第一篇：新疆農(nóng)村信用社模式

新疆棉花專業(yè)合作社運(yùn)營(yíng)模式分析

學(xué) 號(hào)201341101

2姓 名王倩倩

專 業(yè)農(nóng)村與區(qū)域發(fā)展

學(xué) 院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院

新疆棉花專業(yè)合作社運(yùn)營(yíng)模式分析

新疆是棉花生產(chǎn)大省，是新疆的支柱產(chǎn)業(yè)和農(nóng)民收入的重要來(lái)源，在新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有舉足輕重的地位，但在棉花生產(chǎn)過(guò)程中的融資問(wèn)題日益突顯，故如何創(chuàng)建適合新疆棉花生產(chǎn)的棉花專業(yè)合作社就成了新疆農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程中必須要解決的問(wèn)題。本文探討的新疆棉花專業(yè)合作社主要適用于地方的棉花生產(chǎn)，所探討的運(yùn)營(yíng)管理模式也主要以地方為主。本文對(duì)新疆棉花的生產(chǎn)現(xiàn)狀以及新疆既有棉花專業(yè)合作社發(fā)展的分析，發(fā)現(xiàn)了其發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，并對(duì)新疆棉花專業(yè)合作社運(yùn)營(yíng)管理的成立機(jī)制、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、利益分配機(jī)制和決策機(jī)制等方面進(jìn)行分析，同時(shí)還探討了政府在新疆棉花專業(yè)合作社發(fā)展中的作用。

關(guān)鍵詞：棉花 專業(yè)合作社 運(yùn)營(yíng)模式

國(guó)內(nèi)外對(duì)合作社的研究主要針對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社產(chǎn)生和存在的合理性、發(fā)展過(guò)程中存在的制度缺陷、以及運(yùn)營(yíng)中的組織形式設(shè)計(jì)、具體運(yùn)營(yíng)模式的設(shè)計(jì)等具體問(wèn)題。斯丈茨（1986）和薩克斯頓（1986）從博弈論的角度對(duì)合作社組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)展開(kāi)了探討，認(rèn)為合作社如果對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和利益采取按比例分擔(dān)的方式，將更有利于合作社的發(fā)展和更可能實(shí)現(xiàn)博弈論中的穩(wěn)定合作[1]。日本著名合作社經(jīng)濟(jì)學(xué)家丈田原高昭（1997）提出：要進(jìn)行“系統(tǒng)重組與農(nóng)協(xié)改革” [2]。石河子大學(xué)的王紅平在其碩士學(xué)位論文《基于技術(shù)進(jìn)步的農(nóng)業(yè)組織制度創(chuàng)新問(wèn)題研究》中對(duì)國(guó)外農(nóng)業(yè)合作社的興起及其發(fā)展趨勢(shì)做了詳細(xì)的介紹：農(nóng)業(yè)合作社廣泛興起于 19 世紀(jì)末。1864 年，德國(guó)建立了第一個(gè)現(xiàn)代合作社“信貸聯(lián)社”，從此，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)合作社在資本主義國(guó)家中紛紛建立。20 世紀(jì)，國(guó)外對(duì)于合作社的研究，主要集中于研究變動(dòng)的外部環(huán)境對(duì)于合作社的生存與發(fā)展的影響：進(jìn)入21 世紀(jì)以來(lái)，國(guó)外研究者將代理理論、產(chǎn)權(quán)理論以及交易費(fèi)用理論引入研究中，用以解釋個(gè)人以及合作生產(chǎn)的效率問(wèn)題。這些對(duì)專業(yè)合作社的研究對(duì)本文有重要的參考價(jià)值[3]。在絕大多數(shù)對(duì)專業(yè)合作社的研究中，專業(yè)合作社的服務(wù)功能都被劃分為三大部分：產(chǎn)前服務(wù)、產(chǎn)中的相關(guān)技術(shù)服務(wù)和產(chǎn)后服務(wù)。對(duì)于不同發(fā)起設(shè)立方式下，服務(wù)功能區(qū)別最大的是在產(chǎn)中階段。

二、新疆棉花專業(yè)合作社運(yùn)營(yíng)管理模式的分析

鑒于新疆地域遼闊，光熱條件好，擁有晝夜溫差大，干旱少雨、灌溉農(nóng)業(yè)以及人口密度低，人均占有耕地多，糧油等大宗農(nóng)產(chǎn)品自給有余等多項(xiàng)優(yōu)勢(shì)，棉花成為了新疆的支柱產(chǎn)業(yè)和農(nóng)民收入的重要來(lái)源，在新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有舉足輕重的地位。為了更有利于增強(qiáng)新疆棉花的基地建設(shè)并保障我國(guó)產(chǎn)業(yè)安全、優(yōu)化種植業(yè)布局和促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定，積極構(gòu)建適合新疆棉花生產(chǎn)狀況的棉花專業(yè)合作社，建設(shè)以棉農(nóng)利益為核心的新型合作組織，解決棉農(nóng)小生產(chǎn)與大市場(chǎng)之間的矛盾，是新疆棉花基地建設(shè)的一條必經(jīng)之路。

（一）目前主要的新疆既有棉花專業(yè)合作社的基本概況：

1、中棉華泰棉花合作社，于2007年12月登記成立，是自治區(qū)第一家跨區(qū)域棉花專業(yè)合作社。成立之前，由北京中棉華泰國(guó)際貿(mào)易有限公司發(fā)起設(shè)立的。在新疆目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，這種由龍頭企業(yè)帶頭的設(shè)立專業(yè)合作社在發(fā)起設(shè)立速度、資金人員支持以及享受中央政策等方面有其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，但后期由于沒(méi)有處理好和北京中棉華泰國(guó)際貿(mào)易有限公司與合作社之間的資金和人員問(wèn)題，加之合作社的成立時(shí)間較短，根基不穩(wěn)，面臨運(yùn)營(yíng)機(jī)制不健全，資金匱乏等困境，加之這兩年新疆棉花市場(chǎng)的波動(dòng)較大，棉農(nóng)的毀約行為更是普遍，導(dǎo)致合作社的運(yùn)行接近停滯，合作社逐漸異化為股份合作制企業(yè)。

2、昌吉鳳祥棉花專業(yè)合作社是由昌吉鳳祥棉業(yè)有限公司的私人企業(yè)業(yè)主馬鎮(zhèn)兵于 2007 年 7 月在昌吉瑪納斯縣帶頭組建的。鳳祥合作社的成員主要是瑪納斯縣的棉農(nóng)，在成立之初吸納了成員 50 余名，成員棉花種植面積近萬(wàn)畝。但鳳祥棉花專業(yè)合作社的運(yùn)營(yíng)主要局限于棉花的收售，并未制定規(guī)范的規(guī)章和制度，合作社偏重于企業(yè)性質(zhì)，并未實(shí)現(xiàn)真正的利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。到了 2010 年，由于鳳祥棉業(yè)有限公司的財(cái)務(wù)問(wèn)題，致使該公司陷入債務(wù)

危機(jī)，影響到合作社成員對(duì)合作社的信任，同時(shí)由于棉價(jià)高企，最終導(dǎo)致鳳祥棉花專業(yè)合作社幾近破產(chǎn)解散的邊緣。成員又回到了自產(chǎn)自銷，小戶經(jīng)營(yíng)的分散狀態(tài)，合作社已名存實(shí)亡。

