第一篇：秘書、營銷師、理財規(guī)劃師新版教程書目表

秘書、營銷師、理財規(guī)劃師新版教程書目表

一、秘書：

1、《秘書國家職業(yè)資格培訓(xùn)教程》（基礎(chǔ)知識）中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心組織編寫

出版社：中央廣播電視大學(xué)出版社

書號：ISBN 7-304-03665-6/G·1377

定價：38.00元

2、《秘書國家職業(yè)資格培訓(xùn)教程》（五級秘書中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心組織編寫

出版社：中央廣播電視大學(xué)出版社

書號：ISBN 7-304-03666-4/G·1378

定價：20.00元

3、《秘書國家職業(yè)資格培訓(xùn)教程》（四級秘書中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心組織編寫

出版社：中央廣播電視大學(xué)出版社

書號：ISBN 7-304-03667-2/G·1379

定價：31.80元

4、《秘書國家職業(yè)資格培訓(xùn)教程》（三級秘書中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心組織編寫

出版社：中央廣播電視大學(xué)出版社

書號：ISBN 7-304-03668-0/G·1380

定價：26.80元

5、《秘書國家職業(yè)資格培訓(xùn)教程》（二級秘書中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心組織編寫 國家職業(yè)資格五級）國家職業(yè)資格四級）國家職業(yè)資格三級）國家職業(yè)資格二級）

出版社：中央廣播電視大學(xué)出版社

書號：ISBN 7-304-03669-9/G·1381

定價：21.80元

二、營銷師：

1、《營銷師國家職業(yè)資格培訓(xùn)教程》（基礎(chǔ)知識）

中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心組織編寫

出版社：中央廣播電視大學(xué)出版社

書號：ISBN 7-304-03581-1/G·1357

定價：38.00元

2、《營銷師國家職業(yè)資格培訓(xùn)教程》（營銷員

中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心組織編寫

出版社：中央廣播電視大學(xué)出版社

書號：ISBN 7-304-03582-X/G·1358

定價：36.80元

3、《營銷師國家職業(yè)資格培訓(xùn)教程》（高級營銷員

中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心組織編寫

出版社：中央廣播電視大學(xué)出版社

書號：ISBN 7-304-03583-8/G·1359

定價：34.80元

4、《營銷師國家職業(yè)資格培訓(xùn)教程》（助理營銷師

中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心組織編寫

出版社：中央廣播電視大學(xué)出版社

書號：ISBN 7-304-03584-6/G·1360

定價：36.80元國家職業(yè)資格五級）國家職業(yè)資格四級）國家職業(yè)資格三級）

5、《營銷師國家職業(yè)資格培訓(xùn)教程》（營銷師 國家職業(yè)資格二級）中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心組織編寫

出版社：中央廣播電視大學(xué)出版社

書號：ISBN 7-304-03585-4/G·1361

定價：36.80元

6、《營銷師國家職業(yè)資格培訓(xùn)教程》（高級營銷師 國家職業(yè)資格一級）中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心組織編寫

出版社：中央廣播電視大學(xué)出版社

書號：ISBN 7-304-03586-2/G·1352

定價：38.80元

三、理財規(guī)劃師：

1、《理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格培訓(xùn)教程》（基礎(chǔ)知識）

中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心組織編寫

出版社：中國財政經(jīng)濟(jì)出版社出版

書號：ISBN 7-5005-8958-1/F·7796

定價：76.00元

2、《助理理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格培訓(xùn)教程》（國家職業(yè)資格三級 專業(yè)能力）

中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心組織編寫

出版社：中國財政經(jīng)濟(jì)出版社出版

書號：ISBN 7-5005-9185-3/F·7980

定價：66.00元

3、《理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格培訓(xùn)教程》（國家職業(yè)資格二級 專業(yè)能力）中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心組織編寫

出版社：中國財政經(jīng)濟(jì)出版社出版書號：ISBN 7-5005-9203-5/F·7993定價：56.00元

第二篇：新題理財規(guī)劃師試題及答案（定稿）

理財規(guī)劃師試題答案

一、填空題（10分）

1、一般說來，理財規(guī)劃師提供理財規(guī)劃服務(wù)不是個人行為，而是代表理財規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)的行為，所以理財規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)都會備置格式合同，在確定客戶的理財意向后，理財規(guī)劃師都要代表所在機(jī)構(gòu)與客房簽訂（書面合同）。

