第一篇：農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)心得

農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)心得

近期，省行開(kāi)展了“從我做起，合規(guī)操作”專(zhuān)題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動(dòng)意見(jiàn)，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)?，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

一、愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛(ài)崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來(lái)說(shuō)，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴(lài)以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)商行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)商行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)商行要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒(méi)有我們每一位同志的無(wú)私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)商行人，為了農(nóng)商行的前途，為了農(nóng)商行的榮譽(yù)，做一名愛(ài)崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。

作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒(méi)有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒(méi)有單位事業(yè)的興旺，就沒(méi)有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)商行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來(lái)，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛(ài)這個(gè)職業(yè)，對(duì)農(nóng)商行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛(ài)崗敬業(yè)的。只有愛(ài)崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠(chéng)實(shí)守信，所謂誠(chéng)實(shí)就是忠心耿耿，忠誠(chéng)老實(shí)。所謂守信就是說(shuō)話(huà)算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過(guò)對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)商行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)?！皼](méi)有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線(xiàn)員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷(xiāo)和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶(hù)。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶(hù)，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶(hù)和形形色色事物，更加要求我們一線(xiàn)員工有高度的思想覺(jué)悟。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話(huà)。有時(shí)，總是覺(jué)得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶(hù)的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行號(hào)稱(chēng)“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤(pán)、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴(lài)的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車(chē)行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線(xiàn)柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來(lái)，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線(xiàn)。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒(méi)有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線(xiàn)，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺(jué)做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線(xiàn)柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交*互查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。

通過(guò)此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過(guò)對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹(shù)立對(duì)農(nóng)商行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)商行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

第二篇：農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)心得

合規(guī)心得

根據(jù)支行下發(fā)的合規(guī)有關(guān)活動(dòng)意見(jiàn)，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)?，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

一、愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛(ài)崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來(lái)說(shuō)，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴(lài)以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)商行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)商行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)商行要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒(méi)有我們每一位同志的無(wú)私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)商行人，為了農(nóng)商行的前途，為了農(nóng)商行的榮譽(yù)，做一名愛(ài)崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。

作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒(méi)有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒(méi)有單位事業(yè)的興旺，就沒(méi)有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)商行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來(lái)，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛(ài)這個(gè)職業(yè)，對(duì)農(nóng)商行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛(ài)崗敬業(yè)的。只有愛(ài)崗敬業(yè) 1

才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠(chéng)實(shí)守信，所謂誠(chéng)實(shí)就是忠心耿耿，忠誠(chéng)老實(shí)。所謂守信就是說(shuō)話(huà)算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過(guò)對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)商行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)?！皼](méi)有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線(xiàn)員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷(xiāo)和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱冢鹬鴾贤櫩团c銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶(hù)。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶(hù)，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶(hù)和形形色色事物，更加要求我們一線(xiàn)員工有高度的思想覺(jué)悟。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話(huà)。有時(shí)，總是覺(jué)得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶(hù)的權(quán) 2

益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要我們的員工嚴(yán)格執(zhí)行。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行號(hào)稱(chēng)“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤(pán)、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴(lài)的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車(chē)行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線(xiàn)員工而言，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來(lái)，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線(xiàn)。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒(méi)有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線(xiàn)，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ) 3

和思想基礎(chǔ)，自覺(jué)做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線(xiàn)柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交*互查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。

通過(guò)此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過(guò)對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹(shù)立對(duì)農(nóng)商行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)商行 利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

錢(qián)坤

2014年6月4日

第三篇：農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)管理工作制度

農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)管理工作制度

12號(hào)（1月25日）第一章 總 則

第一條 合規(guī)的目的和依據(jù)

為有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和省聯(lián)社《合規(guī)管理工作指導(dǎo)意見(jiàn)》的要求，結(jié)合本行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)際，制定本制度。

第二條 合規(guī)理念

農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)本行）秉承“依法合規(guī)”的經(jīng)營(yíng)理念，將合規(guī)作為各項(xiàng)工作和業(yè)務(wù)開(kāi)展的基本準(zhǔn)則，大力倡導(dǎo)誠(chéng)信與正直的行為標(biāo)準(zhǔn)，樹(shù)立合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的合規(guī)理念，并在全行創(chuàng)建主動(dòng)合規(guī)和人人合規(guī)的合規(guī)文化；致力于建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制，通過(guò)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理確保各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。

第三條 合規(guī)概念

合規(guī)是指使各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。本制度所稱(chēng)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，包括總行制定的各種內(nèi)部操作規(guī)程和適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等既有聯(lián)系，又有不同，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)往往誘發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)。

合規(guī)管理是總行的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架和機(jī)制,實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理,促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。在合規(guī)管理中應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性,確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。

第四條 合規(guī)組織架構(gòu)