（二）新疆既有棉花專業(yè)合作社運(yùn)營(yíng)管理中出現(xiàn)的問(wèn)題

運(yùn)營(yíng)中較為顯著的問(wèn)題有兩點(diǎn)：第一，是合作社的自身建設(shè)問(wèn)題。首先，通過(guò)對(duì)新疆華泰棉花專業(yè)合作社的調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，合作社雖然制定有章程，但是實(shí)際運(yùn)行時(shí)卻并未得到貫徹和執(zhí)行，幾乎形同虛設(shè)，這為合作社的異化埋下了禍根。其次，合作社的凝聚力不強(qiáng)。成員間的互助合作精神沒(méi)有形成，不少社員從自身短期利益出發(fā)，在合作社對(duì)其有利時(shí)，就與合作社交易；無(wú)利時(shí)，就離開(kāi)合作社，造成合作社經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定性。在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，這個(gè)問(wèn)題在 2010 年合作社的購(gòu)銷交易中表現(xiàn)的尤為突出。由于 2010年及后期棉花價(jià)格的不穩(wěn)定，導(dǎo)致新疆基本上所有的棉花合作社都停止了棉花的購(gòu)銷運(yùn)營(yíng)，這對(duì)合作社的穩(wěn)定發(fā)展非常不利。再次，合作社運(yùn)行沒(méi)有體現(xiàn)出民主管理原則。農(nóng)民專業(yè)合作社被發(fā)起人所控制，農(nóng)民普通社員的參與度低，也缺少參與的積極性。社員與合作社沒(méi)有形成共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享收益的機(jī)制，合作社有異化為私人企業(yè)的潛在危機(jī)。個(gè)別甚至就是私人企業(yè)打著合作社牌子，實(shí)際上完全按照企業(yè)規(guī)劃運(yùn)作管理，與普通農(nóng)民社員的聯(lián)系與合作并不密切。鳳祥合作社作為一個(gè)典型實(shí)例，由私人企業(yè)業(yè)主帶頭組建，運(yùn)營(yíng)中所需的資金也都大部分來(lái)自于鳳祥棉業(yè)，致使在運(yùn)營(yíng)中企業(yè)將自身的意志強(qiáng)加于合作社利益之上，完全不顧社員的利益，所以在此基礎(chǔ)上的合作社根基不穩(wěn)，名實(shí)不符，當(dāng)企業(yè)遇到財(cái)務(wù)問(wèn)題時(shí)，合作社就瀕臨解散。第二，是合作社建設(shè)中的政府角色問(wèn)題。在新疆目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，要想做好新疆棉花專業(yè)合作社的建設(shè)工作，那么政府的介入和扶持是必須的，政府如何介入以保證合作社的設(shè)立和發(fā)展，如何扶持合作社以保證合作社的規(guī)范運(yùn)行和實(shí)現(xiàn)真正的惠農(nóng)服務(wù)，及又該在何時(shí)將已經(jīng)規(guī)范運(yùn)行發(fā)展成熟的合作社放手等等眾多問(wèn)題都是急需解決的。

三、新疆棉花專業(yè)合作社運(yùn)營(yíng)管理模式分析

（一）新疆棉花專業(yè)合作社的成立機(jī)制

在分析了新疆地方棉花生產(chǎn)與兵團(tuán)棉花生產(chǎn)的現(xiàn)狀后發(fā)現(xiàn)，新疆地域遼闊，棉花生產(chǎn)布局廣泛，各地在品種選育、生產(chǎn)技術(shù)以及后續(xù)加工等方面也有所差異，由于兵團(tuán)屬于集體經(jīng)濟(jì)，受國(guó)家儲(chǔ)備棉計(jì)劃的影響較大，不適合構(gòu)建棉花專業(yè)合作社，而地方生產(chǎn)基地則較適合于構(gòu)建這種新型的專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織。因此，本文探討的新疆棉花專業(yè)合作社的運(yùn)營(yíng)管理模式主要適用于地方的棉花生產(chǎn)。

新疆產(chǎn)棉區(qū)域內(nèi)有很多有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的棉花供銷和加工企業(yè)，這些企業(yè)在整合農(nóng)村資源、帶動(dòng)農(nóng)戶發(fā)展、推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)積極發(fā)展方面具有非常大的優(yōu)勢(shì)。現(xiàn)階段外部力量的注入將成為眾多農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的動(dòng)力，而政府部門和農(nóng)業(yè)服務(wù)部門在資金方面的缺陷，導(dǎo)致依托資金雄厚的龍頭企業(yè)才能實(shí)現(xiàn)專業(yè)合作社的健康有序發(fā)展。所以，以農(nóng)產(chǎn)品加工運(yùn)銷企業(yè)為主，以農(nóng)戶為輔構(gòu)建的“企業(yè)+農(nóng)民專業(yè)合作社+農(nóng)戶”模式的龍頭企業(yè)帶動(dòng)型棉花專業(yè)合作社將更有利于保障棉農(nóng)的利益。通過(guò)結(jié)合國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)合作社的發(fā)起設(shè)立方式和新疆棉花生產(chǎn)的現(xiàn)狀，本文認(rèn)為新疆棉花專業(yè)合作社較適合于外生型成立機(jī)制。外生型成立機(jī)制有三種類型：

1、由大型農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)帶頭興辦；

2、基層供銷社和農(nóng)技推廣部門等農(nóng)業(yè)服務(wù)部門牽頭興辦；

3、縣或鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府領(lǐng)導(dǎo)。

外生型成立機(jī)制的三種模式在新疆目前的生產(chǎn)現(xiàn)狀下，可以依據(jù)不同地域各種經(jīng)濟(jì)組織實(shí)力的大小來(lái)進(jìn)行具體選擇。具體來(lái)講，可以進(jìn)行以下選擇：

1、北疆較適宜第一種和第三種成立機(jī)制。北疆種植面積集中，各種加工企業(yè)較多，而且政府組織和治理能力較強(qiáng)。故在北疆由農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和縣鄉(xiāng)政府牽頭興辦的方式較易成功。

2、南疆較適宜第一種和第二種成立機(jī)制，南疆生產(chǎn)較分散，各種加工企業(yè)較北疆較少，加工企業(yè)的整體規(guī)模也較小，政府的組織和治理能力較弱，大多數(shù)新的農(nóng)業(yè)技術(shù)和理念由農(nóng)技推廣部門負(fù)責(zé)推廣，農(nóng)技推廣部門更易接觸農(nóng)民與農(nóng)民開(kāi)展交流。故開(kāi)展由農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和

基層供銷社或農(nóng)技推廣部門牽頭興辦的方式較易成功。

3、應(yīng)根據(jù)新疆目前的棉花生產(chǎn)，積極鼓勵(lì)創(chuàng)建各種形式的棉花專業(yè)合作社，注重抓數(shù)量，不放松政府監(jiān)督和引導(dǎo)，在合作社逐步建設(shè)成長(zhǎng)起來(lái)后再抓質(zhì)量。同時(shí)，政府也應(yīng)該鼓勵(lì)由農(nóng)村能人牽頭興辦的內(nèi)生型成立機(jī)制，不拘形式的建好合作社。

（二）新疆棉花專業(yè)合作社的功能分析

新疆既有的棉花專業(yè)合作社目前提供的服務(wù)包括：農(nóng)資供應(yīng)，技術(shù)培訓(xùn)，產(chǎn)品收購(gòu)，委托加工，統(tǒng)一銷售皮棉以及提供有關(guān)技術(shù)信息服務(wù)等。其內(nèi)容涵蓋了產(chǎn)前、產(chǎn)中和產(chǎn)后服務(wù)。據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，由于合作社正處于初建階段，大部分規(guī)章制度不夠完善，運(yùn)作資金不足，導(dǎo)致目前提供的服務(wù)大都比較初級(jí)和簡(jiǎn)單。高效運(yùn)作的棉花專業(yè)合作社應(yīng)具備如下功能：產(chǎn)前提供政策信息、良種調(diào)劑、農(nóng)資供應(yīng)等服務(wù)，產(chǎn)中提供生產(chǎn)輔導(dǎo)、技術(shù)培訓(xùn)以及相關(guān)技術(shù)信息服務(wù)等服務(wù)，產(chǎn)后開(kāi)展棉花收購(gòu)，委托加工，統(tǒng)一銷售等服務(wù)。棉花專業(yè)合作社應(yīng)不斷建立健全服務(wù)機(jī)制。

（三）新疆棉花專業(yè)合作社的利益分配機(jī)制

新疆目前既有的棉花專業(yè)合作社在利益分配機(jī)制方面，實(shí)行二次返利機(jī)制。例如新疆華泰棉花專業(yè)合作社在 2008 年和 2009 年的運(yùn)營(yíng)當(dāng)中，遵照合作社章程，將收購(gòu)的棉花加工成皮棉銷售后取得的利潤(rùn)在提取了3%的公積金和5%的公益金之后，將剩余的 92%全部用于二次返利。返利過(guò)程中的具體操作是：由社員代表大會(huì)全體社員投票決定用于二次返利的資金占盈余的比例，之后對(duì)按合同交售棉花的棉農(nóng)按其交售量占全部交售量的比例返還盈余，對(duì)設(shè)立時(shí)投入投資股的社員則按其投資股所占的份額返還。從實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，實(shí)行二次返利是符合實(shí)際要求的，是能夠鞏固合作社的發(fā)展的。但并不是說(shuō)所有的新疆棉花專業(yè)合作社就都適合二次返利，也并非進(jìn)行二次返利的合作社的效益就一定優(yōu)于未開(kāi)展二次返利的合作社。實(shí)踐上，成員同質(zhì)性是二次返利的邏輯基礎(chǔ)，但目前的合作社普遍是在成員異質(zhì)性的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，在此基礎(chǔ)上的合作社要求考慮要素主體的邊際貢獻(xiàn)，而并不僅僅是側(cè)重生產(chǎn)者。另一方面，因成員與合作社之間的交易是按照成本原則進(jìn)行的，則越是符合合作社意蘊(yùn)的農(nóng)民專業(yè)合作社可供分配盈余越少，所以這樣的情況不適合二次返利。

