第一篇：住房儲蓄合同
簽約須知（C類產(chǎn)品）
尊敬的乙方：
您好！感謝您關(guān)注住房儲蓄C類產(chǎn)品，歡迎您成為我行乙方！
選擇住房儲蓄，您將有機會享受到低且固定的貸款利率，讓您在省錢的同時，無需為貸款利率有可能上調(diào)而擔憂；選擇住房儲蓄，您將有機會享受到“一對一”的咨詢服務(wù)、享受到“管家式全程協(xié)辦”的貸款服務(wù)；選擇住房儲蓄，您也將有機會獲得天津市的政府獎勵。
選擇住房儲蓄，您可以得到很多的實惠，但為了您更好的受益于住房儲蓄，我們也提示您，在您簽訂住房儲蓄合同之前，請您仔細閱讀簽約須知，之后請您在簽約須知上簽字確認。
一、關(guān)于服務(wù)費
住房儲蓄合同簽訂后，您需要支付合同服務(wù)費，服務(wù)費為合同額的1%。合同服務(wù)費將從您的首筆存款中扣除。如您合同中的存款達到合同額的50%，且合同評價值達到“8”，但您放棄申請貸款，您可以書面申請100%返還您的合同服務(wù)費；除此之外的任何情況，均不退還服務(wù)費。
二、關(guān)于存款
只有存款達到合同額50%且評價值達到“8”（配貸條件）的合同，才有資格向我行申請貸款。因此簽約固然重要，而存款更為重要。
三、關(guān)于配貸時間
您最早可以正常支取存款（即:不含解除合同支取存款的情況）、獲得貸款的時間是您的住房儲蓄合同達到配貸條件之后的第三個月月底。為便于您提前做好申請貸款的相關(guān)準備，我行將提前向您發(fā)出《配貸問詢書》。
四、關(guān)于月度還款金額
在您獲得貸款以后，每月需要依據(jù)合同額的千分比償付貸款本息，因CA、CB、CC三款合同對應(yīng)的月還款比率是不一樣的，因此，請您在選擇合同款型時要充分考慮將來的還款能力。
五、關(guān)于申請貸款須具備的條件
作為在中國境內(nèi)從事住房儲蓄業(yè)務(wù)的銀行，我行的業(yè)務(wù)須符合國家相關(guān)法律法規(guī)的要求，并受中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等部門的監(jiān)管。為方便您了解貸款（含住房儲蓄貸款和預(yù)先貸款）方面的有關(guān)情況，依據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管政策，現(xiàn)特就若干方面提示如下：
（一）您必須是具有完全民事行為能力的自然人且須擁有良好的信用記錄。
（二）您在申請住房儲蓄貸款或預(yù)先貸款時，作為借款人的您的年齡加貸款年限不超過國家法定退休年齡后5年，即男65歲、女60歲。對于公務(wù)員、事業(yè)單位員工或具有高級職稱人員（高級職稱人員須有延聘證明），經(jīng)擔保公司審查同意的，借款人的年齡加貸款年限最高可放寬至男70歲、女65歲。
請您在簽約時視自己的情況和簽約目的選擇合適的住房儲蓄合同款型。
（三）若您在達到配貸條件前就需要住房融資，我行將在政策法規(guī)準許的范圍內(nèi)為您提供預(yù)先貸款。但是預(yù)先貸款的條件（含利率以及對最低評價值的要求等）不會是一成不變的，該條件將由我行依據(jù)監(jiān)管部門的要求進行動態(tài)調(diào)整，您申請預(yù)先貸款時適用屆時監(jiān)管政策和我行的具體規(guī)定。當然，獲得貸款后貸款條件保持不變。
（四）作為您申請貸款的必要條件，您有義務(wù)提供能夠證明您還款能力的相關(guān)證明文件，具體包括：
1、工資性收入證明可采取下列形式之一（對于有雇主和穩(wěn)定收入的人員，如職員、工人、公務(wù)員等）：
（1）工作單位出具蓋有公章的月收入證明(月收入在8000元（含）以上的，須提供個人收入完稅證明)。
（2）公積金繳存銀行蓋章的公積金查詢單。
（3）加蓋單位公章的工資卡或工資存折明細的復(fù)印件（要求近一年的工資明細）。
（4）近一年度的國家稅務(wù)機關(guān)蓋章的個人收入完稅證明（明細）。
2、其他投資性收入證明可采取下列形式之一（對于私營企業(yè)主、小股東、房東等）：
（1）投資經(jīng)營證明：驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明、營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表、銀行對賬單等，以個人所得的納稅基數(shù)為準。
（2）借款人或配偶名下非自住房產(chǎn)的出租協(xié)議（在有關(guān)部門已登記備案），要求在自貸款申請之日起半年前簽訂的，且租期在半年以上，如租金水平和房屋所在地物業(yè)平均租金水平差異較大時，我行有權(quán)要求提供完稅證明。
3、自主經(jīng)營性收入證明形式可采取下列形式之一（包括個體戶、自由職業(yè)者、出租車司機等）
（1）個體工商戶提供營業(yè)執(zhí)照和所得稅持續(xù)納稅證明。
（2）自由職業(yè)者提供一年的個人收入完稅證明。
（3）出租車司機提供準運證、駕駛證、繳費憑證以及公司開具的收入證明。
4、滿足下述情況之一的，可以《個人收入聲明》代替?zhèn)€人收入證明：
（1）申請置換貸款時，可提供原貸款銀行近一年的還款證明（還款憑證或還款記錄，加蓋貸款行受理章），如原月還
款金額大于等于我行規(guī)定的月還款額且無違約記錄的，以借款人提供的《個人收入聲明》作為月度收入證明；原貸款還款期不足一年的，須提供收入證明。（2）“規(guī)律性存款”的乙方可以提供其本人申請貸款所對應(yīng)的住房儲蓄合同的對賬單，以借款人提供的《個人收入聲明》作為月度收入證明。
“規(guī)律性存款”是指：非受讓住房儲蓄合同的乙方自合同簽訂之日起，至達到配貸條件時，每年的月均存款額[ 即乙方當年新存入存款總額/12個月（注：不足12個月的，按合同執(zhí)行的實際月數(shù)計算）]不低于其住房儲蓄合同類型所對應(yīng)月推薦存款額的80%。
“規(guī)律性存款”的乙方以《個人收入聲明》代替?zhèn)€人收入證明的，僅限于申請住房儲蓄貸款的情況，不包括申請預(yù)先貸款的情況。
5、對收入證明的具體要求和規(guī)定：
作為借款人的您無論提供何種形式的收入證明，均須證明您具有充足的還款能力，而您的還款能力決定著您的貸款額度。
（1）在貸款申請時借款人對我行或擔保公司的調(diào)查給予支持和配合，請保證證明材料的真實性，如發(fā)現(xiàn)虛假信息我行或擔保公司有權(quán)拒絕貸款申請。（2）必須嚴格遵守中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于“借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下(含55%)。”的相關(guān)規(guī)定。剩余的50%或45%須超過維持每月生活所需費用。（3）月收入與所在行業(yè)平均收入差異較大時，我行有權(quán)要求提供完稅證明。
（4）對于收入證明金額不足的，須提供配偶以外的共同還款人，以共同還款人的收入作為借款人還款能力的補充。（5）不接受借款人在國外的收入證明、一次性收入及偶然性收入證明。（6）如借款人提供外地的收入證明，須同時提供個人收入完稅證明。
（7）如借款人為外來務(wù)工人員，在提供單位收入證明的同時還需提供與工作單位的勞動合同復(fù)印件。
6、作為借款人的共同還款人，必須滿足下述條件：
（1）共同還款人年齡與申請貸款期限之和不得超過國家法定退休年齡。（2）共同還款人必須擁有中國國籍，具有充足的還款能力且信用狀況良好。（3）共同還款人的收入須提供工資性收入證明。
7、根據(jù)人民銀行的征信報告及我行調(diào)查情況，借款人和配偶在申請貸款時存在以下信用不良情況之一的，不予貸款：（1）有逾期貸款（含擔保人代償）的。
（2）近兩年內(nèi)貸款逾期（含擔保人代償）連續(xù)3期或累計6期的。（3）準貸記卡透支108天以上未還的。
（4）貸記卡逾期或近一年內(nèi)貸記卡連續(xù)逾期超過6期的。（5）因信用不良被起訴的。
8、您的貸款須用于在天津市的住房消費。住房儲蓄貸款用途包括購買商品房、購買私產(chǎn)房、購買經(jīng)濟適用房、全額置換他行住房貸款（原貸款所購的房屋已取得產(chǎn)權(quán)證明）、住房裝修。預(yù)先貸款的用途現(xiàn)包括：購買商品房、購買經(jīng)濟適用房、全額置換他行貸款。如用途另有增加，將根據(jù)您貸款時我行的具體規(guī)定確定。
9、在您申請住房儲蓄貸款時，如果您申請組合貸款，您還須同時滿足與我行有合作關(guān)系的貸款人（建行或公積金管理中心）的貸款政策和條件。
請認真閱讀本簽約須知和《住房儲蓄合同》內(nèi)容，了解您所擁有的權(quán)利和義務(wù)。在您簽字確認后，我行即視同您已知曉簽約須知和《住房儲蓄合同》的各項內(nèi)容。
住房儲蓄合同
（適用于C類產(chǎn)品）
本合同由中德住房儲蓄銀行有限責任公司（以下稱為“甲方”）和＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿先生/女士（以下稱為“乙方”）之間簽訂。
前言： 住房儲蓄的含義和目的第1章： 合同額/合同服務(wù)費/合同類型/合同生效 第2章： 存款 第3章： 存款利息
第4章： 合同的配貸/配貸條件/配貸評價程序/配貸程序 第5章： 不接受配貸：合同繼續(xù)有效 第6章： 存款和貸款的支付 第7章： 貸款條件/貸款擔保 第8章： 貸款資金的撥付 第9章： 貸款的利息及還款
