第一篇：山東不斷完善銀行服務(wù)體系今年改制組建10家農(nóng)村商業(yè)銀行

山東村鎮(zhèn)銀行快速發(fā)展2011-8-1

3中銀富登村鎮(zhèn)銀行、博商村鎮(zhèn)銀行、匯豐村鎮(zhèn)銀行、浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行、萊商村鎮(zhèn)銀行??一時(shí)間,村鎮(zhèn)銀行如雨后春筍般在山東省各地涌現(xiàn),僅7月份山東省就新開了4家。

據(jù)山東省金融工作辦公室統(tǒng)計(jì),截至今年6月底,山東省共設(shè)立32家村鎮(zhèn)銀行,較年初增加18家,其中匯豐村鎮(zhèn)銀行是山東省首家外資村鎮(zhèn)銀行。另外,有18家村鎮(zhèn)銀行已確定主發(fā)起銀行,進(jìn)入審批程序。預(yù)計(jì)到年底,山東省村鎮(zhèn)銀行數(shù)量將達(dá)到45家左右,縣域覆蓋面達(dá)到50%。

山東省金融工作辦公室銀行處處長(zhǎng)白山說,村鎮(zhèn)銀行設(shè)立后就扎根鄉(xiāng)村,也因之被稱為“草根”銀行。其最大優(yōu)勢(shì)是屬于一級(jí)獨(dú)立法人,具有決策迅速、產(chǎn)品靈活的特點(diǎn)。很多村鎮(zhèn)銀行最快可以3個(gè)工作日放貸,這在很多銀行是不可能做到的。從當(dāng)下來看,在農(nóng)村市場(chǎng),村鎮(zhèn)銀行是大中銀行的有益補(bǔ)充,也是小微企業(yè)融資的又一根救命草。如曹縣中銀富登村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)馬進(jìn)兵所說:“小企業(yè)和個(gè)體戶的資金需求一般都比較急,我們的貸款程序包括搜集資料、審批、放款均在當(dāng)?shù)赝瓿?貸款周期不超7個(gè)工作日。而且,對(duì)于缺少貸款條件的個(gè)體農(nóng)戶,我們也給他們放貸,并創(chuàng)新了以自建小產(chǎn)權(quán)房作為抵押物貸款的產(chǎn)品。”

靈活的運(yùn)作機(jī)制,迎來業(yè)務(wù)的紅火。從山東省村鎮(zhèn)銀行運(yùn)營(yíng)的情況看,截至6月底,山東省開業(yè)運(yùn)營(yíng)的村鎮(zhèn)銀行貸款余額36.1億元,較年初增長(zhǎng)97.3%,重點(diǎn)支持了“三農(nóng)”和中小企業(yè)；存款也穩(wěn)步增長(zhǎng),達(dá)到46億元,增長(zhǎng)85.5%；而且,村鎮(zhèn)銀行目前的資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良,無一筆不良貸款。

據(jù)了解,雖然中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的最低“門檻”是注冊(cè)資本300萬元,但從落戶山東的村鎮(zhèn)銀行看,應(yīng)該算是“大塊頭兒”。目前山東省村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本大多在3000萬以上,其中注冊(cè)資本億元以上的有10家,規(guī)模最大的為龍口國(guó)開南山村鎮(zhèn)銀行和膠州農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行,注冊(cè)資本均為2億元?！皦K頭大意味著承受風(fēng)險(xiǎn)的能力也比較強(qiáng)?！币晃汇y行界人士評(píng)價(jià)說。

特別需要指出的是,山東省村鎮(zhèn)銀行目前優(yōu)先在“藍(lán)黃”兩區(qū)布局,其中山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)有19個(gè)縣(市、區(qū))開展了村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn),占全省開展試點(diǎn)縣的59%,黃河三角洲地區(qū)8個(gè)縣(市、區(qū))設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,占25%；27個(gè)百強(qiáng)縣中12個(gè)設(shè)立了村鎮(zhèn)銀行,只有5家設(shè)在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)縣。白山告訴記者,根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)最新印發(fā)的《關(guān)于調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》,下一步將引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行落戶在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū),以改進(jìn)西部地區(qū)和欠發(fā)達(dá)縣域的農(nóng)村金融服務(wù)。

山東不斷完善銀行服務(wù)體系今年改制組建10家農(nóng)村商業(yè)銀行

齊魯晚報(bào)2012年02月08日A19版作者: 【PDF版】

本報(bào)濟(jì)南2月7日訊(記者 桑海波 通訊員 賈洪斐)過去一年,雖然城商行和股份制銀行擴(kuò)張受到了政策限制,但是我省銀行服務(wù)體系還是保持了快速發(fā)展。截至目前,已有14家外資銀行入魯,12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行全部在山東設(shè)點(diǎn)。同時(shí),今年改制組建10家農(nóng)村商業(yè)銀行。

據(jù)省金融辦有關(guān)人士介紹,2011年,股份制銀行新設(shè)市級(jí)分行10家,總數(shù)達(dá)38家,新設(shè)縣級(jí)分行19家。城商行新設(shè)縣域分支機(jī)構(gòu)10家,有10個(gè)市實(shí)現(xiàn)縣域機(jī)構(gòu)全覆蓋。新組建村鎮(zhèn)銀行33家,總數(shù)達(dá)47家。

去年,我省銀行機(jī)構(gòu)引進(jìn)工作成效明顯,河北銀行、東京三菱日聯(lián)銀行青島分行已開業(yè),渣打銀行、廣發(fā)銀行濟(jì)南分行已獲批籌建。

據(jù)了解,2012年,我省將繼續(xù)加快地方金融業(yè)改革發(fā)展步伐。首先,加快縣(市)聯(lián)社組建農(nóng)村商業(yè)銀行步伐,當(dāng)年改制組建10家左右農(nóng)村商業(yè)銀行；積極推進(jìn)濰坊、煙臺(tái)兩市城區(qū)農(nóng)村信用社整合,力爭(zhēng)2012年濰坊農(nóng)村商業(yè)銀行掛牌開業(yè),煙臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作取得明顯進(jìn)展。

同時(shí),促進(jìn)城市商業(yè)銀行健康發(fā)展,引導(dǎo)城商行立足服務(wù)居民、社區(qū)、小微企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì),鼓勵(lì)城商行穩(wěn)步加快縣域分支機(jī)構(gòu)設(shè)立步伐,爭(zhēng)取2012年城商行在全省縣域覆蓋率達(dá)到85%以上。此外,加快村鎮(zhèn)銀行設(shè)立步伐,引進(jìn)境內(nèi)外有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,鼓勵(lì)社會(huì)資本參與。力爭(zhēng)當(dāng)年新設(shè)立村鎮(zhèn)銀行20家以上,縣域覆蓋面達(dá)到70%左右。

第二篇：XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行工作實(shí)施方案

XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行工作實(shí)施方案

按照《XX省推進(jìn)農(nóng)村信用社改革實(shí)施方案》(X政發(fā)〔2015〕XX號(hào))要求和市政府2019年3月19日農(nóng)村信用社改制工作會(huì)議精神，為進(jìn)一步深化XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社體制改革，切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，促進(jìn)全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展，擬在XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社的基礎(chǔ)上，改制組建XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。為確保改制組建工作順利進(jìn)行，特制定本方案。

一、重要意義

深化農(nóng)村信用社改革是黨中央國(guó)務(wù)院和省委省政府、市委市政府的重要決策部署，是建立現(xiàn)代農(nóng)村金融企業(yè)的客觀需要和現(xiàn)實(shí)選擇。改制為農(nóng)商行有利于提高金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力，有利于增強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”，有利于更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)企業(yè)，有利于增強(qiáng)農(nóng)村發(fā)展的融資能力，促進(jìn)農(nóng)民持續(xù)增收，有利于增強(qiáng)金融服務(wù)創(chuàng)新能力，提高品牌形象，有利于擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍，提高金融附加值,有利于進(jìn)一步促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。

