第一篇：投資理財計劃

投資理財計劃

水利水電工程二班

經(jīng)過一個學(xué)期的投資與理財選修課的學(xué)習(xí)，我大概了解了當(dāng)今國內(nèi)外的經(jīng)濟形勢，我國的經(jīng)濟實力，以及常見理財手段的基本知識。對我今后在經(jīng)濟領(lǐng)域的探索有很大的幫助。

我認為在大學(xué)時期培養(yǎng)正確的財富觀念，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，是大學(xué)生社會化的重要內(nèi)容之一。作為未來投資理財?shù)闹黧w，大學(xué)生需要增強投資理財意識、參加一定的投資理財實踐，為將來合理有效的投資理財打下堅實的基礎(chǔ)。大學(xué)生理財與一般的家庭理財、企業(yè)理財不同它的特點集中在一個細字上:財源細，消費項目細，出手細。針對這樣的特點,在生活的點點滴滴中實行細致而縝密的理財計劃，把有限的資金用在最有價值的地方,也就更有實際意義。

個人理財就是消費者確定自己的階段性生活和投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況，以實現(xiàn)個人收益最大化。

大學(xué)生投資理財?shù)姆绞街饕幸韵聨追N：儲蓄，基金，股票，債券，期貨，外匯等。

儲蓄是風(fēng)險最小，收益也相對較少的一種理財方式，在學(xué)生中還是比較常見的，但由于學(xué)生積蓄少，以此種方式獲得的收益并不顯著，因此這并不是學(xué)生中最主要的投資方式。

國債風(fēng)險小，且比銀行利率高，很受大家歡迎，但由于國債不容易買到，所以在學(xué)生中仍是少數(shù)。

期貨是一種商品的炒作，具有買賣杠桿效應(yīng)，在帶來豐厚利潤的同時往往伴隨著很高的風(fēng)險，并且需要的資金較多，所以年輕人很少接觸。

外匯不需要任何手續(xù)費，且交易成本低，但其對動態(tài)信息、專業(yè)知識要求較高并且需要投入大量的資金和精力，對大學(xué)生來說，可操作性并不高。

保險的品種眾多，作為一種投資方式，它兼顧了投資性和保障性，在大學(xué)生

中，多數(shù)是為未來投資的。

基金實質(zhì)就是機構(gòu)投資者用大眾的錢炒股，和股票類似，在大學(xué)生中使用最多的是基金定投。

股票由于和市場的密切相關(guān)和它的可預(yù)期性使它的范圍最廣，影響最深。西方的股市比較成熟，而我國的股市起步很晚，投機行為比較嚴(yán)重，這種投機屬于風(fēng)險投資，市場總是風(fēng)險和回報同行。而風(fēng)險投資的行為往往會帶來很高的利潤，所以，風(fēng)險投資深深吸引著年輕愛冒險的投資者的目光。也因此備受大學(xué)生的歡迎。

我認為投資是有風(fēng)險的，所以不能將所有的資金都放在一種投資渠道上，應(yīng)該通過多渠道投資來減小風(fēng)險。比如我會將我的財產(chǎn)分成三部分，一部分放在銀行用于日常開銷；第二部分投在回報相對穩(wěn)定安全的投資渠道,比如固定資產(chǎn)、醫(yī)療、養(yǎng)老保險等；第三部分用于有風(fēng)險高回報的投資渠道，比如股票，基金等。此外，投資應(yīng)該注重長遠，要有開闊的視野，以及發(fā)現(xiàn)機遇的慧眼。

第二篇：消費投資理財計劃

健康消費理財計劃

A板塊（消費網(wǎng)）網(wǎng)站建設(shè)及資料費100元，AB網(wǎng)提現(xiàn)費0.5%

消費級別(日結(jié)周發(fā)，周六周日結(jié)算)（AB網(wǎng)每人只可一點報單）

一級代理二級代理三級代理四級代理

***000

（可升級，升級額度不參于財富獎發(fā)放）

一：財富獎（先A后B包含上面滑落業(yè)績,投資額度不同獲益不同）

拿左區(qū)中左區(qū)八層之內(nèi)點點30元，拿左區(qū)中右區(qū)財富線上點點200元

拿右區(qū)中左區(qū)財富線上點點600元，拿右區(qū)中右區(qū)財富線上點點200元

二；消費獎：（10%培育獎）

2：3或3：2 =750元

日封頂：一級代理二級代理三級代理四級代理

***010500

三、福利獎：

小區(qū)業(yè)績累計達到60單（18萬）免費參加國內(nèi)旅游一次。

小區(qū)業(yè)績累計達到120單（36萬）免費參加國際旅游一次。

小區(qū)業(yè)績累計達到800單（240萬）獎勵價B級轎車一部

小區(qū)業(yè)績累計達到3600單（1080萬）獎勵高級公寓一套

四、重復(fù)消費

按收入的10%計算，累計750元進入B網(wǎng)結(jié)算。

全國一條線大排網(wǎng)，（可主動消費）設(shè)750元為基數(shù)點，系統(tǒng)自動將基數(shù)點進入到二次消費激勵系統(tǒng)進二出一贈送750+750元的電子股進入C網(wǎng)。推薦獎1%。

