第一篇：成融貸理財(cái)課堂--80后如何做好投資理財(cái)規(guī)劃(小額投資理財(cái))

首選清點(diǎn)好自己的資產(chǎn)，然后就是如何更好地利用了。一般采用的都是股票、基金、其他投資，如P2P理財(cái)、余額寶……所以也可以分為幾大類：1 互聯(lián)網(wǎng)金融類理財(cái)互聯(lián)網(wǎng)金融類理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越得到追捧，像余額寶以其投資門(mén)檻低、方便操作得到很多人的喜愛(ài)，而P2P理財(cái)也是因其門(mén)檻低、收益高、風(fēng)險(xiǎn)低在近幾年迅速躥紅，均享有幾大安全保障，在這個(gè)亂流之中，更好地保障了用戶資金環(huán)境的安全，以便更放心的投資理財(cái)。2 股票等高風(fēng)險(xiǎn)高收益類投資方式股票這類高收益但高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，憑的是敏銳與投機(jī)，追求穩(wěn)健的人或許不適合，但適合能夠有冒險(xiǎn)精神的人，作為實(shí)力、資金、膽量相對(duì)雄厚的80后，這類投資方式也列入可以考慮的范疇之內(nèi)。3 其他投資產(chǎn)品除了以上幾種熱門(mén)的產(chǎn)品，還有諸如基金、國(guó)債等方式也可以根據(jù)個(gè)人的理財(cái)需求來(lái)做規(guī)劃。4 投資自己說(shuō)到投資，就免不得說(shuō)對(duì)自身的投資，80后也是一個(gè)尷尬的群體，因?yàn)樯晕⒉簧骶捅缓笊昂髞?lái)居上”，所以，自身的投資是一個(gè)重要的環(huán)節(jié)。不斷地學(xué)習(xí)、進(jìn)步財(cái)富增值、自我增值的基礎(chǔ)。

第二篇：成融貸投資理財(cái)課堂--投資理財(cái)難不難

投資理財(cái)是一件說(shuō)難不難，說(shuō)容易不容易的事情，但是可以肯定的是，無(wú)論哪種投資，理性永遠(yuǎn)都是擺在第一位的。

一、學(xué)會(huì)選擇： 選擇合適的平臺(tái)，盡量分散投資

知道如何選擇，選擇適合自己風(fēng)險(xiǎn)偏好的平臺(tái)，合理的配置自己的資金，盡量達(dá)到收益最大化。但切忌左顧右盼，莫貪多求快，不要誤入亂花迷了眼。

目前我的資金分布在10多個(gè)網(wǎng)站，投資利率分布在9%到35%之間，大部分利率集中在20%左右。分散投資做到地域分散，盡量將資金分布在不同省份的網(wǎng)站;做到老站與新站的分散，在人人貸這些老站堅(jiān)持投資，同時(shí)，對(duì)一些有考察報(bào)告，利率可觀的新站也要涉入;做到不同行業(yè)的分散，如聯(lián)金所的小額貸要投入，紅嶺的企業(yè)貸也要有投入;最后做到地區(qū)的分散：一線城市占比60%，二線占比30%，三線城市占比：10%。

二、明白堅(jiān)持： 遵循長(zhǎng)期投資的原則。

好走的路上景色少，人稀的途中困苦多，勿隨意盲從，忌一味跟風(fēng)，堅(jiān)守好這一刻，才能看到下一刻的風(fēng)景。每到年終，就有投友發(fā)帖提醒：到了非常時(shí)期了，無(wú)論多高的收益不要去碰，落袋為安。我倒覺(jué)得，危機(jī)更是時(shí)機(jī)，網(wǎng)站投資，貴在堅(jiān)持。投資有風(fēng)險(xiǎn)，不投資是最大的風(fēng)險(xiǎn)。落袋為安，但收益肯定是損失了。

