第一篇：簡歷 銀行業(yè)

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祁巧笑

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求職目標(biāo)

銀行業(yè)

教育背景

2008.9～2012.6 上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院 法學(xué)（國際經(jīng)濟(jì)法方向）本科

主修課程： 國際金融、基礎(chǔ)會(huì)計(jì)、市場(chǎng)營銷、國際貿(mào)易實(shí)務(wù)、國際經(jīng)濟(jì)法、國際貿(mào)易法

實(shí)習(xí)經(jīng)歷

2011.07～2011.08中國銀行上海正大廣場(chǎng)支行見習(xí)柜員

負(fù)責(zé)本行開戶企業(yè)對(duì)賬單的整理及反饋，記錄每天的晨會(huì)概要，協(xié)調(diào)柜臺(tái)與大堂經(jīng)理的溝?

通，接受客戶關(guān)于存貸業(yè)務(wù)的咨詢，錄入信用卡申請(qǐng)資料等

積極學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)，協(xié)助客戶經(jīng)理完成指定基金的銷售業(yè)績 ?

20010.7～2010.8 聯(lián)合證券有限責(zé)任公司長江西路營業(yè)部投資經(jīng)理助理

? 指導(dǎo)客戶開戶流程，在投資經(jīng)理的指導(dǎo)下學(xué)習(xí)大盤趨勢(shì)的判斷，以及優(yōu)質(zhì)股票的推薦 ? 負(fù)責(zé)與潛在客戶溝通，分享理財(cái)知識(shí)，在時(shí)機(jī)成熟的情況下把投資經(jīng)理推薦給客戶，以其更專業(yè)的知識(shí)完成客戶營銷，期間團(tuán)隊(duì)營銷業(yè)績?yōu)?戶，個(gè)人直接參與5戶

2009.7～2008.8 上海零點(diǎn)市場(chǎng)調(diào)查有限公司數(shù)據(jù)采集員

? 實(shí)地巡檢POS機(jī)具商戶，核對(duì)資料，維護(hù)客戶關(guān)系

? 與客戶有效溝通，提高了隨機(jī)應(yīng)變能力和溝通技巧

社會(huì)實(shí)踐

2010.11～2011.12 上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院勵(lì)勤人才服務(wù)公司 市場(chǎng)部

? 積極聯(lián)系校外企業(yè)，拓展學(xué)生的就業(yè)市場(chǎng)，并參與項(xiàng)目管理 業(yè)務(wù)經(jīng)理

累計(jì)為學(xué)生提供20個(gè)校外工作崗位（包括促銷、翻譯等）、聯(lián)系過8家企業(yè)來我校做招聘會(huì)?（包括民生銀行、中銀國際等）、提出建立學(xué)生人才庫的構(gòu)想并錄入第一批名單

2010.7～2010.8 2007世界特殊奧林匹克運(yùn)動(dòng)會(huì)

? 在豫園進(jìn)行印有Q版劉翔、姚明形象T恤衫的義賣，用雙語進(jìn)行解說和吆喝

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? 在三天的義賣中，團(tuán)隊(duì)業(yè)績20件，個(gè)人直接貢獻(xiàn)15件

2009.9～2009.6 才智尚英語俱樂部副社長

負(fù)責(zé)社團(tuán)日常事務(wù)的布置協(xié)調(diào)，包括校外贊助商的邀請(qǐng)、品牌活動(dòng)英語沙龍的組織和策劃、? 學(xué)術(shù)講座組織、校外拓展活動(dòng)的聯(lián)系（例如組織社員去人民公園練口語）等

? 使英語俱樂部從一個(gè)10+的社團(tuán)擴(kuò)充到50+，并整理出學(xué)術(shù)類社團(tuán)活動(dòng)舉辦活動(dòng)的思路

2008.3～2008.12 上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院學(xué)生創(chuàng)業(yè)中心管理服務(wù)中心市場(chǎng)部助理

? 搜集關(guān)于創(chuàng)業(yè)的各種比賽、成果、政策性文件等資料，積極參與中心市場(chǎng)戰(zhàn)略的制定 ? 邀請(qǐng)錢峰明先生參加第一次創(chuàng)業(yè)沙龍，并為市場(chǎng)部確定了工作方向

獲獎(jiǎng)情況

? 學(xué)術(shù)類：

國家獎(jiǎng)學(xué)金 一等獎(jiǎng)（1次，1人/學(xué)期）、校優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金 三等獎(jiǎng)（2次，專業(yè)前10%）2006-2007學(xué)年度暑期實(shí)踐先進(jìn)個(gè)人、暑期實(shí)踐征文二等獎(jiǎng)（3人/學(xué)期）? 實(shí)踐類：

上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院勵(lì)勤人才服務(wù)公司優(yōu)秀業(yè)務(wù)經(jīng)理（3人/學(xué)期，公司共30人）2007-2008學(xué)年度勤工助學(xué)先進(jìn)個(gè)人（1人/學(xué)期）2007-2008學(xué)年度法學(xué)院體育標(biāo)兵（1人/學(xué)期）

技能與培訓(xùn)

語言水平： 中級(jí)口譯證書 ? 英語六級(jí)525

計(jì)算機(jī)水平： ? 上海市電腦中級(jí)證書 熟練辦公軟件操作

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第二篇：銀行業(yè)

銀行業(yè)現(xiàn)狀

銀行業(yè)在中國金融業(yè)中處于主體地位。按照銀行的性質(zhì)和職能劃分，中國現(xiàn)階段的銀行可以分為三類：中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行。

近年來，中國銀行業(yè)改革創(chuàng)新取得了顯著的成績，整個(gè)銀行業(yè)發(fā)生了歷史性變化，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的支撐和促進(jìn)作用，有力的支持中國國民經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展。

2005年中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)本外幣資產(chǎn)總額達(dá)到35.96萬億元，比上年同期增長19.3%。國有商業(yè)銀行資產(chǎn)總額19.15萬億元，增長17.5%；股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總額5.49萬億元，增長24.4%；城市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額1.88萬億元，增長19.9%；其他類金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額9.44萬億元，增長20.0%。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)本外幣負(fù)債總額為34.46萬億元，比上年同期增長18.7%。其中，國有商業(yè)銀行負(fù)債總額18.37萬億元，增長17.4%；股份制商業(yè)銀行負(fù)債總額5.29萬億元，增長24.2%；城市商業(yè)銀行負(fù)債總額1.81萬億元，增長19.6%；其他類金融機(jī)構(gòu)負(fù)債總額8.99萬億元，增長18.3%。

截至2006年底，中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)43.95萬億元，實(shí)現(xiàn)稅前利潤3379.2億元。較銀監(jiān)會(huì)成立的2003年，增長了近10倍。

2006年，中國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，盈利能力穩(wěn)步提升。主要商業(yè)銀行稅前利潤為2409億元，比2005年增加559億元，增長30.2%，4家國有股改商業(yè)銀行總資產(chǎn)凈回報(bào)率和股本凈回報(bào)率平均達(dá)到0.9%和14.9%，主要商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占比17.5%，收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步發(fā)生變化。其中，國有商業(yè)銀行稅前利潤為1974.9億元，股份制商業(yè)銀行緊隨其后，為434.2億元。其次是政策性銀行為311億元，隨后為農(nóng)村信用社和城市商業(yè)銀行，分別為186.2億元和180.9億元。

研究證明，銀行業(yè)務(wù)，包括商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)，都是高效益的行業(yè)，其主要成本為管理成本。以3%的利差計(jì)算，僅貸款這一項(xiàng)，每年自動(dòng)為國內(nèi)銀行增加近8000-9000億元的利潤，正常情況下，銀行業(yè)肯定是最最賺錢的行業(yè)。國內(nèi)銀行的資產(chǎn)擴(kuò)張倍數(shù)約在20-40區(qū)間，總資產(chǎn)利潤率只有0.1-0.9%（平均在0.5%左右），資產(chǎn)利用率約為2-4%，國內(nèi)銀行自身素質(zhì)與經(jīng)營管理效率提高潛力很大。

改革開放以來，國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開始交叉并逐步形成了全方位的競爭局面，商業(yè)化的驅(qū)動(dòng)和對(duì)利潤的追逐使這種競爭尤其是在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)變的越來越激烈。同國際標(biāo)準(zhǔn)和國外成功的商業(yè)銀行相比，中國的四大商業(yè)銀行仍然是幼稚的，低效的，并非真正意義上的商業(yè)銀行，銀行間的競爭也始終未走出各自為戰(zhàn)的低層次競爭格局。