2、如何收費(fèi)是大多數(shù)客戶非常關(guān)心的一個實際問題，理財規(guī)劃師應(yīng)該主動向客戶說明和解釋理財服務(wù)的（收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)）和具體的費(fèi)用水平。

3、公司理財?shù)哪繕?biāo)在于股東價值最大化，體現(xiàn)的是（效益為先）

4、客戶應(yīng)當(dāng)聲明，理財規(guī)劃師并未對客戶理財方案的實施效果做出任何（收益保證）

5、一般地說，在投資決策過程中，投資者應(yīng)選擇在行業(yè)生命周期中處于（成長）階段的行業(yè)進(jìn)行投資。

6、一般來說，免稅債券的到期收益率比類似的應(yīng)納稅債券的到期收益率（低）。

7、在經(jīng)濟(jì)周期的某個時期，產(chǎn)出、價格、利率、就業(yè)不斷上升，直至某個高峰，說明經(jīng)濟(jì)變動處于（繁榮）階段。

8、一般講，流動性高的金融資產(chǎn)具有的特點是（市場風(fēng)險?。?/p>

9、（理財目標(biāo)）是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。

10、目前，世界上排列企業(yè)強(qiáng)弱的通行標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)企業(yè)一年的：（銷售額）

二、單選題（每小題2分，共20分）

1、理財規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（A）

A、財務(wù)獨立

B、財務(wù)安全

C、財務(wù)自主

D、財務(wù)自由

2、以下不屬于個人財務(wù)安全衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（D）A、是否有穩(wěn)定充足收入

B、是否購買適當(dāng)保險 C、是否享受社會保障

D、是否有遺囑準(zhǔn)備

3、持續(xù)理財服務(wù)不包括（D）

A、定期對理財方案進(jìn)行評估

B、不定期的信息服務(wù) C、不定期的方案調(diào)整

D、定期到客戶單位做收入調(diào)查

4、客戶進(jìn)行理財規(guī)劃的目標(biāo)通常為財產(chǎn)的保值和增值，下列（C）項規(guī)劃的目標(biāo)更傾向于實現(xiàn)客戶財產(chǎn)的增值。

A、現(xiàn)金規(guī)劃

B、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 C、投資規(guī)劃

D、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

5、理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是（A）

A、個人誠信

B、具有合作精神

C、客觀公正

D、嚴(yán)守秘密

6、下列違反客觀公正原則的是（C）

A、理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進(jìn)行判斷

B、理財規(guī)劃過程中不帶感情色彩 C、因為是朋友，所以在財產(chǎn)分配規(guī)劃方案中對其偏袒

D、對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時向有關(guān)各方進(jìn)行披露

7、在理財規(guī)劃師侵占或竊取客戶或所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的情況下，理財規(guī)劃師將承擔(dān)（A）

A、刑事法律責(zé)任

B、行政法律責(zé)任

C、民事法律責(zé)任

D、行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁

8、非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施不包括（B）A、取消其理財規(guī)劃師資格

B、終生不得執(zhí)業(yè) C、不得再次參加理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試

D、罰款

9、經(jīng)濟(jì)周期的四個階段是指：（C）

3.保險的特性是什么？ 答：1經(jīng)濟(jì)性。2互助性。3契約性。4科學(xué)性。

4．企業(yè)年金的特征？ 答：1非贏利性。2企業(yè)行為。3政府鼓勵。4市場化運(yùn)營。

5、最基本的理財產(chǎn)品有哪些？

答：1儲蓄2證券投資工具3保險產(chǎn)品4信托5物業(yè)6外匯7字畫 8古董9郵票10珠寶11彩票12錢幣

五、論述題(每題10分，共2小題，共20分)

