第一篇：投資理財調查報告

編號：08HB—

4社會心理學研究性學習

實踐項目

項目名稱唐山學院大學生投資理財調查研究

項 目 負 責 人

項 目 組 成 員董雪嬌霍燕韓云開王聰

王海威張雙泉

指 導 教 師李劍鋒

完 成日期2010年12月16日

唐山學院文法系漢語言文學專業(yè)

唐山學院在校大學生投資理財狀況調查報告

隨著時代發(fā)展，人們的理財觀念越來越強。理財已成為人們合理支配錢財的必修課程。而大學生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學業(yè)；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望。越來越多的大學生變成高消費群體。對大學生消費出現的諸多問題。理財這堂必修課迫在眉睫地擺在了大學生面前。本文通過對唐山學院學生的隨機抽樣調查，分析我校大學生的投資理財狀況，并根據其存在的問題提出相關建議以供廣大同學們學習借鑒。

一、調查方法和內容

針對大學生理財情況我們通過問卷調查及訪談的方式對唐山學院各專業(yè)學生進行了隨機調查，包括文科、理科和工科專業(yè)的在校學生。本次發(fā)放問卷35份，收回35份，問卷有效率100%；訪談學生35位。調查問卷采用單項選擇方式來回答問題，主要包括當代大學生的月消費水平及經濟來源、投資來源及狀況、自己的投資理財觀念和能力等大小十幾個個方面的內容。這些問卷內容從不同角度真實的反映了當代大學生的理財觀念和消費意識。

二、調查數據及結果分析

1．大多數學生表示收入來源主要是父母支持，71%的月支配費用為600元以下，26%的為600-800元，3%的為800-1000元，千元以上很少，幾乎沒有。目前大學生很多都談不上財務獨立，也沒有穩(wěn)定的收入來源，主要 的資金需求就是滿

足自己的生活需要。從這個角

度來講，大

學生遵循的理財原

則應為勤

儉節(jié)約、穩(wěn)健理財。在支出方面

要進行嚴

格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質，同時也能夠更有效地積累凈資產。在投資方面要理性，不要盲目跟風，有閑置資金可以

適當學習投資，但一定要注意風險。

2．被調查的大學生除了父母提供的生活費外，有的有其他的經濟來源。60%的靠兼職來增加收入。從經濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。而且可以進一步擴充自己的財務本金，為日后的消費等方面埋下伏筆。無疑這種新興的理財“增值”方式應該成為大學生理財過程中一個很重要的組成部分，是理財過程中的一個高級階段。在調查中也有同學自稱為“理財達人”的。他在校園做業(yè)務代理網上開店等。

下圖反映了除生活費外，大學生其他經濟來源，從中可以看出兼職是大學生主動賺取額外收益的主要途徑

3．46%的大學生對于自己每個月的支出有預算，而且能按計劃合理消費；有31%的也有預算但經常會因為實際出入得不到實現；有23%的沒有做預算。

由此可以看出雖然大學

生有預算意

識，但實施狀況不太良

好。除此之外，消費預

算不要做得

太高，因為如果你是女

生，一般女

生有時在購物的時候會沖動，如果錢多，很容易就會花超，但也不能太少。所以這個就需要很好的預算和需要培養(yǎng)自己的自控能力。一般你計劃好本月需要買什么東西后，算出預計本月消費總支出后，在多出5％至10％用作避開通貨膨脹的風險和臨時的其他問題（百分比視自己情況而定）。

4．據調查，有的在校大學生進行了各種形式的投資。有的投資基金，有的投資股票??43%的大學生投資資金來源于生活費，26%的來源于家長資助，20%的來源于打工，11%的來源于借外債。從以下的“你可用于投資的費用表”中可以看出，現在的大學生所有資金不多，所以先不要買那些投資產品（比如股票、基金、期貨、外匯、黃金等等的），先定期每月把預算放到自己投資帳戶的錢存進來，等到存到一定額度后就開始投資了。當然這個額度因每項投資產品或公司的不同而不同，有底的也有高的。切忌記住三點，首先自己懂哪項投資哪項，千萬不要不懂就做，那樣你會賠得很慘；其次任何投資都存在風險，所以投資需謹慎，千萬不要把所有的錢都用來投資，更不要借錢投資，即使市場很好也不行，投資帳戶的最大投資金額是你每月所有資金的三分之一；再次是投資是長期性的，而且是有周期性的，所以投資最好是長期投資。

.5．雖然大多數的大學認為銀行存款是最佳的理財方式，但很少有人把錢存入了銀行。在校大

學生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基

金、債券、保險等市場

上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，能做好資產保值已經

很不錯了。儲蓄賬

戶的錢用作突發(fā)事件的備用金和以后的各大支出。經過一段時間的積累，你的儲蓄賬戶中的資金會越來越多，等到了一定程度的時候，可以拿出一部分做定期儲蓄或貨幣基金，拿出多少視自己情況而定，但千萬要始終明確一點，就是這部分錢是儲蓄而不是買投資產品，千萬不能隨便拿這部分錢去做風險中下級至高級的理財產品，始終明確就是儲蓄，不然你就白努力了。

6．在大學中很少有學生聽過關于投資理財的講座。開辦此類課程對于大學生還是很有意義的。大學生在規(guī)劃人生方向當中，理財投資是必不可少的一部分。一名上過投資理財課程大學生接受采訪時說：“作為大學生的我們再過一兩年都會步入社會成為勞動者之一，所以我們覺得從現在開始積累一些理財知識很有必要。一來知道什么叫做投資，投資有什么途徑，和怎樣去投資，以及投資中我們要注意什么問題。我們了解了相關知識，對日后的理財投資很有幫助的。”所以希望學校里以后能多舉辦此類的講座，號召廣大同學能夠積極參與。

三、對大學生投資理財的建議

從調查情況可以看出，投資理財的觀念和能力薄弱，在我校學生中是普遍現象。針對此類狀況，現提出以下建議以供同學們和校方學習借鑒：

1．做好整體規(guī)劃

每個月可以使用的資金為多少，每月的經常性開支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應該計劃外支出,如外出、購書等。做好個人財務賬本。這樣不僅能清晰的看出每個月的支出狀況，同時能更好的預測未來幾個月大概的支出情況。

2．養(yǎng)成儲蓄習慣

可以有計劃地將自己不用的錢存成三個月定期儲蓄或活期儲蓄，然后按照計劃有規(guī)律地進行支取。另外，還可以開一個帶有自動理財功能的“綜合理財賬戶”，這樣，家長寄去的錢可以自動轉為定期存款，而支取的時候，銀行電腦系統會自動計算，支取損失最小的存款。最大程度上實現資金的有效配置。

3．樹立勤儉意識

大學生來自不同的城市，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。除了4年間的學費2萬元、基本生活費（吃飯、學習資料錢按500元/月計）約2萬元，建議額外支出部分或者全部由學生通過打工掙得。

4．學會精打細算

據調查結果，我校學生大多不懂得精打細算，為解決這一問題，我們?yōu)閷W生們找了以下消費中的很多省錢小竅門：比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。注意學習省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地

考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產品，能用學校的就用學校的，或者幾個同學合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。

5．學會記賬和預算

這是控制消費最有效的方法之一。堅持把收支情況整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達到控制的目的。

6．勤工儉學

在不影響學業(yè)的情況下，適當進行勤工助學活動，學會自立，不但能減輕家庭負擔，還能使學生從勤工儉學中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今后更好地適應社會打下良好基礎。這種理財增值方式，應該成為大學生理財的一個重要組成部分。

理財是一輩子的事，對于沒有收入來源（大多數依靠父母提供）的大學生來說，大學階段的財商培養(yǎng)只是日常的訓練和比賽前的演練，而不是看重輸贏結果的比賽。所以，多數人只要有樹立一定的理財意識、掌握一定的理財知識、經歷一定的理財實踐，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會表現出高人一籌的財商來。作為未來投資理財的主體，大學生需要增強投資理財意識，多參加投資理財實踐，為將來合理有效的投資理財打下堅實的基礎。

第二篇：投資理財調查報告

投資理財調查報告

投資理財調查報告

[前言]

1．調查目的：為了更好地了解市民的理財需求，收集市民更多的理財信息，尋找百姓關心的理財熱點問題，不斷完善金融機構服務等目的，做了這次調查活動。

2．調查方法：我們采取的方法是派發(fā)調查問卷，通過網絡和書面文件調查，共派發(fā)書面問卷20份，網絡郵件問卷20份，回復的有效問卷共35份。為了覆蓋各個年齡段及不同工作階層，其中被調查者有50%為本小組成員的家人或同學（我們能了解詳細信息的），其他為保定市常住居民或暫住人口。數據通過excel及word錄入，保證統計的有效性！

3．問題分析參考了經濟觀察報的一些信息

[正文]

1．數據分析：

通過我們的調查，得到了一些基本數據分析結果：

調查中18-25歲階段（調查數量8個），學歷大部分為本科，平均月收入在1000元以下（絕大部分為在校大學生）的市民投資承擔的風險較小，選擇的投資工具多為定期儲蓄，保險，有少數同學選擇股票。這部分的投資群體在選擇投資工具時關注產品的投資風險和收益居多。其理財的主要目標是合理安排資金，極少數是為了資產增值。由于是在校大學生，他們有足夠的求知欲希望關注基金，股票，防地產，信托，實業(yè)投資等比較熱門的投資方式，并且熱衷于通過電視，網絡，銀行客服介紹來了解理財信息。這部分人的投資回報率多在0-30%之間，基于他們的投資風險較低，這樣的回報率也在情理之中。

26-36歲階段（調查對象5個），學歷不等，平均月收入在2000元左右，多為職場精銳，投資承擔的風險上升至一般，選擇的投資工具也各式各樣，這部分的投資群體在選擇投資工具時也較多關注產品的投資風險和收益，其理財的主要

目標是資產增值，可見資金持有量對居民愿承擔的風險極其投資目的有很大的影響。他們熱衷于股票這一時髦的投資形式并且愿意多了解其信息，了解渠道多種多樣。這部分人的投資回報率有好多為負數，可見其投資熱情有余，經驗不足。37-47歲階段（調查對象9個），學歷多為?？?，高中，平均月收入相差很大，投資承擔的風險較多或一般，選擇的投資工具也是全面開花，各個工具都有涉獵。這部分的投資群體在選擇投資工具時關注的方面多了些專業(yè)性，他們較多地選擇了金融機構的信譽和品牌，以及機構成員是否專業(yè)方面。其理財的主要目標是資產增值，以及公司需要等其他目標，選擇的投資方式有三種以上，而且希望多了解基金，股票，房地產，實業(yè)投資等多領域的信息。他們了解的渠道廣泛，從報紙到網絡都很受青睞，今年以來他們在投資上的回報率也是各有不同，多為30%左右，可見比較穩(wěn)定和理智。

48-58歲階段（調查數量8個），多為大學生父母的年紀，學歷以專科和高中為主，平均月收入有很大差距，其投資的風險多為一般或較少，選擇的投資工具多為定期儲蓄，保險，少數房地產和基金。這部分的投資群體在選擇投資工具時多關注產品的投資收益和風險，其投資目標為合理安排資金，家人教育，資產增值。他們希望多了解保險以及房地產的信息，少數關注股票和基金，了解方式多種多樣，還增加了戶外了解的興趣，可能與鄰里及同事間共同話語的增多，子女的長大有關，投資回報率顯然也不高，比較謹慎。

58歲以上（調查對象5個），多為老年人，有退伍的老軍人，退休老教師等，學歷多為初中及以下，有少數高中（專科），退休月收入多在2000元左右，他們的投資多為風險程度一般的基金，國債，關注所投資產品的收益和風險，理財的主要目標為醫(yī)療及養(yǎng)老，由于年紀大的問題，對新興的理財產品比較懷疑，還是對儲蓄，國債等比較有信心，并且多希望通過報紙，廣播，電視等來了解投資信息，回報率多在0-30%之間，相對穩(wěn)定。

在對銀行服務的滿意程度調查上得出如下結論（按滿意程度從高到低）：中國工商銀行，中國建設銀行，中國農業(yè)銀行，中國銀行，交通銀行，中國民生銀行，中信銀行，光大銀行，華夏銀行，其他（如郵政儲蓄所）。

2．基本結論：

一、對各種投資方式的分析：

根據以上數據，在證券市場處于不穩(wěn)定狀態(tài)背景下，居民投資開始選擇更為靈活的市場配置。整體仍以定期蓄為主，保險、基金為輔，股票、國債等比重比較小。由此可見，中國居民仍是穩(wěn)妥地進行投資，中國居民總體的風險承受能力偏低，在09年經濟危機的陰影下，儲蓄成為我們的一種最穩(wěn)妥合理化的投資方式，更確切的說不能算是投資，只能算是避險，股市你是不敢進了，你又沒錢買房，那就只能把它放在銀行，方便你的日常使用了。

隨著通貨膨脹預期的不斷升溫，資產類投資成為人們保值避險的理想化途徑，而股票市場2010年一直走震蕩勢，作為手頭有點錢的市民只能望而卻步，錢來之不易得好好花！隨著中國房價的與日俱增，他們會選擇買房，盡管貸款買房，我們仍承擔加息風險，但是房子作為一種特殊的商品，它的價格具有很強的下跌僵性，就算他下跌中國政府為了維穩(wěn)也不會讓他一直跌下去，當然同理也不

會無限制的漲！而且現在中國國內一些二線城市的房子有很高的投資價值，無論是出租或是自己居住都是不錯的選擇，起碼比你放在銀行讓他被貶值好。

這兩年保險業(yè)發(fā)展迅速！這與他的產品創(chuàng)新是分不開的。保險作為一種針對風險的投資，對我們人身安全起到重要保障，而且現在的保險都是收益型的保險，可謂是人財雙保！

基金最近幾年也十分受居民推崇，但是由于，近期股市的疲軟表現，激進的收益率在近幾個月中也是差強人意！居民對其投資激情減弱。

國債倒是一種不錯的投資產品，但是其并不受大眾推崇，一是大家對其了解少；二使其投資收益率低。

二、對銀行的建議：

根據網絡上的相關調查，居民“最大資產選擇儲蓄”的占比，繼續(xù)維持在歷史最低水平，雖然現在大多數人還都選擇定期存款為其投資理財方式之一，但是我們也不難從調查中看到，現在在大多數居民心目中排名第一的仍是工商銀行，排名前四名的是原國有四大行，而其他像中信銀行、華夏銀行一些股份制銀行。則很有人接觸過，甚至根本沒聽說過！

這就說明，銀行作為金融創(chuàng)新的一支主要力量，起租著宣傳工作仍有問題，內部競爭不足。銀行業(yè)應加快金融創(chuàng)新步伐，以滿足居民對投資產皮多樣化的要求。最好能對一些居民教授相關知識。

[總結]

在調查報告分析中還看到一些居民投資的缺陷，居民投資方式仍然較單一，居民投資組合中仍是以銀行定期儲蓄為主，在附加一些保險、基金和房地產

等，我自認為在現在這種股市動蕩，樓市政策打壓嚴重的情況下，我們應當調整一下投資方案：

1.將購買國債提上日程，將保險、儲蓄與購買國債相結合，應是不錯的選擇！

2．在網上進行黃金交易，黃金的買賣是T+0型的買賣，比股市要方便快捷，而且其需要的專業(yè)知識比較簡單！我們可以嘗試！

居民投資的另一個問題就是沒有主見跟風現象嚴重，切記：

不要盲目入市，因為中國股市的漲跌太感性了！如果你不保持理性，就沒人能救你了。

有房雖好，但不要貪多！中國政府就的時光的民眾，而不是一個投機者！提防地方商業(yè)欺詐和非法集資！

但此次調查報告仍是讓人欣慰的，金融危機后，我們中國的居民仍能對投資產品很大的需求，希望了解更多的理財產品！這對中國金融市場的發(fā)展將會起到很大促進作用！

第三篇：大學生投資理財狀況調查報告

大學生投資理財狀況調查報告

調查時間：2011年12月24日下午

調查地點：廣西財經學院校園

調查對象：在校大學生

調查概況：本次調查共發(fā)放調查問卷30份，回收30份，有效率為100%，數據真實可靠。

調查結果分析與結論：

（一）大學生投資理財有一定的資金基礎，是理財機構的潛在優(yōu)質客戶。通過對我校50位學生填寫的問卷結果進行統計分析，大學生日常生活的經費來源方面，近九成完全來自家庭供給，少數人的收入部分來自兼職、獎助學金等其他途徑。對于大學生而言，以家庭供給式為主的資金普遍具有穩(wěn)定的特點，而這也為適當的投資理財行為提供有利的穩(wěn)定保障。從月收入金額的角度分析，約70%的大學生表示月生活費在500元—1000 元之間，約20%的大學生在500元以下，剩余約10%在1000元以上，即大致月收入在500以上的大學生超過70%，其人均生活費水平在700元左右。另外，在隨機訪談中 我們發(fā)現絕大部分大學生在資金使用方面有一定彈性，擁有資金使用的自主權和決定權，這為大學生個人投資理財提供了一定的資金基礎及彈性優(yōu)勢。