第10章：甲方對住房儲蓄貸款合同的解鎖
第11章：合同的變更：分立、合并、降低合同額、提高合同額、變換合同類型
第12章：合同的轉(zhuǎn)讓、讓與及質(zhì)押
第13章：乙方解鎖住房儲蓄合同、住房儲蓄存款的支付 第14章：賬戶的管理 第15章：費用和開支 第16章：抵消、中止服務(wù)
第17章：在乙方死亡、失蹤或喪失民事能力時的處置權(quán) 第18章：有限責任/送達/經(jīng)營停止/司法地點 第19章：合同條款的變更 第20章：對合同的解釋
附表：產(chǎn)品參數(shù)表
前言：住房儲蓄的行以及目的住房儲蓄是專項存款。乙方參加住房儲蓄的目的是為了獲得低利率的住房貸款。乙方所選擇的合同類型一經(jīng)確定，相應(yīng)的存、貸款利率在合同期內(nèi)固定不變，不受資本市場利率波動的影響。
住房儲蓄合同一經(jīng)簽訂，乙方即成為了由儲蓄者組成的住房儲蓄者集體的一員。乙方先要進行存款，即其須先為儲蓄者集體做貢獻，方能贏得儲蓄者集體對其的回報，即其可于日后獲得低利率的住房儲蓄貸款。用于提供貸款的資金來自于儲蓄者集體的積累，主要組成部分為儲蓄者的存款和還款。該等資金的使用須按中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱：銀監(jiān)會)頒布的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
乙方簽署了住房儲蓄合同后，只要按合同約定存夠最低存款額和存足一定期限，并同意接受配貸，甲方將為其合同進行配貸。作法是：甲方將乙方的住房儲蓄存款、以及在落實擔保和資信審查后將住房儲蓄貸款發(fā)放給乙方。貸款額等于合同額與存款額（乙方的存款本金及利息）之差。如此，在貸款階段開始時，乙方即獲得了與合同額等額的資金，同時還有機會獲得由政府獎勵頒發(fā)的住房儲蓄獎金。關(guān)于配貸順序，甲方為每份合同計算評價值。評價值的主要計算依據(jù)是合同額和存款產(chǎn)生的利息。因此，乙方的存款行為會影響其合同得到配貸的日期。評價值最高的合同最先得到配貸。
住房儲蓄貸款的用途要遵守銀監(jiān)會制訂的住房儲蓄銀行監(jiān)管法規(guī)，主要用于 購買、建造、維修、裝修住房或服務(wù)于這些目的的行為，也可以用作與住房相關(guān)的目的，如：償還因住房項目所欠的債務(wù)。
第1章 合同額/合同服務(wù)費/合同類型/合同生效
1.1無論是簽訂合同時還是其后依據(jù)本合同第11章做合同變更時，合同額均為千元人民幣的整數(shù)倍，且最低合同額為2萬元。
1.2住房儲蓄合同簽訂后，乙方即應(yīng)支付合同服務(wù)費（請參見產(chǎn)
品參數(shù)表）。合同服務(wù)費將從乙方的首筆存款中扣除。如住房儲蓄合同達到配貸條件，乙方放棄貸款，依據(jù)其書面申請，甲方將100%返還其所付的合同服務(wù)費；除此之外任何情況下，均不退還服務(wù)費。
1.3在簽訂住房儲蓄合同時，乙方應(yīng)自不同的合同種類中選擇一
種合同類型，這些合同類型在常規(guī)存款比率方面（見第2章）、在存款利率方面（見第3章）、在評價值系數(shù)方面（見第4章）、以及在貸款利率和還款比率（見第9章）方面均有差異。
1.4本合同在乙方交足服務(wù)費后生效。
第2章 存款
常規(guī)存款方式下月度存款比率依據(jù)乙方自產(chǎn)品參數(shù)表中所選的合同類型及其參數(shù)而定。除按月存款的方式外，乙方的存款比率還可通過自由選擇其他方式而確定。但存款比率影響著合同得到配貸的時間。
第3章 存款利息
住房儲蓄存款按年息計算。利息額依據(jù)自產(chǎn)品參數(shù)表中所選的合同類型及其相應(yīng)的利率而定。利息將于每一公歷年度的年底或在支取存款時于支取尋款的當日計入乙方的賬戶中。存款利息不能單獨支付。
第4章 合同的配貸/配貸條件/配貸評價程序/配貸程序
4.1 配貸系指依照銀監(jiān)會或其派出的機構(gòu)同意的程序自配貸資金庫中將等同于合同額的資金準備出來。合同的配貸系甲方將款項（存款和貸款）付出的先決條件。
4.2 有資格獲得配貸的合同須達到下述條件（配貸條件）：①
在評價日，存款額至少已達到合同額的50%（最低存款額）；②在評價日，合同的評價值至少已達到“8”（最小評價值）。只有同時滿足上述兩個條件的合同，甲方才向其發(fā)送書面問詢了解其是否接受配貸。乙方若接受配貸，必須在計劃獲得配貸的前一個月月底前向甲方提交接受配貸聲明。
4.3 甲方評價合同是否應(yīng)予配貸的程序如下：
a.每月的最后一天是評價日，相應(yīng)的配貸日（將款項撥出的日期）是評價日之后的第三個月的最后一天。即：在某一評價日達到配貸條件的合同，其須于三個月后方能得到配貸。
b.在評價日，甲方將計算所有合同的評價值以衡量每一客戶的存款表現(xiàn)。評價值等于：截止評價日為止客戶的存款累計產(chǎn)生的利息額除以合同額的千分之一，再乘以評價值系數(shù)和成績系數(shù)（也稱為超額存款獎勵系數(shù)）。評價值系數(shù)由合同類型決定，并以列示在產(chǎn)品參數(shù)表中。成績系數(shù)的算法是：截止評價日當日的客戶的存款余額除以其合同額的一般，數(shù)值介于1和2之間，即大于等于1，不小于等于2。
c.依據(jù)可支配的配貸資金量，甲方為每一配貸日訂出目標評價值，目標評價值系能夠獲得配貸的合同所需達到的最低評價值（大于等于最小評價值“8”）。
d.若合同類型有變化，其評價值須于下一個評價日重新計算，合同變更可引起配貸時間的推遲（請見第11章）。4.4甲方于每月的最后一天對合同進行配貸。
在每一配貸日，甲方要做出一分配貸清單。所有已提交書面申請、聲明接受配貸的合同，連同其合同額的大小、按自大到小的順序排列。評價值最高的合同最先得到配貸
第5章 不接受配貸：合同繼續(xù)有效
5.1 只要合同額尚未開始支付，乙方可以書面撤銷接受配貸聲
明（見第4.2款）
5.2 乙方撤銷接受配貸聲明后，合同將繼續(xù)有效。
5.3 若該合同想得到配貸時，乙方需要重新提交接受配貸聲明，除此以外，第4章所述的規(guī)則亦須遵循。
第6章 存款和貸款的支付
一旦合同獲得配貸，在確定的配貸日（請見第4.3款），甲方須將乙方的存款和貸款竹備好。此后，乙方可在任意時間支取存款，并可在簽訂貸款合同和滿足第7章規(guī)定的條件后，支取貸款資金。貸款額是合同額減去存款額的差。
當向甲方提交接受配貸聲明（第4.2款）時，乙方要同時提出貸款申請。之后，乙方會得到一份以合同類型中列示的參數(shù)為依據(jù)的書面貸款要約。
第7章 貸款條件/貸款擔保
7.1 甲方有權(quán)為其貸款要求足夠的擔保。通常情況下，擔保物
須為房產(chǎn)或主要用于住房目的的地產(chǎn)。甲方除了接受房產(chǎn)或地產(chǎn)作為抵押擔保外，還可以自行決定接受具有同等擔保效力的其他擔保。
7.2 住房儲蓄貸款額與具有優(yōu)先抵押權(quán)或同級別抵押權(quán)的債務(wù)額加在一起，不能超過甲方認定的抵押物價值的80%。通常情況下，甲方借助專家評估決定抵押物的價值。評估專家由甲方指定，其可以是甲方的員工。
7.3 除擔保外，發(fā)放貸款的其他條件是：乙方的信用可靠性及還款能力，乙方須證明其能在不危害其他債務(wù)的同時按期還款（見
第9.2款）。
7.4 其他未盡事宜在貸款合同中規(guī)定。
第8章 貸款資金的撥付
8.1 一旦乙方滿足了第七章所規(guī)定的條件，就可以要求甲方撥付貸款資金。
8.2 若乙方接受配貸2年后仍未要求支取其全部或部分貸款資金，甲方將設(shè)定2個月的最后期限。2個月期限到期后，若乙方仍未提出撥款要求，甲方將不再有撥款義務(wù)，除非乙方能證明其對延誤不負有責任。在設(shè)定最后期限時，甲方應(yīng)向乙方闡明這一法律后果。
第9章 住房儲蓄貸款的利息及還款
9.1 住房儲蓄貸款的利率依據(jù)自產(chǎn)品參數(shù)表中所選的合同類型及其達到配貸條件的期限而定。甲方根據(jù)乙方借款余額的變化情況按日計算、按月結(jié)算利息。乙方應(yīng)于每月月底結(jié)清利息。
9.2 乙方應(yīng)每月償還一次貸款本息（見第1條和第3條）。還款額依據(jù)自產(chǎn)品參數(shù)表中所選合同類型及其參數(shù)而定。
9.3 發(fā)生在貸款階段的，乙方未單獨支付的費用和開支（指在本合同第14.1和5.1款中提到的費用和開支）將計入貸款本金，適用于貸款的計息和還款規(guī)則。
9.4貸款資金額撥付后的第一個月，乙方開始還款，如果貸款資金分期撥付，則第一期撥付后的第四個月，乙方開始還款。甲方將通知乙方首次還款的時間。
9.5 乙方可以隨時提前還款，不需繳納任何罰金。9.6 若乙方不能按時還款，甲方無論將來如何追索，有權(quán)按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定對欠款額計收逾期利息。
第10章 甲方對住房儲蓄貸款合同的解除
除了法律規(guī)定的情形外，只有在下述條件下，甲方可解除貸
款合同并要求乙方立即還款：