根據(jù)投資的72法則。10%的收益，7年多資金就可以翻倍;20%的收益，3年半就可以翻倍。在很大程度上，時(shí)間成本比利率要重要。一年12個(gè)月，一個(gè)月“落袋”不投資，24%的年利率就成了22%了。在未來(lái)的網(wǎng)貸投資路上，肯定還會(huì)有第二個(gè)、第三個(gè)“優(yōu)易網(wǎng)”出現(xiàn)。如果你不幸中招，不要害怕、不要慌張。只要你在分散投資的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，完全可以用時(shí)間來(lái)彌補(bǔ)損失。如果你投資平均分散在十個(gè)網(wǎng)站上，平均收益能達(dá)到20%多，一年中有一個(gè)網(wǎng)站跑路，那一年照樣能達(dá)到10%左右的收益，如果有兩個(gè)網(wǎng)站跑路，還能基本實(shí)現(xiàn)保本，只要堅(jiān)持投資，來(lái)年定能將損失補(bǔ)回來(lái)。留得青山在，不愁沒(méi)柴燒。經(jīng)濟(jì)有起有落，但是我們不能喪失投資的信心。

三、懂得放棄： 量力而行的原則

每個(gè)人都有自己的能力圈，所以你看得懂企業(yè)終究有限，放棄繁星，你才能收獲黎明。包括分析師也不可能看懂所有的企業(yè)，所以投資必然是有所為，有所不為。投資是如此，人生亦是如此!

我很想發(fā)揮資金的杠桿作用，用房貸去撬動(dòng)網(wǎng)貸。但思量再三，還是沒(méi)去行動(dòng)。因?yàn)槿绻矣梅抠J投入網(wǎng)貸，風(fēng)險(xiǎn)就超出我的承受能力。投資一定要作最壞打算，要確保你所有的投資損失你的生活還能繼續(xù)。

投資的目的是實(shí)現(xiàn)你資金的增長(zhǎng)，從而改善你和家人的生活。資金到達(dá)一定的程度，只是數(shù)字，沒(méi)有其他的意義。在平時(shí)，我們經(jīng)?？吹侥衬称髽I(yè)破產(chǎn)，企業(yè)負(fù)責(zé)人外逃;聽(tīng)到某某家產(chǎn)上千，但在一次危機(jī)下一夜返貧，負(fù)債累累。他人失敗的案例，都是沒(méi)能堅(jiān)持“量力而行”的原則。我們要從他人的失敗吸取教訓(xùn)，量力而行，保證自己的安全。

“理財(cái)交流”上有個(gè)投票，你是“職業(yè)放貸人還是業(yè)余投資者?”大部分投友是選擇做一個(gè)業(yè)務(wù)投資者，我覺(jué)得這個(gè)選擇是正確的。只有大家堅(jiān)持本職工作，社會(huì)才能進(jìn)步，財(cái)富才能積累。要知道，從大的方面講，干好工作、養(yǎng)好身體、培育好親情友情，都是投資，都是你人生的一大筆財(cái)富。

第三篇：理財(cái)投資規(guī)劃

理財(cái)與投資

理財(cái)是什么？理財(cái)就是合理的打理自己已有的財(cái)富，并使財(cái)富不斷地增長(zhǎng)。投資是什么？投資就是把已有的資本投入某個(gè)領(lǐng)域使得財(cái)富不斷增長(zhǎng)。其實(shí)從某種程度來(lái)講，理財(cái)就是投資的一種，但是投資從領(lǐng)域及涉及的面來(lái)講更加廣泛。

在今天的中國(guó)，隨著國(guó)家的逐漸強(qiáng)盛，中國(guó)也出現(xiàn)了越來(lái)越多的有錢人。根據(jù)“二八”配比，中國(guó)百分二十的人掌握了百分之八十的經(jīng)濟(jì)。但是卻越來(lái)越多的人過(guò)于局限自己的領(lǐng)域，自己的思維，自己收益的來(lái)源。沒(méi)有合理的打理自己的閑置資產(chǎn)，以至于跟不上社會(huì)發(fā)展的腳步，跟不上CPI的腳步，使得資產(chǎn)隱性縮減。現(xiàn)有的理財(cái)方式很多，常見(jiàn)的幾種：股票，外匯，現(xiàn)代黃金，房地產(chǎn)投資，古董玉器投資，民間放款，信托產(chǎn)品，基金產(chǎn)品，甚至于債券和存銀行。但是往往投資者看到的是利益卻沒(méi)有根據(jù)自身的情況來(lái)合理分配投資，最終使得財(cái)富不但沒(méi)有增長(zhǎng)反而有所下降。當(dāng)一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比并且對(duì)于這個(gè)領(lǐng)域卻又不太專業(yè)的時(shí)候，就會(huì)使得此次投資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)數(shù)倍增長(zhǎng)，這樣就沒(méi)有達(dá)到理財(cái)?shù)淖钍寄康?，反而?huì)使客戶對(duì)于理財(cái)?shù)男判募芭d趣下滑。

