設(shè)置的評價(jià)指標(biāo)能夠真實(shí)地反映出信貸員工作效率、工作質(zhì)量和工作效益的現(xiàn)實(shí)特征。二是完備性原則。從整體性出發(fā)，多角度、全方位地反映信貸員的業(yè)績水準(zhǔn)。評價(jià)指標(biāo)體系在空間上要成為一個(gè)系統(tǒng)，包括信貸員業(yè)績的各個(gè)主要方面；在時(shí)間上作為一個(gè)有機(jī)整體，不僅要從各個(gè)不同角度反映出信貸員業(yè)績的現(xiàn)狀，更要反映出該系統(tǒng)動(dòng)態(tài)變化的信貸員業(yè)績態(tài)勢。三是分類性原則。信貸員崗位劃分為貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后管理3個(gè)層次，其崗位職責(zé)和任務(wù)在性質(zhì)上存在很大差異性。從層次性和差異性出發(fā)，對3個(gè)層次崗位信貸員分別設(shè)置業(yè)績評價(jià)指標(biāo)體系。四是定量為主原則。應(yīng)具有清晰的層次結(jié)構(gòu)，定性分析與定量分析相結(jié)合并以定量分析為主，由定性到定量，由局部到整體，結(jié)合并以定量分析為主，由定性到定量，由局部到整體，由復(fù)雜到簡明，在科學(xué)分析和定量計(jì)算的基礎(chǔ)上，最終形成對信貸員業(yè)績的直觀結(jié)論。五是可比性原則。評價(jià)指標(biāo)既要便于進(jìn)行縱向比較，也要便于進(jìn)行橫向比較；既要可用以進(jìn)行時(shí)序比較分析，也要可用來進(jìn)行同類崗位信貸員之間的比較分析。六是可行性原則。信貸員業(yè)績評價(jià)指標(biāo)體系應(yīng)該簡單明了，所要求的定量分析數(shù)據(jù)和定性分析資料能夠及時(shí)、完整、準(zhǔn)確地取得，綜合計(jì)量評價(jià)上要簡便易行。根據(jù)上述信貸員業(yè)績綜合評價(jià)體系的設(shè)置原則下，下面按信貸營銷員、信貸審查員、信貸管理員3個(gè)層次崗位類型分別設(shè)計(jì)其業(yè)績評價(jià)指標(biāo)體系。

一、信貸營銷員業(yè)績的考評指標(biāo)體系

信貸營銷員的基本職責(zé)和任務(wù)，是及時(shí)搜集反饋存貸款市場的有關(guān)信息，大力拓展對公存款市場和有效貸款，努力清收欠貸欠息，提高信貸營銷業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益。據(jù)此，本文設(shè)計(jì)了信貸營銷員業(yè)績的考評指標(biāo)體系。

（1）對公存款市場信息反饋及時(shí)率任務(wù)完成率

對公存款市場信息反饋及時(shí)率任務(wù)完成率＝對公存款市場信息反饋及時(shí)率實(shí)際數(shù)/對公存款市場信息反饋及時(shí)率任務(wù)數(shù)×100%。

其中,對公存款市場信息反饋及時(shí)率＝及時(shí)反饋對市場信息件數(shù)/要求反饋的對公存款市場信息總件數(shù)×100%。

該指標(biāo)旨在促使信貸營銷員千方百計(jì)調(diào)查、搜集和及時(shí)反饋對公存款市場信息,為行領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)提供存款競爭決策的信息支持,以增強(qiáng)存款工作決策的針對性、正確性和有效性。

(2)所分管的原有存款客戶的對公存款增量任務(wù)完成率

所分管的原有存款客戶的對公存款增量任務(wù)完成率＝考核期原有存款客戶的對公存款增量實(shí)際數(shù)/考核期原有存款客戶的對公存款增量任務(wù)數(shù)×100%。

該指標(biāo)旨在促使信貸營銷員努力做好所分管的原有存款客戶的穩(wěn)存增存工作,確保老客戶具有較高的資金歸行率和留存率。

(3)本人營銷新增存款客戶的對公存款增量任務(wù)完成率

本人營銷新增存款客戶的對公存款增量任務(wù)完成率＝考核期新增存款客戶的對公存款增量實(shí)際數(shù)/考核期新增存款客戶的對公存款增量任務(wù)數(shù)×100%。

其中,新增存款客戶的對公存款增量是指本人在考核期內(nèi)新吸收的存款客戶的對公存款期末余額。該指標(biāo)旨在促使信貸營銷員想方設(shè)法爭奪對公存款客戶，擴(kuò)大對公存款市場份額，增強(qiáng)信貸資金實(shí)力。

（4）所分管的原有存款客戶和營銷新增的存款客戶的總計(jì)對公存款日均增量任務(wù)完成率

所分管的原有存款客戶和營銷新增的存款客戶的總計(jì)對公存款日均增量任務(wù)完成率＝考核期存款客戶總計(jì)對公存款日均增量實(shí)際數(shù)/考核期存款客戶總計(jì)對公存款日均增量任務(wù)數(shù)×100%。

其中，存款日均增量＝考核期存款日均余額-期初存款余額）。

該指標(biāo)旨在促使信貸營銷員積極注重對公存款增量的穩(wěn)定性，努力追求存款的經(jīng)濟(jì)效益。

2、貸款類指標(biāo)。主要考評信貸營銷員貸款市場拓展和質(zhì)量管理方面的工作績效，可以用8個(gè)分指標(biāo)加以考核。

（1）貸款市場信息反饋及時(shí)率任務(wù)完成率

貸款市場信息反饋及時(shí)率任務(wù)完成率＝貸款市場信息反饋及時(shí)率實(shí)際數(shù)/貸款市場信息反饋及時(shí)率任務(wù)數(shù)×100%。

其中，貸款市場信息反饋及時(shí)率＝及時(shí)反饋貸款市場信息件數(shù)/要求反饋的貸款市場信息總件數(shù)×100%。

該指標(biāo)旨在促使信貸營銷員積極調(diào)查、搜集和及時(shí)反饋貸款市場信息，為行領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)提供貸款決策的信息支持，以增強(qiáng)貸款工作決策的針對性、正確性和有效性。

（2）貸前調(diào)查報(bào)告規(guī)范率任務(wù)完成率

貸前調(diào)查報(bào)告規(guī)范率任務(wù)完成率＝貸前調(diào)查報(bào)告規(guī)范率實(shí)際數(shù)/貸前調(diào)查報(bào)告規(guī)范率任務(wù)數(shù)×100%。

其中，貸前調(diào)查報(bào)告規(guī)范率＝符合規(guī)范的貸前調(diào)查報(bào)告件數(shù)/貸前調(diào)查報(bào)告總件數(shù)×100%）。

該指標(biāo)旨在促使信貸營銷員認(rèn)真做好貸前調(diào)查工作和貸前調(diào)查報(bào)告的撰寫工作，增強(qiáng)貸前調(diào)查報(bào)告的規(guī)范性。

（3）有效貸款增量任務(wù)完成率

有效貸款增量任務(wù)完成率＝考核期有效貸寺增量實(shí)際數(shù)/考核期有效貸款增量任務(wù)數(shù)×100%。

其中，有效貸款增量是指本人營銷的考核期新增的AA級及以上企業(yè)貸款增量、存單質(zhì)押貸款增量以及個(gè)人住房貸款等消費(fèi)貸款增量之和。

該指標(biāo)旨在促使信貸營銷員努力開拓有效貸款市場，擴(kuò)大有效貸款總量，提高銀行資產(chǎn)盈利水平。

（4）新增貸款不良率任務(wù)完成率

新增貸款不良率任務(wù)完成率＝（2-新增貸款不良率實(shí)際數(shù)/新增貸款不良率實(shí)際數(shù)/新增貸款不良率任務(wù)數(shù)）×100%。

