第一篇：銀監(jiān)會(huì)發(fā)布4號(hào)令調(diào)低村鎮(zhèn)銀行設(shè)立支行審批門檻

銀監(jiān)會(huì)發(fā)布4號(hào)令調(diào)低村鎮(zhèn)銀行設(shè)立支行審批門檻

3月19日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布4號(hào)令《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》(下稱《辦法》)，進(jìn)一步對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立等簡(jiǎn)政放權(quán)，降低了該類金融的審批門檻。就放寬村鎮(zhèn)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立支行的條件，《辦法》將設(shè)立支行的年限要求由開業(yè)后2年調(diào)整為半年?！凹涌焱晟妻r(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提高金融服務(wù)均等化水平。”銀監(jiān)會(huì)稱。中國農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授何文廣對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》分析稱，《辦法》對(duì)經(jīng)營比較好的機(jī)構(gòu)進(jìn)行鼓勵(lì)，有利于促進(jìn)更多的村鎮(zhèn)銀行規(guī)范化經(jīng)營，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制等。同時(shí)，村鎮(zhèn)銀行的支行增加，也能夠更好服務(wù)小微企業(yè)。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)數(shù)據(jù)，截至2013年末，全國共組建村鎮(zhèn)銀行1071家，其中開業(yè)的有987家，籌建84家。為了強(qiáng)調(diào)村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”和小微的本質(zhì)，在地點(diǎn)布局上，銀監(jiān)會(huì)要求按照全國百強(qiáng)縣和貧困縣有相應(yīng)的掛鉤比例。在1071家村鎮(zhèn)銀行中，中西部省份有665家，占比達(dá)到62.1%。

在主發(fā)起人條件方面，銀監(jiān)會(huì)并未作出調(diào)整，依然要求主發(fā)起人是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15%。此外，單個(gè)自然人、非金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%。

《辦法》還對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等設(shè)立的條件進(jìn)行了一一落實(shí)。值得注意的是，包括村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的籌建和開業(yè)申請(qǐng)，均由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。同時(shí)，也簡(jiǎn)化了農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社的組建條件，為各類資本參與農(nóng)村金融體系建設(shè)提供便利。

“為減少行政許可管制，激發(fā)市場(chǎng)主體活力，做到還權(quán)于市場(chǎng)，讓權(quán)于社會(huì)，銀監(jiān)會(huì)加快將監(jiān)管重點(diǎn)從事前審批轉(zhuǎn)向過程監(jiān)管和事后監(jiān)督。”銀監(jiān)會(huì)稱，取消了農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)籌建開業(yè)延期、證券投資基金托管、股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)和部分高管人員任職資格等13個(gè)審批項(xiàng)目。

一方面，銀監(jiān)會(huì)在簡(jiǎn)化農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的審批程序，另一方面也在不斷增加或者調(diào)整這些機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍。

《辦法》規(guī)定了農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種，募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具，開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，開辦信用卡業(yè)務(wù)，開辦離岸銀行業(yè)務(wù)等的相應(yīng)條件?！斑@對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展是一個(gè)利好消息，相當(dāng)于規(guī)劃了農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的‘成長(zhǎng)路徑圖’，不斷增加農(nóng)村金融服務(wù)的種類?！碧旖蜇?cái)經(jīng)大學(xué)商業(yè)銀行管理研究所所長(zhǎng)蔡雙立對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示。

簡(jiǎn)政放權(quán)，也并不意味著監(jiān)管層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的放松?！霸摲诺臋?quán)堅(jiān)決放開到位，該管的事必須管住管好?！便y監(jiān)會(huì)表示將按照該要求，堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，平衡金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范。（李靜瑕）

第二篇：中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》的通知

【法規(guī)名稱】 中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》的通知

【頒布機(jī)構(gòu)】 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【發(fā) 文 號(hào)】 銀監(jiān)發(fā)〔2009〕48號(hào)

【頒布時(shí)間】 2009-6-9

【實(shí)施時(shí)間】 2009-6-9

【效力屬性】 有效

【正文】 【打印預(yù)覽】

中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》的通知

各銀監(jiān)局(西藏除外)：

現(xiàn)將《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○○九年六月九日

小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定

第一章 總則

第一條 為做好小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行工作，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》等，制定本暫行規(guī)定。

第二條 本暫行規(guī)定適用于按照《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》)要求，經(jīng)省級(jí)政府主管部門批準(zhǔn)、在工商管理部門注冊(cè)登記、在縣(市)及縣(市)以下地區(qū)設(shè)立的小額貸款公司。

第二章 準(zhǔn)入條件

第三條 擬改制小額貸款公司須符合《指導(dǎo)意見》的審慎經(jīng)營要求。

第四條 小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，除滿足《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》第二章、第三章、第四章規(guī)定外，還須滿足下列條件：

(一)召開股東(大)會(huì)，代表三分之二以上表決權(quán)的股東同意小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，并對(duì)小額貸款公司的債權(quán)債務(wù)處置、改制工作作出決議。債權(quán)債務(wù)處置應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。

