第一篇：2郵政儲蓄銀行合規(guī)文化建設(shè)研究(河南省分行楊歡歡)

郵政儲蓄銀行合規(guī)文化建設(shè)研究

（河南省分行風(fēng)險合規(guī)部楊歡歡）

【摘要】隨著銀行業(yè)所面臨的市場的逐步開放，合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外郵政儲蓄銀行所要面臨的重要風(fēng)險。合規(guī)作為一種文化時，其潛移默化的影響和作用可以有效控制合規(guī)風(fēng)險的發(fā)生。所以，有效控制合規(guī)風(fēng)險的長期措施就是進(jìn)行商業(yè)銀行合規(guī)文化的建設(shè)。本文從中國郵政儲蓄銀行合規(guī)文化建設(shè)的必要性出發(fā)，通過對郵政儲蓄銀行合規(guī)文化現(xiàn)狀的分析，提出了建設(shè)郵政儲蓄銀行合規(guī)文化的措施和建議。

【關(guān)鍵詞】郵政儲蓄銀行合規(guī)文化建設(shè)

郵政儲蓄銀行近年來的很多合規(guī)失效案例表明，郵政儲蓄銀行正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。之前作為郵政的一個內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，郵政儲蓄銀行的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制與國內(nèi)其他商業(yè)銀行相比，還存在很大的差距。中國郵政儲蓄銀行成立后，隨著各種業(yè)務(wù)的廣泛開展，其合規(guī)風(fēng)險管理的有效性和針對性亟待加強(qiáng)，管理的質(zhì)量和效率也有待提高，其自身的合規(guī)文化建設(shè)就顯得尤為重要。

一、合規(guī)文化簡介

郵政儲蓄銀行成立以來，所面臨的風(fēng)險呈現(xiàn)出更加復(fù)雜化的特點(diǎn)，除了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險外，還有來自于銀行自身內(nèi)部控制制度不健全、不完善，對外部監(jiān)管法律、法規(guī)理解或執(zhí)行不到位等原因所造成的合規(guī)風(fēng)險。

合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險的特點(diǎn)主要有以下幾方面：一是內(nèi)生性。合規(guī)風(fēng)險簡單地說是銀行做了不該做的事而招致的風(fēng)險或損失，銀行自身行為的主導(dǎo)性比較明顯，所以合規(guī)風(fēng)險是內(nèi)生的；二是不可計量性。合規(guī)風(fēng)險管理在國際上尚沒有專門的、有效的計量工具，所以是一種需要獨(dú)特管理技術(shù)和專業(yè)人員管理的風(fēng)險；三是強(qiáng)制性。合規(guī)風(fēng)險管理不允許有政策的變通和偏差,需要嚴(yán)格遵守相關(guān)的法律和規(guī)則；四是系統(tǒng)性。合規(guī)風(fēng)險往往是由制度缺陷、法規(guī)理解偏差或高層主觀錯誤所導(dǎo)致，所形成的風(fēng)險以及對文化的影響具有系統(tǒng)性；五是高層次性。銀行合規(guī)風(fēng)險在絕大多數(shù)情況下都發(fā)端于銀行的制度決策層面或各級管理人員身上，帶有制度缺陷和上層色彩，也就是說合規(guī)風(fēng)險重在高層。所以，商業(yè)銀行即使防范了基層機(jī)構(gòu)人員操作風(fēng)險的發(fā)生，也未必能防范制度或管理上合規(guī)風(fēng)險的發(fā)生，它所造成的危害和損失有時也要大很多。

如何識別和控制合規(guī)風(fēng)險已成為國際金融界繼操作風(fēng)險管理研究之后的又一個難題。而機(jī)構(gòu)的規(guī)模越龐大、綜合化和國際化程度越高，發(fā)展和實(shí)施合規(guī)風(fēng)險管理的難度就越大，相應(yīng)投入的資源就越多，花費(fèi)的成本也就越高，所以說郵政儲蓄銀行正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。對于任何一家國內(nèi)商業(yè)銀行來說，合規(guī)風(fēng)險管理都是一個新的領(lǐng)域。我國的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理有明確的要求，作為一家新成立的銀行，郵政儲蓄銀行加強(qiáng)其合規(guī)風(fēng)險管理、建設(shè)自身的合規(guī)文化、并將合規(guī)文化作為企業(yè)文化的一個重要組成部分顯得尤為迫切和重要。

合規(guī)作為一種文化，其內(nèi)涵包括四個方面：首先，合規(guī)從高層做起，即管理者必須率先垂范，躬身實(shí)踐，合規(guī)才最為有效。甚至可以說，管理者合規(guī)是構(gòu)成銀行合規(guī)文化的基因，是實(shí)現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提；其次，人人合規(guī)。合規(guī)不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個銀行員工都息息相關(guān)，只有人人遵守誠信與正直的準(zhǔn)則，才能形成大眾性的合規(guī)文化；第三，要做到主動合規(guī)，只有樹立“主動合規(guī)”的意識，繼而形成合規(guī)文化才能有效的控制風(fēng)險；第四，樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念，通過合規(guī)控制和減少損失也是創(chuàng)造價值的過程。合規(guī)文化作為銀行企業(yè)文化的一個重要組成部分，在商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險管理的過程中起到了重要的作用。所以，建立有效的合規(guī)文化是實(shí)現(xiàn)銀行全面風(fēng)險控制的長期措施之一。

