第一篇：南京恒昌匯財(cái)投資管理有限公司怎么樣-房?jī)r(jià)的底部在哪里？幾個(gè)指標(biāo)讓你看明白 XL

今年以來(lái)，樓市寒流涌動(dòng)，房?jī)r(jià)出現(xiàn)下滑。數(shù)據(jù)顯示，截止6月中國(guó)百城房?jī)r(jià)延續(xù)跌勢(shì)，100個(gè)城市中71個(gè)城市環(huán)比下跌，僅29個(gè)城市環(huán)比上漲。房?jī)r(jià)跌跌不休，未來(lái)還能降多少？何時(shí)是市場(chǎng)底部？這成了普通老百姓最關(guān)心的問(wèn)題。有些數(shù)據(jù)指標(biāo)能幫我們分析一下，房?jī)r(jià)的底部在哪里。

指標(biāo)1：降價(jià)會(huì)降多少？ 容忍降價(jià)空間20%

房?jī)r(jià)會(huì)無(wú)限制下降嗎？中原地產(chǎn)研究部總監(jiān)張大偉認(rèn)為不會(huì)。對(duì)于開(kāi)發(fā)商來(lái)說(shuō)降價(jià)的極限容忍空間在20%左右。

他認(rèn)為，目前整體房地產(chǎn)行業(yè)利潤(rùn)已經(jīng)明顯降低，基本都在15%左右。所以開(kāi)發(fā)商如果價(jià)格調(diào)整幅度平均超過(guò)20%，將全行業(yè)虧損。政府能容忍多少降價(jià)？我們看到的最近杭州等城市政府設(shè)限降價(jià)15%不可以網(wǎng)簽，基本可以看到地方政府對(duì)房?jī)r(jià)的容忍度也在20%左右。他分析，房?jī)r(jià)跌幅能夠達(dá)到20%的，對(duì)于地方政府來(lái)說(shuō)，土地財(cái)政受到巨大沖擊，這種情況下，救市積極性將空前上漲，政策面將寬松。

張大偉認(rèn)為，相比三四線城市，一線二線房?jī)r(jià)處于高位。大部分購(gòu)房者都是借助貸款等信貸工具。一旦信貸收緊，需求可能會(huì)明顯萎縮。回顧歷史，在2008年、2011年，一線城市也出現(xiàn)了20%左右的跌幅。

指標(biāo)2：銷(xiāo)售量

中國(guó)房地產(chǎn)及住宅研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng)顧云昌對(duì)搜狐財(cái)經(jīng)表示，判斷房?jī)r(jià)底部最核心的是看房屋銷(xiāo)售量。在房地產(chǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，最重要的指標(biāo)是銷(xiāo)售量。他認(rèn)為，銷(xiāo)售量和房?jī)r(jià)有正向相關(guān)關(guān)系。銷(xiāo)售量影響開(kāi)發(fā)商購(gòu)地，進(jìn)而影響地價(jià)、新開(kāi)工數(shù)等等。他分析，2014年房地產(chǎn)市場(chǎng)肯定不會(huì)像2013年那么好，但比2012年銷(xiāo)售量還是明顯增加的，市場(chǎng)并沒(méi)有想象的那么低迷。他分析，中國(guó)房地產(chǎn)已經(jīng)告別黃金時(shí)代，牽手白銀時(shí)代。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果成交套數(shù)持續(xù)低于平均水平，那么這也許就是市場(chǎng)開(kāi)始轉(zhuǎn)向的信號(hào)了，緊接而來(lái)的就是成交低迷帶來(lái)價(jià)格的松動(dòng)，一旦價(jià)格下降趨勢(shì)形成，這也就意味著抄底樓市的時(shí)機(jī)到了。

以北京為例，看北京二手房量?jī)r(jià)走勢(shì)圖。我們看09年1月-10年1月，樓市成交量一路上漲，房屋價(jià)格指數(shù)也相應(yīng)一路上漲。10年4月樓市調(diào)控政策出臺(tái)，成交量驟然下滑，房?jī)r(jià)指數(shù)也相應(yīng)下滑。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果樓市成交量持續(xù)低迷，這就會(huì)形成一個(gè)比較好的底部區(qū)域。