總行按照全面風(fēng)險(xiǎn)管理、獨(dú)立性、協(xié)調(diào)與效率的原則，建立分散化合規(guī)管理架構(gòu)，即董事會(huì)專(zhuān)門(mén)設(shè)立合規(guī)管理委員會(huì)或授權(quán)其下設(shè)的委員會(huì)履行合規(guī)管理職能，設(shè)立合規(guī)管理部（以下簡(jiǎn)稱(chēng)合規(guī)部），并在其他職能部門(mén)和各分支機(jī)構(gòu)設(shè)立專(zhuān)（兼）職合規(guī)管理人員，明確職責(zé)與合規(guī)報(bào)告路線(xiàn)。

第二章 合規(guī)職責(zé)

第五條 董事會(huì)的合規(guī)職責(zé)

董事會(huì)是本行合規(guī)建設(shè)和合規(guī)管理的倡導(dǎo)者和發(fā)起者，應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）審議批準(zhǔn)合規(guī)管理政策，并監(jiān)督政策的實(shí)施；

（二）每年對(duì)高管層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告進(jìn)行審議，從而對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性作出評(píng)價(jià)；

（三）確保合規(guī)部負(fù)責(zé)人能夠獨(dú)立與董事會(huì)進(jìn)行溝通，就重大合規(guī)事項(xiàng)進(jìn)行及時(shí)處理；

（四）履行其他合規(guī)管理職責(zé)。第六條 監(jiān)事會(huì)的合規(guī)職責(zé)

監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層（簡(jiǎn)稱(chēng)高管層）合規(guī)職責(zé)的履行情況及合規(guī)政策的實(shí)施情況，并至少每年對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行一次評(píng)估。

第七條 高管層的合規(guī)職責(zé)

高管層是本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理者，負(fù)責(zé)履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）制定并適時(shí)修訂合規(guī)政策,報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工；

（二）貫徹執(zhí)行合規(guī)政策,確保合規(guī)管理體系的有效運(yùn)作；

（三）管理合規(guī)部，明確其組織結(jié)構(gòu)，并負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)合規(guī)部與風(fēng)險(xiǎn)管理部、稽核部等相關(guān)部門(mén)之間的工作關(guān)系，確保合規(guī)部工作的有效性和獨(dú)立性；

（四）每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，該報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性；

（五）及時(shí)向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件；

（六）履行其他合規(guī)職責(zé)。第八條 合規(guī)部的職責(zé)

合規(guī)部作為獨(dú)立的合規(guī)管理部門(mén)，負(fù)責(zé)協(xié)助高管層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有盡職義務(wù)，履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）關(guān)注法律、規(guī)則、準(zhǔn)則的最新變化，并正確理解，準(zhǔn)確把握，及時(shí)提出合規(guī)建議。

（二）制定合規(guī)工作制度規(guī)范，擬定合規(guī)工作目標(biāo)，起草本行合規(guī)工作規(guī)劃，并組織實(shí)施。

（三）審核評(píng)價(jià)各項(xiàng)制度、程序、操作規(guī)程的合規(guī)性，組織協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線(xiàn)和內(nèi)部控制部門(mén)對(duì)各項(xiàng)制度、程序、操作規(guī)程進(jìn)行梳理、修訂、完善、補(bǔ)充，確保各項(xiàng)制度、程序、操作指南不違背法律、規(guī)則、準(zhǔn)則的要求。每年至少組織開(kāi)展一次制度缺陷和操作風(fēng)險(xiǎn)排查，督促各業(yè)務(wù)條線(xiàn)適時(shí)補(bǔ)充、修訂相關(guān)制度。

（四）根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求，牽頭修訂合規(guī)手冊(cè)。為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。

（五）審核總行各條線(xiàn)業(yè)務(wù)的外包工作符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。

（六）對(duì)總行的法律文件進(jìn)行審查和修改。

（七）組織相關(guān)部門(mén)對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢(xún)有關(guān)合規(guī)問(wèn)題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門(mén)。

（八）負(fù)責(zé)對(duì)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新業(yè)務(wù)流程以及其他重要事項(xiàng)進(jìn)行審核，主動(dòng)識(shí)別和評(píng)估與經(jīng)營(yíng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

（九）收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

（十）組織各分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理人員開(kāi)展活動(dòng)，結(jié)合各分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)條線(xiàn)合規(guī)工作開(kāi)展情況，實(shí)施合規(guī)評(píng)價(jià)。按照總行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理程序，通過(guò)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線(xiàn)向上報(bào)告。

（十一）保持與上級(jí)合規(guī)部門(mén)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。

（十二）履行其他合規(guī)職責(zé)。第九條 合規(guī)管理員的合規(guī)職責(zé)