二、建設(shè)郵政儲蓄銀行合規(guī)文化的必要性

合規(guī)文化作為企業(yè)文化的一個重要組成部分，合規(guī)文化可以減少個人行為與組織目標(biāo)的偏離，增強(qiáng)成員對組織的認(rèn)同感，具有良好的導(dǎo)向功能；通過合規(guī)文化氛圍所造成的群體意識、行為準(zhǔn)則和道德規(guī)范有效的增強(qiáng)了成員的自我約束能力；同時，合規(guī)文化的形成有利于提高商業(yè)銀行自身的市場聲譽(yù)，從而實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大市場空間的目標(biāo)。所以，合規(guī)文化在補(bǔ)充企業(yè)正式制度的不足從而改善制度運(yùn)作的績效方面發(fā)揮著非常重要的作用。

1、構(gòu)建合規(guī)文化是確保郵政儲蓄銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求

當(dāng)前，郵政儲蓄銀行操作層有章不循、管理層違規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)象時有發(fā)生，內(nèi)部相互制衡機(jī)制難以有效發(fā)揮作用，對郵政儲蓄銀行的資金安全和社會形象構(gòu)成了一定的負(fù)面影響。雖然大量的風(fēng)險主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環(huán)節(jié)的不合理和操作人員合規(guī)守法意識的欠缺，這恰恰反映出合規(guī)文化遠(yuǎn)沒有浸入到銀行日常的管理和決策中。鑒于此，銀監(jiān)會主席劉明康曾強(qiáng)調(diào)指出，合規(guī)文化建設(shè)是國有商業(yè)銀行實(shí)施“風(fēng)險為本”管理的基礎(chǔ)和載體。所以，合規(guī)文化的構(gòu)建當(dāng)然也是郵政儲蓄銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，郵政儲蓄銀行必須積極倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化。

2、構(gòu)建合規(guī)文化是郵政儲蓄銀行主動適應(yīng)外部監(jiān)管新要求的需要

隨著我國依法治理的進(jìn)程明顯加快，國家法律體系、法治環(huán)境日趨完善，銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管日趨規(guī)范、全面和嚴(yán)格。尤其是隨著外資銀行的逐步入駐，國內(nèi)銀行要面臨的是競爭環(huán)境更加寬廣、競爭卻更加激烈的國際金融市場，需要銀行主動研究適應(yīng)國外法律、法規(guī)和監(jiān)管要求，這對郵政儲蓄等國內(nèi)銀行遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提出了更高的要求，促使其必須建立一整套有效地管理各類風(fēng)險的職業(yè)行為規(guī)范和方法，并自覺的在銀行內(nèi)部形成濃厚的合規(guī)文化。

3、構(gòu)建合規(guī)文化是提高郵政儲蓄銀行制度執(zhí)行力的核心所在近年來，郵政儲蓄銀行違規(guī)問題頻頻曝光，大案要案時有發(fā)生，綜觀這些案件發(fā)生的機(jī)構(gòu)，風(fēng)險管理和內(nèi)部控制等機(jī)制在表面上有序運(yùn)行，其實(shí)卻因沒有合規(guī)經(jīng)營而被架空。通過對郵政儲蓄銀行與外資銀行風(fēng)險管理質(zhì)量的差異性比較發(fā)現(xiàn)，郵政儲蓄銀行其實(shí)不缺制度，真正缺的乃是執(zhí)行力。如果銀行忽視、淡化甚至貶低合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)風(fēng)險管理的重要性，違規(guī)違法行為的查處防范就會落空，重大案件自然會頻繁發(fā)生，再好的制度、措施都會失靈。而合規(guī)風(fēng)險管理的重要作用和戰(zhàn)略意義，就是為了保證各項制度、政策和措施的貫徹落實(shí)，從而提高郵政儲蓄銀行的制度執(zhí)行力。

三、郵政儲蓄銀行合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)狀

2005年10月，銀監(jiān)會主席劉明康在上海銀行業(yè)首屆合規(guī)年會上闡述了合規(guī)理念。在此背景下，郵政儲蓄銀行風(fēng)險合規(guī)部成立，這意味著郵政儲蓄銀行為適應(yīng)現(xiàn)代銀行管理模式、有效的防范風(fēng)險，將建立科學(xué)的風(fēng)險管理機(jī)制、建設(shè)透徹的合規(guī)文化提上了議事日程。經(jīng)過近年來的改革與發(fā)展，郵政儲蓄銀行在合規(guī)經(jīng)營水平上有了很大的提高，但事實(shí)并不容樂觀，一些重案、要案時有發(fā)生，郵政儲蓄銀行合規(guī)文化的建設(shè)工作任重道遠(yuǎn)。

1、風(fēng)險合規(guī)內(nèi)部體制建設(shè)不到位

目前郵政儲蓄銀行雖已成立了專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理的部門，但由于種種原因，合規(guī)部門與審計等部門在職能上還存在著許多重疊和交叉，沒有明確的界限，對于合規(guī)部門的具體職能定位還只限于按照管理層要求進(jìn)行的常規(guī)審計，對于如何建立有效的合規(guī)制度也并沒有必要的準(zhǔn)備。這種“形似”而不能“神似”的內(nèi)部風(fēng)險體制的存在阻礙了郵政儲蓄銀行合規(guī)文化建設(shè)工作的有效開展。

2、制度文化缺失，制度建設(shè)的合規(guī)性有待提高

由于風(fēng)險管理組織結(jié)構(gòu)不完善，郵政儲蓄銀行的風(fēng)險控制工作仍局限于部門控制，各類規(guī)章制度的流程沒有相應(yīng)的法規(guī)要求。面對大量新業(yè)務(wù)的出臺，由于沒有過往的管理經(jīng)驗，相關(guān)制度的出臺也僅是為了應(yīng)付經(jīng)營的需要(非管理的需要)而采取閉門造制度的方法，合規(guī)部門也沒像西方銀行那樣對新制度進(jìn)行必要的審查和測試。沒有經(jīng)過科學(xué)的流程控制便投入使用的制度必然存在先天性的缺陷。另外，郵政儲蓄銀行目前雖然擁有大量的制度，但是由于尚未建立有效的后評價制度，所以，制度執(zhí)行情況的反饋和修訂工作仍處于極為原始的階段，制度建設(shè)的合規(guī)性亟待提高。

