第一篇：(12)17.金融系金融學(xué)本科學(xué)生學(xué)年論文實(shí)施辦法

金融系金融學(xué)本科學(xué)生學(xué)年論文實(shí)施辦法（17）

（700字）

學(xué)年論文是教學(xué)計(jì)劃的重要組成部分，是整個(gè)教學(xué)過程的重要環(huán)節(jié)。根據(jù)我系金融學(xué)本

科人才培養(yǎng)方案的相關(guān)要求，結(jié)合我系專業(yè)特色，特制定本辦法。

第一條按照專業(yè)教學(xué)方案安排，學(xué)年論文的寫作與專業(yè)基礎(chǔ)課、專業(yè)課內(nèi)容相結(jié)合，時(shí)間在大學(xué)三年級下學(xué)期（第六學(xué)期）進(jìn)行。

第二條學(xué)年論文的題材可以包括以下幾個(gè)方面：

1、對課程中的某一部分內(nèi)容進(jìn)行討論和研究；

2、闡明金融學(xué)科理論在實(shí)踐應(yīng)用中的一些問題；

3、闡述金融學(xué)科領(lǐng)域發(fā)展進(jìn)程中的重大事件和重要情況；

4、探討金融學(xué)科中某些觀點(diǎn)或概念的歷史發(fā)展及其它。

第三條在學(xué)年論文工作開始前，指導(dǎo)教師須擬定論文題目供學(xué)生選擇，并制定學(xué)年論

文時(shí)間進(jìn)度安排。

第四條 在確定指導(dǎo)老師和對應(yīng)的學(xué)生后，指導(dǎo)教師應(yīng)與學(xué)生進(jìn)行交流(用書信、電話或

電子郵件等方式)，說明論題寫作的目的和要求，并指導(dǎo)學(xué)生學(xué)習(xí)資料文獻(xiàn)的收集方法和指

定必讀的參考資料。

第五條學(xué)年論文應(yīng)達(dá)到以下要求：

1、學(xué)生能系統(tǒng)、明確、完整地闡明論題所包括的主要問題；

2、學(xué)生在寫作學(xué)年論文中，應(yīng)融會(huì)貫通所掌握的材料，并體現(xiàn)出一定的獨(dú)立科研能力；

3、文理通順，書寫整潔，合乎論文格式；

4、論文篇幅應(yīng)在3000至6000字。

5、用A4紙按標(biāo)準(zhǔn)格式打印。

第六條 指導(dǎo)教師在批閱學(xué)生論文后，并按四級（優(yōu)、良、中、差）評分法科學(xué)評定成績，并遴選優(yōu)秀學(xué)年論文歸集本系部并裝訂成冊。

第七條 學(xué)生無故不按期完成學(xué)年論文或?qū)W年論文成績不合格者，不能按期畢業(yè)。

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注：本文由金融系辦公室于2007年3月18日組織撰寫，系領(lǐng)導(dǎo)班子討論通過實(shí)施。匯

編入《金融系2007年主要文件匯編》。

第二篇：金融本科論文實(shí)施細(xì)則

四川廣播電視大學(xué)關(guān)于“中央廣播電視大學(xué)

人才培養(yǎng)模式改革和開放教育試點(diǎn)金融學(xué)專業(yè)本科

集中實(shí)踐環(huán)節(jié)教學(xué)意見”的實(shí)施細(xì)則

廣播電視大學(xué)開放教育各專業(yè)主要培養(yǎng)面向業(yè)務(wù)第一線的應(yīng)用型高等專門人才。金融學(xué)專業(yè)既需具備扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)金融理論功底，也要掌握一定的金融操作技巧和工程技能，不僅專業(yè)性強(qiáng)，涉及的面也寬，而一般情況下，學(xué)生缺乏業(yè)務(wù)實(shí)踐。即使是那些在實(shí)務(wù)部門工作的學(xué)員，也難于對整體金融運(yùn)行準(zhǔn)確把握。為鍛煉培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)際操作能力，增強(qiáng)學(xué)生畢業(yè)后的工作適應(yīng)性，在教學(xué)中必須高度重視集中性實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)。為鍛煉培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)際操作能力，讓學(xué)生掌握一定的金融操作技巧和工程技能，增強(qiáng)學(xué)生畢業(yè)后的工作適應(yīng)性，以實(shí)現(xiàn)開放教育的培養(yǎng)目標(biāo)，即培養(yǎng)面向業(yè)務(wù)第一線的應(yīng)用型高等專門人才，特制定此實(shí)施方案。金融學(xué)專業(yè)集中實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)包括社會(huì)調(diào)查和畢業(yè)論文兩項(xiàng)主要內(nèi)容。集中實(shí)踐環(huán)節(jié)不得免修。第一部分：社會(huì)調(diào)查

一、實(shí)踐內(nèi)容

金融專業(yè)的社會(huì)調(diào)查可采取模擬投資、投資咨詢、專題辯論、實(shí)際投資組合、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資調(diào)查分析、金融業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)等形式。

（一）模擬投資：

1、參加模擬投資的同學(xué)應(yīng)先向指導(dǎo)老師提出申請，指導(dǎo)老師認(rèn)定之后方可進(jìn)行。

2、模擬投資的對象是A股市場與國內(nèi)商品欺貨交易市場交易品種為限。主要分為兩種形式，一種是參加國內(nèi)各個(gè)專業(yè)網(wǎng)站舉行的模擬投資大賽，要求具備報(bào)名記錄，網(wǎng)站的認(rèn)可通知，最后打出交易紀(jì)錄和成績，其社會(huì)調(diào)查的成績由指導(dǎo)老師根據(jù)學(xué)生的成績認(rèn)定；另一種是個(gè)人的虛擬投資，時(shí)間不能少于兩個(gè)月，要求每周必須有操作，學(xué)生必須對每筆操作的思路與原因作說明，對操作的可行性指導(dǎo)老師要進(jìn)行認(rèn)證，最后根據(jù)學(xué)生的操作結(jié)果給出成績。

（二）投資咨詢：

1、參加投資咨詢的同學(xué)應(yīng)先向指導(dǎo)老師提出申請，指導(dǎo)老師認(rèn)定之后方可進(jìn)行。認(rèn)可的主要根據(jù)是學(xué)生是否具在進(jìn)行投資咨詢業(yè)務(wù)的能力。

2、投資咨詢的范圍以股票投資業(yè)務(wù)、商品期貨業(yè)務(wù)、外匯寶業(yè)務(wù)為限，并且都是單項(xiàng)業(yè)務(wù)，不能進(jìn)行混合業(yè)務(wù)咨詢。

3、投資咨詢應(yīng)當(dāng)具明投資金額，建議的投資方向與大致的操作手段，詳細(xì)列明投資的深層次原因，字?jǐn)?shù)不能少于2000字。

4、成績的認(rèn)定應(yīng)當(dāng)根據(jù)其合理性和其說服力給出成績等級。

（三）專題辯論：

1、辯論的題目由指導(dǎo)老師提前確定，應(yīng)當(dāng)有正反雙方，辯論的題目范圍應(yīng)當(dāng)主要為金融問題，也可擴(kuò)展到財(cái)經(jīng)的其它領(lǐng)域。

2、參加辯論的同學(xué)先向指導(dǎo)老師提出申請，得到認(rèn)定后方能參加，指導(dǎo)老師挑選學(xué)生的主要根據(jù)是學(xué)生對問題的掌握程度和辯論能力。

3、辯論應(yīng)當(dāng)有評判人，人數(shù)不能低于三人，勝方與敗方由評判人投票決定，按簡單多數(shù)通過原則進(jìn)行。勝方成績要高于敗方。

4、參加該活動(dòng)的同學(xué)要如實(shí)紀(jì)錄自己在辯論中的角色和發(fā)言，并對自己思路作說明。

5、每組辯論的人數(shù)不能超過十人，辯論成績由指導(dǎo)老師確定。

（四）實(shí)際投資組合：

1、參加實(shí)際投資組合的同學(xué)應(yīng)先向指導(dǎo)老師提出申請，指導(dǎo)老師認(rèn)定之后方可進(jìn)行。

2、由于這種形式比較復(fù)雜，我們先試行一個(gè)小框架模式，在條件成熟后擴(kuò)大范圍。本方式投資范圍局限為國內(nèi)股票市場（包括A股、B股、證交所交易的企業(yè)債券、封閉式基金證券）和商品期貨市場。

3、投資金額最低不能少于一萬元人民幣，交易投資期不能少于兩個(gè)月，資金周轉(zhuǎn)不能少于兩個(gè)次，在投資結(jié)束后將證券公司與期貨經(jīng)紀(jì)公司的交割單交給指導(dǎo)老師，如符合上面的條件，可取得成績。

4、成績的級別，如果投資有收益可取得最好成績，如無收益，但跑盈大盤也可取得最好成績。

（五）金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)：

1、參加金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)的同學(xué)應(yīng)先向指導(dǎo)老師提出申請，指導(dǎo)老師認(rèn)定之后方可進(jìn)行。

2、金融設(shè)計(jì)的產(chǎn)品范圍可涵蓋整個(gè)金融領(lǐng)域，但根據(jù)電大的實(shí)際情況，以銀行產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品為主。