（一）督促所在部門(mén)、支行，及時(shí)學(xué)習(xí)總行下發(fā)的文件和國(guó)家最新相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)則；

（二）收集所在部門(mén)、支行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息；

（三）及時(shí)對(duì)所在部門(mén)、支行發(fā)生的重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)向合規(guī)部門(mén)報(bào)告；

（四）對(duì)所在部門(mén)、支行進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；

（五）按時(shí)向合規(guī)部門(mén)上報(bào)各類(lèi)報(bào)表、文字材料；

（六）合規(guī)部門(mén)交辦的其它工作。第十條 職能部門(mén)的合規(guī)職責(zé)

總行職能部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)本部門(mén)和本業(yè)務(wù)條線(xiàn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)有首要責(zé)任，履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）督促本部門(mén)全體員工嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，確保本部門(mén)和本業(yè)務(wù)條線(xiàn)的各項(xiàng)活動(dòng)與法律、法規(guī)和準(zhǔn)則相符合；

（二）負(fù)責(zé)本部門(mén)和業(yè)務(wù)條線(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，向合規(guī)部遞交本部門(mén)相關(guān)合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)信息，對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為應(yīng)立即報(bào)告，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施；

（三）參考合規(guī)部意見(jiàn)，及時(shí)制定和修改本部門(mén)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度；

（四）履行其他合規(guī)職責(zé)。第十一條 支行的合規(guī)職責(zé)

支行行長(zhǎng)對(duì)本單位及員工經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)有首要責(zé)任，履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）自覺(jué)遵守各項(xiàng)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，督促員工嚴(yán)格執(zhí)行總行制定的各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度，確保依法經(jīng)營(yíng)；

（二）負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即向總行報(bào)告，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施；

（三）積極支持合規(guī)部工作，為合規(guī)管理員履行其合規(guī)職責(zé)提供必要的資源；

（四）履行其他合規(guī)職責(zé)。第十二條 全體員工的合規(guī)職責(zé)

全體員工是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)具體措施的具體執(zhí)行者，對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)直接責(zé)任，履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）自覺(jué)遵守各項(xiàng)法律、法規(guī)和準(zhǔn)則，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度處理各項(xiàng)事務(wù)；

（二）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告，及時(shí)采取應(yīng)急措施；

（三）自覺(jué)接受合規(guī)監(jiān)督、教育和培訓(xùn)；

（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第三章 合規(guī)考核、合規(guī)問(wèn)責(zé)與誠(chéng)信舉報(bào)

第十三條 合規(guī)績(jī)效考核

績(jī)效考核應(yīng)充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值理念，將合規(guī)經(jīng)營(yíng)成果納入業(yè)績(jī)考評(píng)體系，注意協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)拓展與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，以增強(qiáng)員工的合規(guī)意識(shí)，形成良好的合規(guī)文化。

第十四條 合規(guī)問(wèn)責(zé)與誠(chéng)信舉報(bào)

建立對(duì)違規(guī)責(zé)任認(rèn)定和處罰機(jī)制，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，科學(xué)合理的確定違規(guī)責(zé)任和處罰力度，對(duì)違規(guī)的處罰應(yīng)能充分體現(xiàn)董事會(huì)和高管層對(duì)合規(guī)的價(jià)值理念和行為準(zhǔn)則。建立誠(chéng)信舉報(bào)制，鼓勵(lì)員工積極主動(dòng)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和舉報(bào)違規(guī)行為，并給予舉報(bào)者有效保護(hù)和適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)。對(duì)發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為隱瞞不報(bào)者，一旦被監(jiān)管機(jī)構(gòu)或稽核部門(mén)查實(shí)，按照總行有關(guān)制度和監(jiān)管部門(mén)的要求給予相應(yīng)處罰。對(duì)于責(zé)任人主動(dòng)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為的，可酌情減輕處罰或免責(zé)。

第四章 合規(guī)資源和報(bào)告路徑

第十五條 合規(guī)資源

（一）高管層和有關(guān)部門(mén)應(yīng)對(duì)合規(guī)部的工作給予高度重視和積極的配合，對(duì)合規(guī)部列入工作計(jì)劃所需要的人力、財(cái)力、信息和技術(shù)支持等應(yīng)給予有效的保障；

（二）合規(guī)人員為履行合規(guī)職責(zé)，有權(quán)從相關(guān)部門(mén)獲取必要的信息，包括所需的任何記錄或檔案材料以及與有關(guān)員工進(jìn)行接觸和溝通的權(quán)利；

（三）合規(guī)部有權(quán)對(duì)可能違反本制度或任何一項(xiàng)規(guī)章制度的行為獨(dú)立進(jìn)行調(diào)查或與其它部門(mén)聯(lián)合調(diào)查，經(jīng)授權(quán)后也可委托外部機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查；