其中，新增貸款不良率＝新增不良率貸款余額/新增貸款余額×100%。上式中，新增貸款是指1998年1月1日以后經(jīng)本人調(diào)查發(fā)放而新增的貸款；新增不良貸款是指1998年1月1日以后經(jīng)本人調(diào)查發(fā)放而新增的貸款中按5級分類法劃分的新增次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款之總和。

該指標(biāo)旨在促使信貸營銷員認(rèn)真做好貸前調(diào)查工作，提高貸款調(diào)查信息質(zhì)量，如實(shí)反映貸前調(diào)查所掌握的有關(guān)情況，認(rèn)真放好管好新增貸款。

（5）新增貸款收息率任務(wù)完成率

新增貸款收息率任務(wù)完成率＝新增貸款收息率實(shí)際數(shù)/新增貸款收息率任務(wù)數(shù)×100%。其中，新增貸款收息率＝新增貸款實(shí)收利息/（新增貸款實(shí)收利息+表內(nèi)外新增貸款應(yīng)收

利息凈增額）×100%。

上式中，新增貸款實(shí)收利息是指1998年1月1日以后經(jīng)本人調(diào)查發(fā)放而新增的貸款在考核期實(shí)際收到的利息；表內(nèi)外新增貸款應(yīng)收利息凈利增額，是指1998年1月1日以后經(jīng)本人調(diào)查發(fā)放而新增的貸款在考核期新增加的表內(nèi)外應(yīng)收利息。在考核時(shí)，掛賬住停息的新增貸款也應(yīng)計(jì)算應(yīng)收利息，并列入考核計(jì)算。

該指標(biāo)旨在促使信貸營銷員在放好管好新增貸款的同時(shí)，加強(qiáng)新增貸款利息的清收工作，確保新增貸款利息及時(shí)歸行。

（6）清收不良貸款本金（不含核銷和剝離）任務(wù)完成率

清收不良貸款本金任務(wù)完成率＝清收不良貸款本金實(shí)際數(shù)/清收不良貸款本金任務(wù)數(shù)×100%。

該指標(biāo)旨在促使信貸營銷員努力清收不良貸款，盤活不良資產(chǎn)存量，提高貸款資產(chǎn)質(zhì)量和效益。

（7）清收欠息（不含核銷和剝離）任務(wù)完成率

清收欠息任務(wù)完成率＝清收欠息實(shí)際數(shù)/清收欠息任務(wù)數(shù)×100%。上式中，清收欠息是指由本人負(fù)責(zé)收回的以前企業(yè)所欠的利息）。該指標(biāo)旨在促使信貸營銷員努力清收歷年欠息，增加營業(yè)收放，擴(kuò)大盈利總量。

（8）貸款損失率任務(wù)完成率

貸款損失率任務(wù)完成率＝（2-貸款損失率實(shí)際數(shù)/貸款損失率任務(wù)數(shù)）×100%。

其中，貸款損失率＝（損失類貸款余額+考核期已核銷貸款損失）/（全部貸款余額+考核期已核銷貸款損失）×100%。

上式中，全部貸款余額是指經(jīng)本人調(diào)查發(fā)放的貸款在考核期末的余額；損失類貸款余額是指經(jīng)本人調(diào)查發(fā)放的貸款中在考核期末的損失類貸款余額；已核銷貸款損失是指經(jīng)本人調(diào)查發(fā)放的貸款中在考核期經(jīng)批準(zhǔn)而核銷的貸款損失。

該指標(biāo)旨在促使信貸營銷員在切實(shí)嚴(yán)把新增貸款調(diào)查關(guān)和發(fā)放關(guān)的同時(shí)，努力清收不良貸款，防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，降低貸款損失水平。

3、創(chuàng)利類指標(biāo)。主要考評信貸營銷員所作出的創(chuàng)利貢獻(xiàn)，可以用2個(gè)分指標(biāo)加以考核。

（1）創(chuàng)利任務(wù)完成率

創(chuàng)利任務(wù)完成率＝模擬利潤完成數(shù)/模擬利潤任務(wù)數(shù)×100%。

其中，模擬利潤=存款模擬收入+貸款模擬收入-存貸款營銷模擬成本。

存款模擬收入=存款日均余額×（一級準(zhǔn)備金率×一級準(zhǔn)備金利率+二級準(zhǔn)備金率×二級準(zhǔn)備金利率+正常存款備付率×備付金存款利率）+定期上存資金日均余額×定期上存資金利率。

上式中，定期上存資金日均余額=存款日均余額×[1-（一級準(zhǔn)備金率+正常存款備付率+正?，F(xiàn)金上存資金日均余額取正值。

貸款模擬收入=考核期貸款利息實(shí)際收入。

存貸款營銷模擬成本=存款日均余額×全行存款綜合成本率+貸款日均余額×（全行貸款綜合費(fèi)用率+呆賬準(zhǔn)備金率）+貸款利息實(shí)際收入×營業(yè)稅率。

上式中，全行存款綜合成本率=全行存款成本總額/全行存款日均余額×100%。全行貸款綜合費(fèi)用率=全行貸款費(fèi)用總額/全行貸款日均余額×100%）。

該指標(biāo)旨在促進(jìn)信貸營銷員大力拓展存款市場和有效貸款市場，提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低營銷成本，擴(kuò)大盈利總量。

（2）創(chuàng)利增長率任務(wù)完成率

創(chuàng)利增長率任務(wù)完成率＝創(chuàng)利增長率實(shí)際數(shù)/創(chuàng)利增長率任務(wù)數(shù)×100%。

其中，創(chuàng)利增長率=（模擬利潤本期數(shù)）模擬利潤基期數(shù)-1）×100%。

該指標(biāo)旨在反映和評估信貸營銷員創(chuàng)利水平的進(jìn)步情況，促使信貸營銷員再接再厲，不斷進(jìn)步。

4、基礎(chǔ)管理類指標(biāo)。主要考核信貸營銷員在存貸款營銷基礎(chǔ)管理方面的工作績效?？梢杂?個(gè)分指標(biāo)加以考核。即：

存款和貸款營銷檔案的全面性、完整性與管理的規(guī)范性。

該指標(biāo)旨在促使信貸營銷員認(rèn)真做好存、貸款營銷檔案管理工作，力求存、貸款營銷檔案的完整化和規(guī)范化。

上述指標(biāo)中有關(guān)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)考核范圍是每一位信貸營銷人員分管的存貸款業(yè)務(wù)數(shù)量、質(zhì)量和效益，考核期可以分為月度、季度、和任期，但考核的重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)是考核和任期考核。

二、信貸審查員業(yè)績的評價(jià)指標(biāo)體系

信貸審查員的基本職責(zé)和任務(wù)，是嚴(yán)格按照金融法律、法規(guī)和貸款政策審查審批貸款，做到不該放的不批，該放的必批，確保擴(kuò)大有效貸款總量與防范新增貸款風(fēng)險(xiǎn)的最佳統(tǒng)一。據(jù)此，本文設(shè)計(jì)了信貸審查員業(yè)績的考評指標(biāo)體系。

1、貸款類指標(biāo)。主要考評信貸審查員在審查審批貸款方面的工作績效?？梢杂?個(gè)分指標(biāo)加以考核。

（1）貸款審查及時(shí)率任務(wù)完成率

貸款審查及時(shí)率任務(wù)完成率貸款審查及時(shí)率實(shí)際數(shù)/貸款審查及時(shí)率任務(wù)數(shù)×100%。其中，貸款審查及時(shí)率＝及時(shí)審查審批貸款筆數(shù)/收到要求審查審批貸款總筆數(shù)×100%。

該指標(biāo)旨在促使信貸審查員加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，提高工作效率，及時(shí)做好貸款審查審批工作，更好地適當(dāng)有效貸款市場競爭的客觀需要。

（2）貸款審查審批合法合規(guī)率任務(wù)完成率

貸款審查審批合法合規(guī)率任務(wù)完成率＝貸款審查審批合法合規(guī)率實(shí)際數(shù)/貸款審查審批合法合規(guī)率任務(wù)數(shù)×100%。

