第一篇：做個快樂的守財奴：中國人最該讀的100個理財故事_申請貸款需要哪些手續(xù)

在理財過程上，我們經(jīng)常會面臨資金不足的問題，這時商業(yè)貸款能夠幫助我們擺脫窘境，贏得開創(chuàng)事業(yè)的基礎資金。

一般而言，申請貸款需要經(jīng)過以下程序：

1．在你正式開始申請貸款時，銀行首先要做關于你(及配偶)的信用和收入調(diào)查。其目的是了解兩個問題：你是否有能力按時償付貸款以及你是否有意愿這樣做。另外，銀行還會要求你提供報稅單、工資報表、存款證明等文件。

2．擁有了你的資料與授權之后，銀行會向信用記錄報告公司申請調(diào)閱你的信用記錄。而這些信用記錄包括你的付賬歷史、欠賬數(shù)額、信用戶口、查詢記錄等。申請人的信用分數(shù)愈高，信用愈好，申請貸款當然也愈易批準。

3．接下來，銀行將與借款人簽訂合同。合同應具備的條款包括借款種類、借款用途、借款金額、借款利率、借款期限等。借款合同必須由當事人雙方的代表或憑法定代表授權證明的經(jīng)‘辦人簽章，并加蓋公章。

4．最后，銀行經(jīng)辦人員將認真審查核對借款申請書的各項內(nèi)容是否無誤，是否與借款合同相符。審查無誤后，填制借款放出通知單，將貸款撥入借款方的賬’戶。賺鐵．模范李敖理財之道

李敖是臺灣知名的作家，也是著名的“黨外政論家”。他仗義執(zhí)言、打抱不平的正義精神，深受各界人士的敬佩，甚至把他捧為崇拜的偶像。但很少有人知道，李敖在理財方面同樣有自己的獨到之處。

20世紀60年代，以筆為生計的李敖失去了賴以生存的職業(yè)后，開始做起了販賣舊家用電器的生意，也就是從那時起，李敖開始精心打點自己的財產(chǎn)。

1970年李敖因彭明敏出逃案而被軟禁，翌年被捕，判以10年徒刑，1976年減刑獲釋，擔任土木包工。1979年復出文壇，出版《獨白下的傳統(tǒng)》、《李敖文存》等。

在文壇取得相當知名度后，李敖把自己的作品當作商品經(jīng)營，讓文章產(chǎn)業(yè)化、商業(yè)化，由于他的思維獨特，言辭張揚，多年來一直受到出版商的青睞，出書、賣書成了他不顯山露水的進金之道。他的三本著作《李敖仃話說(2)》、《李敖檔案》和《李敖大陸行紀實》都已陸續(xù)出版，為他帶來了一筆筆可觀的收入。

除了寫書，李敖還在電視媒體上頻頻開設欄目。他加盟了鳳凰衛(wèi)視，主持一檔叫做《李敖有話說》的節(jié)目。400多集過后，李敖在展示自己雄厚的“證明口才”的同時，也收獲頗豐，從這件事也可以看出他不同尋常的商業(yè)遠見。

其后，李敖以民間活動之名先后探訪北京、上海和香港?！吧裰菸幕谩钡闹鬓k方正是李敖的電視東家鳳凰衛(wèi)視。這次所謂的文化之旅也成了文化與商業(yè)之旅，鳳凰衛(wèi)視成為最大的贏家，同時李敖在大陸的知名度也大幅上升，對他今后的事業(yè)提供了很大的推動力。案例點評李敖理財?shù)木髦幵谟谒軌蛏朴米约旱闹R和學問，將才華經(jīng)營為財富，不斷為自己

收獲利益。

很多人會覺得，庸俗的金錢與高雅的文化是截然對立，不可融合的。但李敖的做法足以令我們大開眼界。他沒有像一般的文化人那樣清高風雅，反倒在理財路上一展身手，取得了驕人的成績。