10.1 乙方已至少拖欠兩期還款，且在其后四周內(nèi)仍未還款；10.2 擔保物的價值貶值到不足以作為貸款的擔保、且乙方在被要求提供額外擔保后不能在適當?shù)钠谙迌?nèi)予以提供；10.3 乙方的資產(chǎn)狀況惡化，或其共同債務(wù)人或其擔保人已經(jīng)陷入或即將陷入危機從而使得住房儲蓄還款受到危害；10.4 發(fā)放貸款時乙方所提供的信息不正確或不完整。
第11章 合同的變更：分立、合并、降低合同額、提高合同額、變換合同類型
11.1 合同的變更，如：分立、合并、降低合同額、提高合同
額、變換合同類型等須經(jīng)甲方批準。合同每變更一次，其評價值（見第4.3b）須在下一個評價日重新計算。變更后的合同必須滿足第4章所述的條件，且在合同變更后三個月內(nèi)不能得到配貸。11.2 在獲得配貸前，若合同發(fā)生變更或轉(zhuǎn)讓（見第12章），變更或轉(zhuǎn)讓后的合同的貸款利率與未發(fā)生過變更或轉(zhuǎn)讓的合同的利率確定原則相同，即：若變更或轉(zhuǎn)讓后的合同在產(chǎn)品參數(shù)表中所規(guī)定的最長期限內(nèi)達到配貸條件，則執(zhí)行產(chǎn)品參數(shù)表中所述的優(yōu)惠利率，否則則執(zhí)行標準利率。變更或轉(zhuǎn)讓后合同達到配貸條件的最長期限以所涉及合同中簽約最早的那份合同的簽定日期為起始時間計算。
11.3 合同分立時，合同額及存款期將依照乙方的要求分配到新合同中。
11.4 合同合并時，幾份合同的合同額及存款額并入到一份
合同中。只有產(chǎn)品類型一樣的合同可以合并。
11.5 提高合同額時，其提高的額度不應(yīng)少于5000元人民幣。在此情況下，產(chǎn)品參數(shù)表中所列的合同服務(wù)費相應(yīng)產(chǎn)生并將自該賬戶中扣除。當甲方不再為新客戶提供（合同中列明的）那種合同類型時，乙方不能要求提升合同額。
11.6 允許在存款利率（見第三章）相同的合同類型之間，以及自存款利率低的合同類型向存款利率高的合同類型轉(zhuǎn)換。較高的利率自轉(zhuǎn)換當年的年初開始采用。
第12章 合同的轉(zhuǎn)讓、讓與及質(zhì)押
轉(zhuǎn)讓住房儲蓄合同中的所有權(quán)利和義務(wù)（即合同的轉(zhuǎn)讓）、讓
與及質(zhì)押合同中的權(quán)利須經(jīng)甲方批準且須經(jīng)合同雙方以書面形式予以約定。
第13章 乙方解除住房儲蓄合同、住房儲蓄存款的支付13.1 乙方可以隨時解除住房儲蓄合同，但須提前兩周預(yù)先
通知。
13.2 在住房儲蓄存款尚未支付時，若乙方要求，甲方應(yīng)按原樣保留該合同。
13.3 當因解除合同而要求提取存款的總額超過可支配的所有配貸資金量的百分之二十五（25%）時，甲方有權(quán)將存款的支付時間推遲至未來的配貸日。
第14章 賬戶的管理
14.1 乙方所有的進項，包括存款利息，將計入其賬戶；乙方所有的開銷：貸款利息、費用（如：合同服務(wù)費）、開支（應(yīng)乙方要求提供特殊服務(wù)時發(fā)生的費用）、及所有其他款項、將自其賬戶中扣除。
14.2 在公歷年度結(jié)束后兩（2）個月內(nèi)，甲方應(yīng)寄給乙方一份其上一年度的對賬單，并同時聲明若乙方在受到對賬單后兩（2）個月內(nèi)未提出書面異議，則視為其已接受該對賬單上列明的內(nèi)容。
乙方有責任向甲方提供真實有效的聯(lián)系方式和對賬單寄送地址，并在聯(lián)系方式和地址變更時及時書面通知甲方。否則，相應(yīng)后果由乙方承擔。
第15章 費用和開支
15.1 乙方將承擔與辦理合同手續(xù)相關(guān)的所有開支，最主要的開支是辦理抵押及處置抵押物所產(chǎn)生的花銷（例如：抵押物的登記費、公證人及法院的費用、律師費、調(diào)查費、評估費、預(yù)算及施工監(jiān)理費、執(zhí)行費等）
15.2 當甲方應(yīng)乙方的要求，在辦理合同手續(xù)方面向乙方提供超出常規(guī)的特殊服務(wù)時，其有權(quán)向乙方收取適當?shù)馁M用，并可以將這些費用自乙方的賬戶中扣除。本規(guī)則不應(yīng)影響對損失（包括費用
支出）索償權(quán)的主張。
第16章 抵消、中止服務(wù)
16.1 乙方可以用所擁有的債權(quán)抵消其在甲方的債務(wù)，但用以抵消債務(wù)的債權(quán)必須是無可爭辯或經(jīng)司法部門判決確系乙方所有的。
16.2 甲方有權(quán)用其對乙方的已到期的索償權(quán)（該等索償權(quán)源自業(yè)務(wù)關(guān)系）抵消乙方對甲方的索償權(quán)（該索償權(quán)源自住房儲蓄合同）。
16.3 當甲方實施其源自業(yè)務(wù)關(guān)系的追索權(quán)時，甲方可終止提供其應(yīng)向乙方提供的服務(wù)。縱然是這些追索權(quán)索依據(jù)的法律基礎(chǔ)不相同，亦如此。
第17章 在乙方死亡、失蹤或喪失民事能力時的處置權(quán)若乙方已經(jīng)人民法庭宣告或經(jīng)其他依法出具的證明證實已死
亡、失蹤或喪失民事能力時，甲方有權(quán)要求相關(guān)人員提交其系法定繼承人的證明，以決定處置權(quán)的歸屬。
第18章 有限責任/送達/經(jīng)營停止/司法地點
18.1 若甲方的業(yè)務(wù)經(jīng)營全部或部分停止時，甲方不負責因停業(yè)、尤其是由于延遲支付存款或不能提供貸款給乙方造成的損失，除非停業(yè)系由于甲方的重大疏忽或蓄意而為的造成的。
18.2甲方的書面通知在寄往乙方最后一次留給甲方的地址后視為送達。乙方的書面聲明在送到甲方總部當日視為送達。若戶籍（住所）或其他重要信息有變動、乙方應(yīng)立即通知甲方。因乙方未能及時履行通知義務(wù)而造成損失的責任，將由乙方承擔。
18.3 若發(fā)生業(yè)務(wù)經(jīng)營停止時，不再允許修改合同、接受存款和進行配貸。住房儲蓄貸款亦不再撥付。住房儲蓄存款將依據(jù)扣除結(jié)業(yè)費用后所剩的可支配資金量予以返還。具體程序?qū)⒁罁?jù)相關(guān)規(guī)定而定，并須得到銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的批準。
18.4 由住房儲蓄合同引起的所有爭議應(yīng)向甲方所在地人民法院提起訴訟。
第19章 合同條款的變更
就已簽署的合同而言，經(jīng)銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)同意，住房儲
蓄合同的條款可以變更。對于住房儲蓄合同條款的任何變更，甲方都應(yīng)書面通知乙方。
第20章 對合同的解釋
本《住房儲蓄合同》由甲方負責解釋。
C類產(chǎn)品參數(shù)表
合同款型 合同服務(wù)費
CA CB CC
合同簽署時合同額的1%，或合同額提高時提高額的1%。
若達到配貸條件的客戶放棄貸款，依據(jù)其書面申請，住房儲蓄銀行將100%返還其所付的合同服務(wù)費；除此之外任何情況下，均不退還服務(wù)費。
常規(guī)存款月度存款比率
12.2 8.38 6.0
2(月度存款占合同額的 ‰)達到配貸條件需要的時間(月)(前提是嚴格依照月度存款比率41 60 81 進行存款)
最早得到配貸的時間(月)44 63 84 一次性存款占合同額的% 50 達到配貸條件需要的時間(月)21 31 39 最早得到配貸的時間(月)24 34 42 存款利率(年利率: %)0.50 0.50 1.20 評價值系數(shù) 1.91 1.27 0.41 最小評價值 8 最低存款額(占合同額的%)50 配貸條件 合同達到最小評價值和最低存款額 貸款總額 合同額減去存款額 標準貸款利率(年利率: %)3.70 3.70 4.30 優(yōu)惠貸款利率(年利率: %)(只有在所規(guī)定的最長期限內(nèi)達
3.30 3.30 3.90
到了配貸條件的合同才能享受優(yōu)惠貸款利率)
達到配貸條件的最長期限(月)48 72 96 月度還款比率執(zhí)行標準利率5.46 4.05 3.61(等額本的合同 息)(月度還5.36 3.95 3.51執(zhí)行優(yōu)惠利率
款占合同額的合同的‰)
最長還款期限(月)108 156 192 合同轉(zhuǎn)換 CA和CB款可以互相轉(zhuǎn)換并均可轉(zhuǎn)換為CC款，CC
款不能轉(zhuǎn)換為CA和/或CB款。A類、B類和C類合同之間不可轉(zhuǎn)換
第二篇：9 住房儲蓄的忠誠獎勵
2.6 住房儲蓄的忠誠獎勵
2.6.1 忠誠獎勵的基本概念
忠誠獎勵是住房儲蓄業(yè)務(wù)的基本元素之一，是住房儲蓄銀行對于“忠誠”于住房儲蓄體系進行住房儲蓄存款但不使用住房儲蓄類貸款的住房儲蓄者，在符合一定約定條件的基礎(chǔ)之上，給予的除存款利息以外的利息收益。住房儲蓄作為一個封閉的資金體系，天然需要一定比例的住房儲蓄者自愿放棄貸款權(quán)利，以保障流動性安全（據(jù)德國施威比豪爾住房儲蓄銀行統(tǒng)計，該行平均約有25％的客戶是“友情存款人”）。所以我們說，只有建立了忠誠獎勵機制，住房儲蓄體系才是完整的。
在確保社會公平的前提下，設(shè)置忠誠獎勵機制的基本原則主要體現(xiàn)在公允定價的水平上。忠誠獎勵定價水平的高低應(yīng)主要在滿足盈利性要求的前提下，結(jié)合市場利率來確定，同時，住房儲蓄銀行需要建立完善的業(yè)務(wù)管控機制。如在市場利率出現(xiàn)大幅波動時，住房儲蓄銀行有必要調(diào)整忠誠獎勵的定價水平。在高利率市場的國家和地區(qū)，尤其需要建立忠誠獎勵機制。