其中，貸款審查審批合法合規(guī)率=審查審批貸款合法合規(guī)筆數(shù)/審查審批貸款總筆數(shù)×100%。

該指標(biāo)旨在促使信貸審查員增強(qiáng)依法合規(guī)辦事觀念，嚴(yán)格按照法律、規(guī)章和程序認(rèn)真審查審批貸款，嚴(yán)防新增貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（3）有效貸款增量任務(wù)完成率

有效貸款增量任務(wù)完成率＝考核期有效貸款增量實(shí)際數(shù)/考核期有效貸款增量任務(wù)數(shù)×100%。

其中，有效貸款增量是指考核期經(jīng)本人審查或?qū)徟腁A級及以上企業(yè)貸款增量、存單質(zhì)押貸款增量以及個(gè)人住房貸款等消費(fèi)貸款增量之和。

該指標(biāo)旨在促使信貸審查員增強(qiáng)擴(kuò)大有效貸款投入的積極性和主動(dòng)性，努力審查審批有效貸款投放，力求擴(kuò)大有效貸款市場與防范新增貸款風(fēng)險(xiǎn)的有機(jī)統(tǒng)一。

（4）新增貸款不良率任務(wù)完成率

新增貸款不良率任務(wù)完成率＝（2-新增貸款不良率實(shí)際數(shù)/新增貸款不良率任務(wù)數(shù)）×100%。

其中，新增貸款不良率=新增不良貸款數(shù)/新增貸款數(shù)×100%。新增貸款是指1998年1月1日以后經(jīng)本人審查或?qū)徟略龅馁J款；新增不良貸款是指1998年1月1日以后經(jīng)本人審查或?qū)徟略龅馁J款中按5級分類法劃分的新增次級類貸款、可疑類貸款和損失貸款之和。

該指標(biāo)旨在促使信貸審查員認(rèn)真做好新增貸款風(fēng)險(xiǎn)性的審查工作，防范新增貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（5）新增貸款收息率任務(wù)完成率

新增貸款收息率任務(wù)完成率＝新增貸款收息率實(shí)際數(shù)/新增貸款收息率任務(wù)數(shù)×100%。其中，新增貸款收息率=新增貸款實(shí)收利息/（新增貸款實(shí)收利息+表內(nèi)外新增貸款應(yīng)收利息凈增額）×100%。

新增貸款實(shí)收利息是指1998年1月1日以后經(jīng)本人審查或?qū)徟略龅馁J款在考核期實(shí)際收到的利息；表內(nèi)外新增貸款應(yīng)收利息凈增額是指1998年1月1日以后經(jīng)本人審查或?qū)徟略龅馁J款在考核期新增加的表內(nèi)外應(yīng)收利息。

該指標(biāo)旨在促使信貸審查員在做好新增貸款本金風(fēng)險(xiǎn)審查的同時(shí)，對新增貸款利息的歸行及時(shí)性嚴(yán)加審查，確保新增貸款利息的及時(shí)歸行。在考核時(shí)，掛賬停息的新增貸款也計(jì)算應(yīng)收利息，并列入考核計(jì)算。

（6）貸款損失率任務(wù)完成率

貸款損失率任務(wù)完成率＝（2-貸款損失率實(shí)際數(shù)/貸款損失率任務(wù)數(shù)）×100%。

其中，貸款損失率=（損失類貸款余額+考核已核銷貸款損失）/（全部貸款余額+考核期已核銷合同工款損失）×100%。

上式中，全部貸款余額是指本人審查或?qū)徟獍l(fā)放的貸款在考核期末的余額；損失類貸款余額是指經(jīng)本人審查或?qū)徟獍l(fā)放的貸款中在考核期末的損失類貸款余額；已核銷貸款損失是指經(jīng)本人審查或?qū)徟獍l(fā)放的貸款中在考核期經(jīng)批準(zhǔn)而核銷的貸款損失。

該指標(biāo)旨在促使信貸審查員切實(shí)把好新增貸款審查審批關(guān)，嚴(yán)防新增貸款的審查審批風(fēng)險(xiǎn)。

2、創(chuàng)利類指標(biāo)。主要考評信貸審查員所作出的創(chuàng)利貢獻(xiàn)?？梢杂?個(gè)分指標(biāo)加以考核。

（1）創(chuàng)利任務(wù)完成率

創(chuàng)利任務(wù)完成率＝模擬利潤完成數(shù)/模擬利潤任務(wù)數(shù)×100%）。上式中，模擬利潤＝貸款模擬收入-貸款模擬成本。貸款模擬收入＝考核期貸款利息實(shí)際收入。貸款模擬成本＝貸款日均余額×（全行存款綜合成本率+全行貸款綜合費(fèi)用率+呆帳準(zhǔn)備金率）+貸款利息實(shí)際收入×營業(yè)稅率。

上式中，全行存款綜合成本率＝全行存款成本總額/全行存款日均余額×100%。

該指標(biāo)旨在促使信貸審查員增強(qiáng)有效貸款投入的積極性和緊迫性，在審查審批新增貸款上主動(dòng)調(diào)整優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，努力擴(kuò)大高效低險(xiǎn)貸款市場，提高貸款資產(chǎn)效益。

（2）創(chuàng)利增長率任務(wù)完成率

創(chuàng)利增長率任務(wù)完成率＝創(chuàng)利增長率實(shí)際數(shù)/創(chuàng)利增長率任務(wù)數(shù)×100%。

其中，創(chuàng)利增長率＝（模擬利潤本期數(shù)/模擬利潤基期數(shù)-1）×100%。

該指標(biāo)旨在反映和評價(jià)信貸審查員創(chuàng)利水平的進(jìn)步情況，促使信貸審查員再接再厲，不斷進(jìn)步。

3、基礎(chǔ)管理類指標(biāo)。主要考評信貸審查員在貸款審查審批基礎(chǔ)管理方面的工作績效?？梢杂?個(gè)指標(biāo)加以考核。即：

貸款審查審批檔案的全面性、完整性和管理的規(guī)范性。

該指標(biāo)旨在促使信貸審查員認(rèn)真做好貸款審查審批檔案管理工作，力求貸款審查審批檔案的完整化和規(guī)范化。

上述指標(biāo)中有關(guān)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)考核是每一位信貸審查人員分管的審查審批貸款業(yè)務(wù)數(shù)量、質(zhì)量和效益，考核期可以分為月度、季度、和任期，但考核的重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)是和任期考核。

三、信貸管理員業(yè)績的評價(jià)指標(biāo)體系

信貸管理員的基本職責(zé)和任務(wù)，是對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，發(fā)現(xiàn)貸款出現(xiàn)問題，及時(shí)向上級反映，并積極采取措施妥善解決，采取有力措施清收逾期貸款本息，盡力防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)此，本文設(shè)計(jì)了信貸管理員業(yè)績的考評指標(biāo)體系。

1、貸后檢查類指標(biāo)。主要考評信貸管理員在貸后檢查方面的工作績效?？梢杂?個(gè)分指標(biāo)加以考核。

（1）貸后檢查及時(shí)率任務(wù)完成率

貸后檢查及時(shí)率任務(wù)完成率＝貸后檢查及時(shí)率實(shí)際數(shù)/貸后檢查及時(shí)率任務(wù)數(shù)×100%。其中，貸后檢查及時(shí)率＝及時(shí)檢查貸款筆數(shù)/貸后應(yīng)檢查總筆數(shù)×100%。

該指標(biāo)旨在促使信貸管理員嚴(yán)格按規(guī)定及時(shí)檢查貸款發(fā)放和使用的合法合規(guī)性及效益情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)放和使用中的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（2）貸后檢查覆蓋率任務(wù)完成率

貸后檢查覆蓋率任務(wù)完成率＝貸后檢查覆蓋實(shí)際數(shù)/貸后檢查覆蓋率任務(wù)數(shù)×100%。其中，貸后檢查覆蓋率＝貸后檢查要素筆數(shù)/貸后應(yīng)檢查總筆數(shù)×100%。