在金融危機(jī)開始的背景下，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)將面臨許多重大挑戰(zhàn)，尤其是老牌機(jī)構(gòu)面臨三大威脅。一是信用缺失，自身資產(chǎn)負(fù)債表的金融損失及其客戶組合的不良發(fā)展使老牌機(jī)構(gòu)變得不再可信。這使得其保留員工和客戶更具挑戰(zhàn)性。二是客戶信任的缺失，一旦客戶認(rèn)為機(jī)構(gòu)的推薦不是為其帶來最大利益而是追求費(fèi)用最大化，那么重新建立客戶的信任將需要花費(fèi)很長的時(shí)間。三是收入減少。事實(shí)上，現(xiàn)在正是中資銀行采取果斷行動(dòng)的最佳時(shí)機(jī)：利用全球競爭對(duì)手聲譽(yù)受損、積極雇用人才并獲取客戶、考慮進(jìn)行戰(zhàn)略性海外收購以及特別要將建立能力的目標(biāo)銘記于心。

中國投資咨詢網(wǎng)發(fā)布的《2009-2012年中國銀行業(yè)投資分析及前景預(yù)測(cè)報(bào)告》共十二章。首先介紹了國際銀行業(yè)的發(fā)展概況，接著分析了中國貨幣市場(chǎng)的運(yùn)行情況和銀行業(yè)的發(fā)展。然后分別介紹了國內(nèi)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)及國際業(yè)務(wù)等。隨后，報(bào)告對(duì)銀行業(yè)做了競爭與挑戰(zhàn)分析、不良資產(chǎn)分析、外資銀行在華發(fā)展分析、國有商業(yè)銀行運(yùn)營狀況分析、股份制銀行運(yùn)營狀況分析和其他銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析，最后分析了國內(nèi)銀行業(yè)的投資環(huán)境及未來發(fā)展趨勢(shì)。您若想對(duì)銀行業(yè)有個(gè)系統(tǒng)的了解或者想投資該行業(yè)，本報(bào)告是您不可或缺的重要工具。

金融開放已經(jīng)使我國在吸引外資及促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方面獲得了巨大收益。從長期看，逐步擴(kuò)大金融開放，并最終融人全球金融體系不僅可以使我國繼續(xù)獲得這些收益，也有助于加快國內(nèi)金融業(yè)的改革與發(fā)展，增強(qiáng)國際競爭力。不過同時(shí)也應(yīng)看到，由于一體化是以全方位的高度開放為前提的，這一過程必然會(huì)使我國的銀行、保險(xiǎn)及證券等相關(guān)行業(yè)在國內(nèi)金融市場(chǎng)面臨日趨激烈的國際競爭，從業(yè)務(wù)、人才、管理等方面給我國金融產(chǎn)業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域帶來直接沖擊，并將進(jìn)一步對(duì)我國的宏觀金融調(diào)控和金融監(jiān)管提出新的挑戰(zhàn)。因此，對(duì)我國的金融業(yè)而言，全球金融一體化既是機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)。對(duì)銀行業(yè)的影響

從長期看，我國銀行業(yè)將從逐漸融入全球金融一體化進(jìn)程中獲得多種收益，諸如有助于減少我國銀行業(yè)在國際市場(chǎng)準(zhǔn)人方面受到的限制，有利于國內(nèi)銀行拓展海外業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)跨國經(jīng)營等。除此以外，最大的收益還體現(xiàn)在制度改革與制度創(chuàng)新方面。融人全球一體化一方面意味著我國的銀行業(yè)將要面對(duì)資金實(shí)力充足、管理先進(jìn)、服務(wù)高效的國際大銀行的有力競爭，有助于從外部增強(qiáng)我國銀行業(yè)改革與發(fā)展的壓力和動(dòng)力，加快我國銀行業(yè)的改革和現(xiàn)代化進(jìn)程；另一方面也意味著我國的銀行業(yè)，包括中央銀行的監(jiān)管方式，必須與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌，有利于推進(jìn)我國銀行業(yè)改革的規(guī)范化。

但是從短期看，甚至從中短期看，這種融入并不是沒有成本的。我國銀行業(yè)的現(xiàn)狀是，雖然在經(jīng)歷了十多年的改革開放之后已經(jīng)取得了長足的發(fā)展，但銀行體制改革與發(fā)展的最終目標(biāo)還遠(yuǎn)未實(shí)現(xiàn)，許多深層次的制度性問題，如商業(yè)化程度較低，激勵(lì)機(jī)制扭曲，創(chuàng)新能力不強(qiáng)，不良資產(chǎn)比例高等，仍然沒有得到根本解決。許多方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國際先進(jìn)水平。差距懸殊下的市場(chǎng)競爭必然會(huì)給國有銀行帶來負(fù)面影響。

可以預(yù)見，一旦現(xiàn)有的各類保護(hù)性措施取消后，國內(nèi)銀行業(yè)將出于非常不利的競爭地位：

首先，向外資銀行開放中資企業(yè)的人民幣業(yè)務(wù)不可避免。由于外資銀行的資金成本低、貸款開發(fā)能力強(qiáng)、貸款質(zhì)量高，有可能導(dǎo)致大量效益好、講信用的優(yōu)質(zhì)客戶向外資銀行轉(zhuǎn)移，而效益和信用評(píng)級(jí)較差的客戶，以及一些政策性業(yè)務(wù)繼續(xù)留在國內(nèi)銀行，出現(xiàn)“逆向選擇”的現(xiàn)象。這可視為對(duì)中資銀行的最大威脅。其次，外匯業(yè)務(wù)方面的限制也將逐步取消。依托通過國際市場(chǎng)籌集低成本資金的優(yōu)勢(shì)，外資銀行就能以較低利率對(duì)國內(nèi)客戶提供外匯貸款，從而凸現(xiàn)其外匯業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，對(duì)國內(nèi)銀行的外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)生較大沖擊。

第三，人民幣業(yè)務(wù)的地域限制也將最終解除。目前，在華外資銀行主要分布在大城市和沿海城市，僅上海、深圳、北京三地就集中了在華外資銀行總數(shù)的70％。隨著人民幣地域限制的放松，外資銀行將會(huì)向更多的沿海城市擴(kuò)展，加強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的爭奪。

第四，在開放其他金融服務(wù)方面，外資銀行將居于壟斷地位。外資銀行在金融數(shù)據(jù)處理和咨詢服務(wù)以及混業(yè)經(jīng)營方面具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，它們熟悉國際金融領(lǐng)域，長期分析國際金融形勢(shì)，注重市場(chǎng)開發(fā)，有豐富的市場(chǎng)競爭經(jīng)驗(yàn)，具備很強(qiáng)的技術(shù)和金融產(chǎn)品開發(fā)能力，尤其是在個(gè)人資信系統(tǒng)方面，能夠提供優(yōu)良的服務(wù)。因此，在提供其他金融服務(wù)方面，外資銀行將處于壟斷地位。

最后，外資銀行出于開拓國內(nèi)市場(chǎng)方面的考慮，將吸引走大批國內(nèi)銀行界優(yōu)秀的管理和專業(yè)人才，給國內(nèi)銀行的經(jīng)營管理形成一定的沖擊。以上競爭格局必將對(duì)國內(nèi)銀行業(yè)產(chǎn)生重大影響：

一是市場(chǎng)份額出現(xiàn)流失。我們可以比照加人世貿(mào)組織作一個(gè)簡單的估計(jì)。根據(jù)預(yù)測(cè)，中國加入WTO五年之后，外資銀行的外幣存款市場(chǎng)份額將上升到15％。人民幣存款的市場(chǎng)份額將上升到5％至10％(宮占奎，2000；王雪冰，2000)；其外幣貸款市場(chǎng)份額可超過1／3，人民幣貸款市場(chǎng)份額將達(dá)到15％左右；中間業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額很有可能超過50％；外資銀行將獲得絕大部分金融衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)以及投資銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額。十年之后，外資銀行將占有整個(gè)銀行業(yè)市場(chǎng)1／3的份額(王雪冰，2000)。