二、指導(dǎo)思想

嚴(yán)格貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、全國(guó)金融工作會(huì)議、省市金融工作會(huì)議精神，按照“四個(gè)全面”戰(zhàn)略布局，主動(dòng)適應(yīng)和引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，以建立現(xiàn)代農(nóng)村商業(yè)銀行為契機(jī),廣泛運(yùn)用政府、市場(chǎng)、農(nóng)信社三個(gè)資源，大力化解歷史包袱，著力完善經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，優(yōu)化監(jiān)管指標(biāo)，全面加快農(nóng)商行組建工作步伐。

三、工作原則

(一)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。

XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社改制組建農(nóng)商行工作由XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),協(xié)調(diào)各有關(guān)部門具體實(shí)施,強(qiáng)力推動(dòng)。

(二)市場(chǎng)運(yùn)作。

以股份制改革為方向,充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定作用，采取市場(chǎng)化運(yùn)作，多元化引進(jìn)各類合規(guī)的社會(huì)資本，大力化解XX聯(lián)社歷史包袱，引進(jìn)有資格的會(huì)計(jì)師、律師事務(wù)所指導(dǎo)改制工作全過程。

（三)依法合規(guī)。

增強(qiáng)法治觀念,嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家法律、法規(guī)及規(guī)章,嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的“潔凈”改制要求,扎實(shí)推進(jìn),規(guī)范操作,徹底化解改制機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)禁“帶病掛牌”、“簡(jiǎn)單翻牌”,杜絕弄虛作假,確保改制組建工作質(zhì)量。

(四)秉承宗旨。

堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨不變,進(jìn)一步改進(jìn)支農(nóng)服務(wù)方式,完善支農(nóng)服務(wù)功能,提升支農(nóng)服務(wù)水平,更好地發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍和融資主渠道作用。

四、時(shí)間安排

以股份制改革為方向,加強(qiáng)部門協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng),加快推進(jìn)改制組建工作步伐,按照上級(jí)要求,確保以2019年6月30日為清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日,上報(bào)農(nóng)商行改制申請(qǐng),確保2020年6月底前掛牌開業(yè)。

(一)啟動(dòng)農(nóng)商行改制工作。

縣政府成立XX農(nóng)商行籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組,農(nóng)商行改制工作2019年4月份正式啟動(dòng)。

(二)全面沖刺指標(biāo)。

針對(duì)不良貸款率高、清收難和不良資產(chǎn)處置變現(xiàn)難,縣政府召開農(nóng)商行改制推進(jìn)會(huì)暨不良貸款清收工作會(huì)議,2019年4月份至6月份,集中力量集中優(yōu)勢(shì)全力沖刺,確保32項(xiàng)準(zhǔn)入指標(biāo)全部達(dá)標(biāo)。

(三)提交改制申請(qǐng)。

以2019年6月30日為清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日,啟動(dòng)改制清產(chǎn)核資工作,向邯鄲審計(jì)中心和邯鄲銀保監(jiān)分局上報(bào)改制申請(qǐng)。

(四)農(nóng)商行籌建階段。

2019年7月1日至2019年12月10日為改制籌建階段;2019年12月20日召開創(chuàng)立大會(huì)暨第一屆股東大會(huì)。

（五）農(nóng)商行掛牌開業(yè)。

2020年1月上報(bào)開業(yè)申請(qǐng);2020

年6月底XX農(nóng)商行掛牌開業(yè)。

五、重點(diǎn)工作

(一)成立XX農(nóng)商行籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

根據(jù)省政府《XX省推進(jìn)農(nóng)村信用社改制實(shí)施方案》(X政發(fā)〔2015〕XX號(hào))文件精神，為加大對(duì)農(nóng)商行改制工作統(tǒng)籌推進(jìn)力度,縣政府成立XX農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組（名單附后）。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室和四個(gè)專項(xiàng)工作組,辦公室負(fù)責(zé)改制日常工作,四個(gè)專項(xiàng)工作組分別負(fù)責(zé)無形資產(chǎn)處置變現(xiàn)、依法清收、公職人員清欠、“雙證”確權(quán)辦理工作。

(二)全面清收不良貸款。

4月下旬,召開XX縣農(nóng)商行改

制推進(jìn)會(huì)暨三級(jí)干部不良貸款清欠大會(huì),在全縣掀起不良貸款清收高潮。一是由縣紀(jì)委牽頭成立公職人員自貸擔(dān)保不良貸款“清欠辦公室”,對(duì)公職人員自貸擔(dān)保不良貸款,限期2019年5月底前清收完畢,對(duì)不能限期收回的,按照公職人員管理權(quán)限由縣紀(jì)委或所在單位依法依紀(jì)予以處理。二是由縣法院牽頭成立“依法清收辦公室”,重點(diǎn)對(duì)有能力而拒不償還貸款的賴賬戶進(jìn)行依法清收,限期2019年5月底前清收盤活?？h委宣傳部對(duì)“失信人”在一定范圍內(nèi)進(jìn)行公布,使“失信人”“賴賬戶”無處藏身。三是對(duì)聯(lián)社職工自貸擔(dān)保不良貸款開展“清倉歸零”活動(dòng),2019年4月底前全部完成清收工作,4月底前不能清收盤活的職工自貸擔(dān)保不良貸款的，XX聯(lián)社紀(jì)委給予紀(jì)律處分,并依法起訴追究法律責(zé)任。

(三)切實(shí)做好無形資產(chǎn)處置變現(xiàn)工作。

針對(duì)XX聯(lián)社林權(quán)置換不良貸款余額和通道不良貸款余額較大問題,政府有關(guān)部門要結(jié)合XX聯(lián)社充分學(xué)習(xí)、借鑒外地農(nóng)信社成功改制的經(jīng)驗(yàn)做法，結(jié)合本地實(shí)際,科學(xué)合理謀劃,扎實(shí)有效推進(jìn),多措并舉,合力攻堅(jiān),切實(shí)做好變現(xiàn)和處置工作,確保在2019年6月底前全面完成。

(四)加快辦理“雙證”工作進(jìn)度。

縣政府按照《XX省人民政府關(guān)于印發(fā)XX省推進(jìn)農(nóng)村信用社改革實(shí)施方案的通知(X政發(fā)〔2015〕XX號(hào))文件要求,加快登記頒證工作進(jìn)度,對(duì)未辦理“雙證”的網(wǎng)點(diǎn),要開辟“綠色通道”,確保2019年5月底前辦理完畢。

(五)認(rèn)真落實(shí)扶持政策。

各相關(guān)部門要認(rèn)真按照《XX省推進(jìn)農(nóng)村信用社改制實(shí)施方案》(X政發(fā)〔2015〕XX號(hào))文件精神,切實(shí)落實(shí)各項(xiàng)扶持政策,幫助農(nóng)信社改制。一是加大財(cái)稅扶持力度。積極落實(shí)支持XX聯(lián)社改制組建農(nóng)商行的財(cái)稅扶持政策,在處置歷史包袱過程中發(fā)生的稅費(fèi)、行政性收費(fèi)等,相關(guān)單位要依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī),在權(quán)限范圍內(nèi)依法免收、減收,并優(yōu)先辦理。二是支持XX聯(lián)社辦理不動(dòng)產(chǎn)登記。對(duì)涉及土地及房產(chǎn)確權(quán)等相關(guān)事宜,縣自然資源和規(guī)劃局、縣住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局等部門要積極幫助完善有關(guān)手續(xù)。三是對(duì)XX聯(lián)社土地置換問題、縣金信公司土地抵質(zhì)押?jiǎn)栴}、抵債資產(chǎn)等問題，在2019年5月底前予以解決。