（四）合規(guī)部人員應(yīng)通過(guò)不斷的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)教育，提升自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和專(zhuān)業(yè)技能，尤其是持續(xù)關(guān)注和跟蹤正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，準(zhǔn)確判斷其對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響力。

第十六條 報(bào)告路徑

合規(guī)報(bào)告體系包括常規(guī)報(bào)告和應(yīng)急報(bào)告兩種，出現(xiàn)重大事件或突發(fā)事件采用快速的應(yīng)急報(bào)告機(jī)制。

常規(guī)報(bào)告的報(bào)告路線(xiàn)：各支行員工向合規(guī)管理員報(bào)告，合規(guī)管理員向合規(guī)部和所屬單位負(fù)責(zé)人報(bào)告，合規(guī)部向高管層報(bào)告，高管層向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告。常規(guī)報(bào)告應(yīng)明確報(bào)告人員的職責(zé)、報(bào)告要素、報(bào)告方式、報(bào)告格式和報(bào)告頻率等，以及被報(bào)告人直接處理或向上報(bào)告的規(guī)范要求等。

應(yīng)急報(bào)告：出現(xiàn)重大事件或突發(fā)事件時(shí)，合規(guī)部負(fù)責(zé)人、合規(guī)管理員應(yīng)在第一時(shí)間直接向高管層報(bào)告，特別緊急的，可直接向董事長(zhǎng)或監(jiān)事長(zhǎng)報(bào)告。

第五章 合規(guī)部與職能部門(mén)的關(guān)系

第十七條 合規(guī)部與業(yè)務(wù)部門(mén)（包括分支機(jī)構(gòu)）的關(guān)系

（一）合規(guī)部和業(yè)務(wù)部門(mén)是相互聯(lián)系，互相促進(jìn)的關(guān)系；

（二）業(yè)務(wù)部門(mén)（包括分支機(jī)構(gòu)）要正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系；要積極主動(dòng)就有關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新等方面的合規(guī)問(wèn)題尋求合規(guī)部的支持，及時(shí)向合規(guī)部門(mén)通報(bào)工作中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)合規(guī)問(wèn)題進(jìn)行有效整改；及時(shí)擬定和修訂各種操作流程和業(yè)務(wù)手冊(cè)，并及時(shí)就發(fā)現(xiàn)的各規(guī)章制度和操作流程缺陷向合規(guī)部報(bào)告，按規(guī)定時(shí)間完成修訂和補(bǔ)充；

（三）合規(guī)部為一線(xiàn)員工提供合規(guī)咨詢(xún)和培訓(xùn)，及時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新作出合規(guī)評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)提示，對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)提供的規(guī)章制度進(jìn)行合規(guī)性審核，并督促認(rèn)真執(zhí)行合規(guī)政策規(guī)定的職責(zé)，重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，修補(bǔ)合規(guī)缺陷。

第十八條 合規(guī)部與風(fēng)險(xiǎn)管理部的關(guān)系

（一）合規(guī)部與風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)堅(jiān)持“各盡其職、協(xié)同合作”的原則，嚴(yán)格界定各自部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和權(quán)限，相互合作；

（二）合規(guī)部應(yīng)就其發(fā)現(xiàn)的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題及時(shí)告知風(fēng)險(xiǎn)管理部，同時(shí)為風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供必要的合規(guī)支持；風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)加強(qiáng)自身部門(mén)的合規(guī)性管理，并負(fù)責(zé)就其發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)通報(bào)合規(guī)部，為合規(guī)部管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提供信息、技術(shù)等方面的支持，增強(qiáng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)；

（三）遇有綜合性風(fēng)險(xiǎn)難以在合規(guī)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部之間明確劃分的，兩部門(mén)應(yīng)共同或單獨(dú)向高管層提出相關(guān)的處理建議。

第十九條 合規(guī)部與稽核部的關(guān)系

（一）稽核部負(fù)責(zé)對(duì)合規(guī)部的合規(guī)工作進(jìn)行定期和獨(dú)立的檢查和評(píng)價(jià)，對(duì)合規(guī)部工作的有效性、公正性和客觀性進(jìn)行審計(jì)，并做出審計(jì)報(bào)告；

（二）稽核部負(fù)責(zé)全行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)，對(duì)合規(guī)問(wèn)題定期或不定期進(jìn)行全面或?qū)ｎ}檢查，合規(guī)部應(yīng)配合稽核部門(mén)開(kāi)展業(yè)務(wù)審計(jì)和檢查；

（三）稽核部應(yīng)及時(shí)將審計(jì)和檢查的情況和結(jié)論抄送合規(guī)部，為合規(guī)部開(kāi)展合規(guī)工作提供信息來(lái)源和依據(jù)。