綜上分析，在利益分配機(jī)制方面。新疆棉花專業(yè)合作社可以參照新疆華泰棉花專業(yè)合作社開(kāi)展的二次返利機(jī)制，也可以注重價(jià)格改進(jìn)減少盈余，不開(kāi)展利益返還，合作社還可以注重價(jià)值增殖，積極開(kāi)展二次返利。新疆目前的棉花專業(yè)合作社建設(shè)中開(kāi)展利益返還將有助于吸引農(nóng)民加入的積極性，但是利益返還也要視具體情況而定。

（四）新疆棉花專業(yè)合作社的決策機(jī)制

以新疆華泰棉花專業(yè)合作社為例，該合作社是由龍頭企業(yè)帶動(dòng)型的棉花專業(yè)合作社，屬于股份制與合作制相結(jié)合的股份合作社。這種合作社在決策方式上通常以一人一票與一股一票相結(jié)合為主，有的則完全實(shí)行按股投票。分配方式上以按股分配為主，采取按股分配與按惠顧額返還相結(jié)合，有的也完全實(shí)行按股分配。通過(guò)對(duì)新疆華泰棉花專業(yè)合作社運(yùn)營(yíng)管理的現(xiàn)狀進(jìn)行分析可以發(fā)現(xiàn)，在新疆目前的生產(chǎn)狀況下，由龍頭企業(yè)帶動(dòng)設(shè)立的農(nóng)民專業(yè)合作社有其獨(dú)到的優(yōu)勢(shì)，而且這種股份合作制的形式在決策機(jī)制上也是利大于弊的。在股份合作制中，采用以“一股一票”作為基礎(chǔ)，同時(shí)以“一人一票”作為核心的辦法能較好的體現(xiàn)股份合作制以勞動(dòng)利益為主導(dǎo)的資本與勞動(dòng)合作的基本特征。具體可以參照經(jīng)濟(jì)學(xué)家詹姆斯、米德設(shè)想的勞資合伙表決制：“凡涉及資金籌集、投放、確定股息紅利分配、職工教育以及選舉董事等同普通員工關(guān)系最為密切的問(wèn)題時(shí)，實(shí)行一人一票的原則；凡涉及生產(chǎn)管理、勞動(dòng)組織、市場(chǎng)銷售決策等經(jīng)營(yíng)管理業(yè)務(wù)時(shí)，實(shí)行一股一票的原則?！盵4]

綜上分析，目前對(duì)于在設(shè)立中有外來(lái)資本介入的新疆的棉花專業(yè)合作社，可以考慮采用股份合作制的“一股一票”為基礎(chǔ)，“一人一票”為核心的決策機(jī)制。對(duì)于其他設(shè)立方式下的棉花專業(yè)合作社則可以堅(jiān)持合作社基本原則中的“一人一票”制?？傊S著合作社設(shè)立

運(yùn)營(yíng)的不同，也應(yīng)構(gòu)建與設(shè)立運(yùn)營(yíng)相適應(yīng)的決策機(jī)制，這樣既體現(xiàn)民主管理，又滿足合作社發(fā)展的要求。

（五）新疆棉花專業(yè)合作社的經(jīng)營(yíng)銷售策略

通過(guò)對(duì)新疆既有棉花專業(yè)合作社的經(jīng)營(yíng)狀況的分析，發(fā)現(xiàn)在合作社運(yùn)營(yíng)中最大的問(wèn)題就是：在市場(chǎng)信息瞬息萬(wàn)變的情況下，棉農(nóng)的毀約率很高，特別是在合作社運(yùn)營(yíng)的 2010 年，由于棉花價(jià)格高企和棉花價(jià)格不穩(wěn)等種種因素導(dǎo)致合作社與社員農(nóng)戶在年初簽訂的訂單的履約率幾乎不足一半。由于履約率低導(dǎo)致的棉農(nóng)積極性的降低更是對(duì)合作社的發(fā)展帶來(lái)了致命的一擊。這就要求，在新疆棉花專業(yè)合作社的建設(shè)中應(yīng)該把思索的重點(diǎn)放在以下兩個(gè)方面：首先是如何提高棉農(nóng)入社以及參與合作社活動(dòng)的積極性上來(lái)；其次是要把重點(diǎn)放在如何設(shè)計(jì)經(jīng)營(yíng)銷售策略，規(guī)避市場(chǎng)帶來(lái)的履約率降低的問(wèn)題上來(lái)。

第一，農(nóng)戶入社以及參與合作社活動(dòng)的積極性問(wèn)題，應(yīng)從加強(qiáng)宣傳教育，提升合作社服務(wù)質(zhì)量，規(guī)范運(yùn)營(yíng)等方面入手，要做到不僅可以讓農(nóng)民看到好處，而且可以讓農(nóng)民享受到好處上來(lái)，從而不斷提高合作社成員的參與積極性，促進(jìn)合作社的發(fā)展。

第二，新疆棉花專業(yè)合作社運(yùn)營(yíng)中的經(jīng)營(yíng)銷售策略主要可以從以下三方面入手：首先，合作社應(yīng)設(shè)立統(tǒng)一的棉花收購(gòu)點(diǎn)，以質(zhì)量為主，給予優(yōu)于市場(chǎng)價(jià)格的收購(gòu)價(jià)格；其次，棉花專業(yè)合作社應(yīng)組織專門人員上門收購(gòu)，解決農(nóng)戶運(yùn)輸困難，有效減少棉販在收購(gòu)中壓級(jí)、壓價(jià)、混等、混級(jí)等不良現(xiàn)象，提高產(chǎn)品質(zhì)量水平，維護(hù)棉農(nóng)利益；再次，利用國(guó)家的儲(chǔ)備棉扶持政策，拓寬銷售渠道來(lái)解決棉農(nóng)的“賣難”問(wèn)題。

四、新疆棉花專業(yè)合作社運(yùn)營(yíng)管理的相關(guān)策略研究

（一）加大政府支持力度。堅(jiān)持“政府支持、精英領(lǐng)導(dǎo)、農(nóng)民參與”的發(fā)展思路，國(guó)家的扶持是合作組織發(fā)展的第一推動(dòng)力[5]。政府要加大對(duì)新疆棉花專業(yè)合作社的扶持力度，在財(cái)政、稅收和金融方面制定優(yōu)惠政策，積極開(kāi)展宣傳教育活動(dòng)，還要堅(jiān)持“民辦、民管、民受益”的合作社基本原則。堅(jiān)持在政府的支持下，開(kāi)辦由農(nóng)村精英領(lǐng)導(dǎo)的多種多樣的棉花專業(yè)合作社，加強(qiáng)農(nóng)戶的參與力度的發(fā)展思路。

（二）抓好宣傳培訓(xùn)工作，培育合作社企業(yè)家。目前普遍存在著合作社基本知識(shí)的供給缺口和對(duì)合作經(jīng)濟(jì)的誤解所以宣傳培訓(xùn)工作很重要。對(duì)農(nóng)民進(jìn)行合作社基本知識(shí)的宣傳教育，增強(qiáng)其對(duì)合作經(jīng)濟(jì)的理解程度和合作意識(shí)。同時(shí)對(duì)合作社成員尤其是管理人員開(kāi)展有關(guān)于合作社基本制度建設(shè)和管理技能的提升教育，提高農(nóng)民專業(yè)合作社的規(guī)范運(yùn)作能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。激勵(lì)“社會(huì)精英”領(lǐng)辦農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織。

注重發(fā)現(xiàn)合作社骨干人才，積極培合作社企業(yè)家，通過(guò)他們帶動(dòng)合作社的健康有序發(fā)展。

（三）健全合作社制度和管理水平。在合作社發(fā)展中，健全的運(yùn)行機(jī)制不僅可以規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而且也有助于增強(qiáng)組織的凝聚力。完善合作社章程、建立社員代表大會(huì)、健全理事會(huì)監(jiān)事會(huì)等執(zhí)行機(jī)構(gòu)、建立有效的利益分配機(jī)制和決策機(jī)制，從健全合作社制度出發(fā)來(lái)增強(qiáng)合作社的凝聚力，促進(jìn)合作社發(fā)展。制定經(jīng)營(yíng)銷售策略，保障社員利益，打造合作

社品牌。健全的內(nèi)部運(yùn)行制度才能真正做到為農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展保駕護(hù)航。