（六)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制。

轉(zhuǎn)換機(jī)制是XX聯(lián)社改制的核心任務(wù)。XX聯(lián)社要充分發(fā)揮市場(chǎng)主體作用,深挖自身潛力,在改制組建農(nóng)商銀行的過程中,不僅要化解風(fēng)險(xiǎn),還要逐步建立能夠有效控制風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展、強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理的長(zhǎng)效機(jī)制,真正把XX聯(lián)社打造成為定位三農(nóng)、資本充足、治理有效、內(nèi)控嚴(yán)密、服務(wù)優(yōu)良的現(xiàn)代金融企業(yè),確保改制后不“脫農(nóng)”、不“離農(nóng)”、不“去農(nóng)”。

六、保障措施

(一)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。

在XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下,各單位、各部門要認(rèn)真履行工作職責(zé),主動(dòng)做好改制組建相關(guān)工作。

（二)強(qiáng)化溝通協(xié)作。

各有關(guān)責(zé)任單位之間加強(qiáng)溝通、互相配合,形成工作合力,調(diào)動(dòng)一切積極因素切實(shí)推進(jìn)XX聯(lián)社改制組建工作,確保改制工作順利推進(jìn)。

(三)確保完成監(jiān)管指標(biāo)。

各項(xiàng)指標(biāo)達(dá)標(biāo)是改制的前提，XX聯(lián)社要切實(shí)轉(zhuǎn)變工作作風(fēng),要干實(shí)事、敢于啃硬骨頭,各項(xiàng)指標(biāo)要達(dá)到改制指標(biāo)的要求。

（四)確保按期完成目標(biāo)任務(wù)。

明確XX聯(lián)社改革的重要性和必要性,以及對(duì)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展所作的貢獻(xiàn),取得社會(huì)各界的支持,確保XX聯(lián)社的改制工作得以順利開展。

第三篇：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建審批工作指引

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建審批工作指引

根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》（國(guó)發(fā)[＃＃]15號(hào)）和《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)<農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定>和<農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定>的通知》（銀監(jiān)發(fā)[＃＃]10號(hào)）精神，現(xiàn)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建審批工作作出規(guī)范。對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的審批一定要遵循“嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、保證質(zhì)量、依法合規(guī)、穩(wěn)步推進(jìn)”的原則，確保只有健康穩(wěn)健運(yùn)行的農(nóng)村信用社才能改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行，保證農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行開業(yè)后能夠達(dá)到現(xiàn)代良好銀行的標(biāo)準(zhǔn)，防止出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定。

一、組建工作及申報(bào)程序

（一）申請(qǐng)籌建的各項(xiàng)工作

1.全國(guó)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)推廣后，?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社符合組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行條件的，經(jīng)銀監(jiān)局同意后即可著手籌建前的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的條件：（1）不良貸款率（含抵債資產(chǎn)）低于15%（2）按《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及預(yù)警指標(biāo)體系》規(guī)定的公式計(jì)算，資本充足率達(dá)到8%，核心資本充足率達(dá)到4%；

開業(yè)后按《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定的公式計(jì)算考核，在三年內(nèi)資本充足率達(dá)到8%，核心資本充足率達(dá)到4%。開業(yè)時(shí)的資本額至少保證兩年內(nèi)的資本充足要求，并具備三年達(dá)標(biāo)的能力。

（3）沒有重大違法違規(guī)記錄；（4）沒有金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。

2.加強(qiáng)組建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。成立農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組。

3.履行組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的法律程序。召開縣聯(lián)社及農(nóng)村信用合作社社員代表大會(huì)，按照規(guī)定程序?qū)徸h通過農(nóng)村信用社合并改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行決議。已經(jīng)統(tǒng)一法人的地方，只需要縣聯(lián)社召開社員代表大會(huì)，且不需要通過與合并內(nèi)容相關(guān)決議。

4.開展清產(chǎn)核資及凈資產(chǎn)分配工作?？h聯(lián)社或籌備工作小組(受農(nóng)村信用社社員代表大會(huì)委托)聘請(qǐng)有審計(jì)評(píng)估資質(zhì)的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)行清產(chǎn)核資。籌備工作小組對(duì)清產(chǎn)核資工作進(jìn)行復(fù)查。籌備工作小組、縣聯(lián)社、中介機(jī)構(gòu)三方確認(rèn)凈資產(chǎn)。在此基礎(chǔ)上，籌備工作小組提出凈資產(chǎn)分配方案。

5.驗(yàn)收整改。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)授權(quán)，銀監(jiān)局對(duì)組建階段各項(xiàng)工作，重點(diǎn)是法律程序及清產(chǎn)核資、凈資產(chǎn)分配工作進(jìn)行驗(yàn)收，出具驗(yàn)收?qǐng)?bào)告。籌備工作小組針對(duì)驗(yàn)收發(fā)現(xiàn)的問題予以整改，出具整改報(bào)告，銀監(jiān)局復(fù)查。6.中介機(jī)構(gòu)按整改后的情況出具最終清產(chǎn)核資報(bào)告及凈資產(chǎn)確認(rèn)書?；I備工作小組出具凈資產(chǎn)分配意見。

7.征集發(fā)起人。籌備工作小組制訂募股說明書，按公正透明的原則征集發(fā)起人，簽訂發(fā)起人協(xié)議。農(nóng)村信用社原股東作為發(fā)起人的，應(yīng)有優(yōu)先認(rèn)購合作銀行股份的權(quán)利。新的發(fā)起人應(yīng)具備向金融機(jī)構(gòu)投資入

股的資格。該項(xiàng)工作應(yīng)區(qū)分農(nóng)村信用社原股東轉(zhuǎn)增與新入股的差別，原股東轉(zhuǎn)增不需要繳付出資，而新股東必須以貨幣資金入股。8.籌備工作小組準(zhǔn)備申請(qǐng)文件，向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出籌建申請(qǐng)。銀監(jiān)局受理后，在二十個(gè)工作日內(nèi)將初步審查意見（初步審查意見主要包括受理情況、申請(qǐng)材料完整性及補(bǔ)正材料情況、對(duì)是否符合設(shè)立銀行條件和清產(chǎn)核資及驗(yàn)收整改落實(shí)情況等實(shí)質(zhì)性內(nèi)容的審核情況、存在的主要問題和建議改進(jìn)意見等內(nèi)容，下同）和申請(qǐng)材料上報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批。

(二)申請(qǐng)開業(yè)的各項(xiàng)工作

1.增資擴(kuò)股和驗(yàn)資。發(fā)起人認(rèn)繳全部股金后（原農(nóng)村信用社凈資產(chǎn)轉(zhuǎn)增，新股東繳付貨幣資金），籌備工作小組聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報(bào)告。增資擴(kuò)股和驗(yàn)資應(yīng)區(qū)分原農(nóng)村信用社老股東轉(zhuǎn)增合作銀行股本與新股東投資入股。

2.就高級(jí)管理人員與獨(dú)立董事人選資格與銀監(jiān)部門溝通。

3.召開創(chuàng)立大會(huì)、股東（代表）大會(huì)、職工代表大會(huì)。創(chuàng)立大會(huì)暨股東大會(huì)審議通過籌建工作報(bào)告、章程、選舉董事（含獨(dú)立董事）和股東監(jiān)事。職工代表大會(huì)選舉職工監(jiān)事。發(fā)起人、股東人數(shù)較多、不能全部參加會(huì)議的，可委托代理人出席會(huì)議。股東大會(huì)實(shí)施律師見證制度，籌備工作小組向律師事務(wù)所聘請(qǐng)律師就創(chuàng)立大會(huì)及股東大會(huì)代表合法性、會(huì)議程序合法性、決議有效性進(jìn)行見證，出具法律意見書。4.召開董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)。選舉和聘任高級(jí)管理人員，通過基本管理制度辦法等。

5.籌備工作小組準(zhǔn)備申請(qǐng)文件，向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開業(yè)申請(qǐng)。銀監(jiān)局受理后，在二十個(gè)工作日內(nèi)將初步審查意見和申請(qǐng)材料上報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批。

二、審核要點(diǎn)