3、要求參加的同學(xué)首先列出產(chǎn)品的概況，然后寫出細(xì)節(jié)、操作的難點(diǎn)、預(yù)期的市場前景和收益，最后寫個(gè)小節(jié)（不超過300字）

4、成績評定的標(biāo)準(zhǔn)主要是可行性與構(gòu)思的新穎程度，嚴(yán)重缺乏可行性的不能通過，與現(xiàn)有金融產(chǎn)品雷同的不能通過。投資調(diào)查分析、金融業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)這兩種形式可做為主要調(diào)查形式的補(bǔ)充，由各分校自主制定實(shí)施方案，報(bào)送省電大主經(jīng)部批準(zhǔn)后方可實(shí)施。

二、時(shí)間安排

第一次安排在4月10日。

第二次安排在4月21日。

第三次安排在5月初。

三、具體要求如下

社會(huì)調(diào)查是培養(yǎng)、訓(xùn)練學(xué)生觀察社會(huì)、認(rèn)識社會(huì)以及提高學(xué)員分析和解決問題能力的重要教學(xué)環(huán)節(jié)。它不僅要求學(xué)生對全學(xué)程所學(xué)知識和技能進(jìn)行綜合運(yùn)用，而且使學(xué)生通過對關(guān)鍵或焦點(diǎn)問題進(jìn)行社會(huì)調(diào)查，圓滿完成學(xué)習(xí)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)教學(xué)目標(biāo)。

1、要求

（1）財(cái)經(jīng)科金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生，必須全部參加社會(huì)調(diào)查。

（2）社會(huì)調(diào)查原則上全學(xué)程安排一次。社會(huì)調(diào)查的具體內(nèi)容既可使用中央電大提供的選題，也可使用各省、市、自治區(qū)試點(diǎn)電大自行提供的選題。社會(huì)調(diào)查的時(shí)間應(yīng)盡量安排在寒暑假期間。鑒于本專業(yè)有滾動(dòng)招生問題，中央電大應(yīng)每隔一年統(tǒng)一安排一次社會(huì)調(diào)查的內(nèi)容。具體到每屆學(xué)生參加社會(huì)調(diào)查的時(shí)間安排，應(yīng)由各試點(diǎn)電大自行決定。

（3）社會(huì)調(diào)查起止時(shí)間以三周為宜。

（4）金融學(xué)專業(yè)本科在職學(xué)生應(yīng)結(jié)合畢業(yè)論文選題和本職工作進(jìn)行社會(huì)調(diào)查。不參加社會(huì)調(diào)查的學(xué)生不能撰寫畢業(yè)論文、不得畢業(yè)。

（5）學(xué)生應(yīng)根據(jù)社會(huì)調(diào)查的選題列出調(diào)查提綱（包括調(diào)查對象和調(diào)查內(nèi)容），作好采訪筆記。

（6）根據(jù)調(diào)查結(jié)果寫出調(diào)查報(bào)告。

調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)包括：調(diào)查對象一般情況、調(diào)查內(nèi)容，調(diào)查結(jié)果，調(diào)查體會(huì)。字?jǐn)?shù)要求本科不少于3000字。

調(diào)查報(bào)告要求語言簡練、準(zhǔn)確；敘述清楚、明白；數(shù)據(jù)、資料可靠；結(jié)論有理有據(jù)。

2、專業(yè)實(shí)踐基地建設(shè)

為了確保社會(huì)調(diào)查的順利進(jìn)行，各試點(diǎn)分校應(yīng)加強(qiáng)專業(yè)實(shí)踐基地的建設(shè)。凡金融學(xué)專業(yè)學(xué)生人數(shù)超過50人的分校，原則上必須建立專業(yè)實(shí)踐基地。學(xué)生人數(shù)比較多的試點(diǎn)分校，可以考慮建立兩個(gè)以上的專業(yè)實(shí)踐基地。

考慮到金融學(xué)專業(yè)社會(huì)調(diào)查的性質(zhì)，專業(yè)實(shí)踐基地的建設(shè)可以采用試點(diǎn)電大與實(shí)際的實(shí)體、企業(yè)相結(jié)合的方式進(jìn)行，將校外企業(yè)作為自己的專業(yè)實(shí)踐基地。各試點(diǎn)分校應(yīng)該選擇合適的實(shí)體、企業(yè)，在充分考察、相互信任的基礎(chǔ)上，與之簽定合作合同，合同中應(yīng)該具體說明合 作雙方的權(quán)利、義務(wù)，能夠真正保證本專業(yè)的學(xué)生在專業(yè)實(shí)踐基地的調(diào)查和實(shí)踐活動(dòng)的進(jìn)行。

3、考核與成績評定

課程的評價(jià)是課程的重要組成部分?？茖W(xué)的課程評價(jià)體系是實(shí)現(xiàn)課程目標(biāo)的重要保障。對社會(huì)調(diào)查的評價(jià)指標(biāo)應(yīng)根據(jù)我們的教學(xué)目標(biāo)，體現(xiàn)我們的評價(jià)理念。

評價(jià)內(nèi)容具體包括：社會(huì)調(diào)查計(jì)劃書（開題報(bào)告）、社會(huì)調(diào)查工作日志、資料包、調(diào)查報(bào)告正文及單位的反饋等。在調(diào)查報(bào)告計(jì)劃書中應(yīng)包含：調(diào)查課程題目、調(diào)查目的、調(diào)查方法、調(diào)查人員、調(diào)查地點(diǎn)、調(diào)查進(jìn)程安排、調(diào)查中可能遇到的困難及解決辦法。調(diào)查計(jì)劃書應(yīng)經(jīng)輔導(dǎo)教師審核后執(zhí)行。在社會(huì)調(diào)查報(bào)告進(jìn)行中，填寫社會(huì)調(diào)查工作日志。工作日志的內(nèi)容應(yīng)包括調(diào)查時(shí)間、地點(diǎn)、人員、方法、內(nèi)容。在調(diào)查過程中，會(huì)獲取大量資料，為加強(qiáng)對資料的管理，學(xué)員應(yīng)將資料歸集在一起，以便進(jìn)行資料的分析和整理。包括各種復(fù)印資料，調(diào)查表格等等。調(diào)查報(bào)告的正文主要寫出調(diào)查對象的情況、調(diào)查內(nèi)容、通過對調(diào)查情況的分析，提出調(diào)查分析的結(jié)果和調(diào)查體會(huì)。調(diào)查報(bào)告正文是評價(jià)的重點(diǎn)。為規(guī)范以上內(nèi)容，應(yīng)制訂統(tǒng)一制作規(guī)范性的表格，對打印文本也應(yīng)作出統(tǒng)一的格式規(guī)范。

評價(jià)方式可采取形成性評價(jià)和終結(jié)性評價(jià)相結(jié)合的形式。評價(jià)的主體有：社會(huì)、老師和學(xué)生。形成性評價(jià)的比例可以適當(dāng)放大，達(dá)到40%。形成性評價(jià)主要是對社會(huì)調(diào)查的實(shí)施過程進(jìn)行評價(jià)，通過對社會(huì)調(diào)查過程連續(xù)地反映和反饋信息，使教師和學(xué)生不斷地調(diào)整和改進(jìn)工作。包括：

1、社會(huì)調(diào)查的計(jì)劃。個(gè)人的社會(huì)調(diào)查計(jì)劃，包括調(diào)查的目的、方法、時(shí)間、地點(diǎn)、進(jìn)程、內(nèi)容、困難及解決的辦法等。主要評價(jià)計(jì)劃的可行性、科學(xué)性、創(chuàng)新性。30%

2、調(diào)查的日志。對調(diào)查的時(shí)間、地點(diǎn)、被調(diào)查人員、被采用的調(diào)查方法及獲得的信息等要有具體的登記，并不定期進(jìn)行審查。30%

3、資料包。包括調(diào)查的表格、文獻(xiàn)資料等。20%

4、學(xué)生自我評價(jià)。20%

終結(jié)性評價(jià)主要對調(diào)查報(bào)告正文的真實(shí)性、科學(xué)性、實(shí)用性、創(chuàng)新性的評價(jià)。它是在社會(huì)調(diào)查工作完成后，總結(jié)性地給出反饋信息。具體的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)包括：

1、選題目的明確，立題依據(jù)充分，對實(shí)際工作具有指導(dǎo)意義10%

2、調(diào)查資料與數(shù)據(jù)可靠，統(tǒng)計(jì)處理得當(dāng)。10%

3、邏輯推理嚴(yán)謹(jǐn)，結(jié)論可靠，與資料分析結(jié)果相符。20%

4、是否充分運(yùn)用了各種資源。10%

5、提出的建議是否有創(chuàng)新。30%

6、建議是否有實(shí)際價(jià)值。10%

7、寫作重點(diǎn)突出，結(jié)構(gòu)規(guī)范，層次清晰，語言流暢。10%

社會(huì)調(diào)查報(bào)告成績分優(yōu)秀、良好、中等、及格、不及格

優(yōu)秀標(biāo)準(zhǔn)：

社會(huì)調(diào)查計(jì)劃書：選題要符合專業(yè)要求，聯(lián)系當(dāng)?shù)責(zé)狳c(diǎn)問題；調(diào)查目的明確、方法正確，計(jì)劃書中各項(xiàng)目填寫齊全、書寫規(guī)范、計(jì)劃可行。