1、理財規(guī)劃師職業(yè)操作準(zhǔn)則的主要內(nèi)容。

答：1不得利用提供專業(yè)服務(wù)的契機(jī)從事或幫助客戶從事違法行為 2不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導(dǎo)客戶 3在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn)

4理財規(guī)劃師應(yīng)以客觀公正的態(tài)度維護(hù)客戶的利益 5應(yīng)隨時向客戶披露存在或可能產(chǎn)生的利益沖突 6不得隨意公開或使用客戶的秘密信息

7應(yīng)維護(hù)行業(yè)整體形象，禁止任何形式的不正當(dāng)競爭 8應(yīng)勤勉盡責(zé)，嚴(yán)格履行對客戶的承諾

2、請為一家三代分析不同的保險需求。

答：第一，少兒，買學(xué)生平安保險、少兒健康保險和教育保險。

第二，中年人，買高額人身意外傷害保險、汽車保險、家庭財產(chǎn)保險、重大疾病等健康保險 第三，老年人，養(yǎng)老年金保險、疾病住院保險，老年看護(hù)保險

第三篇：銀信合作理財強(qiáng)制轉(zhuǎn)表 新規(guī)倒逼信托轉(zhuǎn)型

銀信合作理財強(qiáng)制轉(zhuǎn)表 新規(guī)倒逼信托轉(zhuǎn)型

2011年01月28日 11:18時代周報

本報記者 陸玲 發(fā)自北京

高達(dá)上萬億元的“影子信貸”，在銀行資產(chǎn)負(fù)債表外膨脹了兩年的日子到頭了。

1月20日，銀監(jiān)會宣布了銀信合作理財產(chǎn)品從表外轉(zhuǎn)至表內(nèi)的最后期限—2011年12月底。通知規(guī)定，每季度至少要將25%轉(zhuǎn)入表內(nèi)，并在1月31日前向銀監(jiān)會或其省級派出機(jī)構(gòu)報送資產(chǎn)轉(zhuǎn)表計劃。

分析認(rèn)為，“監(jiān)管層之所以對今年的銀信信貸下重拳調(diào)整，是因為近兩年來信貸調(diào)控有所失效中影子信貸‘功不可沒’?！睋?jù)銀監(jiān)會相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，目前流于監(jiān)管外的這部分銀行信托合作理財高達(dá)1.66萬億元，其中融資類產(chǎn)品規(guī)模為1.07萬億元。

銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人在近日的新聞發(fā)布會上表示，“原本應(yīng)該通過銀行貸款貸出去的資金卻通過信托渠道變相發(fā)放出去，在某種程度上說是一種監(jiān)管套利。希望借此進(jìn)一步提高銀信合作，鼓勵信托公司轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，引導(dǎo)銀信合作業(yè)務(wù)去信貸化?！?/p>

迅速膨脹的影子信貸

所謂影子信貸，是指在銀信合作業(yè)務(wù)中，由于銀行理財計劃產(chǎn)品由銀行負(fù)責(zé)設(shè)計，因此商業(yè)銀行可以通過這個渠道給部分急需貸款的客戶，以這種信托產(chǎn)品的形式發(fā)放貸款。這部分可以不被計入銀行貸款之內(nèi)的產(chǎn)品資金。影子銀行，則是指行使商業(yè)銀行功能但卻基本不受監(jiān)管或僅受較少監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。過去兩年，各商業(yè)銀行為了解決臨時的資本緊張問題，繞開對信貸額度的控制，與信托公司合作發(fā)行信托貸款，把本應(yīng)歸于表內(nèi)放貸的項目，通過融資類銀信合作業(yè)務(wù)的模式轉(zhuǎn)移到表外。

“實際上，資金和項目都是銀行的，只是借道信托轉(zhuǎn)了一圈。”一信托業(yè)人士說，“通過‘轉(zhuǎn)表游戲’，回籠了資金又縮小了貸款總規(guī)模，銀行拿著錢又能二度放貸。成為社會融資總規(guī)?？刂频穆┏鐾ǖ??！?/p>

央行公布的2010年7.95萬億信貸投放已經(jīng)超出之前制定的7.5萬億目標(biāo)，如果加上表外融資(委托貸款、信托貸款等)，總的信貸規(guī)模已經(jīng)超過9萬億元，這顯然讓市場的流動性泛濫有增無減。