（四）加大政府引導(dǎo)和規(guī)范職能。通過(guò)對(duì)新疆現(xiàn)有棉花專業(yè)合作社的調(diào)研分析可知，新疆目前已有的以及擬建的合作社大部分都處在引入期，只有少量的合作社步入了成長(zhǎng)期，所以我們研究目前新疆棉花專業(yè)合作社運(yùn)營(yíng)管理期間的政府作用發(fā)揮，應(yīng)將政府角色定位在引入者、扶持著、合作者和服務(wù)者，即政府所要做的工作就是要盡全力扶持合作社又快又好的發(fā)展。具體來(lái)講，政府可以從以下 5 個(gè)方面入手：（1）營(yíng)造良好的政策氛圍，重點(diǎn)在稅收、財(cái)政、信貸等方面給予相應(yīng)的政策支持；（2）重視登記審核制度，認(rèn)真貫徹落實(shí)合作社的登記設(shè)立制度，合作社在登記前必須到有關(guān)部門進(jìn)行資格審查，負(fù)責(zé)審核登記的部門應(yīng)在嚴(yán)控審核程序的基礎(chǔ)上，額外對(duì)合作社的發(fā)展前景、發(fā)展能力等進(jìn)行調(diào)查，對(duì)確實(shí)符合條件的才予以登記；（3）加強(qiáng)思想教育與引導(dǎo)，提高農(nóng)民的合作社意識(shí)，提高入社的積極性，提高農(nóng)民的組

織化程度，增強(qiáng)合作社的凝聚力；（4）建立完善的宣傳體系，政府應(yīng)積極構(gòu)建良好的宣傳體系，促進(jìn)合作社的產(chǎn)品信息和管理經(jīng)驗(yàn)得到全方位的宣傳，樹(shù)立良好的合作社形象，推動(dòng)合作社的發(fā)展。（5）建立部門聯(lián)席會(huì)議制度，確保合作社登記后明確需要打交道的部門和履行的手續(xù)，減少合作社自身的盲目性。

參考文獻(xiàn)：

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[9]

第二篇：新疆農(nóng)村信用社面試題目

1, 談?wù)勊门c所學(xué)的關(guān)系？聯(lián)系自身談?wù)勊门c所學(xué)。

------學(xué)以致用，以所學(xué)的知識(shí)指導(dǎo)、約束我們的行動(dòng)。在用的過(guò)程中，應(yīng)該不斷的實(shí)際去檢驗(yàn)我們學(xué)的知識(shí)是否正確，合適。并不斷地吸收經(jīng)驗(yàn)，完善所學(xué)的知識(shí)體系。

2, 為什么報(bào)考農(nóng)信社？

——農(nóng)信社用社根植農(nóng)村，服務(wù)于“三農(nóng)”，是農(nóng)村金融的主力軍，將堅(jiān)持為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為自己的工作宗旨！相信在國(guó)家大力建設(shè)社會(huì)主義農(nóng)村，發(fā)展三農(nóng)經(jīng)濟(jì)，這樣的一種特定的時(shí)代背景下。農(nóng)信社將有非常大的發(fā)展空間；而且信用社目前正處于深化改革階段，充滿機(jī)遇也充滿挑戰(zhàn)，所以我希望能融入這個(gè)大家庭，接受她的考驗(yàn)。第2就自己所學(xué)專業(yè)來(lái)說(shuō)，它與農(nóng)信社說(shuō)需是相互吻合的，加入農(nóng)信社這一平臺(tái)，可以發(fā)揮自己的專業(yè)特長(zhǎng)與自己的才華。

3、談?wù)剬?duì)農(nóng)信社的印象

——出生于農(nóng)村的我最初的印象是農(nóng)信社與農(nóng)民、農(nóng)民聯(lián)系最緊的金融組織，遷入縣城后，知道農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的布局是最廣的。具體的認(rèn)識(shí)是報(bào)考農(nóng)信社后——農(nóng)村信用社根植農(nóng)村，服務(wù)于“三農(nóng)”，是農(nóng)村金融的主力軍，與農(nóng)民唇齒相依，與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展息息相通的。農(nóng)信社最近幾年的改革，其管理方式，經(jīng)營(yíng)理念不斷的向商業(yè)銀行靠近，內(nèi)部體制不斷完善。

4、談?wù)勱P(guān)于：愛(ài)一行干一行與 干一行愛(ài)一行

在我看來(lái)，愛(ài)一行干一行，就是長(zhǎng)期持續(xù)的興趣和對(duì)某一職業(yè)（崗位）目標(biāo)的終身最求，這才是敬業(yè)精神的本原。過(guò)去在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期反復(fù)宣傳的“干一行、愛(ài)一行”的楷模式語(yǔ)言，實(shí)際上反映出一種毫無(wú)保留的服從精神。但這其中的忠誠(chéng)奉獻(xiàn)和不計(jì)個(gè)人得失的年個(gè)敬業(yè)精神，仍然是值得學(xué)習(xí)的品行。如果你的興趣能與工作相合，那么是最理想的工作環(huán)境也是最理想的人生目標(biāo)。

5、關(guān)于：（什么叫做不簡(jiǎn)單？能夠把簡(jiǎn)單的事情天天作好就是不簡(jiǎn)單，什么叫做不容易？大家公認(rèn)的非常容易的事情，非常認(rèn)真地作好它，就是不容易）的評(píng)價(jià)

其內(nèi)涵是，我們?nèi)粘┈嵉墓ぷ骺雌饋?lái)是簡(jiǎn)單的不間斷循環(huán)與重復(fù)，可是真正完美，優(yōu)秀的工作其實(shí)就是建立在做好這些日常工作上。也是衡量我們能否從事更高層次，更高強(qiáng)度的工作標(biāo)準(zhǔn)。而把這些看以簡(jiǎn)單，容易的工作作好，就貴在我們對(duì)待工作的態(tài)度上是否堅(jiān)持、認(rèn)真、端正的態(tài)度。

6、談?wù)勅绻交鶎佑龅嚼щy怎么辦？

困難不管是在基層還是在機(jī)關(guān)都是客觀存在的，既然回避不了，就應(yīng)該積極面對(duì)，多和老員工學(xué)習(xí)，多和同事溝通，相信依靠大家的力量沒(méi)有解決不了的困難。

7、談?wù)勯L(zhǎng)期坐柜臺(tái)會(huì)使人沒(méi)有上進(jìn)心？

像坐柜臺(tái)這樣的一線工作，每天需要和形形式式的人與不同類型的業(yè)務(wù)打交道，這樣鍛煉你的業(yè)務(wù)素質(zhì)，又能鍛煉你的人際關(guān)系處理能力，試問(wèn)有怎么會(huì)沒(méi)有上進(jìn)心呢？并且柜臺(tái)業(yè)務(wù)是銀行最基礎(chǔ)的義務(wù)，是我們應(yīng)該掌握的最基本技能，我們每個(gè)人都應(yīng)該提高注意力，認(rèn)真工作，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提高自己。不能輕視柜臺(tái)業(yè)務(wù)。

8、談?wù)勅绻屇闳ヂ吠具b遠(yuǎn)的基層工作你有什么想法？

我覺(jué)得單位安排我去什么地方工作，肯定是經(jīng)過(guò)通盤的考慮才慎重作出的決定，必然會(huì)把我的客觀條件考慮進(jìn)去，換句話說(shuō)單位既然有這個(gè)決定必定有其用意及目的的，我會(huì)接受并且克服困難做好本職工作。

9,農(nóng)信社如何支持三農(nóng)（新農(nóng)村）建設(shè)

作為農(nóng)村金融主力軍的農(nóng)村信用社，對(duì)新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中的農(nóng)村金融需求負(fù)有義不容辭的責(zé)任和使命，同時(shí)新農(nóng)村建設(shè)也是農(nóng)信社加快發(fā)展的一個(gè)良好契機(jī)。那么，農(nóng)信社在新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中如何發(fā)揮金融主力軍作用，為新農(nóng)村建設(shè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和金融支持。

一、堅(jiān)持“立足社區(qū)、服務(wù)三農(nóng)”的宗旨，保持憂患意識(shí)，發(fā)揮金融服務(wù)的主觀能動(dòng)性。

二、提高支農(nóng)服務(wù)水平，做強(qiáng)、做優(yōu)“三農(nóng)”貸款，為新農(nóng)村建設(shè)提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。、調(diào)整優(yōu)化農(nóng)戶小額信用貸款，使農(nóng)信社更加貼近農(nóng)民，穩(wěn)固農(nóng)信社在農(nóng)戶心目中的地位。、改善支農(nóng)服務(wù)，創(chuàng)新信貸品牌，多元化滿足“三農(nóng)”信貸需求。

三、加快電子信息化工程建設(shè)，順暢“三農(nóng)”資金的快速流通。

四、把握新農(nóng)村建設(shè)這一契機(jī)，積極主動(dòng)與各級(jí)地方政府協(xié)調(diào)溝通，凈化農(nóng)村信用環(huán)境，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。