（一）申請(qǐng)籌建材料審核（重點(diǎn)：清產(chǎn)核資及凈資產(chǎn)分配）1.申報(bào)材料完整，附件齊全； 2.組建對(duì)象符合規(guī)定條件；

3.縣聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員（代表）大會(huì)通過的有關(guān)決議齊全，會(huì)議程序及決議內(nèi)容合法合規(guī)；

4.《發(fā)起人協(xié)議書》內(nèi)容合法合規(guī)，表決簽名合法有效；發(fā)起人具備投資入股金融機(jī)構(gòu)的資格；

5.清產(chǎn)核資工作過程深入完備，評(píng)估結(jié)果真實(shí)準(zhǔn)確；凈資產(chǎn)分配法律依據(jù)充分；報(bào)告內(nèi)容細(xì)致翔實(shí)。6.清產(chǎn)核資工作的驗(yàn)收整改完全落實(shí)；

7.社會(huì)中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)及參與審計(jì)評(píng)估人員具備合法資格；

8.籌建方案中關(guān)于明晰產(chǎn)權(quán)、增資擴(kuò)股、完善法人治理、健全內(nèi)部控制、轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制等方面的措施符合監(jiān)管要求，切實(shí)可行；

（二）申請(qǐng)開業(yè)材料審核（重點(diǎn)：法律程序及決議、注冊(cè)資本及股東資格、高管人員資格）1.申請(qǐng)材料完整，附件齊全;2.創(chuàng)立大會(huì)、股東（代表）大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、職工代表大會(huì)審議通過各項(xiàng)決議程序完備、決議內(nèi)容合法合規(guī)；

3.《章程》合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行； 4.董事和高級(jí)管理人員符合任職資格；

5.股本結(jié)構(gòu)以及股權(quán)設(shè)置符合監(jiān)管規(guī)定，并滿足資本充足率監(jiān)管要求。

6.股東具備投資入股金融機(jī)構(gòu)的資格；

7.《驗(yàn)資報(bào)告》符合法律規(guī)定，約定的審計(jì)內(nèi)容完備；驗(yàn)資機(jī)構(gòu)資質(zhì)合法；

8.法人治理、機(jī)構(gòu)設(shè)置、職責(zé)分工、主要管理制度及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃符合監(jiān)管要求；董事會(huì)中應(yīng)有獨(dú)立董事人選；董事會(huì)下應(yīng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、9.業(yè)務(wù)范圍符合要求，從事外匯、銀行卡業(yè)務(wù)的批準(zhǔn)文件。10.從業(yè)人員素質(zhì)情況清楚明晰；

11.法人總部營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全防范設(shè)施證明文件齊備；

三、有關(guān)事項(xiàng)說明

（一）機(jī)構(gòu)名稱

1.農(nóng)村合作銀行名稱為“* *（省、自治區(qū)和直轄市名稱）* *（縣、市和區(qū)名稱）農(nóng)村合作銀行”，簡(jiǎn)稱“* *（縣、市、區(qū)名稱）農(nóng)村合作銀行”，如“貴州花溪農(nóng)村合作銀行”，簡(jiǎn)稱“花溪農(nóng)村合作銀行”。對(duì)于可能的重名等特殊情況，可個(gè)案考慮。

2.農(nóng)村商業(yè)銀行名稱為“*（省、自治區(qū)和直轄市名稱）* *（縣、市和區(qū)名稱）農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，簡(jiǎn)稱 * *（縣、市和區(qū)名稱）農(nóng)村商業(yè)銀行”，如“江蘇吳江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，簡(jiǎn)

稱“吳江農(nóng)村商業(yè)銀行”。

3.深圳、廈門、青島、寧波和大連等計(jì)劃單列市的農(nóng)村合作銀行名稱為“* *（計(jì)劃單列市名稱）* *（縣、市和區(qū)名稱）農(nóng)村合作銀行”，簡(jiǎn)稱“* *（縣、市、區(qū)名稱）農(nóng)村合作銀行”。農(nóng)村商業(yè)銀行名稱為“* *（計(jì)劃單列市名稱）* *（縣、市和區(qū)名稱）農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，簡(jiǎn)稱 * *（縣、市和區(qū)名稱）農(nóng)村商業(yè)銀行”。

（二）籌備工作小組組成

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組由地方縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社主要負(fù)責(zé)人、農(nóng)村信用合作社代表以及相關(guān)人員組成?；I備工作小組在地方農(nóng)村信用社改革領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下工作。

（三）設(shè)立方式

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行采取發(fā)起方式設(shè)立。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組制定的募股說明書須在轄區(qū)內(nèi)進(jìn)行公告，時(shí)間不少于七日，征集發(fā)起人應(yīng)貫徹公正透明的原則。

（四）股本結(jié)構(gòu)

1.單個(gè)自然人股東持股不得超過資本總額的5‰，職工持股合計(jì)不得超過資本總額的25％，農(nóng)村合作銀行的非職工自然人股東持股合計(jì)不低于資本總額的30％。

2.單個(gè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股合計(jì)不得超過資本總額的10％。持股達(dá)到5%的股東，應(yīng)事先書面聲明其所有關(guān)聯(lián)企業(yè)在境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)所有投資入股金額及所持入股銀行股份比例。

3.單個(gè)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)持股不得超過資本總額的10％。

4.單個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)持股不得超過資本總額的10%，多個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)持股合計(jì)不得超過資本總額的25%。

（五）股東資格

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股東應(yīng)符合《關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股暫行規(guī)定》中有關(guān)向金融機(jī)構(gòu)投資入股的資格。自然人股東應(yīng)在當(dāng)?shù)鼐幼?，法人股東注冊(cè)地址應(yīng)在當(dāng)?shù)亍?/p>

針對(duì)農(nóng)村合作銀行及農(nóng)村商業(yè)銀行地處縣域農(nóng)村，以及股東來源的狀況，作如下考慮：

老的農(nóng)村信用社社員（國(guó)發(fā)[＃＃]15號(hào)文件之前入股的）轉(zhuǎn)為農(nóng)村合作銀行股東的，其入股資格可以放寬；新入股的法人股東，入股比例在5‰以下的，比照自然人入股資格，需有一年盈利記錄；入股比例在5%以下的新股東，成立時(shí)間應(yīng)2年以上，符合連續(xù)二年盈利及凈資產(chǎn)30%以上、長(zhǎng)期投資比例（包括本資投資）不超過自有資本50%、按期歸還銀行貸款等要求；入股比例在5%（含）以上的新股東，成立時(shí)間應(yīng)3年以上，符合投資入股的其他規(guī)定。新入股的法人股東，屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及經(jīng)營(yíng)年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)年限；個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，作為企業(yè)法人入股；個(gè)體工商戶，作為自然人入股；其他特殊組織，如經(jīng)濟(jì)合作社、集體經(jīng)濟(jì)組織，出具批準(zhǔn)設(shè)立文件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、會(huì)計(jì)報(bào)表等證明文件，由管理部門說明情況后可作個(gè)案審查。

（六）增資擴(kuò)股與原社員股金處理

籌備工作小組要根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制訂增資擴(kuò)股方案及縣聯(lián)社和農(nóng)

村信用社社員股金處置方案。增資擴(kuò)股不得采取先全部清退原農(nóng)村信用社股金，再重新征集全部發(fā)起人入股合作銀行的方式，而只能采取農(nóng)村信用社原股金自愿轉(zhuǎn)增合作銀行股本基礎(chǔ)上，再由老股東增資并吸收新股東入股方式。

在部分社員退股前，由縣聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員（代表）大會(huì)審議通過股金處理方案：一是全面披露農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)化解措施，以及未來農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行發(fā)展預(yù)測(cè)和面臨的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)事求是做好宣傳工作；二是社員在自愿前提下可以將量化后的股金折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股份；三是對(duì)堅(jiān)持要求退股的原社員，在凈資產(chǎn)量化后允許其退股；四是對(duì)既不愿增資入股又要求維持原股金的社員，折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的股份。折算后的股份金額達(dá)不到一個(gè)投票權(quán)標(biāo)準(zhǔn)的，不具有投票權(quán)。五是對(duì)無法確認(rèn)身份的股金，先行打包折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的股份，不行使表決權(quán)，待股東身份落實(shí)后再作進(jìn)一步處理。