指標(biāo)3： 土地價(jià)格

亞太城市研究會(huì)房地產(chǎn)分會(huì)會(huì)長(zhǎng)陳寶存對(duì)搜狐財(cái)經(jīng)表示，要判斷房?jī)r(jià)底部主要看土地價(jià)格。土地價(jià)格決定了新房?jī)r(jià)格，新房房?jī)r(jià)基本決定著整個(gè)市場(chǎng)房?jī)r(jià)的走勢(shì)。陳寶存強(qiáng)調(diào)，他所關(guān)注的價(jià)格并不是短期價(jià)格，而是長(zhǎng)期的走勢(shì)。

去年的土地價(jià)格如何？ 數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)，北上廣深等一線城市年內(nèi)土地出讓金創(chuàng)歷史紀(jì)錄。四大城市合計(jì)土地出讓金高達(dá)2261.7億元，房企對(duì)于一線城市的居住類(lèi)用地競(jìng)爭(zhēng)最為激烈，平均地價(jià)已經(jīng)突破1.1萬(wàn)元，與2013年同期的6760元相比上漲了64.1%。他認(rèn)為，2013年北京的樓市成交均價(jià)已經(jīng)達(dá)到2萬(wàn)-2.8萬(wàn)，且這些都處于5-6環(huán)外。2013年以來(lái)，土地市場(chǎng)火熱，地王出現(xiàn)頻繁成為普遍現(xiàn)象。大部分地王地塊的樓面價(jià)已經(jīng)超過(guò)了區(qū)域內(nèi)在售的房?jī)r(jià)。由此看來(lái)，大致到2014年年底、2015年年初，將有一批5萬(wàn)左右的售價(jià)的新房入市。

全國(guó)未來(lái)土地價(jià)格走勢(shì)如何？陳寶存分析，中央現(xiàn)在穩(wěn)增長(zhǎng)，對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行微刺激。一些省市計(jì)劃加大投資。比如黑龍江，推出3000億的投資計(jì)劃，武漢6年欲投近千億。各地都會(huì)上馬一些基建投資項(xiàng)目。這些基建項(xiàng)目很多投資到地鐵、水運(yùn)、基建等項(xiàng)目上?？梢韵胂蟮氖牵罔F沿線的土地價(jià)格未來(lái)將上漲。他認(rèn)為，由此看來(lái)，現(xiàn)在地價(jià)還在處于底部，未來(lái)價(jià)格還會(huì)大幅上漲。

指標(biāo)4：信貸利率

什么時(shí)候能買(mǎi)房最好？張大偉認(rèn)為，信貸開(kāi)始明顯寬松是很好的時(shí)機(jī)。對(duì)于中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，首套房信貸利率能夠維持在85折及以下的，房?jī)r(jià)都是上漲的。反之如果是超過(guò)85折，也就是信貸收緊的情況下，房?jī)r(jià)肯定是調(diào)整下跌的。

當(dāng)然如果碰到央行大規(guī)模宣布下調(diào)準(zhǔn)備金率和貸款利率，這種情況下房企的資金將明顯好轉(zhuǎn)，價(jià)格也將剛性。

第二篇：北京恒昌匯財(cái)投資管理有限公司南京分公司怎么樣-如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) AL

普惠金融覆蓋的是中小額度、低風(fēng)險(xiǎn)、高價(jià)值的市場(chǎng)。普惠金融主要分為三個(gè)階段。第一個(gè)階段以小額信貸為主。第二個(gè)階段是以微型金融模式為主?，F(xiàn)在中國(guó)的普惠金融處于第二個(gè)階段。

以下三個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)。

第一，收益能否覆蓋風(fēng)險(xiǎn)？微型金融模式通過(guò)有效切分債權(quán)，降低了單筆信貸的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了整個(gè)債權(quán)資產(chǎn)的證券化。但是這種切分帶來(lái)的收益能否覆蓋債權(quán)分割帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是需要慎重考慮的問(wèn)題。

第二，如何應(yīng)對(duì)政策監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)？在恒昌的模式中，一個(gè)借款者可以從多個(gè)出借人那里借款，如果債權(quán)人不透明，很容易引發(fā)誤解。