第二十條 合規(guī)部與人力資源部的關(guān)系

（一）人力資源部應(yīng)將合規(guī)履責(zé)情況納入員工的績(jī)效薪酬考核體系中；

（二）人力資源部應(yīng)積極配合合規(guī)部，開(kāi)展各種合規(guī)培訓(xùn)和合規(guī)交流；

（三）人力資源部根據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)合規(guī)部進(jìn)行績(jī)效考核。

第六章 附 則

第二十一條 本制度由本行董事會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。第二十二條 本制度自本行董事會(huì)通過(guò)后實(shí)施。

第四篇：商業(yè)銀行合規(guī)總結(jié)

××農(nóng)村商業(yè)銀行

二○一五年合規(guī)管理工作總結(jié)

今年以來(lái)，我行在省聯(lián)社的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實(shí)省聯(lián)社工作會(huì)議精神，緊緊圍繞“深化體制改革，優(yōu)化運(yùn)營(yíng)機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)部管理，提升管控能力，樹(shù)立農(nóng)商行品牌”，這一目標(biāo)，通過(guò)加強(qiáng)合規(guī)管理工作，建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，保障全行依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，通過(guò)不懈努力，取得了一定成效?，F(xiàn)將本年工作總結(jié)如下：

一、2015年主要工作完成情況

（一）高度重視，建立健全合規(guī)管理組織體系 隨著農(nóng)商銀行成立和掛牌開(kāi)業(yè)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)性作用日趨凸顯，建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系是強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容。

1、為理順和加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，年初對(duì)部門(mén)職能作用重新進(jìn)行了定位和調(diào)整，將風(fēng)險(xiǎn)部更名為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部，設(shè)立了合規(guī)管理崗位，選配了行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)比較豐富的員工充實(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部的合規(guī)崗位，制定了合規(guī)管理崗位責(zé)任制度，落實(shí)了合規(guī)管理責(zé)任。

2、為防范法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)我行合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，制定外聘律師管理工作辦 法，聘請(qǐng)××律師事務(wù)所和××律師事務(wù)所律師擔(dān)任法律顧問(wèn)。代理訴訟案件、履行民事行為、審核合同文本及大額貸款資料的法律效力。

3、修訂2015年員工薪酬管理辦法，取消崗位工資，設(shè)立合規(guī)津貼，將全員崗位合規(guī)履職情況納入薪酬考核范圍，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理約束機(jī)制，為營(yíng)造“人人合規(guī)、事事合規(guī)、時(shí)時(shí)合規(guī)”氛圍奠定了基礎(chǔ)。

（二）盡職盡責(zé)，扎實(shí)做好日常合規(guī)管理工作

1、扎實(shí)做好行內(nèi)規(guī)章制度梳理工作。規(guī)章制度是全行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的指南和操作行為規(guī)范，為了順應(yīng)農(nóng)商行成立后規(guī)范運(yùn)行的需要，進(jìn)一步提高全行員工堅(jiān)持制度、按章辦事的自覺(jué)性，我行對(duì)規(guī)章制度進(jìn)行了全面梳理修訂，合規(guī)管理人員參與了對(duì)董監(jiān)事會(huì)、綜合管理、人事教育、授信業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、會(huì)計(jì)結(jié)算財(cái)務(wù)、資金運(yùn)營(yíng)、信息電子銀行、稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)等十大類(lèi)×××個(gè)制度辦法的審核編纂工作，使全行初步形成了科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、完整、操作性強(qiáng)的制度框架體系，進(jìn)一步規(guī)范了經(jīng)營(yíng)管理，發(fā)揮了制度在提升合規(guī)管理過(guò)程中的重要作用，形成了規(guī)范自律的長(zhǎng)效機(jī)制。

2、認(rèn)真做好上報(bào)貸款的資料審查工作。年內(nèi)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部共審查各類(lèi)貸款×××筆，審查貸款金額××××××萬(wàn)元，對(duì)每筆貸款資料的合法性、合規(guī)性進(jìn)行了認(rèn)真審查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行了客觀公正的評(píng)價(jià)，指出存在問(wèn)題××個(gè)，提2 出風(fēng)險(xiǎn)防范措施×××條，出具授信業(yè)務(wù)審核意見(jiàn)報(bào)告×××份，確保了貸款資料的完整性、有效性，規(guī)范了貸款操作流程、規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)了信貸規(guī)章制度的嚴(yán)肅性。