（七）法人治理

1.關(guān)于獨(dú)立董事。董事會(huì)中應(yīng)有1－2名獨(dú)立董事。獨(dú)立董事人數(shù)計(jì)入董事會(huì)總?cè)藬?shù)中。在首屆董事會(huì)中應(yīng)設(shè)有獨(dú)立董事。申請(qǐng)開業(yè)時(shí)獨(dú)立董事暫時(shí)不能到位的，留下空缺于開業(yè)一年內(nèi)補(bǔ)充。獨(dú)立董事的產(chǎn)生及職責(zé)可參見《股份制商業(yè)銀行獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度指引》（中國(guó)人民銀行公告[2002]第15號(hào)）

2.關(guān)于專門委員會(huì)。董事會(huì)下應(yīng)設(shè)立若干專門委員會(huì)，開業(yè)時(shí)應(yīng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，法人股東持股比較集中的地方，應(yīng)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易委

員會(huì)。其他如薪酬及提名委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)等，可以在開業(yè)后逐步建立?？傮w指導(dǎo)思想是先建立專業(yè)委員會(huì)框架，開業(yè)后在運(yùn)行中逐步摸索完善。專業(yè)委員會(huì)的職責(zé)及人員構(gòu)成可參見《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》（中國(guó)人民銀行公告[2002]第15號(hào)）。

（八）董事和高級(jí)管理人員任職資格

農(nóng)村商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員的任職資格比照《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》中關(guān)于城市商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員任職資格的規(guī)定執(zhí)行。農(nóng)村合作銀行董事和高級(jí)管理人員的任職資格參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行申請(qǐng)開業(yè)時(shí)，其董事、董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)的任職資格及個(gè)案審核由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)；副監(jiān)事長(zhǎng)、營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理、信貸、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和內(nèi)部審計(jì)部門總經(jīng)理、支行行長(zhǎng)和支行副行長(zhǎng)由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)審核。

（九）銀監(jiān)局負(fù)責(zé)或授權(quán)銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)審批原農(nóng)村信用合作社及其分社、儲(chǔ)蓄所變更為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行支行、分理處、儲(chǔ)蓄所。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)在許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、憑證印制、印章、牌匾等所有工作準(zhǔn)備就緒后開業(yè)。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行開業(yè)后即啟用新的印章、憑證，自行制作獨(dú)立的行徽、標(biāo)識(shí)。

（十）申請(qǐng)材料報(bào)送程序及格式

1.組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行申請(qǐng)人為“農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組”；申請(qǐng)書主送機(jī)關(guān)為“中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理

委員會(huì)”，抄送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局。申請(qǐng)書由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)審批和核準(zhǔn)。

2.申請(qǐng)材料采用活頁裝訂的方式。紙張幅面為209×295毫米規(guī)格（標(biāo)準(zhǔn)A4紙張規(guī)格，需提供原件的歷史文件除外）。申請(qǐng)材料的封面和側(cè)面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請(qǐng)籌建ⅩⅩ農(nóng)村合作銀行（農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）的材料”或“關(guān)于ⅩⅩ農(nóng)村合作銀行（農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）開業(yè)申請(qǐng)的材料”字樣，申請(qǐng)材料須用中文簡(jiǎn)體仿宋GB2312小三號(hào)字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應(yīng)附中文譯本，且以中文譯本為準(zhǔn)。

3.申請(qǐng)材料一式4份，銀監(jiān)會(huì)2份，銀監(jiān)局1份，銀監(jiān)分局1份。

（十）其他要求

1.銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建工作的指導(dǎo)，按照農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建標(biāo)準(zhǔn)和申請(qǐng)料目錄，嚴(yán)把受理和審查關(guān)，確保組建質(zhì)量。各銀監(jiān)局統(tǒng)一整理歸納轄區(qū)內(nèi)組建工作遇到的有關(guān)問題，與合作部溝通解答。合作部原則上不接待申請(qǐng)單位直接咨詢。

2.農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建工作應(yīng)嚴(yán)格依法進(jìn)行，按照規(guī)定要求履行相關(guān)法律程序，形成法律文書，不得違規(guī)操作或降低標(biāo)準(zhǔn)。農(nóng)村信用社社員代表大會(huì)必須在部分社員退股前召開，形成所有與組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌建、開業(yè)相關(guān)的決議。不得出現(xiàn)先行清退社員股金，再由理事會(huì)甚至由農(nóng)村合作銀行股東會(huì)替代原農(nóng)村信用社社員代表大會(huì)召開會(huì)議問題。

附件：組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行申報(bào)材料目錄及要求

附件：

組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行 申報(bào)材料目錄及要求

一、申請(qǐng)籌建

（一）籌建申請(qǐng)書。申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明是否符合設(shè)立農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的條件、清產(chǎn)核資及驗(yàn)收整改落實(shí)情況、準(zhǔn)備工作完成情況、擬設(shè)立機(jī)構(gòu)發(fā)起人情況及出資比例、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、名稱、所在地、注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)范圍。

注意：1.股本結(jié)構(gòu)應(yīng)區(qū)分自然人股、法人股、資格股、投資股以及原農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)增與新募集股份；2.業(yè)務(wù)范圍為已經(jīng)開辦的業(yè)務(wù)，包括銀行卡、外匯業(yè)務(wù)的應(yīng)已獲得批準(zhǔn)。

（二）可行性研究報(bào)告。其內(nèi)容包括： 1.當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況； 2.農(nóng)村信用社基本情況；

3.組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的可行性和必要性；

4.市場(chǎng)前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后三年的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制、目標(biāo)市場(chǎng)、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)規(guī)模及資產(chǎn)組合；財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括盈利能力及利潤(rùn)分配預(yù)案；風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)包括加強(qiáng)內(nèi)部控制、各類風(fēng)險(xiǎn)控制策略及控制目標(biāo)，不良貸款逐年下降計(jì)劃、新增不良貸款控制指標(biāo)、資本充足率達(dá)標(biāo)規(guī)劃、實(shí)施五級(jí)分類方案及專項(xiàng)準(zhǔn)備提取方案等。

注意：資本充足率的計(jì)算，申請(qǐng)籌建開業(yè)時(shí)按《農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及預(yù)警指標(biāo)體系》規(guī)定的公式計(jì)算審核；在合作銀行開業(yè)后按《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定的公式計(jì)算考核，3－4年達(dá)標(biāo)，可行性報(bào)告涉及的資本充足率管理工作應(yīng)按達(dá)標(biāo)規(guī)劃計(jì)算，而不是按農(nóng)村信用社資本充足率公式計(jì)算。

（三）籌建工作方案。其內(nèi)容包括：籌建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)；注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、增資擴(kuò)股方案；法人治理框架（股東（代表）大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及董事會(huì)下專業(yè)委員會(huì)設(shè)置及具體構(gòu)成）；獨(dú)立董事、高級(jí)管理人員配備數(shù)量、部門設(shè)置和從業(yè)人員配置；主要管理制度修訂；籌建工作步驟和時(shí)間安排等；

（四）定向募股說明書。其內(nèi)容包括：本次增資擴(kuò)股概要（股權(quán)設(shè)置、每股票面金額、發(fā)行定價(jià)、股權(quán)設(shè)置、股份發(fā)行總數(shù)）、認(rèn)購人的資格、認(rèn)股人的權(quán)利和義務(wù)；機(jī)構(gòu)基本情況（業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制、法人治理和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等）；未來農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行發(fā)展預(yù)測(cè)、面臨風(fēng)險(xiǎn)因素及主要對(duì)策；募集資金運(yùn)用；未來股利分配政策；募股預(yù)先登記日期、本次募股的起止期限及逾期未募足時(shí)認(rèn)購人可撤回所認(rèn)股份的說明；附錄和備查文件等；