第三，未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)是否會(huì)加大？如果商業(yè)銀行和小額信貸公司攜起手來(lái)，既有資金優(yōu)勢(shì)，又有本地放貸優(yōu)勢(shì)，就會(huì)加大競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在這種由商業(yè)銀行出資加小額貸款放貸的P2P模式已經(jīng)出現(xiàn)了。例如，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的“開(kāi)心貸”模式、中國(guó)平安“陸金所”的模式等等。政策監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)與競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)，是南京恒昌匯財(cái)投資管理有限公司必須面對(duì)的挑戰(zhàn)。我們給出的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的建議如下：

第一，從風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制入手，設(shè)計(jì)相應(yīng)融資加服務(wù)的模式。

第二，主動(dòng)尋求政策監(jiān)管，在征信和稅收方面獲得與金融機(jī)構(gòu)同等的待遇。為此恒昌需要將資金流動(dòng)、交易信息、風(fēng)險(xiǎn)收益透明化。

第三，用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。例如，利用新技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和數(shù)據(jù)建模等。傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估靠人，有造假的危險(xiǎn)，而動(dòng)態(tài)的信息化托管模式則很難造假。

普惠金融的核心目標(biāo)是和小微企業(yè)共同成長(zhǎng)。企業(yè)在成長(zhǎng)過(guò)程中不僅僅需要資金，更需要知識(shí)和技能。

第三篇：北京恒昌匯財(cái)投資管理有限公司南京分公司怎么樣-中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系 XL

中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系

信用評(píng)級(jí)是“通過(guò)綜合考察影響各類(lèi)經(jīng)濟(jì)組織或各類(lèi)金融工具的內(nèi)外部因素，使用科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆椒ǎ瑢?duì)它們履行各種經(jīng)濟(jì)承諾的能力及可信任程度進(jìn)行綜合分析與判斷，并以簡(jiǎn)單明了的符號(hào)表示優(yōu)劣，公告給社會(huì)大眾的一種評(píng)價(jià)或咨詢行文”。對(duì)于中小企業(yè)而言，需要有與之對(duì)應(yīng)的信用評(píng)級(jí)體系。

（一）中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)

針對(duì)中小企業(yè)過(guò)往數(shù)據(jù)少、穩(wěn)定性不足、未來(lái)成長(zhǎng)性強(qiáng)等特點(diǎn)，提出如下的信用管理指標(biāo)：

1.宏觀環(huán)境分析

其中包含中小企業(yè)所處的政策環(huán)境、所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境、所在商圈的市場(chǎng)環(huán)境、行業(yè)環(huán)境等幾方面。此項(xiàng)指標(biāo)具有較強(qiáng)的個(gè)性化，需要有系統(tǒng)的市場(chǎng)及行業(yè)數(shù)據(jù)作為支持，要求在各行業(yè)內(nèi)建立信息匯總機(jī)制，真實(shí)全面地反映各地區(qū)各行業(yè)的發(fā)展情況，即中小企業(yè)成長(zhǎng)的客觀影響因素，以供金融機(jī)構(gòu)及投資人參考。

2.經(jīng)營(yíng)素質(zhì)分析

企業(yè)的經(jīng)營(yíng)素質(zhì)不只指代企業(yè)經(jīng)營(yíng)者本身的素質(zhì)、企業(yè)股東的素質(zhì)、企業(yè)文化所代表的員工素質(zhì)，也指代其在專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域中的素質(zhì)能力，如相關(guān)行業(yè)認(rèn)證、行業(yè)內(nèi)的經(jīng)驗(yàn)積累度、領(lǐng)域內(nèi)的歷史數(shù)據(jù)積累等指標(biāo)，此項(xiàng)分析更偏重于定性分析，配合定量分析的輔助，綜合考察企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，需要有相關(guān)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的人員參與指標(biāo)及權(quán)重的設(shè)定，以提高科學(xué)性。

3.償債能力分析

定量分析企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率、利息保障倍數(shù)、速動(dòng)比率、企業(yè)信用記錄等數(shù)字指標(biāo)，以分析企業(yè)的償債能力是否良好，尤其關(guān)注企業(yè)信用記錄，關(guān)注過(guò)往償債習(xí)慣，防范企業(yè)財(cái)務(wù)不良及道德不良所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

4.經(jīng)濟(jì)實(shí)力分析

詳盡了解企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)、凈資產(chǎn)收益、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率等數(shù)字指標(biāo)，對(duì)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力進(jìn)行把控，從企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的經(jīng)營(yíng)習(xí)慣、資金實(shí)力來(lái)關(guān)注企業(yè)穩(wěn)定性。