理財(cái)這個(gè)行業(yè)同屬金融，但是在中國(guó)大多數(shù)人對(duì)于理財(cái)沒(méi)有一個(gè)明確的概念，可能就是覺(jué)得投資股票不錯(cuò)就做股票，覺(jué)得投資黃金很賺錢就做黃金，覺(jué)得大多數(shù)人在做一種理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，就隨風(fēng)而動(dòng)了。沒(méi)有結(jié)合自身的情況來(lái)理財(cái)，這是最大的一個(gè)誤區(qū)，如果客戶對(duì)自己的理財(cái)產(chǎn)品根本都不太了解，只是聽(tīng)說(shuō)收益會(huì)不錯(cuò)就跟風(fēng)。如果有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃來(lái)幫助客戶打理他的閑置資產(chǎn)，那么客戶會(huì)很容易接受。但是前期客戶的接受能力有多少，對(duì)我們所做的理財(cái)規(guī)劃認(rèn)可度和信任程度有多大，這才是我們需要改變的地方。

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融也逐漸被人們所接觸，所了解。但是他們卻不知道怎么來(lái)利用金融來(lái)為自己獲得更加豐厚的收益，這是我們需要做的。在社會(huì)發(fā)展迅速的同時(shí)，人與人的競(jìng)爭(zhēng)也就越來(lái)越激烈，人與人的信任度也就越來(lái)越低，那么在我們做財(cái)富管理的初期，如何取得客戶對(duì)我們的信任，這就是我們面臨的最大瓶頸。通過(guò)對(duì)各大全國(guó)有名的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的了解，我發(fā)現(xiàn)他們有自己獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)理念和市場(chǎng)開(kāi)拓方式。

第一，就是他們的理財(cái)產(chǎn)品比較全面，包括了證券投資，PE投資，信托產(chǎn)品，銀

行理財(cái)產(chǎn)品，基金產(chǎn)品，保險(xiǎn)產(chǎn)品以及一些創(chuàng)新類產(chǎn)品。并且每一個(gè)種產(chǎn)

品都會(huì)發(fā)展出多樣化理財(cái)產(chǎn)品，并與同一種產(chǎn)品的多個(gè)機(jī)構(gòu)展開(kāi)合作。

第二，對(duì)于客戶了解程度比較的全面。比如客戶主次收益來(lái)源，定期支出與收入的對(duì)比，客戶的性格及從事的行業(yè)，對(duì)理財(cái)?shù)牧私獬潭?，能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)

能力等等方面來(lái)為客戶制定和設(shè)計(jì)出一套或者幾套理財(cái)方案供客戶選擇。

從而把客戶理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)降到最低收益放到最大，這樣使得客戶對(duì)于理財(cái)?shù)膶I(yè)程度得到了認(rèn)可。

第三，在客戶已經(jīng)正式合作了過(guò)后，也有一個(gè)健全的團(tuán)隊(duì)和跟蹤性的理財(cái)服務(wù)。

這樣也更加得使客戶放心的合作，放心的理財(cái)，因?yàn)橛幸粋€(gè)專業(yè)的團(tuán)隊(duì)在幫助他打理他的資產(chǎn)，從而得到客戶的信任。

第四，最后就是理財(cái)服務(wù)費(fèi)用。擁有自己的傭金收費(fèi)體系使得將更多的產(chǎn)品收益

留給客戶，而不是給到中間環(huán)節(jié)，真正降低客戶的投資成本。

幫助客戶理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)是都會(huì)他們?cè)趺蠢碡?cái)，怎么正確地理財(cái)，最后達(dá)到客戶擁有理財(cái)?shù)牧?xí)慣，理財(cái)?shù)乃季S方式，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，只有這樣理財(cái)才能讓客戶滿意，讓客戶放心。同時(shí)，讓他們明白：管理金錢的習(xí)慣與能力比擁有金錢的數(shù)量更重要。

范歡2012/5/9

第四篇：個(gè)人小額投資理財(cái)