由此可見，擁有出眾的才華，將使一個人的致富道路走得格外順暢。為此，每一個渴望創(chuàng)造財富的人除了需要具備職業(yè)所需的專業(yè)技術以外，還應該找到自身才華的閃光點，把其中覺得有前途的挑出來，好好研究鉆研下去，變成自己的個人強項，這樣，終有一天將會從中得到美好的回報。相關知識鏈接

第二篇：做個快樂的守財奴：中國人最該讀的100個理財故事_購買壽險需要注意什么

人壽保險一般都是長期性合同。為了保證您購買到一份合法、可靠、有利的人壽保險，請您務必注意以下七點：

1．選擇符合您自身需要的保險，要注意從“需要”出發(fā)。例如，在考慮是投保終身壽險還是定期壽險時，財力充足的人士可以選擇終身壽險，并通過這種方式為后代留下一筆遢產(chǎn)；而財力有限的人士則可以選擇定期壽險，以25歲到50歲的人生黃金階段為自己投保，因為這個時期也是人生負擔最重的時候，可以避免投保人遭遇突如其來的不幸時給家庭經(jīng)濟帶來沉重的打擊。

2．壽險的價格差別很大，所以多做比較是非常重要的。最便宜的不一定是最好的，你必須確定保險公司在財務上是健康的，并擁有及時理賠的良好聲譽。此外，因為保險產(chǎn)品非常復雜，你還應當為自己選擇一名優(yōu)秀的保險顧問，以找到最合適的、賠付最有效的產(chǎn)品。

3．針對大的風險，要購買那些保險內(nèi)容盡可能多的產(chǎn)品。不要只投保某一種意外事故死亡險，而是要投保各種事故的保險；不要只投保一種嚴重疾病險，而是要投保各種大病險。

4．購買前，要弄清您買的是什么保險?保險責任是什么?責任免除是什么?怎么交費?如何獲益?有無特別約定?

5．填寫投保單要如實告知。投保人如果存在故意隱瞞事實，保險公司就可能不承擔賠付保險金的責任，后果相當嚴重。

6．無論是投保單、健康聲明書，還是其他有關文件，認真填寫并親自簽名，不要隨意由他人代簽，以免今后出麻煩。

7．要注意保險合同生效時間。通常投保人交付第一期保險費，且保險公司簽發(fā)保單時，保險合同才開始生效。

第三篇：做個快樂的守財奴：中國人最該讀的100個理財故事_怎樣做好家庭理財

也許絕大多數(shù)的家庭在支付一筆較大的支出時都會有種“錢到用時方恨少”的感覺，那么有沒有什么辦法能夠幫助你在今后的生活中告別這種捉襟見肘的感覺呢?那就是盡早做好家庭理財。這一點對于剛剛成立的新婚家庭來說更為重要。

新婚夫婦大都經(jīng)歷了很長的“單身貴族”期，所以剛開始對家庭收入情況或多或少都感到有些心里沒底。另外，現(xiàn)在的年輕人大都沒什么理財經(jīng)驗，每月的收支安排也比較隨心所欲，所以結婚后如何打理小家庭的財產(chǎn)，對“小兩口”來說確實是一項嚴峻的考驗，這時候家庭理財就顯得極為關鍵。

家庭理財?shù)牡谝徊綉攺挠涃~開始。通過記賬能充分掌握好家庭的收支項目，為家庭的開支提供一些科學依據(jù)；家庭賬簿還能起到備忘作用，使家庭成員對家庭財務有賬可查，心中有數(shù)。為此，日常應當注意真實記錄下每一筆收入和支出，哪怕是很小的數(shù)目，也不能忽略；而且記賬應做到天天堅持，最好養(yǎng)成一個良好的習慣，每天臨睡前把當天的賬務整理清楚，防止時間長了而誤記，造成賬實不符。

記賬的目的是為了合理規(guī)劃和運用資金，因此，在每月收支平衡的前提下，要學會計劃下月的資金運用，這好比企業(yè)的成本核算，這是相當重要的。只有運籌帷幄，才能有條不紊，一絲不亂。