10,如何搞好信用社工作

1深化農(nóng)村信用社改革----通過(guò)改革明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善法人治理，強(qiáng)化約束機(jī)制，最終促進(jìn)農(nóng)村信用社成為獨(dú)立的市場(chǎng)主體。農(nóng)村信用社必須加快發(fā)展，在發(fā)展中改善經(jīng)營(yíng)，提高盈利水平。

2積極向商業(yè)銀行學(xué)習(xí)起先進(jìn)的管理方式，借鑒其經(jīng)營(yíng)理念，不斷的完善自身的內(nèi)部管理機(jī)制。建立，健全內(nèi)部控制制度。不斷擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，創(chuàng)新金融品種，提高服務(wù)水平。

3作為基層員工，愛(ài)一行，干一行，干一行愛(ài)一行。把農(nóng)信作為自己的終身事業(yè)，積極工作，全心全意，忠誠(chéng)奉獻(xiàn)。并且不斷提高自身的思想水平與業(yè)務(wù)素質(zhì)。為信合作出自己自己最大的貢獻(xiàn)。

11，你做的一項(xiàng)工作受到上級(jí)的表?yè)P(yáng)，而你的主管領(lǐng)導(dǎo)卻說(shuō)是他做的，你怎么辦？

我不會(huì)因此而埋怨主管領(lǐng)導(dǎo)，或者抱怨什么。同時(shí)向上級(jí)解釋，該項(xiàng)工作之所以能順利完成，是主管領(lǐng)導(dǎo)決策有方的結(jié)果！因?yàn)槲业臅r(shí)常工作是由主管領(lǐng)導(dǎo)分配安排的，如果他不把工作任務(wù)分配到我，我根本不可能接觸到該工作，更談不上立功。那么在工作中遇到的問(wèn)題，也都是向領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)教、請(qǐng)求他指點(diǎn)，所寫的計(jì)劃、方案也是向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，在經(jīng)他的批準(zhǔn)后才能實(shí)施，可以說(shuō)，在全過(guò)程中，主管領(lǐng)導(dǎo)才是最終的決策者，而我只是執(zhí)行者，沒(méi)有他的正確指導(dǎo)與果斷決策，該工作不可能能完成得如此出色。所以，主要功勞歸我的主管領(lǐng)導(dǎo)是無(wú)可厚非的。并且在這個(gè)過(guò)程中，我已經(jīng)學(xué)習(xí)到很多的工作知識(shí)，就此他應(yīng)當(dāng)是最值得表?yè)P(yáng)的。

12,如何理解信合的和諧發(fā)展?

黨的十七大以來(lái)，“和諧”之歌唱響大江南北，給各行各業(yè)帶來(lái)了機(jī)遇與挑戰(zhàn)。作為一個(gè)農(nóng)經(jīng)工作者，面對(duì)民生，深感責(zé)任重大。

“禾”字當(dāng)頭，應(yīng)以農(nóng)為本，給信用社的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)提出了更高的要求，就要以農(nóng)戶小額信用貸款為載體，加大對(duì)“農(nóng)業(yè)”這個(gè)弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)的信貸投放力度，擔(dān)負(fù)起促進(jìn)農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的社會(huì)責(zé)任。

一“口”一“言”，要求信用社一方面加大對(duì)“菜藍(lán)子”和消費(fèi)信貸的扶持力度，為農(nóng)民增收、信用社增效提供保障。另一方面要廣開(kāi)言路，推行民主管理，做到政令暢通，把黨對(duì)農(nóng)村的各項(xiàng)方針、政策落到實(shí)處，使信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。

“比”處高位，是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，信用社要倡導(dǎo)競(jìng)爭(zhēng)和憂患意識(shí)，一要改善金融服務(wù)方式，二要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，使信用社在有序的競(jìng)爭(zhēng)中擴(kuò)大服務(wù)的外延與內(nèi)涵，提升服務(wù)質(zhì)量，從而搶占市場(chǎng)絕對(duì)份額，這是堅(jiān)持以人為本和科學(xué)發(fā)展觀的根本要求。

“白”字收尾，一是倡導(dǎo)信用社推行社務(wù)公開(kāi)和廉政建設(shè)，增強(qiáng)拒腐能力；二是清醒頭腦，增強(qiáng)政治敏銳性，加大規(guī)章制度的落實(shí)力度，提高公信力，從而確保為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨不變。

和諧，是一個(gè)永恒的期盼，但更是一份沉重的責(zé)任。而構(gòu)建和諧，是一個(gè)系統(tǒng)工程，需要全社會(huì)的努力。讓我們?cè)诟髯缘膷徫簧辖ㄔO(shè)并維護(hù)著，創(chuàng)建“社農(nóng)”雙贏的長(zhǎng)效機(jī)制，譜寫普惠服務(wù)的新篇章。

13、你對(duì)柜面服務(wù)有什么看法?

14、如何理解“又還又快”的發(fā)展?

“好”與“快”，是對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展一種通俗的說(shuō)法，“好”講的是發(fā)展的質(zhì)量和效益，“快”講的是發(fā)展的速度。如何處理“好”與“快”的關(guān)系，是我國(guó)社會(huì)主義建設(shè)中一直面臨的一個(gè)重要課題。我們是在經(jīng)濟(jì)文化比較落后的基礎(chǔ)上建設(shè)社會(huì)主義的，這就決定了“快”始終是我們面對(duì)的一個(gè)突出任務(wù)。新中國(guó)成立后特別是進(jìn)入全面建設(shè)社會(huì)主義時(shí)期，我們黨較好地處理了“快”與“好”的關(guān)系，但后來(lái)由于受“左”的影響，也有過(guò)深刻教訓(xùn)。進(jìn)入改革開(kāi)放新時(shí)期，我們黨深刻總結(jié)歷史經(jīng)驗(yàn)，在實(shí)踐中正確處理“快”與“好”的關(guān)系，始終強(qiáng)調(diào)既要提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度，又要注重經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量和效益，保持了國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定較快發(fā)展的態(tài)勢(shì)，取得了舉世矚目的成就。

15、談?wù)勀闳绾慰创屡c員工和同事與上司還有員工與上司之間的關(guān)系.1、主動(dòng)交往，千萬(wàn)不要自卑退縮。

2、幫助別人，不要期待他們回報(bào)你

3、懂得善意的欣賞別人、、要有一顆感恩的心。

4、遇他人產(chǎn)生矛盾時(shí)，要站在他的立場(chǎng)去分析問(wèn)題，產(chǎn)生矛盾，要找機(jī)會(huì)主動(dòng)把事情說(shuō)開(kāi)（主動(dòng)認(rèn)個(gè)錯(cuò)）

5、不在背后講別人的壞話、同事之間不要互相猜疑。

6、勤奮工作。搞好合作，支持協(xié)助同事工作。

第三篇：新疆農(nóng)村信用社信貸知識(shí)習(xí)題

新疆農(nóng)村信用社信貸知識(shí)習(xí)題

1.信用社在發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款前的準(zhǔn)備工作有哪些?

答案：(一)評(píng)定信用戶。信用社根據(jù)農(nóng)戶信用觀念和信用紀(jì)錄評(píng)定信用戶，經(jīng)信用社農(nóng)戶小額信用貸款審批小組審批確認(rèn)。

(二)確定信用等級(jí)。信用戶劃分為優(yōu)秀戶、良好戶、一般戶三個(gè)等級(jí)，根據(jù)信用等級(jí)確定每個(gè)信用戶的貸款限額。

(三)發(fā)放貸款證。將信用等級(jí)和貸款限額在信用證中填寫明確，然后將貸款證發(fā)給信用戶。

2.農(nóng)戶小額信用貸款借款人基本條件有哪些?

答案：(一)具有本轄區(qū)戶口、在本轄區(qū)內(nèi)有固定住所的農(nóng)戶;

(二)具有完全民事行為能力;

(三)無(wú)不良信用紀(jì)錄，在信用社無(wú)不良貸款，在其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)借款;

(四)從事土地耕作或其他符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來(lái)源;

(五)身體健康，具備勞動(dòng)生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)管理能力，具備償還貸款本息能力，原則上年齡不得超過(guò)60周歲;

(六)已在信用社建立農(nóng)戶檔案，并取得《農(nóng)戶小額信用貸款證》;

(七)需具備的其他條件。

3.農(nóng)戶小額信用貸款貸款發(fā)放流程是怎樣的?

答案：農(nóng)戶持貸款證、身份證申請(qǐng)借款，填寫制式《農(nóng)戶小額信用借款限額核定表》(申請(qǐng)書(shū))→信用社憑信用證辦理貸款手續(xù)→填寫貸款憑證→發(fā)放貸款。

新疆農(nóng)村信用社考試通關(guān)課程

4.簽訂《抵押擔(dān)保借款合同》的要求有哪些?