3、管理文化尚不成熟

一是高層意愿不強(qiáng)。高層意愿是歐洲銀行強(qiáng)調(diào)的合規(guī)文化建設(shè)的三大要素之一，目前在很多基層高管人員中還不同程度地存在重經(jīng)營輕管理、重結(jié)果輕過程的思想。從銀行內(nèi)部檢查中可以發(fā)現(xiàn)，往往檢查頻率高、領(lǐng)導(dǎo)強(qiáng)調(diào)得多的制度落實(shí)的比較好，而檢查頻率低或從未檢查的制度以及領(lǐng)導(dǎo)強(qiáng)調(diào)得少的執(zhí)行力就欠缺。

二是片面的績效考核機(jī)制制約合規(guī)文化的形成。目前，郵政儲蓄銀行由于剛剛轉(zhuǎn)型成立，片面的績效考核體制的依然存在，在經(jīng)營過程中過分追求各項業(yè)務(wù)特別是新興業(yè)務(wù)的業(yè)績指標(biāo)考核，而忽視了過程的控制，郵政儲蓄銀行目前這種在指標(biāo)既定的情況下進(jìn)行逐級分解、倒逼業(yè)績的片面績效考核體制，最終必然會造成違規(guī)經(jīng)營和短期行為的產(chǎn)生，直接扼制了合規(guī)文化建設(shè)。

三是責(zé)任追究制度不健全，削弱管理。郵政儲蓄銀行內(nèi)從上到下沒有一套系統(tǒng)的問責(zé)制度，年終考核問責(zé)主要是針對業(yè)務(wù)目標(biāo)完成情況的問責(zé)，普遍形成“業(yè)務(wù)經(jīng)營硬指標(biāo)，內(nèi)控管理軟約束”的認(rèn)識，無法起到威懾作用。

四是第二道防線管理及傳導(dǎo)不力。在郵政儲蓄銀行組織管理體系下，管理環(huán)節(jié)多、鏈條長、傳導(dǎo)渠道及力度不足，使執(zhí)行效果層層衰減。尤其是業(yè)務(wù)主管部門，作為制度執(zhí)行的督辦、協(xié)助層，是領(lǐng)導(dǎo)層和基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的傳遞橋梁和紐帶，也是內(nèi)控的“第二道防線”。但有些部門只是簡單地、片面的強(qiáng)調(diào)經(jīng)營壓力、淡化管理責(zé)任，“第二道防線”的控制弱化，形成執(zhí)行“斷層”。

4、員工培訓(xùn)方式單一

建立合規(guī)文化，加強(qiáng)員工培訓(xùn)是有效的手段，讓員工通過培訓(xùn)達(dá)成共識，形

成合規(guī)理念是必要的。然而目前，郵政儲蓄銀行的員工培訓(xùn)強(qiáng)調(diào)專業(yè)培訓(xùn)而忽視了內(nèi)控培訓(xùn)、強(qiáng)調(diào)了理論灌輸而忽視了案例分析、強(qiáng)調(diào)了對高層的培訓(xùn)而忽視了對操作層的培訓(xùn)、強(qiáng)調(diào)了說教而忽視了面對面的溝通、強(qiáng)調(diào)了形式而忽視了實(shí)質(zhì)，存在著教育方式單

一、滲透力不強(qiáng)的狀況。

四、郵政儲蓄銀行合規(guī)文化建設(shè)的對策建議

合規(guī)風(fēng)險與其他銀行風(fēng)險一道被納入了銀行的全面風(fēng)險管理框架之中，如何大力倡導(dǎo)建立銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理組織體系，已成為郵政儲蓄銀行銀行面臨的一個突出問題。

1、建立健全合規(guī)內(nèi)部組織體系

要盡快出臺具有郵政儲蓄銀行特色的《合規(guī)政策》和具體的《合規(guī)行為準(zhǔn)則》，賦予銀行明確的合規(guī)文化內(nèi)涵，并在全體員工中達(dá)成共識。要不斷完善郵政儲蓄銀行的內(nèi)部組織體系，形成橫向覆蓋到各專業(yè)、縱向延伸到基層網(wǎng)點(diǎn)的合規(guī)及操作風(fēng)險控制體系，其合規(guī)風(fēng)險管理才是最為有效的，其“合規(guī)文化”也才能真正的融入到銀行的日常經(jīng)營管理中去。

2、強(qiáng)調(diào)“有效互動”的合規(guī)文化

一是合規(guī)文化首先要求從高層做起。高管人員要言傳身教，率先垂范從而促使所有員工在開展銀行業(yè)務(wù)時都能遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。即通過上下互動，形成各層員工共同維護(hù)良好的合規(guī)環(huán)境，推進(jìn)合規(guī)文化的建設(shè)；二是部門互動。這里所強(qiáng)調(diào)的互動必須是部門之間良性的互動，必須是部門之間的相互協(xié)調(diào)，從而共同打造和諧的合規(guī)文化環(huán)境；三是應(yīng)加強(qiáng)與監(jiān)管當(dāng)局的溝通，即內(nèi)外互動。通過合規(guī)與監(jiān)管的有效互動解決過去對銀行與監(jiān)管者博弈的認(rèn)識。一方面，監(jiān)管規(guī)則的出臺要更深入地征求銀行的意見，使監(jiān)管規(guī)則更具操作性、更符合銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的實(shí)際需求；另一方面，銀行應(yīng)充分解讀當(dāng)前監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則和相關(guān)準(zhǔn)則，合規(guī)審慎經(jīng)營的同時，主動爭取有利于銀行未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。