在選擇家庭理財方式的問題上，則要看自己的投資理念和對某種理財方式的認識程度。喜歡穩(wěn)健安全的人可以選擇常見的存款或參加保險及投資債券，尋求長遠高收益的人可以選擇人民幣和外匯系列定向理財、委托銀行貸款或炒匯等。需要注意的是選擇理財方式要以自己家庭的實際情況和擁有的財力為基準，不要被理財方式的表面現(xiàn)象和某些宣傳所誘惑，盲目投資。為喬丹和奧普拉理財?shù)慕獎P

姜凱是一位年輕的對沖基金經(jīng)理。出生于上海的他，在24歲時就擁有了自己的對沖基金。

很小的時候，姜凱就對金融理財非常感興趣。后來他赴美留學，進人伊利諾伊大學攻讀金融專業(yè)，一邊學習一邊用所學的知識炒股賺錢。

最初，姜凱按書本上教的理論集中投資低估的、低持有的、低關注的公司．但效果并不理想，有的股票買了以后“不是往上漲，而是往下掉，一下虧損掉五六萬美元?！笔≈螅獎P得出結論：價值投資理論應當隨著時代、形勢的變化積極調(diào)整。他開始將自己的關注點轉(zhuǎn)向商新科技行業(yè)的一些高成長性股票，并結合自己的數(shù)理優(yōu)勢，獨創(chuàng)了一套選股模型，利用計算機程序，排除匯率、利息、經(jīng)濟成長率等40多種左右股市波動的干擾因素，用以預測股票不同階段的漲跌情況。結果真的賺了不少錢。

1996年大學畢業(yè)后，姜凱加盟瑞士銀行。但兩年后他又離開了，因為他有更高的理想——擁有自己的對沖基金，對于姜凱來說，對沖基金才是可以證明自己的地方。對沖基金可以在股市未能真正反映其價值的時候，幫助股市認識到這一點。所以，姜凱認定他日前做的事業(yè)是有意義的。在美凱眾多的投資理中，“買入，交易”無疑是最引人注目的。這與 20世紀90年代后美國盛行的巴非特式的“買人、持有”，形成了鮮叫對比?！百I入，持有”理論認為，你只有長期持有好的股票，才能真正充分享受到這家公司的成長，從而取得最大的收益。不過姜凱卻認為，在發(fā)達國家的股市“買入，持有”，并不是一個好主意，因為我們已處于

一個不同的時代。在一個成熟的市場中，找到一家真正具有很強成長性的公司，已經(jīng)很難了，而且產(chǎn)晶周期的縮短使得上市公司股價變得更不穩(wěn)定，而在波動性更大的市場中，“買進，交易”的策略無疑更有優(yōu)勢。

為此，姜凱只做在美國上市的中國公司股票，“我們是一個對沖基金，在A股里只能單向買長線做，所以我們不做”。為了炒美股，姜凱每兩個月飛回美國，在上海時每晚9時至凌晨5時高強度工作，以保持與美國股市開盤同步。在上海一間112平方米的辦公空間內(nèi)，姜凱自由操控著投資者們上億美元的投放，其中不乏球星喬丹和名嘴奧普拉這樣的高端客戶。

創(chuàng)立至今，姜凱的對沖基金年均回報率為47％。2001～2003年他的中華沖基金在美國行業(yè)排行榜上連居首位。但姜凱沒有擴大基金規(guī)模，2003～2004年反而大規(guī)模向客戶返還資產(chǎn)，目前，其基金規(guī)模儀有l(wèi)億多美元。他認為，這樣做可以更好地保護客戶的資金，因為他相信“盤子越大盈利就越困難”。

33歲的姜凱已經(jīng)可以算得上沖基金行業(yè)的“王者”。用美國前國務卿奧爾機賴特的話說，他是“中國最好的出口品”。案例點評姜凱善于反思，找到了最適合自己的投資理財方式——對沖基金，從而獲得了巨大的成功。這一點對很多希望靠投資理財改善生活的人來說是絕佳的啟示。

