第一篇：合規(guī)文化在我心中

合規(guī)文化在我心

李智

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位同事：

大家好!

各位朋友，有誰不渴望過著幸福美滿的幸福呢?我想大家都希望，希望自己有份好工作，有個(gè)美好的未來。作為一個(gè)建設(shè)銀行員工，我們的幸福源泉來自哪里?金融業(yè)本是風(fēng)險(xiǎn)極高的行業(yè)，在這個(gè)行業(yè)里，我們必須學(xué)會(huì)如何創(chuàng)造更好的效益，如果防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。如何防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)呢?道路只有一條，那就是遵守合規(guī)文化。

所謂的合規(guī)文化，顧名思義，就是凡事合乎規(guī)則和常理。在新加坡最嚴(yán)厲的刑罰不是死刑，而是鞭刑，通常是把辮子放在硫磺水里面浸泡，施行后人的皮膚是不會(huì)愈合的。我想，如果沒有一個(gè)規(guī)則來遵守，我想政府也不會(huì)做出如此嚴(yán)厲刑罰處罰受罪之人。

2011年是湖北省建設(shè)銀行“合規(guī)文化年”，圍繞“培育合規(guī)文化、創(chuàng)建合規(guī)單位”的主題活動(dòng)在全系統(tǒng)大力培育合規(guī)文化、創(chuàng)建合規(guī)單位，就是要著眼全面開展案件專項(xiàng)治理、從源頭上有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和案件風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)實(shí)際舉措。培育良好的合規(guī)文化，不斷可以加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，從根本上堵塞漏洞、防范案件、降低風(fēng)險(xiǎn);深入抓好案件專項(xiàng)治理，對(duì)違法違規(guī)問題嚴(yán)查重處，反過來可以促進(jìn)全系統(tǒng)合規(guī)文化的培育，二者相互作用、密不可分。所以，開展文明合規(guī)教育活動(dòng)是當(dāng)前我建設(shè)銀行規(guī)范操作行為、抵制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生、全面防范風(fēng)險(xiǎn)、提升經(jīng)營(yíng)管理水平的迫切需要。

在建設(shè)銀行工作了大半年，作為一名普通的高柜柜員，我想合規(guī)文化對(duì)我的影響蠻大的。首先，它規(guī)范了我們的行為，簡(jiǎn)單的收取款業(yè)務(wù)，收款時(shí)先點(diǎn)錢，后記賬，取款時(shí)先下賬，后取款，字面上看很簡(jiǎn)單，但是如果不按規(guī)矩辦理業(yè)務(wù)，往往會(huì)出現(xiàn)重大的差錯(cuò)，不僅會(huì)對(duì)單位造成重大的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)個(gè)人也會(huì)被相應(yīng)的積分與罰款；其次，從思想上給我們以重要的警示，讓我們時(shí)刻保持清醒的頭腦，避免作出違法的事情。

在建始建設(shè)銀行，規(guī)范化操作一直是領(lǐng)導(dǎo)班子一再強(qiáng)調(diào)的話題，一年來的工作實(shí)踐，我對(duì)“合規(guī)文化”四個(gè)字有了更深的理解。領(lǐng)導(dǎo)班子探討操作風(fēng)險(xiǎn)源，起草合規(guī)手冊(cè)，領(lǐng)導(dǎo)班子起草一系列的合規(guī)制度，統(tǒng)一著裝，文明禮儀，整頓上下班時(shí)間。為此我們所付出的所有，特別是我們前臺(tái)柜員，首當(dāng)其沖的就是給顧客一個(gè)建行人的形象，如果沒有合規(guī)文化注入我們是思想與靈魂，我們就沒有飽滿的狀態(tài)服務(wù)我們的客戶，更別提辦好自己的業(yè)務(wù)，正因?yàn)槿绱耍覀儠?huì)計(jì)主管才會(huì)時(shí)刻提醒我們風(fēng)險(xiǎn)防范，學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)，讓我們自身完善自己，更快是適應(yīng)崗位的需要，特別對(duì)我們新員工來說，一個(gè)良好的習(xí)慣會(huì)使我們受益終生的，我想這個(gè)習(xí)慣只有且只能靠這種合規(guī)文化來培養(yǎng)。我相信，只有一個(gè)合規(guī)文化常駐心間，無論你在哪個(gè)崗位，哪個(gè)地方，都能適應(yīng)企業(yè)文化發(fā)展的需求，肩負(fù)自己的職責(zé)，積極進(jìn)取，奮發(fā)向上。