3、建立有效的績效考核機(jī)制

銀行界一系列教訓(xùn)揭示，相當(dāng)數(shù)量銀行案件的發(fā)生與銀行在績效考核方面過分注重眼前利益，造成基層機(jī)構(gòu)不惜以違規(guī)為代價換取經(jīng)營業(yè)績的短期行為有著直接聯(lián)系。只有當(dāng)薪酬與廣義上的銀行安全與穩(wěn)健性掛鉤，而不只是與短期的獲利掛鉤時，才能避免短期行為給銀行可持續(xù)發(fā)展造成的危害。將合規(guī)風(fēng)險考核指標(biāo)設(shè)為績效考核的重要指標(biāo)，對機(jī)構(gòu)和員工的違規(guī)行為實(shí)行一票否決制，進(jìn)一步遏制了經(jīng)營機(jī)構(gòu)和員工的業(yè)績短期行為。

4、制度建設(shè)應(yīng)充分體現(xiàn)流程控制

制度就是人們相互的約定，制度的制定過程也要體現(xiàn)流程控制，沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。郵政儲蓄銀行要改變目前規(guī)章制度的制定模式，可聘請外部專業(yè)機(jī)構(gòu),發(fā)動各業(yè)務(wù)條線共同對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理；同時，進(jìn)一步明確新制度的出臺必須經(jīng)過必要的測試、核證和會簽過程，從而樹立制度的權(quán)威性；在此基礎(chǔ)上，合規(guī)部門應(yīng)將業(yè)務(wù)流程的測試作為工作內(nèi)容，以測試結(jié)果決定抽樣數(shù)量，加強(qiáng)規(guī)章制度的后評價工作，根據(jù)組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的調(diào)整及時提出測評意見。

5、培訓(xùn)應(yīng)體現(xiàn)人本管理

一要以能力建設(shè)為核心。高層管理者、合規(guī)管理人員和其他人員是合規(guī)文化建設(shè)中的三個層次。全行上下應(yīng)通過組織開發(fā)持續(xù)、有效的合規(guī)風(fēng)險培訓(xùn)和教育項目，將郵政儲蓄銀行所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則、合規(guī)政策、合規(guī)意識和合規(guī)

職責(zé)等字面要求及其精神實(shí)質(zhì)貫穿于業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序中，積極打造和創(chuàng)建“學(xué)習(xí)型組織”和“知識型員工”；按照全員參與的原則開展教育和培訓(xùn)，培訓(xùn)要注重系統(tǒng)性、針對性、專業(yè)性、實(shí)用性和多樣性；特別要以能力建設(shè)為核心，以培養(yǎng)各級、各類、各層次人才為主線，開展多層次、多渠道、多形式的員工培訓(xùn)，真正形成層層抓落實(shí)的工作格局。

二要對基層操作人員實(shí)行“合規(guī)認(rèn)證”制度。定期開展相關(guān)法律、監(jiān)管規(guī)定、合規(guī)政策、行業(yè)準(zhǔn)則的培訓(xùn)，包括新入職人員的合規(guī)培訓(xùn)、測試和合規(guī)認(rèn)證。合規(guī)認(rèn)證也是西方商業(yè)銀行的通行做法,是商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的重要措施之一。

三要通過大量的案例宣傳和有計劃的培訓(xùn)，形成管理靠制度、辦事講規(guī)矩、決策依程序的觀念和機(jī)制。在一道防線操作人員中牢固樹立“程序至上，違規(guī)必究”的程序意識，在二道防線管理人員中強(qiáng)化“盡責(zé)者免責(zé)，失責(zé)者問責(zé)”的責(zé)任意識，在全行員工中強(qiáng)化“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”和“合規(guī)創(chuàng)造價值”的合規(guī)理念和行為準(zhǔn)則。

【參考文獻(xiàn)】

1.對加強(qiáng)中國郵政儲蓄銀行合規(guī)風(fēng)險管理的思考，《特區(qū)經(jīng)濟(jì)》，馬英杰等，2008-08

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3.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，2006

第二篇：郵政儲蓄銀行合規(guī)管理年論文

對加強(qiáng)中國郵政儲蓄銀行合規(guī)風(fēng)險管理的思考近年來，合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信席風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險。隨《商業(yè)銀行臺規(guī)風(fēng)險管理指引》的發(fā)布，合規(guī)風(fēng)險管理更引起了國內(nèi)銀行業(yè)的廣泛關(guān)注。本文從中國郵政儲蓄銀行合規(guī)風(fēng)險管理的必要性出發(fā)，結(jié)合郵儲銀行的實(shí)際情況．提出了加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理的措施建議。關(guān)鍵詞：郵儲銀行；合規(guī)；合規(guī)風(fēng)險管理。近年來。國內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷暴露重大違規(guī)事件．財務(wù)損失數(shù)量驚人，機(jī)構(gòu)聲譽(yù)嚴(yán)重受損，嚴(yán)重危害公眾對銀行業(yè)的信心，大量合規(guī)失效的案例表明，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。由于郵政儲蓄長期只作為郵政的一個內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)營管理．其合規(guī)風(fēng)險的管理機(jī)制相對比較薄弱。中國郵政儲蓄銀行成立后，隨著各種業(yè)務(wù)的廣泛開展，其合規(guī)風(fēng)險管理的有效性和針對性亟待加強(qiáng)．管理的質(zhì)量和效率有待提高。