【個(gè)人小額投資理財(cái)】選擇適當(dāng)?shù)墓ぞ呤莻€(gè)人小額投資理財(cái)?shù)氖侄?/p>

在文章中，給您介紹完個(gè)人小額投資理財(cái)誤區(qū)后，將給您一些個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)慕ㄗh。本期個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)慕ㄗh是選擇多元化的理財(cái)工具，希望您能從中學(xué)到適合自己的個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)姆椒ê椭R(shí)。

1.投資組合多元化分散風(fēng)險(xiǎn)

投資組合多元化對(duì)我們來(lái)說(shuō)已經(jīng)不再是個(gè)新名詞了，其目的就是為了分散風(fēng)險(xiǎn)以求達(dá)到最佳的收益，但我們對(duì)多元化投資往往會(huì)有一個(gè)錯(cuò)誤的觀念。就拿投資股市來(lái)講，有的投資者簡(jiǎn)單的認(rèn)為分散投資就是將理財(cái)資金投資于“不同”的股票，其實(shí)“不同”準(zhǔn)確地應(yīng)該說(shuō)是不同類的股票，而不是同類股票的不同只股票。如果我們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發(fā)銀行、民生銀行、中國(guó)銀行等股票，一旦銀行業(yè)出現(xiàn)對(duì)其不利的因素，那整個(gè)行業(yè)的行情都會(huì)下滑，也就是說(shuō)雖然你將理財(cái)資金分別分開(kāi)投入各股，但還是未能達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。那我們應(yīng)該如何進(jìn)行多元化投資呢？各理財(cái)工具的投資比例應(yīng)該是多少呢？其實(shí)這并非存在一個(gè)確定的數(shù)值，須根據(jù)具體的經(jīng)濟(jì)形式來(lái)確定。通常如果三年期的存款利率能夠達(dá)到3.5%以上時(shí)，我們會(huì)將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數(shù)，但更好的則是購(gòu)買一些利率差不多的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)楹笳卟灰U納20%的利息稅，但缺點(diǎn)是不能確定利率是否能繼續(xù)保持在這個(gè)高度。當(dāng)然國(guó)債或有政府擔(dān)保的公司債券自然不能夠放過(guò)，但應(yīng)保證其收益在5%以上，因?yàn)樗某钟衅谙抟话愣驾^長(zhǎng)，我們需要避免在持有期間利率調(diào)整帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。而選股票不如選基金，當(dāng)然也可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證我們的理財(cái)資金安全和收益并存。

2.理財(cái)工具的選擇更注重長(zhǎng)期效果

個(gè)人小額投資理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，而我們選擇理財(cái)工具時(shí)也應(yīng)該更加關(guān)注其長(zhǎng)期收益狀況。有些理財(cái)人貪圖短期利益進(jìn)行頻繁的操作，不斷更換理財(cái)工具，這不僅風(fēng)險(xiǎn)很大，而且頻繁操作所導(dǎo)致的決策失誤的概率也會(huì)大大增加。還有就是機(jī)會(huì)成本和轉(zhuǎn)換成本，機(jī)會(huì)成本是指選擇新的理財(cái)工具時(shí)所要放棄原先理財(cái)工具所能帶來(lái)的收益作為代價(jià)。如果我們有一筆存了兩年半的三年期銀行存款（年利率3.96%），如果我們發(fā)現(xiàn)有更好的機(jī)會(huì)，決定將它用于購(gòu)買年利率5%的國(guó)債，那我們這個(gè)行為的機(jī)會(huì)成本就是我們放棄了兩年半年利率為3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而轉(zhuǎn)換成本是指由于一系列因素導(dǎo)致的理財(cái)工具轉(zhuǎn)換前后存在一個(gè)時(shí)間差，在這個(gè)時(shí)間差內(nèi)理財(cái)工具是不會(huì)給我們帶來(lái)什么收益。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，我們有一套出租房，現(xiàn)在覺(jué)得我們開(kāi)出的租金相對(duì)于市場(chǎng)而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續(xù)約，于是我們需要將該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在我們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當(dāng)然我們并不是反對(duì)進(jìn)行理財(cái)工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機(jī)會(huì)時(shí)我們先要分析其成本和收益，更強(qiáng)調(diào)長(zhǎng)期收益，以達(dá)到我們的最終目標(biāo)。

第五篇：如何做好投資理財(cái)規(guī)劃——五步曲