該指標(biāo)旨在促使信貸管理員認(rèn)真全面地檢查第筆貸款發(fā)放的合法合規(guī)性和效益情況，力求避免檢查上的遺漏，做到貸后檢查縱向到底，橫向到邊，不留死角。

（3）貸后檢查問題反映率任務(wù)完成率

貸后檢查問題反映率任務(wù)完成率＝貸后檢查問題反映率實(shí)際數(shù)/貸后檢查問題反映率任務(wù)數(shù)×100%。

其中，貸后檢查問題反映率＝貸后檢查問題反映筆數(shù)/貸后檢查發(fā)現(xiàn)問題筆數(shù)×100%。該指標(biāo)旨在促使信貸管理員增強(qiáng)嚴(yán)明執(zhí)法的責(zé)任性、自覺性和主動(dòng)性，將貸后檢查中所發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)、全面、完整地向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和部門反映，以便及時(shí)、有效地采取解決對策和措施。

（4）貸后檢查問題解決率任務(wù)完成率

貸后檢查問題解決率任務(wù)完成率＝貸后檢查問題解決率實(shí)際數(shù)/貸后檢查問題解決率任務(wù)數(shù)×100%。

其中，貸后檢查問題解決率=貸后檢查解決問題筆數(shù)/貸后檢查發(fā)現(xiàn)問題筆數(shù)×100%。該指標(biāo)旨在促使信貸管理員增強(qiáng)解決貸后檢查問題的責(zé)任性和積極性，及時(shí)解決貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)問題，以便及時(shí)化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。

2、風(fēng)險(xiǎn)控制類指標(biāo)。主要考評信貸管理員在貸款風(fēng)險(xiǎn)控制方面的工作績效。可以用4個(gè)分指標(biāo)加以考核。

（1）全部貸款不良率任務(wù)完成率

全部貸款不良率任務(wù)完成率＝（2-全部貸款不良率實(shí)際數(shù)/全部貸款不良率任務(wù)數(shù)）×100%。

其中，全部貸款不良率＝全部不良貸款余額/全部貸款余額×100%。

全部不良貸款余額是指由本人負(fù)責(zé)檢查和管理的全部新老貸款中，按5級分類法劃分的次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款余額之和。

該指標(biāo)旨在促使信貸管理員認(rèn)真做好貸后檢查和貸款風(fēng)險(xiǎn)防范與化解工作，及時(shí)采取化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，嚴(yán)防貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（2）全部貸款收息率任務(wù)完成率

全部貸款收息率任務(wù)完成率＝全部貸款收息率實(shí)際數(shù)/全部貸款收息率任務(wù)率×100%。其中，全部貸款收息率＝全部貸款實(shí)收利息/（全部貸款實(shí)收利息+表內(nèi)外應(yīng)收利息凈增額）×100％。

全部貸款實(shí)收利息是指由本人負(fù)責(zé)和管理的全部新老貸款在考核期實(shí)際收到的利息；表內(nèi)外應(yīng)收利息凈利增額是指由本人負(fù)責(zé)和管理的全部新老貸款在考核期新增加的表內(nèi)外應(yīng)收利息。在考核時(shí)，掛賬停息的新老貸款也應(yīng)計(jì)算應(yīng)收利息，并列入考核計(jì)算。

該指標(biāo)旨在促使信貸管理員在切實(shí)做好貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)，努力強(qiáng)化貸款利息風(fēng)險(xiǎn)管理，千方百計(jì)清收利息，確保貸款利息及時(shí)歸行。

（3）收回不良貸款本金（含核銷）任務(wù)完成率

收回不良貸款本金任務(wù)完成率＝收回不良貸款本金實(shí)際數(shù)/收回不良貸款本金任務(wù)數(shù)×100%。

其中，收回不良貸款本金是指包括由本人負(fù)責(zé)收回和申報(bào)并經(jīng)批準(zhǔn)核銷的不良貸款本金。核銷的貸款本金按折半計(jì)算。

該指標(biāo)旨在促使信貸管理員努力清收和申報(bào)核銷不良貸款，防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款質(zhì)量和效益。

（4）收回欠息（含核銷）任務(wù)完成率

收回欠息任務(wù)完成率＝收回欠息實(shí)際數(shù)/收回欠息任務(wù)數(shù)×100%。

收回欠息是指由本人負(fù)責(zé)收回以前企業(yè)所欠的表內(nèi)外應(yīng)收利息和申報(bào)并經(jīng)批準(zhǔn)核銷的以前企業(yè)所欠的表內(nèi)應(yīng)收利息。核銷的貸款利息按折半計(jì)算。

該指標(biāo)旨在促使信貸管理員認(rèn)真做好不良貸款清收和申報(bào)核銷工作的同時(shí)，切實(shí)加強(qiáng)企業(yè)歷年欠息的清收和申報(bào)核銷工作。

3、基礎(chǔ)管理類指標(biāo)。主要考核信貸管理員在貸后檢查和風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)管理方面的工作績效?？梢杂?個(gè)小指標(biāo)加以考核。即：

貸后檢查和風(fēng)險(xiǎn)控制檔案的全面性、完整性及管理的規(guī)范性。

該指標(biāo)旨在促使信貸管理員認(rèn)真做好貸后檢查和風(fēng)險(xiǎn)控制檔案管理工作力求貸后檢查和風(fēng)險(xiǎn)控制檔案的完整化和規(guī)范化。

上述指標(biāo)中有關(guān)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)考核范圍是每一位信貸管理人員分管的貸后檢查和風(fēng)險(xiǎn)控制業(yè)務(wù)數(shù)量、質(zhì)量、考核期可以分為月度、季度、和任期，但考核的重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)是考核和任期考核。

第四篇：信貸員自我評價(jià)

銀行信貸員工作自我鑒定

我叫***，男，19年月出生，大專文化，中共黨員，19年12月在信用社參加工作，歷任信貸員、記賬員、座班主任兼會(huì)計(jì)，199x年在信用社任信貸員、200x年任信用社座班主任兼會(huì)計(jì)，xx年任信用社主任至今。

自從參加信用社工作以來，我能夠擁護(hù)黨的領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真學(xué)習(xí)馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想，平時(shí)注意自己的政治素質(zhì)培養(yǎng)，團(tuán)結(jié)同志，待人誠懇，于1998年光榮的加入了中國共產(chǎn)黨。我認(rèn)真學(xué)習(xí)國家的金融方針政策、法律法規(guī)和信用社的各項(xiàng)規(guī)章制度，積極思考，努力鉆研，不斷進(jìn)取，于1995年參加了xx農(nóng)業(yè)銀行學(xué)校金融專業(yè)的學(xué)習(xí)，1998年經(jīng)市體改辦批準(zhǔn)以優(yōu)異的成績被推薦參加xx省廣播電視大學(xué)金融專業(yè)的學(xué)習(xí)，xx年參加xx廣播電視大學(xué)金融專業(yè)本科班的學(xué)習(xí)(現(xiàn)在讀)經(jīng)過系統(tǒng)理論知識學(xué)習(xí)，已具有一定的政策理論水平。1993年至xx年以來，屢次被縣農(nóng)行、縣聯(lián)社評為綜合先進(jìn)個(gè)人及單項(xiàng)先進(jìn)個(gè)人，受到表彰獎(jiǎng)勵(lì)。