答案：(一)合同的填寫要字跡清晰、要素齊全、時(shí)間一致、前后相符。

(二)簽訂時(shí)，借款人與抵押物所有人(包括共有人)一同到信用社，提供有效身份證明，經(jīng)審查核對(duì)無(wú)誤后，由抵押物所有人(包括共有人)親自在抵押擔(dān)保借款合同上簽字蓋章，需辦理公證的，共同到公證部門辦理合同公證手續(xù)。

(三)在抵押物評(píng)估、登記、保險(xiǎn)手續(xù)未辦理完畢之前，全部的貸款手續(xù)應(yīng)由信貸人員掌握、保管。

5.信用社發(fā)放抵押貸款簽定《委托拍賣書(shū)》的要求有哪些?

答案：信用社發(fā)放所有抵押貸款時(shí)，可要求抵押人出具《委托拍賣書(shū)》，在借款到期未全部清償時(shí)，信用社可憑委托書(shū)直接協(xié)同受委托的合法拍賣機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物公開(kāi)拍賣，以拍賣所得價(jià)款償還借款本息。

(一)貸款額度在20萬(wàn)元以內(nèi)的(含20萬(wàn)元)，在設(shè)定抵押時(shí)，對(duì)價(jià)值較低并且有價(jià)格證明憑證(購(gòu)置發(fā)票、買賣合同等)的抵押物，可按其憑證協(xié)商定價(jià)，不需評(píng)估，但應(yīng)在相關(guān)部

門辦理抵押登記凍結(jié)手續(xù)。并在合同中約定：“借款人到期未償還借款本息時(shí)，抵押人同意由貸款人委托合法拍賣機(jī)構(gòu)，對(duì)抵押物進(jìn)行公開(kāi)拍賣，以拍賣所得價(jià)款償還借款本息”，抵押人在合同約定事項(xiàng)后親自簽字蓋章;

(二)對(duì)貸款額度超過(guò)20萬(wàn)元，抵押物價(jià)值較大的，應(yīng)由合法評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。但對(duì)評(píng)估價(jià)格明顯高于信用社調(diào)查的市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，信用社暫不予發(fā)放貸款，應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格重新核價(jià);

(三)信用社對(duì)貸款抵押物的價(jià)值評(píng)估，可固定選擇兩家以上的合法評(píng)估機(jī)構(gòu)作為指定評(píng)估部門，由借款人任選一家進(jìn)行評(píng)估，信用社不得設(shè)定唯一評(píng)估機(jī)構(gòu)。

(四)抵押貸款限額最高不得超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的50%。

6.各種抵押物的登記部門有哪些?

答案：(一)、以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書(shū)的土地管理部門;

(二)、以城市房地產(chǎn)或鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門;

(三)、以林木抵押的，為縣級(jí)以上林木主管部門;

(四)、以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門;

(五)、以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門;

(六)、以上述財(cái)產(chǎn)以外的其他財(cái)產(chǎn)抵押的，為抵押人所在地的公證部門。

7.質(zhì)押擔(dān)保貸款的借款人(除存款單、債券、銀行承兌匯票質(zhì)押外)的基本條件有哪些?答案：(一)法人和具有完全民事行為能力的自然人;

(二)所從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須符合國(guó)家法律、法規(guī)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策;

(三)資信狀況良好，在信用社無(wú)不良貸款，在其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)借款;

(四)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具備償還貸款本息的能力;

(五)有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所及合法可靠的經(jīng)濟(jì)來(lái)源;

(六)企業(yè)貸款(含其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶)，必須持有國(guó)家工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正、副本;稅務(wù)部門核發(fā)的《稅務(wù)登記證》(國(guó)、地稅)正、副本;完稅證明;中國(guó)人民銀行核發(fā)的《貸款卡使用證》;《組織機(jī)構(gòu)代碼證》;《特種行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證》以及有關(guān)部門核發(fā)的其他有效證明;在擬貸款信用社開(kāi)立基本賬戶或一般存款賬戶的《開(kāi)戶卡》;已經(jīng)取得貸款項(xiàng)目立項(xiàng)、環(huán)保、土地及其他國(guó)家規(guī)定的批準(zhǔn)文件;需提供的其他資料;

(七)內(nèi)部管理制度健全，有懂技術(shù)、會(huì)經(jīng)營(yíng)、善管理的較為穩(wěn)定的管理人員;

(八)所經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目有市場(chǎng)，經(jīng)科學(xué)預(yù)測(cè)有較好的經(jīng)濟(jì)效益，能如期償還貸款本息;

(九)需要具備的其他條件。

8.采取什么樣方法進(jìn)行貸后檢查?

答案：貸后檢查要深入鄉(xiāng)、村、屯、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶，與借款戶見(jiàn)面，檢查帳目、核對(duì)貸款、了解情況。

9.貸后檢查的內(nèi)容主要有哪些?

答案：(1)帳務(wù)是否準(zhǔn)確，總分帳是否相符，帳簿是否一致，科目劃分使用是否正確;

(2)有無(wú)借款戶不認(rèn)帳，頂名、冒名貸款及以貸收息行為;

(3)貸款是否合規(guī)合法，有無(wú)超權(quán)限、超規(guī)模、跨區(qū)域放款現(xiàn)象，保證、抵(質(zhì))押貸款是否符合規(guī)定，手續(xù)是否合法，憑證要素是否齊全;

(4)貸款時(shí)效及抵(質(zhì))押擔(dān)保貸款的期限是否有保證;有無(wú)挪用、截留貸款，收貸不入賬和以貸收物、以貸謀私違法問(wèn)題;

(5)貸款抵(質(zhì))押物品是否與會(huì)計(jì)總帳、抵(質(zhì))押物品登記簿及貸款檔案一致;

(6)貸款檔案是否按規(guī)定管理，登記是否真實(shí)完整;

10.XX市農(nóng)村信用社的大額貸款報(bào)備制度應(yīng)如何執(zhí)行?

答案：信用社應(yīng)對(duì)單戶累計(jì)貸款余額50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)的大額貸款建立管理臺(tái)帳，每月月末前對(duì)本月全社大額貸款的發(fā)放、收回的發(fā)生額及余額匯總登記一次，同時(shí)上報(bào)縣聯(lián)社;縣聯(lián)社每月根據(jù)各信用社上報(bào)的臺(tái)帳對(duì)全縣本月大額貸款的發(fā)放、收回的發(fā)生額及余額匯總登記一次，于下月10日前將本月臺(tái)帳上報(bào)市聯(lián)社;市聯(lián)社每月根據(jù)各縣聯(lián)社上報(bào)的臺(tái)帳對(duì)全市本月大額貸款的發(fā)放、收回的發(fā)生額及余額進(jìn)行匯總登記。

11.如何進(jìn)行到期貸款的催收工作?

答案：(一)短期貸款到期前7天,中長(zhǎng)期貸款到期前30天,應(yīng)向借款人發(fā)出《貸款催收通知書(shū)》;農(nóng)戶貸款可口頭或電話通知借款人，籌措資金按期歸還貸款本息;保證貸款應(yīng)通知擔(dān)保人協(xié)助催收。

12.貸款逾期后，信用社應(yīng)采取哪些措施?

答案：貸款逾期7日內(nèi)向借款人、保證人發(fā)出《貸款催收通知書(shū)》;向抵押人或出質(zhì)人發(fā)出《處分抵押物通知書(shū)》或《處置質(zhì)押物通知書(shū)》;對(duì)貸款逾期一個(gè)月仍不能還款的，要進(jìn)行如下處理：

(一)、采取質(zhì)押形式擔(dān)保的，應(yīng)根據(jù)合同約定處理質(zhì)押物償還貸款，并將處理情況書(shū)面通知借款人;

(二)、采取抵押形式擔(dān)保的，應(yīng)根據(jù)合同約定，先與抵押人通過(guò)協(xié)商的方式處置抵押物。協(xié)商不成或無(wú)法協(xié)商的，可直接憑抵押人出具的《委托拍賣書(shū)》委托有關(guān)部門依法處置抵押物;

(三)、采取保證形式擔(dān)保的，要依法追究保證人的連帶保證責(zé)任。

(四)、行政事業(yè)單位在崗職工信用貸款、保證擔(dān)保貸款到期后借款人未能償還貸款本息，信用社可于貸款到期日的次日起，根據(jù)《委托扣劃工資授權(quán)書(shū)》和《代扣工資還款承諾書(shū)》，按月扣收借款人、聯(lián)保人或保證人的工資，直至還清貸款本息為止?？凼展べY時(shí)不能全額扣收，要為其保留最低生活保障費(fèi)用(按當(dāng)?shù)卣?guī)定標(biāo)準(zhǔn))。

13.以非貨幣方式償還貸款必須具備哪些條件?