調查結果顯示整個大學生群體在投資理財方面具備資金來源穩(wěn)定、資金量相對有限但仍具備一定投資空間的特點，符合理財機構對

潛在優(yōu)質客戶的基本衡量標準。

（二）大學生有一定的投資理財意愿，但對投資理財市場缺乏了解，市面上切合大學生投資理財現狀的理財產品也十分有限。在大學生目前的投資理財現狀方面，根據對受訪大學生持有理財產品情況的數據加以統計，絕大多數大學生選擇銀行儲蓄，只有少數大學生選擇基金、保險等理財產品 大學生在投資理財產品的選擇上表現出較強的單一性。

（三）在大學生對投資理財產品的風險偏好方面，大多數大學生表示在追求相對銀行利率較高收益的同時，愿意承擔本金有少量損失的風險，反映出目前大學生對穩(wěn)健性投資理財產品的投資意向。大學生對資金使用的彈性要求較高，他們愿意選擇資金靈活性較強的理財產品 如今銀行現有的投資理財產品要求定存、定額、定取，這明顯與大學生的需求不符。投資理財的靈活性就成了大學生投資理財需求的必備條件，但回報是投資理財的首要問題。他們希望能有一個相對較高的利率，從而給他們帶來較高的回報，但由于資金有限，因此他們注重投資的安全性，回避投資的風險性，不敢進行股市基金類高風險投資。

根據此次市場調查分析，大學生投資理財特性的概述大致可分為以下兩個方面：投資意愿和投資能力。從投資理財意愿的角度來看 他們表現出了追求較高收益的同時要求將風險控制在最低的水平的意愿。較高的收益能激發(fā)他們的投資積極性，較低的風險則保證了投資的穩(wěn)健性，增強了大學生進行投資理財的積極性。從大學生投資理財

能力的角度來分析，一方面大學生資金來源具備穩(wěn)定性的優(yōu)勢，同時也受到資金量有限的限制，理想的理財產品應有相對較低的投資門檻。另一方面大學生消費雖有一定的不確定性卻也有規(guī)律共性可循，不確定性體現在消費時間、消費金額以及消費項目上，這使大學生進行投資理財時多加了一層資金流動性上的限制。與此同時 大學生資金流的變動情況也存在一定的規(guī)律性，具體說來則是指大學生一年當中資金的持有情況具有一定的普遍規(guī)律，如每學期期初資金較充裕、期末較少，每月月初剛領生活費時手頭資金明顯多于月末等。

第四篇：大學生投資與理財觀念調查報告

大學生投資與理財觀念調查報告 概要：隨著社會經濟和文化的不斷發(fā)展，人們對于消費和理財的觀念也不斷變化。近年來，個人投資理財的熱潮涌入校園。大學生是一個龐大而特殊的社會群體，他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價值趨向。大學生理財，既要通過合理規(guī)劃投資增加經濟收入，也要通過合理規(guī)劃消費控制經濟支出。對于成長中的大學生來說，學會理財和消費，不僅僅是學會如何用錢的問題，其中包含了多種能力的培養(yǎng)，關系到大學生的全面發(fā)展。所以，作為當代大學生，我們更應該充分認識到投資理財的重要性，并且要對投資理財市場有一定的了解，且掌握一定的投資理財技能。

一、大學生理財現狀

（1）收入來源

在我所調查的100個大學生(基本為在上海各高校就讀的大一大二同學)中，有約80%的同學表示每月可支配收入全部來自父母，只有不到20%的同學表示自己在外面有做一些兼職工作來增加自己的每月的生活費，但其中只有約3%的同學表示每月可支配收入已完全來自于自己的兼職收入。近80%的同學表示不愿意讓兼職工作占去自己很多時間，但愿意嘗試兼職，來負擔一部分生活費；近10%的同學認為大學生活應當花更多時間用于實踐，因此認為在學習之外可以多花些時間嘗試一些社會工作；其余同學則認為大學時間應當用于學習，對兼職完全沒有興趣。而90%以上同學的每月可支配收入的大部分還是來自父母。

（2）投資觀念

40%的同學在銀行有一定的儲蓄金額（而這些儲蓄金額大多來自每年的壓歲錢），5%的同學有嘗試過股票、基金等其他投資方式，其余同學則表示根本沒有積蓄，因此也沒有投資?？梢姶髮W生們的收入來源還是比較單一的，且大多數對如如何投資也并不熟知。但是有趣的是，70%以上的大學生對于了解投資的知識有興趣，而85%以上的同學認為作為大學生有必要了解一些有關方面的信息與知識，盡管他們大多表示現在并不大了解，且也沒有主動去學習相關知識。

（3）理財觀念

而對于大學生們的理財現狀的調查結果也令人堪憂。超過50%的同學對于每個月的生活費支出完全沒有計劃，37%的同學會對每月的各項支出有一定的控制，只有不到10%的同學會計劃當月的預計支出，但是這不到10%的同學紛紛表示到每月末時會發(fā)現很難完

全遵照所列出的預算表花錢，他們說總是有許多“意外”情況使他們當月的支出不受控制。有74%的同學有時或偶爾會感到錢不夠花，而12%的同學經常感到生活費捉襟見肘，只有14%的同學認為每月的生活費完全夠用，會有多余?？梢姶蠖鄶荡髮W生的理財觀念很薄弱，也不懂得如何理財，更不會有多余的錢用于投資。

二、分析

從目前來說，投資與理財對于大一大二的學生們來說顯然是個比較新鮮的概念。首先是投資觀念，從投資的本金上來說，大多數大學生的收入來源十分單一，即父母的生活費供給，少數的同學會利用兼職獲得收入。而由于中國家庭觀念本就比較保守，很少會有父母愿意給還是大學生的兒女們資金去用于投資，再加上大多數同學沒有意愿或者缺少動力去尋找兼職，基本上很少會有同學有足夠的資金用于投資。不要說是如何投資了，投資之前的第一步——資金的籌集，就已經無法完成。

或許有的同學會覺得投資本就是一門很大的學問，許多專業(yè)人士都不能把握好，何況是還在象牙塔中的大學生，就算以后走入了社會，也不一定會進行什么投資。但是無論如何我們對投資還是應當有一定的概念和些許的了解，如果對投資毫無概念，那么金錢觀必定也不會成熟。而理財相對于投資來說聽起來沒那么復雜，但這兩者其實從不分家，不會理財也就難以理智投資，經常投資失敗也意味著不善于理財。而對于大學生來說，就算不談投資，至少應該做好基本的支出規(guī)劃，畢竟已經是成年人，如果對于每日的花銷依然糊里糊涂不知去向，未免也太說不過去?？墒遣簧俚拇笠淮蠖瑢W們根本沒有任何的規(guī)劃，即使有，也常常不能有效地執(zhí)行，歸根結底是理財意識的缺乏和缺少自律。

三、建議

（1）對金錢有一定規(guī)劃、嘗試兼職工作

大學生相對于中學生，父母會給予更多的經濟自由，具體體現在：生活費的增加、很少再過問孩子的支出明細等方面。然而大學生相對于中學生來說，理財能力卻不見得有所提升，甚至于因為缺少父母的限制與監(jiān)管，常常會控制不了自己的每月支出，因此會有不少的同學覺得錢不夠用，其實不一定是父母給的生活費不夠，更多地在于自己缺乏自制力。如果在每個月末，同學們對于下一個月的支出能有一個比較詳細的規(guī)劃，那么就邁出了理財的第一步。有了一個規(guī)劃，才能夠有效地控制支出，達到開源節(jié)流的目的。接下來，就是嚴格的執(zhí)行規(guī)劃，一開始可能常常會無法按照規(guī)劃來控制每項支出，我建議可以列一個表格，顯示每月超出或余下了多少錢，并且要統計各項支出與預計支出的差額，那么在下一個月通過

這份表格對規(guī)劃進行適當調整，并且有意識地控制某些項目的支出。大學生相對于以前或許會感到有許多空余的時間，如果課業(yè)不是很繁重，可以利用一些時間去做做兼職工作，一方面可以更多地接觸到社會，另一方面早一點感受職場環(huán)境，為以后工作奠定基礎。

（2）了解一定的投資理財知識

有許多同學的大學專業(yè)或許與金融方面完全沒有關系，但是我認為大學生既然未來將要步入社會，培養(yǎng)完善的金錢觀是很重要的，那么如果對投資理財知識毫無概念的話，金錢觀也不會成熟。有很多途徑可以了解這方面的知識，同學們可以通過便利的網絡觀看視頻、書籍、參與論壇等了解投資理財的知識?；蛘叩綍陮ふ乙恍┐蟊娮x物型的理財類書籍，沒有必要一開始就看專業(yè)的知識，這樣很容易會適得其反，不僅看不懂書籍內容，也會失掉閱讀理財類書籍的興趣。又或者作為大學生可以選修學校里所開設的一些理財投資類選修課，通常學校會考慮到學生的水平來設計課程，因此同學們選修這類的選修課，相信會對自己的投資理財能力有一定的提升。

（3）適當的嘗試一些小額投資

通過做兼職工作、或者尋求父母的幫助獲得一些初始資金，適當的嘗試一些小額的投資。例如股票、外匯、債券、基金等，在投資之前，應當對所投資的項目進行一些了解，而不是隨意投資，否則就不能夠能夠提升自己的投資能力。

第五篇：理財調查報告

理財調查報告

理財調查報告1

[摘要]隨著社會的不斷發(fā)展，國民經濟的不斷提高，人民的生活水平也得到了很大程度的提高，人民的消費觀念也有了變化。在校大學生已經成為新生的一支強有力的消費群體?！按髮W生理財問題”也一再引起社會大眾的關注。最為當代大學生，在接受學校高等教育的同時，必須懂得制定一個完整的人生規(guī)劃，讓自己的生活計劃有目標，而對于財務方面也尤為重要。21世紀的大學生不應該僅僅只有“智商”，還應該具備一定的“財”商。在大學時代就應該養(yǎng)成良好的理財習慣，對將來走出社會是有巨大收益的。本文從大學生的理財現狀出發(fā)，分析了大學生應當如何增強理財意識和如何合理理財。

[關鍵詞]大學生 投資 理財收益

一、調查目的

大學生作為一個特殊的消費群體,在當前的經濟生活,尤其是在改善消費結構方面有著舉足輕重的作用。同時大學生的消費現狀和理財現狀在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態(tài)和價值取向。因此為了調查大學生在當前經濟環(huán)境下的理財狀況，我們決定對部分大學生進行一次理財的調研，弄清大學生的理財現狀，理財的重要性與總結理財的方法。

二、調查方法

主要采取兩種方法。第一，問卷法。我們針對大學生設定了一套關于理財方面的調查問卷，將其發(fā)布于網上，由網友填寫。本問卷共發(fā)放40份，收回有效問卷40份。以各大高校的學校為主要調查對象，基本上做到了隨機發(fā)放。第二，文獻法。在調查問卷的基礎上，在網上或各報刊雜志收集相關的資料與文獻作參考。

三、當代大學生的消費現狀分析

（一）家庭狀況決定消費水平

中國的大學生其經濟來源主要是父母的資助，自己兼職掙錢的不多，每月可支配的錢是固定的，大約在400-800元之間，家境較好的一般也不超過1500元，而這筆錢的消費，基本可以分為三大部分：一、生活消費，如吃飯、購置一些日常生活必需品；二、休閑消費，如娛樂、購物及其他；三、學習消費，如購買與專業(yè)相關的工具或書籍等。在這三個部分中，第一和第三部分的水平都比較平均，比如吃飯，大多數同學每月都用兩百至三百左右。消費落差較大的，是第二部分，即休閑消費部分。

（二）70%同學出現超支現象，理財意識淡薄

通過分析調查問卷，我們了解學生每月費用超支很嚴重，占有相當大的一個比列，因此很多學生覺得自己的費用不夠花，由此可以看出，學生對自己目前的消費費用不夠，不能滿足支付自己想要的開支，同時另一個側面反映出當前大學生消費是較為沖動和缺少計劃的。理財意識淡薄，還沒有相應的理財觀念和水平。

另外，當學生的費用超支時，一般都會直接向家里要，在調查中，學生選擇“向父母要錢或親戚借”，占46.3%，向同學借，先花下個月的占33.5%，也有選擇“打工勤工儉學”的，只占10.2%，由此可以看出大學生對家長的依賴性非常強，缺乏獨立經濟意識。

（三） 打工兼職，只為增加社會閱歷鍛煉自己

通過調查我們了解到，利用課余時間或假期做兼職有相當一部分同學，而大部分同學做兼職的目的往往是增加社會閱歷，鍛煉自己放在第一位，其次是自己賺錢花，由這點也可以看出現在學生普遍的經濟狀況較好，有響應的資金應付日常支出。兼職不是為了減輕父母的負擔，或是盡早經濟獨立，大學生經濟獨立意識很薄弱，把增加社會閱歷鍛煉自己作為出發(fā)點，因此平時很多大學生在打工兼職過程，自己應有權益和應得發(fā)利益受損時，就把它作為經驗教誨而已，而沒有想到去為自己爭取。

（四）支付高額的通訊費

在通訊消費開支方面，調查的結果是，擁有手機等通訊工具的同學占到被調查總人數的81.2%，可見大學校園手機的普及率之高，部分同學使用中高檔手機；在通訊方面每月花費在50元以下的占39.2%，50—100元的占43.4%，100以上的占17.4%；通訊費用在學生的日常開支上占了一定的比例。

（五） 娛樂、享受性消費占很大比重

大學生思想活躍，對新事物有強烈的求知欲，喜歡追求新潮，并敢于創(chuàng)新，消費的趨附性強，娛樂消費占全部消費額的比重很大。部分大學生在發(fā)型、服裝、飾物、生活用品等方面的有追新和大眾潮流思想。大部分的同學會選擇名牌產品；“名牌是身份的象征，增強自信、提升自身形象，獲得別人尊重”。在娛樂（電影、KTV、打球、健身等）方面

四、當代大學生理財現狀分析

（一）儲蓄觀念淡薄，財商需培養(yǎng)和加強

“財商”一詞的提出者羅伯特·清崎曾經說過：“財商與你掙了多少錢沒關系，它是測算你能留住多少錢以及能讓這些錢為你工作多久的能力?！痹谡{查中，對大部分大學生來說，在中小學時期缺乏理財能力的培養(yǎng)，所以在消費問題上具有很大的盲目性（如下表）。當問及對“財商”概念的認識時，很多同學表示陌生。當問及一學期結束后經濟情況如何時，大部分同學都坦然承認自己的消費已經超出計劃范圍，甚至有些同學還需要向別人借回家的路費，略有剩余的同學也想著如何把剩余的錢花完，只有極個別同學有儲蓄的意識?？梢?，當前大學生的財商需要培養(yǎng)和加強。

（二）、沒有嚴格的計劃

沒有嚴格的計劃,再多地財富如果不加以計劃,到最后也會變的貧困潦倒。養(yǎng)成計劃的習慣對我們來說相當重要。而據調查，平常沒有記賬習慣和有記賬和編制預算的習慣，但并沒有認真地按預算執(zhí)行所占的比例旗鼓相當，而有記賬習慣且每月實際支出基本與預算一致所占比例顯得少之又少。顯然，大學生并沒有對生活費進行嚴格的計劃和安排的。如何對生活費進行合理規(guī)劃，對當代大學生顯得尤為重要。養(yǎng)成計劃的習慣會發(fā)現自己的生活更有條理,你不會再為錢而煩惱。

（三）、自我約束力差，經濟獨立意識較差

進入大學之后,幾乎每個大學生都擺脫了對父母的依賴,開始獨立生活,由于缺乏父母在身邊時的有效的約束,大學生在消費上往往是隨心所欲,盲目消費,在不知不覺中出現了透支,這樣就必然導致了大學生活“上半月滋潤,下半月狼狽”現象的出現,甚至影響了他們的正常學業(yè)和生活。據了解，大學生尋找家教等兼職，大部分的目的在于增長社會經驗，而并非為了“幫補家用”。他們大多認為做兼

職，可以多賺點外快，使每月的生活費有所增加，在購物或游玩時花錢可以花得更瀟灑，更理所當然。當然，也有不少學生為了一次向往已久的旅行或心儀的手機，把兼職所賺的錢一點一滴的存起來，但畢竟這只占少部分。通常存錢的時

間越長，期間越有可能把錢用在別的方面。顯然，大學生這方面的意識極為薄弱。

五、大學生合理理財的方法

（一）、制定理性的消費計劃，明確資金的流動情況

根據調查，大學生大多沒有養(yǎng)成記賬的習慣，大多是有多少花多少，“月光族”現象非常普遍。因此，大學生應該有自己的“賬簿”，遵循“量入為出”的原則，為自己的消費作一份詳細的計劃，每月編制“預算”，嚴格按預算執(zhí)行。而月末作一次“小結”，將實際消費和計劃進行核對，弄清楚超支和節(jié)約情況，以區(qū)別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調整下月的計劃，但不要將所有的收入都列入計劃，整個計劃應留有一定的余地。爭取合理分配生活費用，將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學習輔導，留一部分作后備資金。