（五）縣聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員（代表）大會(huì)同意改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的決議。其內(nèi)容包括：

1.同意取消法人資格與轄內(nèi)其他農(nóng)村信用社新設(shè)合并為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行；

2.新設(shè)立的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行承繼農(nóng)村信用社的債權(quán)債務(wù)；

3.通過清產(chǎn)核資和凈資產(chǎn)處置方案，委托縣聯(lián)社（或籌備工作小組）聘請(qǐng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行清產(chǎn)核資、確認(rèn)凈資產(chǎn)（清產(chǎn)核資報(bào)告中的委托人應(yīng)與此一致）；

4.清產(chǎn)核資評(píng)估基準(zhǔn)日至開業(yè)期間經(jīng)營(yíng)成果的處置意見；

5.縣聯(lián)社職工股金和農(nóng)村信用社股金在量化基礎(chǔ)上按照自愿原則轉(zhuǎn)為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股份；

6.委托授權(quán)農(nóng)村信用社理事長(zhǎng)（法定代表人）出席創(chuàng)立大會(huì)、股東（代表）大會(huì)，簽署相關(guān)法律文件。

已經(jīng)統(tǒng)一法人縣聯(lián)社，只需要召開縣聯(lián)社社員代表大會(huì)，通過決議內(nèi)容不包括取消農(nóng)村信用社法人資格、與其他農(nóng)村信用社合并、委托縣聯(lián)社聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)清產(chǎn)核資、確認(rèn)凈資產(chǎn)的內(nèi)容。

（六）發(fā)起人協(xié)議書。其內(nèi)容包括總則、經(jīng)營(yíng)宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、發(fā)起人入股金額、股份和入股比例、發(fā)起人權(quán)利和義務(wù)、附則。發(fā)起人應(yīng)在發(fā)起人協(xié)議書上簽名蓋章（自然人可以委托代理人、原農(nóng)村信用社社員可以委托原農(nóng)村信用社主任在發(fā)起人協(xié)議上簽字。委托人應(yīng)在委托書上簽字，委托書存于縣聯(lián)社，銀監(jiān)局驗(yàn)收時(shí)現(xiàn)場(chǎng)審查，不報(bào)送銀監(jiān)會(huì)）。發(fā)起人協(xié)議書附件：

1.發(fā)起人名錄。

（1）法人發(fā)起人名錄，包括發(fā)起人企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬認(rèn)購資格股和投資股數(shù)、凈資產(chǎn)比例、長(zhǎng)期投資（含本次）占資本比例、近三年盈利；

（2）自然人發(fā)起人分類匯表。按職工、社會(huì)自然人分類。每類包括人數(shù)、資格股、投資股金額、轉(zhuǎn)增、新認(rèn)購金額、占總股份比例。自然人名錄，包括每個(gè)發(fā)起人身份證號(hào)碼、住所、擬認(rèn)購資格股和投資股數(shù)。自然人名錄留存于縣聯(lián)社，銀行監(jiān)局驗(yàn)收時(shí)現(xiàn)場(chǎng)審查，不報(bào)送銀行會(huì)。

2.企業(yè)法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

3.企業(yè)法人股東大會(huì)或董事會(huì)關(guān)于同意向農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行投資入股的決議。

4.企業(yè)法人發(fā)起人關(guān)于“關(guān)聯(lián)企業(yè)向銀行機(jī)構(gòu)投資入股情況”的聲明。（1）關(guān)聯(lián)企業(yè)向本農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行入股情況（2）關(guān)聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)投資入股情況，包括所持股份與股份比例

聲明應(yīng)約定：如果存在任何隱瞞，則該企業(yè)在本農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的投票權(quán)受到限制。

注意：發(fā)起設(shè)立與募集設(shè)立兩種方式下，發(fā)起人的權(quán)利義務(wù)不同。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行為發(fā)起設(shè)立，發(fā)起人的權(quán)利義務(wù)不要與募集設(shè)立時(shí)混淆，也不要與股東的權(quán)利義務(wù)混淆。

（七）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組成立文件和成員簡(jiǎn)

歷；

（八）清產(chǎn)核資、固定資產(chǎn)評(píng)估及凈資產(chǎn)分配工作方案；

（九）籌備工作小組出具的關(guān)于凈資產(chǎn)分配意見的報(bào)告；

（十）組建工作的驗(yàn)收?qǐng)?bào)告（驗(yàn)收?qǐng)?bào)告內(nèi)容包括總體評(píng)價(jià)、驗(yàn)收方法及過程、驗(yàn)收重點(diǎn)、發(fā)現(xiàn)的主要問題和整改要求，并附驗(yàn)收小組人員名單）。驗(yàn)收工作經(jīng)銀監(jiān)會(huì)授權(quán)，由銀監(jiān)局組織進(jìn)行并出具驗(yàn)收?qǐng)?bào)告。驗(yàn)收范圍包括組建的各項(xiàng)工作、各項(xiàng)法律程序履行情況，以及清產(chǎn)核資及凈資產(chǎn)分配情況。

（十一）籌備工作小組針對(duì)驗(yàn)收問題的整改落實(shí)情況報(bào)告。

（十二）縣全轄最近二年的監(jiān)管報(bào)告；

（十三）籌備工作小組聯(lián)系人、職務(wù)、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件信箱和郵政地址；

（十四）社會(huì)中介機(jī)構(gòu)出具的《清產(chǎn)核資報(bào)告書》。包括清產(chǎn)核資報(bào)告、固定資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告、最近一年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告和凈資產(chǎn)確認(rèn)書（注：清產(chǎn)核資范圍為聯(lián)社及所轄農(nóng)村信用社）。凈資產(chǎn)確認(rèn)書由中介機(jī)構(gòu)、籌備工作小組、縣聯(lián)社三方簽字確認(rèn)。

清產(chǎn)核資及凈資產(chǎn)分配工作中有依據(jù)地方性文件操作的，應(yīng)附相關(guān)文件復(fù)印件。

附:中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)證明（從事清產(chǎn)核資工作應(yīng)有審計(jì)資格、從事固定資產(chǎn)評(píng)估有資產(chǎn)評(píng)估資格）、參與審計(jì)評(píng)估人員資質(zhì)證明復(fù)印件（簽署清產(chǎn)核資報(bào)告及財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告的應(yīng)為中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師）。

（十五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他文件、資料。

二、申請(qǐng)開業(yè)

（一）開業(yè)申請(qǐng)書。其內(nèi)容包括籌建過程，對(duì)股份募集、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、資本充足率（核心資本充足率）、章程、創(chuàng)立大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)組成及通過的各項(xiàng)決議情況、經(jīng)營(yíng)方針及發(fā)展計(jì)劃（含農(nóng)業(yè)貸款比例）、主要管理制度、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全設(shè)施等各項(xiàng)籌建工作落實(shí)情況，是否符合開業(yè)要求等內(nèi)容；

（二）籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作完成、是否符合開業(yè)要求等內(nèi)容。

（三）章程草案；

（四）創(chuàng)立大會(huì)、股東（代表）大會(huì)、職工代表大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)情況報(bào)告及決議。以及律師出具的法律意見書。1.創(chuàng)立大會(huì)及股東大會(huì)決議：（1）審議通過籌建工作報(bào)告（2）審議通過章程草案的決議；

（3）審議通過支持“三農(nóng)”發(fā)展和明確今后三年農(nóng)業(yè)貸款比例的決議；

（4）審議通過股東大會(huì)議事規(guī)則的決議（5）關(guān)于選舉董事（含獨(dú)立董事）的決議；（6）關(guān)于選舉股東監(jiān)事的決議； 2.董事會(huì)決議：