2.6.2 設(shè)置忠誠獎勵機制的意義與作用
不同于2004年住房儲蓄制度剛剛來到中國時利率定價的環(huán)境，目前我國正處于大力推進利率市場化的背景下，引入“忠誠獎勵”機制對于完善我國的住房儲蓄體系具有深遠意義，同時在多方面也起到了積極作用。
1.忠誠獎勵制度是對住房儲蓄產(chǎn)品存款收益的有益補充，有利于提升住房儲蓄業(yè)務(wù)的吸引力
忠誠獎勵是對住房儲蓄產(chǎn)品存款收益的補充，在一定程度上加強了住房儲蓄業(yè)務(wù)的競爭力，進而提升了住房儲蓄業(yè)務(wù)的吸引力。
2.忠誠獎勵制度是對可能流失的住房儲蓄存款有效的挽留機制，形成對資金池的有益補充
忠誠獎勵對于存款時間的限定條件可以起到挽留或延后存款流出的時間的作用，主要包括以下兩個方面。
①可以促成滿足配貸條件放棄貸款權(quán)利的住房儲蓄者更晚地支取存款。
②可以挽留評價值較高且有解除意愿的住房儲蓄者放棄解除住房儲蓄合同而繼續(xù)保留。3.忠誠獎勵制度可以提升存量住房儲蓄者的黏性
引導(dǎo)住房儲蓄者穩(wěn)定地持有住房儲蓄合同，對“忠誠”的獎勵也有利于提升存量住房儲蓄者的黏性，從而留有后續(xù)產(chǎn)生業(yè)務(wù)的可能。
4.忠誠獎勵制度是對住房儲蓄產(chǎn)品定價問題的有益探索
住房儲蓄體制在中國的發(fā)展剛剛起步，住房儲蓄產(chǎn)品的定價在中國仍然處于入門階段，而從忠誠獎勵出發(fā)的定價研究可以為后續(xù)全面的產(chǎn)品定價策略奠定基礎(chǔ)，積累經(jīng)驗，繼而形成包括服務(wù)費費率、存款利率、貸款利率、忠誠獎勵等要素在內(nèi)的一攬子定價方法。
2.6.3 忠誠獎勵的主要內(nèi)容
1.忠誠獎勵的獎勵對象 簽訂住房儲蓄合同、進行住房儲蓄存款但放棄使用住房儲蓄類貸款，并符合約定的獎勵條件的住房儲蓄者。2.忠誠獎勵的獎勵條件
簽訂配有忠誠獎勵政策的住房儲蓄合同，并進行住房儲蓄存款且存款余額滿足一定條件，依據(jù)住房儲蓄者實際存款狀況，在其退出住房儲蓄集體時可以獲得忠誠獎勵。自簽訂住房儲蓄合同之日起12個月（含）內(nèi)若住房儲蓄者存款余額仍未能滿足指定條件，則該合同不再享受忠誠獎勵。
3.忠誠獎勵政策的確定與調(diào)整
如前文所述，忠誠獎勵是需要根據(jù)當?shù)氐慕鹑诃h(huán)境和市場利率來不斷調(diào)節(jié)的一種機制，忠誠獎勵政策的浮動是它必不可少的一大特征。所謂浮動，即為變動或者調(diào)整，是指匹配忠誠獎勵的住房儲蓄產(chǎn)品類型是變動的；獲得忠誠獎勵的住房儲蓄者的住房儲蓄存款的時間是變動的；忠誠獎勵的比例是變動的。住房儲蓄銀行將根據(jù)自身業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的需要，不定期地對忠誠獎勵做出調(diào)整。
當然，不定期的忠誠獎勵政策調(diào)整，可能會給住房儲蓄者帶來一定的收益風險，所以出于對住房儲蓄者權(quán)益的保護，住房儲蓄銀行一般有著這樣的規(guī)定：住房儲蓄者簽訂的住房儲蓄合同所匹配的忠誠獎勵政策，以簽訂住房儲蓄合同的合同類型、簽訂日期為基礎(chǔ)做出確認，在住房儲蓄合同完整的存續(xù)期間不做任何調(diào)整。
4.忠誠獎勵額度的計算
①忠誠獎勵額度的計算依據(jù)：住房儲蓄賬戶下所有存款均作為今年忠誠獎勵計算的基數(shù)，不含超過合同額的部分；年終計結(jié)的存款本金及存款利息作為次年忠誠獎勵的計算基數(shù)；當年應(yīng)計存款利息不作為當年忠誠獎勵計算的基數(shù)。
②忠誠獎勵額度的計算方法：依據(jù)住房儲蓄合同類型及存款存續(xù)時間確定忠誠獎勵比例后，以忠誠獎勵比例計算忠誠獎勵額度，不計復(fù)利，合同存續(xù)期間不結(jié)計忠誠獎勵。
5.忠誠獎勵的兌現(xiàn)
①解除住房儲蓄合同時，解除支付時點的忠誠獎勵結(jié)算計入住房儲蓄賬戶，隨賬戶存款本金、存款利息一并支付給住房儲蓄者。
②接受住房儲蓄合同配貸、放棄住房儲蓄貸款時，配貸支付時點的忠誠獎勵結(jié)算計入住房儲蓄賬戶，隨賬戶存款本金、存款利息一并支付給住房儲蓄者。
③接受住房儲蓄合同配貸、申請住房儲蓄貸款、但貸款審批未通過時，忠誠獎勵應(yīng)單獨支付給住房儲蓄者。忠誠獎勵計算的終止日為配貸支付日（存款本金、存款利息支付的日期）。
6.住房儲蓄合同變更時對于忠誠獎勵的業(yè)務(wù)管理 ①住房儲蓄合同額提高或降低時，變更后的合同直接繼承原合同信息，包括存款存續(xù)時間、獎勵比例。
②住房儲蓄合同分立時，存款存續(xù)時間、忠誠獎勵比例直接繼承原合同信息，忠誠獎勵積數(shù)的拆分遵循存款余額拆分的規(guī)則。
③住房儲蓄合同類型變更時，對于由匹配忠誠獎勵政策的合同類型向未匹配忠誠獎勵政策的合同類型變更，變更后的合同不再匹配忠誠獎勵政策；對于由未匹配忠誠獎勵政策的合同類型向匹配忠誠獎勵政策的合同類型變更，變更后的合同享受忠誠獎勵政策，存款存續(xù)時間自合同類型變更時點開始計算。
④滿足配貸條件的住房儲蓄合同如因合同變更不再滿足配貸條件的，忠誠獎勵比例依據(jù)存款存續(xù)時間重新確定。
⑤匹配忠誠獎勵政策的住房儲蓄合同不允許合并。
⑥住房儲蓄合同在轉(zhuǎn)讓、讓與時，忠誠獎勵直接繼承原合同信息，包括存款存續(xù)時間、獎勵比例以及計算積數(shù)。
⑦匹配忠誠獎勵政策的住房儲蓄合同滿足配貸條件三年后，若住房儲蓄者未提交接受配貸聲明，住房儲蓄銀行有權(quán)要求客戶限期提交接受配貸聲明并支取存款；若住房儲蓄者在限期期限內(nèi)仍未提交接受配貸聲明并支取存款，住房儲蓄銀行有權(quán)決定住房儲蓄者獲得配貸、支取存款的時間。
第三篇：住房合同
住房合同 篇1
出租方：
地址：
法定代表人：
承租方：
地址：
法定代表人：
根據(jù)《中華人民共和國經(jīng)濟合同法》《城市房地產(chǎn)管理法》及《城市公有房屋管理規(guī)定》和《山東省城市房地產(chǎn)交易管理條例》，為明確出租方和承租方的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，經(jīng)雙方協(xié)商一致，簽訂本合同。
第一條 ：房屋位置
所租賃房屋位于 _____________，建筑面積________平方米，免租金面積________平方米。
第二條 ：租賃期限
租賃期共________年零________ 月，出租方從________年________月________日起將出租房屋交付承租方使用，至________年________月________日收回。承租方有下列情形之一的，出租方可以單方終止合同，收回房屋，并可索賠損失：
1、承租人擅自將房屋轉(zhuǎn)租、轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借的，或擅自調(diào)換的;
2、承租人利用承租房屋進行非法活動，損壞公共利益的;
3、承租人拖欠租金累計達兩個月的;
4、擅自改變房屋用途的;
5、承租方的噪音等污染超過出租方要求的。
如承租方逾期不搬遷，出租方可請公證機關(guān)協(xié)助封存承租方拒不搬出的財產(chǎn)，將該房屋另租他人，因此，造成的承租方的損失由承租方自行承擔，承租方還應(yīng)賠償出租方因此遭受的一切經(jīng)濟損失。
第三條 ：使用性質(zhì)：
經(jīng)營性使用
第四條 ：租金及交納期限
1、月租金________元，另外，水、電、暖氣費自理。
2、承租人于簽定合同之日起一次性交清半年或______年租金，每逾期一日按租金______分之______交滯納金。
第五條 ：租賃期間房屋修繕
1、所租房屋及其附屬設(shè)施的自然損壞或其他屬于出租方修繕范圍的'，出租人應(yīng)負責修復(fù)。承租人發(fā)現(xiàn)房屋損壞，應(yīng)及時報修，出租人在規(guī)定時間內(nèi)修復(fù)。因承租人過錯造成房屋及其附屬設(shè)施損壞的，由承租人修復(fù)賠償。
2、承租人應(yīng)當愛護并合理使用所承租的房屋及附屬設(shè)施，不得私自拆改、擴建或增添，確需變動的，必須征得出租人同意，并簽訂書面協(xié)議。
3、租賃房屋大修或改造時，承租人應(yīng)當配合，在租賃期限內(nèi)，房屋大修或者改造后原租賃關(guān)系不變。
第六條 ：違約責任
協(xié)議生效后，承租方擅自提前終止協(xié)議，應(yīng)支付未履行期間租金的______%作為違約金。出租方如提前收回房屋，亦應(yīng)支付未履行期間租金的______%作為違約金。
第七條 ：免責條件
房屋因不可抗力的原因?qū)е職p和造成承租方損失的，雙方互不承擔責任。
第八條 ：爭議解決的方式
本合同在履行中如發(fā)生爭議，雙方應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成時，可提請______市仲裁委員會仲裁。
第九條 ：其他事項
1、協(xié)議到期或因承租方違約導(dǎo)致提前解除協(xié)議，出租方對承租方的裝修添附不予補償。
2、本協(xié)議未盡事宜，由雙方協(xié)商達成補充條款或協(xié)議，與原協(xié)議具有同等法律效力。