社會(huì)調(diào)查工作日志：各項(xiàng)目記錄齊全、書寫規(guī)范、記錄真實(shí)可靠。

調(diào)查資料包：原始資料齊備、調(diào)查表制作精良、科學(xué)、整理科學(xué)規(guī)范。

調(diào)查報(bào)告正文：敘述清楚明白，數(shù)據(jù)資料真實(shí)可靠、語言準(zhǔn)確簡煉、理論理由充分、體會(huì)深刻，建議有創(chuàng)新和實(shí)際價(jià)值。本科不少于3000字。

良好標(biāo)準(zhǔn)：

社會(huì)調(diào)查計(jì)劃書：選題要符合專業(yè)要求，聯(lián)系當(dāng)?shù)責(zé)狳c(diǎn)問題；調(diào)查目的較明確、方法正確，計(jì)劃書中各項(xiàng)目填寫齊全、書寫較規(guī)范、計(jì)劃可行。

社會(huì)調(diào)查工作日志：各項(xiàng)目記錄齊全、書寫較規(guī)范、記錄真實(shí)可靠。

調(diào)查資料包：主要原始資料齊備、調(diào)查表制作科學(xué)、整理較科學(xué)規(guī)范。

調(diào)查報(bào)告正文：敘述較清楚明白，數(shù)據(jù)資料真實(shí)可靠、語言較準(zhǔn)確簡煉、理論理由較充分、體會(huì)較深刻，建議有實(shí)際價(jià)值。本科不少于3000字。

中等標(biāo)準(zhǔn)：

社會(huì)調(diào)查計(jì)劃書：選題要符合專業(yè)要求，聯(lián)系當(dāng)?shù)貙?shí)際，調(diào)查目的較明確、方法正確，計(jì)劃書中各項(xiàng)目填寫齊全、計(jì)劃可行。

社會(huì)調(diào)查工作日志：各項(xiàng)目記錄較齊全、書寫較規(guī)范、記錄真實(shí)可靠。

調(diào)查資料包：主要原始資料較齊備。

調(diào)查報(bào)告正文：敘述較清楚明白、數(shù)據(jù)資料真實(shí)可靠、語言較準(zhǔn)確簡煉、理論理由較充分、體會(huì)較深刻，建議可行。本科不少于3000字。

及格標(biāo)準(zhǔn)：

社會(huì)調(diào)查計(jì)劃書：選題要符合專業(yè)要求，聯(lián)系當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，有計(jì)劃書。

社會(huì)調(diào)查工作日志：有記錄，無弄虛作假現(xiàn)象。

調(diào)查資料包：有原始資料。

調(diào)查報(bào)告正文：敘述基本清楚明白、數(shù)據(jù)資料真實(shí)可靠、語言基本準(zhǔn)確簡煉，符合調(diào)查報(bào)告寫作基本要求。本科字?jǐn)?shù)不少于3000字。

不及格標(biāo)準(zhǔn)：（有下列情形之一者為不及格）

社會(huì)調(diào)查計(jì)劃書：選題不符合專業(yè)要求，有社會(huì)調(diào)查計(jì)劃書。

社會(huì)調(diào)查工作日志：無社會(huì)調(diào)查工作日志，或基本未予以記錄。

調(diào)查資料包：無原始資料或弄虛作假。

調(diào)查報(bào)告正文：觀點(diǎn)有錯(cuò)誤，敘述不清楚，數(shù)據(jù)資料不真實(shí)可靠，寫作不符合調(diào)查報(bào)告基本要求，本科字?jǐn)?shù)少于3000。

成績評定辦法

1、由分校管理教師填寫成績登記表，再由指導(dǎo)教師填寫形成性考核成績和終結(jié)性成績。

2、成績冊一式三份，在完成某項(xiàng)調(diào)查報(bào)告后，就要向省校教學(xué)部門報(bào)告成績，省校通過抽查，確定最后的調(diào)查報(bào)告成績。

3、三項(xiàng)成績有一項(xiàng)不及格，就不能撰寫畢業(yè)論文。

4、調(diào)查報(bào)告的一項(xiàng)不及格，可以申請補(bǔ)做。

四、幫助與說明

金融專業(yè)因?yàn)槭苄袠I(yè)性質(zhì)的影響，可進(jìn)行實(shí)際抽查的范圍很有限，所以我們設(shè)計(jì)了其它方式，這些方式未經(jīng)過實(shí)際檢驗(yàn)，其有效性還待驗(yàn)證。如果教學(xué)單位在實(shí)施過程中遇到問題，主及時(shí)與我們聯(lián)系。為了幫助大家更好地完成調(diào)查報(bào)告，我們將在省電大論壇金融區(qū)間提供各種形式的例文，供大家參考。

第二部分：畢業(yè)論文

畢業(yè)作業(yè)是廣播電視大學(xué)財(cái)經(jīng)類學(xué)生整個(gè)學(xué)習(xí)過程中一個(gè)極其重要的教學(xué)環(huán)節(jié)，是綜合考察學(xué)生運(yùn)用所學(xué)知識分析問題、解決問題以及動(dòng)手操作能力的一個(gè)重要手段。畢業(yè)論文還是電大畢業(yè)生總結(jié)性的獨(dú)立作業(yè)，是學(xué)生運(yùn)用在校學(xué)習(xí)的基本知識和基礎(chǔ)理論，去分析、解決一兩個(gè)實(shí)際問題的實(shí)踐鍛煉過程，也是學(xué)生在校學(xué)習(xí)期間學(xué)習(xí)成果的綜合性總結(jié)，是整個(gè)教學(xué)活動(dòng)中不可缺少的重要環(huán)節(jié)。撰寫畢業(yè)論文對于培養(yǎng)學(xué)生初步的科學(xué)研究能力，提高其綜合運(yùn)用所學(xué)知識分析問題、解決問題能力有著重要意義。

一、目的要求

（1）學(xué)生應(yīng)在實(shí)事求是、深入實(shí)際的基礎(chǔ)上，運(yùn)用所學(xué)知識，獨(dú)立寫出具有一定質(zhì)量的畢業(yè)論文。畢業(yè)論文應(yīng)觀點(diǎn)明確、材料翔實(shí)、結(jié)構(gòu)合理嚴(yán)謹(jǐn)、語言通順。

（2）畢業(yè)論文選題應(yīng)在所學(xué)專業(yè)范圍以內(nèi)，其形式為學(xué)術(shù)論文。

（3）畢業(yè)論文要求卷面整潔、字跡工整，使用正規(guī)稿紙書寫或B5紙打印，字?jǐn)?shù)不少于6 000字，正文前必須附有內(nèi)容提要。

二、畢業(yè)論文檔案

畢業(yè)論文檔案包括統(tǒng)一的包裝、論文正文、經(jīng)指導(dǎo)教師審定過的論文初稿等內(nèi)容，必須反映論文寫作的真實(shí)過程。

封面左上角須印有“中央廣播電視大學(xué)人才培養(yǎng)模式改革和開放教育試點(diǎn)金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)論文”字樣。

三、時(shí)間安排

畢業(yè)論文可安排在學(xué)生修完全部專業(yè)主干課程，取得最低畢業(yè)學(xué)分80%以上時(shí)進(jìn)行；于 取得全部畢業(yè)學(xué)分后完成寫作和考核工作。

四、指導(dǎo)教師

（1）指導(dǎo)教師必須是具有中級（含）以上專業(yè)技術(shù)職稱的財(cái)經(jīng)類專職教師，外聘指導(dǎo)教師應(yīng)具有高級職稱。其資格審查由省級電大負(fù)責(zé)。

（2）指導(dǎo)教師只能指導(dǎo)相關(guān)專業(yè)的畢業(yè)論文，不得跨專業(yè)指導(dǎo)。

（3）一位指導(dǎo)教師每次指導(dǎo)學(xué)生數(shù)量原則上以10人為宜，經(jīng)驗(yàn)豐富、專業(yè)能力較強(qiáng)的電大專職教師可以根據(jù)實(shí)際情況酌情安排指導(dǎo)人數(shù)。

（4）指導(dǎo)教師應(yīng)認(rèn)真履行職責(zé)，指導(dǎo)學(xué)生完成好畢業(yè)論文的全過程。

（5）指導(dǎo)論文的時(shí)間原則上不低于8學(xué)時(shí)/人。學(xué)校應(yīng)按照學(xué)分折合工作量為指導(dǎo)教師計(jì)酬，五、成績評定

（1）考核標(biāo)準(zhǔn)：畢業(yè)論文成績分為優(yōu)、良、及格、不及格四等。

優(yōu)：符合黨和國家的有關(guān)方針、政策；觀點(diǎn)明確，能深入進(jìn)行分析，并有獨(dú)到見解。

理論聯(lián)系實(shí)際，對經(jīng)濟(jì)工作或?qū)W術(shù)研究有一定的現(xiàn)實(shí)意義。

中心突出，論據(jù)充足，層次清楚，結(jié)構(gòu)合理，語言流暢。

答辯中回答問題正確，重點(diǎn)突出，語言簡練。

良：符合黨和國家的有關(guān)方針和政策，能夠運(yùn)用所學(xué)知識，理論聯(lián)系實(shí)際，觀點(diǎn)明確，分析比較深入。中心明確，論據(jù)較充足，層次清楚，語言通順，結(jié)構(gòu)合理。