二是盈利能力下降。伴隨著中資銀行市場(chǎng)份額的縮小和優(yōu)質(zhì)客戶的減少，其盈利能力必然隨之降低，最終將影響到中資銀行的收益。如果考慮到中資銀行特別是國有商業(yè)銀行同時(shí)還肩負(fù)著沉重的歷史包袱，這種狀況將使中資銀行處于十分危險(xiǎn)的境地。

三是影響中資銀行的流動(dòng)性。資金來源逐漸從中資銀行分流到外資銀行，必將對(duì)中資銀行的流動(dòng)性產(chǎn)生不利影響。鑒于中資銀行特別是國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)比例已經(jīng)很高，流動(dòng)性損失不僅會(huì)惡化國內(nèi)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況。甚至有可能對(duì)中資銀行的生存構(gòu)成威脅。

發(fā)展趨勢(shì)

1形式發(fā)展 網(wǎng)絡(luò)銀行

我國現(xiàn)在開展的銀行電子商務(wù)主要集中于電子支付業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)銀行兩方面，距國際上通常意義所指的銀行業(yè)電子商務(wù)尚有很大距離。A：電子支付業(yè)務(wù)形式包括信用卡、電子現(xiàn)金、電子錢包、電子支票等，但截至目前我國銀行開展的主要還局限于信用卡業(yè)務(wù)，而很少采用對(duì)電子現(xiàn)金、電子支票等現(xiàn)在國際貿(mào)易金融界中廣泛采用的支付形式；

B：網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)。我國網(wǎng)絡(luò)銀行目前的業(yè)務(wù)深度和廣度非常有限，根據(jù)國際權(quán)威機(jī)構(gòu)的分類標(biāo)準(zhǔn)，網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)大體可分為以下幾類：一是基本業(yè)務(wù)，二是更高一級(jí)的業(yè)務(wù)(如個(gè)人融資理財(cái)、查詢賬戶明細(xì)等)，三是以互聯(lián)網(wǎng)為營銷渠道開展的業(yè)務(wù)，四是利用互聯(lián)網(wǎng)交叉出手金融產(chǎn)品和服務(wù)。

現(xiàn)今，我國網(wǎng)絡(luò)銀行提供的服務(wù)最多只達(dá)到第二個(gè)層次，主要還是集中于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品的電子化提供，如提供在線交易支付網(wǎng)站，交易和賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、代收代付、信息服務(wù)、申請(qǐng)銀行卡等簡單業(yè)務(wù)上。這些服務(wù)與傳統(tǒng)服務(wù)毫無二致，所有的網(wǎng)上業(yè)務(wù)也均可由傳統(tǒng)的銀行柜臺(tái)完成。

此外，部分銀行甚至只簡單的將網(wǎng)站作為營銷宣傳工具對(duì)待而不直接提供服務(wù)。這樣的網(wǎng)絡(luò)銀行相較于機(jī)構(gòu)模式基本沒有特色，更談不上價(jià)值增值點(diǎn)，難以滿足客戶的不同需要。

以2規(guī)模發(fā)展

2003年底中央確立以股改上市作為國有商業(yè)銀行改革方向?yàn)槠瘘c(diǎn)，幾年來中國銀行業(yè)改革發(fā)展實(shí)現(xiàn)了歷史性跨越。同時(shí)，中國銀行業(yè)的競爭格局與經(jīng)營環(huán)境也發(fā)生了深刻的變化，并進(jìn)一步影響中國銀行業(yè)的發(fā)展軌跡和經(jīng)營策略的演變。

首先，股改上市提升了中國銀行業(yè)的整體素質(zhì)與競爭力。2006年以來，交通銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國工商銀行和其他一些商業(yè)銀行先后引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者，相繼在香港聯(lián)交所或同時(shí)在境內(nèi)證券交易所掛牌上市，上市銀行成為中國銀行業(yè)的主體。目前農(nóng)行股改上市的進(jìn)程也加快推進(jìn)。股改上市從根本上改變了中國銀行業(yè)的整體面貌，上市銀行資本實(shí)力顯著增強(qiáng)，公司治理結(jié)構(gòu)趨于完善，經(jīng)營基礎(chǔ)和盈利能力長足進(jìn)步，品牌價(jià)值和公信力顯著提高，并直接促使中國銀行業(yè)以令人矚目的姿態(tài)進(jìn)入國際經(jīng)濟(jì)金融舞臺(tái)，工行、建行、中行占據(jù)全球銀行業(yè)市值排名前列，并一度包攬全球上市銀行市值前三名。

其次，中國銀行業(yè)國際化的程度大大提高。隨著后世貿(mào)組織時(shí)代中國金融市場(chǎng)的日益開放，中國銀行業(yè)競爭日益呈現(xiàn)出國際化競爭的態(tài)勢(shì)。國際一流銀行瞄準(zhǔn)中國快速發(fā)展和開放的銀行業(yè)市場(chǎng)，紛紛登陸中國，成立獨(dú)資法人銀行，并通過參股進(jìn)入眾多股份制商業(yè)銀行。工、中、建、交行均引入國際知名銀行作為戰(zhàn)略投資者。中資銀行與全球大銀行在中國市場(chǎng)上短兵相接的搏殺已然開始，中國銀行業(yè)的競爭已是全球化的競爭。由于眾多國際銀行的加入，這種競爭不僅加劇了競爭的激烈程度，而且提升了競爭的水平，包括經(jīng)營模式、服務(wù)理念、產(chǎn)品、營銷渠道等各方面的競爭均在更高的水平上、按照國際化的標(biāo)準(zhǔn)展開。

從經(jīng)營環(huán)境看，銀行客戶的需求日益提升。在銀行和客戶的關(guān)系中，客戶的弱勢(shì)地位已經(jīng)發(fā)生根本轉(zhuǎn)變，客戶選擇銀行的空間日益擴(kuò)大。無論公司金融還是個(gè)人金融，客戶結(jié)構(gòu)均出現(xiàn)高端、中端、低端的分化，客戶需求日益多元化、個(gè)性化。傳統(tǒng)的融資、結(jié)算業(yè)務(wù)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶需求。大型集團(tuán)公司客戶往往擁有自己的財(cái)務(wù)公司，對(duì)銀行的服務(wù)更多向現(xiàn)金管理、財(cái)務(wù)顧問、網(wǎng)上銀行等高端服務(wù)轉(zhuǎn)變，而且對(duì)服務(wù)質(zhì)量和產(chǎn)品功能的要求越來越高。對(duì)個(gè)人客戶而言，高端客戶要求銀行提供財(cái)富管理乃至私人銀行等高端增值服務(wù)。

去年以來，發(fā)源于美國的次貸危機(jī)逐步演變?yōu)橄砣虻慕鹑谖C(jī)，并對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成重大傷害，中國經(jīng)濟(jì)下滑趨勢(shì)已經(jīng)顯現(xiàn)。今年，全球經(jīng)濟(jì)金融動(dòng)蕩無疑將更為劇烈，中國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的困難進(jìn)一步增加，在復(fù)雜多變的環(huán)境下，銀行既要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，又要“危中尋機(jī)”。中國銀行業(yè)競爭格局和經(jīng)營環(huán)境的深刻變化，要求商業(yè)銀行必須適應(yīng)形勢(shì)的發(fā)展和客戶新的需求，堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展，穩(wěn)健經(jīng)營，進(jìn)一步明晰發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營模式和發(fā)展策略的轉(zhuǎn)型，努力從以利差為主的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)向綜合化經(jīng)營，積極發(fā)展以服務(wù)為核心的中間業(yè)務(wù)，并加快經(jīng)營理念、管理模式、組織架構(gòu)、服務(wù)方式、產(chǎn)品功能等各方面的創(chuàng)新。在未來的中國銀行業(yè)競爭中，銀行經(jīng)營和管理模式的調(diào)整集中體現(xiàn)在如下方面：

加快推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營的多元化、綜合化。近年來，我國商業(yè)銀行不斷調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，改善金融服務(wù)，加大和擴(kuò)展中間業(yè)務(wù)，尤其是發(fā)展理財(cái)、基金托管、資產(chǎn)管理、代理保險(xiǎn)、年金以及財(cái)務(wù)顧問、上市咨詢等新興中間業(yè)務(wù)，促進(jìn)收入結(jié)構(gòu)的多元化，并降低風(fēng)險(xiǎn)水平。金融脫媒的發(fā)展進(jìn)一步強(qiáng)化了銀行綜合化、多元化經(jīng)營的趨勢(shì)。以商業(yè)銀行業(yè)務(wù)為核心，依托商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善多元化業(yè)務(wù)平臺(tái)，以滿足客戶多元化需求為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)、投行聯(lián)動(dòng)發(fā)展，成為多家大型銀行謀求競爭優(yōu)勢(shì)和持續(xù)發(fā)展的策略。