3、本協(xié)議自________年________月________日起生效，期限為________年。
4、本協(xié)議一式四份，雙方各執(zhí)兩份。
出租方：
法定代表人：(簽字) (蓋章)
承租方：
法定代表人：(簽字) (蓋章)
年 月 日
住房合同 篇2
出租方(以下簡稱甲方)：
承租方(以下簡稱乙方)：
根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，為明確甲、乙雙的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，特制定本合同。
第一條 租賃房屋
甲方將自家?guī)旆孔庥谝曳阶鳛榇尕浭褂谩?/p>
第二條 出租期限
出租期 年，甲方從20 年 月 日起將庫房交付乙方使用至20 年 月 日止。
第三條 房屋租金
該年租金為人民 元整(小寫：￥ 元)。
第四條 租賃細則
1、乙方不得擅自將庫房轉(zhuǎn)租和改變整體結(jié)構(gòu)，保持庫房內(nèi)墻壁干凈，因各種原因，乙方需停租，甲方自然收回，不退租金。
2、乙方應(yīng)預(yù)交押金￥ 元，用于乙方在租賃期間出現(xiàn)設(shè)施損壞、丟失鑰匙更換鎖芯的賠償費，如無損壞停租后返還。
3、甲乙雙方應(yīng)在租賃期滿前2個月，相互告知是否繼續(xù)租賃。
4、電表基數(shù)為44°，電費0、8元/度，合同期滿時統(tǒng)一收取。本合同正本為一式2份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，簽字生效。
甲方(簽字)：日 期：
乙方(簽字) 日 期：
住房合同 篇3
合同編號：________年________字第________號
出質(zhì)人(甲方)：_______________________________
住所：_________________________________________
法定代表人：___________________________________
電話：_________________________________________
郵政編碼：_____________________________________
開戶金融機構(gòu)及帳號：___________________________
質(zhì)權(quán)人(乙方)：_______________________________
住所：_________________________________________
法定代表人(或授權(quán)代理人)：___________________
電話：_________________________________________
郵政編碼：_____________________________________
為確保乙方與______________簽訂的______________號借款合同(以下簡稱借款合同)的履行，甲方愿意以其有權(quán)處分的權(quán)利作質(zhì)押，乙方經(jīng)審查，同意接受甲方的權(quán)利質(zhì)押，甲、乙雙方根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，約定如下條款：
第一條 甲方以“質(zhì)押權(quán)利清單”所列之權(quán)利設(shè)定質(zhì)押。
第二條 甲方質(zhì)押擔保的貸款金額(大寫)_______________元，貸款期限自_____年_____月_____日至______年_____月______日
第三條 甲方保證對質(zhì)押的權(quán)利依法享有所有權(quán)。
第四條 甲方應(yīng)于年月日將質(zhì)押的權(quán)利憑證交付乙方占有并同時向乙方支付保管費元。
第五條 質(zhì)押擔保的范圍：貸款金額(大寫)_______________元及利息、借款人應(yīng)支付的違約金(包括罰息)和賠償金、質(zhì)物保管費用__________________及實現(xiàn)貸款債權(quán)和質(zhì)權(quán)的費用__________________(包括訴訟費、律師費等)。
第六條 本合同的效力獨立于被擔保的借款合同，借款合同無效不影響本合同的效力。
第七條 本合同項下有關(guān)的評估、鑒定、保管等費用均由甲方承擔。
第八條 質(zhì)押期間，乙方有妥善保管質(zhì)押的權(quán)利憑證的義務(wù)，因乙方的過錯導(dǎo)致質(zhì)押的權(quán)利價值減少的，應(yīng)當
(1)在借款人全部履行借款合同債務(wù)后，乙方向甲方賠償;
(2)如借款人未能全部履行借款合同債務(wù)，乙方的.賠償責任可因未得到履行的借款合同債務(wù)而部分或全部抵消。
第九條 非因乙方過錯導(dǎo)致質(zhì)押的權(quán)利價值減少，甲方應(yīng)在三十天內(nèi)向乙方提供與減少的價值相當?shù)膿！?/p>
第十條 質(zhì)押期間，未經(jīng)乙方書面同意，甲方不得贈予、轉(zhuǎn)讓、兌現(xiàn)、再質(zhì)押或以其他任何方式處分本合同項下質(zhì)押的權(quán)利。
第十一條 質(zhì)押期間，經(jīng)乙方書面同意，甲方轉(zhuǎn)讓、兌現(xiàn)質(zhì)押權(quán)利所得的價款應(yīng)優(yōu)先用于向乙方提前清償其所擔保的債權(quán)。
第十二條 甲方以債券、存款單或其他有價證券出質(zhì)的，其兌現(xiàn)日期先于還款日期的，乙方有權(quán)選擇下列任何一種方式處理
1.到期兌現(xiàn)用于提前清償貸款;
2.轉(zhuǎn)換為定期儲蓄存單繼續(xù)用于質(zhì)押;
3.用乙方認可的等額債券、存款單調(diào)換到期債券、存款單。
第十三條 借款合同履行期限屆滿，借款人未能清償債務(wù)，乙方有權(quán)以質(zhì)押權(quán)利折價或以拍賣、變賣、兌現(xiàn)質(zhì)押權(quán)利所得的價款優(yōu)先受償，實現(xiàn)質(zhì)權(quán)。
第十四條 發(fā)生下列情況之一，乙方有權(quán)提前處分質(zhì)押權(quán)利實現(xiàn)質(zhì)權(quán)、停止發(fā)放借款合同項下貸款或者提前收回借款合同項下已發(fā)放的貸款本息
1.甲方被宣告破產(chǎn)或被解散;
2.甲方違反本合同第九條、第十條、第十一條的約定或發(fā)生其他嚴重違約行為;
3.借款合同履行期間借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力致使乙方貸款債權(quán)落空，或借款人有《借款合同》第十三條第3項約定的違約情形等。
第十五條 甲方因隱瞞質(zhì)押財產(chǎn)存在共有、爭議、被查封、被扣壓或已設(shè)定抵押權(quán)等情況而給乙方造成經(jīng)濟損失的，應(yīng)向乙方支付借款合同項下貸款金額_______%的違約金，違約金不足以彌補乙方損失的，甲方還應(yīng)就不足部分予以賠償。對上述違約金、賠償金以及甲方未承擔質(zhì)押擔保責任的貸款本金、利息和其他費用，乙方有權(quán)直接用甲方存款帳戶中的資金予以抵銷。
第十六條 乙方依法處分質(zhì)押權(quán)利所得的價款，按下列順序分配
1.支付處分質(zhì)押財產(chǎn)所需的費用;
2.清償借款人所欠乙方貸款利息;
3.清償借款人所欠乙方貸款本金、違約金(包括罰息)和賠償金;
4.支付其他費用。
第十七條 本合同有效期內(nèi)，甲、乙任何一方不得擅自變更或解除合同。
第十八條 其他約定事項
1.甲方違反本合同自愿接受強制執(zhí)行;
2.____________________________________
3.____________________________________
第十九條 因本合同發(fā)生的爭議，經(jīng)協(xié)商解決達不成一致意見，應(yīng)當向乙方所在地人民法院提起訴訟。
第二十條 本合同簽訂后自甲方將權(quán)利憑證交付乙方占有之日起生效。
第二十一條 本合同正本一式二份，甲乙雙方各執(zhí)一份。副本__________份。
甲方：(公章或印章)________________
法定代表人或個人(簽字)：__________
(或授權(quán)代理人)
____________年_________月_________日
乙方：(公章)______________________
法定代表人(簽字)：________________
(或授權(quán)代理人)
____________年_________月_________日
住房合同 篇4
出租方(以下簡稱甲方)：_____身份證號：____________
承租方(以下簡稱乙方)：_____身份證號：____________
根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，在平等、自愿、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，甲、乙雙方就下列房屋的'租賃達成如下協(xié)議：
第一條 房屋基本情況。
甲方房屋(以下簡稱該房屋)坐落于 市 ;位于第 層 室。
第二條 房屋用途。
該房屋用途為租賃住房。除雙方另有約定外，乙方不得任意改變房屋用途。