第二篇：合規(guī)在我心中

合規(guī)在我心中

時(shí)間如白駒過隙，轉(zhuǎn)眼間，來到農(nóng)信社已經(jīng)三年多了。在這三年的工作中，學(xué)會(huì)了各種基本業(yè)務(wù)操作，面對(duì)過形形色色的客戶，聽說過不少金融案件，也收獲了不少經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。在這些過程中，我深刻地體會(huì)到：金融行業(yè)是一個(gè)單調(diào)，枯燥同時(shí)又充滿誘惑和風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，金融行業(yè)，需要嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，需要時(shí)刻把防范風(fēng)險(xiǎn)放在第一位，需要將合規(guī)文化融入我們的血液中。

合規(guī)是什么？簡(jiǎn)單地說，就是“合乎規(guī)范”，復(fù)雜一點(diǎn)，就是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)要與法律法規(guī)和準(zhǔn)則相一致。個(gè)人的理解，合規(guī)就是為了防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)而制定的一系列的規(guī)范及其衍生的一種企業(yè)精神。

合規(guī)，首先是一種規(guī)范，是一種制度，是防范風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)自我的有效武器。剛開始學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)的時(shí)候，你會(huì)覺得銀行的制度特別多特別繁瑣：大額登記，核查身份證，雙人復(fù)核，查庫碰庫等，每個(gè)過程都有相關(guān)的規(guī)定。剛開始的時(shí)候，我也覺得難以理解：何必弄得這么復(fù)雜？直到在工作中犯了幾次錯(cuò)之后，才慢慢發(fā)現(xiàn)，這些規(guī)章制度，實(shí)際上都是為了控制可能存在的種種風(fēng)險(xiǎn)，是前人在歷史中總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。比如雙人查庫，很多時(shí)候能及時(shí)地發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，并挽回自己的損失；比如存取錢的操作流程，就能夠有效規(guī)避記錯(cuò)帳的風(fēng)險(xiǎn)。記得剛開始的時(shí)候，有一次因?yàn)槿硕嘈募?，同時(shí)辦理幾筆業(yè)務(wù)，結(jié)果在給一個(gè)人辦業(yè)務(wù)的時(shí)候多存了一千塊錢，所幸的是在當(dāng)天查庫時(shí)立刻發(fā)現(xiàn)，及時(shí)挽回?fù)p失。從此，我學(xué)會(huì)了寧愿慢點(diǎn)，也要遵守合規(guī)制度，從此，無論多忙，我都要認(rèn)真查庫，絕不抱有一絲僥幸心理。因?yàn)?，合?guī)就是不能投機(jī)取巧，合規(guī)就是要踏踏實(shí)實(shí)，合規(guī)就是要養(yǎng)成良好的操作習(xí)慣。

合規(guī)，又不僅僅是一種規(guī)章制度，更應(yīng)該成為一種文化，成為一個(gè)企業(yè)賴以生存和健康可持續(xù)發(fā)展的源泉。我們農(nóng)信社的合規(guī)建設(shè)起步較晚，合規(guī)文化較為欠缺，因?yàn)榉N種歷史原因，存在著不少用“人情”代替“制度”的現(xiàn)象。不可否認(rèn)的是，這些人情，在不斷為企業(yè)的健康發(fā)展埋下隱患?！扒Ю镏虤в谙佈ā?，不良貸款風(fēng)險(xiǎn)與日俱增，違法違紀(jì)案件時(shí)有發(fā)生，這些都在不斷為我們敲響警鐘。提升合規(guī)意識(shí)，加強(qiáng)合規(guī)制度建設(shè)，制定合規(guī)考核機(jī)制，成為刻不容緩的任務(wù)。只有真正做到“合規(guī)人人有責(zé)”，“主動(dòng)合規(guī)”，“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”，將風(fēng)險(xiǎn)防控融入我們的血液，我們的企業(yè)才能夠活的健康長(zhǎng)久，才能夠蓬勃發(fā)展。

安全無小事，讓我們牢記合規(guī)文化，讓我們將合規(guī)文化貫徹到我們的一言一行，讓我們用合規(guī)文化為農(nóng)信社編制一個(gè)美好的明天！

第三篇：合規(guī)在我心中(定稿)