答辯中回答問題正確。

及格： 符合黨和國家的有關(guān)方針和政策，基本上能夠運(yùn)用所學(xué)知識去分析問題，但內(nèi)容尚欠充實(shí)。中心論題較明確，材料較充足、具體但不夠典型。

尚能聯(lián)系經(jīng)濟(jì)工作實(shí)際，但論證不夠充分。

文章有一定的條理，一定的論據(jù)，文字尚通順。

答辯中回答問題基本正確。

不及格：不符合黨和國家的有關(guān)方針和政策，或在經(jīng)濟(jì)理論上有原則性錯(cuò)誤，未掌握已學(xué)的有關(guān)專業(yè)知識、技能差。

文章無中心，層次混淆不清，主要論據(jù)短缺。論點(diǎn)論據(jù)脫節(jié)或嚴(yán)重搭配不當(dāng)。

抄襲他人文章、成果、書籍者。

凡具有以上條款之一者，應(yīng)判為不及格。

在答辯中對大多數(shù)問題都不能正確回答者，也應(yīng)判為不及格。

在上述標(biāo)準(zhǔn)之間者，可根據(jù)量化評分標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)給予“優(yōu)-”、“良+”或“良-”等成績。

（2）答辯

申請學(xué)位者必須參加答辯。

其余本科畢業(yè)生原則上均應(yīng)參加畢業(yè)論文答辯。但是組織答辯有困難的地方可抽取一部分畢業(yè)論文進(jìn)行答辯，抽取比例應(yīng)不低于30％。

畢業(yè)論文一般應(yīng)由分校一級組織進(jìn)行答辯，每個(gè)答辯小組由電大專職教師和外聘專家等至少三人組成，答辯組長必須持有由中央電大和對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)聯(lián)合頒發(fā)的“金融學(xué)專業(yè)畢業(yè) 論文、學(xué)士學(xué)位論文評審及答辯主持人資格證書，并對所簽字審定的論文質(zhì)量負(fù)責(zé)。指導(dǎo)教師本人指導(dǎo)的學(xué)員在論文答辯時(shí)，指導(dǎo)教師不可任答辯組組長，但可以是答辯組成員。

（3）成績評定辦法

指導(dǎo)教師應(yīng)根據(jù)學(xué)生寫作態(tài)度和論文質(zhì)量給出建議成績；

經(jīng)過口頭答辯，由答辯小組根據(jù)畢業(yè)論文與答辯情況給予評定成績，；

成績由省級電大負(fù)責(zé)終審，中央電大組織抽查。

5．學(xué)分

畢業(yè)作業(yè)經(jīng)審核合格后給予5學(xué)分。未完成畢業(yè)作業(yè)或成績不及格者不計(jì)學(xué)分。

第三篇：本科金融學(xué)多選

人民幣貨幣制度的特點(diǎn)是（人民幣是我國法定計(jì)價(jià)、結(jié)算的貨幣單位、人

民幣采用現(xiàn)金和存款貨幣兩種形式、目前人民幣匯率實(shí)行以市場供求為基

礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制）。

不兌現(xiàn)信用貨幣制度下，主幣具有以下性質(zhì)（國家流通中的基本通貨、國

家法定價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)、發(fā)行權(quán)集中于中央銀行或指定發(fā)行銀行）。

布雷頓森林體系存在的問題主要是（.各國無法通過變動(dòng)匯率調(diào)節(jié)國際收支、.要保證美元信用就會(huì)引起國際清償能力的不足）。

牙買加體系下的匯率制度具有以下性質(zhì)（.匯率制度是以信用貨幣本位為基

礎(chǔ).以浮動(dòng)匯率制為主導(dǎo).無法實(shí)現(xiàn)國際收支的自動(dòng)調(diào)節(jié)）。

目前我國實(shí)行的銀行結(jié)售匯制的主要內(nèi)容是（無條件的售匯、有條件的購

匯）。

對信用與貨幣關(guān)系描述正確的是（信用與貨幣是兩個(gè)既相互聯(lián)系又互相獨(dú)

立的經(jīng)濟(jì)范疇、信用與貨幣的產(chǎn)生都與私有制相關(guān)、信用的擴(kuò)張會(huì)增加貨

幣供給，信用緊縮則減少貨幣供給、整個(gè)貨幣制度是建立在信用制度基礎(chǔ)

之上的）。

對于債券利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，描述正確的是（債券違約風(fēng)險(xiǎn)越高，利率越高、債券流動(dòng)性越好，利率越低）

關(guān)于狹義貨幣的正確表述是（包括現(xiàn)鈔和銀行活期存款、代表社會(huì)直接購

買力）。

以下對商業(yè)票據(jù)的描述正確的是（.商業(yè)票據(jù)可分為期票和匯票兩種.商業(yè)票就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長、穩(wěn)定物價(jià)）。金融機(jī)構(gòu)的資金主要來源于以各種形式吸收的外部資金，在經(jīng)營過程中面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)。因而，金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營中必須遵循（安全性、流動(dòng)性、盈利性）原則。金融全球化的消極作用主要表現(xiàn)在（金融風(fēng)險(xiǎn)的增加、削弱宏觀政策的有效性、加快金融危機(jī)的國際傳遞）。金融全球化條件下的一國金融監(jiān)管和協(xié)調(diào)更多地依靠（各國政府的合作、國際性金融組織的作用、國際性行業(yè)組織的規(guī)則）。中央銀行是在解決下列（銀行券的發(fā)行問題、票據(jù)交換和清算問題、最后貸款人問題、金融監(jiān)管問題）等問題的過程中逐步產(chǎn)生發(fā)展起來的。中央銀行是在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展形成的，它是一個(gè)國家的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，其特點(diǎn)可概括為（“發(fā)行的銀行”.“國家的銀行”、“銀行的銀行”）。中央銀行作為“國家的銀行”體現(xiàn)在（代理國庫.代理發(fā)行政府債券.為政府籌集資金.制定和執(zhí)行貨幣政策）。中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括（.再貼現(xiàn).再貸款.購買有價(jià)證券.收購黃金外匯）。中央銀行帳戶上存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成是（超額準(zhǔn)備金.法定準(zhǔn)備金）。銀行信用的特點(diǎn)是（、銀行信用可以達(dá)到巨大規(guī)模、銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的信用、銀行信用具有相對靈活性，可以滿足不同貸款人的需求）據(jù)的流通轉(zhuǎn)讓有一定的范圍.商業(yè)票據(jù)又稱商業(yè)貨幣，它包括在廣義的信用

貨幣范疇之內(nèi)）。

消費(fèi)信用的形式有（企業(yè)以賒銷方式對顧客提供信用、銀行和其他金融機(jī)

構(gòu)貸款給個(gè)人購買消費(fèi)品、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對個(gè)人提供信用卡）。

根據(jù)名義利率與實(shí)際利率的比較，實(shí)際利率呈現(xiàn)三種情況：（名義利率高

于通貨膨脹時(shí)，實(shí)際利率為正利率、名義利率等于通貨膨脹時(shí)，實(shí)際利率

為零、名義利率低于通貨膨脹時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率）。

根據(jù)融資活動(dòng)中當(dāng)事人的法律關(guān)系和法律地位，信用形式可以分為（債務(wù)

信用.股權(quán)信用）。

1994年，我國相繼成立了幾家政策性銀行，它們是（國家開發(fā)銀行、中國

進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）。

英格蘭銀行的建立標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破。

現(xiàn)代銀行的形成途徑主要包括（由原高利貸銀行轉(zhuǎn)變形成、按股份制形式

設(shè)立）。

經(jīng)過20多年的改革開放，我國大陸的金融機(jī)構(gòu)體系已逐步發(fā)展為多元化的金融機(jī)構(gòu)體系，該體系的特點(diǎn)是以（銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、中國人民

銀行）作為最高金融管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管。

商業(yè)銀行的外部組織形式目前主要有（總分行制、單一銀行制、持股公司

制、連鎖銀行制）等類型。

國際貨幣基金組織作為協(xié)調(diào)國際間貨幣政策和金融關(guān)系、加強(qiáng)貨幣合作而

建立的國際金融機(jī)構(gòu)，其資金來源的途徑包括（.會(huì)員國認(rèn)繳的份額.資金

運(yùn)用收取的利息和其他收入.向官方和市場借款.某些成員國的捐贈(zèng)或認(rèn)繳的特種基金）。

國際貨幣基金組織成員國的國際儲(chǔ)備，一般可分為（黃金儲(chǔ)備、外匯儲(chǔ)備、在ＩＭＦ的儲(chǔ)備頭寸、特別提款權(quán)）。

保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)基金運(yùn)作方式主要是（銀行存款、證券投資、發(fā)放抵押貸

款）。

按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為（優(yōu)先股、普通股）。

回購協(xié)議市場的交易特點(diǎn)有（流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高、收益穩(wěn)定且超過銀