五、C板塊（電子股權(quán)網(wǎng)，周六日休市）

B網(wǎng)收入的10%進入C網(wǎng)按電子貨幣結(jié)算，一元為一電子股，依據(jù)A網(wǎng)的收益指數(shù)，增長到2元時拆分一次，個人股權(quán)累計到10萬股時，公司發(fā)放股權(quán)證，公司共發(fā)行1億元股權(quán)。如公司三年內(nèi)未上市則按公司內(nèi)部股價等同價值回收股權(quán)。股民在交易時，1）以1000股為基數(shù)2）交易額不低于500股/次。3）股民必須回購交易額的30%。交易費5%,

第三篇：個人投資理財計劃

我一家是普通的工薪階層，家庭年收入為10萬元左右，女兒3歲，雙方父母在農(nóng)村。目前的家庭財務(wù)情況是存款10萬元，擁有一套價值20萬元的自助商品房。我們計劃兩年內(nèi)購置汽車，并開始為女兒儲備教育基金。因此期待一個穩(wěn)健而又收益可觀的理財方式。我一家雖然收入不算多，但無任何負債，資產(chǎn)狀況良好。房產(chǎn)用于居住，故無收入產(chǎn)生

剩余資產(chǎn)全部為儲蓄，品種單一，收益很低，不能有效抑制通脹。

針對上述問題建議，我一家準(zhǔn)備2萬元左右現(xiàn)金應(yīng)用于一些突發(fā)事件和家庭4至6個月的基本開銷，這部分資金日常可選擇無風(fēng)險的短期銀行存款和貨幣市場基金做為組合。最重要的是將剩余8萬元做一些有風(fēng)險的投資，以求達到較高收益，以增加家庭的收入來源。但值得注意的是，因為我一家資產(chǎn)較少，因此要充分考慮投資的安全性。建議投資組

合選擇低風(fēng)險的新股申購類銀行

理財或混合偏債型基金，高風(fēng)險的可以選擇股票型基金，投資比例可以分為5：5。目前我家庭處于比較穩(wěn)定階段，但隨著女兒的成長、老人年齡的增加及購車后養(yǎng)車費用的出現(xiàn)，未來的支出會隨之增加，所以建議我盡量減少旅游、交際等一些不必要的費用，將所節(jié)省的資金和每月除固定支出后的結(jié)余進行定期投資，投資產(chǎn)品可以選擇教育儲蓄和定期定投混合偏股型基金，前者可做為女兒小學(xué)階段的教育資金，后者堅持長期持有。如果按我一家收入持續(xù)25年不變，年通脹率3%，基金年復(fù)合收益率10%算的話，足以應(yīng)對13年后女兒上高中及大學(xué)的費用，而25年后，剩余資金的再投資，加上先生已到期的分紅險，我兩

人安度晚年也是可以預(yù)期的。

第四篇：人生投資理財計劃

人生投資理財計劃一、一個人一生需要賺多少錢？

515.3萬元，您相信嗎？

二、我們用這么多錢來干什么呢？

1、孝順父母

2、退休養(yǎng)老

3、休閑旅游

4、房子

5、車子

6、孩子

7、家用開銷

三、家庭開支（三口之家，每月三千）

3000*12*35＝126（萬元）

四、房子

杭州：200萬元

五、退休金（老二口退休后二十年內(nèi)的生活開銷）3000*12*20＝72（萬元）

六、孩子

40萬元

七、孝順父母

100*4*12*35＝16.8（萬元）

八、休閑旅游

3000*35＝10.5（萬元）

九、車子

50萬元

不計生病、失業(yè)等意外開銷，共計：

515.3萬元。

十、中國人理財觀念的誤區(qū)所在理財，那不是百萬、千萬富翁的事情嗎？其實，只要手里有些余錢，就需要理財。人們總是普遍認為決定能否發(fā)財致富的最關(guān)鍵因素是掙多少錢？大多數(shù)人一生中都能掙到一定數(shù)量的錢，不過遺憾的是并沒有存住錢。即使在美國，50歲人群的人均儲蓄額也普遍不足1萬美元。為什么呢？問題不在于我們的收入，而在于支出。決定未來財務(wù)狀況的關(guān)鍵因素，不是您的收入規(guī)模，而是您管理錢的能力，知道錢在哪里似乎理所當(dāng)然，但是多數(shù)人都說不清。了解自己的財務(wù)狀況其實與知道自己的健康狀況一樣重要。弄清這一點，您就可以愿意學(xué)習(xí)有關(guān)錢的知識，掌握自己的“錢”程，隨心所欲地支配自己的金錢。