演

講

稿

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位評(píng)委，親愛的各位同事、各位朋友：

大家（上）午好！我叫~~~。很榮幸能有這樣一個(gè)機(jī)會(huì)和大家共同分享工作感悟，暢想支行發(fā)展。今天我演講的題目是《合規(guī)在我心中》。

又是一年金菊飄香，臘梅待放的季節(jié)，在這樣的美好時(shí)節(jié)，我最難忘記的是我走出校園的那一刻，十年寒窗換得寒梅花徑開，我知道，在農(nóng)行報(bào)到的那一刻，我的人生之路就此開始，我的成長(zhǎng)之門就在我們支行打開。我發(fā)誓要在崗位上做出一番成績(jī)來，但現(xiàn)實(shí)往往有太多波折，我在工作中曾經(jīng)有過迷失、惶恐和彷徨。一些不曾經(jīng)歷的事情，曾一點(diǎn)點(diǎn)將我的夢(mèng)想擊碎。如今，回望過去，我在農(nóng)行的大家庭里已有半個(gè)年頭。在繁忙而又充實(shí)的日子里，農(nóng)行賦予了我一個(gè)全新的人生內(nèi)涵，讓我明白了為人處世之道。那就是合規(guī)工作，合規(guī)生活，將合規(guī)理念永存于心。

合規(guī)是創(chuàng)造價(jià)值的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行價(jià)值創(chuàng)造的核心是什么？是“以更少的資本杠桿，以更少的風(fēng)險(xiǎn)損失，以更少的成本開支，帶來更高的收益”。商業(yè)銀行的三大風(fēng)險(xiǎn)——信用風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)——最大誘因就是違規(guī)操作。巴林銀行交易員里森違規(guī)投資日經(jīng)期貨，造成損失超過14億美元，致使這個(gè)具有233年歷史的英國(guó)巴林銀行在1995年宣告破產(chǎn)。中國(guó)銀行紐約分行2002年爆發(fā)了管理層的違規(guī)貸款丑聞，致使美國(guó)財(cái)政部及中國(guó)人民銀行對(duì)其雙重罰款，并迫使中銀香港放棄了在美國(guó)的上市計(jì)劃。這些血的教訓(xùn)不可謂不深刻，試想一下，倘若沒有違規(guī)操作，這些事情都不會(huì)發(fā)生，或者是損失會(huì)小了許多。正所謂：一年的企業(yè)靠運(yùn)氣，十年的企業(yè)靠經(jīng)營(yíng)，百年的企業(yè)靠文化，這也正是道明了合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的精髓所在。

合規(guī)是一種積極的人生觀。我想我們每個(gè)人都在追求幸福安逸的生活，作為農(nóng)行大家庭的一員，我們幸福的源泉不就是創(chuàng)造效益，防范風(fēng)險(xiǎn)嗎？只有合規(guī)經(jīng)營(yíng)，才能創(chuàng)造效益，只有合規(guī)經(jīng)營(yíng)，我們才能防范風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)正是我們?nèi)松^的起點(diǎn)，就是心靈快樂的資源。合規(guī)文化為我們贏得客戶、贏得業(yè)務(wù)，同時(shí)也約束著、保護(hù)著我們，讓我們不陷入“美麗的陷阱”。人生之美，就美在于此，美在這種真實(shí)、誠(chéng)信的合規(guī)文化。

合規(guī)貴在堅(jiān)持。我現(xiàn)在從事柜臺(tái)工作，那我就嚴(yán)格按照程序來，從點(diǎn)滴做起?；叵胫刻斓墓ぷ鳎瞎癫煌趽趺艽a并指紋核對(duì)，離柜不忘收印章鎖箱子并系統(tǒng)簽退，午休日終不忘現(xiàn)金清點(diǎn)并交接箱包，日終結(jié)業(yè)不忘檢查傳票并末筆簽章。有時(shí)一天辦理幾十，上百筆業(yè)務(wù)，每筆業(yè)務(wù)都是這樣機(jī)械化、模式化操作。朋友來看我，說你這樣多累呀，你有必要那么認(rèn)真嗎。我總是笑，因?yàn)槲疑钪闯绦蚬ぷ鞯闹匾?。合?guī)就是多一點(diǎn)細(xì)心、多一點(diǎn)耐心、多一點(diǎn)堅(jiān)持。記得剛來時(shí)，我確實(shí)覺得不適應(yīng)，甚至覺得制度束縛了我的手腳，難以適從。但我學(xué)會(huì)了堅(jiān)持，從內(nèi)心去遵守公司的每一項(xiàng)規(guī)定。基于這份堅(jiān)持，我養(yǎng)成了嚴(yán)謹(jǐn)、細(xì)致的工作習(xí)慣，也通過多次業(yè)務(wù)檢查的考驗(yàn)，我感到無比欣慰，我更感到無比驕傲和自豪。