個(gè)人金融業(yè)務(wù)地位不斷上升，財(cái)富管理成為戰(zhàn)略重點(diǎn)。隨著我國居民財(cái)富的快速增長，特別是一批富裕階層的形成和擴(kuò)大，個(gè)人金融業(yè)務(wù)對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度不斷提升，銀行業(yè)務(wù)零售化漸成趨勢(shì)。個(gè)人金融業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)及收入來源中的地位愈益重要，財(cái)富管理、私人銀行、銀行卡、消費(fèi)信貸成為銀行業(yè)務(wù)重點(diǎn)。作為銀行服務(wù)中高端客戶的重要領(lǐng)域，財(cái)富管理有著尤為廣闊的發(fā)展前景。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，中國增長最快的富裕階層是資產(chǎn)超過500萬美元的個(gè)人，資產(chǎn)超過3000萬美元的超富裕人士占整個(gè)亞太地區(qū)的29.1％。民眾財(cái)富的快速增長，催生了中國的新型財(cái)富管理市場(chǎng)。財(cái)富管理逐步從單一產(chǎn)品投資過渡過到謀求個(gè)人財(cái)務(wù)穩(wěn)健的綜合性管理，服務(wù)渠道也由柜臺(tái)服務(wù)擴(kuò)展到理財(cái)專柜、理財(cái)工作室、理財(cái)中心，并向私密性更強(qiáng)、專業(yè)化和服務(wù)水平更高的私人銀行發(fā)展。針對(duì)不同階層客戶的理財(cái)需求，構(gòu)建完善的財(cái)務(wù)管理服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)差異化的服務(wù)營銷，加大理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新，提高理財(cái)人員專業(yè)水平，成為贏得競爭的關(guān)鍵。

小企業(yè)金融服務(wù)的重要性日益提升，成為未來銀行對(duì)公業(yè)務(wù)新的增長點(diǎn)。隨著大型優(yōu)質(zhì)客戶的脫媒化，中小企業(yè)將是未來銀行服務(wù)特別是融資服務(wù)的主體對(duì)象和利潤來源。推進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)，要從中小企業(yè)融資需求及其風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)出發(fā)，創(chuàng)新信貸管理制度，改造風(fēng)險(xiǎn)管理工具，研發(fā)特色融資產(chǎn)品。

發(fā)展機(jī)會(huì)

關(guān)注次貸危機(jī)過后的中國銀行業(yè)的發(fā)展重大機(jī)遇：

事實(shí)上講，中國銀行業(yè)、在全球金融危機(jī)中，受到的影響較小，而股價(jià)下跌即很慘。危機(jī)過后，中國銀行業(yè)將面臨重大的發(fā)展機(jī)遇。

1、中國銀行業(yè)的收入結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步的改善，中間業(yè)務(wù)收入逐年提高，收入的渠道進(jìn)一步拓寬，資本市場(chǎng)并購貸款，為中國銀行業(yè)拓寬了新的渠道，增加了新的利潤來源。

2、隨著次貸危機(jī)過后，中國銀行業(yè)加大了對(duì)個(gè)人零售業(yè)務(wù)的拓展力度，非利息收入在各項(xiàng)收入中的比例不斷上升。

3、中國政府加大內(nèi)需的各大政策，無疑都對(duì)中國銀行業(yè)來說是重大的利好，寬松的貨幣政策，使得中國銀行業(yè)貸款投放猛增,增加了中國銀行業(yè)的利息收入。

4、中國銀行業(yè)在次貸危機(jī)中最先受到?jīng)_擊，也必然會(huì)在下輪行情（二.八或一.九）最先反彈。

第一，未來10 年中國可能成長為全球最大的銀行業(yè)市場(chǎng)。以銀行業(yè)存款規(guī)模來衡量，目前美國是全球第一大銀行業(yè)市場(chǎng)，2007 年末存款總額為8．4萬億美元，過去5 年平均增長率為9．1%。我國2007 年銀行業(yè)存款總額為5．5萬億美元，過去5 年平均增速為16．9%(以美元計(jì)價(jià)則為19．9%)。不考慮匯率及價(jià)格等其他因素，假定未來我國存款年增長率為15%，而美國為10%，那么到2017 年，我國存款規(guī)模將達(dá)到22 萬億美元，超過美國成為全球第一大銀行市場(chǎng)。中國銀行業(yè)如能充分開發(fā)國內(nèi)市場(chǎng)，在未來10年內(nèi)就可以實(shí)現(xiàn)在全球地位的進(jìn)一步提升。

第二，新興市場(chǎng)增長迅速，發(fā)展?jié)摿薮?。本世紀(jì)以來，全球主要的新興市場(chǎng)國家保持了較高的經(jīng)濟(jì)增速，經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)進(jìn)一步提高、金融體系日趨穩(wěn)健，在自然資源、人口、技術(shù)進(jìn)步等方面具有優(yōu)勢(shì)和潛力，在未來5年甚至更長時(shí)期內(nèi)依然會(huì)維持高速增長態(tài)勢(shì)。最重要的是，新興市場(chǎng)金融發(fā)展深度依然有很大的上升空間。不論是以存貸款占GDP的比例，還是以銀行資產(chǎn)、股票與債券市值占GDP 的比例來衡量，新興市場(chǎng)都處于較低水平。特別是亞洲新興市場(chǎng)國家的人口、經(jīng)濟(jì)規(guī)模在全球占有絕對(duì)的份額，金融市場(chǎng)的未來發(fā)展?jié)摿ο喈?dāng)可觀，如果我國銀行業(yè)能利用好這一機(jī)會(huì)，可以維持較高的增長速度。

第三，我國銀行業(yè)在亞太地區(qū)具有“走出去”的天然優(yōu)勢(shì)。歐洲銀行業(yè)的大發(fā)展，與歐洲經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展密不可分。當(dāng)前，亞太地區(qū)(除日本外)是全球經(jīng)濟(jì)最具活力的區(qū)域，經(jīng)濟(jì)一體化成效顯著，區(qū)域內(nèi)貿(mào)易比重較10年前有了大幅的提高，以東盟、東盟+

3、內(nèi)地與港澳更緊密經(jīng)貿(mào)安排等合作機(jī)制為代表。韓國—東盟、中國—新西蘭等自由貿(mào)易區(qū)協(xié)議已經(jīng)達(dá)成，印度—東盟、中韓自由貿(mào)易區(qū)設(shè)想也提出并推進(jìn)。區(qū)內(nèi)貿(mào)易聯(lián)系擴(kuò)大，人員交流增多，為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了重要條件。我國銀行業(yè)走出去，可重點(diǎn)選擇經(jīng)濟(jì)規(guī)模較大、未來增長預(yù)期較高、金融深度較低的國家或地區(qū)。

第四，歐美大銀行深陷次貸危機(jī)，為我國銀行業(yè)拓展新興市場(chǎng)創(chuàng)造了良機(jī)。過去的幾年里，新興市場(chǎng)一直是國際大銀行的重點(diǎn)拓展領(lǐng)地，國際大銀行通過戰(zhàn)略投資、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、兼并收購活動(dòng)，在新興市場(chǎng)發(fā)展很快，各項(xiàng)業(yè)務(wù)收入和投資收益增長使其獲益匪淺。當(dāng)前，在次貸危機(jī)的沖擊之下，許多大銀行資本萎縮，不得不在金融市場(chǎng)廣泛籌資以維持資產(chǎn)負(fù)債表的穩(wěn)健性，甚至不惜變賣資產(chǎn)補(bǔ)充資金來源，在一定程度上制約了新興市場(chǎng)的發(fā)展。而我國銀行業(yè)具有較高的資本充足率，資產(chǎn)規(guī)模與利潤都迅速增長，具備向外擴(kuò)展市場(chǎng)份額的資金實(shí)力，可以乘此機(jī)會(huì)加快“走出去”步伐，在有效配合和服務(wù)于我國企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身實(shí)力的提升。