（二）、學會合理的消費，提高自我約束力

理財并不等于只知道存錢，也要學會合理的消費。學會花錢，不光要學會計劃，同時也要學會花錢的技巧。對大學生來說，手頭的資金本來就不多，更要注意。首先，要學會自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿足的.，所以花錢時要做到心中有數，不要盲目購買，不要被所謂的“打折”、“促銷”所左右，時刻提醒自己：這個東西是否一定要購買，是否經常會使用，以防沖動購買。其次，要學會講價，現在的商品市場，在很多情況下都有很大的講價空間，不要為了面子而不講價，講價的結果能直接減少你的支出，為你省錢。

（三）、利用簡單的投資工具，實現對理財的操縱

在投資經驗較豐富的人的指導下，可以根據自身的條件、能力、素質，選擇適合自己的投資工具進行個人理財投資，這將會產生良好的投資回報，獲得較豐富的投資經驗。我們可以采用如下的個人理財投資工具：儲蓄、保險、債券、基金、外匯、股票.在參與社會投資的時候，我們可以嘗試著買一些保險、債券，體驗一下做受險人，做債權人的滋味。把在課堂上學到的股票交易知識運用到實踐中去，從而對投資與報酬之間的關系產生一些感性認識。

（四）、學校應當開放理財教育，增強學生理財意識

培養(yǎng)和加強大學生的財商所謂財商，指的是一個人在財務方面的智力，即對錢財的理性認識與運用。專家指出，財商的概念是與智商、情商并列的現代社會三大不可缺少的素質，也是現代教育不可忽略不宜回避的話題。可以這樣理解，智商反映人作為一般生物的生存能力，情商反映人作為社會生物的生存能力，財商反映人作為經濟人在經濟社會里的生存能力。財商主要包括兩方面的內容：其一，正確認識金錢及金錢規(guī)律的能力；其二，正確運用金錢及金錢規(guī)律的能力。?？?/p>

增加對理財課程的開放，讓更多的學生可以系統的學習理財知識。最重要的是學校作為大學生一個重要的消費環(huán)境，正是培養(yǎng)大學生正確的理財意識的社會環(huán)境。我們應該大力營造和諧的校園文化，提倡勤儉節(jié)約，反對奢侈浪費。

六、總結

從調查結果分析我們可以看出在大學生消費中還存在著很大的問題,大學生的消費沒有一個正確的方向,哪些可以提倡.哪些要堅決杜絕.都還不清楚.總體上說大學生的消費還處于一個成長健全的時期。理財是一輩子的事，對于沒有收入來源（大多數依靠父母提供）的大學生來說，應當趁早了解相關的理財知識，養(yǎng)成一種理財的習慣，樹立理財的意識。結合自身的消費情況，綜合各方面的因素，詳細的編制自己的理財計劃，并努力將其實現。

理財調查報告2

調查時間;

20xx年

調查地點：

網絡調查

調查內容：

投資理財觀念

調查方式：

全球投資者調查

x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓發(fā)布的全球投資者調查結果顯示，中國投資者認為今年以及未來XX年內，中國將提供最好的股票和固定收益投資機會，美國和加拿大排名第二。中國投資者預計今年股市將觸底反彈，68%的投資者認為，經歷了讓人失望的XX年后，今年市場將會呈現上漲趨勢，這一數據遠遠高于去年的11%。43%的中國投資者認為，今年以及今后XX年內，中國將提供最好的股票投資機會。

不過，仍然有72%的中國投資者對于a股表現出擔憂。他們認為，房地產泡沫破裂和出口下滑將是市場最大的威脅，其次是經濟放緩的風險。

“盡管中國經濟增長放緩，但中國經濟展現出的穩(wěn)固基本面和樂觀的長期增長前景，這是投資者提高預期的主要原因。隨著中國資本市場進一步改革，我們將會看到一個更加健康發(fā)展和增長的市場?！备惶m克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。

調查顯示，x3%的中國投資者計劃在20xx年采取更為保守的投資策略，4x%計劃采取更加激進的投資策略。大多數中國投資者計劃20xx年將投資重點同時鎖定在股票和固定收益產品。其中，持有最大資產規(guī)模的投資者在股票投資方面擁有最強烈的投資意愿。而貴金屬、房地產、股票被認為在20xx年以及未來XX年將擁有前三名的表現，非金屬類大宗商品緊隨其后。

本次調查還發(fā)現，中國投資者目前將他們74%的資產投資國內市場。這一比例預計在未來XX年將有所下降。在談及未來XX年間計劃時，投資者預計會將67%的資產投資于國內市場，并計劃將33%的資產投入到發(fā)達國家和新興市場。對境外市場缺乏了解是中國投資者不愿意投資海外市場的首要原因，其次的原因分別為匯率對投資回報的沖銷，以及監(jiān)管門檻對境外投資的.限制。

王一文表示：“調查顯示，對于剛剛開始涉足海外市場的中國投資者而言，他們還是更愿意把錢放在離自己更近的地方，但投資者已經開始關注更豐富的資產類別及海外市場，以更好地防范風險?！?/p>

調查顯示，中國投資者在投資方面愈加成熟，對于多元化投資產品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關注。73%的中國投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計劃x年內投資共同基金。他們預計，在未來x年內會在資產組合中配置更多的共同基金。

理財調查報告3

一、調研說明

很多跡象表明其實大學生也非常想投資理財，為了減輕家庭負擔，為了自己的需求，但是對于理財方面很多大學生都是抱著躍躍欲試的心情，而從來沒有嘗試過，而這份調查問卷就是為了了解大學生對投資理財的一種看法，了解如今的大學生喜歡哪種投資理財方式，以便于讓投資理財工具更好的為大學生服務，現在大學生是一個不可忽視的消費群體，用好這個機會，創(chuàng)造出令消費者滿意的投資理財工具，讓大學生對投資理財產生興趣。

二、調研思路

此報告從以下幾個方面分析和解釋調查結果 1.大學生了解哪些投資理財工具分析 2.大學生對投資理財的看法分析 3.大學生有無投資理財分析 4.大學生是否在學業(yè)期間進行投資理財分析 5.對于投資理財最想得到什么進行分析

三、調查背景

近年來，隨著經濟的高速發(fā)展，生活水平的不斷提高，人們的可支配收入越來越高，為了讓資源各加的合理化，投資理財行業(yè)迅速發(fā)展，這幾年各種投資工具琳瑯滿目，但同時，大學這一主力軍對投資理財卻不是很重視，因此盡早養(yǎng)成投資理財觀念提高大學生資源利用率，讓更多大學生了解投資理財，對大學生的投資理財情況，開展可行性調查。

四、主要的研究結論

經過公眾號調查問卷發(fā)現，大學生對投資理財很不了解，而且大學生不知道怎樣去投資理財，用什么樣的工具投資理財，這說明了大學生理財意識薄弱，沒有那種利用現有財富創(chuàng)造更多的財富的思想。

五、調研目的

1.了解如今大學生對投資理財的看法

2.對調查問卷反映出來的問題提出對應的建議

3.讓大學生提起對投資理財的興趣

六、調研內容

1.大學生是否進行過投資理財

2.大學生投資理財工具的認識

3.大學生進行投資理財最想得到是什么

4.大學生是否會在學業(yè)期間進行理財

七、調研范圍

1.大學生對投資理財的了解程度

2.大學生對投資理財的期望

八、調研方法

1.網絡調查

2.訪問法

3.觀察法

九、調研對象

1.微信好友（諸葛理財注冊用戶）

2.五湖四海的能力秀秀友（限在校大學生）

十、問卷題目設計思路

此次調查問卷題目的設計思路是根據標題“大學生投資理財調查問卷”，明確的了解大學生對投資理財的了解及看法，圍繞這個方面設置了9個問題，以是否為在校大學生設置為甄別項，根據大學生在讀年級來推測大學生有多少生活費，再設置大學生是否有生活費余額，因為大學生在讀年級與生活費余額有很大關系，剛進校園可能還不知道自己想要的是什么，很多方面感到很迷茫，對資金需求較大，而大二階段，經過大一一年的學習，能夠準確知道自己想要的東西再來制定詳細的計劃，然后由大學生生活費余額引出對投資理財的了解，是否了解過投資理財，市面上有哪些投資理財工具，各種投資理財工具的特點是什么，再問大學生是否有進行過投資理財及通過投資理財最想得到的是什么，這就是整個調查問卷的設計思路，最主要的目的是讓大學生對投資理財有一個了解。

十一、問卷發(fā)放情況分析

問卷發(fā)放的時間是20xx年4月4日星期二，對問卷題目做了很多設置，如何更好的了解大學生對投資理財的看法，這是調查問卷發(fā)布的前期內容。

十二、問卷回收情況分析

問卷發(fā)布時間是20xx年4月4日，回收時間是4月9日，發(fā)放了5天的調查問卷，總共有35人填寫，因設置有甄別項，所以有6份無效問卷。

十三、調查結果統計分析

注：帶*符號的'為多選題

1.是否為在校大學生比例分析

是：83%；否：xx%；根據問題以及結果可知，填此份問卷的大部分為在校大學生而有個別不是，則說明問卷中有無效問卷。

2.就讀年級分析

大一：3%；大二：77%；大三：3%，大四：0；其他：xx%；根據問題及結果可知，大二的學生占絕大多數，可能會多去思考關于投資理財的一些事情，而大一的學生只占少數，這說明填這個問卷的學生大多是大二年級，其他6份因設置有甄別項所以視為無效問卷，此項題僅作為一項數據參考。

3.對投資理財的看法分析

風險大，收益?。?4%；真實性不高：6%；看不懂：34%；太復雜：14%；其他：31%；根據問題及結果可知，有34%大學生看不懂投資理財，這是因為從來沒接觸過投資理財，以至于對投資理財很陌生；14%的大學生認為投資理財風險大，收益小，因此對投資理財產生懷疑，認為投資風險很大，而忽略了選擇投資理財的方式；6%的大學生認為投資理財真實性不高，很大程度上是因為接觸到了網上詐騙的事情，對真正的投資理財產生疑問；14%的大學生認為投資理財看不懂，可能是因為是選錯了理財工具

4.對大學生有沒有進行過理財做出分析

有，但效果不明顯：xx%；有，但只是簡單嘗試了一下：20%；了解過，但沒有實際行動：29%；完全沒有：34%；根據問題及結果可知，大學生從來沒有進行過投資理財的占了大多數，這說很多人不了解投資理財，也不知道怎么使用工具，也存在對投資理財的一些顧慮；xx%的大學生有進行過投資理財但效果不明顯，可能是因為投資金額少收益不高，投入時間少，也導致了收益不明顯；20%的大學生只是簡單嘗試一下，這可能就是一個愛好，偶爾玩一玩，而不抱著要收益的想法，可能就是充當業(yè)余愛好；29%的同學只是了解，但沒有實際行動，可能只是因為身邊的朋友有投資，才去了解

5.是否在大學期間進行投資理財分析

會，可以積累投資經驗：xx%；目前沒有這個打算：60%；不會，覺得投資理財很虧：0；其他：23%；根據問題及結果可知，60%的學生目前沒有投資理財的打算，這就可能和現在的學生身份有關，因為學生能夠用來投資的錢很少，而且自己又沒有收入來源，如果收益不大，可能對生活造成影響，這可能限制投資的最大原因；xx%的大學生認為提早接觸投資理財可以積累投資經驗，等以后有收入就可以熟練的去選擇投資工具；現在很多的大學生還是很相信一些官方的投資工具，覺得投資總會保本，不會有盤虧現象。

6.對于投資理財最想得到什么進行分析

收益：51%；經驗：23%；資源合理利用：20%；其他：6%；根據問題及結果可知，51%的大學生是想通過投資理財來獲得收益，而這基本上就是進行投資理財最基本的想法，因為一想到投資理財就會想到有錢賺，所以這是大部分人選擇投資理財的原因；23%的大學生是想通過在大學期間進行投資理財，來獲得投資理財經驗，同時也可以擴展知識面，現在互聯網這么發(fā)達，趁著機會漲經驗也是一個很不錯的選擇，或許把經驗放在投資理財第一位還會獲得意想不到的收益；20%的大學生想通過投資理財讓資源更好的合理利用，有的大學生每個余額很多，自己又沒什么其他的需求，就可以讓手里的閑錢得到更好的利用，實現有限資源合理配置。

十四、發(fā)現的問題及解決辦法

1.邀請好友注冊諸葛理財，完成這個任務的時候第一步就是邀請好友注冊諸葛理財讓對方成為你的親密盟友，其實這第一步就遇到了問題，很多同學一聽說要注冊，根本都不會理你，而你還是得需要跟別人反復說注冊沒有害，我想這是對我最大的考驗，鍥而不舍的精神在這一次充分體現出來。

2.投資理財調查問卷的設計，第一次接觸調查問卷根本不知道從何處下手，開展的方向也是很懵懵懂懂，好奇和焦急的心情幾乎籠罩了我，后來通過詢問老師、詢問秀友，才知道要怎么怎么做，在這里面學會的是遇到不懂得問題就要虛心求教。

3.如何在公眾號里面發(fā)放問卷，其實這是第一次利用公眾號來發(fā)布投票，之前一直沒有接觸過，也沒有了解過，算是一個很新奇的事物，但同時又面臨著怎么在公眾號發(fā)放調查問卷的問題，自己剛開始弄的時候直接就點擊投票管理，直接編輯投票，然后導致問卷不能發(fā)布，然后自己各種急，后來經過自己的反復實驗終于找到可以成功發(fā)放調查問卷的按鈕了，原來是要到素材管理然后新建圖文消息里面點擊右下角的投票鍵才能成功發(fā)放調查問卷。

4.問卷回收時間的修改，當發(fā)放調查問卷的時候可以設置回收時間，然后我就設置了很長的時間，后來發(fā)現時間太長可能無法修改，然后趕緊打開電腦修改時間，當時可能有點急一直沒改好，當時就很著急，是那種功虧一簣的感覺很害怕，之后才發(fā)現原來是自己一時粗心把時間調成過去了，所以一直設置不成功。

十五、調查成就

通過這一次關于大學生投資理財的調查問卷，發(fā)現有很多的大學生沒有真正的去了解什么是投資理財，很多學生認為投資理財沒有用，收效不大。其實，這和很多方面有關系，比如投資金額、投資時間，這些都是影響投資理財效果的因素，這一次的問卷調查進一步的了解了投資理財的工具，對于投資理財的了解不局限于表面，其中有很多大學問，很多學生沒有意識到這一點其中也包括我，但是經過這一次的問卷調查，意識到很多事情不只是要看表面，更需要的是要明白它的含義。

十六、調查不足

很多事情需要去實踐了才知道，這次的問卷調查當然也有很多不足!令我最印象深刻的是，竟然不知道怎么使用公眾號去發(fā)放調查問卷，這讓我覺得很羞愧，后來經過詢問指導老師才知道怎么設計發(fā)放回收調查問卷，很多事情看似簡單，實則有難度，親身實踐過才知道自己的水平到底是什么樣子，經過這件事，已深刻的明白原來所學到的東西總是會是你自己的，而你沒學過的東西再怎樣也不是你的，學習是一件很主動的事情，學校只能給你一個平臺，重要的是個人的成長與發(fā)展，早點認識自己存在的不足，才能走向更好的自己。

十五、調查收獲

學習新的事物總是會伴隨不足與收獲，這一次調查收獲了很多，比如在公眾號上面發(fā)布調查問卷，其實第一次接觸這個的時候新奇又害怕，新奇的是將要面對新事物，對新事物的向往，害怕的是對新事物的迷茫，對新事物的無知。最大的收獲是提高了學習積極性，遇到事情自己處理的一種決心，這是如何做好一次問卷調查的前期準備。其實怎樣好調查問卷對我來說是一個很大的挑戰(zhàn)，包括問卷標題的設計、前言的設計、問題的設計等，雖然說問卷調查成功的發(fā)布和回收已經完成，但是對于這個方面還是有很多不足的地方，這樣的我要多向老師請教，多向好同學學習，讓我了解了主動學習的重要性，很多收獲看得見，很多收獲看不見，每天收獲一點點在學習的路上會越走越遠。

理財調查報告4

調查時間;

20xx年

調查地點：

網絡調查

調查內容：

投資理財觀念

調查方式：

全球投資者調查

x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓發(fā)布的全球投資者調查結果顯示，中國投資者認為今年以及未來20xx年內，中國將提供最好的股票和固定收益投資機會，美國和加拿大排名第二。中國投資者預計今年股市將觸底反彈，68%的投資者認為，經歷了讓人失望的20xx年后，今年市場揩會呈現上漲趨勢，這一數據遠遠高于去年的11%。43%的中國投資者認為，今年以及今后20xx年內，中國將提供最好的股票投資機會。