答案：(一)借款人、擔(dān)保人無(wú)能力以貨幣方式償還貸款;

(二)抵貸物屬于國(guó)家允許流通和轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn);

(三)抵貸物權(quán)屬明確、不存在產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議、未設(shè)定其他擔(dān)保物權(quán);

(四)抵貸物未被查封、扣押和監(jiān)管;

(五)對(duì)用于償還貸款的實(shí)物財(cái)產(chǎn)已經(jīng)對(duì)外競(jìng)賣、拍賣，并在三次降價(jià)的情況下仍然無(wú)法變現(xiàn)的;

(六)借款人、擔(dān)保人再?zèng)]有其他可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn);

(七)借款人和擔(dān)保人依法宣布破產(chǎn)的。

14.貸款重要證件(原件)應(yīng)包括哪些內(nèi)容?

答案：(一)、各類他項(xiàng)權(quán)利證明;

(二)、質(zhì)押物止付凍結(jié)手續(xù);

(三)、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押公證書(shū);

(四)、抵(質(zhì))押物保險(xiǎn)單和第一受益人變更登記手續(xù)。

15.貸款基本檔案資料包括哪些內(nèi)容?

答案：(1)借款展期申請(qǐng)審批表;(2)借款展期協(xié)議書(shū);(3)貸款催收通知書(shū);(4)貸后檢查材料(檢查報(bào)告，借款、保證企業(yè)季度資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表，審計(jì)報(bào)告等);(5)借款糾紛訴訟文書(shū)。

16.農(nóng)戶小額信用貸款基本資料包括哪些內(nèi)容?

答案：(1)農(nóng)戶檔案;(2)農(nóng)戶小額信用貸款證;(3)農(nóng)戶小額信用放款憑證;(4)其他文件資料。

17.農(nóng)戶聯(lián)保貸款和農(nóng)戶保證擔(dān)保貸款的基本檔案資料包括哪些?

答案：(1)農(nóng)戶檔案;(2)農(nóng)戶聯(lián)保小組申請(qǐng)審批表;(3)調(diào)查報(bào)告;(4)聯(lián)保借款協(xié)議書(shū);(5)聯(lián)保借款申請(qǐng)書(shū);(6)聯(lián)保借款合同書(shū);(7)貸款憑證;(8)其他文件資料。

18.個(gè)體工商戶聯(lián)保貸款、保證擔(dān)保貸款的基本檔案資料包括哪些?

答案：(1)書(shū)面借款申請(qǐng)書(shū)、借款申請(qǐng)書(shū);(2)聯(lián)保借款合同、保證擔(dān)保借款合同;(3)借款人(聯(lián)保人、保證人)證、照復(fù)印件(借款人身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證);(4)調(diào)查報(bào)告;(5)貸款憑證;(6)發(fā)放貸款責(zé)任書(shū);(7)貸款公示書(shū);(8)其他文件資料。

19.行政事業(yè)單位在崗職工、信用社內(nèi)部在崗職工授信貸款、保證擔(dān)保貸款的基本檔案資料包括哪些?

答案：(1)借款書(shū)面申請(qǐng)書(shū)、借款申請(qǐng)書(shū);(2)信用借款合同、保證擔(dān)保借款合同;(3)借款人、保證人身份證復(fù)印件;(4)借款人、保證人所在單位證明;(5)借款人、保證人工資收入證明;(6)調(diào)查報(bào)告;(7)貸款憑證;(8)發(fā)放貸款責(zé)任書(shū);(9)借款人家庭主要成員償還承諾書(shū);(10)委托扣劃工資授權(quán)書(shū);(11)代扣工資還款承諾書(shū);(12)貸款公示書(shū);(13)其他文件資料。

20.抵押擔(dān)保貸款的基本檔案資料包括哪些?

答案：(1)書(shū)面借款申請(qǐng)書(shū)、借款申請(qǐng)書(shū);(2)調(diào)查報(bào)告;(3)借款人、抵押人證、照復(fù)印件(借款人身份證、企業(yè)法定代表人身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡使用證、開(kāi)戶卡);(4)抵押擔(dān)保借款合同;(5)企業(yè)借款人、抵押人上末及申請(qǐng)借款前一期(月)的財(cái)會(huì)報(bào)告、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等會(huì)計(jì)報(bào)表;(6)貸款項(xiàng)目可行性報(bào)告或項(xiàng)目建議書(shū);(7)發(fā)放貸款責(zé)任書(shū);(8)他項(xiàng)權(quán)利證明復(fù)印件(土地他項(xiàng)權(quán)利證明、房屋他項(xiàng)權(quán)利證明、設(shè)備他項(xiàng)權(quán)利證明等);(9)資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書(shū);(10)抵押(質(zhì)押)物品清單;(11)

保險(xiǎn)單及第一受益人變更登記手續(xù);(12)抵、質(zhì)押品代保管憑證;(13)抵押企業(yè)(人)董事會(huì)同意抵押承諾書(shū)，抵押物屬于共有財(cái)產(chǎn)的，共有人共同出具的同意抵押承諾書(shū);(14)貸款公示書(shū);(15)大額貸款報(bào)備表;(16)貸款批復(fù)意見(jiàn)書(shū);(17)其他文件資料。

21.質(zhì)押擔(dān)保貸款的基本檔案資料包括哪些?

答案：(1)書(shū)面借款申請(qǐng)書(shū)、借款申請(qǐng)書(shū);(2)調(diào)查報(bào)告;(3)借款人、質(zhì)押人證、照復(fù)印件(借款人身份證、企業(yè)法定代表人身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡使用證、開(kāi)戶卡);(4)質(zhì)押擔(dān)保借款合同;(5)企業(yè)借款人、質(zhì)押人上末及申請(qǐng)借款前一期(月)的財(cái)會(huì)報(bào)告、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等會(huì)計(jì)報(bào)表;(6)貸款項(xiàng)目可行性報(bào)告或項(xiàng)目建議書(shū);(7)發(fā)放貸款責(zé)任書(shū);(8)動(dòng)產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書(shū);(9)動(dòng)產(chǎn)保險(xiǎn)單及第一受益人變更登記手續(xù);(10)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押公證書(shū);(11)抵押(質(zhì)押)物品清單、權(quán)利質(zhì)物清單;(12)質(zhì)押物凍結(jié)止付手續(xù);(13)質(zhì)押企業(yè)(人)董事會(huì)(自然人)同意質(zhì)押承諾書(shū)，質(zhì)押物屬于共有財(cái)產(chǎn)的，共有人共同出具的同意質(zhì)押承諾書(shū);(14)抵、質(zhì)押品代保管憑證;(15)貸款公示書(shū);(16)大額貸款報(bào)備表;(17)貸款批復(fù)意見(jiàn)書(shū);(18)其他文件資料。

22.保證擔(dān)保貸款的基本檔案資料包括哪些?

答案：(1)書(shū)面借款申請(qǐng)書(shū)、借款申請(qǐng)書(shū);(2)調(diào)查報(bào)告;(3)借款人、保證人證、照復(fù)印件(借款人身份證、企業(yè)法定代表人身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡使用證、開(kāi)戶卡);(4)保證擔(dān)保借款合同;(5)企業(yè)借款人、保證人上末及申請(qǐng)借款前一期(月)的財(cái)會(huì)報(bào)告、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等會(huì)計(jì)報(bào)表;(6)貸款項(xiàng)目可行性報(bào)告或項(xiàng)目建議書(shū);(7)發(fā)放貸款責(zé)任書(shū);(8)保證企業(yè)(人)董事會(huì)(自然人)同意保證承諾書(shū);(9)貸款公示書(shū);(10)大額貸款報(bào)備表;(11)貸款批復(fù)意見(jiàn)書(shū);(12)其他文件資料。

23.貸款檔案管理基本規(guī)定有哪些?

答案：(一)貸款檔案管理人員。貸款檔案由信貸會(huì)計(jì)、部門綜合人員主要負(fù)責(zé)資料收集、整理、歸檔和管理工作，貸款重要原件由出納員或?qū)Ｂ毠芾砣藛T負(fù)責(zé)保管。

(二)檔案管理人員要嚴(yán)守職業(yè)道德、遵守檔案管理制度，不得擅自將檔案復(fù)制、轉(zhuǎn)讓、出借，或以其他方式泄漏機(jī)密。

(三)有關(guān)部門(人)借閱信貸檔案查詢資料，須經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并進(jìn)行借閱登記。

(四)貸款原始材料管理。分類建檔，按戶編號(hào)，逐頁(yè)編碼，填制目錄，按年裝訂成冊(cè)。

24.貸款資料如何進(jìn)行管理?