（1）審議通過董事會(huì)議事規(guī)則的決議；

（2）審議通過部門設(shè)置、職責(zé)分工及主要管理制度的決議；

（3）選舉董事會(huì)的決議

（4）聘任行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、信貸及審計(jì)（稽核）負(fù)責(zé)人的決議；

3.職工代表大會(huì)選舉職工監(jiān)事的決議。4.監(jiān)事會(huì)決議：

（1）審議通過監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則的決議；（2）選舉監(jiān)事長(zhǎng)的決議。

各項(xiàng)決議應(yīng)當(dāng)履行規(guī)范嚴(yán)格的法律程序。決議書應(yīng)有決議編號(hào)、實(shí)到代表人數(shù)以及代表的投票權(quán)與股份數(shù)（農(nóng)村合作銀行為代表的投票權(quán)、農(nóng)村商業(yè)銀行為代表的股份數(shù)）和應(yīng)到股東代表人數(shù)（代表的投票權(quán)或股份數(shù)）及實(shí)到代表人數(shù)占應(yīng)到代表人數(shù)（代表的投資權(quán)或股份數(shù)）的比例、決議的贊成、反對(duì)和棄權(quán)票數(shù)（股份數(shù)）及比例。股東大會(huì)采取不記名投票方式的，會(huì)議決議由出席會(huì)議的全體董事簽名，并由律師出具法律意見書（或由公證部門出具公證書）。采取記名投票方式的，由所有出席會(huì)議的股東代表簽字。股東代表簽到名冊(cè)及授權(quán)委托書存放于合作銀行，由律師或公證人員審查。董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)決議由出席會(huì)議的全體董事（監(jiān)事）簽名。職工代表大會(huì)決議由唱票人、計(jì)票人、監(jiān)票人簽名。

5.法律意見書。對(duì)股東大會(huì)代表產(chǎn)生的過程及合法性、股東大會(huì)召開程序、股東決議表決程序、決議內(nèi)容合法性，表決結(jié)果的有效性進(jìn)行見證，發(fā)表意見。附見證律師資質(zhì)證書與律師事務(wù)所執(zhí)照。

（五）董事會(huì)成員名單、高管人員名單一覽表。包括姓名、出生年月、身份證號(hào)碼、現(xiàn)工作單位及職務(wù)，在農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行所任職務(wù)、董事身份。

（六）監(jiān)事會(huì)成員名單一覽表及簡(jiǎn)歷。

（七）分支機(jī)構(gòu)名稱及主要負(fù)責(zé)人名單；

（八）從業(yè)人員基本情況及名單（包括人員數(shù)量、從事金融工作時(shí)間、學(xué)歷和所學(xué)專業(yè)）；

（九）職能部門設(shè)置、主要負(fù)責(zé)人名單及其職責(zé)方案。組織結(jié)構(gòu)圖。

（十）公司治理及內(nèi)部主要管理制度辦法。其內(nèi)容包括“三會(huì)”議事規(guī)則、董事會(huì)下專門委員會(huì)職責(zé)、財(cái)務(wù)管理辦法、人事勞資管理辦法、稽核管理辦法、安全保衛(wèi)管理辦法和信貸管理辦法等內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度辦法；

（十一）經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃。要求對(duì)照商業(yè)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，“明確目標(biāo)、認(rèn)清差距、做好規(guī)劃、穩(wěn)步提高”，詳細(xì)闡述未來三年的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、財(cái)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃三部分內(nèi)容：業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃包括目標(biāo)市場(chǎng)、發(fā)展戰(zhàn)略、支農(nóng)業(yè)務(wù)、存貸規(guī)模、市場(chǎng)份額、金融創(chuàng)新、資產(chǎn)組合。財(cái)務(wù)發(fā)展規(guī)劃包括盈利能力、收入結(jié)構(gòu)、利潤(rùn)總額、分紅計(jì)劃、利潤(rùn)分配方案。風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃包括對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)及評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制策略、風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)（如不良貸款三年下降目標(biāo)、新增不良貸款控制指標(biāo)、資本充足率三年達(dá)標(biāo)規(guī)劃、實(shí)施五級(jí)分類方案、專項(xiàng)準(zhǔn)備提取方案等），如何進(jìn)一步完善法人治理，完善內(nèi)部控制，以及提高從業(yè)人員素質(zhì)、提高高管人員素質(zhì)的步驟。經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃要求以真實(shí)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，計(jì)算當(dāng)前各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，用數(shù)據(jù)說話，提出的措施應(yīng)

切實(shí)可行并能逐年檢驗(yàn)評(píng)估。

（十二）已經(jīng)開辦外匯、銀行卡業(yè)務(wù)的縣聯(lián)社應(yīng)該在文件和章程中進(jìn)行明確，并提供開辦外匯、銀行卡業(yè)務(wù)和增加外匯資本金批復(fù)文件的復(fù)印件;

（十三）銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局對(duì)農(nóng)村合作銀行籌備工作小組關(guān)于農(nóng)業(yè)貸款比例監(jiān)管目標(biāo)的文件；

（十四）法人總部營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（十五）公安、消防部門對(duì)法人總部營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全和消防設(shè)施合格證明；

（十六）籌建批復(fù)的復(fù)印件；

（十七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明：

1.驗(yàn)資報(bào)告。在內(nèi)容段應(yīng)包括對(duì)法人股東投資資格的特殊審驗(yàn)內(nèi)容。2.附件

附件

（一），注冊(cè)資本實(shí)收情況匯總表，注冊(cè)資本實(shí)收情況明細(xì)表、法人股東投資資格一覽表（逐筆列示長(zhǎng)期投資比例、三年盈利狀況、歸還銀行貸款等項(xiàng)目情況）、入股股東名冊(cè)及其出資額（企業(yè)法人要有住所和企業(yè)法人代碼）、股份和股份比例、驗(yàn)資事項(xiàng)說明。附件

（二），持有注冊(cè)資本1%及以上股東的近三年資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。

附件

（三），驗(yàn)資機(jī)構(gòu)和驗(yàn)資人員的資質(zhì)證明復(fù)印件。附件

（四），法人股東入股憑證復(fù)印件。

（十八）籌備工作小組關(guān)于對(duì)董事和高級(jí)管理人員任職資格進(jìn)行審核的請(qǐng)示（要逐人說明審核意見，需個(gè)案審核的高級(jí)管理人員應(yīng)詳細(xì)說明具體原因和情況）；

（十九）擬任職的董事、高級(jí)管理人員的資格證明：

1.任職資格申請(qǐng)書（要對(duì)照《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》第六條、第七條、第八條和第九條所規(guī)定的相關(guān)條件逐項(xiàng)說明審核意見，需個(gè)案審核的高級(jí)管理人員應(yīng)詳細(xì)說明具體原因和情況）； 2.任職資格申請(qǐng)表（申請(qǐng)表中內(nèi)容要如實(shí)填列，并加蓋申請(qǐng)人和受理機(jī)關(guān)公章）；

3.對(duì)擬任人的品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力、工作業(yè)績(jī)等方面的綜合鑒定；

4.擬任人的資格證明:（1）身份證復(fù)印件;（2）專業(yè)技術(shù)職務(wù)復(fù)印件；

（3）國(guó)家認(rèn)可的學(xué)歷證明材料復(fù)印件；（4）有護(hù)照的應(yīng)提供護(hù)照復(fù)印件。5.對(duì)擬任人的任職資格談話記錄;6.擬任人的離任審計(jì)報(bào)告。離任審計(jì)報(bào)告至少包括以下內(nèi)容：（1）分管業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況。包括資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平等；（2）分管業(yè)務(wù)合規(guī)合法情況；

（3）分管業(yè)務(wù)內(nèi)控建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理情況；

（4）職責(zé)范圍內(nèi)發(fā)生的重大經(jīng)濟(jì)或刑事案件以及本人所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)