3、深入推進(jìn)行務(wù)公開(kāi)工作。按照省聯(lián)社《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)社務(wù)公開(kāi)工作的通知》精神，結(jié)合本行工作實(shí)際，總行成立了行務(wù)公開(kāi)領(lǐng)導(dǎo)小組，董事長(zhǎng)任領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部，主管副行長(zhǎng)任辦公室主任，指導(dǎo)全轄行務(wù)公開(kāi)工作，規(guī)范了行務(wù)公開(kāi)程序，落實(shí)了工作責(zé)任。5月份制定印發(fā)了《××農(nóng)村商業(yè)銀行行務(wù)公開(kāi)實(shí)施細(xì)則（暫行）》，完善了提報(bào)、審定、公示、監(jiān)督等程序，建立了登記簿，為規(guī)范全行經(jīng)營(yíng)管理流程和議事規(guī)則，加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)、增強(qiáng)工作透明度，促進(jìn)行務(wù)公開(kāi)常態(tài)化、規(guī)范化提供了制度保障?！丁痢痢赁r(nóng)村商業(yè)銀行行務(wù)公開(kāi)實(shí)施細(xì)則（暫行）》實(shí)施以來(lái)，我行開(kāi)展行務(wù)公開(kāi)×××次，×××筆，其中公示審批大額貸款×××次，×××筆，貸款金額××××××萬(wàn)元，公示財(cái)務(wù)費(fèi)用×××次，×××筆，費(fèi)用金額×××萬(wàn)元，公示其他（季度績(jī)效工資考核、新網(wǎng)點(diǎn)裝修及購(gòu)置固定資產(chǎn)、后備干部庫(kù)報(bào)名人員及測(cè)試成績(jī)、部門(mén)工作人員民主測(cè)評(píng)結(jié)果等）×次，提高了全行管理精細(xì)化和決策民主化水平。

4、認(rèn)真開(kāi)展合規(guī)檢查。一是會(huì)同信貸管理部、稽核審計(jì)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部開(kāi)展了“兩個(gè)加強(qiáng)，兩個(gè)遏制”專(zhuān)項(xiàng)檢查、歷時(shí)20天，對(duì)全轄存款、貸款、票據(jù)、同業(yè)等業(yè)務(wù)和賬戶(hù)管理、重要空白憑證管理、大額支付核實(shí)、銀企對(duì)賬、重要崗位員工管理、內(nèi)控制度執(zhí)行、員工績(jī)效考核等重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行了全面檢查，指出了×個(gè)方面的存在問(wèn)題，提出了×個(gè)方面整改措施。二是會(huì)同信貸管理部、稽核審計(jì)部等部門(mén)開(kāi)展了新增貸款“三查”制度落實(shí)情況專(zhuān)項(xiàng)檢查，從組織機(jī)構(gòu)、信貸制度執(zhí)行，三查制度落實(shí)、歷次檢查指出問(wèn)題整改等方面進(jìn)行了全面檢查，檢查業(yè)務(wù)×××筆，檢查金額×××萬(wàn)元，指出了存在問(wèn)題，完善了防控措施，規(guī)范了貸款操作和管理。

5、積極介入全行不良貸款清收轉(zhuǎn)化工作。一是圍繞全行階段性重點(diǎn)工作和部門(mén)職能，深入包抓支行做好不良貸款督促清收工作。配合做好全轄新增不良貸款責(zé)任認(rèn)定和質(zhì)詢(xún)工作及問(wèn)責(zé)貸款責(zé)任臺(tái)賬建立健全工作。

6、做好合同文本及貸款法律審查工作。年內(nèi)審查合同文件×份，對(duì)×××萬(wàn)元以上借款合同及資料由外聘律師審核，并出具法律意見(jiàn)書(shū)，全年法律顧問(wèn)審核借款合同資料××份，借款合同金額×××萬(wàn)元，出具法律意見(jiàn)書(shū)××份，及時(shí)發(fā)現(xiàn)糾正了貸款資料中存在的缺陷和瑕疵，提高了貸款資料的完整性、合規(guī)性，有效規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（三）統(tǒng)籌安排，有序推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作。年初，根據(jù)上級(jí)案件風(fēng)險(xiǎn)排查及防控工作要求，結(jié)合全行實(shí)際，及4 時(shí)制定下發(fā)了《××農(nóng)村商業(yè)銀行2015年案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案》，提出了“統(tǒng)一組織，分組實(shí)施，突出重點(diǎn)，滾動(dòng)覆蓋，強(qiáng)化整改，落實(shí)責(zé)任”的總原則，明確了加大對(duì)主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)管理環(huán)節(jié)和員工異常行為的排查力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部管理中的薄弱環(huán)節(jié)，有效識(shí)別業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)隱患，加強(qiáng)問(wèn)題整改和責(zé)任追究，強(qiáng)化案件防控基礎(chǔ)，確保內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控到位的目標(biāo)任務(wù)。落實(shí)了機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查防控第一責(zé)任人。提出了按季開(kāi)展案件風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)排查工作要求。明確了排查對(duì)象方式、排查內(nèi)容及排查部門(mén)。提出了具體的工作要求。使全年案件風(fēng)險(xiǎn)排查防控工作責(zé)任落到了實(shí)處。