參加信用社工作以來，對自己高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，堅(jiān)持苦練基本功。始終不忘充實(shí)自己，業(yè)務(wù)技術(shù)知識在短期內(nèi)達(dá)到上級要求。特別是擔(dān)任會(huì)計(jì)工作后，堅(jiān)持學(xué)中干，干中學(xué)，立足本職，勤于鉆研，不斷豐富自我，完善自我，提高自我，能夠在短時(shí)間內(nèi)熟練掌握財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)知識，在日常門柜、會(huì)計(jì)決算、帳務(wù)改革等工作中，嚴(yán)格按照有關(guān)會(huì)計(jì)制度和上級文件精神進(jìn)行操作，按業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦理好每筆業(yè)務(wù)，能夠嚴(yán)格審查傳票，正確提取各項(xiàng)費(fèi)用;結(jié)息日做好結(jié)息入帳等工作。能夠及時(shí)核對內(nèi)外帳務(wù)，能及時(shí)、準(zhǔn)確地完成各種會(huì)計(jì)報(bào)表的編制。嚴(yán)格按規(guī)定管理好重要空白憑證，按照重要空白憑證的領(lǐng)用手續(xù)，做好重要空白憑證的領(lǐng)用登記和出、入庫。每天堅(jiān)持帳實(shí)檢查，確保憑證的使用、銷號有序、規(guī)范，避免出現(xiàn)遺失。妥善保管好各種印章、對系統(tǒng)打印的流水查詢做到當(dāng)天勾對，堅(jiān)持帳務(wù)上的不定期自查，做好大額現(xiàn)金收支備案工作。交替班時(shí)做到手續(xù)完整，責(zé)任分明，做到防范他人和自我約束。未出現(xiàn)過責(zé)任性差錯(cuò)和案件，圓滿完成了領(lǐng)導(dǎo)分配的各項(xiàng)工作任務(wù)。不論是營業(yè)時(shí)間還是非營業(yè)時(shí)間都能提高警惕，牢記防暴預(yù)案，時(shí)刻繃緊“安全”這根弦，確保人身和信用社的資金安全。在擔(dān)任信貸員期間，我堅(jiān)持下鄉(xiāng)深入農(nóng)戶，及時(shí)掌握各戶生產(chǎn)生活的資金需求，適時(shí)發(fā)放小額信用貸款。在農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中，及時(shí)向社主任匯報(bào)發(fā)放聯(lián)保貸款的建議，經(jīng)考察向xxx投放聯(lián)保貸款30余萬元，當(dāng)年每戶增收過萬元，取得了支持農(nóng)民致福和我社業(yè)務(wù)發(fā)展的雙贏。合理安排公休和工作的關(guān)系，時(shí)刻以工作任務(wù)為中心，明確階段目標(biāo)，不達(dá)目的不罷休，月月季季按時(shí)完成任務(wù)。今年擔(dān)任xx社主任以來，面對該社資產(chǎn)質(zhì)量低下、存貸占比嚴(yán)重超標(biāo)、職工隊(duì)伍人心渙散、環(huán)境衛(wèi)生不整等突出問題。以整頓勞動(dòng)紀(jì)律為突破口，整章建制嚴(yán)格內(nèi)部管理，堅(jiān)持集體學(xué)習(xí)和黨員活動(dòng)日學(xué)習(xí)，強(qiáng)化考核機(jī)制。解決員工生活問題，不斷豐富業(yè)余文化生活，員工隊(duì)伍精神面貌煥然一新，業(yè)務(wù)經(jīng)營邁入良性軌道。

銀行信貸員工作自我鑒定

我叫***，男，19年月出生，大專文化，中共黨員，19年12月在信用社參加工作，歷任信貸員、記賬員、座班主任兼會(huì)計(jì)，199x年在信用社任信貸員、200x年任信用社座班主任兼會(huì)計(jì)，xx年任信用社主任至今。

自從參加信用社工作以來，我能夠擁護(hù)黨的領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真學(xué)習(xí)馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想，平時(shí)注意自己的政治素質(zhì)培養(yǎng)，團(tuán)結(jié)同志，待人誠懇，于1998年光榮的加入了中國共產(chǎn)黨。我認(rèn)真學(xué)習(xí)國家的金融方針政策、法律法規(guī)和信用社的各項(xiàng)規(guī)章制度，積極思考，努力鉆研，不斷進(jìn)取，于1995年參加了xx農(nóng)業(yè)銀行學(xué)校金融專業(yè)的學(xué)習(xí)，1998年經(jīng)市體改辦批準(zhǔn)以優(yōu)異的成績被推薦參加xx省廣播電視大學(xué)金融專業(yè)的學(xué)習(xí)，xx年參加xx廣播電視大學(xué)金融專業(yè)本科班的學(xué)習(xí)(現(xiàn)在讀)經(jīng)過系統(tǒng)理論知識學(xué)習(xí)，已具有一定的政策理論水平。1993年至xx年以來，屢次被縣農(nóng)行、縣聯(lián)社評為綜合先進(jìn)個(gè)人及單項(xiàng)先進(jìn)個(gè)人，受到表彰獎(jiǎng)勵(lì)。

參加信用社工作以來，對自己高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，堅(jiān)持苦練基本功。始終不忘充實(shí)自己，業(yè)務(wù)技術(shù)知識在短期內(nèi)達(dá)到上級要求。特別是擔(dān)任會(huì)計(jì)工作后，堅(jiān)持學(xué)中干，干中學(xué)，立足本職，勤于鉆研，不斷豐富自我，完善自我，提高自我，能夠在短時(shí)間內(nèi)熟練掌握財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)知識，在日常門柜、會(huì)計(jì)決算、帳務(wù)改革等工作中，嚴(yán)格按照有關(guān)會(huì)計(jì)制度和上級文件精神進(jìn)行操作，按業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦理好每筆業(yè)務(wù)，能夠嚴(yán)格審查傳票，正確提取各項(xiàng)費(fèi)用;結(jié)息日做好結(jié)息入帳等工作。能夠及時(shí)核對內(nèi)外帳務(wù)，能及時(shí)、準(zhǔn)確地完成各種會(huì)計(jì)報(bào)表的編制。嚴(yán)格按規(guī)定管理好重要空白憑證，按照重要空白憑證的領(lǐng)用手續(xù)，做好重 要空白憑證的領(lǐng)用登記和出、入庫。每天堅(jiān)持帳實(shí)檢查，確保憑證的使用、銷號有序、規(guī)范，避免出現(xiàn)遺失。妥善保管好各種印章、對系統(tǒng)打印的流水查詢做到當(dāng)天勾對，堅(jiān)持帳務(wù)上的不定期自查，做好大額現(xiàn)金收支備案工作。交替班時(shí)做到手續(xù)完整，責(zé)任分明，做到防范他人和自我約束。未出現(xiàn)過責(zé)任性差錯(cuò)和案件，圓滿完成了領(lǐng)導(dǎo)分配的各項(xiàng)工作任務(wù)。不論是營業(yè)時(shí)間還是非營業(yè)時(shí)間都能提高警惕，牢記防暴預(yù)案，時(shí)刻繃緊“安全”這根弦，確保人身和信用社的資金安全。

在擔(dān)任信貸員期間，我堅(jiān)持下鄉(xiāng)深入農(nóng)戶，及時(shí)掌握各戶生產(chǎn)生活的資金需求，適時(shí)發(fā)放小額信用貸款。在農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中，及時(shí)向社主任匯報(bào)發(fā)放聯(lián)保貸款的建議，經(jīng)考察向[xxxxx]投放聯(lián)保貸款30余萬元，當(dāng)年每戶增收過萬元，取得了支持農(nóng)民致福和我社業(yè)務(wù)發(fā)展的雙贏。合理安排公休和工作的關(guān)系，時(shí)刻以工作任務(wù)為中心，明確階段目標(biāo)，不達(dá)目的不罷休，月月季季按時(shí)完成任務(wù)。今年擔(dān)任xx社主任以來，面對該社資產(chǎn)質(zhì)量低下、存貸占比嚴(yán)重超標(biāo)、職工隊(duì)伍人心渙散、環(huán)境衛(wèi)生不整等突出問題。以整頓勞動(dòng)紀(jì)律為突破口，整章建制嚴(yán)格內(nèi)部管理，堅(jiān)持集體學(xué)習(xí)和黨員活動(dòng)日學(xué)習(xí)，強(qiáng)化考核機(jī)制。解決員工生活問題，不斷豐富業(yè)余文化生活，員工隊(duì)伍精神面貌煥然一新，業(yè)務(wù)經(jīng)營邁入良性軌道。不斷發(fā)揚(yáng)“愛社如愛家”、“社興我榮、社衰我恥”的主人翁意識，工作中嚴(yán)把腳踏實(shí)地，誠實(shí)待人，“心誠則路正，路正則事業(yè)成”的準(zhǔn)則。今后的工作，我將發(fā)揚(yáng)成績，改正缺點(diǎn)，立足本職為農(nóng)村合作金融事業(yè)的發(fā)展奉獻(xiàn)出自己的一份光和熱。篇三：信貸員個(gè)人工作總結(jié)