5.成長(zhǎng)性分析

企業(yè)成長(zhǎng)性中既包含定量的如營(yíng)業(yè)增長(zhǎng)率、資本積累率等指標(biāo)，也包含著定性的競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)，此項(xiàng)分析對(duì)于中小企業(yè)而言至關(guān)重要，中小企業(yè)的高成長(zhǎng)性是其最大的優(yōu)勢(shì)所在，也是投資人與投資機(jī)構(gòu)最為在意的收益回報(bào)所在。

6.擔(dān)保狀況分析

對(duì)于中小企業(yè)的質(zhì)押、抵押、擔(dān)保人情況予以參考，作為提升中小企業(yè)信用的標(biāo)準(zhǔn)。

（二）中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)模式

由于中小企業(yè)的特殊性，在信用管理模式上應(yīng)加大創(chuàng)新力度，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提升中小企業(yè)服務(wù)水平、創(chuàng)新中小企業(yè)信貸產(chǎn)品、豐富中小企業(yè)金融服務(wù)方式，以更好地服務(wù)于中小企業(yè)，更有效地改善中小企業(yè)融資問(wèn)題。

1.加入行業(yè)協(xié)會(huì)的擔(dān)保

中小企業(yè)存在自身企業(yè)規(guī)模小、自有資金少、財(cái)務(wù)不規(guī)范等問(wèn)題，較多企業(yè)情況無(wú)法以書(shū)面及官方資料形式體現(xiàn)出來(lái)。而對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)、盈利狀況、其在行業(yè)內(nèi)的口碑、地位等最為了解的莫過(guò)于行業(yè)協(xié)會(huì)，將行業(yè)協(xié)會(huì)加入融資過(guò)程中，不僅能得到更真實(shí)的企業(yè)數(shù)據(jù)、能夠更客觀地定性評(píng)價(jià)企業(yè)，且能夠由行業(yè)協(xié)會(huì)協(xié)助對(duì)行業(yè)內(nèi)部的中小企業(yè)進(jìn)行監(jiān)控，當(dāng)行業(yè)中的中小企業(yè)得到了更好的評(píng)定和資金支持，也進(jìn)一步促進(jìn)了該行業(yè)的發(fā)展，控制了行業(yè)內(nèi)部的負(fù)面因素，形成良性循環(huán)。

2.利用集體聯(lián)保的方式

對(duì)于一些規(guī)模較小、自身實(shí)力不足的企業(yè)，可采用聯(lián)保的方式，多家中小企業(yè)相互做信用擔(dān)保，提供整體的資金支持。利用企業(yè)之間的信息量與信用度，使參與聯(lián)保的企業(yè)進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督，以有效分散和控制風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)給更多的企業(yè)帶來(lái)獲取資金的可能。不論是貸前服務(wù)更多的客戶、貸中批出更高的額度，還是貸后相互監(jiān)督帶來(lái)的良好催收效果，聯(lián)保都能在多方面促成更好的金融服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

3.細(xì)化產(chǎn)品分類(lèi)及定價(jià)

借鑒格萊珉銀行的例子，通過(guò)對(duì)客戶群體進(jìn)行細(xì)分，針對(duì)不同客戶采取不同的貸款利率、不同的還款方式，為窮人提供綜合化金融服務(wù)。在中小企業(yè)融資中也可做為借鑒，對(duì)不同類(lèi)型和行業(yè)的中小企業(yè)提供更個(gè)性化的服務(wù)，構(gòu)建多層次的中小企業(yè)客戶群, 在服務(wù)更多不同企業(yè)的同時(shí)，培育未來(lái)的多層級(jí)客戶。

四、我國(guó)中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系建設(shè)發(fā)展建議在中小企業(yè)信用管理體系的建立和發(fā)展過(guò)程中，不僅需要金融監(jiān)管、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和各行業(yè)的努力及配合，更需要政策方面的支持，為構(gòu)建信用社會(huì)做出統(tǒng)一的部署與管理。