合規(guī)文化還使我學(xué)會(huì)用一顆真誠(chéng)的心去服務(wù)顧客，去結(jié)交朋友，去回饋社會(huì)。正是這份真誠(chéng)，在支行的大家庭里，我深深地感受到來自領(lǐng)導(dǎo)和同事的信任與支持，關(guān)心與呵護(hù)。此時(shí)此刻，我的腦海正浮現(xiàn)著那溫馨的一幕、那誠(chéng)摯的感情，我感到自己是多么的幸運(yùn)，多么的幸福！

大行德廣，伴我成長(zhǎng)。每當(dāng)我看到農(nóng)行的行徽，我就仿佛聞到了廣袤田野里碧波萬頃的麥穗的清香，看到了那份充溢著生命之綠的顏色。我愛她那份自然、平靜、安逸的氣息，我更愛她那份信任、可靠、公平、合規(guī)的品格。從我的心底就會(huì)油然而生起一份情懷：永葆合規(guī)之心，在農(nóng)行的沃土之上揮灑汗水，播種激情。

當(dāng)日歷一頁一頁撕落，我依然守著一份執(zhí)著，每天記賬，結(jié)賬，合規(guī)操作。雖然沒有赫赫顯目的業(yè)績(jī)，但我盡心盡力的服務(wù)每一個(gè)客戶，做好每一筆業(yè)務(wù)，收獲著豐收的喜悅。

“幸福是棵樹，合規(guī)是沃土”?，F(xiàn)在，支行在 以

為班長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)下，在千千萬萬甘灑汗水、同心同德的團(tuán)隊(duì)的奮力拼搏下，已經(jīng)邁上了跨越式發(fā)展的新征程。支行沒有悠久的歷史，但她卻鏗鏘而來，屢創(chuàng)輝煌，步步閃光。朋友們，讓我們一起融入合規(guī)的沃土吧，認(rèn)真服從安排，扎扎實(shí)實(shí)做到讓每一位客戶安心，放心，省心，讓我們將合規(guī)從文字變成意識(shí)，從意識(shí)變成行為，從行為變成習(xí)慣。讓我們的青春在農(nóng)行柜臺(tái)上發(fā)光、發(fā)亮，共同見證她未來的點(diǎn)滴輝煌。我們堅(jiān)信：支行的明天更美好！我們的生活會(huì)更加幸福！謝謝大家！

第四篇：合規(guī)在我心中

合規(guī)在我心中

-----合規(guī)文化學(xué)習(xí)心得體會(huì)

漢南營(yíng)業(yè)所 王勇斌

常言說得好：“家有家規(guī)、國(guó)有國(guó)法”、“沒有規(guī)矩就不成方圓”，這些都很好地詮釋了合規(guī)的意義與重要性，更是時(shí)代進(jìn)步的要求，是恒古不變的規(guī)律。在今天，社會(huì)在迅猛地發(fā)展、各行各業(yè)在激烈的競(jìng)爭(zhēng)，可以想象，如果沒有合規(guī)作基礎(chǔ)，我們還能談競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展嗎？答案肯定是否定的！由此看來，合規(guī)與企業(yè)的發(fā)展有著不可分割的聯(lián)系，與個(gè)人的思想意識(shí)更是密不可分。而事實(shí)上，合規(guī)與不合規(guī)，就好像好與壞一樣，僅僅一線之隔，認(rèn)識(shí)不一樣，最終導(dǎo)致的結(jié)果也就不一樣。說到這里，讓我想起了兩件發(fā)生在我們身邊的案例。

某營(yíng)業(yè)所原主任李某某，由于合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄，利用手中的權(quán)力，欺上瞞下，違規(guī)挪用盜取客戶資金，給農(nóng)行造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，致使該基層行的經(jīng)營(yíng)效益跌入低谷，員工精神不振、社會(huì)聲譽(yù)嚴(yán)重受損。一度時(shí)期，老百姓害怕與農(nóng)行打交道，處處表現(xiàn)出對(duì)該基層行的不信任，該基層行陷入了前所未有的經(jīng)營(yíng)困難，該同志也由此給自己帶來了十幾年的牢獄之災(zāi)。