信貸員個(gè)人工作總結(jié)

大學(xué)畢業(yè)到現(xiàn)在已經(jīng)幾年了，畢業(yè)以后我就考取了銀行的工作，來到我們的農(nóng)商行。時(shí)間悄然走過，今年我成為了農(nóng)商行的一名客戶經(jīng)理，做信貸工作的日子已經(jīng)有了差不多10個(gè)多月，感觸甚多。在剛開始的時(shí)候我并不熟悉我的工作，還好我認(rèn)真努力的工作，積極的熟悉我的工作業(yè)務(wù)?，F(xiàn)將本的工作總結(jié)如下：

首先談?wù)勎覀€(gè)人的工作態(tài)度，這份工作是我大學(xué)畢業(yè)后的第一份工作，因此我視其如寶。從培訓(xùn)到工作這段時(shí)間里，常常聽到很多人說這份工作太辛苦、太勞累，但出于多這行的熱愛，我也咬牙堅(jiān)持了下來。有人說工資太低，而我眼光不會(huì)那么膚淺，我看到是未來的舞臺(tái)而不是現(xiàn)在的待遇，況且進(jìn)行后發(fā)現(xiàn)工資待遇也不錯(cuò)?，F(xiàn)在我真的特別喜歡這份工作，因?yàn)樵谶@里我可以看到實(shí)現(xiàn)我人生的價(jià)值和夢想。

在工作過程中，我發(fā)現(xiàn)這份工作單單不是放款收款那么簡單而容易，而是要自己所要學(xué)習(xí)的東西還有很多很多。比如：做過一件事，總會(huì)有經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。為便于今后的工作，須對以往工作的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)進(jìn)行分析、研究、概括、集中，并上升到理論的高度來認(rèn)識。第一、要學(xué)會(huì)看人，要學(xué)會(huì)看企業(yè)狀況。因?yàn)槲覀兪亲鲑J款，如果你第一步看錯(cuò)了，以后收貸款的時(shí)候說再多的好話，恐怕都很難達(dá)到你預(yù)期的效果。收款最怕的就是這種有錢但不愿意還的人，而不是實(shí)在沒有錢沒有辦法還的人。

第二、要學(xué)會(huì)培養(yǎng)客戶、留住客戶，但更要記住“打江山容易守江山難”這句話，我們不僅要在原有的基礎(chǔ)上開發(fā)新客戶，但更要要老客戶維護(hù)好，老客戶往往會(huì)給你有“意外”的驚喜。打下的“江山”我們必須要想到以后如何地守住“江山”。貸戶是人，人是有感情的，當(dāng)他們成為我們的顧客時(shí)，我們要用真誠的心對待他們，在他們有困難的時(shí)候我們幫助他。我們要努力成為他們的“知心朋友”，要是做到這點(diǎn)那么這客戶你是就放心。我們農(nóng)商行就有我們這批人，有像我們這樣走進(jìn)村村戶戶農(nóng)家服務(wù)，將金融便利帶進(jìn)園區(qū)，處處為客戶著想。第三、要學(xué)會(huì)管理。我們的客戶多了，如果你沒有很好的管理能力，那么你的問題就來了，問題煩到你心煩、郁悶。首先你得學(xué)會(huì)合理分配你的時(shí)間，這樣你才能更好地工作。雖然你的時(shí)間是為貸戶而定，而貸戶是很多，你不可能滿足所有貸戶，那么我們就得學(xué)會(huì)如何管理好自己的貸戶。還有一個(gè)，你必須學(xué)會(huì)管理賬目，因?yàn)槲覀冏龅慕鹑跇I(yè)務(wù)涉及是錢的問題，而人們對錢是最嚴(yán)肅和認(rèn)真的。我們不能馬虎、不能大意，我們要認(rèn)真管理好自己的賬單對貸戶負(fù)責(zé)、對農(nóng)商行負(fù)責(zé)、更是要對自己負(fù)責(zé)。第四、要學(xué)會(huì)做人?！耙獙W(xué)會(huì)做事，先得學(xué)會(huì)做人”其實(shí)這句話是非常有道理。如果你不會(huì)做人，那么你就不會(huì)做出更好的事情。因?yàn)槟阕鍪聲r(shí)，首先面對的是人，當(dāng)你進(jìn)入一個(gè)公司你不能馬上適應(yīng)你的工作環(huán)境、你的人際關(guān)系，何談做出更好的事。我們首先必須在自己所在的農(nóng)商行跟老員工溝通好，處理好人際關(guān)系，做到天天上班都是懷著愉快的心情、帶著積極向上的精神風(fēng)貌，做到農(nóng)商行就是我家，到農(nóng)商行就像回到自己溫暖、和諧的家里一樣幸?？鞓?。面對顧客時(shí)，我們更好做好自己本職的工作，展現(xiàn)自己優(yōu)秀的服務(wù)態(tài)度、專業(yè)素質(zhì)，做到貸戶和自己是親如一家人。還有我們要學(xué)會(huì)時(shí)?；卦L客戶。我們的業(yè)務(wù)不是放出貸款就完了，而是要收回貸款，那么我們就要保持和貸戶有良好的聯(lián)系，有著他們的最新收成信息、有著他們的思想動(dòng)態(tài)，這樣我們就不會(huì)被動(dòng)。如果做好這些工作那么我相信業(yè)務(wù)量會(huì)直線上升，以后的回收率更是百分之百。

第五、要熟知專業(yè)知識。

1、在領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)下，明確了工作的程序、方向，提高了工作能力，在具體的工作中形成了一個(gè)清晰的工作思路。在成為一名信貸員后，我本著“把工作做的更好”這樣一個(gè)目標(biāo)，開拓創(chuàng)新意識，積極圓滿的完成領(lǐng)導(dǎo)分配的各項(xiàng)工作，在余限的時(shí)間里，加強(qiáng)學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)工作，為下一步工作打好基礎(chǔ)。明確努力方向，提出改進(jìn)措施。

作為一名信貸員，深地感到肩負(fù)重任，自己的一言一行也同時(shí)代表了我行的形象，所 以更要提高自身的素質(zhì)，高標(biāo)準(zhǔn)的要求自己，加強(qiáng)自己的專業(yè)知識和技能。

2、認(rèn)真、按時(shí)、高效率地做好行里所交辦的具體工作。為了工作的順利進(jìn)行及與各支行之間的工作協(xié)調(diào)，除了做好本職工作，積極配合本行其他同事做好工作。

3、工作態(tài)度和勤奮敬業(yè)方面。要熱愛自己的本職工作，能夠正確認(rèn)真地對待工作的每個(gè)細(xì)節(jié)，熱心為農(nóng)民服務(wù)，認(rèn)真遵守勞動(dòng)紀(jì)律，保證按時(shí)出勤，堅(jiān)守崗位。總結(jié)了這10多個(gè)月來的工作，盡管有了一定的進(jìn)步，但在很多方面還存在著不足。比如有創(chuàng)造性的工作思路還不是很多，個(gè)別工作做的還不夠完善，業(yè)務(wù)類客戶資料太少，這有待于在今后的工作中加以改進(jìn)。在以后的日子里，我將認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)政策規(guī)章制度，努力使工作效率全面進(jìn)入一個(gè)新水平，為農(nóng)商行的發(fā)展做出更大更多的貢獻(xiàn)。篇四：信貸員個(gè)人述職報(bào)告