第三條 租賃期限。
租賃期限自___年___月___日至___年___月___日止。
第四條 租金：該房屋月租金為(人民幣) 元，大寫 元整。
第五條 付款方式：
乙方按(____)支付租金給甲方。
第六條 交付房屋期限：
甲方應(yīng)于本合同生效之日起 3 日內(nèi)，將該房屋交付給乙方。
第七條 關(guān)于房屋租賃期間的有關(guān)費用：
在房屋租賃期間，以下費用由乙方支付：
1.水、電費;
2.煤氣費;
3.物業(yè)管理費;
4.有線閉路費;
5. 網(wǎng)絡(luò)開通費;
6.其他
第八條 房屋押金：
甲、乙雙方自本合同簽訂之日起，由乙方支付甲方_______元作為押金。乙方退房時要保證房屋物品完整整潔，否則不退押金。
第九條 違約責任：
租賃期間雙方必須信守合同，任何一方違反本合同的規(guī)定，按須向?qū)Ψ浇患{三個月租金作為違約金。
第十條 本合同自甲、乙雙方簽字之日起生效，一式兩份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，具有同等效力。
第十一條 其他約定：出租方為已提供物品如下：
(1)大小床各一個(含床墊1個)、(2)衣柜一組3個、(3)空調(diào)一個、(4)熱水器一個、
(5)茶幾一套、(6)洗衣機一個、(7)電視機一臺、(8)餐桌一套、(9)冰箱1個(10)沙發(fā)一套 (11)其他 。
甲方(簽字或蓋章)：_____
聯(lián)系電話：___________________
___年___月___日
乙方(簽字或蓋章)：_____
聯(lián)系電話：___________________
___年___月___日
住房合同 篇5
甲方：_____________
乙方：____________
經(jīng)甲、乙雙方充分協(xié)商，甲方同意對乙方開發(fā)的位于_______________的_______________項目的購房人提供商業(yè)用房抵押貸款(以下簡稱商業(yè)用房貸款)。為明確雙方權(quán)利義務(wù)，特訂立本協(xié)議。
第一條 甲方向乙方所開發(fā)的上述項目商業(yè)用房的購房人提供商業(yè)用房貸款。
第二條 甲方對該項目提供的商業(yè)用房貸款最高限額為人民幣________萬元(大寫)________萬元。抵押貸款額度有效使用期自_____年_____月_____日止。期滿未使用的額度經(jīng)甲方同意后可以延期。
第三條 甲方為該項目購房者提供不超過房價或評估價(兩者取低者)_______%的貸款(其中營業(yè)用房貸款不超過房價的_______%)。貸款期限最長不超過_______年。
第四條 每筆貸款的金額、期限、利率、擔保方式、違約責任等，以借款人與甲方簽訂的《商業(yè)用房抵押借款合同》的約定為準，低于不符合甲方規(guī)定條件的借款人，甲方有權(quán)拒絕貸款。
第五條 甲方應(yīng)按照《商業(yè)用房抵押借款合同》的約定及時足額地發(fā)放貸款。
第六條 乙方承諾
1、所開發(fā)的項目為合法項目，開發(fā)和銷售的各項手續(xù)完備，售房專戶的`資金專項 用于本項目的建設(shè)，不挪作他用，按時、保質(zhì)地完成項目的建造，使借款人能夠按時入住
2、與該項目有關(guān)的建造和銷售活動存款、結(jié)算業(yè)務(wù)集中在甲方辦理
3、該項目物業(yè)管理單位在甲方開立存款賬戶，統(tǒng)一辦理與該項目物業(yè)管理有關(guān)的代收、代付業(yè)務(wù)、
4、協(xié)助甲方辦理抵押貸款項下商業(yè)用房的抵押登記或預(yù)登記手續(xù)，并將房屋他項權(quán)證等記文件直接交甲方執(zhí)管。
5、在借款人辦妥抵押登記手續(xù)之前，對甲方提供的商業(yè)用房貸款承擔回購保證責任，并在甲方開立回購保證金專戶，按照甲方商業(yè)用房貸款余額的______%存入回購保證金。當借款人不能按期還本付息時，負責代為償還，授權(quán)甲方直接從保證金賬戶中扣收。有關(guān)回購保證責任是具體內(nèi)容以《商業(yè)用房抵押借款合同》的記載為準。
第七條 乙方應(yīng)在本協(xié)議簽訂后、甲方發(fā)放貸款前，辦理抵押貸款項目工程質(zhì)量保險。保險的第一受益人為甲方。保證金額不低于本協(xié)議確定的抵押貸款最高限額。保險期限至項目竣工驗收合格可交付使用止，保費由乙方承擔，保險單正本交甲方保管。保險期間，被保險的抵押貸款項目工程如發(fā)生保險責任內(nèi)的問題，須以保險理賠款代借款人償還相應(yīng)的貸款本息，理賠款不足以償還的，甲方有權(quán)向乙方追償;如發(fā)生保險責任外并因乙方原因造成的問題，使住房部分或全部驗收不合格，不能交付使用的，有乙方負全部責任，代借款人清償所欠甲方的貸款本息。經(jīng)甲方同意不辦理工程質(zhì)量保險的，應(yīng)在本協(xié)議其他事項中另作約定。
第八條 乙方如發(fā)生承包、租賃、股份制改造、聯(lián)營、轉(zhuǎn)讓、合資、分立以及企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)變更等重大事項，應(yīng)當及時通知甲方，并落實相應(yīng)措施，確保其回購責任的承擔
第九條 在售房及房屋使用過程中，乙方與購房人發(fā)生的有關(guān)房屋質(zhì)量、價格、交付時間等方面的問題，甲方不承擔任何責任。
第十條 乙方在印制售樓說明書、廣告宣傳中，有涉及甲方的名稱或其他文字，事先應(yīng)當征得甲方同意。
第十一條 乙方不履行本協(xié)議約定時，另一方有權(quán)解除本協(xié)議并要求對方賠償損失。
第十二條 未盡事宜，由雙方協(xié)商解決，協(xié)商不成時，通過甲方所在地人民法院訴訟解決
第十三條 其他事項
第十四條 本協(xié)議一式________份，雙方各持_________份，效力相同。
第十五條 提示
甲方已提請乙方對本協(xié)議各印就條款作全面準確理解，并應(yīng)乙方要求作了相應(yīng)的條款說明。簽約各方對本協(xié)議含義認識一致
甲方(公章)：_______________ 乙方(公章)：_________________
負責人：____________________ 法定代表人：____________________
或授權(quán)代理人：______________ 或授權(quán)代理人:__________________
簽約日期：________________________________________________________
簽約地點：__________________________________________
第四篇：住房合同
租 房 協(xié) 議
甲方（房主）：__________簽名/蓋章
乙方（承租人）：___________簽名/蓋章 身份證號碼：______________________________________________（需本人填寫）
一、甲方將_靖江東路_路35_號5 樓的房屋出租給乙方作為_居住_使用。
二、租期壹年，從2010_年_2__月__28_日起到__2011____年_2__月_28__日為止
三、年租金為人民幣_4200_元（作為甲方凈收入），一季度一付先付后入住
四、保證金一個月房租
1、交付租金同時，乙方應(yīng)另付保證金人民幣三百五十元整（小寫：350元人民幣）。
2、本協(xié)議作為本期保證金收據(jù)，請妥善保管；當本期保證金轉(zhuǎn)入下期租房協(xié)議后，本協(xié)議作為保證金收據(jù)的功能自動作廢、同時按新協(xié)議條款執(zhí)行老協(xié)議自行作廢。
五、乙方租用后應(yīng)注意以下事項：
1、乙方應(yīng)遵紀守法，合法經(jīng)營，并自行辦理相關(guān)手續(xù)、承擔相關(guān)責任。
2、乙方應(yīng)注意居住和經(jīng)營安全，自行采取防火、防盜等安全措施。加強用電安全，不得亂拖、亂接電線；對于防盜、防火、用電安全進行經(jīng)常檢查。如乙方措施不當造成的所有損失，其損失由乙方自行承擔；造成甲方房屋財產(chǎn)損失，由乙方全額賠償給甲方；造成第三方房屋財產(chǎn)損失，由乙方負責處理，由乙方全額賠償對方。并按違約處理
3、乙方對租用房沒有處理權(quán)，不能擅自與人合租、轉(zhuǎn)租或借給他人，也不能改變其用途，否則屬于違約。如有此類情況發(fā)生除支付違約金外，甲方有權(quán)解除協(xié)議并收回房屋。
電、水、電視、及其它設(shè)施由乙方使用，產(chǎn)生的費用（包括治安、政府部門的各項管理費用）由乙方按時、足額繳納，如有失誤，造成麻煩，乙方自行解決，確需甲方出面協(xié)助解決時，乙方應(yīng)支付甲方必要費用。以上繳費收據(jù)請乙方自行保存，以備查對。
附：電表底數(shù)__；水表底數(shù)___；電視費__
以上數(shù)據(jù)由乙方自行核對，自行填寫。
4、乙方在租用期內(nèi)，不得改變房屋結(jié)構(gòu)及其設(shè)施；使用中如有損壞或管道堵塞，應(yīng)予修復(fù)、疏通，費用自理。乙方裝修須合理且費用自理；乙方退租或租期到期如需拆除裝修請同時恢復(fù)房屋原貌，產(chǎn)生費用由乙方自理。并按違約處理