(二)公司治理機(jī)制完善、內(nèi)部控制健全、經(jīng)營狀況良好、信譽(yù)較高，且堅(jiān)持支農(nóng)服務(wù)方向。

1．各治理主體職責(zé)明確，議事規(guī)則和決策程序清晰，治理目標(biāo)科學(xué)，考核激勵(lì)機(jī)制有效，信息披露透明。

2．具有完備有效的內(nèi)部控制制度，能覆蓋各業(yè)務(wù)流程和各操作環(huán)節(jié)，且執(zhí)行到位。

3．有良好社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，無重大違法違規(guī)行為。

4．按《指導(dǎo)意見》新設(shè)后持續(xù)營業(yè)3年及以上；清產(chǎn)核資后，無虧損掛賬，且最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確，且不良貸款率低于2%；已足額計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，其中貸款損失準(zhǔn)備充足率130%以上；凈資產(chǎn)大于實(shí)收資本。

5．資產(chǎn)應(yīng)以貸款為主，最近四個(gè)季度末貸款余額占總資產(chǎn)余額的比例原則上均不低于75％，且貸款全部投放所在縣域。

6．最近四個(gè)季度末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60%。

7．單一客戶貸款余額不得超過資本凈額的5％，單一集團(tuán)客戶貸款余額不得超過資本凈額的10％。

8．抵債資產(chǎn)余額不得超過總資產(chǎn)的10％。

(三)已確定符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擬作為主發(fā)起人。

(四)省級(jí)政府主管部門推薦其改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，同時(shí)對(duì)其公司治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營情況等方面進(jìn)行評(píng)價(jià)。

(五)未設(shè)村鎮(zhèn)銀行的縣(市)及縣(市)以下地區(qū)的小額貸款公司原則上優(yōu)先改制。

(六)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第三章 程序和要求

第五條 小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組為申請(qǐng)人?；I建工作小組由主發(fā)起人、小額貸款公司等有關(guān)單位組成，負(fù)責(zé)相關(guān)改制工作。

第六條 籌建工作小組須嚴(yán)格按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求，做好改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行籌建前期的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，并按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等有關(guān)要求落實(shí)籌建、開業(yè)階段的相關(guān)工作。

第七條 籌建工作小組須聘請(qǐng)具備資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)對(duì)擬改制小額貸款公司進(jìn)行清產(chǎn)核資，同時(shí)對(duì)其管理狀況進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)。清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日原則上選定在清產(chǎn)核資工作開始時(shí)的上季末?；I建工作小組應(yīng)對(duì)清產(chǎn)核資結(jié)果和審計(jì)結(jié)果進(jìn)行復(fù)查。

第八條 清產(chǎn)核資工作結(jié)束后，籌建工作小組、小額貸款公司和中介機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)凈資產(chǎn)結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)，簽定凈資產(chǎn)確認(rèn)書，并根據(jù)小額貸款公司股東(大)會(huì)通過的凈資產(chǎn)處置方案對(duì)凈資產(chǎn)進(jìn)行處置。

第九條 擬改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人，其資質(zhì)、持股比例等必須符合《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》。對(duì)不愿意作為發(fā)起人、不符合村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人資格或持股要求的，申請(qǐng)人應(yīng)在申報(bào)開業(yè)前完成相關(guān)股權(quán)轉(zhuǎn)讓或清退等工作。

第十條 有關(guān)工作完成后，籌建工作小組應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等要求，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可申請(qǐng)材料。清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日與申請(qǐng)籌建日期不得超過3個(gè)月。

第十一條 申請(qǐng)人申請(qǐng)籌建，除提交《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料外，還應(yīng)提交以下材料：

(一)股東(大)會(huì)同意改制的決議書及中介機(jī)構(gòu)出具的法律意見書；

(二)清產(chǎn)核資報(bào)告、管理狀況專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告；

(三)上一經(jīng)營審計(jì)報(bào)告；

(四)凈資產(chǎn)確認(rèn)書及分配報(bào)告；

(五)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擬作為主發(fā)起人的書面聲明；

(六)省級(jí)政府主管部門出具的有關(guān)意見；

(七)小額貸款公司設(shè)立批復(fù)文件及營業(yè)執(zhí)照；

(八)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他材料。

開業(yè)申請(qǐng)材料同《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料。

第十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定的權(quán)限、程序和時(shí)限，受理、審查并決定小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可事項(xiàng)。

第十三條 籌建工作小組在收到核準(zhǔn)開業(yè)的批復(fù)文件后，要及時(shí)按法定程序解散小額貸款公司并注銷營業(yè)執(zhí)照，憑銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的金融許可證辦理工商登記。

第四章 監(jiān)督管理

第十四條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)指導(dǎo)監(jiān)督，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，確保改制工作依法合規(guī)、穩(wěn)步推進(jìn)。

第十五條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》等有關(guān)文件要求，加強(qiáng)對(duì)改制后村鎮(zhèn)銀行的持續(xù)監(jiān)管，確保其穩(wěn)

健發(fā)展。

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第五章 附則

第十六條 本暫行規(guī)定未盡事項(xiàng)，按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定執(zhí)行。

第十七條 各銀監(jiān)局可根據(jù)本暫行規(guī)定制定實(shí)施細(xì)則。

第十八條 本暫行規(guī)定自頒布之日起實(shí)施。