十一、理財法則

1、基本開銷：

（1）每月貸款支出/每月家庭固定支出<30%

（2）債務(wù)支出不超過月可支配金額的50%

2、應(yīng)急儲備：

手持現(xiàn)金：4—6個月的家庭固定支出

3、家庭保障：

（1）家庭意外保障＝每月固定支出的72倍（意外發(fā)生6年后仍維持原來生活水平）

（2）保險額度不宜超過家庭收入的10倍

（3）家庭年保險費支出約為家庭年收入的10%

十二、4321法則

40%用于供房或者投資相關(guān)；

30%用于您的家庭日常支出，比如吃、穿、住、旅游；

20%用于流動性非常強的銀行存款或者活期定期，像基金市場很強的資金；

10%用于購買保險。

十三、中國市場現(xiàn)行的理財方式有哪些？

銀行存款（由于通脹、降息、各種手續(xù)費導(dǎo)致的貨幣貶值）

保險

債券（變現(xiàn)慢；持期長）

基金（集合投資；分散風(fēng)險；專家管理；屢現(xiàn)縮水貶值）

房產(chǎn)（政策偏緊；房產(chǎn)稅；資金太大）

期貨（資金投入較大；具備專業(yè)知識；風(fēng)險較大）

黃金和外匯（還有一定程度的限制）

股票（股市有風(fēng)險，入市需謹慎）

十四、保險

健康醫(yī)療；養(yǎng)老；投資分紅類；意外；保障；少兒類；家庭財產(chǎn)；汽車——人生的保障

十五、太太、孩子、車子、房子現(xiàn)在都是您的財產(chǎn)，衣、食、住、行等費用都是您的負債，而一旦發(fā)生問題只有保險可以馬上變成資產(chǎn)，去付那些賬單。

十六、為何歐美人愈來愈有錢，因為有壽險，美國人均擁有商業(yè)保單4張，涉及醫(yī)療、意外、大病、養(yǎng)老等方面，而中國人只存錢，存一千萬 分給四個小孩，一個人只能分到250萬，250萬再分給兩個孫兒，愈分愈少，而保險只需付少許的代價就可以買到一千萬。

十七、保險就是城市當(dāng)中的消防隊，大廈當(dāng)中的防火墻，輪船上的救生艇，汽車上的備用胎，摩托車手的頭盔，保險是未來的保障和需求，是生活當(dāng)中的必備品，保險是一份責(zé)任、一份愛心、一份保障、一份投資，這就是保險。

保險就是一種變向的銀行儲蓄，您不但享受固定的利息，同時還可以享受保險公司的分紅派息，另外有病時，它能為您報銷醫(yī)療費用，一旦出現(xiàn)意外，它還會給您一筆及時的補償金。

十八、兒童保險就是幫助您的孩子存一筆未來的上大學(xué)的教育費用和婚嫁費用，這種保險花小錢，換大錢，是兩代人的相互保險，一旦父母出現(xiàn)意外，保險費用可以免交，同時還可以享受教育費用和婚嫁費用，它是一種變向的兒童教育儲蓄。

醫(yī)療保險就是您作為客戶您生病的時候，有人給您報銷醫(yī)療費用，同時又能根據(jù)您住院的天數(shù)給你一筆可觀的住院津貼，以彌補您住院所造成的間接損失，體現(xiàn)保險公司的愛心，這就是醫(yī)療保險。

所謂重大疾病保險，就是客戶在患有重大疾病，急需大筆資金挽救生命的時候，保險公司會雪中送炭，及時送上一筆醫(yī)療求助金，使客戶度過燃眉之急，這便是重大疾病保險。

顧客在受到意外傷害時，需要治療時，保險公司給您報銷醫(yī)療費用，假若客戶造成殘疾，保險公司會另外付上一筆賠償金，假若客戶造成意外身故時，保險公司會及時地賠付一筆意外身故金，以解決逝者的后顧之憂，這便是我們的意外保險。

分紅保險就是你作為客戶你就是保險公司的股東，享受保險公司的經(jīng)營成果，年年分紅，歲歲派息，直到終身，同時它又能給你提供風(fēng)險保障的一個工具，這就是分紅保險。養(yǎng)老保險就是您每個月花一筆小錢，養(yǎng)一個孝順的兒子，從現(xiàn)在開始，您花20年供養(yǎng)它，這個“兒子”即不會惹您生氣，也不會讓您煩心，而且又會對您特別地孝心，它有以