第五，人民幣總體上保持升值趨勢(shì)，為銀行業(yè)提高全球地位提供良好環(huán)境。貨幣是一國金融業(yè)保持國際地位的重要決定因素。美國銀行業(yè)在全球的超強(qiáng)地位，與美元的國際地位有很大關(guān)系。當(dāng)前，國內(nèi)強(qiáng)勁的經(jīng)濟(jì)增長為人民幣在未來總體上保持升值趨勢(shì)提供重要支撐，人民幣升值為我國銀行業(yè)提高國際地位提供重要機(jī)遇

二、產(chǎn)業(yè)分析課程對(duì)工商專業(yè)有開設(shè)的必要，畢竟管理人才只有對(duì)當(dāng)今各產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)及其趨勢(shì)有透徹的了解，才能住處正確的決策。因此，這門課程應(yīng)重點(diǎn)講解產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化；產(chǎn)業(yè)組織形態(tài)和有效競爭；產(chǎn)業(yè)生命周期理論；產(chǎn)業(yè)集聚；產(chǎn)業(yè)發(fā)展資源及配置等內(nèi)容。

就這學(xué)期將的內(nèi)容，我對(duì)課程中的產(chǎn)業(yè)生命周期理論最感興趣。因?yàn)樯芷诶碚撟屛覍?duì)產(chǎn)品的生命周期有了進(jìn)一步的了解，并對(duì)產(chǎn)業(yè)在不同周期中的地位、性質(zhì)有了更深的認(rèn)識(shí)。產(chǎn)業(yè)總體的發(fā)展過程就是不斷由不完善、不成熟的低水平向更完善、更成熟的高水平演進(jìn)的過程，而且只要人類社會(huì)存在，這個(gè)過程就是無止境的，這是產(chǎn)業(yè)總體發(fā)展的一條最基本的規(guī)律。其中，產(chǎn)品的生命周期“是指產(chǎn)品從最初投入市場(chǎng)到最終退出市場(chǎng)的全過程”，一般會(huì)一次經(jīng)過進(jìn)入期、成長期、成熟期、衰退期四個(gè)發(fā)展階段。從長期看，大多數(shù)產(chǎn)品都有市場(chǎng)生命周期，但也有少部分產(chǎn)品對(duì)此并不明顯，產(chǎn)品的生命周期決定產(chǎn)業(yè)的生命周期。產(chǎn)業(yè)的地位和性質(zhì)，按產(chǎn)業(yè)生命周期四個(gè)階段的順序，依次為新興產(chǎn)業(yè)、朝陽產(chǎn)業(yè)、先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、成熟產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、夕陽產(chǎn)業(yè)、衰退產(chǎn)業(yè)。這一發(fā)展趨勢(shì)，既反映了產(chǎn)業(yè)生命周期不同階段產(chǎn)業(yè)類型演變的特點(diǎn)，也是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一般規(guī)律。從而，只要我們對(duì)具體的產(chǎn)品做出正確的分析，根據(jù)不同的周期做出不同的管理決策就會(huì)事半功倍，從而做出正確調(diào)整使企業(yè)發(fā)展壯大。

小標(biāo)題：美國人青睞共同基金

對(duì)美國的投資大眾來說，最普遍的理財(cái)方式就是購買共同基金。目前約一半的美國家庭持有共同基金。美國人青睞共同基金，首先是共同基金優(yōu)異的市場(chǎng)業(yè)績。此外，美國的養(yǎng)老金享有免稅權(quán)，因此，很多參加養(yǎng)老金計(jì)劃的員工用養(yǎng)老金投資共同基金。

小標(biāo)題：德國人不熱衷炒股

德國老百姓在家庭理財(cái)中很少購買上市公司股票。首先，德國人向來以理智、冷靜著稱，一夜致富的股市夢(mèng)想很難打動(dòng)德國老百姓。其次，完善的保險(xiǎn)制度給了德國人一個(gè)穩(wěn)定的生活環(huán)境，德國老百姓并不把股票投資當(dāng)作收入的主要來源。另外，德國現(xiàn)有的社會(huì)福利保障制度使得德國老百姓月收入的很大一部分必須用于繳納各種社會(huì)保險(xiǎn)金，因此，普通人手里能夠用來投資股市的“活錢”、“熱錢”并不多。

小標(biāo)題：日本人的理財(cái)經(jīng)

在經(jīng)歷上世紀(jì)80年代中后期經(jīng)濟(jì)高速增長所帶來的好處，以及90年代泡沫經(jīng)濟(jì)破滅的痛楚之后，日本股民的心態(tài)逐漸變得平和起來，日本人理財(cái)大都量力而行，也就是炒股理財(cái)用余錢，每個(gè)月的收入，除按月交納各類保險(xiǎn)和家庭開支外，剩余的部分則用來投資股票或購買國債、基金等。其次，“分散投資”也是人們遵循的理財(cái)秘訣，這樣不會(huì)因?yàn)橥顿Y過分集中而造成大的損失，同時(shí)也便于更理性地判斷行情，作出合理選擇。

理財(cái)?shù)谝徊绞菓?yīng)該把你資產(chǎn)進(jìn)行配制，按我的原則，所有人的錢，比如掙的錢拋出日常的衣食住行合理的消費(fèi)之后，一個(gè)家里的錢應(yīng)該分成三份，這是我的觀點(diǎn)，就是說這一個(gè)大盤子切成三塊，第一份錢存的是應(yīng)急的錢，就是說一般家庭要有一年生活費(fèi)作為應(yīng)急的錢。

：還要有一點(diǎn)現(xiàn)金在手里。有一點(diǎn)現(xiàn)金，這些錢可以存在銀行里面活期存款，或者短期債權(quán)都可以，一旦應(yīng)付突然失業(yè)或者家里有人生病，必須隨時(shí)拿出來用。第二份錢應(yīng)該留養(yǎng)老的錢，養(yǎng)命的錢，養(yǎng)老跟養(yǎng)命是一回事，一般普通家庭應(yīng)該留三到五年養(yǎng)命的錢，那么一個(gè)人到了六十歲退休的時(shí)候，至少應(yīng)該有二十年生活費(fèi)作為養(yǎng)命的錢，我講一年的錢是一年的生活費(fèi)作為養(yǎng)命的錢，養(yǎng)命的錢可以買國債，存成定期存款是可以。養(yǎng)命之外的錢叫閑錢，才拿去炒股票，所以理財(cái)首先是對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行配置，按我說的這三塊進(jìn)行配置，所謂理財(cái)就是把你掙到的錢合理消費(fèi)之后，分成不同的份，讓不同的錢在不同的工作崗位上替你去工作，其實(shí)這就是理財(cái)，

第三篇：關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2011〕22號(hào)

各銀監(jiān)局，中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，省會(huì)（首府）城市中心支行，各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市發(fā)展改革委、物價(jià)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行：

為提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)效率，提升服務(wù)水平，在堅(jiān)持市場(chǎng)化原則的同時(shí)，進(jìn)一步履行社會(huì)責(zé)任，決定免除部分服務(wù)收費(fèi)?，F(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、從2011年7月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除人民幣個(gè)人賬戶的以下服務(wù)收費(fèi)：

（一）本行個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶的開戶手續(xù)費(fèi)和銷戶手續(xù)費(fèi)；

（二）本行個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的開戶手續(xù)費(fèi)和銷戶手續(xù)費(fèi)；

（三）同城本行存款、取款和轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)（貸記卡賬戶除外）

“同城”范圍不應(yīng)小于地級(jí)市行政區(qū)劃，同一直轄市、省會(huì)城市、計(jì)劃單列市列入同城范疇。

（四）密碼修改手續(xù)費(fèi)和密碼重置手續(xù)費(fèi)；

（五）通過本行柜臺(tái)、ATM機(jī)具、電子銀行等提供的境內(nèi)本行查詢服務(wù)收費(fèi)；

（六）存折開戶工本費(fèi)、存折銷戶工本費(fèi)、存折更換工本費(fèi)；

（七）已簽約開立的代發(fā)工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險(xiǎn)賬戶、住房公積金賬戶的年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)（含小額賬戶管理費(fèi)）；

（八）向救災(zāi)專用賬戶捐款的跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、電子匯劃費(fèi)、郵費(fèi)和電報(bào)費(fèi)；