按照全年案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案要求，案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作采取支行自查，總行職能部門(mén)分項(xiàng)排查，總行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組抽查的方式開(kāi)展。排查范圍覆蓋全轄十七個(gè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，排查面達(dá)到100%。排查業(yè)務(wù)領(lǐng)域涉及貸款發(fā)放管理、票據(jù)類(lèi)業(yè)務(wù)、柜面、會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)、員工異常行為、網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)、電子銀行、安全保衛(wèi)、反洗錢(qián)及存在問(wèn)題整改等方面，進(jìn)一步提高了重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域案件風(fēng)險(xiǎn)排查的針對(duì)性。全年機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作計(jì)劃立項(xiàng)××項(xiàng)，全部完成，按時(shí)上報(bào)了排查報(bào)表、報(bào)告，對(duì)辦事處案件風(fēng)險(xiǎn)排查指出的存在問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行了責(zé)任追究，落實(shí)了整改責(zé)任，上報(bào)了整改報(bào)告。全年檢查機(jī)構(gòu)總數(shù)××行次，檢查業(yè)務(wù)×××筆，檢查業(yè)務(wù)金額×××萬(wàn)元，指出存在問(wèn)題××個(gè)，問(wèn)題業(yè)務(wù)涉及金額×××萬(wàn)元，員工異常行為排查×××人，處理違規(guī)責(zé)任人××人，其中給予經(jīng)濟(jì)處罰××人，罰款總金額×××萬(wàn)元，開(kāi)除處分×人，有效遏制了違規(guī)違紀(jì)行為的發(fā)生，消除了案件風(fēng)險(xiǎn)隱患。

二、存在的主要問(wèn)題

一年來(lái)，我行在推進(jìn)改革、強(qiáng)化管理、提高效能、加快發(fā)展的過(guò)程中，在合規(guī)管理工作方面進(jìn)行了積極探索，取得了一定成效，但也存在一些不容忽視的問(wèn)題和不足。

（一）合規(guī)文化建設(shè)進(jìn)展緩慢。合規(guī)文化教育活動(dòng)沒(méi)有真正融入到業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理的全過(guò)程，業(yè)務(wù)運(yùn)行過(guò)程中員工的合規(guī)理念和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不深刻、不牢固，違規(guī)事項(xiàng)時(shí)有發(fā)生，一些問(wèn)題在個(gè)別機(jī)構(gòu)屢糾屢犯。

（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制需要進(jìn)一步完善。合規(guī)崗位忙于應(yīng)付日常業(yè)務(wù)，管理上存在盲點(diǎn)，未能全面發(fā)揮合規(guī)管理職責(zé)。省聯(lián)社安排的制度錄入工作由于我行整體制度梳理工作未完成，目前錄入進(jìn)度滯后。

（三）合規(guī)管理水平有待提高。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理手段比較單一，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)、持續(xù)的識(shí)別、評(píng)估、管理的能力比較薄弱，未能隨時(shí)發(fā)現(xiàn)提示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不能完全適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的迫切需要。

三、明年工作打算 結(jié)合全年工作部署，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作列入重要議事日程，齊抓共管，全員參與，進(jìn)一步提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的整體水平。

（一）培育良好合規(guī)文化，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。一是通過(guò)加強(qiáng)員工學(xué)習(xí)培訓(xùn)等形式，傳導(dǎo)合規(guī)知識(shí)，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，營(yíng)造良好的合規(guī)文化氛圍。二是定期編發(fā)合規(guī)文化資料，宣傳合規(guī)政策和監(jiān)管文件，普及合規(guī)知識(shí)和理念。三是在總行與各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人與員工簽署的責(zé)任合同中增加合規(guī)管理?xiàng)l款，進(jìn)一步增強(qiáng)全員依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范操作的自覺(jué)性和主動(dòng)性。

（二）完善合規(guī)管理機(jī)制。積極探索合規(guī)新途徑，發(fā)揮不同層次合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督職能和作用，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全面及時(shí)監(jiān)控，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的效率，建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)決策流程，確保對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)預(yù)警和處置。

（三）建立規(guī)范制度體系，推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作有序開(kāi)展。抓緊全行規(guī)章制度梳理審定工作，盡快完成《制度匯編》下發(fā)實(shí)施，按要求及時(shí)錄入省聯(lián)社制度數(shù)據(jù)庫(kù)，確保全轄經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)操作規(guī)范有序。