不過，仍然有72%的中國投資者對于A股表現出擔憂。他們認為，房地產泡沫破裂和出口下滑將是市場最大的威脅，其次是經濟放緩的風險。

“盡管中國經濟增長放緩，但中國經濟展現出的穩(wěn)固基本面和樂觀的長期增長前景，這是投資者提高預期的主要原因。隨著中國資本市場盔一步改革，我們將會看到一個更加健康發(fā)展和增長的市場?！备惶m克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。

調查顯示，x3%的中國投資者計劃在20xx年采取更為保守的投資策略，4x%計劃采取更加激進的投資策略。大多數中國投資者計劃20xx年將投資重點同時鎖定在股票和固定收益產品。其中，持有最大資產規(guī)模的投資者在股票投資方面擁有最強烈的投資意愿。而貴金屬、房地產、股票被認為在20xx年以及未來20xx年將擁有前三名的表現，非金屬類大宗商品緊隨其后。

本次調查還發(fā)現，中國投資者目前將他們74%的資產投資國內市場。這一比例預計在未來20xx年將有所下降。在談及未來20xx年間計劃時，投資者預計會將67%的`資產投資于國內市場，并計劃將33%的資產投入到發(fā)達國家和新興市場。對境外市場缺乏了解是中國投資者不愿意投資海外市場的首要原因，其次的原因分別為匯率對投資回報的沖銷，以及監(jiān)管門檻對境外投資的限制。

王一文表示：“調查顯示，對于剛剛開始涉足海外市場的中國投資者而言，他們還是更愿意把錢放在離自己更近的地方，但投資者已經開始關注更豐富的資產類別及海外市場，以更好地防范風險?！?/p>

調查顯示，中國投資者在投資方面愈加成熟，對于多元化投資產品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關注。73%的中國投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計劃x年內投資共同基金。他們預計，在未來x年內會在資產組合中配置更多的共同基金。

理財調查報告5

一、內容摘要

當今社會，在技術以及信息的快速發(fā)展下，人們的生活方式以及生生活水平都有了明顯的改變，人們的理財觀念也發(fā)生了改變，同時，選擇怎樣的理財方式也是他們考慮的一個重要點；而對于現在的大學生而言，理財對他們以后的發(fā)展和生活也有一定的影響。因此，我采用了調查問卷的形式對大學生的理財過情況進行了調查研究，本文就是基于調查問卷的結果進行分析。

二、調查背景和目的

1、調查背景

大學期間我們參加了網絡營銷能力秀的活動，在這個活動中我們是以諸葛理財”平臺出發(fā)對相關內容進行了在線數據調查，設計調查問卷，并根據有效調查數據撰寫調查分析報告以此來對大學生的網絡營銷能力進行評比。

2、調查目的

通過此次的調查，一方面了解一下大學生在理財方面的理財意識、理財觀念及理財行為，同時也了解一下大學生對于諸葛理財的了解有多少。發(fā)現在校大學生在理財過程中存在的問題、分析問題，針對問題提出相應的解決方案或建議，讓大學生能夠更合理的規(guī)劃自己的理財生活。

三、調查基本信息

1．20xx年4月1日—20xx年5月11日

2．調查對象：在校大學生

四、問卷調查分析

1、問卷題目設計思路

（1）題目

關于你是否成為理財大師的問卷調查

（2）設計思路

對在校大學生群體進行問卷調查，通過此問卷分析以此來了解在校大學生投資理財的經濟現狀以及對諸葛理財的認識。

2、調查數據結果統計分析

（1）通過調查我們發(fā)現有50%的大學生對于個人理財業(yè)務的了解程度一般，32%的人是不了解，9%的人的了解；

（2）34%的人的理財目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質量，還有其他的占了33%；

（3）68%的人對于諸葛理財不了解，只有5%的人對諸葛理財有了解，27%的'人是有一定的了解；

（4）通過調查問卷統計，21%的人選擇用銀行存款的投資方式，16%使用理財，炒股和購買基金國債分別占了13%?？梢钥闯?，大部分人最偏好最首選的理財方式就是儲蓄；

（5）35%的人認為風險太大是影響他們理財的重要因素，26%的人認為影響他們理財的原因是對理財產品不了解，23%的人則是認為理財的收益率低，16%的人認為影響他們理財的原因是缺乏專業(yè)知識；

（6）在調查中發(fā)現68%的人不會選擇諸葛理財進行理財；

3、問題及解決方法

（1）此次問卷調查中大多數學生對于諸葛理財了解不多

解決方法：通過正當的方法對諸葛理財進行宣傳，提高影響力，同時從自身出發(fā)，多做出一些對理財者有利的方案，擴大理財用戶數量。

（2）大多數人的消費不理性以及消費結構不合理，消費結構單一

解決方法：有些人的錢都花費在一些不合理的地方，且對錢的消費安排不合理，所以我建議大學生應該制定合理的消費觀念和消費習慣。

（3）大多數人對于理財知識欠缺、理財技能缺乏。

解決方法：首先大學生自己平時應該多注意一些這方面的知識，同時學校應加大理財知識相關的宣傳力度，使學生們了解怎樣理性消費和理性的理財，要養(yǎng)成良好的理財習慣和消費習慣，用所了解的知識去指導自己消費理財。

五、總結

1、成就

此次調查的對象大多都是我身邊的同學朋友，讓我了解了她們投資理財的一些看法。同時，在這個過程中自己也學到了不少的關于理財方面的知識，我們也會經常溝通，相互討論、探討對于投資理財的一些想法觀點，共同學習，互相進步。

2、不足

調查問卷設計的問題不夠全面，有些不合理，還有就是調查的人數有點偏少，且是自己第一次做調查問卷，很多方面都做得不夠完美。

3、收獲

在此次的問卷調查設計過程中，學會了如何在微信公眾平臺編輯并推送問卷給別人填寫，還懂得了怎樣設計問卷，自己真的學到了很多。通過分析調查問卷報告我知道了大學生要進行錢財管理，使自己的錢財通過合理的安排、消費，要懂得生活，學會生活。于此同時，這個活動還讓我對能力秀有了更大的興趣。

理財調查報告6

摘要：

中國有句古話，“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮”，簡明扼要地說明了生活要懂得理財的道理。日常生活中所進行的理財活動往往缺少系統的規(guī)劃性，隨意性較大，而就在這個過程中，財富積累已經受到了損失。因此，更多地了解一些理財知識，對我們的日常生活十分重要。本文通過闡述家庭理財的含義，家庭理財的五種主要方式來分析家庭理財。

關鍵詞：

家庭；理財方式；投資渠道

一、家庭理財的含義

家庭理財規(guī)劃的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時收支及資產債務狀況；最后是如何利用投資渠道來增加家庭財富。從概念上講，家庭理財就是利用企業(yè)理財和金融得方法對家庭經濟（主要指家庭收入和支出）進行計劃和管理，增強家庭經濟實力，提高抗風險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來 講，合理的家庭理財也會節(jié)省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩(wěn)定發(fā)展。從技術的角度講，家庭理財就是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅游，大到買車、購屋、儲備子女的教育經費，直至安排退休后的晚年生活等等。

二、家庭理財的方式

家庭理財方式歸納起來大致有兩大類：保障型和投資型。常見的主要有儲蓄、債券、股票、基金、房地產、外匯、古董、字畫、保險、彩票、錢幣、郵票、黃金、珠寶14種。其中，古董和字畫具有豐厚的增值內涵，但需要豐富的專業(yè)知識和鑒賞能力，非一般人能操作；郵票在家庭收藏中較為普遍，但作為一種投資，見效并不十分明顯，更適合個人的愛好收藏；外匯，其運作受國際金融形勢影響，有很大的不可預測性，風險性較大；彩票，近乎賭博，只能作為生活的一種調味劑。因此，最為常見的家庭理財方式還是集中在銀行儲蓄、債券、房地產、保險、股票基金這五種工具的運用上。

（一） 銀行儲蓄

儲蓄是大部分人傳統的理財方式，從理財的角度講，儲蓄宜以短期為主，重在存取方便，而又享受利息；長期儲蓄，依現有銀行利息，考慮通貨膨脹和利息稅等因素，錢存得越久，貶值的風險就越大。怎樣合理儲蓄呢？銀行中有一種稱為短期滾存的方法，即每個月固定存一張一年期的存單，12個月就有12張存單；一年后每個月都有一張存單到期，既保證固定利率，又可滿足家庭靈活開支，如果存單到期不用可繼續(xù)滾存，這樣不但享受比活期高的利率，還可擁有及時調整投資方向的余地。

（二） 債券

目前債券主要分為國債券、企業(yè)債券和金融債券。國債券分為憑證式國債債券和記賬式國債債券。前者不可上市流通，可提前兌取，但需要支付一定手續(xù)費，特別是一年內提前支取，還不計息，因此存在一定的風險性；后者可以上市流通轉讓。國債利息比銀行利息略高，風險性小，也不交利息稅，因此較受百姓歡迎，但不易買到。企業(yè)債券是由企業(yè)為籌措資金而發(fā)行的債券，收益率可能比同期國債高，但風險性也較大，有到期不能償還的風險，購買宜選擇信譽等級AA級以上的大企業(yè)。金融債券是由金融機構發(fā)行的債券，一般不針對個人。

（三） 股票基金

基金會——高風險也可能高回報。投資占家庭總收入比重10%左右為宜。炒股炒基金之前最好積累一些股票和財經方面的經驗，建議選擇業(yè)績優(yōu)秀的股票，基金，并且多股組合，基金投資可以選擇定期定投基金，從而來分散風險。按照巴菲特理論，5年-的投資應該賺大于賠，因此要做好長期投資的打算并保持良好的心態(tài)。

（四） 貸款買房

用明天的錢來圓今天的夢，已漸成時尚，貸款買房尤為突出。買房或者為了自己居住，或者想通過房價升溫轉手獲得差益，不論哪種，都屬于家庭中較大的一項財務開支。投資住房應考慮地段、質量，售價及付款方式、環(huán)境、物業(yè)管理和戶型朝向等因素。同時還要關注房產交易的稅賦政策。

（五） 保險

保險可分為保障型保險和投資型保險兩種。前者重在保障，后者除此之外，還擁有投資功能。投資保險與銀行儲蓄、債券、股票基金相比最大的區(qū)別在于，前者是依靠機構、專家進行投資而后者依靠個人單獨的力量。機構理財比個人理財不僅在于它擁有一支高素質的理財專家隊伍，在投資渠道上更廣泛。如國債券，機構擁有發(fā)行一級國債的權利，而個人只能在二級市場上進行投資；銀行機構可通過大額協議存款獲得比個人儲蓄更高的利率；投資機構集眾人之錢而成巨額資金規(guī)模，投資風險更低；信息機構獲得信息的.渠道比個人要豐富和及時。因此，投資保險不僅保值，還可能獲得豐厚的紅利回報，獲得增值。

比較以上幾種理財方式，打個簡單的比方：銀行儲蓄是家庭理財的后衛(wèi)，可用于應急支出；債券可以稱得上是中場，可進可守；股票，基金和房產就是先鋒，會帶來財富的迅速增加。而保險則是強有力的守門員，這個守門員在風險管理和家庭理財規(guī)劃方面發(fā)揮重要的作用。

三、投資理財應考慮的因素

一般來說，我們選擇投資理財方式的時候，一方面要綜合考慮國家宏觀經濟形式；另一方面要考慮自身微觀經濟狀況等因素，根據不同人生階段的實際需求選擇合適的理財規(guī)劃。具體可參考以下幾個原則。

動靜結合原則：即要使理財產品的靈活性和家庭開支計劃相匹配，流動性與穩(wěn)定性完美相結合。

長短兼顧原則：即選擇投資理財產品，在產品期限上要有長有短，長期性與短期性同時兼顧。

高低搭配原則：即分散風險（不要把雞蛋放在同一個籃子里面），高風險與低風險有機搭配。

適合為上原則：即理財無定式，并非所有投資方式適用于所有人，適合自己的才是最好的。

四、結語

金錢不是萬能的，而沒有金錢是萬萬不能的。家庭生活需要金錢，提升生活品質需要金錢，因此，每個家庭須樹立正確的投資理財意識，要確保家庭經濟收支平衡，努力增加收入，還須善用錢財。

參考文獻：

[1]李向賓 《淺談新環(huán)境下的家庭理財》，《北方經濟》 20xx-11-11

[2]彭萌 《家庭理財策劃五步曲》，《消費導刊》 20xx-01-23

理財調查報告7

【摘要】隨著時代發(fā)展，人們的理財觀念越來越多強。理財已成為人們合理支配錢財的必修課程。而大學生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學業(yè)；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望。越來越多的大學生變成高消費群體。對大學生消費出現的諸多問題。理財這堂必修課迫在眉睫地擺在了大學生面前。

隨著中國經濟快速發(fā)展，理財觀念漸漸深入人心，而對于準備踏入社會的大學生而言，更顯得尤為重要。但我國高等教育發(fā)展迅速的同時，大學生的理財教育相對滯后，已不能適應我國經濟發(fā)展的要求。21世紀的大學生不應該僅僅只有“智商”，還應該具備一定的“財”商。在大學時代就應該養(yǎng)成良好的理財習慣，為自己的現在和將來精打細算,這樣對于以后走向社會收益巨大。

【關鍵詞】大學生 消費 理財

前言：告別中學時代，邁進大學校門，人生的歷程翻開了新的一頁，人生的道路跨入了新的階段。莘莘學子滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來的發(fā)展將在這里奠基，美好生活將在這里開始。面對嶄新的學習環(huán)境，面對突變的生活環(huán)境，跨入大學的學子們即會充滿好奇和興奮，也容易遇到許多不適和困惑。那么，如何更好管好你的物質財富，用好你的每一分錢——這是每個當代大學生面臨的首要問題。

理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人理財有腰纏萬貫的畢竟是少數，但是通過理財從而實現財富積累、實現自身價值和投資目標，是可以實現的。尤其是我們大學生，畢業(yè)后馬上就要就業(yè)、買房、結婚、生子以及一系列事情等著我們處理、規(guī)劃，沒有科學、合理的理財，我們的生活肯定會受到或多或少的影響。管好你的每一分錢，能讓你在有限的物質財富下享受生活的無窮樂趣。做到錢能生錢，就能讓你在有限的物質財富下享受人生無窮的欲望滿足。

此次調查采用問卷調查的方式展開，結合相關數據資料，做了初步的分析和探討。

一、調查目的

大學生作為一個特殊的消費群體,在當前的經濟生活,尤其是在改善消費結構方面有著舉足輕重的作用。同時大學生的消費現狀和理財現狀在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態(tài)和價值取向。因此為了調查大學生在當前經濟環(huán)境下的理財狀況，我們決定對部分大學生進行一次理財的調研，弄清大學生的理財現狀，理財的重要性與總結理財的方法。

二、調查方法和內容

針對大學生理財情況我們通過問卷調查的方式對我學各學院學生進行了隨機調查，包括文科、理科、工科的在校本科生。本次發(fā)放問卷50份，收回41份，問卷有效率82%。調查文件采用單項選擇方式來回答問題，主要包括當代大學生的月消費水平、消費來源、消費結構以及自己的理財觀念和能力等幾個方面。這些問卷內容從不同角度真實的反映了當代大學生的理財觀和消費觀。

三、當代大學生消費現狀分析

（一）、學生一個月的可支配費用較高且集中

當前的消費市場中，大學生作為一個特殊的消費群體生受到越來越大的關注。由于大學生年齡較輕，群體較特別，他們有著不同于社會其他消費群體的消費心理和行為。大學生大多尚未獲得經濟上的獨立，消費受到很大的制約。因此對于大學生一個月的可支配費用，調查表明，一個月可支配費用為700~1000元和1000~元的都占%，在調查中占了較高的比重，顯示了大學生一個月的可支配費用較為集中，大部分城市里的大學生經濟條件還是挺好的。而500~700元、500元以下和1500元以上的占少部分。由此可見大學生可支配的費用還是較高的。

（二）、大學生可支配費用主要來源父母給的生活費，依靠理財渠道占少數

因此 調查表明，九成以上的大學生的可支配費用主要來源于父母給的生活費，這種情況是當代中國大學生的普遍情況。一般情況下，父母每個月會給固定的'生活費，學生可以依據自己的需求，合理規(guī)劃這筆生活費。生活費由盈余固然是好事，而當生活費不夠的時候，學生大多選擇向父母再要適當的生活費，父母也大多愿意支付。，每個月的生活費還有很有彈性的，學生可以綜合評估自己的消費能力，對生活資金進行合理理財。另外有%的大學生通過做家教等兼職賺取可支配費用。據調查表明，大學生做兼職的目的主要是增長社會經驗，其次才是經濟方面的原因，大部分學生認為做兼職可以賺點外快，減輕父母的負擔，盡早經濟獨立。而有%的大學生依靠獎學金分攤可支配費用。對于家庭條件一般或不太好的學生，獎學金是生活費的重要來源?？汕疤釛l件是，在成績允許的條件下。因此，部分學生在情況允許下，都會積極努力爭取獎學金，減少家里的開銷。最后僅有%和%的大學生分別通過做股票或基金投資和尋找商機做些簡單生意。大部分學生的理財意識還是較為薄弱，他們大多不懂如何更好的理財投資。因此，加強大學生的理財意識箭在弦上。