5、甲方不分擔乙方在租房期內(nèi)對其自身造成的損失和對第三方造成的任何道德、經(jīng)濟、經(jīng)營和法律責任及損失。
六、有關(guān)退租、轉(zhuǎn)讓的條款
1、協(xié)議期內(nèi)，乙方履行本協(xié)議所有條款后，甲方不得提前收回房屋（發(fā)生甲方能力范圍之外的不可抗事件和乙方違約的情況下除外）。
2、乙方租期未到期而要求退租時，必須與甲方協(xié)商一致，另要支付違約金給甲方。
3、協(xié)議期內(nèi)，乙方如果出現(xiàn)以下任何情況：退租、轉(zhuǎn)讓、及由于乙方違約原因造成甲方提前收回房屋的任一情況下，乙方都必須按協(xié)議繳清所有應(yīng)付款項。
4、乙方承租到期應(yīng)完好歸還租房協(xié)議和所有鑰匙及有關(guān)物品，如果所租房內(nèi)的所用設(shè)備有損壞，乙方負責修復(fù)或者甲方在保證金內(nèi)扣除相應(yīng)賠償金額。
5、甲方原則上不同意轉(zhuǎn)讓，但乙方經(jīng)營確有困難時，應(yīng)提前向甲方申明，經(jīng)甲方授權(quán)同意，乙方才可實施轉(zhuǎn)讓事宜，但轉(zhuǎn)讓風險自擔，請轉(zhuǎn)讓雙方謹慎考慮。
6、乙方轉(zhuǎn)讓時需向續(xù)租方明示本協(xié)議內(nèi)容，轉(zhuǎn)讓期為租期內(nèi)期限；乙方?jīng)]有通過甲方書面同意及簽字的轉(zhuǎn)讓行為，1
屬乙方無效轉(zhuǎn)讓、乙方的無效轉(zhuǎn)讓是違約行為甲方不予承認.7、轉(zhuǎn)讓交接，水、電、電視、設(shè)施及有關(guān)經(jīng)濟費用問題，由雙方自行處理，如有遺留問題，續(xù)租方自行承擔，甲方
不負連帶責任。
七、有關(guān)續(xù)租的事項
1、原租房者在遵守前期協(xié)議的情況下，可以獲得優(yōu)先續(xù)租權(quán)，但必須在原租期結(jié)束日前一個月與甲方重新簽訂租房
協(xié)議，租金在前期協(xié)議租金基礎(chǔ)上逐年捉增，提增幅度根椐當年情況確定，一般在0%-20%左右.2、在原租期已到期，新的續(xù)租協(xié)議還未簽訂的情況下，甲方將收回房屋，不再簽約續(xù)租。
八、本協(xié)議經(jīng)甲乙各方協(xié)商一致、同意、簽名蓋章后生效，簽訂之日為本協(xié)議的生效日期；所有條款必須執(zhí)行、本協(xié)議內(nèi)
所涉違約的違約金金額為人民幣叁仟元整，凡乙方違約將支付給甲方違約金外同時甲方收回房屋并且乙方根據(jù)本協(xié)議條款繳清各種費用所有應(yīng)付款。
九、本租房協(xié)議為甲乙雙方的正式協(xié)議，以原件為準（甲方未蓋紅印章的不屬正式協(xié)議，復(fù)印件不能作為正式協(xié)議使用），；如有轉(zhuǎn)讓，則經(jīng)甲方、乙方（即轉(zhuǎn)讓方）和續(xù)租方三方同意簽名的轉(zhuǎn)讓附件應(yīng)附于正式協(xié)議一并使用，具有同等法律效力。
十一、補充協(xié)議:_______________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________。
十二、本協(xié)議壹式____2_份，每份壹張貳頁，甲乙各方各執(zhí)壹份。
甲方：_______________簽名/蓋章（紅印）乙方：___________________________簽名/蓋章
聯(lián)系電話：__________________________暫住證號：____________________________________
聯(lián)系電話：____________________________________
原址：________________________________________
________________________________________
本協(xié)議簽訂于：年月日即日生效
第五篇：儲蓄合同中的法律問題
儲蓄合同中的法律問題
摘要:儲蓄合同是我國現(xiàn)行法律所沒有明確規(guī)定其名稱及法律適用的無名合同，處理該類合同糾紛應(yīng)適用合同法總則的一般規(guī)定并類推適用類似的有名合同的法律規(guī)定。儲蓄合同是單務(wù)合同、有償合同、實踐合同、要式合同、格式合同，其一方主體具有特定性，存款機構(gòu)履行支付本金和利息的義務(wù)須經(jīng)存款人的請求。儲蓄合同是轉(zhuǎn)移標的物所有權(quán)的合同。
關(guān)鍵詞:儲蓄合同 儲蓄機構(gòu) 存款人 無名合同 法律特征 所有權(quán)歸屬
Deposit Law Problem In Contract
LIU Bing-liang1HE Mu-wen2Shang Teng-teng3
(1.Beijing institute of civil engineering ,Be tattooed with law school , Beijing 100044;2,3.Shandong university of science and engineering,law school , Shandong Zi Bo City255049)
Abstract:deposits a contract is that general provisions and analogy not made clear that the nameless contract suitable for use , the contract dispute handling that kind stipulating whose name and law should apply to contract law general principles by our country current laws applies to well-known similar contract legal rules.Depositing a contract is that Shan is engaged in the contract , the compensable contract , carries out a contract, needs the dyadic contract , the formcontract, one method of main body has specially appointed , bank deposit organization fulfills duty palpus requesting paying capital and interest after the depositor.Depositing a contract is the contract changing underlying asset proprietary right.key words:Deposits a contract;Deposit organization;Depositor;Nameless contract;Law characteristic;Proprietary right is belonged to
儲蓄合同是現(xiàn)代合同中使用頻率最高的合同之一，我國數(shù)萬億元儲蓄存款就是通過該種合同的簽訂、履行而實現(xiàn)的。然而,現(xiàn)行法律如《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》(以下簡稱《合同法》)、《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（以下簡稱《商業(yè)銀行法》）、《儲蓄管理條例》等均未對儲蓄合同的屬性及有關(guān)法律適用問題具體涉及，學(xué)術(shù)界、金融界、司法界對此認識也并不一致。因此,研究儲蓄合同中的法律問題，無疑具有重要的理論價值與現(xiàn)實意義。
一、儲蓄合同的法律調(diào)整
我國現(xiàn)行《合同法》第2條規(guī)定:“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！币来艘?guī)定,《合同法》所調(diào)整的合同的質(zhì)的規(guī)定性為財產(chǎn)性民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系。又依《合同法》分則規(guī)定,其買賣合同、供用電、水、氣、熱力合同、贈與合同、借款合同、租賃合同、融資租賃合同、承攬合同、工程建設(shè)合同、運輸合同、技術(shù)合同、保管合同、倉儲合同、委托合同、行紀合同、居間合同等15種合同類型，以及《保險法》等一些單行法規(guī)定的保險合同等為有名合同。除了法律有明確規(guī)定并賦予了特定名稱的合同以外的其他合同均為無名合同。無名合同，又稱非典型合同,是指法律尚未為其確定一定名稱和特定規(guī)范的合同。區(qū)分有名合同(又稱典型合同)與無名合同的法律意義在于:處理這兩類合同糾紛所適用的規(guī)則不同。對于有名合同,由于法律規(guī)定了統(tǒng)一的規(guī)范或有統(tǒng)一的規(guī)則,處理該類糾紛時,應(yīng)直接適用有關(guān)的法律規(guī)則；而無名合同,法律尚未為其確定名稱并設(shè)立規(guī)范,因此合同糾紛沒有可直接適用的規(guī)范。從各國或地區(qū)的現(xiàn)行立法及司法實踐來看,非典型合同的成立、生效及糾紛解決,除適用民法關(guān)于民事法律行為和合同的一般規(guī)定外,可以根據(jù)訂立合同的目的及當事人的意思,類推使用與之類似的有名合同的法律規(guī)定。⑴《合同法》采納了這一國際通行做法?！逗贤ā返?24條規(guī)定“本法分則或者其他法律沒有明文規(guī)定的合同:,適用本法總則的規(guī)定,并可以參照本法或者其他法律相類似的規(guī)定?！?/p>