自去年開始，監(jiān)管層開始著手嚴(yán)控國內(nèi)銀信理財市場。去年7月，銀監(jiān)會口頭叫停銀信合作；8月初，正式下文規(guī)范銀信合作業(yè)務(wù)，即“72號文”，要求融資類業(yè)務(wù)占銀信合作比例不得高于30%。根據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計，銀信合作規(guī)模已從2010年7月的2.08萬億下降到2010年末的1.66萬億。

據(jù)普益財富報告，曾占據(jù)銀行理財產(chǎn)品半壁江山的銀信合作信貸類產(chǎn)品風(fēng)光不再，2010年全年信貸類理財產(chǎn)品發(fā)行量僅為1669款，較2009年發(fā)行量下降50%。

但據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，房地產(chǎn)信托在信托業(yè)務(wù)中的比例由2010年初的10.64%上升到當(dāng)年三季度末時的13.41%。其中僅中融信托、平安信托、中誠信托、中信信托、新華信托5家公司發(fā)行的房地產(chǎn)信托計劃就高達(dá)1200億元。

普益財富發(fā)布的《信托理財市場報告》顯示，在中央對樓市調(diào)控的2010年，房地產(chǎn)類信托產(chǎn)品成立數(shù)量397款，同比增幅110.05%；成立規(guī)模達(dá)1210.62億元，同比增幅為208%。

影子信貸膨脹的背后，其實正是實體經(jīng)濟(jì)饑渴的融資需求，和商業(yè)銀行無法抑制的放貸沖動。

央行收回信貸調(diào)控權(quán)

值得注意的是，時隔兩年之后，央行今年再次掌控貨幣信貸總量的調(diào)控權(quán)，銀監(jiān)會主要從審慎監(jiān)管角度予以支持和配合。

“其實，影子信貸問題是寬松的貨幣政策退出之后才變得尖銳起來的，去年年初央行上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，但是一年后信貸并沒有壓下來?！北本┐髮W(xué)中國金融研究中心副主任呂隨啟告訴時代周報記者?！耙环矫婢褪怯白有刨J的存在，另一方面，像銀監(jiān)會的監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能更多是站在行業(yè)自身的立場，執(zhí)行起來效果相對就會差?！?/p>

就1月份目標(biāo)額度而言，銀監(jiān)會傾向于新增1萬億到1.2萬億元之間，但央行則傾向于控制在9000億元左右。但無論如何，央行和銀監(jiān)會已就堅決回收過去兩年超發(fā)貨幣達(dá)成一致。

與此前銀監(jiān)會資本監(jiān)管工具及有關(guān)政策等監(jiān)管方式相比，央行引入了差別動態(tài)存款準(zhǔn)備金率。

據(jù)接近央行的人士稱，以“新增社會融資總額”為目標(biāo)的調(diào)控思路已獲得相關(guān)機(jī)構(gòu)的審批，并可能將于2月份正式推出。相比信貸總量，社會融資總量更能全面反映宏觀經(jīng)濟(jì)的熱度。該指標(biāo)包括銀行、證券、信托以及股權(quán)、債權(quán)等融資額加總。

“對于央行而言，僅僅對銀行體系內(nèi)信貸規(guī)模進(jìn)行限制，已不大可能，信貸調(diào)控和宏觀目標(biāo)之間越來越脫節(jié)。”金融研究所中國經(jīng)濟(jì)評價中心主任劉煜輝(專欄)認(rèn)為。反觀整個2010年，雖然銀行信貸額度被嚴(yán)格控制，但因為大量銀信產(chǎn)品等的存在，還是效果不明顯。

“銀行通過銀信合作轉(zhuǎn)移新增信貸的趨勢愈演愈烈，已經(jīng)間接影響到了央行的貨幣政策調(diào)控效果。現(xiàn)在雙管齊下，銀行再試圖通過各種手段變相抵制調(diào)控措施，幾乎已經(jīng)不大可能了。”呂隨啟告訴時代周報記者。

