第一篇：興業(yè)銀行：小企業(yè)供應(yīng)鏈融資(廠廠銀)業(yè)務(wù)案例

興業(yè)銀行：小企業(yè)供應(yīng)鏈融資（廠廠銀）業(yè)務(wù)案例

一、企業(yè)背景

廈門某鋼材貿(mào)易公司成立于2007年，注冊(cè)資本2000萬元，員工22人，系民營小企業(yè)，為某中型鋼廠下游的鋼材經(jīng)銷商，主要經(jīng)營鋼材品種為取向硅鋼，其下游客戶多為取向硅鋼的使用大戶如變壓器生產(chǎn)企業(yè)等。該公司2009年度賬面主營業(yè)務(wù)收入3.5億元，營業(yè)利潤1500萬元，年末資產(chǎn)總額2400萬元，具備一定的實(shí)力。為了進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，該公司2011年開始銷售該鋼廠生產(chǎn)的管坯鋼，并和下游客戶廈門某金屬加工公司簽訂了年供貨量6萬噸的管坯鋼購銷協(xié)議。由于采購實(shí)行款到發(fā)貨的結(jié)算方式，資金壓力進(jìn)一步加大，存在一定的融資需求。

二、融資方案

經(jīng)過溝通，我行為該鋼貿(mào)公司設(shè)計(jì)了“廠廠銀”合作模式。我給予該鋼貿(mào)公司5500萬元授信額度，期限一年，額度用于銀票或流貸，全部用于廠廠銀模式下向該中型鋼廠訂購管坯鋼，并指定供給廈門某金屬加工公司。該業(yè)務(wù)追加廈門另一公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保。

三、授信流程

1、申請(qǐng)人向我行提交融資申請(qǐng)；

2、我行貸款調(diào)查、授信審批；

3、我行、鋼廠、鋼貿(mào)公司簽署《三方合作協(xié)議書》；

4、我行、鋼貿(mào)公司與鋼材使用客戶簽署《封閉回款合作協(xié)議》；

5、申請(qǐng)人向我行申請(qǐng)開票或辦理流動(dòng)資金貸款；

6、我行向鋼廠定向付款。

四、案例點(diǎn)評(píng)

1、國內(nèi)鋼廠的強(qiáng)勢(shì)地位使得鋼鐵供應(yīng)鏈處于繃緊狀態(tài)，下游經(jīng)銷商資金壓力巨大，唯有從經(jīng)銷商環(huán)節(jié)注入資金方能維持供應(yīng)鏈生態(tài)的平衡。采購環(huán)節(jié)的工商銀、廠廠銀、廠倉銀、國內(nèi)保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押等和銷售環(huán)節(jié)的保兌倉、廠倉銀、國內(nèi)買方信貸等供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品可有效解決相關(guān)企業(yè)的融資需求。

2、廠廠銀業(yè)務(wù)是指我行為經(jīng)銷商向核心企業(yè)訂購貨物提供資金融通，經(jīng)銷商將所購貨物的貨權(quán)質(zhì)押給我行，核心企業(yè)確保訂貨資金項(xiàng)下的貨物發(fā)往我行指定的收貨人，并協(xié)助我行監(jiān)管貨物。該業(yè)務(wù)模式常見于煤、電；焦、鋼；礦、鋼等企業(yè)之間的供應(yīng)與采購關(guān)系。

3、廠廠銀業(yè)務(wù)主要適用于以下條件：（1）上游、下游企業(yè)為行業(yè)中的大中型企業(yè)，有較強(qiáng)的經(jīng)營實(shí)力和管理水平；（2）中間貿(mào)易商為上游企業(yè)的經(jīng)銷商和下游企業(yè)的供應(yīng)商，有一定經(jīng)營實(shí)力和較好的經(jīng)營記錄，并保持了與上下游企業(yè)良好、穩(wěn)定的合作關(guān)系；

（3）貨物為易保存，品質(zhì)和數(shù)量不易受運(yùn)輸、儲(chǔ)存影響，通用性好，市場需求比較旺盛，價(jià)格比較穩(wěn)定，且為下游企業(yè)的必備物資。