一、加強(qiáng)中國郵政儲蓄銀行合規(guī)風(fēng)險管理的必要性①加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理是郵儲銀行主動適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展和外部監(jiān)管新要求的需要。隨著銀行業(yè)務(wù)的目益多元化、復(fù)雜化和國際化，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要持續(xù)跟蹤單個機(jī)構(gòu)的風(fēng)險變得日益困難。國際銀行業(yè)和監(jiān)管當(dāng)局清醒認(rèn)識到加強(qiáng)銀行合規(guī)管理的重要性。20xx年4月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《銀行合規(guī)和合規(guī)部門》，明確了商業(yè)銀行應(yīng)遵循的合規(guī)管理的十項原則。中國銀監(jiān)會于20xx年10月頒布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》對商業(yè)銀行的合規(guī)管理作了具體的規(guī)定。中國郵政儲蓄銀行要躋身國內(nèi)商業(yè)銀行的前列，必須加強(qiáng)自身合規(guī)風(fēng)險管理建設(shè)，主動做好合規(guī)管理工作。以更好適應(yīng)外部合規(guī)監(jiān)管的需要。②加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理是郵儲銀行持續(xù)穩(wěn)健規(guī)范經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益最大化的內(nèi)在要求。商業(yè)銀行的健康發(fā)展，必須以規(guī)范經(jīng)營和科學(xué)管理為基礎(chǔ)。郵儲銀行在開展業(yè)務(wù)過程中，隨著經(jīng)營壓力和競爭壓力的與日俱增。一些機(jī)構(gòu)和工作人員總是片面認(rèn)為“中規(guī)中矩會影響發(fā)展”．從而導(dǎo)致在追求業(yè)務(wù)的片面發(fā)展過程中埋下了隱患。而大量實(shí)踐表明，具有良好合規(guī)風(fēng)險管理的銀行必然具有持續(xù)競爭力，而這種競爭力恰恰是能給銀行帶來財富收入和聲譽(yù)價值的不竭源泉。加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理是中國郵政儲蓄銀行實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的內(nèi)在要求，是完善全面風(fēng)險管理、健全有效內(nèi)控體系的重要基礎(chǔ)。294 特區(qū)經(jīng)濟(jì)sfiedaizone economy 20xx年8月③加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理是提高郵儲銀行制度執(zhí)行力的核心所在。近年來郵儲違規(guī)問題頻頻曝光．大案要案時有發(fā)生，綜觀這些案件發(fā)生的機(jī)構(gòu)。風(fēng)險管理和內(nèi)部控制等機(jī)制在表面上有序運(yùn)行，其實(shí)卻因沒有合規(guī)經(jīng)營而被架空。通過對中外資銀行風(fēng)險管理質(zhì)量的差異性比較發(fā)現(xiàn)，中資銀行其實(shí)不缺制度．真正缺的乃是執(zhí)行力。如果銀行忽視、貶低、淡化合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)風(fēng)險管理的重要性，違規(guī)違法行為的查處防范就會落空，重大案件自然會發(fā)生，再好的制度、措施都會失靈。而合規(guī)風(fēng)險管理的重要作用和戰(zhàn)略意義．就是為了保證各項制度、政策和措施的貫徹落實(shí)。

二、中國郵政儲蓄銀行合規(guī)風(fēng)險管理的現(xiàn)狀．①對合規(guī)風(fēng)險認(rèn)識存在誤區(qū)，合規(guī)管理理念有偏差。有些銀行認(rèn)為在經(jīng)營過程中“只要不違法。無論做什么都可以”，在利益的驅(qū)使下挖空心思“打擦邊球”．玩“上有政策下有對策”的貓鼠游戲。有些銀行認(rèn)為在經(jīng)營過程中如果強(qiáng)調(diào)重視合規(guī)必然會束縛企業(yè)的手腳，使企業(yè)的競爭力和盈利能力減弱。有些銀行認(rèn)為合規(guī)管理會助長員工被動的“不做不錯，只求太平”的消極態(tài)度，導(dǎo)致業(yè)務(wù)停滯不前．影響員工工作熱情和士氣。②合規(guī)風(fēng)險管理體系不健全，風(fēng)險防范和控制流程不嚴(yán)密。從目前情況看，郵儲銀行在合規(guī)管理框架上仍存在一定的缺陷。一是合規(guī)風(fēng)險管理職責(zé)分散．郵儲銀行合規(guī)風(fēng)險管理散落于稽核、審計、財務(wù)等不同部門，缺乏統(tǒng)一的組織協(xié)調(diào)，政出多門．這種模式使得合規(guī)風(fēng)險管理職能不能有效獨(dú)立于經(jīng)營職能。二是郵儲銀行特別是基層機(jī)構(gòu)還沒有成立專門的合規(guī)萬方數(shù)據(jù)風(fēng)險管理部門，設(shè)置專門的合規(guī)管理崗對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行統(tǒng)籌管理，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全方位合規(guī)風(fēng)險管理架構(gòu)。③合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制缺失，影響合規(guī)的主動性和互動性。

第三篇：郵政儲蓄銀行“合規(guī)管理年”心得體會

精選范文:郵政儲蓄銀行“合規(guī)管理年”心得體會(共2篇)提高銀行效益，降低金融風(fēng)險，為增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識，培養(yǎng)良好的合規(guī)文化，2010年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規(guī)管理體制年”，當(dāng)前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時期，開展合夫建設(shè)推進(jìn)年活動有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性必要性。郵政儲蓄事業(yè)的面長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為郵政儲蓄經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險防控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降底金融風(fēng)險，我談幾點(diǎn)粗淺見解。