銀行的對策

安信證券分析報告稱，2010年信貸類理財產(chǎn)品期限大都在1年以內(nèi)，占比高達(dá)95.27%。而2010年8月份72號文之后，銀行已基本停止信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品的發(fā)行，因此存量的1.66萬億基本會在2011年自然到期。而按照每季度25%的降幅制定轉(zhuǎn)表計劃主要是對銀行的督促，不會實質(zhì)影響并表進(jìn)度，對銀行利潤影響不大。

但具體到各家銀行，因其銀信合作產(chǎn)品收益占各銀行中間業(yè)務(wù)收入的比重不同，影響也各不相同。

工行資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理馬俊勝在接受時代周報記者采訪時表示，“影響不可小視”，馬俊勝告訴時代周報記者，“工行銀信合作產(chǎn)品收益占比大概是10%左右?！?/p>

銀信合作新規(guī)限制了表外信貸投放。交銀國際報告預(yù)測，今年需轉(zhuǎn)入表內(nèi)的銀信合作貸款規(guī)模約4000億元左右，“這部分表外貸款肯定會對今年的信貸投放總量造成沖擊”。高華證券分析報告認(rèn)為，表外銀信貸款轉(zhuǎn)入表內(nèi)對行業(yè)貸款增長的影響相當(dāng)于減少2011年行業(yè)貸款額度，預(yù)計人民幣7萬億-7.5萬億元。對于銀行來說，缺少了表外信貸這個渠道，2011年的貸款調(diào)控力度將比2010年大得多。而銀行本就是有根深蒂固的放貸沖動的。加上今年上市銀行全部完成了再融資，其盈利沖動和監(jiān)管部門的規(guī)?？刂浦g的矛盾，可能更加緊張。當(dāng)然對于銀行來說，不會坐等山空。某股份制銀行內(nèi)部人士告訴時代周報記者，“調(diào)控一下就躲一下，就像貓和老鼠的游戲，其實市場是更了解市場的。監(jiān)管法則變了，營運(yùn)模式也會隨之改變?！彼f，比如，某款新推出的銀信理財產(chǎn)品在其說明書中稱其為“前期已成立的信托融資項目”，比如“直接開始繞過信托公司，開展理財委托貸款業(yè)務(wù)”。

對于目前主要利潤來源仍然是存貸款利差的銀行來說，監(jiān)管層對銀行信貸投放的步步緊逼，他們將如何放棄那么多有資金需求的好項目？

倒逼信托轉(zhuǎn)型

與商業(yè)銀行相比，新規(guī)對信托公司的影響毫無疑問要更大一些。

新規(guī)要求信托公司應(yīng)當(dāng)按照10.5%的比例計提風(fēng)險資本，而且如果信托賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額150%，或低于銀信合作信托貸款余額

2.5%，信托公司2010年不得分紅。

這樣一來，信托公司“股東分紅壓力就會很大”，若按準(zhǔn)備金不得低于信托貸款余額2.5%計算，像規(guī)模稍大的中融信托，光信托賠償準(zhǔn)備金就得有41億元。好在經(jīng)過2010年的監(jiān)管，信托行業(yè)已經(jīng)有了較強(qiáng)的抵抗力。因為過去一年，銀監(jiān)會連續(xù)針對銀信合作業(yè)務(wù)、凈資本管理和房地產(chǎn)信托發(fā)文，其中影響最大的當(dāng)是去年下半年出臺的《信托公司凈資本管理辦法》。

“沒辦法，市場和監(jiān)管環(huán)境都迫使信托公司轉(zhuǎn)型，這已成為共識。但是信托公司如何談轉(zhuǎn)型？信托公司業(yè)務(wù)范圍廣，但行行不精，動不動就踩紅線?！睋?jù)一位曾在信托公司任職高層的人士告訴時代周報記者。

據(jù)了解，目前信托公司主要業(yè)務(wù)有：陽光私募、銀信合作、信政合作和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。但是信托證券賬戶被停，陽光私募發(fā)行受阻。信托公司所熟悉的信貸類理財產(chǎn)品的發(fā)行受到限制。隨著國家對房地產(chǎn)市場的調(diào)控以及監(jiān)管部門對房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)日趨嚴(yán)格的要求，信托公司這一主要盈利領(lǐng)域也面臨挑戰(zhàn)。