第四篇：南京恒昌匯財(cái)投資管理有限公司怎么樣-當(dāng)前令人擔(dān)憂的問(wèn)題是金融熱、產(chǎn)業(yè)冷 XL

6月21日，全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈在青島舉辦的“2014金家?guī)X財(cái)富論壇”上表示，所有財(cái)富的基礎(chǔ)來(lái)源于物質(zhì)生產(chǎn)，資金運(yùn)作一定要通過(guò)金融活動(dòng)來(lái)促進(jìn)物質(zhì)財(cái)富的生產(chǎn)和發(fā)展。但是當(dāng)前國(guó)家經(jīng)濟(jì)存在的一個(gè)比較令人擔(dān)憂的問(wèn)題是，金融熱產(chǎn)業(yè)冷，這種狀況對(duì)于中國(guó)未來(lái)財(cái)富的增長(zhǎng)積累和發(fā)展是不利的。

吳曉靈認(rèn)為，財(cái)富管理一定要盡最大的努力縮短融資鏈、運(yùn)作鏈，以更低的成本、更高的效率來(lái)服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。但是在金融市場(chǎng)的運(yùn)行當(dāng)中，卻有很大的扭曲。只有化解市場(chǎng)扭曲，提高市場(chǎng)資金配置效率，才能促進(jìn)財(cái)富增長(zhǎng)。

在吳曉靈看來(lái)，這些扭曲表現(xiàn)在，剛性兌付抬高了中國(guó)的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率，減少了實(shí)業(yè)發(fā)展的資金可獲得性。當(dāng)前貨幣多、資金多，但是資金又是很貴的，很多的投資者找不著合適的投資對(duì)象，但是很多的企業(yè)又感到融資難。這樣一種悖論在中國(guó)存在，很大的原因就在于資金價(jià)格扭曲，而資金價(jià)格的扭曲，很重要的一個(gè)原因，是金融市場(chǎng)當(dāng)中的一種或明或暗的剛性兌付，使得一些領(lǐng)域能夠高價(jià)吸收資金。在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益率產(chǎn)品的比較之下，很難有資金愿意投向?qū)崢I(yè)。

另外，金融機(jī)構(gòu)在資金投向的時(shí)候，對(duì)政府隱含擔(dān)保的期待，使得資金配置傾向于有政府背景的融資主體。政府融資平臺(tái)和國(guó)有企業(yè)，都有或明或暗的政府背書(shū)，金融業(yè)都愿意把資金流向這些領(lǐng)域。經(jīng)濟(jì)下行期會(huì)對(duì)企業(yè)形成加倍的打擊。長(zhǎng)三角地區(qū)企業(yè)連環(huán)擔(dān)保，最后造成資金鏈斷裂和資金危機(jī)。

吳曉靈提到了“青島港騙貸事件”。她說(shuō)，對(duì)擔(dān)保品倉(cāng)單沒(méi)有核實(shí)，一味輕信擔(dān)保品、質(zhì)押品，造成資金鏈斷裂，這說(shuō)明銀行沒(méi)有秉承信用第一的宗旨，沒(méi)有分析償還能力，沒(méi)有分析企業(yè)的現(xiàn)金流，而把風(fēng)險(xiǎn)寄托于企業(yè)的擔(dān)保抵押，這使得金融風(fēng)險(xiǎn)難以得到有效控制，應(yīng)該讓銀行回歸經(jīng)營(yíng)信用的本質(zhì)，為企業(yè)提供融資的便利。

第五篇：南京恒昌匯財(cái)投資管理有限公司怎么樣-兒童理財(cái)方式多 財(cái)商教育最關(guān)鍵 XL

在任何一個(gè)時(shí)代，父母對(duì)孩子全心全意的付出絲毫沒(méi)有改變過(guò)。然而，隨著社會(huì)的發(fā)展，給予愛(ài)的方式卻在悄然發(fā)生著變化。如今的家長(zhǎng)，越來(lái)越理性的對(duì)待孩子的成長(zhǎng)。

在理財(cái)觀念愈發(fā)普及的今天，兒童理財(cái)也越來(lái)越為家長(zhǎng)們所重視。為孩子儲(chǔ)備教育資金、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)該早早提上日程，同時(shí)，啟發(fā)孩子的財(cái)商也是必不可少的一課。

購(gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn)

無(wú)論何時(shí)，孩子的健康成長(zhǎng)總是父母最大的心愿。不過(guò)成長(zhǎng)的路上難免有磕磕碰碰，這是，保險(xiǎn)就顯現(xiàn)出重要性來(lái)。