在現(xiàn)實生活中，能夠真正做到科學投資的人寥寥無幾，很多人很少做分析研究的工作，總是盲目跟風，按照書本理論或是別人的指點安排投資理財活動，往往達不到好的效果。

投資最忌盲目，每個人的情況各不相同，照搬他人的經(jīng)驗也許并不適合自己的情況，只有像姜凱一樣經(jīng)常對自己的投資行為進行反思，正確評價自己的性格特征和風險偏好，在此基礎上決定自己的投資取向及理財方式，才有可能走出誤區(qū)，獲得收益。相關知識鏈接

第四篇：做個快樂的守財奴：中國人最該讀的100個理財故事_如何制定家庭理財規(guī)劃

一般來講，一個好的家庭理財規(guī)劃至少應妥善考慮家庭經(jīng)濟生活中的幾個“宏觀”問題：

1．如何“開源”的問題：即怎樣增加家庭收入，利用各種投資增加資產(chǎn)的價值。

2．如何“節(jié)流”的問題：即怎樣控制預算，削減不必要的支出。

3．如何合理支出的問題：即系統(tǒng)考慮家庭重要支出事項(如高額教育經(jīng)費)，有效積累大額、長期性資金。

4．如何保障財務安全的問題：即處理好家庭財務風險問題，防患于未然。如通過家庭財險等方式為家庭財務安全提供保障。妥善進行家庭資產(chǎn)管理。

在擬定家庭理財規(guī)劃時，一個很重要的原則是：所有的目標必須具體、可行。這就要求家庭理財目標一定要明確、量化；家庭成員對自己家庭的財務狀況力求了解得全面準確，切忌好高騖遠，不切實際，防止在理財過程中顧此失彼；另外，家庭理財要將稀缺的貨幣資源用得其所，為家庭創(chuàng)造更大的效用和收益。“富媽媽”的基金理財之路

“富媽媽”原是一名公務員，而且是一個單位的負責人。去年7月份退休后，沒有了公務，時間一下多了起來。正在考慮怎么安排這些空閑時光的時候，隔壁鄰居購買基金給了她很多啟發(fā)。

“富媽媽”和老伴的退休工資加起來每月有四千多元，足以保證生活溫飽無憂。這些年來也積攢了20多萬元的積蓄，和老伴商量后，“富媽媽”決定用一半積蓄購買基金。她在網(wǎng)上查了不少資料，最后選擇了一支績優(yōu)基金，以每份凈值2．9817元的價格申購了15萬元基金。

從此以后，“富媽媽”的生活便多了一項新內(nèi)容。每天上午她照?？纯磮蠹垺⒕毦殨?，或者走親訪友，下午3點股市收市前她和老伴會結伴去證券公司營業(yè)部看看該支基金重倉股的漲跌情況，然后兩人再對當天基金的凈值進行猜測。晚上她在家里打開電腦上網(wǎng)，點擊基金頻道查看該支基金的凈值，看自己和老伴究竟誰判斷得對。不管凈值是增是減，只要是判斷對了，兩位老人都會高興好一陣子。

國慶節(jié)后，“富媽媽”和老伴出外旅游了一個月，也把基金拋在腦后。等她回家后才知道股市在進行深幅調(diào)整，至11月底，她購買的基金凈值只有2．7523元了，賬面出現(xiàn)了虧損。不過由于此前她早就做好了心理準備，所以一點也不沮喪，仍像原來一樣，看大盤、查資料。