信貸員個(gè)人述職報(bào)告

匆匆忙忙中，一年的時(shí)間很快過去了。這一年里，我在領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)和同事的幫助下，認(rèn)真履行職責(zé)，踏踏實(shí)實(shí)的做好本職工作。我熱愛自己的本職工作，能夠正確認(rèn)真的去對待每一項(xiàng)任務(wù)，把金融政策及精神靈活的運(yùn)用在工作中，工作中能夠采取積極主動(dòng)認(rèn)真遵守規(guī)章制度，及時(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)工作任務(wù)?，F(xiàn)將一年來的工作情況匯報(bào)如下：

1、提高工作質(zhì)量。及時(shí)準(zhǔn)確的做好信貸基礎(chǔ)資料的管理，搞好信貸基礎(chǔ)資料的記載、收集、管理，是信貸內(nèi)勤重要的工作之一，這項(xiàng)工作即繁瑣又重要，需要經(jīng)常加班加點(diǎn)來完成。

2、嚴(yán)格規(guī)章制度。作為一名信貸內(nèi)勤，我深感自己肩上的擔(dān)子的分量，稍有疏忽就可能出現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此，我不斷提醒自己，要增強(qiáng)責(zé)任心。對2010年新放的每筆貸款我都做到了先查、再放，更好的堵絕了向不良客戶發(fā)放貸款及一戶多貸，把借冒名貸款消滅在萌芽狀態(tài)之中。如：借款人xxx，來我社貸款，經(jīng)過客戶信息查詢發(fā)現(xiàn)本借款人在資產(chǎn)部有不良記錄，拒絕了xxx的貸款申請。xxx再三請求我都謝絕。

3、堅(jiān)持信貸原則、做好貸款的審查。我深知，信貸資產(chǎn)的質(zhì)量事關(guān)信用社經(jīng)營發(fā)展大計(jì)，責(zé)任重于泰山絲毫馬虎不得。一年來，我堅(jiān)持貸款的“三查”制度和聯(lián)社制定的信貸管理制度，對每筆貸款都一絲不茍地認(rèn)真審查，從借款人的主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)項(xiàng)目的現(xiàn)狀與前景、還款能力到保證人的資格、保證人的能力、抵押物的合法有效性，每一個(gè)環(huán)節(jié)我都仔細(xì)審查，沒有一絲一毫的松懈。在貸前審查時(shí)，我做到了“三個(gè)必須”

（1）貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法的原件；

（2）貸款人與保證人必須到場簽字；

（3）并且做到了生人熟人一樣對待，保證了貸款發(fā)放的合規(guī)合法。

4、精誠團(tuán)結(jié)，為提高經(jīng)營效益盡心盡力。作為信貸內(nèi)勤的我2010年累放102筆，金額149437萬元，年累收利息及本金4千余筆左右，共計(jì)收回利息3800余萬元，本金182054萬元，但沒有出現(xiàn)過一筆差錯(cuò)。

回首全年，總的感覺是忙與累，但我覺得很充實(shí)。自己感到仍有不少不足之處，一是業(yè)務(wù)素質(zhì)提高不快，對新的業(yè)務(wù)知識學(xué)的還不夠、不透；二是本職工作與其他同行相比還有差距，創(chuàng)新意識不強(qiáng)；三是只是滿足自身任務(wù)的完成，工作開拓不夠大膽；四是有時(shí)脾氣急躁，時(shí)不時(shí)的發(fā)點(diǎn)脾氣。五是處理題時(shí)工作方法需要改進(jìn)。新的一年里，我將努力克服自身的不足，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開拓，履行工作職責(zé)，服從領(lǐng)導(dǎo)，當(dāng)好參謀助手，與全體同事一起團(tuán)結(jié)一致，為我部經(jīng)驗(yàn)效益的提高，做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

以上述職，請各位審議，有不妥之處，請批評指證。篇五：信貸員個(gè)人總結(jié)

心得體會(huì)

我自2011年 月到2012年1月開始在信貸部學(xué)習(xí)工作，參與了實(shí)踐調(diào)查、材料整理、逾期催收等工作，對信貸部的業(yè)務(wù)逐漸熟悉了解，也總結(jié)出一些自己的經(jīng)驗(yàn)，下面就簡單總結(jié)一下。

一、精誠團(tuán)結(jié)，為提高經(jīng)營效益盡心盡力。

信貸員要與與同事們能搞好團(tuán)結(jié)，服從領(lǐng)導(dǎo)的安排，積極主動(dòng)的做好其他工作，為全行經(jīng)營目標(biāo)的順利完成而同心同德，盡心盡力。在做好自己信貸工作之余，還主動(dòng)分擔(dān)分理處其他員工的工作任務(wù)，一起動(dòng)手，共同努力，很好的完成了本網(wǎng)點(diǎn)的工作任務(wù)，同時(shí)也很好的增進(jìn)了同事間的友誼。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高政治與業(yè)務(wù)素質(zhì)。

信貸員要利用工作之余認(rèn)真學(xué)習(xí)金融業(yè)務(wù)知識，不斷充實(shí)自己的工作經(jīng)驗(yàn)，對于省行下發(fā)的各種學(xué)習(xí)資料能夠融會(huì)貫通，學(xué)以致用，使自己的業(yè)務(wù)工作能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語言表達(dá)能力等盡快的提高。

三、履行職責(zé)，踏踏實(shí)實(shí)的做好本職工作。

四、狠抓收息工作，加強(qiáng)財(cái)務(wù)收入。

貸款利息收入是我們郵政儲(chǔ)蓄銀行的主要收入，如果信貸員收息任務(wù)完不成，則直接會(huì)影響到分理處的財(cái)務(wù)計(jì)劃，所以我在年初跟隨自己的師傅做好包片區(qū)的信貸資金需求調(diào)查以后，本著早投放，早收益的思想，對符合貸款條件的貸戶，和師傅一起利用晚上時(shí)間寫好調(diào)查報(bào)告及背景材料，白天及時(shí)通知客戶前來辦理貸款。在每季度初，我都會(huì)仔細(xì)按票據(jù)逐筆建好貸款利息催收臺(tái)賬，算好應(yīng)收利息，對利息做到應(yīng)收盡收?，F(xiàn)在農(nóng)村外出務(wù)工人員較多，針對這一部分貸戶，我每季度都提前采取電話或短信的方式進(jìn)行催收，他們將利息寄回后，我都在第一時(shí)間進(jìn)行查收，清完息后又將清息憑證及剩余的錢郵寄回去。

五、在抓好放貸收息的同時(shí)，我還充分發(fā)揮信貸員人熟、地熟、情況熟的優(yōu)勢，平時(shí)下鄉(xiāng)注意多搜集那些農(nóng)戶家里有外出打工人員的收入情況，一旦農(nóng)戶家里有大宗收入，就及時(shí)上門進(jìn)行攬儲(chǔ)工作，取得了效果。

第五篇：銀行信貸員工作總結(jié)

銀行信貸員工作總結(jié)

主要反思從事客戶經(jīng)理工作中的錯(cuò)誤和教訓(xùn)，以助于完善工作細(xì)節(jié)，想到哪里寫到哪里，內(nèi)容并不限于貸前調(diào)查，個(gè)人原創(chuàng)，各位同仁有不同意見或高見的請多多指教。

首先要調(diào)查借款人和擔(dān)保人的資信情況。一是內(nèi)部調(diào)查，通過信貸管理系統(tǒng)、個(gè)人征信系統(tǒng)調(diào)查借款人、擔(dān)保人和借款人親屬的信息、借款、擔(dān)保情況和還款記錄。通過公民身份證核查系統(tǒng)調(diào)查借款人和擔(dān)保人身份的真實(shí)性。二是外部調(diào)查。根據(jù)借款人、擔(dān)保人的居住地址、從事行業(yè)、個(gè)人透漏的信息等，看看有沒有和他們熟識的同事、村民（或村兩委成員）、原有客戶，通過他們，對借款人、擔(dān)保人的情況做更廣泛的了解。三是實(shí)地調(diào)查。一定要到借款人的家里和實(shí)際經(jīng)營地點(diǎn)看一看，看看借款人的房子、生產(chǎn)設(shè)備、實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)情況。查看借款人的生產(chǎn)經(jīng)營證件。查看借款人的生產(chǎn)設(shè)備數(shù)量、賬本（資產(chǎn)負(fù)債表可能沒有，但日常經(jīng)營的流水帳務(wù)記錄應(yīng)具備，沒有的話就很成問題了），生產(chǎn)購銷狀況要了解，成本支出和盈利結(jié)構(gòu)要了解，生產(chǎn)的采購渠道、銷售渠道要了解，最好了解借款人生產(chǎn)的上游供應(yīng)商和下游銷售對象，打電話了解借款人和他們的往來情況以及評價(jià)。查看借款人的自有資金情況（可以要求查看他的存單等）和在銀行信用社的存取記錄。要了解借款人借款用途的真實(shí)性。了解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康、收入等情況，估算借款人的家庭總收入和總支出。