儲蓄合同是指存款人與儲蓄機構(gòu)約定,存款人將屬于其所有或合法持有的貨幣資金移存于儲蓄機構(gòu),儲蓄機構(gòu)開具存折或存單作為憑證,儲蓄機構(gòu)依存款人的請求向存款人支付本金和利息的一類合同。儲蓄合同是現(xiàn)行法律所沒有明確規(guī)定其名稱及法律適用的非典型合同。因此,按照《合同法》第124條的規(guī)定,應(yīng)適用《合同法》總則的一般規(guī)定并類推適用類似的有名合同的法律規(guī)定。
二、儲蓄合同的法律特征
關(guān)于儲蓄合同的法律特征,存在各種不同的認識,但見諸報刊書籍探討之文字則有限。筆者認為,儲蓄合同是附隨銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)所發(fā)展的一種特殊合同。在法律特征上它雖與許多合同有相近之處,但其在表現(xiàn)形態(tài)、類型、內(nèi)涵等方面均有其自身的獨特性。概括起來,儲蓄合同具有如下法律特征:
第一, 儲蓄合同為單務(wù)合同。在儲蓄合同中存款人雖有許可存款機構(gòu)使用其金錢的義務(wù),但這種義務(wù)并不是積極的給付義務(wù),并且,在儲蓄合同中存款人任何時候都可以提取存款,并不受約束。儲戶遺失存單、存折還有權(quán)聲明掛失。儲蓄機構(gòu)的義務(wù)除了及時支付本金和利息外,對儲戶的存款還負有保密、按照規(guī)定時間正常營業(yè)、不得使用不正當手段吸收存款等義務(wù)。因此,存款人所負擔的許可存款機構(gòu)使用存款的義務(wù)與存款機構(gòu)的義務(wù)并不具有對應(yīng)性,儲蓄合同實際上是存款人主要享有權(quán)利、存款機構(gòu)主要承擔義務(wù)的單務(wù)合同，而不屬于雙務(wù)合同。⑵
第二, 儲蓄合同為有償合同。在儲蓄合同中,存款人移送金錢于存款機構(gòu),存款機構(gòu)可利用存款開展金融業(yè)務(wù),但存款機構(gòu)到期須向存款人支付本金和利息。由于任何一方從對方取得利益都是有代價的,因此儲蓄合同為有償合同。
第三，儲蓄合同為實踐性合同。存款債權(quán)須以銀行實際收受客戶存款始能發(fā)生。即儲蓄合同須經(jīng)存款人移存金錢于儲蓄機構(gòu)后始能成立。因為,存款自由為儲蓄存款的原則,即使存款人同意將金錢存入儲蓄機構(gòu),但在將金錢移存于儲蓄機構(gòu)之前,合同也不為成立,而存款人無論何時存款,存款機構(gòu)都不得拒絕。
第四, 儲蓄合同為要式合同。在儲蓄合同訂立的全過程中,金融機構(gòu)開設(shè)儲蓄機構(gòu)、打開大門營業(yè)、公布儲蓄利率等一系列歡迎社會公眾儲蓄的行為是要約邀請,存款人到銀行填寫存款憑條并將儲蓄款交與銀行柜員的行為是存款人的要約行為,銀行柜員收受并清點確認金額后交付存款人存折的行為屬于承諾行為。即在儲蓄合同中,存折是雙方合同關(guān)系成立和生效的形式要件。
第五, 儲蓄合同為格式合同。儲蓄合同除存款利率條款由國家主管機關(guān)確定外,其他條款一般均由存款機構(gòu)先行擬訂,存款人并無與存款機構(gòu)協(xié)商確定合同條款的余地,而只能依存款機構(gòu)確定的條件與其簽訂合同。需要特別指出的是,儲蓄合同的許多內(nèi)容其實并不寫明在合同中,而是規(guī)定在法律或銀行規(guī)章之中。存款人存款,就等于接受了這些法律或規(guī)章中規(guī)定的條件,訂立了合同。
第六，儲蓄合同主體一方具有特定性。根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《儲蓄管理條例》的規(guī)定,儲蓄合同的一方當事人(存款機構(gòu))必須是經(jīng)人民銀行批準有權(quán)開展儲蓄業(yè)務(wù)的機構(gòu)。即收受存款的儲蓄機構(gòu)只能是經(jīng)人民銀行批準的各商業(yè)銀行、信用社、開辦郵政儲蓄業(yè)務(wù)的郵局等有權(quán)開展儲蓄業(yè)務(wù)的機構(gòu)。未經(jīng)批準經(jīng)營儲蓄業(yè)務(wù)的單位和個人,不能作為儲蓄合同的存款機構(gòu)一方,在得吸收存款。
第七, 儲蓄合同中，儲蓄機構(gòu)履行支付本金、利息的義務(wù)須經(jīng)存款人的請求。儲蓄存款遵循取款自由的原則。儲蓄合同中,即使雙方當事人約定的存款期限屆滿,不經(jīng)存款人的請求,存款機構(gòu)無需自行履行支付本金、利息的義務(wù),存款人也無需承擔受領(lǐng)遲延的責任。于此種情況下,視為儲蓄合同繼續(xù)存續(xù),只不過儲蓄合同原為定期儲蓄合同的,如無雙方當事人的特約,自約定的取款期限到期之日起,轉(zhuǎn)化為活期儲蓄存款,存款利率也隨之調(diào)整。
三、儲蓄合同成立后儲蓄存款的所有權(quán)歸屬
儲蓄合同的標的物是儲蓄存款。存款人與儲蓄機構(gòu)之間的儲蓄合同成立之后，儲蓄存款的所有權(quán)屬于誰，一直是個有爭議的問題。我國憲法第13條規(guī)定:“國家保護公民的合法收入、儲蓄、房屋和其他合法財產(chǎn)的所有權(quán)?！蔽覈睹穹ㄍ▌t》在第75條中亦肯定了公民的儲蓄為公民的個人財產(chǎn),并在第72條中賦予財產(chǎn)所有人依法對自己的財產(chǎn)享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利。這是我國從法律上確認存款人對儲蓄存款的所有權(quán)。根據(jù)一物一權(quán)是物權(quán)法的基本原則[3]可以推定,我國法律否認銀行對儲蓄存款的所有權(quán)。但是，這種對儲蓄存款所有權(quán)的界定構(gòu)成了法律上一個無法自圓其說的悖論。
關(guān)于儲蓄合同的性質(zhì)存在三種不同的觀點:一種觀點認為儲蓄合同是當事人雙方簽立的保管合同。保管合同是指雙方當事人約定一方將物交付他方保管的合同。保管合同轉(zhuǎn)移標的物的占有,但不轉(zhuǎn)移標的物的所有權(quán)。第二種觀點是基于對儲蓄機構(gòu)就儲蓄存款具有使用權(quán)的肯定,將儲蓄合同歸屬于借用合同。“從實質(zhì)上說,存款是貨幣資金的使用權(quán)以特定的方式,在一定期限內(nèi)出讓給銀行或非銀行金融機構(gòu)?！盵4]第三種觀點將儲蓄合同劃歸為借貸合同,賦予了儲蓄機構(gòu)對儲蓄存款更大限度的權(quán)利(但仍不享有所有權(quán))。借貸合同是指當事人雙方約定一方將物品轉(zhuǎn)移予另一方,另一方在約定的期限內(nèi)將同等種類、數(shù)量、品質(zhì)的物返還的協(xié)議。上述三種觀點都是堅持存款人對儲蓄存款享有所有權(quán)而否定儲蓄機構(gòu)對儲蓄存款的所有權(quán)。這將直接導(dǎo)致兩種法律后果:一是儲蓄合同在法律上不受訴訟時效的限制,另一個就是商業(yè)銀行作為自主經(jīng)營、自擔風險的獨立法人實體存在破產(chǎn)的不可能性。[5]
其實,無論依據(jù)傳統(tǒng)的民法理論還是從現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的需要出發(fā),都應(yīng)擯棄存款人對儲蓄存款享有所有權(quán)的理論,樹立存款人通過儲蓄合同向銀行交付存款所有權(quán)而獲得債權(quán)的觀念。民法對“貨幣”這種特殊的物有著不同于一般物的定性,相應(yīng)地,儲蓄合同因以貨幣為標的物,因而性質(zhì)也隨之而呈現(xiàn)其特性?！柏泿挪煌谝话愕奈?其具有強制的通用力,基本原則是,貨幣一經(jīng)被占有,即對其擁有所有權(quán),也就是說,貨幣的占有與所有權(quán)不能分離?！盵6]根據(jù)這種傳統(tǒng)民法理論,儲蓄合同的存款人因?qū)⒇泿沤桓督o儲蓄機構(gòu)而喪失其對貨幣的占有,銀行通過占有存款人的貨幣而獲得對這些貨幣的所有權(quán)。
儲蓄合同是所有權(quán)轉(zhuǎn)移的合同,存款人通過儲蓄合同向儲蓄機構(gòu)交付存款所有權(quán)而獲得債權(quán)、儲蓄機構(gòu)取得儲蓄存款的所有權(quán)。只有樹立這種觀念，才能真正賦予商業(yè)銀行自主經(jīng)營、自擔風險的市場主體地位,保障商業(yè)銀行融資功能的發(fā)揮,從而最終實現(xiàn)存款人儲蓄增值的目的。
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[5] 吳真:《論儲蓄合同的性質(zhì)》，載《中州學(xué)刊》2001第5期，第 87頁
[6] 梁慧星:《中國物權(quán)法研究》（上），法律出版社1998年版，第111
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