據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，一般而言，寶寶出生28天或者30天以后就可以為其投保兒童醫(yī)療險(xiǎn)等健康類(lèi)保險(xiǎn)了。有些家長(zhǎng)除了為寶寶購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)外，還可能為寶寶購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)。據(jù)報(bào)道，有理財(cái)師建議，對(duì)于兒童保險(xiǎn)而言并不需要累積投保，因?yàn)闉榉婪兜赖嘛L(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)特別規(guī)定，即一旦孩子出現(xiàn)意外傷亡，保險(xiǎn)獲保金額額度不能超過(guò)10萬(wàn)元。此外，通過(guò)投保，家長(zhǎng)應(yīng)向孩子灌輸保險(xiǎn)保障的觀念，讓孩子明白保險(xiǎn)與保障在理財(cái)中的重要性。盡早為孩子配置教育基金

孩子的教育問(wèn)題一直被家長(zhǎng)奉為頭等大事，無(wú)論家境如何，都要給孩子最好的學(xué)習(xí)環(huán)境。有媒體統(tǒng)計(jì)，按照目前的教育收費(fèi)情況，一個(gè)家庭培養(yǎng)一個(gè)孩子從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)，至少需要20萬(wàn)-30萬(wàn)左右。如果是大學(xué)出國(guó)留學(xué)，大概還需要額外準(zhǔn)備100萬(wàn)左右的費(fèi)用。由此看來(lái)，盡早為孩子配置教育基金，變得尤為重要。

專(zhuān)家表示，教育理財(cái)要專(zhuān)款專(zhuān)用，要服務(wù)于孩子良好學(xué)習(xí)環(huán)境的創(chuàng)造。對(duì)于教育保險(xiǎn)之類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品，越早開(kāi)始越好，孩子年齡越小費(fèi)率越便宜，而且越早進(jìn)行，壓力也會(huì)相應(yīng)變小。

目前，不少銀行都有專(zhuān)門(mén)為兒童理財(cái)設(shè)置的教育儲(chǔ)蓄、兒童專(zhuān)屬基金智能定投等理財(cái)產(chǎn)品。此外，父母為孩子購(gòu)買(mǎi)教育年金保險(xiǎn)，可以根據(jù)孩子的年齡、家庭收入和生活習(xí)慣選擇不同的繳費(fèi)方式，如果家庭條件較好，可選擇一次性繳費(fèi)。

啟發(fā)財(cái)商最為重要

父母能為孩子做的畢竟是有限的，幫孩子理財(cái)不如教孩子理財(cái)。有媒體指出，兒童理財(cái)，財(cái)商比收益更重要。所謂財(cái)商，包括正確認(rèn)識(shí)金錢(qián)及金錢(qián)規(guī)律的能力和正確應(yīng)用金錢(qián)及金錢(qián)規(guī)律的能力，與智商、情商并列為現(xiàn)代社會(huì)能力三大不可或缺的素質(zhì)。

中國(guó)的家長(zhǎng)喜歡控制孩子的零花錢(qián)，許多人都抱怨小時(shí)候的壓歲錢(qián)都被父母以“幫你存著”為由“騙”走。有專(zhuān)家指出，零花錢(qián)的缺失，意味著兒童沒(méi)有或基本沒(méi)有參與到實(shí)際消費(fèi)活動(dòng)中，這種家長(zhǎng)包辦的做法對(duì)于提升兒童認(rèn)知金錢(qián)、運(yùn)用金錢(qián)的能力較為不利。同時(shí)，給孩子零花錢(qián)的原則與動(dòng)機(jī)復(fù)雜，孩子獲得零花錢(qián)難易程度不一，導(dǎo)致少年兒童“貧富不均”現(xiàn)象突出。

據(jù)媒體報(bào)道，善于理財(cái)?shù)母改甘呛⒆拥摹柏?cái)商榜樣”，而4至12歲的兒童是最好的理財(cái)教育階段。換言之，兒童財(cái)商培養(yǎng)，4歲即可邁出第一步。有理財(cái)專(zhuān)家指出，從4歲開(kāi)始，家長(zhǎng)即可有意識(shí)地引導(dǎo)孩子消費(fèi)和投資觀念的培養(yǎng)。比如假幣識(shí)別，銀行業(yè)務(wù)辦理的流程。