第一篇：銀行合規(guī)案例學(xué)習(xí)心得小結(jié)（小編推薦）

廉政合規(guī)學(xué)習(xí)心得

2011年以來，由于我國宏觀經(jīng)濟形勢的變化，中央對金融體系采取了緊縮調(diào)控政策，使得銀行信貸規(guī)模受限，資金面較緊張，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)受限，民間借貸行為進(jìn)入超?；钴S期。于是一些社會閑雜人員妄圖通過腐蝕拉攏銀行員工，誘其參與資金往來的擔(dān)保、保證等過程來非法集資，從中獲得巨大利益；在其資金鏈斷裂時則立即轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險給銀行，直接構(gòu)成騙貸案件。以上事件已對我國金融體系造成極其惡劣的影響！

究其原因，主要反映在以下幾個方面：

一是犯案行的防范意識不強，忽視管理。二是犯案的員工法紀(jì)意識淡漠，玩忽職守。三是稽核力度較弱，監(jiān)督不足。以上問題平時在該行可能只是偶發(fā)的小事情，可是經(jīng)年累月下來，就使問題越積越大，最終導(dǎo)致重大經(jīng)濟案件發(fā)生。

通過對案例的深入學(xué)習(xí)，我認(rèn)為要在銀行系統(tǒng)杜絕此類案件的發(fā)生，必須做好以下幾點：

首現(xiàn)要加強規(guī)章制度建設(shè)。深發(fā)行現(xiàn)有的制度體系已經(jīng)非常完善，但是很多員工只是把他放在墻上，留在書里，并沒有真正融入心中，更談不上很好地予以落實。今后無論是誰，行員等級有多高，都必須樹立合規(guī)人人有責(zé)，從我做起的思想！而不是事不關(guān)己高高掛起。只有這樣才能切實加強合規(guī)在工作中的指導(dǎo)作用，杜絕類似事件的發(fā)生。

其次要防范機制的各種漏洞。機制漏洞是各項案件發(fā)生的一個重要因素。這就要求我們平時多留心，觀察，多研究，想方設(shè)法堵住機制上的漏洞，這才不會讓少數(shù)分子能夠利用漏洞，違規(guī)作案。

第三要加強安防軟環(huán)境的建設(shè)。就是要多關(guān)心員工的生活，要提高員工的收入，要多傾聽員工的心聲。及時對員工八小時外的心里狀態(tài)疏導(dǎo)解惑，放能將犯罪的計劃扼殺在萌芽狀態(tài)。

最后要加強防控意識教育。這就要我們加大學(xué)習(xí)教育力度，創(chuàng)新學(xué)習(xí)模式，豐富學(xué)習(xí)內(nèi)容，提高學(xué)習(xí)效率，真正讓合規(guī)深入深發(fā)展員工的心中。

陳柏樾

2011-10-26

第二篇：銀行柜面合規(guī)案例學(xué)習(xí)心得

銀行柜面合規(guī)案例學(xué)習(xí)心得

銀行是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，始終在風(fēng)險博弈中求生存、求發(fā)展。但風(fēng)險無處不在，近年來，國內(nèi)外銀行業(yè)因操作風(fēng)險導(dǎo)致重大資金損失的案件頗多，嚴(yán)重威脅銀行和客戶資金安全。近期，我行針對柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險把控進(jìn)行了一系列的案例學(xué)習(xí)，以下是2006年柜員挪用現(xiàn)金案件的發(fā)生經(jīng)過：

德州平原某支行一名年僅23歲的營業(yè)室綜合柜員，在49天內(nèi)從容盜用銀行資金2180萬元而未被察覺。

涉案人員為年僅23歲的普通臨柜人員。她繞開銀行內(nèi)部各監(jiān)管環(huán)節(jié)，從容盜取銀行資金，前后49天，歷經(jīng)例行檢查未被發(fā)現(xiàn)。據(jù)銀監(jiān)會案件專項治理督導(dǎo)組（下稱督導(dǎo)組）的調(diào)查，2006年8月23日至10月10日期間，時為平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盜用銀行資金2180萬元，用于購買體育彩票，并中得彩票獎金500萬元。