隨著大盤12月18日第二次探底回升，那支基金的凈值義在不斷上漲了。到今年1月，已經(jīng)到了3元以上?！案粙寢尅闭娴眯≠嵙艘还P。她本想向鄰居道謝，感謝他們引導自己走上基金投資的道路，可是一打聽才知道鄰居在基金第一次探底的時候就全部贖回了，不但沒賺到錢，還虧了不少。這件事讓“富媽媽”慶幸不已，幸虧自己的心態(tài)良好，才經(jīng)受住了市場趨勢反復的考驗?，F(xiàn)在她對投資基金充滿了更大的信心。案例點評“富媽媽”能夠頂住虧損壓力，最終獲益，是因為她在入市前對風險有充分的估計，沒有把所有的雞蛋放在一只籃子里(她仍有將近一半的積蓄存在銀行以備急需)，另外，她還作了長期投資的打算，不管市場起起落落，基金凈值漲漲跌跌，都能泰然處之。

對于“富媽媽”們來說，在人生的黃昏階段，理財應以穩(wěn)健的原則為主，在理財時應注意低風險的投資方向，關注資金的安全。但同時，“富媽媽”們也應當注意，僅靠節(jié)儉和吃老本，而不去挖掘新的收入渠道，并不能達到資產(chǎn)增值的目的。低風險、長期有穩(wěn)定收益的投資方式就比較適合老年人，能使老年人的資產(chǎn)達到保值、增值的目的，讓他們能夠擁有一個幸福的晚年生活。相關知識鏈接

第五篇：做個快樂的守財奴：中國人最該讀的100個理財故事_如何制定你的財富目標

在年齡、性別、個性、職位、收入、家庭狀況、前景看法及追求的個人目標也不盡相同之下，對錢財?shù)奶幚響B(tài)度和方法也會因人而異。不少人日出而做，日落而息，對錢財運用，懶得理會，更毫無計劃，有些更是先用未來錢，或是有錢就去“賭”股票，一旦出現(xiàn)個人財政困難時，才驀然驚覺到自己失敗的原因，就是欠缺明確的財富目標，沒有周詳?shù)呢敻挥媱?，從未考慮過完善的理財及投資計劃。

要知道“你不理財，財不理你”。無論你是什么樣的人，都應先訂立個人的財富目標。在制定目標的同時，你需要把握以下3點原則：

1．財富目標應該是可以量度的。很多人的財富目標顯得非常抽象、空泛，例如：“我要做個很富有的人”、“我要發(fā)達”、“我要擁有全世界”、“我要做李嘉誠”，這些無法量度的目標根本起不到實質(zhì)性的指導作用，最終多半淪為空想。對此，你首先應該明確“富有”對于自己到底是什么概念。100萬?1000萬?還是億萬?在制訂你的財富目標時，你必須保證它是非常具體、清晰和詳細的。要保證這個目標至少有一半機會成功，如果沒有一半機會成功的話，就應當暫時把目標降低，在日后當它成功后再來調(diào)高，這樣才能充分發(fā)揮目標的指導作用。

2．制定目標的同時要為自己劃分一定的期限。給目標標明期限，定下截止日期，能夠很有效地糾正拖沓、敷衍的辦事風格。如果能將目標細化為許多步驟，在為每一個步驟都定下期限的話，就更容易保證目標完成的時間性。

3．完成目標的過程就是克服艱難險阻的過程。在完成目標的過程中，必然遇到無數(shù)的障礙、困難和痛苦，因此我們必須確實了解自己的目標，必須預料自己在完成目標過程中會遇到什么困難，然后逐一把它詳盡記錄下來，加以分析，評估風險，把它們依重要性排列出來，與有經(jīng)驗的人研究商討，最終把它解決。其實所謂障礙困難，只是由于人們的未可知引起的，只要人們確認他們需要增加和學習什么知識與技能，確認什么人或團體組織可以協(xié)助他們完成目標便可消除它。

人生之所以常遇障礙，是因為資源有限，比如資金有限、人力有限、技術有限等原因。所以如果能夠充分地利用資源，依仗實力、毅力、心力勇往直前，就一定能實現(xiàn)自己的目標。所以定下一個切實可行的計劃，估計每一步驟需要完成的時間，以事件重要性先排列次序，按部就班，逐一完成，成功便指日可待。