答案：(1)農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案和小額信用貸款檔案要按戶建立，按村屯歸檔;

(2)農(nóng)戶聯(lián)保貸款檔案要按聯(lián)保小組建立，按村屯歸檔;

(3)城鎮(zhèn)個(gè)體工商業(yè)戶聯(lián)保貸款檔案，要按聯(lián)保小組建立，按貸款發(fā)生先后時(shí)間歸檔;

(4)其它貸款檔案管理，要按貸款發(fā)生先后時(shí)間逐筆按戶建檔，分貸款種類歸檔管理。

25.貸款資料管理的標(biāo)準(zhǔn)是什么?

答案：(一)、貸款檔案資料要分別立卷，分類裝訂，專人專柜保管，隨時(shí)補(bǔ)充;

(二)、必備的貸款資料(貸款合同、借據(jù)等)要按統(tǒng)一設(shè)計(jì)的文本表格填寫，做到字跡清晰、數(shù)字準(zhǔn)確、內(nèi)容完整;

(三)、貸款檔案資料的內(nèi)容要齊全，對(duì)另行管理的貸款重要證件，要通過(guò)復(fù)印件的形式在檔案中全部體現(xiàn)。

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第四篇：新疆助學(xué)金標(biāo)準(zhǔn)模式1000字

助學(xué)金申請(qǐng)書(shū)

尊敬的學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)：

您們好！我是土木工程學(xué)院土木10班的一名學(xué)生。由于家處農(nóng)村，父母都是農(nóng)民

而且年紀(jì)比較大，加之沒(méi)有特長(zhǎng)只能做靠務(wù)農(nóng)為生。2010年我考入大學(xué)，當(dāng)時(shí)我和哥

哥一起上大學(xué)，正常的消費(fèi)給這個(gè)家庭帶來(lái)了不小的經(jīng)濟(jì)壓力?，F(xiàn)在作為一名大三學(xué)

生，哥哥已經(jīng)大學(xué)畢業(yè)了，生活的壓力小了很多，從入校至今我嚴(yán)格要求自己，打下

堅(jiān)實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)理論知識(shí)。我知道作為一名優(yōu)秀的學(xué)生，不僅要工作努力，學(xué)習(xí)也要

優(yōu)秀。凡事都要靠自己的努力，在過(guò)去的近一年里,我積極向黨組織靠攏，認(rèn)真學(xué)習(xí)我黨基本理論知識(shí)，思想要求進(jìn)步，按照黨的規(guī)

章制度嚴(yán)格要求自己，不斷加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，充分發(fā)揮先進(jìn)模范作用我政治素質(zhì)過(guò)硬、作風(fēng)正派、工作扎實(shí)，在學(xué)習(xí)和工作實(shí)踐中，一直按照共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己。在團(tuán)支部的首次團(tuán)員民主評(píng)議中被評(píng)為優(yōu)秀團(tuán)員。在團(tuán)員意識(shí)上能很好的做到積極參

加組織生活，按時(shí)交納團(tuán)費(fèi)，能完成一些支部交給的任務(wù)，與同學(xué)和睦相處，起到模

范帶頭作用。嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、法令、團(tuán)紀(jì)、校規(guī)，集體主義觀念強(qiáng)，堅(jiān)決服從組

織安排，辦事原則性強(qiáng)。

成績(jī)和榮譽(yù)背后，是學(xué)校的發(fā)展給我創(chuàng)造的良好條件，是老師的悉心指導(dǎo)與同學(xué)的默默支持，也有我踏踏實(shí)實(shí)的付出和永不言敗的執(zhí)著。不斷培養(yǎng)自身適應(yīng)社會(huì)、參

與競(jìng)爭(zhēng)的能力，這也正是當(dāng)代青年最應(yīng)擁有的資本。學(xué)校的大環(huán)境下伴隨著巨大的發(fā)

展，我也看到了其中自己成長(zhǎng)的足跡。在人生的道路上，可以沒(méi)有輝煌的結(jié)果，但不

能沒(méi)有閃耀的過(guò)程。由于家庭的貧困我特向?qū)W校申請(qǐng)助學(xué)金，它不僅會(huì)在經(jīng)濟(jì)上給予

我極大的幫助，更是對(duì)我學(xué)習(xí)成績(jī)、工作能力、綜合素質(zhì)的肯定。如果學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)能夠

給予我這個(gè)機(jī)會(huì)，將是對(duì)我一種莫大的鼓勵(lì)，必將激勵(lì)我今后更加努力，做得更出色，為社會(huì)作出更大的貢獻(xiàn)。

等我學(xué)有所成之后，我不會(huì)忘記國(guó)家和學(xué)校給予我的幫助和關(guān)心，時(shí)刻銘記于心，努力的提高自己，更好地為母校、為家鄉(xiāng)、為社會(huì)貢獻(xiàn)自己的力量！

此致

敬禮

申請(qǐng)人：*****

2012年11月23日

第五篇：新疆助學(xué)金標(biāo)準(zhǔn)模式 1000字

助學(xué)金申請(qǐng)書(shū)

尊敬的學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)：

您們好！我是土木工程學(xué)院土木10班的一名學(xué)生。由于家處農(nóng)村，父母都是農(nóng)民而且年紀(jì)比較大，加之沒(méi)有特長(zhǎng)只能做靠務(wù)農(nóng)為生。2010年我考入大學(xué)，當(dāng)時(shí)我和哥哥一起上大學(xué)，正常的消費(fèi)給這個(gè)家庭帶來(lái)了不小的經(jīng)濟(jì)壓力?，F(xiàn)在作為一名大三學(xué)生，哥哥已經(jīng)大學(xué)畢業(yè)了，生活的壓力小了很多，從入校至今我嚴(yán)格要求自己，打下堅(jiān)實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)理論知識(shí)。我知道作為一名優(yōu)秀的學(xué)生，不僅要工作努力，學(xué)習(xí)也要優(yōu)秀。凡事都要靠自己的努力，在過(guò)去的近一年里, 我積極向黨組織靠攏，認(rèn)真學(xué)習(xí)我黨基本理論知識(shí)，思想要求進(jìn)步，按照黨的規(guī)章制度嚴(yán)格要求自己，不斷加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，充分發(fā)揮先進(jìn)模范作用我政治素質(zhì)過(guò)硬、作風(fēng)正派、工作扎實(shí)，在學(xué)習(xí)和工作實(shí)踐中，一直按照共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己。在團(tuán)支部的首次團(tuán)員民主評(píng)議中被評(píng)為優(yōu)秀團(tuán)員。在團(tuán)員意識(shí)上能很好的做到積極參加組織生活，按時(shí)交納團(tuán)費(fèi)，能完成一些支部交給的任務(wù)，與同學(xué)和睦相處，起到模范帶頭作用。嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、法令、團(tuán)紀(jì)、校規(guī)，集體主義觀念強(qiáng)，堅(jiān)決服從組織安排，辦事原則性強(qiáng)。

成績(jī)和榮譽(yù)背后，是學(xué)校的發(fā)展給我創(chuàng)造的良好條件，是老師的悉心指導(dǎo)與同學(xué)的默默支持，也有我踏踏實(shí)實(shí)的付出和永不言敗的執(zhí)著。不斷培養(yǎng)自身適應(yīng)社會(huì)、參與競(jìng)爭(zhēng)的能力，這也正是當(dāng)代青年最應(yīng)擁有的資本。學(xué)校的大環(huán)境下伴隨著巨大的發(fā)展，我也看到了其中自己成長(zhǎng)的足跡。在人生的道路上，可以沒(méi)有輝煌的結(jié)果，但不能沒(méi)有閃耀的過(guò)程。由于家庭的貧困我特向?qū)W校申請(qǐng)助學(xué)金，它不僅會(huì)在經(jīng)濟(jì)上給予我極大的幫助，更是對(duì)我學(xué)習(xí)成績(jī)、工作能力、綜合素質(zhì)的肯定。如果學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)能夠給予我這個(gè)機(jī)會(huì)，將是對(duì)我一種莫大的鼓勵(lì)，必將激勵(lì)我今后更加努力，做得更出色，為社會(huì)作出更大的貢獻(xiàn)。

等我學(xué)有所成之后，我不會(huì)忘記國(guó)家和學(xué)校給予我的幫助和關(guān)心，時(shí)刻銘記于心，努力的提高自己，更好地為母校、為家鄉(xiāng)、為社會(huì)貢獻(xiàn)自己的力量！

此致

敬禮

申請(qǐng)人：*****

2012年11月23日