某基層營(yíng)業(yè)所原主任王某某，漠視農(nóng)行的規(guī)章制度，擅自動(dòng)用空白存單，虛增客戶存款，用來歸還他自己向該客戶的借款，最后東窗事發(fā)。雖說這次沒給農(nóng)行帶來直接的經(jīng)濟(jì)損失，但農(nóng)行的信譽(yù)卻受到了嚴(yán)重的影響，間接損失不可估量！該同志也由此永遠(yuǎn)失去了在農(nóng)行上班的機(jī)會(huì)，一家人平靜的生活頓失被打亂了。本來該同志擁有一份穩(wěn)定的、體面的工作，經(jīng)濟(jì)有保障、孩子有人照顧，按理說這該是讓多少人羨慕的幸福生活啊，但是這幸福的生活卻由于他對(duì)制度的漠視轉(zhuǎn)眼間就變得遙不可及。曾幾次，我和這位同志迎面相逢，看著他如今憔悴的面容，言語透出的是悔不當(dāng)初，常常是話未開口淚先流。我的心也一次比一次變得沉重起來。

通過以上兩個(gè)案例，我們清楚地看到兩位當(dāng)事人，在農(nóng)行的工作中，無視制度的存在、法紀(jì)觀念淡薄、心中根本沒有合規(guī)二字！像這樣的金融案例還很多很多，每當(dāng)人們一讀到、甚至一想到一個(gè)個(gè)這樣的血淚案例，就會(huì)有很多感觸，是啊，為什么我們隊(duì)伍當(dāng)中的一些人不能在血與淚的案例中吸取教訓(xùn)，而非要去鋌而走險(xiǎn)呢？我們誰都知道，制度是鋼性的！它就像法律一樣不能侵犯，任何人只要你去觸犯它，就要受到相應(yīng)的制裁或處罰。試想，我們前面提到的兩位同志，如果他們能夠認(rèn)真的學(xué)習(xí)各種法律法規(guī)、能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)各種規(guī)章制度、能夠以別人的血淚故事告誡自己、警鐘長(zhǎng)鳴、把法紀(jì)裝在心中、合規(guī)操作、合法辦理，那么我想，他們也不會(huì)走到像今天這種失去工作和失去自由的地步。

新修訂《員工行為守則》的核心內(nèi)容是“愛崗敬業(yè)、誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡職、依法合規(guī)”，基本要求是通過保密義務(wù)、利益沖突、客戶關(guān)系、公平競(jìng)爭(zhēng)、廉潔自律、同事關(guān)系、日常辦公、職業(yè)形象和監(jiān)督舉報(bào)等九個(gè)方面的內(nèi)容來規(guī)范員工行為，明確員工正確處理與銀行、客戶、同業(yè)、同事和監(jiān)管關(guān)系的行為規(guī)范和執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則。在全行樹立“愛崗敬業(yè)，誠(chéng)實(shí)守信，勤勉盡職，依法合規(guī)”的道德風(fēng)尚，培育良好合規(guī)文化，改善員工職業(yè)形象和農(nóng)行整體形象。是啊，規(guī)范操作，合法經(jīng)營(yíng)，這早已不是一句空頭的口號(hào)，而已成為一種文化蘊(yùn)涵，更應(yīng)該堅(jiān)持不懈地推崇下去！

如果說，農(nóng)行是一座大廈的話，那么制度就是這座大廈中的鋼筋，沒有鋼筋的混凝土當(dāng)然是一盤散沙，我們現(xiàn)在有了很多的鋼筋，就更需要我們?nèi)?zhí)行！創(chuàng)建企業(yè)的合規(guī)文化，需要你、需要我、需要我們所有的信合人！從小事做起、從點(diǎn)滴做起、從現(xiàn)在做起！只要我們把農(nóng)行的合規(guī)文化像奧運(yùn)火炬一樣在每個(gè)人的心中傳遞，那么它就能激發(fā)我們對(duì)農(nóng)行合規(guī)文化的熱情，我們的農(nóng)行事業(yè)將會(huì)在合規(guī)文化的渲染下，走出更美好的明天！