行存款收益、對于商業(yè)銀行來說，回購交易具有明顯的優(yōu)勢）。

證券投資的基本面分析應(yīng)當(dāng)考慮的因素有（經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)生命周期、上市公司業(yè)績）。

在貨幣層次劃分中，準(zhǔn)貨幣是指（企業(yè)單位定期存款、居民儲(chǔ)蓄存款、證

券公司的客戶保證金存款、其他存款）。

在我國貨幣層次劃分中，狹義貨幣量包括（銀行活期存款、現(xiàn)金）。

在我國，對利率水平高低的影響描述正確的是（平均利潤率上升，利率總

水平提高、物價(jià)上漲，利率上升、資金流出國外，利率水平上升）。

在商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)中，承諾性業(yè)務(wù)占據(jù)了相當(dāng)重要的地位，下列所列

業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中承諾性業(yè)務(wù)的是（.回購協(xié)議、信貸承諾、承兌業(yè)務(wù)、票據(jù)發(fā)行便利）。

下列有關(guān)證券流通市場的組織方式的說法，正確的有（場外交易是指在證

券交易所以外進(jìn)行的交易、證券交易所在二級市場上處于核心地位、場

外交易是二級市場的基礎(chǔ)與主體）。

下列金融工具中，沒有償還期的有（永久性債券、股票）。

下列描述屬于資本市場特點(diǎn)的是（金融工具期限長、為解決長期投資性資

金的供求需要、資金借貸量大、交易工具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性和投機(jī)性）。

下列各項(xiàng)中應(yīng)該記入國際收支平衡表經(jīng)常轉(zhuǎn)移項(xiàng)目中的有（外國政府的無

償援助、私人的僑匯、戰(zhàn)爭賠款、對國際組織的認(rèn)繳款）。

下列各項(xiàng)中應(yīng)該記入國際收支平衡表貸方的項(xiàng)目有（服務(wù)輸出.接收的外國

政府無償援助）。

下列各項(xiàng)屬于資本轉(zhuǎn)移的有（固定資產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移、同固定資產(chǎn)的收

買和放棄相聯(lián)系的或以其為條件的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、債權(quán)人不索取任何回報(bào)而取

消的債務(wù)、投資捐贈(zèng)）。

下列關(guān)于債務(wù)率說法正確的是（指外債余額/外匯收入額、參考標(biāo)準(zhǔn)為100%、衡量一國外債償還能力的主要指標(biāo)之一）。

下列各項(xiàng)中，屬于貨幣政策目標(biāo)的是（金融穩(wěn)定、國際收支平衡、充分

。銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系表現(xiàn)為（.商業(yè)信用是銀行信用產(chǎn)生的基礎(chǔ)、銀行信用推動(dòng)商業(yè)信用的完善、兩者相互促進(jìn)、在一定條件下，商業(yè)信用可以轉(zhuǎn)化為銀行信用）。銀行體系的準(zhǔn)備金存在方式有（庫存現(xiàn)金、中央銀行帳戶上的準(zhǔn)備存款）。信用貨幣包括（.紙幣.銀行券.存款貨幣.電子貨幣）。信用產(chǎn)生的原因是（.私有制的出現(xiàn)、財(cái)富占有不均）?，F(xiàn)代中央銀行享有的國家賦予的特權(quán)有（壟斷貨幣發(fā)行權(quán).集中存款準(zhǔn)備金.指定執(zhí)行貨幣政策.管理黃金與外匯）。當(dāng)代金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新體現(xiàn)在（新技術(shù)在金融業(yè)中廣泛應(yīng)用、金融工具不斷創(chuàng)新、新業(yè)務(wù)和新交易大量涌現(xiàn)）。凱恩斯認(rèn)為，人們持有貨幣的動(dòng)機(jī)有（交易動(dòng)機(jī).預(yù)防動(dòng)機(jī).投機(jī)動(dòng)機(jī)）。貨幣供給過程中的主要環(huán)節(jié)有（.基礎(chǔ)貨幣的提供.存款貨幣的創(chuàng)造）。通過公開市場業(yè)務(wù)可以增加或減少（商業(yè)銀行準(zhǔn)備金.流通中現(xiàn)金）。關(guān)于通貨膨脹，下列描述正確的是（紙幣流通條件下的貨幣現(xiàn)象、貨幣供給量超過了貨幣需求量、物價(jià)普遍上漲、貨幣貶值）。自1984年到1995年《中華人民共和國中國人民銀行法》頒布之前，我國奉行的是雙重貨幣政策目標(biāo)，即（.穩(wěn)定物價(jià).經(jīng)濟(jì)增長）。選取貨幣政策操作指標(biāo)和中介指標(biāo)的主要標(biāo)準(zhǔn)是（可測性.可控性.相關(guān)性）。世界各國金融監(jiān)管的一般目標(biāo)是（建立和維護(hù)一個(gè)穩(wěn)定、健全和高效的金融體系.保證金融機(jī)構(gòu)和金融市場健康的發(fā)展.保護(hù)金融活動(dòng)各方面特別是存款人利益.維護(hù)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展）。.對經(jīng)濟(jì)貨幣化程度起支配作用的影響因素是（商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度金融的作用程度）。發(fā)展中國家實(shí)現(xiàn)金融深化首先要具備兩個(gè)前提條件（政府放棄對金融市場、金融體系的干預(yù)和管制、政府允許利率、匯率機(jī)制自由運(yùn)行）。1

第四篇：本科畢業(yè)論文—金融學(xué)

畢 業(yè) 論 文

論文題目：商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法研究專 業(yè)：金融學(xué)答辯序號：

目錄

1.摘要和關(guān)鍵詞-----------------------------3 2.【正文】

一、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)概述-------------------4

（一）商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的概念-------------4

（二）商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的主要特征---------4

二、我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的識別分析----------5

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)的成因---------------------5

（二）風(fēng)險(xiǎn)評估的方法---------------------6

三、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的防范------------------6

（一）建立健全貸款管理責(zé)任制-------------6

（二）審慎、有效地授信-------------------7

（三）在貸款定價(jià)中考慮風(fēng)險(xiǎn)因素-----------7

（四）貸款分散化-------------------------8

四、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的控制------------------8

（一）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類-----------------------8

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施-------------------9

五、操作風(fēng)險(xiǎn)管理---------------------------10

（一）操作風(fēng)險(xiǎn)識別----------------------11

（二）操作風(fēng)險(xiǎn)評估----------------------11

（三）各業(yè)務(wù)線操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)控制------11

（四）操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告與監(jiān)控--------------12

六、結(jié)束語-12 參考文獻(xiàn)---13

商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法研究

摘要：在世界經(jīng)濟(jì)一體化形式下，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)越來越依賴于金融業(yè)的發(fā)展，信用風(fēng)險(xiǎn)管理也就成為金融機(jī)構(gòu)的核心競爭力之一。自20世紀(jì)30年代以來，許多信用風(fēng)險(xiǎn)的分析方法被應(yīng)用到銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分析及信用評級中，大量的學(xué)者對信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法做出了理論與實(shí)證的研究，可以說信用風(fēng)險(xiǎn)管理與評估已經(jīng)形成了自己的一套方法論。本文敘述了我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，并對加強(qiáng)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理提出了幾條對策，旨在為我國商業(yè)銀行提高信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平提供借鑒和研究思路。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行、信用風(fēng)險(xiǎn)、研究

【正文】

一、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)概述

（一）商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的概念

商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的概念，目前學(xué)術(shù)界也有一定的分歧，大家都有各自的觀點(diǎn)和理解。

1.韓軍在《現(xiàn)代商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理理論與實(shí)務(wù)》中指出：商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在經(jīng)營活動(dòng)中，受事先無法預(yù)料的不確定性因素的影響，而使商業(yè)銀行蒙受損失的可能性。

2.凌江懷在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)論》中提出：商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)指商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，由于不確定因素的影響，從而導(dǎo)致銀行蒙受經(jīng)濟(jì)損失或獲取額外收益機(jī)會(huì)的可能性。

從以上兩位學(xué)者提出的概念可以看出，第一種觀點(diǎn)是光闡述了商業(yè)銀行的負(fù)面性（風(fēng)險(xiǎn)損失），從而忽略了商業(yè)銀行的正面性（風(fēng)險(xiǎn)收益），所以說第一種觀點(diǎn)在理論上是不完善的。第二種觀點(diǎn)雖然將風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)展到了“損失”和“收益”兩個(gè)方面，其實(shí)質(zhì)是將風(fēng)險(xiǎn)定義為“不確定性”。用不確定性界定風(fēng)險(xiǎn)在邏輯上就顯得不夠嚴(yán)密。

因此總結(jié)以上觀點(diǎn)來定義，概念應(yīng)為：商業(yè)銀行在經(jīng)營活動(dòng)中，由于受事前無法預(yù)料的不確定性因素的影響或未來的實(shí)際情況變化與預(yù)期不相符，其實(shí)際獲得的收益與預(yù)期收益發(fā)生背離，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行蒙受經(jīng)濟(jì)損失或不獲利，喪失獲取額外收益機(jī)會(huì)的可能性。

（二）商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的主要特征

1.客觀性。商業(yè)銀行只要在經(jīng)營活動(dòng)中，信用風(fēng)險(xiǎn)就客觀存在。絕對零風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行活動(dòng)中幾乎是不可能的。