“不過，雖然銀監(jiān)會也讓自查，但從來沒有禁止過，也不可能禁止?！鄙鲜鲂磐泄救耸扛嬖V時代周報記者，“在新政的頻頻打壓下，信托公司紛紛籌劃增資擴(kuò)股?！?/p>

中國人民大學(xué)信托與基金研究所執(zhí)行所長邢成在接受時代周報記者采訪時表示，“任何試圖投機(jī)取巧逾越政策監(jiān)管的手段都是急功近利的。與其被動等待，不如趁早向主動管理型發(fā)展轉(zhuǎn)向。此前，銀監(jiān)會也希望信托公司摒棄準(zhǔn)銀行業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)向以投資為主的資產(chǎn)管理之路?！?/p>

對于信托公司未來的業(yè)務(wù)方向，全國人大財經(jīng)委副主任委員吳曉靈(專欄)曾指出了三條路：面對高凈值客戶進(jìn)行全方位理財?shù)墓芾恚黄跫s型私募基金；與融資租賃的結(jié)合。

第四篇：理財資金對接授信客戶中小企業(yè)私募債成銀行資產(chǎn)出表新工具

理財資金對接授信客戶中小企業(yè)私募債成銀行資產(chǎn)出表新工具

出處:大智慧阿思達(dá)克通訊社 | 發(fā)布時間: 2013-08-07 18:51

大智慧阿思達(dá)克通訊社8月7日訊，隨著中小企業(yè)私募債市場日趨成熟，其工具性用途也日益顯露，繼此前曝光的商業(yè)銀行通過中小企業(yè)私募債規(guī)避“8號文”之后，近期不少銀行嘗試用理財資金對接授信對象發(fā)行的私募債，從而實現(xiàn)資產(chǎn)出表。

“現(xiàn)在很多銀行這么干，先要授信的客戶發(fā)私募債，然后用理財資金對接，券商只要幫忙發(fā)個債就好了，都不用負(fù)責(zé)銷售?！鄙虾Ｒ晃蝗倘耸空f。

她表示，用理財資金對接授信客戶發(fā)行的私募債，可以不占用表內(nèi)額度，“表內(nèi)的額度太寶貴了，所以現(xiàn)在這種方式越來越普遍?！?/p>

從財務(wù)角度看，銀行業(yè)務(wù)可以分為表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)，表內(nèi)業(yè)務(wù)指資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)和負(fù)債欄目可以揭示的業(yè)務(wù)；例如貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項墊款等。由于表內(nèi)業(yè)務(wù)監(jiān)管較嚴(yán)，商業(yè)銀行大都傾向于將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向表外。

華南某農(nóng)商行一位負(fù)責(zé)理財?shù)墓ぷ魅藛T表示，由于中小企業(yè)私募債屬于標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)，不受銀監(jiān)“8號文”限制，以私募債對接理財資金的操作相對簡單易行，故越來越受商業(yè)銀行歡迎，“一開始還只有幾家城商行在做，現(xiàn)在連四大行都開始做了，而且很多小一點的銀行買私募債的時候已經(jīng)明確要求發(fā)行主體有授信了?！倍嗉疑虡I(yè)銀行工作人員對大智慧通訊社表示，有無授信已成為風(fēng)控人員審核中小企業(yè)私募債的重要依據(jù)，招商銀行一位資深理財人士說：“我們現(xiàn)在接單票是一定要授信的，據(jù)我所知很多銀行已經(jīng)跟我們一樣操作了。”

自去年5月滬深交易所各自版本的《中小企業(yè)私募債業(yè)務(wù)試點辦法》發(fā)布以來，因企業(yè)資質(zhì)差異，中小企業(yè)私募債的銷售一直處于“冰火兩重天”的狀態(tài)，而現(xiàn)在看來，在投資需求之外，工具性用途或?qū)⒊蔀橹行∑髽I(yè)私募債的一個新的亮點。