第五篇：合規(guī)在我心中

合規(guī)是什么？合規(guī)文化又是什么？一位工作了十幾年的老員工也可能無法準(zhǔn)確的定義它、解釋它。當(dāng)我請(qǐng)教他們的時(shí)候，最常聽到的解釋就是合乎規(guī)章，制度文化之類的，對(duì)合規(guī)的了解是很表面的、淺層的。但是，自從我進(jìn)入XX社的那一天起，我就知道聯(lián)社有個(gè)部門叫合規(guī)部。專門成立一個(gè)部門來管理合規(guī)，可想而知，合規(guī)對(duì)銀行發(fā)展的重要性。可是，合規(guī)在一線員工中幾乎無人能準(zhǔn)確的定義它、說明它，恰恰反映了合規(guī)文化的短板。為此，我將從以下幾方面探討合規(guī)的真面目。

一、合規(guī)是什么？

合規(guī)，引用百度百科的定義如下，從巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的界定來看, 銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》對(duì)合規(guī)的含義也進(jìn)行了如下明確“ 是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致?！迸c銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn), 包括諸如反洗錢、防止恐怖分子進(jìn)行融資活動(dòng)的相關(guān)規(guī)定、涉及銀行經(jīng)營(yíng)的準(zhǔn)則包括避免或減少利益沖突等問題、隱私、數(shù)據(jù)保護(hù)以及消費(fèi)者信貸等方面的規(guī)定此外, 依據(jù)監(jiān)管部門或銀行自身采取的不同監(jiān)督管理模式, 上述法律、規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)還可延伸至銀行經(jīng)營(yíng)范圍之外的法律、規(guī)則及準(zhǔn)則, 如勞動(dòng)就業(yè)方面的法律法規(guī)及稅法等。從以上的引用我們可以知道三點(diǎn):首先，合規(guī)涉及銀行所有的規(guī)章制度，凡是銀行制定的規(guī)章制度都要考慮到現(xiàn)行法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)，即銀行首先要守法；其次，合規(guī)目的就是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是銀行與生俱來的；再次，合規(guī)其實(shí)就是保護(hù)我們自己，為銀行發(fā)展保駕護(hù)航。

為了實(shí)現(xiàn)合規(guī)，銀行就要進(jìn)行合規(guī)管理。合規(guī)管理是指一個(gè)獨(dú)立的機(jī)制，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、提供咨詢、監(jiān)控和報(bào)告銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括因未遵循各項(xiàng)相關(guān)法律、條例、行為準(zhǔn)則和良好的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)（合稱“法律、準(zhǔn)則和標(biāo)準(zhǔn)”）導(dǎo)致受到法律和監(jiān)管條例制裁、財(cái)務(wù)或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。所以我們很容易就清楚為什么合規(guī)部又叫合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部，這個(gè)部門就是應(yīng)對(duì)管理風(fēng)險(xiǎn)的。

二、合規(guī)在我們們身邊。

在對(duì)合規(guī)進(jìn)行定義之后，我們要了解合規(guī)與我們業(yè)務(wù)的相關(guān)性。上面說到，合規(guī)與一切的銀行規(guī)章制度有關(guān)，而銀行的規(guī)章制度涉及的方面較廣，我們將主要關(guān)注業(yè)務(wù)層次的合規(guī)，這是我們了解合規(guī)的一個(gè)突破口。

1、我們辦理柜臺(tái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性。我們開立賬戶要求客戶提供身份證，并且我們要復(fù)印留檔，這就是本行遵守中國(guó)人民銀行關(guān)于《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，而其它包括無卡無折存款要客戶出示身份證、代理辦理業(yè)務(wù)要提供身份證等等，所有的一切都是因?yàn)槲覀冝k理業(yè)務(wù)要遵守規(guī)章規(guī)定，而不是我想如何辦就如何辦。

2、操作的合規(guī)性。銀行是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，這是行業(yè)給我們的評(píng)價(jià)，但也是有原因的，就是我們跟錢打交道，所以我們的柜臺(tái)操作最應(yīng)該合規(guī)，從而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。我們單位有一個(gè)部門內(nèi)審監(jiān)察部每個(gè)月來查一次，不定期來查，他們查的就是我們操作的合規(guī)性。比如營(yíng)業(yè)終了或臨時(shí)離柜，柜員卡、庫箱鑰匙是否隨人走，現(xiàn)金、重證及印章是否入箱上鎖，出入庫是否符合金庫管理，掛失是否符合掛失規(guī)定，密碼交接是否符合規(guī)定，授權(quán)人對(duì)經(jīng)辦業(yè)務(wù)未審核即實(shí)施授權(quán)等，所有的柜臺(tái)操作都關(guān)系到我們的合規(guī)性，稍有不慎就會(huì)引發(fā)柜臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。