（三）、男女消費存在一定差異

調查顯示，消費的主要組成部分以生活費用和購買學習資料、用品為主。而在生活費用中，飲食費用由市重中之重。無論是男、女個人飲食都占了較大的比重分別為%和%。但男女消費支出仍然存在一定差異。就男性而言，聚會和外出游玩占的比重高達%和%。聚會和外出游玩成了男生每個月的必要消費項目，玩樂，享受生活等成了男生消費的主要原因。就女生而言，女生的消費支出主要是外出購物、購買生活日用品和購買書籍和學習用品，各占%、%和%（如圖1）。購物是女人的天性，在此調查中一覽無余。大部分女大學生在購物上花的費用遠遠超過飲食費用，甚至有的女生為了一套名牌化妝品和一件名牌衣服選擇節(jié)衣縮食。而對于消費原因此項，七成以上男生認為和朋友出去，出于自己“大方”心理為主要原因。而沒什么特殊原因，只是突然想買了、出于和別人攀比和出于某種習慣成為女性消費的主要原因（如圖2）。這表明，女生消費過程中存在許多不理性的成分。且女生相對于男生而言，更容易存在攀比心理。由此看出，由于性別的差異導致了消費觀念與消費習慣的差異。

（四）、理性消費是主流

價格、質量、潮流是吸引大學生消費的主要因素。從調查結果來看，講求實際、注重質量仍是當前大學生主要的消費觀念。據了解，在購買商品時，大學生們首先考慮的因素是價格和質量。由于消費能力有限，大學生們再花錢是往往十分謹慎，力求“花的值”，他們會盡量搜索那些物美價廉的商品。無論是在校內還是在校外，當今大學生的各種社會活動都較以前增多，加上城市生活氛圍、開始談戀愛等諸多因素的影響，他們比較注重自己的形象，追求品位和檔次，雖然不一定買品牌，但質量顯然是他們非常關注的內容。

四、當代大學生理財現狀分析及原因分析

（一）、自我約束力差，經濟獨立意識較差

進入大學之后,幾乎每個大學生都擺脫了對父母的依賴,開始獨立生活,由于缺乏父母在身邊時的有效的約束,大學生在消費上往往是隨心所欲,盲目消費,在不知不覺中出現了透支,這樣就必然導致了大學生活“上半月滋潤,下半月狼狽”現象的出現,甚至影響了他們的正常學業(yè)和生活。據了解，大學生尋找家教等兼職，大部分的目的在于增長社會經驗，而并非為了“幫補家用”。他們大多認為做兼職，可以多賺點外快，使每月的生活費有所增加，在購物或游玩時花錢可以花得更瀟灑，更理所當然。當然，也有不少學生為了一次向往已久的旅行或心儀的手機，把兼職所賺的錢一點一滴的存起來，但畢竟這只占少部分。通常存錢的時間越長，期間越有可能把錢用在別的方面。顯然，大學生這方面的意識極為薄弱。

（二）、沒有嚴格的計劃

沒有嚴格的計劃,再多地財富如果不加以計劃,到最后也會變的貧困潦倒。養(yǎng)成計劃的習慣對我們來說相當重要。而據調查，平常沒有記賬習慣和有記賬和編制預算的習慣，但并沒有認真地按預算執(zhí)行所占的比例旗鼓相當，而有記賬習慣且每月實際支出基本與預算一致所占比例顯得少之又少（如下表）

顯然，大學生并沒有對生活費進行嚴格的計劃和安排的。如何對生活費進行合理規(guī)劃，對當代大學生顯得尤為重要。養(yǎng)成計劃的習慣會發(fā)現自己的生活更有條理,你不會再為錢而煩惱。

（三）、理財觀念淡薄，理財理念缺失

在問卷中問及對理財的認識時，很多同學表示陌生。當問及對每個月的收支情況是怎樣的熟悉程度，大多同學都是對每月支出無計劃，但也比較比較清楚或者心里大概有個數。而對于每個月支出有計劃，有編制，十分清楚只占少數而當問及每個月的生活費情況時，大部分同學都坦然承認自己的消費已經超出計劃范圍或僅僅剛好，略有剩余的同學表示每月有盈余。

很多大學生不知道何為理財，當然也就不懂得如何進行合理的理財了。對沒有固定收入的大學生來說，對“理財”的理解，不能僅僅局限在對已經擁有的資產的使用上，而是如何更合理的消費和管理自己的資產。理財的目的在于學會使用錢財,從而提高生活質量和品位。一般來說,大學時代是理財的起步階段,也是學習理財的黃金時期。在此階段,如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財習慣,掌握一些必需的理財常識,往往可以受益終生。

原因分析：

從消費情況可以總結出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學生中是普遍現象，而導致這一現象的原因主要有以下幾個方面。

（一）家庭原因

許多家長始終認為，只要孩子學習好，能考上大學，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養(yǎng)，表現在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學到高中，支配錢這項工作從來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應該花什么又不該花的。如果孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會受到家長的訓責。上大學了，離家也比較遠，大學生們才開始理財，沒有經驗也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經濟好的，消費也更大更加沒有節(jié)約意識。難怪有很多家長反應，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收入都支付在大學生上。

（二）學校問題

學校在教育學生成材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。許多家長和教育工作者認為理財是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認為理財的事情孩子長大以后自己也能學會。更多的人認為，青少年時期應該是“一片凈土”，孩子們的主要任務是學知識、長身體，其他的都應慢慢來。并且學校沒有形成良好的學習氛圍，開展的活動極少學術性強的，學生的學習興趣不大，所以在學習上的消費不多。

（三）社會問題

社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，往往對中學生的思想有一定的腐蝕作用?，F在的學校已經不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯系越來越緊密。學生們受到社會上鋪張浪費現象的影響，學生也開始用父母的錢擺闊。學生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到別人買什么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的,使得許多同學都想去一一嘗試。但是學生畢竟還是學生，缺少經驗，在途中迷失方向。

（四）自身原因

內因是事物變化的主要因素，大學生的分辨能力不強、自我約束力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另一方面，他們尚未獲得經濟上的獨立，消費受到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺乏。

五、大學生合理理財的方法

（一）、學會記賬，明確資金的流動情況

根據調查，大學生大多沒有養(yǎng)成記賬的習慣，大多是有多少花多少，“月光族”現象非常普遍。因此，大學生應該有自己的“賬簿”，遵循“量入為出”的原則，為自己的消費作一份詳細

的計劃，每月編制“預算”，嚴格按預算執(zhí)行。而月末作一次“小結”，將實際消費和計劃進行核對，弄清楚超支和節(jié)約情況，以區(qū)別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調整下月的計劃，但不要將所有的收入都列入計劃，整個計劃應留有一定的余地。爭取合理分配生活費用，將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學習輔導，留一部分作后備資金。

（二）、學會合理的消費，提高自我約束力

理財并不等于只知道存錢，也要學會合理的消費。學會花錢，不光要學會計劃，同時也要學會花錢的技巧。對大學生來說，手頭的資金本來就不多，更要注意。首先，要學會自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿足的，所以花錢時要做到心中有數，不要盲目購買，不要被所謂的“打折”、“促銷”所左右，時刻提醒自己：這個東西是否一定要購買，是否經常會使用，以防沖動購買。其次，要學會講價，現在的商品市場，在很多情況下都有很大的講價空間，不要為了面子而不講價，講價的結果能直接減少你的支出，為你省錢。

（三）、利用簡單的投資工具，實現對理財的操縱

首先，學生可以選擇定期存款為實現理財操縱的第一步。存錢不在乎多少,關鍵是養(yǎng)成一種儲蓄的習慣,必要的儲蓄是我們以后生活的保障。學生可以開一個個人儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費中拿出幾十元存入銀行，或者將每個月用剩的錢全部存入銀行，這樣一學期下來也有百來元的結余。這種零存整取的方式對學生存錢有一定約束力，也有利于養(yǎng)成節(jié)儉的好習慣。再者，現在越來越多的大學生正在加入炒股的行列，學生也可以選擇投資股票來實現理財計劃的實現。但眾所周知，股票高收益，高風險并存，是一把雙刃劍。因此，建議大學生適度的投資股票。

（四）、學校應當開放理財教育，增強學生理財意識

理財不僅僅是大學生自己的事情，學校也應該為大學生開展理財教育活動，培養(yǎng)大學生理財理念。據問卷調查的結果看，學生通過學校的專題講座了解理財知識的僅占兩成左右學生一般是通過各種媒體和銀行的宣傳了解相關理財知識。而另一項調查也顯示，超過半數的學生對學校里關于個人財務管理知識的講座有興趣，并且會去聽。既然如此，學?？稍黾訉碡斦n程的開放，讓更多的學生可以系統的學習理財知識。最重要的是學校作為大學生一個重要的消費環(huán)境，正是培養(yǎng)大學生正確的理財意識的社會環(huán)境。這包括兩個方面：一個是校園外的環(huán)境；另一個是校園內的環(huán)境。因此，一方面我們應該凈化校園外的環(huán)境，盡量避免社會上不良的社會風氣對大學生的腐蝕，將那些社會上高消費的宣傳堅決擋在校園之外，其影響降到最低。與此同時倡導理財理念，在學校，政府與相關公關部門的協助下，樹立正確的理財觀念。另一方面,應最大限度的凈化校園內環(huán)境。我們應該大力營造和諧的校園文化，提倡勤儉節(jié)約，反對奢侈浪費。

六、總結

從調查結果分析我們可以看出在大學生消費中還存在著很大的問題,大學生的消費沒有一個正確的方向,哪些可以提倡.哪些要堅決杜絕.都還不清楚.總體上說大學生的消費還處于一個成長健全的時期。理財是一輩子的事，對于沒有收入來源（大多數依靠父母提供）的大學生來說，大學階段的財商培養(yǎng)只是日常的訓練和比賽前的演練，而不是看重輸贏結果的比賽。所以，多數人只要有樹立一定的理財意識、掌握一定的理財知識、經歷一定的理財實踐，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會表現出高人一籌的財商來。

綜合以上分析，我們不難發(fā)現，當代大學生的消費心理總體上處于成長健全期，而相比之下，大學生的理財意識還僅僅處于起步階段。而大學生作為一個特殊的群體，大學期間又是一個學會理財的黃金時期，大學生應當趁早了解相關的理財知識，養(yǎng)成一種理財的習慣，樹立理財的意識。結合自身的消費情況，綜合各方面的因素，詳細的編制自己的理財計劃，并努力將其實現，顯得迫在眉睫。同時，在學校等教育機構應當開設理財課程，幫助學生實現理財計劃的實現。作為一名大學生，應當盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。

理財調查報告8

背景：

目前在全球經濟整體不景氣的大背景下，中國資產管理行業(yè)相關人士，無論是對于管產品還是投資產品的，大多都不滿意最。而且在股票市場熊冠全球的同時，債券基金也出現了首次整體虧損。當然在如此困難局面之下也有一些產品取得了爆發(fā)性的增長，比如銀行理財產品、融資性信托產品、保險理財產品等。所以，從今年發(fā)行的信貸資產類銀行產品，尤其是下半年的產品來看，其資金的主要用途是用于企業(yè)的資金周轉。下半年發(fā)行的信貸資產類理財產品中，特別是為企業(yè)募集資金的產品，很多都沒有擔保方。再從該類產品募集資金的企業(yè)類型來看，主要以電力行業(yè)、鋼鐵行業(yè)、地產行業(yè)居多。這幾個行業(yè)在經濟下行周期中受到的沖擊比較大，也充分印證了該類行業(yè)資金鏈緊張的情況。

信貸資產類產品的資金一般是企業(yè)的流動資金以及企業(yè)資金面全面緊張而向銀行貸款又受到限制，從而只能靠銀行發(fā)行產品來募集資金。但是，投資者要知道，有些行業(yè)恰恰在如此的市場情況下，風險是最高的，諸如房地產行業(yè)，一旦該類行業(yè)出現貸款違約或者無擔保方的情況下，所有的風險都會轉移到投資者身上。

理財產品的大致情況：

在中國，理財產品市場主要分為：公募基金市場、債券市場、信托市場、銀行理財市場、保險市場、商劵理財市場等六個。其中貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業(yè)短期融資券。因為央行票據與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會而保險理財產品是既具有保險保障功能，又包含金融理財功能的保險產品。目前我國保險市場上主要的保險理財產品包括分紅保險、萬能保險、投資連結保險和變額年金。保險理財產品雖然與傳統保險產品在理財功能上存在差異，但兩者的保險責任形態(tài)基本一致，保險理財產品也可開發(fā)成兩全保險、終身壽險、年金保險、定期壽險等，各自具有合同中規(guī)定的保險利益。

招商銀行的股票走勢

目前在國內資金面緊張，資本市場動蕩的背景下，機構、企業(yè)對資金避險與資金收益兼顧的要求更是日益強烈。筆者日前從招商銀行（600036）獲悉，該行“點金公司理財”業(yè)務今年迎來大發(fā)展，僅上半年公司理財產品銷量達4200億元，逼近去年全年發(fā)行水平，單月發(fā)行量更是超過一千億創(chuàng)下歷史新高。

招行表示，點金公司理財服務致力于為企業(yè)打造全方位的個性化金融服務。今年是“點金公司理財”重要轉型時期，借助招商銀行作為資產管理人的公司理財業(yè)務作為基礎，憑借豐富的合作渠道，招行將與中國優(yōu)秀的信托公司、基金公司、保險公司、創(chuàng)投企業(yè)、證券公司一起全面推出圍繞銀證、銀創(chuàng)、銀保、銀基、銀信推介代銷業(yè)務全方位為企業(yè)客戶打造企業(yè)增值財富管理服務。

據介紹，招商銀行點金公司理財為國內諸多知名大型企事業(yè)單位、上市公司提供了公司理財服務，今年僅上半年產品發(fā)行規(guī)模就高達4200億元，逼近去年銷售規(guī)?？偤?，服務客戶數逾14000戶，今年7月單月銷量更是創(chuàng)出歷年新高1090億元。在創(chuàng)造良好銷售業(yè)績的同時，也為客戶創(chuàng)造了良好的收益。在點金公司理財發(fā)展的5年時間里招商銀行公司理財沒有出現一筆零收益、負收益產品。

運用文案調查法，可得到關于我國保險業(yè)總資產的`二手資料。

詳細情況如圖：

如圖可知，截至20xx年11月底，保險業(yè)總資產合計58462.16億元，保險公司資金運用余額達五萬億，保險公司已成為債券市場第二大投資者和資本市場重要機構投資者，有力支持了我國商業(yè)銀行改革、資本市場發(fā)展和匯率改革，促進了傳統的以銀行為主導的金融體系向現代的、多層次、多支柱的金融體系轉變。

保險資金投資收益率如圖：

伴隨著險資投資渠道的不斷拓展和險資資產管理監(jiān)管的不斷完善，保險資金運用收益率在跌宕起伏中逐步收獲成長和穩(wěn)健。20xx年-20xx年，保險資金投資收益率在20xx年收獲最高值達12.17%，20xx年收獲最低值為2.68%；回顧今年股、債市場走勢，20xx年保險資金投資收益率在3.5%左右。

對于保險中各項保險所占比例如圖：

目前我國國內的保險理財產品包括分紅保險、萬能保險、投資連結保險和變額年金等四種。

分紅保險，是指保險公司在每個會計結束后，將其實際經營成果優(yōu)于定價假設所產生的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。分配給保戶的保單盈余稱為保單紅利。

理財調查報告9

近年來，我國經濟迅速發(fā)展，個人財富累積逐年上漲，人們的理財需求越來越旺盛。而目前我國個人理財業(yè)務主要由各商業(yè)銀行開展，各商業(yè)銀行也把個人理財業(yè)務當作新的利潤增長點，打造自主理財品牌，但是隨著金融市場的進一步開發(fā)，我國個人投資理財市場也存在一些問題，這需要我們各商業(yè)銀行及投資理財者時刻關注。

一、我國個人投資理財市場存在的問題

近年來我國個人理財市場迅速發(fā)展，但由于我國個人投資理財市場起步較晚，個人理財市場還存在一些問題，表現在以下三個方面：一是市場規(guī)模小，規(guī)模優(yōu)勢難以得到發(fā)揮。由于起步晚，發(fā)展不完善，導致目前我國理財市場規(guī)模小，這已成為制約其發(fā)展的重要因素。二是各商業(yè)銀行理財服務不到位問題。服務缺乏專業(yè)性。如一些高收入投資者對外資金融機構的個人金融服務普遍持接受態(tài)度，對于我國同類服務卻無法認可。服務缺乏差異性。以工行為例，目前推出的3P服務優(yōu)惠服務，專業(yè)服務、私密服務，而唯獨沒有個性化服務。三是理財產品缺乏創(chuàng)新。各商業(yè)銀行推出的理財產品與國外成熟市場理財產品相比，更多的把現有業(yè)務進行重新整合，而沒有針對客戶需求進行個性設計。