一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。同時要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報實(shí)情，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和管理風(fēng)險，維護(hù)和提升我行形象。一方面，要提高全體員工對加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識，全行干部職工是我行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識和理解，把企業(yè)合夫化文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時間集中精力做好財會人員的培訓(xùn)考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力要求培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會計出納人員從熟知制度規(guī)定，個個爭當(dāng)合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強(qiáng)化財會人員政治、思想和職業(yè)道德培訓(xùn)，針對不同崗位的實(shí)際情況采取以會代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上在上一個等極。通過系列活動，使全體員準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自自覺也融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教良建成設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企長久發(fā)展機(jī)制。從我行看應(yīng)該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識等內(nèi)容，形成有自己特色文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去，請進(jìn)來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識到郵政銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自己的崗位上應(yīng)如何做好自己的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn)；在桑植支行這個大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，對郵政銀行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談?wù)J識談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高我行的凝聚力，戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作繭自縛結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對晚發(fā)不正當(dāng)交易行為降商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則、影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項規(guī)章規(guī)定的條款，對一些細(xì)節(jié)問題，難點(diǎn)問題要進(jìn)行專項學(xué)習(xí)。對當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開思路，不繼創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益和需要、加強(qiáng)合規(guī)文化教育和主要目地，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降底金融風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貨款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性，流動性，交易性，建立自我調(diào)整，自我約束，自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益手過程中建立健全不繼自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓信思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不繼增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想侵蝕。

[郵政儲蓄銀行“合規(guī)管理年”心得體會(共2篇)]篇一：郵政儲蓄銀行合規(guī)管理年心得體會 郵政儲蓄銀行合規(guī)管理年心得體會 自銀監(jiān)會銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)工作開展以來，**縣郵政儲蓄高度重視，始終將此項工作作為各項工作的重中之重，在取得階段性成果的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步創(chuàng)新途徑，采取有效措施，嚴(yán)密步署，狠抓落實(shí)，形成了高層垂范，上下聯(lián)動，多措并舉的合規(guī)文化建設(shè)環(huán)境，在全面扎實(shí)推進(jìn)的同時，有效的促進(jìn)了合規(guī)文化建設(shè)的傳播發(fā)展。

一、推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)的重要保障

[郵政儲蓄銀行“合規(guī)管理年”心得體會(共2篇)]

1、高層重視 親力親為 起到模范表率作用

領(lǐng)導(dǎo)班子首先認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)文化建設(shè)的相關(guān)文件，深刻領(lǐng)會開展合規(guī)文化建設(shè)的重大意義。充分認(rèn)識到開展合規(guī)文化建設(shè)是我們營業(yè)部生存、發(fā)展的內(nèi)在迫切需要。同時，從高層做起，身體力行，親力親為，起到了模范表率作用。**縣郵政儲蓄理事長崔ddd同志不但是合規(guī)文化建設(shè)的管理者，更是踐行者。雖然他已年過五十，但他戴著花鏡一絲不茍，工工整整做學(xué)習(xí)筆記、寫學(xué)習(xí)心得的畫面對職工來說勝過任何形式的說教。

2、員工認(rèn)識到位 積極參與 形成主動 自覺學(xué)習(xí)的濃厚氛圍

由于高層領(lǐng)導(dǎo)的親力親為和模范表率作用，在員工中形成了一種無形的力量和動力，充分帶動了全轄員工積極參與的自覺性和主動性，從而形成了高層做起、上下聯(lián)動、共同學(xué)習(xí)、共同提高的濃厚氛圍。

3、將合規(guī)文化建設(shè)列入重要的議事日程

**縣郵政儲蓄把合規(guī)文化建設(shè)列入極為重要的議事日程，定期召開專門會議進(jìn)行研究部署。利用各種機(jī)會、不同場合不斷地向職工宣傳，而且還把合規(guī)文化建設(shè)的要求落實(shí)到各項具體工作中去，不斷推動合規(guī)文化建設(shè)向縱深發(fā)展。

二、推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)的有效途徑

1、從職業(yè)操守培訓(xùn)入手 加強(qiáng)員工職業(yè)道德教育

郵政儲蓄于xx年x月xx日和xx年x月x日分別對全體員工和新召錄大學(xué)生進(jìn)行了職業(yè)操守培訓(xùn)。通過對銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則、銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶等內(nèi)容的學(xué)習(xí)，全體職工了解了職業(yè)操守的基本知識和做為一名銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)具備的基本素質(zhì)，使職工初步樹立起是非分明的職業(yè)道德觀、榮辱觀、增強(qiáng)了“誠信”、“正直”行業(yè)精神的培養(yǎng)，強(qiáng)化了職業(yè)道德教育。

2、制定格式化 作業(yè)式操作流程 規(guī)范操作行為 防范操作風(fēng)險

為規(guī)范各崗位人員操作行為，防范操作風(fēng)險，**縣郵政儲蓄成立了崗位流程采編小組，在全面對業(yè)務(wù)管理流程進(jìn)行梳理的基礎(chǔ)上，積極探索研究“格式化、作業(yè)式”管理崗位職責(zé)及操作流程。市郵政儲蓄稽察部于主任親自就此項工作來我縣調(diào)研，提出了多項合理化建議和意見。截至日前，已初步完成了7個部室，55個操作流程的編寫工作。在進(jìn)一步修改后，將人手一冊，指導(dǎo)一線業(yè)務(wù)操作。同時，采編小組還編寫了具有警示作用的操作流程卷首語，旨在強(qiáng)調(diào)執(zhí)行制度及操作流程的重要性，即：