督導(dǎo)組的調(diào)查表明，刁娜的作案手法有二：一為空存現(xiàn)金，二為直接盜取現(xiàn)金。所謂“空存現(xiàn)金”，即在沒有資金進(jìn)入銀行的情況下，通過更改賬戶信息，虛增存款。由于存單本身是真實的，所以盡管事實上并沒有資金入賬，但還是可以將虛增的“存款”提取或者轉(zhuǎn)賬出來，成為自己可以支配的資金。

為了獲取資金購買彩票，刁娜向李順剛（刁娜男友李順峰之兄）、周會玲（德州衛(wèi)校體彩投注站業(yè)主）、馮麗麗（德州保龍倉體彩投注站業(yè)主）三人開立的四個賬戶虛存資金52筆，共計2126萬元。

在實際操作中，刁娜將其中的1954萬元分54次轉(zhuǎn)入體彩中心賬戶，提現(xiàn)的172萬元也均用于購買彩票。

相對而言，直接盜取銀行現(xiàn)金更為困難。因為銀行每天下班前都要軋賬。但由于管理漏洞重重，刁娜得意輕易得手。調(diào)查表明，刁娜在作案期間，多次直接拿出現(xiàn)金，或在中午閑暇時直接交給柜臺外的男友李順峰，或下班后自行夾帶現(xiàn)金離開，或?qū)F(xiàn)金交其他柜員存入李順剛賬戶；如此這般，盜取現(xiàn)金總計54萬元。

2006年9月17日，在刁娜購買彩票中得500萬獎金時，她選擇以“空取現(xiàn)金”（與空存現(xiàn)金相反）的方式歸還了部分庫款，但最終留給支行1680萬元的現(xiàn)金空庫；扣除公安部門追繳凍結(jié)的資金74萬元之后，銀行涉案風(fēng)險資金為1606萬元。

目前，刁娜、李順峰已被正式批捕。周會玲、馮麗麗等其他人員是否直接涉案，公安機關(guān)還在偵察之中。

調(diào)查結(jié)果表明，由于某行的分行、平原支行和營業(yè)室相關(guān)管理人員不認(rèn)真履職甚至嚴(yán)重失職，使得刁娜輕松越過授權(quán)、查庫、事后監(jiān)督檢查、庫存現(xiàn)金限額管理控制和安全管理等“五道關(guān)口”和至少十二個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制閘門，從容作案。

例如，營業(yè)室副主任尹某某在刁娜作案期間查庫六次，但每次都不實際盤查庫款，只是登記《現(xiàn)金單證核查登記簿》，結(jié)論是“賬實相符”。同樣是刁娜作案期間的9月12日，某行分行會計業(yè)務(wù)檢查組對平原支行營業(yè)室進(jìn)行檢查，刁娜僅以生病為由就逃避了庫存的檢查。

通過此案例的學(xué)習(xí)，我認(rèn)為銀行在加強預(yù)防金融犯罪、進(jìn)行規(guī)避風(fēng)險的同時，首先要重視做好從業(yè)人員的思想引導(dǎo)工作，其中重要一條是加強思想方面的教育，就像這次合規(guī)教育一樣，而不能平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了從業(yè)人員的思想建設(shè)，從近年來發(fā)生的金融犯罪案例看，有許多都存在沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系。所以，銀行要高度重視這項工作，既要進(jìn)行正面的宣傳引導(dǎo)，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使從業(yè)人員加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。使大家真正認(rèn)識到，作為一個金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。

此外，健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的，比如杜絕為客戶代簽憑條，在操作中按流程查驗存折、身份證真?zhèn)蔚鹊?；還可采取定期或不定期的上級檢查、交互檢查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差，比如從業(yè)人員要克服領(lǐng)導(dǎo)交辦、親朋催辦、同事請辦等因素帶來的違規(guī)操作問題，防止在此過程中缺相關(guān)手續(xù)，有沒有相關(guān)的檢查把關(guān)環(huán)節(jié)，進(jìn)而導(dǎo)致

金融犯罪，造成金融風(fēng)險損失。所以，實現(xiàn)規(guī)避風(fēng)險的最大效益化，對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約至關(guān)重要。在此基礎(chǔ)上，還要加強落實授權(quán)審批制度。在處理業(yè)務(wù)過程中充分體現(xiàn)“四只眼睛”原則，通過這一制度使各類經(jīng)濟活動及風(fēng)險在發(fā)生之際就能得到協(xié)同有效監(jiān)督和控制，對疏忽加以防患，對惡意加以制止。