二、完善我國個人理財市場的'對策建議

(一)改善環(huán)境，做大投資市場規(guī)模。從改善投資環(huán)境入手，構建一個良好的構建運行體系。一是制定有利政策，積極促進我國資本和貨幣市場的完善和發(fā)展，使得可加入的投資渠道，可選擇的投資產品和可投資的規(guī)模相應擴張。二是完善個人理財業(yè)務的法律框架。盡快完善理財業(yè)務的相應法規(guī)、法律，對理財業(yè)務的市場準入，業(yè)務管理風險控制，會計處理，信息披露，投資方向等在政策上予以規(guī)范。

(二)放寬管制，引入良性競爭機制。促進金融市場開發(fā)，放寬外資銀行的市場準入界限，引入競爭機制，在引入的同時，要規(guī)范中外資銀行的競爭持序，有序開放外資銀行的并購活動，形成良性競爭。

(三)明確特色，提供高水平理財服務。各商業(yè)銀行要為客戶提供足夠、專業(yè)化而及時的信息和建議，從業(yè)人員要提升服務態(tài)度，提供個性化特色的服務，明確個性特色服務內容，為客戶量身訂做理財方案，提供適合不同人群的理財產品組合。

(四)豐富內容，加大產品創(chuàng)新力度。商業(yè)銀行必須著眼長遠，從外幣衍生產品學習創(chuàng)新技術，重點做好以下幾類產品創(chuàng)新。一是創(chuàng)新理財產品的最佳組合。對現行理財產品進行整合，推出幾款保持現有市場份額，又可發(fā)掘新的潛在客戶的產品組合。二是創(chuàng)新融資服務。銀行應改變觀念，積極開展個人融資，吸引和幫助客戶積極投資。三是拓展大力業(yè)務。在拓寬代理業(yè)務范圍和提高代理業(yè)務的水平。要進一步研究滿足客戶增值愿望的代客戶投資的業(yè)務。

理財調查報告10

一、調查對象：銀行客戶。

二、調查提綱：隨著我國市場經濟的發(fā)展，我國居民財富的不斷積累，群眾手中的資金占有量增加。如何更好的運用手中的資金，使它發(fā)揮更大的效用，給自己的生活帶來更大的幫助，是絕大多數人最為關心的。因此，理財市場的需求日漸突顯，商業(yè)銀行陸續(xù)推出形式多樣的個人理財服務，個人理財業(yè)務已經成為目前銀行業(yè)的一個新亮點。我們?yōu)榱藢碡敭a品相關知識得以了解和認識，通過對銀行客戶進行問卷調查，搜集相關數據，從而對以上問題得以深入了解及研究。

三、調查時間：20xx年5月5日-20xx年5月10日

四、調查方法：問卷調查。

五、調查過程：查閱資料制作調查問卷、針對客戶發(fā)放調查問卷、回收調查問卷整理數據、分析數據。

六、調查結果

1、銀行客戶年齡及月收入情況分析：

我們針對銀行的客戶發(fā)放了90份問卷，填寫者的年齡和月收入可由下圖直觀顯示：

20歲以下年輕的人多為學生，其資金的主要來源為父母給的生活費，所以收入多在1000元以下，從事低端行業(yè)的職工收入多在1000-20xx元之間。

20-30歲多數收入在20xx-4000元之間，多從事金融、或企業(yè)員工，1000元以下的為在校學習的大學生，1000-20xx元的多從事其他行業(yè)，4000-5000的經濟實力較強，多從事教育、金融等穩(wěn)定高薪的職業(yè)。

30-40歲月收入在1000-20xx元的多從事其他行業(yè)，多不在高薪行業(yè)之中，20xx-4000元的多從事文化教育事業(yè)，大多數為老師，4000-8000元的多從事金融、經濟等高薪職業(yè)，只有少數從事金融行業(yè)的可以達到8000元以上。

40-50歲的基本情況與30-40歲的情況相似，1000-20xx元的同樣為其他行業(yè)，大多數職工的工資穩(wěn)定，在20xx-4000元之間，從事金融和IT等高薪行業(yè)的多在4000-8000元，在此年齡段職工所占比例較大即20xx-4000元比例較重。

50歲以上的人中，1000-20xx元的多位小型企業(yè)基礎員工和IT行業(yè)，比例較大，20xx-4000元的多數從事金融等高薪職業(yè)，只有少數的金融從事者可以達到8000元以上。

2、銀行客戶所辦理業(yè)務和方式以及對理財產品興趣分析：

在銀行的業(yè)務辦理方面，由于年齡段的不同，辦理的業(yè)務也有所不同。年齡在20歲以下的，由于收入有限，消費方式簡單，普遍去銀行辦理存取款業(yè)務；辦理銀行業(yè)務大多是在窗口以及ATM機上進行，只有月收入在一千以上的會有一定比例的人選擇網上銀行辦理業(yè)務；在對金融理財產品興趣上，較大部分的人會有一定的購買欲望或者深入了解后進行購買，而收入在千元以下的人有一部分人對金融理財產品毫無興趣，而月收入在千元以上的人中有許多對金融理財產品非常有興趣的人。

年齡在20歲到30歲之間的，基本都會在銀行辦理存取款業(yè)務，而收入在一千至兩千的人辦理存款業(yè)務的較少，收入在兩千到四千的人還會辦理理財金業(yè)務，月收入四千到八千的人還會辦理繳費業(yè)務。這個年齡段的人都會選擇在ATM機上辦理銀行業(yè)務，而月收入一千至兩千以及四千到八千的人還會有一定的窗口業(yè)務。收入在兩千到四千的有時要在網上銀行辦理業(yè)務。在對金融理財產品的興趣上，普遍較低，大都要深入研究。甚至一些收入偏低的根本對理財產品沒有興趣。只有兩千至四千的人對理財產品有些興趣。

30到40歲的人幾乎去銀行都是辦理存取款業(yè)務，收入在兩千到四千的人還會辦理繳費業(yè)務，而收入在八千元以上的辦理取款以及理財金業(yè)務的比重大。在辦理方式上，各個收入水平上的人都會選擇ATM機。收入較高或很高的的會選擇窗口辦理業(yè)務。而收入在四千到八千元的人才會選擇電話以及網上銀行辦理業(yè)務。這個年齡段收入在20xx以下的對金融理財產品毫無興趣，20xx以上或多或少會對金融理財產品有興趣或者渴望了解。

年齡在40歲到50歲的人收入在四千以下的多數辦理存取款業(yè)務，而兩千至四千的還會辦理一定的繳費業(yè)務。月收入在四千以上的只辦理繳費業(yè)務。這些人中收入在兩千以下的會去窗口辦理業(yè)務，月收入四千以上的愿意選擇在ATM機和網上銀行辦理業(yè)務。月收入兩千到四千的會選擇窗口和提款機辦理業(yè)務。這群人中月收入兩千元以下的不愿購買理財產品，收入高的有購買欲望或者愿意深入了解。而中等收入的人態(tài)度不一。

年齡在50歲以上的，由于受以前生活方式的影響，收入在兩千元以上的都愿意去銀行取款，而收入低于兩千的會去銀行存款以及繳費。這些人收入低于兩千的多數愿意去窗口辦理業(yè)務，而收入在兩千以上的都會選擇ATM機辦理業(yè)務，只不過在這一群人中，兩千到四千的還會選擇網上銀行而更高收入的人也會選擇在窗口辦理業(yè)務。至于對理財產品的興趣，普遍感覺不太喜歡，只有一部分月收入在兩千到四千的人興趣很濃。多半都是興趣不高或者要深入了解，甚至高收入的人干脆沒有興趣。

3、銀行客戶對理財產品需求分析：

3.1影響理財產品最重要的因素

40%的人認為是收益，30%的人認為是風險，25%的人認為是期限。而只有5%的人認為是靈活性。通過以上的數據，我們可以看出：收益無疑是最重要的因素。一個人買不買理財產品，最主要的原因就是這個理財產品能不能給他帶來最大的收益。每個人都有一筆屬于自己的財富，如何讓這筆財富衍生出更多的財富，是很多人都比較關注的問題。對于一筆財產，我們可以把它存入銀行，來獲取銀行利息。利息稅的一年一年的減少，使更多的人選擇了這樣的方式。這樣的方式，是毫無風險的，是旱澇保收的。但是，零風險，就意味著幾乎是零回報。如果你的財富夠多的話，可以用來投資、做生意，都是比較好的`選擇。但是，投資就會用風險，投資就需要去經營。經營就要投入很多的時間，精力等。面對著這樣的問題，投資，并不是最好的選擇。 所以，會有人想到了理財產品。理財產品能夠解決上面的兩個問題。第一，理財產品的回報，是要遠遠高于把錢存入銀行的利息。第二，理財產品，并不需要我們過多的去管理，經營。并不需要耗費我們很多的時間，精力。這使得理財產品變得炙手可熱。但是，所有人買理財產品都是一個目標，就是掙錢。那就意味著，收益是他們最關心的問題。這個是很正常的，每一個人都不想自己的錢變得越來越少。收益，是我們的核心問題。風險，也有30%的人認為是比較重要的。風險，往往和收益是成正比的。有40%的人認為收益，就會有30%的人認為風險重要。風險和收益相互關聯，相互密切。有25%的人認為，期限比較重要。期限，就是理財產品的循環(huán)周期。期限越短，收益越高，就越是我們所向往的。在一定意義上講，期限的存在，就是意味著理財產品所能夠給你們帶來的收益。所以，期限，也是許多人所比較關心的問題。而只有5%的人認為，靈活性比較重要?？磥?，現在的人們，覺得靈活性還不是對于一件理財產品最主要的問題。

3.2理財產品的最佳投資渠道

23%的人認為是基金，22%的人認為是股票，8%的人認為是外匯，12%的人認為是債券，35%的人認為是保險。通過以上的數據，我們可以看出，保險是普遍認為理財產品最佳投資渠道。對于保險的看重，就意味著對于風險的看重，這也就是說，能夠把風險降到最低，是大家的心聲。雖說，高風險有的時候會有搞的回報。但是，低風險能夠有較高的回報，往往是大家更喜歡的選擇。

基金和股票分別有23%和22%的認為是理財產品最佳投資渠道。股票，意味著高風險高收益。23%的人是喜歡這樣的高風險高收益的?！叭擞卸啻竽?，地有多大產”，這就是很多人喜歡股票的原因。股票很有可能讓你一夜暴富，也很有可能讓你一貧如洗。這樣的時候，就是體現膽量和智慧的時候。所以，很多人愿意通過股票，來實現自己的愿望。而12%的人覺得債券是理財產品最佳的投資渠道。

3.3客戶理想中的銀行理財產品

45%的人認為是收益高，25%的人認為是風險低，12%的人認為是隨時存取。14%的人認為是種類多樣，4%的人認為是其他。

通過以上的數據，我們可以看出，收益再一次成為了人們關注話題的榜首。人們購買理財產品的終極目的就是為了收益，所以收益就是我們最關注的問題。這反映出了現在的人們，覺得利益是比較重要的。往往，收益會是我們對于一件理財產品買或不買最重要的評判依據。25%的人認為是風險，風險的存在，就是說明了收益的重要性。風險低高收益無疑是最好的理財產品了。在收益不能保證的情況下，能夠降低風險，是很多人比較關注的。風險的降低，就可以很大程度上彌補自己的損失。關注風險是正常的。但是風險的過分關注，往往反映了我們的決心和斗志。過分的關注風險，也可以說是人們不自信的一種表現。

種類多樣，也有14%的人覺得是理想中的理財產品?？赡墁F在的銀行提供的理財產品真的是已經使客戶厭倦了。這就需要相關的人員真的要好好想一想，怎樣的理財產品才是客戶最喜歡的。更多的選擇，才會創(chuàng)造出更多的價值。

隨時存取，也有12%的人認為是理想種的理財產品。隨時存取，不僅可以使一定的財產得到最好的循環(huán)，選擇更跟上時代最好的理財產品，也可以讓自己的財產短時間取出，以備不時之需。

4、小結：

當前人們都大多具有理財意識。收入水平越高的群體，越具有理財觀念。月收入4000元以上的人，約70％不同意“我現在只懂得把錢存銀行，沒有理財、投資觀念”，比個人月收入3000元以下的群體高出20%左右。

而當前公眾傾向購買的基金類型主要為風險高收益高的股票型基金和低風險低回報的債券型基金。20歲到40歲的年輕群體更傾向于購買股票型基金，而50歲以上的客戶群體更傾向于購買可以保本的債券型基金。

近年來股市疲軟等問題可能使得基金這一理財產品收益大大下降，但據調查約有50%的客戶對基金的發(fā)展前景十分看好，40%的人表示不確定，只有10%的調查對象認為不看好。

理財調查報告11

概要：隨著社會經濟和文化的不斷發(fā)展，人們對于消費和理財的觀念也不斷變化。近年來，個人投資理財的熱潮涌入校園。大學生是一個龐大而特殊的社會群體，他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價值趨向。大學生理財，既要通過合理規(guī)劃投資增加經濟收入，也要通過合理規(guī)劃消費控制經濟支出。對于成長中的大學生來說，學會理財和消費，不僅僅是學會如何用錢的問題，其中包含了多種能力的培養(yǎng)，關系到大學生的全面發(fā)展。所以，作為當代大學生，我們更應該充分認識到投資理財的重要性，并且要對投資理財市場有一定的了解，且掌握一定的投資理財技能。

一、大學生理財現狀

（1） 收入來源

在我所調查的100個大學生(基本為在上海各高校就讀的大一大二同學)中，有約80%的同學表示每月可支配收入全部來自父母，只有不到20%的同學表示自己在外面有做一些兼職工作來增加自己的每月的生活費，但其中只有約3%的同學表示每月可支配收入已完全來自于自己的兼職收入。近80%的同學表示不愿意讓兼職工作占去自己很多時間，但愿意嘗試兼職，來負擔一部分生活費；近10%的同學認為大學生活應當花更多時間用于實踐，因此認為在學習之外可以多花些時間嘗試一些社會工作；其余同學則認為大學時間應當用于學習，對兼職完全沒有興趣。而90%以上同學的每月可支配收入的大部分還是來自父母。

（2） 投資觀念

40%的同學在銀行有一定的儲蓄金額（而這些儲蓄金額大多來自每年的壓歲錢），5%的同學有嘗試過股票、基金等其他投資方式，其余同學則表示根本沒有積蓄，因此也沒有投資。可見大學生們的收入來源還是比較單一的，且大多數對如如何投資也并不熟知。但是有趣的是，70%以上的大學生對于了解投資的知識有興趣，而85%以上的同學認為作為大學生有必要了解一些有關方面的信息與知識，盡管他們大多表示現在并不大了解，且也沒有主動去學習相關知識。

（3） 理財觀念

而對于大學生們的理財現狀的調查結果也令人堪憂。超過50%的同學對于每個月的生活費支出完全沒有計劃，37%的同學會對每月的各項支出有一定的控制，只有不到10%的'同學會計劃當月的預計支出，但是這不到10%的同學紛紛表示到每月末時會發(fā)現很難完

全遵照所列出的預算表花錢，他們說總是有許多“意外”情況使他們當月的支出不受控制。有74%的同學有時或偶爾會感到錢不夠花，而12%的同學經常感到生活費捉襟見肘，只有14%的同學認為每月的生活費完全夠用，會有多余。可見大多數大學生的理財觀念很薄弱，也不懂得如何理財，更不會有多余的錢用于投資。

二、分析

從目前來說，投資與理財對于大一大二的學生們來說顯然是個比較新鮮的概念。首先是投資觀念，從投資的本金上來說，大多數大學生的收入來源十分單一，即父母的生活費供給，少數的同學會利用兼職獲得收入。而由于中國家庭觀念本就比較保守，很少會有父母愿意給還是大學生的兒女們資金去用于投資，再加上大多數同學沒有意愿或者缺少動力去尋找兼職，基本上很少會有同學有足夠的資金用于投資。不要說是如何投資了，投資之前的第一步——資金的籌集，就已經無法完成。

或許有的同學會覺得投資本就是一門很大的學問，許多專業(yè)人士都不能把握好，何況是還在象牙塔中的大學生，就算以后走入了社會，也不一定會進行什么投資。但是無論如何我們對投資還是應當有一定的概念和些許的了解，如果對投資毫無概念，那么金錢觀必定也不會成熟。而理財相對于投資來說聽起來沒那么復雜，但這兩者其實從不分家，不會理財也就難以理智投資，經常投資失敗也意味著不善于理財。而對于大學生來說，就算不談投資，至少應該做好基本的支出規(guī)劃，畢竟已經是成年人，如果對于每日的花銷依然糊里糊涂不知去向，未免也太說不過去?？墒遣簧俚拇笠淮蠖瑢W們根本沒有任何的規(guī)劃，即使有，也常常不能有效地執(zhí)行，歸根結底是理財意識的缺乏和缺少自律。