（1）在市場的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，不可避免存在著信息的不對稱性。在進(jìn)行投資決策時(shí)所獲得的信息并不能全面、可靠，所以就可能造成決策的錯(cuò)誤和誤差，可能導(dǎo)致投資的失敗。引起經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的損失。

（2）市場參與者存在著一定的投機(jī)偏好。追求收益最大化以及風(fēng)險(xiǎn)最小化，導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，他們可能運(yùn)用各種投機(jī)的方法不正當(dāng)手段以牟取暴利，這些因素的存在

使得信用風(fēng)險(xiǎn)不可避免。

（3）金融對象的復(fù)雜性。金融自由化，交易對象也日趨多樣化，原本簡單的信用交易已經(jīng)完全無法滿足投資者的需求，交易的環(huán)節(jié)多了，復(fù)雜了，信用危機(jī)也就出現(xiàn)了，所以完全避免風(fēng)險(xiǎn)幾乎是不可能的。

2.可控性。商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)雖然不可避免，但是風(fēng)險(xiǎn)可以進(jìn)行識別和預(yù)測，在根據(jù)具體情況來控制，建立完善的管理制度，對經(jīng)濟(jì)主體行為適當(dāng)?shù)募s束，不斷地健全與創(chuàng)新，使風(fēng)險(xiǎn)造成的損失大大降低。

3.加速性和傳染性。隨著金融行業(yè)的不斷加速發(fā)展，各個(gè)金融業(yè)之間形成了相互依存的關(guān)系，如果商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)一旦爆發(fā)，就形成了連鎖反應(yīng)，也快速傳染到社會(huì)的其他經(jīng)濟(jì)主體。

二、我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的識別分析

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)成因

1.客觀因素：沒有償還能力。個(gè)人經(jīng)濟(jì)方面出現(xiàn)問題，沒有能力去償還所造成的信用風(fēng)險(xiǎn)。

主觀因素：沒有還款意識。這主要是借款人的品格問題，借款人的品格是指借款人不僅要有償還債務(wù)的意愿，而且具備在負(fù)債期間能夠主動(dòng)承擔(dān)各種義務(wù)的責(zé)任感。這種信用風(fēng)險(xiǎn)也可稱為信用缺失。2.聯(lián)單對稱信息與不對稱信息

對稱信息是在市場經(jīng)濟(jì)關(guān)系中，經(jīng)濟(jì)主體雙方都了解對方所具有的知識和所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境或是經(jīng)濟(jì)主體雙方都掌握對方所具備的信息度。

不對稱信息是某些市場參與者擁有的信息，但另一些參與者不擁有這些信息，及某些參與人擁有的私人信息。信息的不對稱會(huì)造成道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，從而影響金融市場的正常運(yùn)行及效率。

（二）風(fēng)險(xiǎn)評估的方法

1.主觀判斷法。專家及管理者通過大量的知識、經(jīng)驗(yàn)和技能，通過主觀判斷來度量風(fēng)險(xiǎn)的大小，有較強(qiáng)的靈活性。

2.評級法。建立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評級指標(biāo)，對管理對象進(jìn)行考核，給出分值或等級分類，這種方法應(yīng)用面廣，綜合性強(qiáng)。

3.統(tǒng)計(jì)估值法。根據(jù)歷史資料來評估風(fēng)險(xiǎn)的大小，不僅可以估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，還可以估計(jì)出風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)的幅度，主要采用點(diǎn)估計(jì)和區(qū)間估計(jì)。用這種方法度量出來的金融風(fēng)險(xiǎn)是否準(zhǔn)確，關(guān)鍵取決于歷史資料的數(shù)量和質(zhì)量。

4.數(shù)理統(tǒng)計(jì)法。在資料稀少時(shí)，通過數(shù)學(xué)模型的方法來度量風(fēng)險(xiǎn)。

5.模擬法。風(fēng)險(xiǎn)管理人員圍繞著需要評估的風(fēng)險(xiǎn)來設(shè)定假設(shè)的情境，根據(jù)情境來估算風(fēng)險(xiǎn)的大小。

6.假設(shè)驗(yàn)證法。提出假設(shè)，根據(jù)信息來檢驗(yàn)假設(shè)是否合理。

三、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的防范

（一）建立健全貸款管理責(zé)任制

1建立審貸分離制度。形成了相互制約的機(jī)制，做到各司其職，各負(fù)其責(zé)，相互制約的權(quán)利和責(zé)任。

2.建立分級審批制度。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)量的大小、管理水平和貸款風(fēng)險(xiǎn)度確定各級分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，超過審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當(dāng)報(bào)上級審批。各級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級、抵押物、質(zhì)物和保證人等情況確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。

3.建立和健全信貸工作崗位責(zé)任制。將貸款管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)的管理責(zé)任落實(shí)到崗位、個(gè)人，嚴(yán)格劃分各級信貸人員的責(zé)任。明確目標(biāo)，真正做到權(quán)責(zé)清晰。

4.建立和健全貸款審查委員會(huì)。商業(yè)銀行各級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立有行長或副行長和有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的貸款審查委員會(huì)，負(fù)責(zé)貸款的審查。

5.實(shí)行行長負(fù)責(zé)制。貸款實(shí)行分級經(jīng)營管理，各級行長應(yīng)當(dāng)在授權(quán)范圍內(nèi)對貸款的

發(fā)放和收回負(fù)全部負(fù)責(zé)。

6.實(shí)行監(jiān)察和崗位輪換制。信貸崗位定期輪換，防止一手遮天，長期隱藏、掩蓋問題。

（二）審慎、有效地授信

授信：商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用向第三方做出保證的行為。在識別、判斷和測度信用風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，授信管理人員根據(jù)可能產(chǎn)生或存在的信用風(fēng)險(xiǎn)，選擇不同的授信方式和額度。

如果借款人的資信可靠，償債能力強(qiáng)，現(xiàn)金凈流量和現(xiàn)金流量比率充足，則可以考慮以信用貸款的方式提供貸款。如果借款人的自信和償債能力均一般，現(xiàn)金凈流量和現(xiàn)金流量比率不很充足，則要考慮以擔(dān)保貸款的方式授予信用，或保證貸款，或抵押貸款，抑或是質(zhì)押貸款和要求投保貸款保險(xiǎn)等，視借款人所能提供的擔(dān)保標(biāo)的經(jīng)銀行比較選擇、優(yōu)中選優(yōu)而定。如果借款人的資信很差，償債能力也不樂觀，現(xiàn)金凈流量和現(xiàn)金流量比率同樣也不充足，則要采取拒絕貸款的斷然措施。

進(jìn)行授信時(shí)，針對不同的授信品種，商業(yè)銀行的授信管理人員應(yīng)該進(jìn)行側(cè)重點(diǎn)不同的考察。

（三）在貸款定價(jià)中考慮風(fēng)險(xiǎn)因素

1.成本加成模式

（1）資金成本。銀行為籌集貸款資金所發(fā)生的成本。

（2）貸款費(fèi)用。對借款人進(jìn)行信用調(diào)查、信用分析所發(fā)生的費(fèi)用；抵押物估價(jià)費(fèi)用；文本費(fèi)、整理保管費(fèi)用；工資、津貼費(fèi)用；儀器設(shè)備折舊費(fèi)用等。

（3）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用。每筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度各不相同，由于貸款的對象、種類、期限及保障程度的不相同。

2.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模式。此種貸款定價(jià)模式是“外向型”的。它以市場一般價(jià)格水平為出發(fā)點(diǎn)，尋求適合本行的貸款價(jià)格。通過這種模式制定出的貸款價(jià)格更貼近市場，從而可能更具競爭力。需要注意的是此種模式不能孤立地使用。在確定“風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)”幅度 7

時(shí)，應(yīng)充分考慮銀行的資金成本。

3.客戶盈利分析模式。銀行在為每筆貸款定價(jià)時(shí)，應(yīng)考慮客戶與本行的整體關(guān)系，即應(yīng)全面考慮客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來的成本和收益。

從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來看，銀行與某一客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)往來，必須能夠保證有利可圖或至少不虧本。用公式表示為：

來源于某客戶的總收入≥為該客戶提供服務(wù)成本+銀行的目標(biāo)利潤鑒于貸款利息是銀行的主要收益來源

客戶盈利分析模型體現(xiàn)了銀行以客戶為中心的經(jīng)營理念，這種模型對商業(yè)銀行的管理水平要求較高，它以銀行的電腦系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)分客戶核算為前提。

（四）貸款分散化

銀行通過貸款的分散化來降低信用風(fēng)險(xiǎn)。貸款分散化的基本原理是信用風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消。想要減少一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，則應(yīng)堅(jiān)持貸款投向多元化、多樣化，商業(yè)銀行還可以通過購買保險(xiǎn)的方式將貸款等信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)接給保險(xiǎn)公司。現(xiàn)在開展得比較多的是住房按揭貸款保險(xiǎn)。

四、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的控制

（一）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類

1.正常類貸款。指的是那些借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。

2.關(guān)注類貸款。是指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款。

3.次級類貸款。借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。重組后的貸款如果仍然逾期，或者借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。重組貸款的分類檔次在至少6個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)離，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照本指引規(guī)定進(jìn)行分類。