各項規(guī)章記心中

嚴(yán)格遵守重執(zhí)行

規(guī)章制度是準(zhǔn)繩

違規(guī)案例敲警鐘

日常操作按流程

控制風(fēng)險防變通

合規(guī)文化同創(chuàng)建

促進(jìn)和諧共發(fā)展

3、開展周習(xí)一文、月記千字、季考一試 提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)

自六月份開始，在全轄范圍內(nèi)開展了周習(xí)一文、月記千字、季考一試活動，由郵政儲蓄各部室和營業(yè)部自行安排了學(xué)習(xí)內(nèi)容，日前，合規(guī)辦對每名干部職工的學(xué)習(xí)筆記進(jìn)行了檢查驗收和展評。通過自學(xué)，提高了員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

4、開展案例學(xué)習(xí)活動 提高員工遵規(guī)守法意識和反思能力

x月份全轄統(tǒng)一學(xué)習(xí)了《xxx會計xx案件》和《xxx原會計xx案件》；x月份全轄統(tǒng)一學(xué)習(xí)了《xxxxx挪用資金案件》。通過案件的學(xué)習(xí)，觸動了員工的心靈，起到了警示作用，提高了員工遵規(guī)守法意識和自控能力。

5、開展層層簽訂責(zé)任狀活動 明確干部員工責(zé)任意識

依據(jù)《**銀監(jiān)局關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)案件防控工作的通知》及省、市兩級郵政儲蓄的工作要求，**縣郵政儲蓄層層落實(shí)了案件防控責(zé)任，并按要求簽訂了案件防控責(zé)任狀，明確了員工的責(zé)任意識。

6、訂制合規(guī)文化建設(shè)專欄 開辟合規(guī)文化建設(shè)?？?形成了身邊的合規(guī)文化

（1）郵政儲蓄合規(guī)辦為每個營業(yè)部訂制了120cm*85cm的合規(guī)文化建設(shè)宣傳專欄，并提練出合規(guī)文化建設(shè)的精髓部分打印下發(fā)到各營業(yè)部，主要包括合規(guī)文化建設(shè)的主要內(nèi)容、目標(biāo)和工作禁令等八個部分，使職工在日常工作中能夠時時學(xué)習(xí)、時時對照，時時警示，時時自糾，通過潛移默化的方式逐漸使合規(guī)意識扎根于員工心中，以實(shí)現(xiàn)合規(guī)文化貫穿于日常工作和行為中的最終目標(biāo)。

（2）自xxx年x月x日起，**縣郵政儲蓄開辟了合規(guī)文化建設(shè)專刊，合規(guī)文化建設(shè)?？S時刊發(fā)郵政儲蓄及營業(yè)部在教育引導(dǎo)、完善制度、強(qiáng)化監(jiān)督等方面的工作經(jīng)驗、案件剖析等，它以促進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)為目標(biāo)，篇二：郵政儲蓄銀行合規(guī)管理年心得體會范文

郵政儲蓄銀行合規(guī)管理年心得體會范文

為增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識,培育良好的合規(guī)文化，2011年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規(guī)管理年”，當(dāng)前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時期,開展合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為郵政儲蓄經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險防控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風(fēng)險，我談幾點(diǎn)粗淺見解。

一、正視問題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。

郵政儲蓄業(yè)務(wù)自恢復(fù)開辦已經(jīng)二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：一是風(fēng)險意識淡薄。經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風(fēng)險得到有效釋。二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。無數(shù)案例表明，當(dāng)前郵政金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患，出現(xiàn)于工作人員責(zé)任意識、風(fēng)險意識、合規(guī)意識不強(qiáng)，不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的事件和案件。三是一、二級條線風(fēng)險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執(zhí)行落實(shí)制度和規(guī)定，出現(xiàn)差錯和問題沒有及時整改，老問題老現(xiàn)象重復(fù)發(fā)生；業(yè)務(wù)部門缺乏對業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題進(jìn)行針對性地檢查、督促、整改、落實(shí)。四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。尤其是在對二級支行二類網(wǎng)點(diǎn)和代理網(wǎng)點(diǎn)的管控上，出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象。針對這些差距應(yīng)該采取積極的對策和措施：一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險防控體系，各部門、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點(diǎn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險揭示以及對應(yīng)的措施和辦法；二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系：一條是前、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查、及時整改責(zé)任體系；

不僅不能削弱管理的職能，還要充實(shí)稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業(yè)務(wù)才會逐步走上規(guī)范化的軌道。

二、建章立制，構(gòu)建金融合規(guī)制度體系。

銀行號稱三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應(yīng)該是這樣。

1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的，相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)行專門研究，及時制訂或修訂；對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章[郵政儲蓄銀行“合規(guī)管理年”心得體會(共2篇)]制度建設(shè)提出的問題，要認(rèn)真研究，及時解決。目前省分行建立的83項制度，就是我們工作的依據(jù)和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項制度中去尋找答案。

2、認(rèn)真執(zhí)行各項制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行檢查，落實(shí)檢查要求。就網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人而言，要按照要求和頻次加強(qiáng)現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控，定期和不定期地進(jìn)行稽查檢查。此外，特別要嚴(yán)格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運(yùn)、雙線核算、雙人復(fù)核；支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權(quán)限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協(xié)款制度、atm機(jī)管理制度、異常情況報告制度、網(wǎng)點(diǎn)“人離機(jī)退、章證入柜上鎖” 等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約，相互監(jiān)督。

3、觸犯制度嚴(yán)懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰踩了這根線，誰就要受到懲罰。特別是要經(jīng)常對“十種人”（涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經(jīng)商辦企業(yè)的人員、大額資金炒股的人員、個人負(fù)債嚴(yán)重的人員、無故經(jīng)常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費(fèi)的人員）進(jìn)行風(fēng)險管控和排查，對有章不循的員工，要將其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。推行管理問責(zé)制，建立對違規(guī)違紀(jì)事項的舉報制度，做到約束和激勵并舉。