最后，作為銀行從業(yè)人員，還應(yīng)該加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識?！皼]有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)，也是實現(xiàn)規(guī)避風(fēng)險的最重要關(guān)口，因此，我們臨柜從業(yè)人員虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，落實操作規(guī)程，按章辦理業(yè)務(wù)，是把好金融風(fēng)險規(guī)避的每一道防線，是關(guān)乎銀行建設(shè)發(fā)展的每一個陣地，責(zé)任重如泰山，職責(zé)義不容辭。

第三篇：銀行合規(guī)學(xué)習(xí)心得

我們信用社員工工作在業(yè)務(wù)第一線，站在經(jīng)營管理最前沿，自身的素質(zhì)和能力，體現(xiàn)著行風(fēng)行貌，影響和決定著銀行竟?fàn)幜Φ奶嵘涂沙掷m(xù)發(fā)展。那么銀行員工如何才能在新形勢下，把好角色要求，應(yīng)對時代挑戰(zhàn)，與時俱進(jìn)地合規(guī)操作呢？

綜合柜員，是直接面對客戶的群體，更是信用社服務(wù)的窗口，柜員的日常工作是單調(diào)的，面對各種客戶，柜員要熟練操作，熱情服務(wù)，日復(fù)一日，用點點滴滴的周到服務(wù)讓客戶真正體會到信用社的真誠。

通過這點時間的學(xué)習(xí)，我要求自己做到一下幾點：

一、努力學(xué)習(xí)，掌握過硬的業(yè)務(wù)本領(lǐng)

社會發(fā)展的步伐日益加快，社會主義事業(yè)突飛猛進(jìn)，銀行作為一個重要的社會產(chǎn)業(yè)部門，只有符合這種行進(jìn)的律動，才能真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用。銀行員工如果無所用心、因循守舊、默守陳規(guī)，感受不到社會迅猛前進(jìn)的步伐，就勢必被歷史所淘汰。與時俱進(jìn)的銀行業(yè)要求員工迅速跟進(jìn)，始終保持一種進(jìn)取精神，實現(xiàn)與社會發(fā)展的同振共頻。

處在現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展中心的銀行及其員工更應(yīng)有學(xué)習(xí)要求、學(xué)習(xí)精神、學(xué)習(xí)能力，因為我們處在一個知識創(chuàng)新的時代、終身學(xué)習(xí)的時代，知識更新目不暇接，金融產(chǎn)品、金融服務(wù)日新月異，只有順應(yīng)生產(chǎn)力發(fā)展的新要求，以“學(xué)”為核，講學(xué)風(fēng)、鉆學(xué)問、增學(xué)識，把學(xué)習(xí)作為一種思想境界、一種精神追求、一種生活方式，做到工作學(xué)習(xí)化、學(xué)習(xí)工作化、生活學(xué)習(xí)化、學(xué)習(xí)生活化，不斷學(xué)習(xí)、主動學(xué)習(xí)、終身

學(xué)習(xí)，學(xué)以致用，增強學(xué)習(xí)能力，走上一條自我學(xué)習(xí)、自我變革、自我超越、自我發(fā)展的健康之路，才能獲得新知識，擁有新理論，拓展新視野，開闊新思維，掌握新技能，增長新本領(lǐng)，適應(yīng)新形勢，迎接新任務(wù)，滿足新要求，解決新問題，實現(xiàn)新突破，跟上新時代，創(chuàng)造新業(yè)績，才能避免“江郎才盡”的尷尬，才能從根本上消除“本領(lǐng)恐慌”，才能避免淘汰出局的厄運，才能提高立足本職作貢獻(xiàn)和駕馭市場經(jīng)濟的能力。

同時，還要敢干否定自我，正視自我，承認(rèn)自我不足，要在否定自我中糾正偏差、修正自己、發(fā)展自己、完善自己，搞好自我調(diào)節(jié)。要接受不同意見，接受來自不同角度的批評，要在批評中看到差距，找到不足，而后追求卓越，自強不息，永不言敗。

二、保持良好的職業(yè)操守，恪守法規(guī)