4.可疑類貸款。如果借款人無法足額償還貸款本息，可能造成較大的損失，這樣的貸款就是可疑類貸款，這類貸款是借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)。

5.損失類貸款。如果在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分，那么這樣的貸款就是損失貸款。如借款人和擔(dān)保人被依法宣布破產(chǎn)，經(jīng)法定清償后無法還清貸款；借款人失蹤、死亡或遺產(chǎn)清償后，還是未能還清貸款；借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故保險(xiǎn)補(bǔ)償，確實(shí)無力償還的貸款；經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)進(jìn)行核銷的貸款；借款人雖然沒有破產(chǎn)，工商管理部門也沒有吊銷其營業(yè)執(zhí)照，但企業(yè)早已經(jīng)關(guān)停，或是名存實(shí)亡；由于體制原因或歷史原因造成的，債務(wù)人主體已經(jīng)消亡而被懸空的貸款。

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施

1.督促借款人進(jìn)行整改，積極催收到期貸款。銀行一旦發(fā)現(xiàn)貸款出現(xiàn)問題或者風(fēng)險(xiǎn)，就應(yīng)立即著手盤查，查明原因，采取相應(yīng)的措施。借款人在經(jīng)營管理上的確存在問題，但問題并不嚴(yán)重，就應(yīng)該加強(qiáng)與借款人的溝通與聯(lián)系，督促其調(diào)整經(jīng)營策略，改善財(cái)務(wù)狀況。如問題嚴(yán)重。應(yīng)及時(shí)向貸款主管部門反應(yīng)情況，必要時(shí)再向上級匯報(bào)。改進(jìn)管理措施，做出改整計(jì)劃。對于已經(jīng)到期的到期而不能償還的貸款，銀行要敦促借款人盡快歸還貸款；如果借款人仍然未還本付息，或是以種種理由拖延還款，銀行應(yīng)主動(dòng)派人上門催收，必要時(shí)，可以從借款人的賬戶上扣收貸款。

2.簽訂貸款處理協(xié)議。（1）貸款展期。銀行貸款展期是某筆貸款到期后，客戶因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)等原因無法立即償還，向銀行提出申請后，經(jīng)過銀行審核同意給予期限上寬延。對于那些確實(shí)因客觀原因而使借款人不能按期償還的貸款，銀行可以適當(dāng)延長還款期限，辦理貸款展期。（2）追加新貸款。有些貸款不能按時(shí)償還的原因是由于借款人缺少關(guān)鍵設(shè)備，使生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模難以擴(kuò)大，或是產(chǎn)品質(zhì)量不穩(wěn)定，或是由于生產(chǎn)經(jīng)營資金或項(xiàng)目投資資金不足，從而不能形成生產(chǎn)能力，或是不能及時(shí)生產(chǎn)出產(chǎn)品而造成的。對于這種情況，銀行應(yīng)在充分論證，確認(rèn)清楚能夠獲得較好經(jīng)濟(jì)效益的大前提下，適當(dāng)追加新的貸款來幫助借款人解決燃眉之急，從而實(shí)現(xiàn)和擴(kuò)大經(jīng)營收入中收回新舊貸款。（3）追加或調(diào)換擔(dān)保。當(dāng)銀行發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)明顯時(shí)增大時(shí)，或是監(jiān)控人員提供的擔(dān)保已經(jīng)不足以保證貸款本息的安全或者補(bǔ)償可能發(fā)生的貸款損失時(shí)，銀行應(yīng)及時(shí)要求借款人提供新的擔(dān)?；蛘哒{(diào)換原有的擔(dān)保，來增加對貸款本息的保障程度。（4）對借款人的經(jīng)營活

動(dòng)做出限制性規(guī)定。如果借款人不能及時(shí)歸還貸款，為了保證貸款債權(quán)的安全，在銀行認(rèn)為有必要的時(shí)候，可以通過貸款處理協(xié)議對借款人的經(jīng)營活動(dòng)做出限制性的規(guī)定。（5）銀行參與借款人的經(jīng)營管理。對于那些因經(jīng)營管理不善而導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)或增大的借款人，銀行可以在貸款處理協(xié)議中要求同意銀行派人參加借款人的董事會(huì)或高級經(jīng)管層，參與借款人重大決策的確定，要求派員監(jiān)督或管理貸入資金的流動(dòng)。

3.落實(shí)貸款債權(quán)，防止借款人逃、廢銀行貸款。（1）借款人實(shí)行承包、租賃經(jīng)營的，銀行應(yīng)督促承包方或出租房與合同房在合同中明確各自的還貸責(zé)任，并辦理相應(yīng)的抵押、擔(dān)保手續(xù)。（2）借款人實(shí)行兼并時(shí)，被兼并方所欠貸款本息由兼并企業(yè)承擔(dān)；實(shí)行合并的借款人的原有債務(wù)，由合并后產(chǎn)生的新經(jīng)濟(jì)主體承擔(dān)。（3）借款人實(shí)行股份制改造時(shí)，貸款銀行要參與資產(chǎn)評估，核實(shí)資產(chǎn)負(fù)債，不準(zhǔn)用銀行貸款入股。（4）對借款人發(fā)生分立的，應(yīng)要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保。（5）銀行有權(quán)要求參與處于“疾病”、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的債務(wù)重組，要求借款人落實(shí)貸款還本付息事宜。（6）對于合作的借款人，銀行應(yīng)要求其繼續(xù)承擔(dān)此前的貸款歸還責(zé)任，并要求期間所得收益優(yōu)先歸還貸款。（7）借款人的財(cái)產(chǎn)被有償轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓收入要按法定程序和比例清償貸款債務(wù)。（8）借款人決定解散時(shí)，要先清償貸款債務(wù)，并經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)。（9）借款人申請破產(chǎn)時(shí)，銀行要及時(shí)向法院申報(bào)債權(quán)，并會(huì)同有關(guān)部門對借款人的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行全面清理。

4.運(yùn)用法律手段，強(qiáng)制清收貸款本息。當(dāng)借款人不能按期歸還貸款，經(jīng)銀行多方努力后依然不能收回時(shí)，銀行就可以使用法律手段來清償貸款。

5.呆賬沖銷。經(jīng)過努力，最終依然無法收回的貸款應(yīng)列入呆賬，由計(jì)提的貸款呆賬準(zhǔn)備金沖銷。這是通常的做法。特殊情況下，可以爭取政府的支持，出臺(tái)專門的政策予以沖銷。

6.資產(chǎn)證券化和貸款出售。近年來，管理信用風(fēng)險(xiǎn)的方法是資產(chǎn)證券化和貸款出售。資產(chǎn)證券化是將有信用風(fēng)險(xiǎn)的債券或貸款的金融資產(chǎn)組成一個(gè)資產(chǎn)池并將其出售給其他金融機(jī)構(gòu)或投資者。資產(chǎn)證券化和貸款出售均為信用風(fēng)險(xiǎn)管理的有效工具。7.信用衍生品。是一種金融合約，提供與信用有關(guān)的損失保險(xiǎn)。對于商業(yè)銀行來說，信用衍生品是貸款出售及資產(chǎn)證券化之后的新的管理信用風(fēng)險(xiǎn)的工具。

五、操作風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）操作風(fēng)險(xiǎn)識別

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

1.人員因素涵蓋了所有與銀行內(nèi)部人員有關(guān)的事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，具體包括操作失誤、違法行為、越權(quán)行為、違反用工法、關(guān)鍵人員流失和勞動(dòng)力中斷六種情況。流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)不合理或流程沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

2.系統(tǒng)因素引起操作風(fēng)險(xiǎn)的情況可以分為系統(tǒng)失靈或癱瘓、系統(tǒng)本身的漏洞以及客戶信息安全性。

3.外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括外部欺詐、外部突發(fā)事件和外部經(jīng)營環(huán)境的不利變化。

（二）操作風(fēng)險(xiǎn)評估

操作風(fēng)險(xiǎn)量化的方式常用的有三種：基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級計(jì)量法。1.基本指標(biāo)法也稱單一指標(biāo)法，它不區(qū)分金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、種類、規(guī)模和業(yè)務(wù)的類型。

2.標(biāo)準(zhǔn)法又稱多指標(biāo)法，它是基本指標(biāo)法的一種改進(jìn)。監(jiān)督當(dāng)局對八類業(yè)務(wù)收入的操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求制度了不同的乘數(shù)，然后每類業(yè)務(wù)也用前三年總收入平均數(shù)乘以該乘數(shù)，由此得出不同類業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。

3.操作風(fēng)險(xiǎn)評估的高級衡量法又可以分為內(nèi)部衡量法、損失分布法和極值理論模型。

（三）各業(yè)務(wù)線操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)控制

1.參照巴塞爾委員會(huì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)線劃分標(biāo)準(zhǔn)，從我國的實(shí)際情況出發(fā)，我們從存款與柜臺(tái)業(yè)務(wù)、授信業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)等主要業(yè)務(wù)分析操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制的措施。