（九）以電子方式提供12個(gè)月內(nèi)（含）本行對(duì)賬單的收費(fèi)；

（十）以紙質(zhì)方式提供本行當(dāng)月對(duì)賬單的收費(fèi)（至少每月一次），部分金融消費(fèi)者單獨(dú)定制的特定對(duì)賬單除外;

（十一）以紙質(zhì)方式提供12個(gè)月內(nèi)（含）本行對(duì)賬單的收費(fèi)（至少每年一次），部分金融消費(fèi)者單獨(dú)定制的特定對(duì)賬單除外。

二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)客戶以書面、客戶服務(wù)中心電話錄音或電子簽名方式單獨(dú)授權(quán)，不得對(duì)客戶強(qiáng)制收取短信服務(wù)費(fèi)。

三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代理國家有關(guān)部門或者其他機(jī)構(gòu)的收費(fèi)，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前，明確告知客戶，尊重客戶對(duì)相關(guān)服務(wù)的自主選擇權(quán)。

四、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況，主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高服務(wù)質(zhì)量和水

平。

五、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要做出統(tǒng)一部署，抓緊開展相關(guān)制度、流程、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、賬務(wù)系統(tǒng)和賬戶標(biāo)記的調(diào)整和調(diào)試工作，做好應(yīng)急預(yù)案和柜臺(tái)人員解釋口徑的準(zhǔn)備工作，保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)定和持續(xù)運(yùn)行。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，督促轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)定。各地銀監(jiān)局、人民銀行分支機(jī)構(gòu)、政府價(jià)格主管部門應(yīng)加強(qiáng)信息共享，遇特殊情況及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)、人民銀行和發(fā)展改革委報(bào)告。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國人民銀行

國家發(fā)展和改革委員會(huì)

二〇一一年三月九日

第四篇：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1.2.1政策性銀行

銀行類別國家開發(fā)銀行中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

成立時(shí)間1994年3月1994年4月1994年11月

經(jīng)營業(yè)務(wù)

國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資支持進(jìn)出口貿(mào)易融資農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)

政策性銀行的改革：

按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要施行公開透明的招標(biāo)制。1.2.2大型商業(yè)銀行

工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業(yè)銀行”。

銀行名稱

時(shí)間1984年1月1日

工商銀行

2005年10月28日2006年10月27日

1979年初

農(nóng)業(yè)銀行

2007年1月1912年1979年

中國銀行

2004年8月26日2006年6月1日2006年7月5日1954年10月1日

中國建設(shè)銀行

1979年2004年9月17日

全國金融工作會(huì)議決定推進(jìn)其股份制改革

成立，至1949年期間，曾是國家中央銀行、國際匯兌銀行、外貿(mào)專業(yè)銀行，并將分支機(jī)構(gòu)拓展到海外。

成為國家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行

整體改制為股份有限公司在香港聯(lián)合交易所上市在上海證券交易所上市

成立，原名中國人民建設(shè)銀行，曾隸屬財(cái)政部成為獨(dú)立的經(jīng)營長期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行

整體改制為股份有限公司

事件

成立，辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

整體改制為股份有限公司

在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市

專門負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

2005年10月27日1987年4月1日

交通銀行

2005年6月23日2007年5月15日

在香港聯(lián)合交易所上市

重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行

在香港聯(lián)合交易所上市在上海證券交易所上市

1.2.3中小商業(yè)銀行1.股份制商業(yè)銀行

(1)12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行(2)作用

填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求;促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高;經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。2.城市商業(yè)銀行

(1)基礎(chǔ)：原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的(2)發(fā)展歷程

1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù);1986 年，在大中城市正式推廣，促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業(yè)銀行。(3)發(fā)展趨勢(shì)：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者;二是跨區(qū)域經(jīng)營;三是聯(lián)合重組。1.2.4 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

1.組成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。2.農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行

時(shí)間

事件

新中國成立初—1957年底全國成立由農(nóng)民“自愿入股”的農(nóng)村信用社8.8萬多個(gè)，絕大部分地區(qū)實(shí)現(xiàn)了

“一鄉(xiāng)一社”

20世紀(jì)70年代

將信用社先交給中國人民銀行、后交給中國農(nóng)業(yè)銀行管理，實(shí)際上走了“官

辦”的道路。

1984年1996年2000年7月2001年11月29日2003年4月8日截止2006年底

組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性

決定農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)在江蘇開展

第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行——張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立

第一家農(nóng)村合作銀行——寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立全國共批準(zhǔn)13家農(nóng)村商業(yè)銀行、80家農(nóng)村合作銀行開業(yè)

附注：農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行的區(qū)別？

對(duì)比項(xiàng)目組成農(nóng)村商業(yè)銀行

農(nóng)村合作銀行

轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成城鄉(xiāng)一體化程度高，農(nóng)業(yè)比重低，對(duì)支農(nóng)服務(wù)要求較少

股本劃分為等額股份，同股同權(quán)、同股同利。

權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會(huì)，同時(shí)設(shè)置董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營管理層。

在遵循合作制原則基礎(chǔ)上，吸收股份制運(yùn)作機(jī)制，實(shí)行

股份合作制。

股權(quán)分為資格股、投資股兩種，資格股實(shí)行一人一票，投資股每增加一定額度就相應(yīng)增加一個(gè)投票權(quán)。權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東代表大會(huì)，股東代表由股東選舉產(chǎn)生，同時(shí)設(shè)置董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營管理層。

設(shè)立地區(qū)

股權(quán)設(shè)置

法人治理

3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社

2007年1月29日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并正式開始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》。

村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資

農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機(jī)構(gòu)農(nóng)村資金互助社的資金來源：社員存款、社會(huì)捐贈(zèng)、融入資金

對(duì)比

村鎮(zhèn)銀行

項(xiàng)目資金來源設(shè)立方式資金

發(fā)放短、中、長期貸款

運(yùn)用

可辦理銀行各類業(yè)務(wù)

可向公眾吸收存款、發(fā)放貸款及辦理各

項(xiàng)業(yè)務(wù)

由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成。業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資。可吸收公眾可吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行業(yè)

存款。

在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

金融機(jī)構(gòu)融入資金。農(nóng)村資金互助社

為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

發(fā)放社員貸款，確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)或購買國債、金融債券。可辦理結(jié)算、代理業(yè)務(wù)

不得向非社員吸收存款、放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。

1.2.5 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行批設(shè)時(shí)間：2006年12月31日掛牌時(shí)間：2007年3月20日組建基礎(chǔ)：郵政儲(chǔ)蓄

市場(chǎng)定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)

第五篇：銀行業(yè)工作總結(jié)

銀行業(yè)工作總結(jié)

經(jīng)過30多年改革開放的洗禮，我國銀行業(yè)已經(jīng)取得了長足的進(jìn)步，銀行業(yè)工作總結(jié)。但正如***同志所指出“發(fā)展起來以后的問題不比發(fā)展時(shí)少”，我國銀行業(yè)自身當(dāng)前仍面臨著諸多問題與考驗(yàn)。為了應(yīng)對(duì)十分復(fù)雜的形勢(shì)，我們需要按照“學(xué)馬列要精、要管用”的基本精神，堅(jiān)持“真學(xué)、真懂、真信、真用”的基本原則，活學(xué)活用馬列主義及其在中國的最新發(fā)展成果，全面踐行科學(xué)發(fā)展觀，積極推進(jìn)我國銀行業(yè)深化改革和科學(xué)發(fā)展。