（四）借鑒他行經(jīng)驗(yàn)，加快向流程銀行的轉(zhuǎn)變，通過(guò)對(duì)組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，加強(qiáng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理，暢通合規(guī)報(bào)告路線(xiàn)，使經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)及時(shí)糾錯(cuò)校偏，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)全行合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，持續(xù)快速發(fā)展

第五篇：淺談商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)

淺談商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)

商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)管理中時(shí)刻與各種風(fēng)險(xiǎn)相伴，負(fù)債經(jīng)營(yíng)的特性亦決定商業(yè)銀行必須把“安全性”放在首要位置。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式就是信用創(chuàng)造的過(guò)程，而究其實(shí)質(zhì)，乃是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全面管理的過(guò)程。要實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，就必須使商業(yè)銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致，換句說(shuō)，就是合規(guī)。

合規(guī)建設(shè)，首先需要明確的是，合規(guī)是應(yīng)該符合“哪些”的規(guī)。通常意義上說(shuō)，合規(guī)就是指業(yè)務(wù)的執(zhí)行要滿(mǎn)足法律法規(guī)，以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度的要求。但是在實(shí)際操作中，由于各項(xiàng)法律法規(guī)，內(nèi)部規(guī)章制度的眾多，導(dǎo)致可執(zhí)行力差，操作性不強(qiáng)等等情況。以規(guī)范關(guān)聯(lián)操作為例，相關(guān)的法律規(guī)章見(jiàn)于《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)信托法》、《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則—關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易的披露》等，若僅僅將這些規(guī)章制度簡(jiǎn)單的匯編在一起，顯然不能滿(mǎn)足實(shí)際操作的需求。因此合規(guī)建設(shè)，必須首先是要將其日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中經(jīng)常需要使用到的法律法規(guī)、規(guī)章制度，以及經(jīng)常容易出錯(cuò)的業(yè)務(wù)操作進(jìn)行梳理，對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行整合與優(yōu)化，形成明確的業(yè)務(wù)流程合規(guī)手冊(cè)。這對(duì)于合規(guī)建設(shè)，乃至提升銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力，都甚為助力。

其次，要認(rèn)識(shí)到合規(guī)與業(yè)務(wù)拓展并不矛盾，合規(guī)亦能創(chuàng)造價(jià)值。合規(guī)建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展看似矛盾對(duì)立的雙方，然而從銀行本身的發(fā)展來(lái)

看，實(shí)則是相輔相成，缺一不可的整體。商業(yè)銀行由于要集中精力于完成考核經(jīng)營(yíng)的任務(wù)和指標(biāo)上，注重市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和拓展，忽視了業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則。然則一旦有案件發(fā)生，將很有可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰，對(duì)銀行造成財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失，是非常得不償失的。而加強(qiáng)合規(guī)性管理，積極開(kāi)展、落實(shí)合規(guī)建設(shè)工作，培育良好合規(guī)文化，能夠在監(jiān)管部門(mén)前樹(shù)立良好的從業(yè)形象，在客戶(hù)面前提升銀行的品牌價(jià)值，從而進(jìn)一步提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，有助于吸引優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，提高盈利。所以說(shuō)，合規(guī)亦能創(chuàng)造價(jià)值。

第三，加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。合規(guī)是商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分。加強(qiáng)對(duì)適用于商業(yè)銀行的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及商業(yè)銀行自身制定的有關(guān)規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則的學(xué)習(xí)，可以讓員工首先了解合規(guī)的“規(guī)”的內(nèi)容。同時(shí)可以要求理論與實(shí)踐相結(jié)合，把合規(guī)文化學(xué)習(xí)與業(yè)務(wù)操作結(jié)合起來(lái)，思考怎樣做才能合法合規(guī)，從而掌握規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的方法。逐步在商業(yè)銀行范圍內(nèi)形成合規(guī)文化的氛圍，從而規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)提供重要保障。

最后，要推行銀行合規(guī)理念，積極建設(shè)“合規(guī)文化”。合規(guī)絕不單是合規(guī)部門(mén)或者合規(guī)監(jiān)管人員的事情，合規(guī)貫穿于商業(yè)銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)，與每個(gè)員工都息息相關(guān)，每個(gè)員工都有責(zé)任去合規(guī)。只有人人合規(guī)，才能形成一股合力，確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行。商業(yè)銀行的和諧發(fā)展離不開(kāi)合規(guī)，在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，要堅(jiān)決破除“以

信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”的不良文化，積極推行“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念。

總之，合規(guī)建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，要把合規(guī)理念貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中去，人人講合規(guī)，時(shí)時(shí)講合規(guī)，事事要合規(guī)，同時(shí)要與時(shí)俱進(jìn)地改進(jìn)和創(chuàng)新合規(guī)的內(nèi)容和方法，培育良好的合規(guī)文化，促進(jìn)商業(yè)銀行又好又快發(fā)展。