道德是一個人的靈魂，是支撐人格的金梁玉柱，現(xiàn)代銀行員工必須具備的個人素質(zhì)應(yīng)該是道德自覺。天行健，君子以自強不息；地勢坤，君子以厚德載物。這一名句，表達(dá)了中華民族的民族精神和思想道德準(zhǔn)則，也是銀行員工必須具備的思想品質(zhì)和道德情操。因此，銀行員工應(yīng)以“德”為綱，講德治、修德身、鑄德魂，將高度的道德自覺、嚴(yán)格的道德自省、不懈的道德堅持作為為人處事的第一要務(wù)?，F(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營需要合作精神，銀行員工需要協(xié)作態(tài)度，專業(yè)之間、崗位之間有分工、相互制約，但又互為條件、相互依存，相輔相成。工作中的協(xié)調(diào)配合，經(jīng)營中的相互聯(lián)動，會使員工與企業(yè)真正成為事業(yè)共

同體、利益共同體、命運共同體，會給銀行帶來更廣闊的發(fā)展空間。公道正派，按原則辦事，循程序操作，以“公”為先，出公心、謀公利、秉公道，也是銀行員工應(yīng)該努力做到的。

不積跬步無以致千里。不積小流無以成江河。對于我們一線柜員而言，我們的對于規(guī)章制度的嚴(yán)格遵守，就是要不分熟客戶和生面孔，在我們眼里應(yīng)該一視同仁。熱情服務(wù)，合規(guī)辦業(yè)務(wù)。牢記我們的規(guī)章制度，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，自始至終都按照規(guī)章辦事。就像上面的事例一樣，我應(yīng)該對那個老客戶承認(rèn)自己的“膽小”，并對他解釋，我這樣的膽小，才是真正的對客戶負(fù)責(zé)，對我的本職工作負(fù)責(zé)。而我違規(guī)對客戶辦理了業(yè)務(wù)，雖然很快速，但是稍有不慎，對客戶和信用社將造成不可估量的損失。

我們前臺是信用社的關(guān)鍵，我們的業(yè)務(wù)操作不出案件，不出事故，就必須要合規(guī)。而只有我們合規(guī)了，我們的信合事業(yè)才能穩(wěn)健的發(fā)展。那么，就讓我們從現(xiàn)在開始，從每一張傳票開始，從每一筆業(yè)務(wù)的操作環(huán)節(jié)做起，要做到，時時合規(guī)，事事合規(guī)，人人合規(guī)。用愿違規(guī)，能違規(guī)和不敢違規(guī)來約束自己。為信合事情貢獻(xiàn)自己的力量。

第四篇：合規(guī)案例學(xué)習(xí)心得

合規(guī)案例學(xué)習(xí)心得

當(dāng)前，由于國家政策及金融環(huán)境的變化，導(dǎo)致了銀行信貸規(guī)模受限、眾多企業(yè)資金偏緊的大體趨勢。在此背景下，出現(xiàn)了一批銀行業(yè)內(nèi)部人員參與作案的金融犯罪，特別一些大要案不僅給銀行及客戶帶來了巨大損失，而且社會影響極其惡劣，充分顯示當(dāng)前案防形勢日趨復(fù)雜。據(jù)統(tǒng)計，在一季度確認(rèn)的19件案件，有15件為銀行業(yè)金融機構(gòu)人員參與作案，且案發(fā)部位相對集中在存、貸環(huán)節(jié)以及票據(jù)業(yè)務(wù)，這些案件暴露出銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)存在嚴(yán)重漏洞，在開戶、對賬、印鑒管理等傳統(tǒng)風(fēng)險防控方面仍存在不少問題。鑒于此，我部組織員工集體學(xué)習(xí)了這次案防合規(guī)的三個典型案例，并在學(xué)習(xí)中掌握關(guān)鍵風(fēng)險點，引以為戒，做好案件防控工作。

在匯票疑云的案例中，我們深刻地認(rèn)識到，案防合規(guī)是每個人的責(zé)任，每個人都應(yīng)該具有高度的警惕性，在本職崗位上擔(dān)負(fù)防控的責(zé)任，多去思考，嚴(yán)守規(guī)章。再完善的制度，如果不去認(rèn)真執(zhí)行，而是疏忽大意，流于形式，都有可能帶來極大的隱患，等到發(fā)現(xiàn)再想去彌補，已經(jīng)悔之晚矣。如果一開始能嚴(yán)格按照規(guī)定，不用傳真件受理該筆業(yè)務(wù)；如果辦理查詢查復(fù)的能恪盡職守，而不是游山玩水；如果運營經(jīng)理把業(yè)務(wù)章用完鎖進(jìn)保險柜；如果拿到匯票遠(yuǎn)見能仔細(xì)查看核對要素；如果能對該企業(yè)資金流向進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管等等，也許這個案件根本就不會發(fā)生，但正是這一次