一、堅(jiān)持馬列主義一脈相承的精神，不斷深化改革

一是要清醒認(rèn)識(shí)到只有堅(jiān)持以馬列主義的世界觀、方***為我們一切探索創(chuàng)新活動(dòng)的紅線和基本出發(fā)點(diǎn)，堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際，才可能不斷探索和完善具有中國特色的銀行業(yè)改革發(fā)展與科學(xué)有效監(jiān)管之路。只有堅(jiān)持普遍聯(lián)系和永恒發(fā)展的觀點(diǎn)，始終把握和運(yùn)用好對(duì)立統(tǒng)一、質(zhì)量互變和否定之否定等馬列主義基本規(guī)律，才可能處理好經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和金融發(fā)展方式轉(zhuǎn)變這兩個(gè)系統(tǒng)之間的協(xié)同推進(jìn)問題。這方面，我們已經(jīng)有了深刻的教訓(xùn)。在上個(gè)世紀(jì)80年代開始的經(jīng)濟(jì)改革過程中，我們金融改革明顯滯后于經(jīng)濟(jì)改革，金融雖然為經(jīng)濟(jì)改革提供了巨大支持，但同時(shí)也積累了巨額的不良資產(chǎn)，曾經(jīng)一度導(dǎo)致我國很多大型銀行被國際分析師認(rèn)為已經(jīng)“技術(shù)破產(chǎn)”。因此，在這一輪推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的過程中，我國銀行業(yè)要堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)原則，積極為經(jīng)濟(jì)可持續(xù)健康發(fā)展提供有效支持，還要充分發(fā)揮銀行業(yè)管理實(shí)際經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的基本功能，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)由實(shí)體經(jīng)濟(jì)向金融領(lǐng)域轉(zhuǎn)嫁，防止地方借助金融通道向中央轉(zhuǎn)嫁和積累風(fēng)險(xiǎn)，防止銀行股東等對(duì)銀行決策具有重大影響的相關(guān)利益人通過金融管道將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給國家進(jìn)而轉(zhuǎn)移給全部納稅人，協(xié)助緩解民營資本游資化可能對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成的沖擊。

二是要客觀地看到，全部馬克思主義都在隨著實(shí)踐、時(shí)代和科學(xué)的發(fā)展而不斷發(fā)展和前進(jìn)。僵化不變不是馬克思主義，墨守成規(guī)也不可能成為真正的馬克思主義。需要在全面深刻總結(jié)我國改革開放30多年成果的基礎(chǔ)上，在吸取國際一切先進(jìn)文明成果的基礎(chǔ)上，不斷探索實(shí)踐和開拓創(chuàng)新。從銀行業(yè)改革發(fā)展方面，要深層次檢討管理框架與標(biāo)準(zhǔn)的科學(xué)性與針對(duì)性不足、各類資源配置的匹配協(xié)調(diào)性與跟蹤調(diào)整及時(shí)性不夠、戰(zhàn)略決策前瞻性和有效性不強(qiáng)、重大政策執(zhí)行難以到位、重要信息提供難以及時(shí)等問題。在銀行業(yè)監(jiān)管層面，要進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)監(jiān)管的獨(dú)立性和權(quán)威性，增進(jìn)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)監(jiān)管的有效性；合理界定監(jiān)管的職責(zé)界面，在促進(jìn)銀行業(yè)堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線、規(guī)范發(fā)展的同時(shí)，給予銀行業(yè)市場(chǎng)足夠的發(fā)展動(dòng)力與創(chuàng)新活力；在監(jiān)管協(xié)調(diào)配合方面，要堅(jiān)持“走出門”工作，主動(dòng)增進(jìn)與有關(guān)部門之間的信息溝通與工作協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮好現(xiàn)有協(xié)調(diào)機(jī)制的功效；同時(shí)，要通過延伸信息共享領(lǐng)域，拓寬信息共享范圍等方式，增進(jìn)相關(guān)部門間的理解，促進(jìn)相互之間的協(xié)同。

二、堅(jiān)持實(shí)事求是的精髓，加快科學(xué)發(fā)展進(jìn)程

實(shí)事求是是馬克思主義的精髓，我們堅(jiān)持馬列主義指導(dǎo)思想，其核心就是要堅(jiān)定不移地堅(jiān)持實(shí)事求是。具體落實(shí)到我國銀行業(yè)科學(xué)發(fā)展這一問題上，就是要堅(jiān)持馬克思主義哲學(xué)思想，堅(jiān)持馬克思主義的世界觀和方***，探索我國銀行業(yè)發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律，并按照規(guī)律推進(jìn)我國銀行業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展。我們此前通行的高儲(chǔ)蓄、高投資、高出口的發(fā)展模式正面臨前所未有的挑戰(zhàn)，而服務(wù)于這一經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的銀行業(yè)發(fā)展模式，包括資產(chǎn)以貸款批發(fā)業(yè)務(wù)為主、客戶群體以大客戶為主，盈利以高利差為主，負(fù)債以存款為主，也將面臨前所未有的挑戰(zhàn)。為此，我國銀行業(yè)要高度重視未來發(fā)展戰(zhàn)略的研究制定與及時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整（對(duì)于那些綜合化經(jīng)營的銀行，還要堅(jiān)持在并表基礎(chǔ)上科學(xué)制定發(fā)展戰(zhàn)略），高度重視、人力資源、資本資源、管理技術(shù)資源等方面的配套工作，并嚴(yán)格監(jiān)督執(zhí)行。要不斷拓展金融創(chuàng)新型的厚度、深度和本土化程度，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變?yōu)橹骶€來推動(dòng)銀行業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，為盡快培育符合發(fā)展方向的新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)提供盡可能的金融支持，為創(chuàng)新型國家建設(shè)提供全方位的金融支持，不斷滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融支持需要，不斷滿足廣大人民日益豐富的金融服務(wù)需求。在推進(jìn)銀行業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展過程中，要有危機(jī)感、使命感和緊迫感，審慎處理急劇增加的國際競爭壓力留給我國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的時(shí)間、空間與我們實(shí)際工作進(jìn)度和方向之間的關(guān)系。在支持經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新過程中，要嚴(yán)防我國陷入“日本式的失去的十年的泥沼”。

三、堅(jiān)持矛盾論思想，著力提高對(duì)外開放水平

一是要客觀認(rèn)識(shí)自己，抓住一切機(jī)遇發(fā)展好自己。我們要注意客觀評(píng)價(jià)我們?cè)趪H社會(huì)中所處的位置，要認(rèn)識(shí)到我國作為發(fā)展中大國，將不可避免地要承擔(dān)一些國際責(zé)任。同時(shí)，我們要嚴(yán)肅避免承擔(dān)超過我們實(shí)際承受能力的國際責(zé)任。前一段時(shí)間炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的我國“被G2”，其實(shí)在一定意義上就是給我國強(qiáng)加超負(fù)荷責(zé)任的一種國際信號(hào)，工作總結(jié)《銀行業(yè)工作總結(jié)》。這就要求我們?cè)趨⑴c國際化方面，要善于敏銳捕捉激烈殘酷的國際競爭領(lǐng)域稍縱即逝的發(fā)展機(jī)會(huì)，特別要在國際經(jīng)濟(jì)格局戰(zhàn)略性調(diào)整過程中，努力做到以我為主、為我所用，把握好機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)自我科學(xué)發(fā)展，并在客觀上為世界經(jīng)濟(jì)從不平衡再度趨于平衡貢獻(xiàn)我們自己的力量。

二是要高度重視對(duì)外開放的對(duì)等性，切實(shí)實(shí)現(xiàn)我們用市場(chǎng)空間換發(fā)展機(jī)會(huì)、用市場(chǎng)利益換核心技術(shù)的戰(zhàn)略構(gòu)思。我們必須堅(jiān)持實(shí)事求是，不能接受“洋老師”普遍善意的錯(cuò)誤假定，而應(yīng)繼續(xù)強(qiáng)化和深化“與狼共舞”的危機(jī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，未雨綢繆、科學(xué)規(guī)劃，逐步提升自身的國際競爭力與談判力。這中間，必須時(shí)刻向國際領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)，同時(shí)大力加強(qiáng)對(duì)大國金融霸權(quán)的防范與警惕。在對(duì)外開放過程中，要繼續(xù)把握好銀行業(yè)對(duì)外開放的速度、節(jié)奏與力度，并始終堅(jiān)持有理有利有節(jié)的合作與斗爭策略，以保證國際合作的持久性和共贏性。