下保證，第一在您退休之前，您若發(fā)生意外，如傷殘、死亡，它會及時地給您一筆高額的風(fēng)險保障金，第二您不幸生病，每天它還會給您送錢，同時給您解決醫(yī)療費用，第三如果您不幸駕鶴仙去，它會為您照顧您心愛的孩子，您年邁的父母，為您完成最后的心愿，第四如果您到了退休年齡，每月它會給您退休工資，而且根據(jù)您生存的年限，工資還實行上漲，直到終身，終身時另外會給您一筆撫恤金，讓您沒有遺憾。

第五篇：投資理財新方案“投資保障計劃”

隨著金融危機導(dǎo)致的經(jīng)濟環(huán)境的瞬息萬變，“投資理財”已成為焦點話題，投資理財涉及的范圍越來越廣，花樣也越來越繁多，股票、證券、保險、房產(chǎn)、古玩……都是大家熱衷的投資品。然而，投資品的復(fù)雜性和專業(yè)性使人們未必弄得清，哪些投資品是自己需要的，哪些投資理財服務(wù)又真正適合自己，該如何做出選擇？

2月28日下午在潤華國際大廈主辦的“財富之約”投資理財講座上，來自中國銀行的投資理財分析師顧海華先生詳細的講解了XX如何理財，讓現(xiàn)場來賓在金融危機下更好的理財。

顧海華先生指出理財是整個家庭財務(wù)規(guī)劃，秉承“自由、自主、自在”的原則，建議以家庭保障為主，其次是穩(wěn)健資產(chǎn)，而風(fēng)險資產(chǎn)在家庭理財比重則要隨著年齡的增加遞減。在分析無錫XX年大眾投資收益時顧海華先生指出，商品房投資是XX年所有負收益理財產(chǎn)品中損失最小的一種產(chǎn)品，占據(jù)投資品種排行的第五位，而前四位則分別是債券、人民幣理財、黃金寶、儲蓄。同時顧海華強調(diào)無錫市區(qū)房價XX年與XX年末相比也相差不大，商品房在XX年應(yīng)該會有很大的上升空間。

在中國銀行理財中心分析師顧海華的講解之后，潤華國際大廈營銷總監(jiān)方世杰對商品房投資進行了詳細的分析，認為XX年寫字樓市場是收益最穩(wěn)健的一種物業(yè)形式，從目前的出租率到租金收益，方總都做了詳細的介紹。

當(dāng)有嘉賓問道潤華國際大廈收益的時候，方總表現(xiàn)的更加有信心，原來潤華國際大廈自2月1日推出的“5年40%現(xiàn)金返利+穩(wěn)定租金收益”的高額回報方案：

收益

一、開發(fā)商返利，期限為5年，每年返利總房價的8%，5年共計40%；

收益

二、客戶租賃，按照無錫辦公樓市場租賃保底行情估約2元/平米/天，每年的租金

回報估約6%，5年共計約30%；

收益

三、房屋增值，無錫市每年市區(qū)辦公樓均價上漲15%以上?？鄢课菡叟f等因素，預(yù)計房屋每年自身升值6%，5年后房屋自身升值將30%以上。

不僅如此，潤華國際大廈現(xiàn)在已進入準(zhǔn)現(xiàn)房銷售階段，項目將于XX年8月底交付，裙樓的酒店和百貨將于12月份開業(yè)。

據(jù)了解，此方案一經(jīng)推出，立即得到了消費者的認可，首批推出的124套房源已經(jīng)銷售過半。潤華國際大廈以符合商業(yè)地產(chǎn)安全投資標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)勢，成為XX年無錫最可靠的安全投資產(chǎn)品，領(lǐng)航安全投資方向，風(fēng)險最低、未來無限、收益最大，以一言九鼎之信譽打造掘金財富王座。

項目介紹：潤華國際大廈，矗立于無錫中軸太湖大道、青祁路交匯的15萬平

米建筑綜合體，以258米的高度傲視無錫，獨享太湖浩蕩情懷。以全球唯一舒展l型穩(wěn)固姿態(tài)訴說著關(guān)于絕版商務(wù)的尊崇與品質(zhì)，以全球頂級cbd中央商務(wù)區(qū)標(biāo)準(zhǔn)進駐長三角。258米高度開創(chuàng)無錫第一高，擁有比肩國際的流行業(yè)態(tài)組合，集酒店式精裝豪景公寓、5a甲級商務(wù)寫字樓、美國豪生超五星級酒店、高檔商業(yè)百貨等為一體，與韓國農(nóng)心集團強強聯(lián)手，打造每家瑪高檔商業(yè)旗艦；眾多國際時尚品牌熱切待入，無錫高端國際化商業(yè)核心在此誕生。