3、辦理的業(yè)務(wù)如何更合規(guī)。很多同事跟我說，事后監(jiān)督這個(gè)部門好象沒什么用吧？而我想要說的是，其實(shí)這個(gè)部門用處很大，對(duì)內(nèi)規(guī)避柜臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)外規(guī)避銀行風(fēng)險(xiǎn)。如何這樣說，事后監(jiān)督常常強(qiáng)調(diào)柜員不能自己辦理自己的業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人大額取現(xiàn)需到另一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)辦理等這些規(guī)定，目的就是要防止員工監(jiān)守自盜，防止風(fēng)險(xiǎn)；而讓客戶出示身份證、客戶填寫匯款單、客戶取款親筆簽名等這些，是讓我們辦理的每一筆業(yè)務(wù)都留下證據(jù)，讓憑證保留三十年內(nèi)都能說明客戶那一天辦理了業(yè)務(wù)，這是保護(hù)銀行的合規(guī)操作，讓銀行避免風(fēng)險(xiǎn)。另一個(gè)側(cè)面來說，也是保護(hù)柜員自己。你無法想象，某一位客戶某一天來對(duì)你說，其某年某月某日辦理的某一筆取款其實(shí)他沒有來取款，N年之后沒有錄像了，但是我們有憑證，有他的親筆簽名，客戶不承讓的話還有筆跡簽定，這時(shí)，你會(huì)想到當(dāng)初幸好讓客戶自己親筆簽名了，否則現(xiàn)在后果不甚設(shè)想。

三、如何做到合規(guī)？

管理是一個(gè)過程，只有上升到文化層面，管理才是成功的。世界五百強(qiáng)的大企業(yè)，都注重以文化來管理企業(yè)。合規(guī)文化就是為了保證一個(gè)單位、一個(gè)團(tuán)隊(duì)里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團(tuán)隊(duì)里確立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣、加強(qiáng)合規(guī)的管理、營(yíng)造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的軟環(huán)境。應(yīng)從以下幾方面加強(qiáng)合規(guī)文化的建設(shè)：

1、合規(guī)從制度先行。無規(guī)矩?zé)o以成方圓，制度始終是業(yè)務(wù)管理準(zhǔn)則。應(yīng)加強(qiáng)本單位各項(xiàng)制度規(guī)章的制定和實(shí)施，完善各項(xiàng)規(guī)章制度，做到有依有據(jù)。并且加臺(tái)對(duì)現(xiàn)有的制度進(jìn)行清理、梳理、整合和優(yōu)化，建立明晰的崗位分工體系和基于流程的崗位責(zé)任體系，形成以流程管理為基礎(chǔ)的“一流程一程序、一崗位一手冊(cè)”的文件化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

2、合規(guī)從高層做起。從一定程度上說，領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)是構(gòu)成銀行合規(guī)文化的基石，實(shí)現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。作為銀行的高層管理人員，積極主動(dòng)倡導(dǎo)合規(guī)文化是其義不容辭的責(zé)任。人人合規(guī)首先要求領(lǐng)導(dǎo)要率先垂范，并且在全行倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠(chéng)信、盡職等。

3、培養(yǎng)員工 “主動(dòng)合規(guī)”意識(shí)。首先加強(qiáng)員工教育管理，從道德法律、規(guī)章制度、規(guī)章規(guī)范、獎(jiǎng)懲機(jī)制等方面入手，強(qiáng)化員工職業(yè)操守教育，全面提升員工政治和業(yè)務(wù)素質(zhì)。要將禁止性規(guī)定作為教育的重要內(nèi)容，讓其明白“能為、不能為”的界限。其次引導(dǎo)員工樹立正確的業(yè)績(jī)觀，業(yè)務(wù)發(fā)展固然重要，績(jī)效考核固然重要，但風(fēng)險(xiǎn)防范更是“高壓線”，觸犯必受罰。再次強(qiáng)化員工行為監(jiān)督。要切實(shí)對(duì)高管人員、重要崗位人員的監(jiān)督管理，尤其是8小時(shí)之外行為的教育、監(jiān)測(cè)和管理。要高度關(guān)注有不良行為苗頭的人員，及時(shí)采取措施，防患于未然。