三、建議

（1） 對金錢有一定規(guī)劃、嘗試兼職工作

大學生相對于中學生，父母會給予更多的經濟自由，具體體現在：生活費的增加、很少再過問孩子的支出明細等方面。然而大學生相對于中學生來說，理財能力卻不見得有所提升，甚至于因為缺少父母的限制與監(jiān)管，常常會控制不了自己的每月支出，因此會有不少的同學覺得錢不夠用，其實不一定是父母給的生活費不夠，更多地在于自己缺乏自制力。如果在每個月末，同學們對于下一個月的支出能有一個比較詳細的規(guī)劃，那么就邁出了理財的第一步。有了一個規(guī)劃，才能夠有效地控制支出，達到開源節(jié)流的目的。接下來，就是嚴格的執(zhí)行規(guī)劃，一開始可能常常會無法按照規(guī)劃來控制每項支出，我建議可以列一個表格，顯示每月超出或余下了多少錢，并且要統計各項支出與預計支出的差額，那么在下一個月通過

這份表格對規(guī)劃進行適當調整， 并且有意識地控制某些項目的支出。大學生相對于以前或許會感到有許多空余的時間，如果課業(yè)不是很繁重，可以利用一些時間去做做兼職工作，一方面可以更多地接觸到社會，另一方面早一點感受職場環(huán)境，為以后工作奠定基礎。

（2） 了解一定的投資理財知識

有許多同學的大學專業(yè)或許與金融方面完全沒有關系，但是我認為大學生既然未來將要步入社會，培養(yǎng)完善的金錢觀是很重要的，那么如果對投資理財知識毫無概念的話，金錢觀也不會成熟。有很多途徑可以了解這方面的知識，同學們可以通過便利的網絡觀看視頻、書籍、參與論壇等了解投資理財的知識?；蛘叩綍陮ふ乙恍┐蟊娮x物型的理財類書籍，沒有必要一開始就看專業(yè)的知識，這樣很容易會適得其反，不僅看不懂書籍內容，也會失掉閱讀理財類書籍的興趣。又或者作為大學生可以選修學校里所開設的一些理財投資類選修課，通常學校會考慮到學生的水平設計課程，因此同學們選修這類的選修課，相信會對自己的投資理財能力有一定的提升。

（3） 適當的嘗試一些小額投資

通過做兼職工作、或者尋求父母的幫助獲得一些初始資金，適當的嘗試一些小額的投資。例如股票、外匯、債券、基金等，在投資之前，應當對所投資的項目進行一些了解，而不是隨意投資，否則就不能夠能夠提升自己的投資能力。

理財調查報告12

公道支配錢財的必修課程。而大學生，是一個特殊群體。一方面，他們還沒有獨立，還需父母資助完成學業(yè);另外一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲看。那末我市大學生的理財水平是怎樣的?他們的理財觀又是如何?所以在這個暑假，我在蘇州科技學院隨機邀請的50名學生作了份大學生理財問卷調查。

背景知識：甚么是理財?

從大學生來說個人理財的范圍包括：賺錢，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢即保險與信托。

一、調查的對象、時間、方式

(一)對象：我院大學生

(二)時間：XX年8月

(三)方式：問卷調查情勢

二、調查情況：

1、大多數愿走理性消費線路

就月均勻生活費而言，五成大學生月生活費超500元，并且300～800元這個區(qū)間是大學生最為普遍的花費區(qū)間，即便在這個區(qū)間內，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學生之間的消費差距不小。在飲食方面的用度最多。

從整體上看，大學生的消費觀念正逐漸向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統的理性消費觀念還是主流。盡大多數學生在消費時斟酌最多的因素是商品或服務的質量、價錢，尋求物美價廉。

2、消費也玩張揚個性

手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來，經常會發(fā)現班里很多同學換了新手機，有些班級大約一半同學具有筆記本電腦，大部份同學有mp3.

調查發(fā)現，一些大學生過分尋求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，乃至向他人借錢以滿足欲看。在尋求物資消費的同時，他們也夸大人際交往消費，主要表現在戀愛及同學間應酬的支出。他們大多承認尋求情感需要物資投進，常常難以理性掌控適度消費原則。

另外，很多家庭條件好的同學在消費中也玩張揚個性，愛上了高消費。

3、大學生月光族

調查還顯示，大多數學生每個月花費基本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有200元以上節(jié)余的僅占1%。對節(jié)余的錢，45%的同學選擇休閑文娛，選擇買書的不到占十分之一。 少數同學碰到超支現象，會找同學借用，從銀行透支，或預支下月用度。

4、大多數人大學生理財觀念淡薄，財商不高

沒有堅持記帳的習慣，大多數學生不明確到一個月的錢用在甚么地方，是不是公道。很少有學生選擇銀行儲蓄，沒有存款的`習慣。在校大學生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數人以為能做好資產保值已很不錯了。

5、新理財人異軍崛起

約有90%的調查的大學生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經濟投資學來講，兼職是一項不需要預支任何資本的純增值方式，而且?guī)捉鼪]有甚么風險性。而且可以進一步擴充自己的財務本金，為往后的消費等方面埋下伏筆。無疑，這類新興的大學生理財增值方式應當成為大學生理財進程中一個很重要的組成部份，是理財進程中的一個高級階段。

在調查中也有同學自稱為理財達人的。他在校園做業(yè)務代理，網上開店，趁今年股票情勢好，開戶成為新股民。在詢問中了解到，他涉足股市其實不是為了掙錢，主要是為了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經驗，投資額基本在5000至1萬元，資金來源是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在現在的股市行情中，已盈利10%了。

三、緣由分析

從消費情況可以總結出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學生中是普遍現象，而致使這一現象的緣由主要有以下幾個方面。

分析(一)家庭緣由：很多家長始終以為，只要孩子學習好，能考上大學，就前程光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速進步，加上經歷過艱苦生活的家長們獨有的補償心理，常常輕易造成將就、嬌慣、溺愛孩子，結果卻疏忽了對孩子初期理財能力的培養(yǎng)，表現在孩子用錢上，經常是心太軟，乃至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學到高中，支配錢這項工作歷來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道甚么應當花甚么又不該花的。假如孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會遭到家長的訓責。上大學了，離家也比較遠，大學生們才開始理財，沒有經驗也只能隨著感覺走，他人買我也買，家庭經濟好的，消費也更大更加沒有勤儉意識。難怪有很多家長反應，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢!一般家庭的所有收進都支付在大學生上。

分析(二)學校題目：學校在教育學天生材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。很多家長和教育工作者以為理財是大人的事，孩子還不適合涉足這類事情，或以為理財的事情孩子長大以后自己也能學會。更多的人以為，青少年時期應當是一片凈土，孩子們的主要任務是學知識、長身體，其他的都應漸漸來。并且學校沒有構成良好的學習氛圍，展開的活動極少學術性強的，學生的學習愛好不大，所以在學習上的消費未幾。

分析(三)社會題目：社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，常常對中學生的思想有一定的腐蝕作用?，F在的學校已不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯系愈來愈緊密。學生們遭到社會上浪費浪費現象的影響，學生也開始用父母的錢顯擺。學生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到他人買甚么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的.,使得很多同學都想往逐一嘗試。但是學生究竟還是學生，缺少經驗，在途中迷失方向。

分析(四)本身緣由:內因是事物變化的主要因素，大學生的分辨能力不強、自我束縛力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另外一方面，他們還沒有取得經濟上的獨立，消費遭到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺少。

理財調查報告13

一、調查背景

隨著我國經濟的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越成為人們所關注的熱點問題。手中的閑錢也逐漸多起來，理財便成了居民生活的一部分，同時也成為商業(yè)銀行新的競爭點。

二、調查目的

為了了解居民的理財需求，了解居民對理財產品的認識，主要投資哪些理財產品，也為了更好的了解居民對理財產品的關注程度。因此，我們倆個進行一次對安陽居民銀行理財產品投資情況的調查，根據調查結果得出結論，分析總結存在的問題，并提出相應的建議。

三、銀行個人理財產品的主要類型

目前，對于銀行理財產品的分類有不同的標準，根據風險和收益特征，可以分為保證收益理財產品、保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品；根據投資幣種不同，可以分為人民幣理財產品、外幣理財產品和雙幣理財產品。而人民幣理財產品根據其投資方向和領域的不同，可以分為債券類理財產品、信托類理財產品、結構性理財產品、代客境外理財產品（QDII）和新股申購類理財產品。

1.債券類理財產品。債券型理財產品主要投資于國債、央行票據、政策性金融債等非信用類工具，也投資企業(yè)債、企業(yè)短期融資券、資產支持證券等信用類工具，其風險一般來自利率風險、匯率風險、流動性風險等。

2.信托類理財產品。信托類理財產品主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信托產品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產受益權信托的產品。

3.結構性理財產品。結構性理財產品也稱為掛鉤型理財產品，是運用金融工程技術將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產品。

4.代客境外理財產品（QDII）。QDII型人民幣理財產品，是指取得代客境外理財業(yè)務資格的商業(yè)銀行接受投資者的委托，將人民幣兌成外幣，投資于海外資本市場，到期后將本金及收益結匯后返還給投資者。

5.新股申購類理財產品。新股申購類理財產品是指集合投資者資金，通過機構投資者參與網下申購提高中簽率。其風險包括系統性風險（新股制度、運行格局、資金供給等）、網下申購的流動性風險。

四、調查結果的整體分析

從整體上看，在我們問卷的受訪者中以26-36歲為主，此年齡段人數占總人數43%。從月收入的角度來說，我們的受訪者月收入主要集中在2500元以上，與安陽居民的月收入大致吻合，數據選用具有代表性。受訪者中，最高學歷大學本科的人數過半，并且有10%的受訪者具有碩士或博士學歷，這說明了我們的受訪者對于銀行理財產品有一定的理解能力。

在對于理財產品選用的調查中發(fā)現，大多數的受訪者對理財產品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之間，這在很大程度上說明了一部分居民對于理財產品也已有所了解，但大部分普通居民對于理財產品方面知識還有待提高。

對于理財產品了解的渠道我們也做了調查，由此結果可知，人們了解理財產品的信息通常是通過網絡和財經類的報紙雜志，約占36%，與此同時家人朋友的介紹（26%）、銀行等金融機構（19%）和投資類的講座或者研討會（14%）也占有較大的份額。我們在此建議銀行需要拓寬理財產品的宣傳渠道，以更加多元的方式引導群眾。

統計的結果發(fā)現，他們最為看重的是黃金、白銀等實物金屬的投資，這主要是受近期國際金融危機的影響。對于股票或基金的投資比較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明受訪者的風險承受能力較低，主要偏保守型。同時我們也發(fā)現，雖然房價調控力度相當大，但是還有一批受訪者持續(xù)看漲樓市。值得一提的是，14%的受訪者表示明年將會看好銀行理財產品。這個數據略低于實物金屬。因此，我們從事銀行、證券等工作的發(fā)展前景比較廣，銀行理財產品還有很大的發(fā)展空間。

在購買理財產品中，看重預期收益的占100%,看重投資期限的占59%，看重投資標的的占47%，是否保本的占44%，看重手續(xù)費的占27%。認為高風險、高收益為最好的理財產品的占3%，穩(wěn)健的投資收益為最好的占72%，低風險，低收益的占0%，風險與收益平衡的占15%。

大多數受訪者對銀行提出的預期收益率半信半疑（59%），這是一種正常而且成熟的心理，說明群眾對于預期收益率有了一定程度的了解。在銀行實際銷售中，對于預期收益率這一概念一般都以淡化處理，導致一部分消費者認為預期收益率就是收益率。不過，從調查結果上看僅有10%受訪者對預期收益率很有信心。

我們也對受訪者是否曾經購買過銀行理財產品進行了調查，本次調查結果顯示受訪者中大部分人曾經購買過銀行理財產品，占總人數的63%。在曾經購買過銀行理財產品的受訪者中，大部分選擇僅僅用不到他們30%的資金投入理財產品，這個比例偏小，說明大多數投資者并不把銀行理財產品作為主要的投資產品。

投資于理財產品是，有31%的人是為了資產保值，避免通貨膨脹帶來的縮水，有100%的人是為了資產增值，獲得額外的收益。有25%的人是為了為未來的支出做準備（育兒、教育或者養(yǎng)老），有13%的人是為了分擔各項投資的風險，9%的人是為了安排退休后的生活費用。

調查中也會發(fā)現46%的受訪者更傾向于在傳統的四大行（工農建中行）購買理財產品，而且他們更中意保本浮動收益型（61%）的理財產品。在眾多的理財產品中，6月-1年期的理財產品是受訪者的.理想選擇，占總人數的63%，說明受訪者喜歡投資短期產品。以上數據表明，在銀行理財產品的投資者普遍持有保守態(tài)度，這在一定程度上影響了他們對于銀行理財產品的選擇。

五、調查結果發(fā)現的問題

（一）產品設計管理機制不健全。在日益激烈的市場競爭下，各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質量和風險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風險承受能力的適應性原則設計理財產品，導致創(chuàng)新能力不足，同質化競爭日趨激烈。

（二）過分強調收益而淡化了風險。大部分投資者在選擇理財產品投資的時候并不能充分認識到產品的風險程度，甚至還有市民認為銀行理財產品完全無風險，由此可想，部分商業(yè)銀行在理財產品的宣傳過程中未能充分揭示風險，沒有以醒目、通俗的文字進行表達，也沒有提供必要的舉例說明，而是過分強調產品的預期收益率，誤導了投資者。

（三）投資者盲目認購現象嚴重。除了產品本身、銷售誤導當面的問題以外，投資者自身也不是沒有責任。從調查中可以看到，也有相當大的一部分投資者是沖著理財產品的高收益去認購理財產品的，盲目的只看到收益而不顧理財產品的各類風險。作為投資者，即便并非專業(yè)人士，但是認購理財產品錢應該清楚自己的投資方向和風險；與此同時，銷售人員也應該針對不同的客戶群，根據他們自身風險偏好等情況，合理有效的提出不同的理財意見。

六、調查結果提出的建議

銀監(jiān)會應進一步加強對銀行理財業(yè)務的監(jiān)督管理，使銀行完善對理財產品的風險評級，并且根據客戶的收入狀況、對保本以及投資方向的要求等因素，分別為不同需求的投資者設計適合的產品。

銀行內部應當提高理財業(yè)務風險管理水平，對本行理財產品銷售人員進行有效管理，建立相應的管理制度，增強相關人員的專業(yè)知識、行業(yè)知識和管理能力，從而規(guī)范銷售行為，力求更好地保護客戶合法權益。

最后，由我們得出的結論可知，不同的客戶有不同的需求，銀行在理財產品發(fā)行過程中，不能只追求盈利，還要對客戶進行風險承受能力評估，按照風險匹配原則，將適合的產品賣給適合的客戶。

理財調查報告14

一、調查的目的

本報告主要通過對廣佛地區(qū)的在校大學生進行關于房地產理財規(guī)劃的問卷調查，以了解被調查大學生的基本情況、房地產投資理財的現狀和方式分析、大學生對房地產的需求等，并進一步分析目前大學生在房地產投資理財存在問題和原因并提出一些合理的建議。

二、調查的對象與方法

本文主要研究對象是在廣佛兩地的在校大學生，調研方法主要以問卷調查法為主，文獻參考法和網絡調查法為輔，定性和定量分析的方法相結合進行深入分析。利用Word、Excel、SPSS等軟件進行相關的數據分析。在本次問卷調查里，我們派發(fā)了291份問卷，由于問卷都是在網上進行派發(fā)的，因此回收率100%。

三、調查的結果與分析

(一)被調查大學生的基本情況分析

述

如表可知，在本次調查中受調查的大學生的男女比例較為均衡為4:6，而且在受調查者的年級分布中，大三的受調查大學生居多，其次是大二的受調查者，因此按年級來看，受調查者的比例是不夠均勻的，會一定程度影響到最后的報告的結論。但是在受調查大學生的專業(yè)分布上看，5:5得比例是足夠均勻分布的。

(二)被調查大學生房地產投資理財的現狀分析

1.被調查大學生的房地產投資的理財計劃情況

在對于受調查者是否有房地產理財計劃進行交叉分析，自變量分別是性別，年級和專業(yè)。由上圖，可知相對來說，無論在哪一個年級，男生總體上會比女生更傾向于進行房地產的理財計劃，而隨著年級的增加，受調查者對進行房地產理財的意識會逐漸增強，到了大四男生會有將近一半的人數會有房地產理財計劃，而女生有大約33%的比例進行房地產投資理財，而且到了大四男女生的有房地產理財計劃的百分比是最為接近的。

在進行專業(yè)和是否有房地產投資理財計劃的交叉分析中，可以看到有47.26%的經管類的學生會有房地產投資的理財計劃，而僅有22.02%的非經管類學生有房地產投資的理財計劃，因此，總體來說經管類的大學生會比非經管類的大學生更有進行房地產投資理財的意識。

2.被調查大學生對相關政策的了解程度

對于相關購房政策的了解程度方面，僅有2%的受調查者會很熟悉相關的購房政策，而36%的受調查者是有了解過的，但是有同樣比重的人沒有了解過相關的購房政策，有26%的受調查者是有了解過相關的購房政策的。