我在這方面曾經(jīng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)（雖然都收回了，但期間很是緊張）

1、信貸管理系統(tǒng)沒上的時(shí)候，有個(gè)借款人在其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)有20多萬不良貸款，向我申請借款，因?yàn)橛泄珓?wù)員擔(dān)保，沒有向相關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用社咨詢就發(fā)放了，最后不得不通過起訴收回。

2、有個(gè)借款人弄了別人的生產(chǎn)經(jīng)營設(shè)備給我看，而我沒有查看經(jīng)營證照，更糟糕的是借款實(shí)際用途是還債（這一點(diǎn)由于調(diào)查不深入事后才了解到），更更糟糕的是貸款到期后借款人進(jìn)了監(jiān)獄。于是只好起訴擔(dān)保人收回。

3、有些同事介紹的貸款，疏于防范，簡化了程序。到期后難以歸還，后悔莫及。其實(shí)同事的素質(zhì)也不一樣，有的根本不了解信貸的風(fēng)險(xiǎn)，或者吃人家?guī)最D飯喝點(diǎn)酒就介紹貸款。

4、對于村委成員或者“能人”介紹的貸款，調(diào)查時(shí)有些大意，形成了很多讓自己緊張的風(fēng)險(xiǎn)因素。有個(gè)客戶經(jīng)村委成員從我這里貸了款，結(jié)果因家庭矛盾自殺了。當(dāng)然由于我貸款時(shí)態(tài)度比較好，這位借款人居然在自殺前提前還了錢。但這事想想后怕。

5、對于領(lǐng)導(dǎo)們介紹的貸款，礙于面子發(fā)放，調(diào)查也不深入，期間也出現(xiàn)了很多潛在風(fēng)險(xiǎn)。

剛從事工作的時(shí)候，學(xué)制度，吃請是嚴(yán)格禁止的。但實(shí)際從事客戶經(jīng)理工作中，發(fā)現(xiàn)其實(shí)和借款人吃飯也有一點(diǎn)好處：可以進(jìn)一步了解借款人和擔(dān)保人。首先是酒后吐真言，酒喝多了，人的本性容易顯露；其次是了解借款人的朋友圈。和你吃飯借款人一般是請比較不錯(cuò)的親友來陪的，所謂“物以類聚，人以群分”，通過在酒桌上了解借款人的親近好友，可以進(jìn)一步了解借款人的本性。三是通過借款人的消費(fèi)了解借款人，一般而言，對于太大方花樣太多（吃了飯洗腳，洗了腳洗澡，洗了澡唱歌，唱了歌還沒完）的借款人，我是心存警惕適可而止（對于很不像話的邀請堅(jiān)決拒絕）的，遇上這種人，我的態(tài)度是不管調(diào)查的其他因素多好，我也堅(jiān)決不放款，第二天我把你消費(fèi)的錢打到你的存折上，全當(dāng)我自己出錢了解了一個(gè)不合格的借款人。而對于貸款利息斤斤計(jì)較，吃飯時(shí)非常算計(jì)的人，我反而印象比較好。

吃飯的弊端更多，權(quán)衡利弊，吃不如不吃。

和借款人吃飯的弊端：

1、貸款利息加上保險(xiǎn)，貸款成本已經(jīng)很高，而吃飯一般由客戶掏錢，于心何忍？

2、客戶請你吃飯，一般抱著“我請你辦事才請你吃飯，吃了飯就要為我辦事”的心理，如果拒絕貸款，他會(huì)覺得很吃虧，有些不咋地的會(huì)故意找麻煩。

3、吃人嘴短，吃了飯，調(diào)查時(shí)難免心虛放松條件。

4、制度不允許。

5、吃飯一般要喝酒，喝酒一般會(huì)誤事。

曾經(jīng)設(shè)想過AA制或者自己付錢，但實(shí)際上行不通，客戶付錢的速度一般比你快，自己付錢吧，單位又不給開費(fèi)用。所以權(quán)衡利弊，客戶請吃飯，堅(jiān)決不去。至于貸前調(diào)查中收受客戶禮物、娛樂這種事，堅(jiān)決拒絕，為幾百塊錢的物品或消費(fèi)而承擔(dān)上萬元甚至幾十萬的風(fēng)險(xiǎn)，傻子才做這種事。

非常重要的一點(diǎn)：在辦理貸款手續(xù)時(shí)，必須讓借款人、擔(dān)保人在《貸后檢查表》、《貸款到期通知書》、《貸款逾期催收通知書》、《擔(dān)保人履行責(zé)任通知書》上簽字。

貸后檢查表填五張，簽字蓋章。目的主要是應(yīng)付檢查，防止被罰款。填好貸后檢查表不代表不去檢查了，只是手續(xù)上要事先完備，以防萬一。

貸款到期通知書一張。目的一是為應(yīng)付檢查，二是牽扯訴訟時(shí)效問題，可能成為法律要件。

《貸款逾期催收通知書》填8張，逾期后兩年內(nèi)（超訴訟時(shí)效前），每個(gè)季度一張。一是應(yīng)付檢查；二是減輕責(zé)任，三是作為法律要件。自己的一個(gè)教訓(xùn)是貸款到期后逾期不還，借款人和擔(dān)保人拒絕在催收通知和履責(zé)通知上簽字蓋章，從而眼睜睜看著訴訟失效而毫無辦法。

這些資料不要怕麻煩，一定要在辦理貸款時(shí)就齊備，如果貸款逾期想再補(bǔ)，會(huì)非常難。

借款合同、擔(dān)保合同除會(huì)計(jì)上保留外，自己必須留一份。這個(gè)事兒陸*以前告訴過我，但我沒當(dāng)回事，現(xiàn)在看這是非常重要的。因?yàn)?*信用社居然把合同給弄丟了，沒有合同，怎么起訴？

職工介紹外人貸款的，除非找到兩個(gè)以上無借款、無擔(dān)保的正式公務(wù)員做擔(dān)保，否則必須由介紹人擔(dān)保，如果介紹人不能擔(dān)保，不管是誰介紹的，貸款免談。

對于以恐嚇手段申請貸款的，免談，一律不辦。原因很簡單，他不會(huì)為貸不到款而使用卑劣手段。但如果你給他放了貸款，到期收不回起訴，他在壓力下可能會(huì)狗急跳墻?，F(xiàn)在拒絕申請貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)小于以后還不上面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

借款人申請貸款時(shí)，要先提供借款人、擔(dān)保人的住址和電話，先進(jìn)行電話聯(lián)系溝通，并

進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，這樣可以防止欺騙。包括借款人騙自己、也包括借款人騙擔(dān)保人。

借款人申請貸款而妻子等親屬不同意的，不予放貸款。原因很簡單，最了解借款人的，是他的親屬，如果他的親屬都不支持，你還能指望他的家人與他同心協(xié)力嗎，而沒有家庭支持的人，事業(yè)一般很糟糕。

每個(gè)客戶經(jīng)理都會(huì)有一個(gè)自己的借款人圈子，這個(gè)圈子，應(yīng)該是由講求誠信、重視家庭、行為端正、轉(zhuǎn)載自百分網(wǎng)轉(zhuǎn)載請注明出處，謝謝！