（四）操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告與監(jiān)控

1.商業(yè)銀行的各業(yè)務(wù)單位、職能部門、操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)部審計(jì)等相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)該定期向高級管理層呈送報(bào)告。操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容大致包括：內(nèi)部財(cái)務(wù)、操作、合規(guī)性數(shù)據(jù)以及有關(guān)決策的事件和情況的外部市場信息等。提交給高級管理層的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中首先要列明經(jīng)評估后的風(fēng)險(xiǎn)狀況、損失事件、關(guān)鍵指標(biāo)、成因與對策和資本金水平等方面。

2.除監(jiān)測操作損失事件外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該明確適當(dāng)?shù)闹笜?biāo)，以便為將來損失增大的風(fēng)險(xiǎn)提供早期預(yù)警。常用的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)主要有：人員在當(dāng)前部門的從業(yè)年限、員工人均培訓(xùn)費(fèi)用、客戶投訴占比、失敗交易數(shù)量占比、交易結(jié)果和財(cái)務(wù)核算間的差異、前后臺(tái)交易不匹配占比、系統(tǒng)故障時(shí)間、系統(tǒng)數(shù)量、反洗錢警報(bào)占比等。

六、結(jié)束語

本文從商業(yè)銀行角度出發(fā)，對商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究。通過現(xiàn)有的信用風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題及原因進(jìn)行分析，并結(jié)合學(xué)者、教授的理論觀點(diǎn)，解決商業(yè)銀行現(xiàn)有的信用危機(jī)，根據(jù)商業(yè)銀行的特點(diǎn)降低商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)庫，完善信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的發(fā)展。

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第五篇：金融學(xué)專業(yè)(本科)

金融學(xué)

金融學(xué)專業(yè)（本科）專業(yè)介紹

一、培養(yǎng)規(guī)格與培養(yǎng)目標(biāo)

專業(yè)培養(yǎng)規(guī)格：本科（?？破瘘c(diǎn)），兩年制三年業(yè)余學(xué)習(xí)，最短學(xué)習(xí)年限不低于兩年半。

專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)：本專業(yè)主要培養(yǎng)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)需要的德、智、體諸方面全面發(fā)展的，重點(diǎn)面向基層、面向操作與管理、面向業(yè)務(wù)第一線的應(yīng)用型、實(shí)踐型高級專門人才。

在政治思想道德方面，擁護(hù)黨的基本路線、熱愛祖國、具有全心全意為人民服務(wù)的精神；遵紀(jì)守法、有良好的社會(huì)公共道德和職業(yè)道德。

在業(yè)務(wù)知識和能力方面，掌握金融學(xué)專業(yè)所必需的基礎(chǔ)理論、基本知識和基本技能，能從事各種金融實(shí)際工作，具有比較扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)和金融理論基礎(chǔ)，較高文化素質(zhì)和較強(qiáng)分析、解決金融業(yè)務(wù)和技術(shù)問題的能力以及較高的組織管理能力。

在身體素質(zhì)方面，身體健康，能精力充沛地工作。

學(xué)位目標(biāo)：經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士。

二、課程模塊設(shè)置

本專業(yè)共設(shè)置6個(gè)模塊，分別是：公共基礎(chǔ)課、專業(yè)基礎(chǔ)課、專業(yè)課、專業(yè)拓展課、通識課、實(shí)踐課。

三、課程設(shè)置

1.公共基礎(chǔ)課

該模塊最低中央電大考試學(xué)分為15學(xué)分，模塊設(shè)置最低學(xué)分為15學(xué)分。

統(tǒng)設(shè)必修課：開放教育入學(xué)指南，英語Ⅱ（1）、（2），計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)（本）、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)（本）。

選修課：學(xué)位論文指南，學(xué)位外語（金融）。

2.專業(yè)基礎(chǔ)課

該模塊最低中央電大考試學(xué)分為4學(xué)分，模塊設(shè)置最低學(xué)分為8學(xué)分。

統(tǒng)設(shè)必修課：現(xiàn)代貨幣金融學(xué)說。

選修課：經(jīng)濟(jì)學(xué)方法論。

3.專業(yè)課

該模塊最低中央電大考試學(xué)分為26學(xué)分，模塊設(shè)置最低學(xué)分為43學(xué)分。

統(tǒng)設(shè)必修課：保險(xiǎn)學(xué)概論、公司財(cái)務(wù)、金融統(tǒng)計(jì)分析、金融法規(guī)、中央銀行理論與實(shí)務(wù)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、投資學(xué)、金融理論前沿課題。

選修課：金融工程學(xué)、項(xiàng)目評估、國際結(jié)算、證券投資分析。

在專業(yè)課一模塊中各教學(xué)單位可從投資學(xué)、金融理論前沿課題兩門課程中選擇1門課程，一旦選中按中央電大統(tǒng)設(shè)必修課程要求組織教學(xué)和考試工作。

4.專業(yè)拓展課

該模塊最低中央電大考試學(xué)分為0，模塊設(shè)置最低學(xué)分為4學(xué)分。

選修課：市場營銷學(xué)。

5.通識課

中央電大設(shè)置統(tǒng)一的通識課程平臺(tái)，所有開放教育專業(yè)適用此平臺(tái)的課程；通識課模塊最低畢業(yè)學(xué)分為2學(xué)分；通識課設(shè)置及通識教育是中央電大人才培養(yǎng)的特色之一，是實(shí)施素質(zhì)教育的具體措施，通識課模塊課程不得免修免考；已取得電大畢業(yè)證書的學(xué)

生，若再次注冊學(xué)習(xí)電大相關(guān)專業(yè)，原修專業(yè)已注冊過的通識課程，在新修專業(yè)中不得再次注冊學(xué)習(xí)（在教務(wù)管理系統(tǒng)中此類課程將不能實(shí)現(xiàn)注冊）和申請辦理課程免修免考，此模塊最低畢業(yè)學(xué)分通過修讀本模塊的其他通識課程獲得。

6.本專業(yè)綜合實(shí)踐包括金融模擬交易和畢業(yè)論文，統(tǒng)設(shè)必修，共8學(xué)分，由北京電大根據(jù)中央電大制定的實(shí)踐環(huán)節(jié)教學(xué)大綱組織實(shí)施。該環(huán)節(jié)不得免修。

7.補(bǔ)修課

補(bǔ)修課程是指在注冊開放教育本科（?？破瘘c(diǎn)）專業(yè)學(xué)習(xí)的學(xué)生中，部分不具備該專業(yè)專科學(xué)歷或不具備學(xué)習(xí)該專業(yè)相關(guān)基礎(chǔ)知識的學(xué)生必須補(bǔ)修的課程。補(bǔ)修課程學(xué)分是按規(guī)定需要補(bǔ)修的學(xué)生必修的學(xué)分和畢業(yè)審核的必要條件。補(bǔ)修課程統(tǒng)一使用中央電大確定的課程名稱，執(zhí)行統(tǒng)一的教學(xué)大綱或教學(xué)要求，并由中央電大推薦教材、提供相關(guān)教學(xué)支持服務(wù)。本專業(yè)（方向）需補(bǔ)修的課程是：貨幣銀行學(xué)#、國際金融#、金融市場#，共12學(xué)分。

8.本專業(yè)學(xué)位英語為學(xué)位課程，申請學(xué)位的學(xué)生必修。

9.統(tǒng)設(shè)必修課程嚴(yán)格執(zhí)行統(tǒng)一課程名稱、統(tǒng)一課程學(xué)分標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一教學(xué)大綱、統(tǒng)一教材、統(tǒng)一考試。選修課中的統(tǒng)設(shè)服務(wù)課程和自開課程，中央電大將盡可能為地方電大提供多方面的教學(xué)支持服務(wù)。

10.課程實(shí)踐環(huán)節(jié)成績計(jì)入課程學(xué)習(xí)成績，沒有完成課程實(shí)踐環(huán)節(jié)的不能取得課程學(xué)分。

11.專業(yè)規(guī)則表中各課程開設(shè)學(xué)期是根據(jù)專業(yè)知識結(jié)構(gòu)提供的課程先修、后續(xù)關(guān)系確定的，供學(xué)生選課時(shí)參考。開放教育各專業(yè)所有統(tǒng)設(shè)必修課程首次開設(shè)后均實(shí)行全年滾動(dòng)開設(shè)。

四、畢業(yè)規(guī)則

本專業(yè)各模塊最低畢業(yè)學(xué)分依次是：

公共基礎(chǔ)課：15學(xué)分

專業(yè)基礎(chǔ)課：4學(xué)分

專業(yè)課：33學(xué)分

專業(yè)拓展課：4學(xué)分

通識課：2學(xué)分

實(shí)踐課：8學(xué)分

專業(yè)課一：3學(xué)分

補(bǔ)修課：12學(xué)分

本專業(yè)最低畢業(yè)學(xué)分為71學(xué)分（需補(bǔ)修的學(xué)生為71+12學(xué)分）。本專業(yè)各模塊最低畢業(yè)學(xué)分之和為62學(xué)分（需補(bǔ)修的學(xué)生為62+12學(xué)分），各模塊最低中央電大考試學(xué)分之和為45學(xué)分。

本專業(yè)學(xué)位申請的規(guī)則是：通過畢業(yè)審核且符合學(xué)位申請條件的畢業(yè)生，可申請經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位。