三是要科學(xué)評(píng)判對(duì)外開放的機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)防國際風(fēng)險(xiǎn)向國內(nèi)轉(zhuǎn)嫁。第一，要在參與國際化進(jìn)程中，深刻分析我們所面臨的國際國內(nèi)矛盾，要注重金融開放與實(shí)體經(jīng)濟(jì)開放的匹配。比如要確保銀行業(yè)對(duì)外開放的社會(huì)可承受度與風(fēng)險(xiǎn)可控制度，嚴(yán)密構(gòu)筑跨境“防火墻”防止國際金融風(fēng)險(xiǎn)的傳染與破壞，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的國際安排等。東南亞金融危機(jī)和本輪國際性金融危機(jī)中，韓國等部分高度開放的新興經(jīng)濟(jì)體首先受到嚴(yán)重沖擊，這是我國作為發(fā)展中大國必須深刻銘記的教訓(xùn)。再比如，我國監(jiān)管部門一直堅(jiān)持的外資銀行子行化方向，就在有效防范這次國際性金融危機(jī)向我國傳遞方面發(fā)揮了非常積極而且重要的作用。第二，要防止在國際化生產(chǎn)和交易鏈條中“被低端化鎖定”。據(jù)有關(guān)媒體報(bào)道，已有很多外資銀行對(duì)我國金融市場(chǎng)2/3以上的金融產(chǎn)品與技術(shù)申請(qǐng)了專利，一旦行使專利權(quán)，將對(duì)我金融發(fā)展帶來嚴(yán)重負(fù)面影響。對(duì)此，至關(guān)重要的一點(diǎn)是，要重點(diǎn)支持那些可以長期提高我國競爭力、能夠破解我國被鎖定于“世界工廠”這一全球生產(chǎn)鏈價(jià)值低端的核心創(chuàng)新。同時(shí)，在金融領(lǐng)域，也不能僅僅局限于將國外創(chuàng)新產(chǎn)品介紹給國內(nèi)客戶的“二道販子”角色，而要結(jié)合我國國情積極開展那些能夠滿足我國相關(guān)經(jīng)濟(jì)主體管理財(cái)富、管理風(fēng)險(xiǎn)、管理現(xiàn)金流等方面的需求。否則，我們將難以占據(jù)并堅(jiān)守國際金融競爭領(lǐng)域的制高點(diǎn)。

四、堅(jiān)持運(yùn)用好解放思想這一法寶，不斷豐富和發(fā)展我國銀行業(yè)改革發(fā)展的理論和實(shí)踐

一是要充分總結(jié)我國金融業(yè)改革開放的成就，提煉和升華那些經(jīng)過實(shí)踐檢驗(yàn)具有真理性的經(jīng)驗(yàn)，并以此作為進(jìn)一步改革開放的指導(dǎo)。比如，銀監(jiān)會(huì)成立以來提出的“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”監(jiān)管理念，監(jiān)管工具探索創(chuàng)新所堅(jiān)持的簡單、實(shí)用、有效原則，創(chuàng)新監(jiān)管所堅(jiān)持的風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可算、信息透明要求等，需要繼續(xù)堅(jiān)持運(yùn)用并深入指導(dǎo)下一步工作。

二是要深刻反思我們可能存在的不足，并研究探索改進(jìn)完善的具體措施，推進(jìn)監(jiān)管工作的深化和監(jiān)管有效性的持續(xù)提高。比如，自銀監(jiān)會(huì)成立，我國銀行業(yè)監(jiān)管在專業(yè)化水平的提升方面，在監(jiān)管有效性提高方面，已經(jīng)取得了舉世矚目的成就，在國際國內(nèi)獲得了廣泛的認(rèn)可。比如，全球風(fēng)險(xiǎn)協(xié)會(huì)已將2009風(fēng)險(xiǎn)管理獎(jiǎng)授予銀監(jiān)會(huì)和劉明康主席。但是，這并不意味著我們的實(shí)踐就十分完美，絕沒有可反思之處。比如，在銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管進(jìn)行專業(yè)化分離之后，如何加強(qiáng)各級(jí)機(jī)構(gòu)之間現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)檢查之間的橫向支持，如何加強(qiáng)上下級(jí)機(jī)構(gòu)之間的縱向及交錯(cuò)支持，就是一個(gè)需要加強(qiáng)的環(huán)節(jié)。

三是深入?yún)⑴c國際化進(jìn)程。要進(jìn)一步提高我國銀行業(yè)監(jiān)管有效性，不僅要總結(jié)和反思我們自己進(jìn)行的偉大實(shí)踐，同時(shí)也要借鑒境外一切有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的優(yōu)秀成果。我們不僅要學(xué)習(xí)國際先進(jìn)監(jiān)管與管理標(biāo)桿，要熟悉和運(yùn)用國際金融領(lǐng)域監(jiān)管與改革的最新理論成果與最佳實(shí)踐，還要努力找到與我國銀行業(yè)發(fā)展實(shí)際的最佳契合點(diǎn)。比如，在這次國際性金融危機(jī)爆發(fā)之后，我們不僅要深刻認(rèn)識(shí)到西方發(fā)達(dá)國家過度放松監(jiān)管、片面依靠市場(chǎng)監(jiān)督帶來的嚴(yán)重教訓(xùn)，更要深刻認(rèn)識(shí)到我國金融和監(jiān)管與西方發(fā)達(dá)國家的金融和監(jiān)管，無論在發(fā)展層次、管理的精細(xì)化程度、模型與技術(shù)手段的先進(jìn)性等方面都存在相當(dāng)差距。我們必須要利用這一難得的契機(jī)，加快借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和慘痛教訓(xùn)，努力提高金融實(shí)力。特別是在“走出去”過程中，既要關(guān)注可能面臨的巨大風(fēng)險(xiǎn)，又要在科學(xué)決策的基礎(chǔ)上堅(jiān)決邁出步伐，進(jìn)一步提高我們通過國內(nèi)外金融市場(chǎng)跨時(shí)空配置資源的能力。同時(shí)，也要在已經(jīng)取得顯著成就的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)國際交流與合作，參與國際規(guī)則制定與推行，努力擴(kuò)大我國在國際金融領(lǐng)域的發(fā)言權(quán)，維護(hù)我國金融核心利益。

五、堅(jiān)持馬列主義的價(jià)值導(dǎo)向，努力增進(jìn)人民通過金融所能夠享有的福利水平

馬列主義具有鮮明的價(jià)值取向，是否堅(jiān)持馬列主義最顯著的標(biāo)志就是，是否全面深入堅(jiān)持了服務(wù)廣大人民的價(jià)值取向，是否堅(jiān)持了以人為本的基本原則。銀行作為存款人和貸款人同時(shí)集中的金融中介機(jī)構(gòu)，連接著千家萬戶，直接涉及人民的金錢財(cái)富這一最為核心的利益之一，如果作用發(fā)揮好了，可以降低廣大人民參與社會(huì)交易的成本，提升財(cái)富管理效能，提高稀缺的資金資源的利用效率。相反，如果使用得不好，就會(huì)導(dǎo)致人民財(cái)富的損失，甚至帶來巨大災(zāi)難。從宏觀層面看，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，一旦出現(xiàn)系統(tǒng)性問題，將對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)造成嚴(yán)重沖擊。如，這次國際性金融危機(jī)已經(jīng)給美國國民財(cái)富帶來了至少1/4的損失，并造成了大量的失業(yè)；而歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)還導(dǎo)致了多次大規(guī)模罷工。從中觀層面看，金融作為資源跨時(shí)空配置的重要手段，可以在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與升級(jí)、節(jié)能減排等多方面發(fā)揮積極作用。相反，如果不按照規(guī)律辦事，比如給予那些并“不差錢”的機(jī)構(gòu)過多的金融支持，可能會(huì)助長他們盲目投資甚至過度冒險(xiǎn)投機(jī)。從微觀層面看，金融作為社會(huì)財(cái)富的管理者，如果運(yùn)用得當(dāng)則可能促進(jìn)人民財(cái)富保值增值，改進(jìn)人民生活。尤努斯模式已經(jīng)證明，科學(xué)的小額信貸模式，可以極大地改善窮人的生產(chǎn)生活，改善他們的社會(huì)福利狀況。對(duì)我國銀行業(yè)金融服務(wù)而言，要充分體現(xiàn)以人為本、服務(wù)最廣大人民的價(jià)值取向，就需要重點(diǎn)抓好以下方面：充分發(fā)揮金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用，切實(shí)貫徹好發(fā)展這個(gè)第一要義，提高我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)通過發(fā)展解決問題的潛力；著力提高金融創(chuàng)新水平，全面踐行以客戶為中心的經(jīng)營管理理念，切實(shí)規(guī)范金融交易行為，大力提高對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)；認(rèn)真履行社會(huì)責(zé)任，特別要加強(qiáng)對(duì)金融服務(wù)薄弱地區(qū)、環(huán)節(jié)、領(lǐng)域的支持力度，深度參與和推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)和維護(hù)。