次的疏忽麻痹，導(dǎo)致了這起重大案件的發(fā)生，造成了難以彌補的損失。

在存款迷霧的案例中，我們認(rèn)識到作為銀行的員工，不僅需要在工作中嚴(yán)格規(guī)范自身行為，更應(yīng)該在生活中，樹立正確的人生觀、價值觀，同時要潔身自好、誠實守信，嚴(yán)格按照總行“五嚴(yán)禁”的要求，絕不沾染不良作風(fēng)，絕不參與違法事件。在這起案件中，正是因為柜員沉迷網(wǎng)絡(luò)賭球不能自拔，以至于欠下高額貸款無法償還，才會利用職務(wù)的便利，鋌而走險竊取客戶的存款。同時也給我們管理工作敲響警鐘，在存款流程中需要加強管理，做到授權(quán)盡職，杜絕弄虛作假的情況發(fā)生，同時深入開展員工失范行為排查，加強員工職業(yè)認(rèn)知和職業(yè)操守的教育。

在離奇轉(zhuǎn)賬的案例中，我們認(rèn)識到要嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行及總行的賬戶管理制度，在辦理賬戶開立時，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查各類開戶資料，做好客戶的身份識別工作。對于代理開戶的，要求代理人提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書及代理人身份證件，并及時進(jìn)行身份聯(lián)網(wǎng)核查，在資料不齊或者存在疑點的情況下不得先行開戶，決不能以人情代替制度。同時要做好印鑒的管理、查證工作，如在此案例中，客戶的印鑒被私下替換時，在印鑒變更的受理、審核、保管、送交建檔等各環(huán)節(jié)都沒有進(jìn)行必要的控制和查證。而在可疑交易發(fā)生時，反洗錢崗位也要對可疑數(shù)據(jù)進(jìn)行排查，按照人民銀行《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》及時履行報告義務(wù)。

經(jīng)過以上案例的學(xué)習(xí)，我部對全體員工重點進(jìn)行了職業(yè)道德的培養(yǎng)，并且重溫了相關(guān)的規(guī)章制度，同時強化了風(fēng)控的意識。讓每個人在自身的崗位上都能循規(guī)蹈矩，真正做到案防警鐘時時敲響，合規(guī)守則處處踐行。

第五篇：合規(guī)案例學(xué)習(xí)心得

員工違規(guī)行為處理規(guī)定學(xué)習(xí)心得

在學(xué)習(xí)過程中，我在感受頗多，對合規(guī)操作意識、監(jiān)督防范意識和風(fēng)險防范意識有了更深一層的認(rèn)識。作為一個網(wǎng)點負(fù)責(zé)人，內(nèi)控案防我責(zé)無旁貸，應(yīng)以身作則，決不能姑息違規(guī)行為。

一、必須讓全體員工熟知規(guī)定。要做到規(guī)章制度教育到位，滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造重操守、講合規(guī)、促案防的良好氛圍，促使所有員工在開展工作時能夠遵循制度和流程。

二、營造網(wǎng)點合規(guī)文化學(xué)習(xí)。目前社會誘惑層出不窮，復(fù)雜的內(nèi)部外部環(huán)境要求我不斷加強文化和觀念的滲透，除了全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)規(guī)章制度的知識外，還要不斷加強合規(guī)意識，努力提高網(wǎng)點所有人的綜合素質(zhì)，規(guī)范操作行為。

三、以身作則。網(wǎng)點負(fù)責(zé)人在執(zhí)行規(guī)定上必須以身作則，決不能帶頭違規(guī)，否則就破壞了良好的合規(guī)文化氛圍，鼓勵員工要從保護自己、保護家人的心態(tài)，切實提高自身防微杜漸的能力。

四、合規(guī)從點滴做起，日常通報的違規(guī)案例，諸如飛單、資金中介等案例，我要時刻反思，同時給網(wǎng)點員工反復(fù)學(xué)習(xí)。只有所有人提高認(rèn)識，高度重視，才能保證規(guī)章制度落實到位，才能既保障工行又保障員工。