3.被調查大學生獲得房地產信息的途徑

在獲得房地產的相關信息途徑方面，房地產信息的渠道多樣化，受調查者會比較傾向于利用電視、網絡和朋友、親人傳播的方式收集關于房地產投資的信息，同時也會利用報紙、雜志和戶外廣告、路牌等獲得相關信息，但是很少會通過展覽會或其他的方式獲得房地產的信息。

(三)被調查大學生對房地產的需求分析

1.受調查者畢業(yè)以后對房地產的需求程度

如圖，有57%的受調查者認為如果有資金限制可以先緩一緩，等工作穩(wěn)定再說，22%的受調查者認為要盡快買房，安定下來;同時也有15%的受調查者會按照父母或對象的態(tài)度進行抉擇。在中國的傳統觀念來說，房子不僅僅是一個可以遮風擋雨的地方，還是一個根和家的象征，從古至今，中國人都很重視房子的購買，這也成為了目前房價高居不下的一個因素之一。同樣，對于大學生來說，購房是一件大事，很多都會選擇等經濟穩(wěn)定后再考慮購房。

2.性別與年級和受調查者畢業(yè)后對房地產需求程度的交叉分析

對于男生來說，隨著年級的增長，選擇等經濟穩(wěn)定后再購房的人數增加，想要盡快買房，安定下來的數量減少。對于女生來說，相反地，隨著年級的增長，選擇等經濟穩(wěn)定后再購房的人數減少，想要盡快買房，安定下來的人數反而增加。相對來說選擇根據父母或對象的意愿購房的女生會比男生要多。

3.受調查者未來購房類型

如圖，60%的受調查者會選擇購買現房，僅有14%的受調查者選擇二手房，剩下26%的受調查者選擇購買期房。可見，受調查者的購房觀念是比較傳統的，受到中國傳統的觀念影響。

(四)被調查大學生對房地產投資的理財方式分析

1.被調查大學生對房地產投資的理財方式

在對受調查者會以何種方式進行房地產理財的調查中，有46%的受調查者會選擇以購房的方式進行房地產理財，其次有29%的以出租房子方式進行房地產理財，有20%的受調查者會進行房地產的投資經營。

2.被調查大學生預計未來能夠每月投入到房地產的金額

進行房地產投資，而選擇一次性支付和用公積金支付的各占20%和25%。并且在調查中發(fā)現，受調查者最能接受的最多還貸期是，占47%的比重;的還貸期僅次其后，只有15%的受調查者選擇30年的還貸期。

(五)被調查大學生的房地產投資的理財方式的影響因素分析

1.受調查者購房的影響因素

受調查者在進行房地產投資中首要的考慮因素是房價，占84%，其次是地段和交通，占83%，然后就是小區(qū)的環(huán)境、戶型和配套設施還有投資潛力等，占67%和51%，最后是物業(yè)管理和學位，占48%和43%的比重?？梢?，對于受調查者來說最重要的還是房價的高低，因此熟悉相關的購房的政策和學會預估房價的漲跌也是進行房地產投資的必修課。

2.受調查者購房的影響因素與畢業(yè)后選擇購房的地方的交叉分析

如圖，選擇在一線城市和國外進行房地產投資的受調查者會傾向于考慮房價和地段、交通等因素;而在二線城市和普通城鎮(zhèn)會比較權衡地考慮房價，地段和交通，小區(qū)環(huán)境、戶型、配套設施三方面。而在農村進行房地產投資的受調查者會更加考慮房價的'因素。

四、調查的結論與建議

(一)存在問題及原因

1.普遍受調查者的房地產投資理財意識淡薄，沒有詳盡的房地產理財計劃。 在進行問卷調查中，有超過6成的受調查者并沒有確立一個房地產理財計劃，而且相對來說，男生普遍會比女生有更加強的理財意識，而高年級的大學生確立房地產理財計劃的人數會比低年級的大學生要多，經管類的大學生會普遍比非經管類的大學生會有更加高的房地產理財意識。究其原因，因為普遍大學生并沒有穩(wěn)定的工作和相關的理財知識，會覺得進行房地產理財離自己很遙遠，因此房地產投資理財意識較弱。

2.受調查女大學生的房地產理財觀念較為傳統被動。

在進行性別對房地產理財的需求分析中可知，女大學生的房地產需求比較被動，超過四成的女性受調查者會選擇根據父母或者對象的意愿來進行房地產理財。主要是因為女大學生會認為自己終究都會出嫁的，在進行房地產投資理財時比較傾向于向自己父母和對象求助。

3.受調查者對相關的購房政策了解程度不夠。

僅有38%的受調查者是有了解過相關的購房政策或對購房政策是比較熟悉的，剩余的超過一半的受調查者并沒有了解相關的購房政策。因為大部分的受調查者并沒有房地產理財的意識，所以很少會去主動了解相關的購房政策，因此受調查者對相關政策的了解程度不夠高。

4.受調查者獲得房地產相關信息的途徑比較狹窄單一。

相對來說，受調查者的獲得房地產信息的途徑一般是傾向于利用電視、網絡和朋友、親人傳播的方式收集關于房地產投資信息，而且獲得信息的渠道比較單一。主要是因此電視，網絡還有家人朋友等方式收集房地產信息是比較容易得到的資源，資料信息也相對真實，如果通過其他的方式如展覽會等，成本和時間的花費就增加不少。

5. 受調查大學生對房地產投資的理財方式傳統，付款方式不夠多樣化。

深受中國的傳統文化的影響，受調查者在選擇理財方式類型時，會傾向于比較安全穩(wěn)健的方式，60%的受調查者會選擇購買現房，僅有14%的受調查者選擇二手房，剩下26%的受調查者選擇購買期房?？梢娛苷{查者嚴重受到傳統的文化影響，大部分會選擇購買現房。而且，在選擇付款方式時向銀行按揭貸款，有54%的受調查者會選擇該方式進行房地產投資，選擇其他方式支付的比較少。

(二)建議與對策

1.對大學生的建議

(1)增強房地產投資理財意識，建立一個詳盡的房地產理財計劃。

作為大學生，應當增強自身的房地產投資理財意識，并且盡早地好好規(guī)劃理財方案，建立一個比較詳細的房地產理財計劃。

(2)轉變傳統的房地產理財觀念，進行多種理財方式相結合。

普遍的受調查的大學生的房地產理財觀念較為傳統，會比較傾向于選擇比較安全的理財方式。因此大學生應該轉變傳統的理財觀念，采用多種理財方式相結合。

(3)拓寬收集理財信息的渠道，付款方式多樣化。

大學生進行房地產理財的信息渠道比較單一，應該嘗試多種的收集信息的渠道和支付方式，以減輕負擔，但是同時也要核對信息的真實程度，以免上當受騙。

(4)主動了解相關的政策信息，提高房地產理財的專業(yè)能力。

大學生應當多學習相關的理財知識，主動了解相關的政策信息，學會利用自己的專業(yè)知識去判斷房地產的房價走勢等，進行理性的專業(yè)的房地產投資理財。

2.對家庭的建議

(1)從小向孩子灌輸房地產理財觀念，轉變傳統的理財方式。

家長應當為大學生提供一個良好的指導作用，讓學生從小就能夠注重理財，并且擁有房地產理財的意識，同時，家庭也應當轉變傳統的理財方式，嘗試多樣的房地產理財方式進行理財，已達到良好的理財效果。

(2)尊重與支持大學生的房地產理財決定。

家長應當始終支持大學生做出的相關的理財決定，可能會由于觀念不同會導致在理財決定的不同但是也不能夠全盤地否定。進行房地產理財是沒有對錯之分的，唯有更加專業(yè)的理性的判斷，才可能達到更好的理財效果。

3.對學校的建議

(1)加強對大學生的房地產理財的指導，提供一些合理的建議和相關的理財知識。

學校應該加強對大學生的房地產理財的指導，提供一些合理的建議和相關的理財知識，讓學生能夠樹立良好的理財觀念和增強學生的理財專業(yè)能力。

(2)增強對大學生的房地產理財的培育，培養(yǎng)更多的理財人才。

學?？梢酝ㄟ^加強對大學生的房地產理財的培育，來培養(yǎng)房地產理財的人才，從而能夠為社會做貢獻。

4.對政府的建議

(1)健全相關的房地產政策與法律，相關的信息政策應當更加公開，透明。 信息和政策的公開透明對于進行房地產投資理財的人來說相當重要，應為這個直接會影響到房價，最后影響到理財投資的效果。因此政府應該健全相關的房地產政策與法律，相關的信息政策應當更加公開，透明。

(2)大力監(jiān)管房地產市場，避免房價被惡意抬高，影響投資決策。

政府應當大力監(jiān)管房地產市場，嚴格把關房地產的價格，防止房價被惡意抬高，影響大學生的房地產理財投資決策。

理財調查報告15

近幾年，受國際經濟金融形勢復雜多變的影響，中國經濟也出現了多種不利因素相互交織的情況。特別是20xx年，股市劇烈震蕩、傳統理財收益普降、互聯網理財風險升級……理財市場可謂是風云變幻，百姓的理財投資趨勢與需求也呈現出新的特點。

為了洞悉最新理財趨勢、挖掘最前沿理財觀念、洞察變化，以及展現當下公眾理財的真實風貌，《金融博覽·財富》雜志聯合新浪金融研究院、數字100市場研究公司展開了一系列的調查。

數字100調查數據顯示，隨著年齡的增長，不同年齡層次人群的理財投資行為有著較為明顯的差異。在理財方式的選擇方面，傳統理財方式中的銀行儲蓄雖是心頭愛，但互聯網理財迅速發(fā)力，其市場潛力不可限量。同時，百姓對于投資理財越來越理智、慎重，第三方理財產品在他們心中的地位開始日益突顯。另外，隨著經濟的發(fā)展，“正面的理財觀”也被人們愈加地重視，且呈現年輕化趨勢。

總體而言，時代的發(fā)展正在喚起中國人的“理財夢”.

本次調研借助數字100特有的族群洞察，共回收有效樣本1000份。其中，男性受訪者占47.2%,女性占52.8%,受訪者的年齡覆蓋18-55歲，所有有效問卷經過在線調查系統邏輯自動檢查功能查錯，誤差率在5%以內。

隨著國人的風險意識和理財觀念的不斷增強，理財市場整體環(huán)境呈現出了顯著的變化。

調查數據顯示，20xx年，在傳統理財方式中，銀行儲蓄仍舊是受訪者的心頭愛，占比54.3%,然后是基金和股票，分別占比47.7%和47.4%,兩者相差不大。

不過，互聯網理財也開始迅速發(fā)力，排名已經攀升至第四名，使用率超過40%,開始與最傳統的銀行儲蓄理財方式相抗衡，其市場潛力不可限量。另外，銀行理財產品也是受訪者最常用的理財方式之一，占比39.5%.此外，保險、房地產、國債、黃金也是一部分受訪者的選擇。（如圖1）雖然股市的暴漲會使得股票和基金成為網民投資理財的焦點，對互聯網理財市場中的用戶會產生較強的分流作用，但隨著互聯網理財產品向多元化轉變，其為網民提供了更多的選擇，因此有望帶動互聯網理財市場的第二輪增長。

另外，在互聯網理財方式的認知方面，調查數據顯示，第三方理財產品在公眾心中的地位開始日益突顯，優(yōu)勢明顯。從認知度上看，在互聯網金融中，網上基金、網上炒股及第三方理財產品的認知度較高，分別占比19.8%、19.8%和18.7%.同時，超過1成的受訪者對于網上借貸、P2P等互聯網理財方式也有一定的認知度。另外，網上保險、眾籌、網上債券和網上期貨等也有一小部分的'人對此表示了解。

由此可見，第三方理財產品作為新興理財手段，迎合了全新的理財理念，并得到了人們的青睞。

資金安全成受訪者主要擔憂因素

在問及受訪者對于互聯網金融投資最大的擔憂時，超一半的受訪者表示他們擔心互聯網理財存在資金安全隱患；然后是互金政策存在不穩(wěn)定性，占44.4%;排名第三的因素是他們擔心網上詐騙，占41.6%;而個人信息風險泄露存在、產品發(fā)展的不成熟以及對產品的不熟悉也是阻礙人們選擇互聯網理財的因素之一，分別占比40.4%、32.5%和28%.（如圖3）

因此，公眾最看重的莫過于“資金的保障”,這與理智、謹慎的理財態(tài)度和務實的理財理念也相吻合，同時這也讓互聯網金融行業(yè)意識到，只有加強資金保障，才有可能走入到下一個飛躍期。

另外，在不同年齡段人群的理財認知和風險承受能力方面，調查數據顯示，三成的50后對理財還處于半懂階段；15%的60后能承受較高風險；超過一半的70后期待收益率能達到5%-10%;6成的80后能夠承受中等風險；對于90后，60.9%的受訪者處于懂點皮毛階段，38.4%的人只能接受低風險。（如圖4）

作為理財新軍，80后、90后人群已經開始理財，他們積累的資產較為薄弱，但這并不會影響他們理財的態(tài)度，他們敢于嘗試新型理財方式，也有著冒險的精神。對于50后、60后、70后等“理財老兵們”來說，他們理財多年，也有資本，并能承受較高風險。

隨著經濟的發(fā)展，人們的理財理念逐漸從“儲蓄”轉變?yōu)椤袄碡敗?“正面的理財觀”也開始不斷被人們重視。

調查數據顯示，近七成人群認為理財很有必要，而且呈現年輕化趨勢。對理財重要性的認知隨著年齡的增加，其表現也不同，其中近14%的80后是因為經濟壓力而被迫理財，24%的60后認為理財能成就人生，而18%的50后還屬于跟風理財。

從風險承受能力上看，不同年齡段的人群承受風險能力存在較大的差異，風險承受力隨年齡增長呈現“凹”形趨勢。不過，70后的風險承受能力最強，主要源于理財資歷的積累及職業(yè)發(fā)展的成熟，這些增強了其對風險的承受能力。（如圖5）

另外，年齡的增長讓人們對收益率的期待也逐步增強。其中，理財“新軍族群”對收益的期待集中在3%-8%,相對保守，而“老兵們”對收益抱有較高的期許（5%-10%）。相比于90后，“老兵們”在經驗及經濟雙重條件具備的前提下，他們理財目的簡單而明了。

總體而言，時代的發(fā)展正在喚起中國人的“理財夢”.

另外，從公眾對理財信息的獲取渠道上看，調查數據顯示，超一半的人信賴的理財信息接觸渠道以站及社交化媒體為主，而熟人推薦則排名第三，占14.5%.另外，選擇電視廣告渠道的占比為10.7%,而報紙、廣播也占了5%左右。（如圖6）

不同年齡段的公眾對渠道的信賴有著明顯不同，90后信賴社交化媒體，80后、70后比較信賴站。

隨著互聯網金融的推動，網民已經不滿足于傳統的理財方式，更加青睞于新的互聯網投資渠道。

調查數據顯示，近幾年，互聯網渠道的投資額占受訪者總投資額的比例呈現階梯式增長，互聯網理財開始步入健康的發(fā)展軌跡，制度更加完善、業(yè)務模塊逐漸成熟，未來互聯網理財將迎來新的“春天”.（如圖7）

另外，從受訪問者增加互聯網理財投資額的影響因素來看，投資自由度高是90后投資者增加互聯網理財投資額首要并且也是最主要的因素，其占比高達31.3%,然后是操作便捷，占比21.9%.另外，資金的其他用途更方便也是90后投資者看重的因素。

除此之外，高收益、收益變化實時查看、投資額度“0門檻”等也是投資者增加互聯網理財金額的影響因素。（如圖8）

其實，從群體細分上看，70后理財行為趨向穩(wěn)定、長期化，看重理財操作的便捷性；80后資金增長與個人抗風險能力較強，對收益較為看重；而90后由于收入偏低、資金穩(wěn)定性差，因此最為關注投資的自由度。

可見，互聯網理財影響因素隨著年齡的變化存在較大差異性?，F如今，各類互聯網金融理財產品（如寶寶類產品）以其簡單便利、相對自由且有更高收益等特征蠶食著銀行“領地”,這或許會令傳統銀行有更大的變化和反思。

綜上所述，數字100高級分析師薛強認為，90后剛開始經濟獨立，可用于投資的資金有限，承受風險能力較弱，偏愛互聯網理財產品；80后有了一定經濟基礎，風險承受能力明顯高于90后，開始進行股票等操作；70后正處在事業(yè)上升期間，理財上也處于巔峰時期，主要擁有風險較高的股票及高收益產品；60后、50后開始追求安穩(wěn)，主要以風險較低的保險及銀行理財產品為主。

同時，相比于其他互聯網理財產品，第三方理財產品有著投資自由度高及交易的便捷性等優(yōu)點，如今成為網民投資理財的熱捧對象，是未來互聯網理財方式選擇上的第二選擇。當然，如何更好地解決資金安全性問題，并在人們的心中形成資金安全有保障的形象將是互聯網金融行業(yè)面臨的最大挑戰(zhàn)。