第四篇：郵政儲蓄銀行“合規(guī)管理年”心得體會

郵政儲蓄銀行“合規(guī)管理年”心得體會

提高銀行效益，降低金融風(fēng)險，為增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識，培養(yǎng)良好的合規(guī)文化，2016年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規(guī)管理體制年”，當(dāng)前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時期，開展合夫建設(shè)推進(jìn)年活動有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性必要性。郵政儲蓄事業(yè)的面長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為郵政儲蓄經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險防控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降底金融風(fēng)險，我談幾點(diǎn)粗淺見解。

一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。同時要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報實(shí)情，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和管理風(fēng)險，維護(hù)和提升我行形象。一方面，要提高全體員工對加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識，全行干部職工是我行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識和理解，把企業(yè)合夫化文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時間集中精力做好財會人員的培訓(xùn)考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力要求培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會計出納人員從熟知制度規(guī)定，個個爭當(dāng)合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強(qiáng)化財會人員政治、思想和職業(yè)道德培訓(xùn)，針對不同崗位的實(shí)際情況采取以會代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上在上一個等極。通過系列活動，使全體員準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自自覺也融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教良建成設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企長久發(fā)展機(jī)制。從我行看應(yīng)該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識等內(nèi)容，形成有自己特色文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去，請進(jìn)來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識到郵政銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自己的崗位上應(yīng)如何做好自己的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn)；在桑植支行這個大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，對郵政銀行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談?wù)J識談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高我行的凝聚力，戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作繭自縛結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對晚發(fā)不正當(dāng)交易行為降商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則、影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項規(guī)章規(guī)定的條款，對一些細(xì)節(jié)問題，難點(diǎn)問題要進(jìn)行專項學(xué)習(xí)。對當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開思路，不繼創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益和需要、加強(qiáng)合規(guī)文化教育和主要目地，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降底金融風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貨款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性，流動性，交易性，建立自我調(diào)整，自我約束，自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益手過程中建立健全不繼自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓信思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不繼增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想侵蝕。

第五篇：郵政儲蓄銀行合規(guī)管理年心得體會

為增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識,培育良好的合規(guī)文化，20xx年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規(guī)管理年”，當(dāng)前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時期,開展合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為郵政儲蓄經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險防控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風(fēng)險，我談幾點(diǎn)粗淺見解。

一、正視問題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。

郵政儲蓄業(yè)務(wù)自恢復(fù)開辦已經(jīng)二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：一是風(fēng)險意識淡薄。經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風(fēng)險得到有效釋。二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。無數(shù)案例表明，當(dāng)前郵政金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患，出現(xiàn)于工作人員責(zé)任意識、風(fēng)險意識、合規(guī)意識不強(qiáng)，不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的事件和案件。三是一、二級條線風(fēng)險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執(zhí)行落實(shí)制度和規(guī)定，出現(xiàn)差錯和問題沒有及時整改，老問題老現(xiàn)象重復(fù)發(fā)生；業(yè)務(wù)部門缺乏對業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題進(jìn)行針對性地檢查、督促、整改、落實(shí)。四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。尤其是在對二級支行二類網(wǎng)點(diǎn)和代理網(wǎng)點(diǎn)的管控上，出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象。針對這些差距應(yīng)該采取積極的對策和措施：一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險防控體系，各部門、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點(diǎn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險揭示以及對應(yīng)的措施和辦法；二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系：一條是前、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查、及時整改責(zé)任體系；第二條是業(yè)務(wù)部門對前、后臺業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查，指導(dǎo)、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進(jìn)一步完善。三是加大對合規(guī)風(fēng)險防控的考核，將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，按照銀監(jiān)會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實(shí)行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問責(zé)，上追兩級。四是銀企密切配合，按照國家有關(guān)法規(guī)，誰受益誰擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實(shí)稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業(yè)務(wù)才會逐步走上規(guī)范化的軌道。

二、建章立制，構(gòu)建金融合規(guī)制度體系。

銀行號稱三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應(yīng)該是這樣。

1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的，相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)行專門研究，及時制訂或修訂；對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，要認(rèn)真研究，及時解決。目前省分行建立的83項制度，就是我們工作的依據(jù)和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項制度中去尋找答案。

2、認(rèn)真執(zhí)行各項制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行檢查，落實(shí)檢查要求。就網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人而言，要按照要求和頻次加強(qiáng)現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控，定期和不定期地進(jìn)行稽查檢查。此外，特別要嚴(yán)格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運(yùn)、雙線核算、雙人復(fù)核；支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權(quán)限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協(xié)款制度、atm機(jī)管理制度、異常情況報告制度、網(wǎng)點(diǎn)“人離機(jī)退、章證入柜上鎖” 等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約，相互監(jiān)督。

3、觸犯制度嚴(yán)懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰踩了這根線，誰就要受到懲罰。特別是要經(jīng)常對“十種人”（涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經(jīng)商辦企業(yè)的人員、大額資金炒股的人員、個人負(fù)債嚴(yán)重的人員、無故經(jīng)常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費(fèi)的人員）進(jìn)行風(fēng)險管控和排查，對有章不循的員工，要將其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。推行管理問責(zé)制，建立對違規(guī)違紀(jì)事項的舉報制度，做到約束和激勵并舉。

三、培育錘煉，構(gòu)建金融合規(guī)文化體系。

合規(guī)，它是銀行內(nèi)部一項核心的風(fēng)險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。構(gòu)建郵政銀行特色的合規(guī)文化需要不斷培育錘煉。

1、加強(qiáng)從業(yè)人員全方位教育。