任；

（5）審計(jì)結(jié)論。

7.個(gè)案審核的擬任高級(jí)管理人員通過任職資格考試證明；

8.擬任人承諾書（對(duì)個(gè)人有無大額負(fù)債、違法違紀(jì)行為、不良記錄以及誠(chéng)信和公正勤勉履職承諾的聲明）；

9.由異地或證券及保險(xiǎn)業(yè)調(diào)入的擬任高級(jí)管理人員，須提供原監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管意見書；

10.銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他文件、資料。

董事擬任人可不提供本條第1、4、5、6、7、8和10款內(nèi)容。（二十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他文件、資料。

第四篇：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建審批工作指引

根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》（國(guó)發(fā)〔2003〕15號(hào)）和《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)<農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定>和<農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定>的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2003〕10號(hào)）精神，現(xiàn)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建審批工作指引如下。

一、組建工作及申報(bào)程序

（一）申請(qǐng)籌建的各項(xiàng)工作

1.各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的縣（縣級(jí)市、市轄區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)社符合組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行條件的，經(jīng)銀監(jiān)局同意后即可著手籌建前的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作；

2.加強(qiáng)組建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。成立農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組；

3.履行組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的法律程序。召開縣級(jí)聯(lián)社及農(nóng)村信用社社員代表大會(huì)，按照規(guī)定程序?qū)徸h通過農(nóng)村信用社合并改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行決議，以及通過必要的授權(quán)決議。已經(jīng)統(tǒng)一法人的地方，只需要縣級(jí)聯(lián)社召開社員代表大會(huì)，不需要再通過與合并內(nèi)容相關(guān)的決議；

4.開展清產(chǎn)核資及凈資產(chǎn)分配工作?？h聯(lián)社或籌備工作小組（受農(nóng)村信用杜社員代表大會(huì)委托）聘請(qǐng)有審計(jì)評(píng)估資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)行清產(chǎn)核資和整體資產(chǎn)評(píng)估?；I備工作小組對(duì)清產(chǎn)核資工作進(jìn)行復(fù)查?；I備工作小組、縣聯(lián)社、中介機(jī)構(gòu)三方按整體資產(chǎn)評(píng)估結(jié)果確認(rèn)凈資產(chǎn)。在此基礎(chǔ)上，籌備工作小組提出凈資產(chǎn)分配方策；

5.驗(yàn)收整改。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)授權(quán)，銀監(jiān)局組織對(duì)組建階段各項(xiàng)工作，重點(diǎn)是法律程序、清產(chǎn)核資、凈資產(chǎn)分配工作進(jìn)行驗(yàn)收，向籌備工作小組出具《驗(yàn)收意見書》?；I備工作小組針對(duì)驗(yàn)收發(fā)現(xiàn)的問題予以整改，出具整改報(bào)告，銀監(jiān)局復(fù)查。銀監(jiān)局根據(jù)對(duì)組建工作檢查驗(yàn)收和復(fù)查結(jié)果，出具《組建工作驗(yàn)收?qǐng)?bào)告》，對(duì)組建工作法律程序有效性、清產(chǎn)核資結(jié)果真實(shí)公允性負(fù)責(zé)；

6.中介機(jī)構(gòu)按整改后的情況出具最終清產(chǎn)核資報(bào)告及凈資產(chǎn)確認(rèn)書；籌備工作小組出具凈資產(chǎn)分配意見；

7.確定新發(fā)起人。籌備工作小組制定增資擴(kuò)股方案，設(shè)置合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)，制定募股說明書，按公正透明的原則征集新發(fā)起人，簽訂發(fā)起人協(xié)議。農(nóng)村信用社原股東自愿作為發(fā)起人的，應(yīng)有優(yōu)先認(rèn)購農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股份的權(quán)利；

8.在各項(xiàng)籌備工作完成，符合申請(qǐng)籌建標(biāo)準(zhǔn)后，籌備工作小組準(zhǔn)備申請(qǐng)文件，向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出籌建申請(qǐng)。銀監(jiān)局受理后，在二十個(gè)工作日內(nèi)將初步審核意見（內(nèi)容主要包括受理情況、申請(qǐng)材料完整性、組建期間各主要工作完成情況、驗(yàn)收整改落實(shí)情況、是否符合設(shè)立條件等）、《組建工作驗(yàn)收?qǐng)?bào)告》和《申請(qǐng)材料》上報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批。

（二）申請(qǐng)開業(yè)的各項(xiàng)工作

1.增資擴(kuò)股和驗(yàn)資。發(fā)起人認(rèn)繳全部股金后，籌備工作小組聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報(bào)告。增資擴(kuò)股和驗(yàn)資應(yīng)區(qū)分原農(nóng)村信用社股金轉(zhuǎn)增銀行股本與新股東投資入股；

2.籌備工作小組就高級(jí)管理人員與獨(dú)立董事人選資格與銀監(jiān)部門溝通；

3.召開創(chuàng)立大會(huì)、股東大會(huì)（農(nóng)村合作銀行為股東代表大會(huì)。下同）、職工代表大會(huì)、創(chuàng)立大會(huì)暨股東大會(huì)審議通過籌建工作報(bào)告、章程、選舉董事（含獨(dú)立董事）和股東監(jiān)事。職工代表大會(huì)選舉職工監(jiān)事。發(fā)起人、股東人數(shù)較多、不能全部參加會(huì)議的，可委托代理人出席會(huì)議。股東大會(huì)實(shí)施律師見證制度；

4.召開董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)。選舉和聘任高級(jí)管理人員，通過基本管理制度辦法等；

5.向工商行政管理部門申請(qǐng)擬設(shè)銀行名稱預(yù)先核準(zhǔn)；

6.籌備工作小組準(zhǔn)備申請(qǐng)文件。向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開業(yè)申請(qǐng)，銀監(jiān)局受理后，在二十個(gè)工作日內(nèi)將初步審查意見和申請(qǐng)材料上報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批。

二、審核要點(diǎn)

（一）申請(qǐng)籌建材料審核

1.申報(bào)材料完整，附件齊全；

2.組建對(duì)象符合規(guī)定條件；

3.縣級(jí)聯(lián)社和農(nóng)村信用在社員（代表）大會(huì)通過的有關(guān)決議齊全，會(huì)議程序及決議內(nèi)容合法合規(guī)；

4.《發(fā)起人協(xié)議書》內(nèi)容合法合規(guī)，程序合法有效；發(fā)起人具備投資入股金融機(jī)構(gòu)的資格；

5.清產(chǎn)核資工作過程深入完備，評(píng)估結(jié)果真實(shí)公允；凈資產(chǎn)分配法律依據(jù)充分；報(bào)告內(nèi)容細(xì)致翔實(shí)；

6.中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)及參與審計(jì)評(píng)估人員具備合法資格；

7.清產(chǎn)核資工作的驗(yàn)收整改完全落實(shí)；

8.地方承諾的各項(xiàng)扶持措施基本落實(shí)到位；

9.籌建方案中關(guān)于明晰產(chǎn)權(quán)增資擴(kuò)股、完善法人治理、健全內(nèi)部控制、轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制等方面的措施符合監(jiān)管要求，切實(shí)可行。

（二）申請(qǐng)開業(yè)材料審核

1.申請(qǐng)材料完整，附件齊全；

2.創(chuàng)立大會(huì)、股東（代表）大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、職工代表大會(huì)審議通過各項(xiàng)決議程序完備、決議內(nèi)容合法合規(guī)；

3.《章程》合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行；

4.董事和高級(jí)管理人員符合任職資格；

5.股本結(jié)構(gòu)以及股權(quán)設(shè)置符合監(jiān)管規(guī)定，并滿足資本充足率監(jiān)管要求；

6.股東具備投資入股金融機(jī)構(gòu)的資格；

7.《驗(yàn)資報(bào)告》符合法律規(guī)定，約定的審計(jì)內(nèi)容完備；驗(yàn)資機(jī)構(gòu)資質(zhì)合法；

8.法人治理、機(jī)構(gòu)設(shè)置、職責(zé)分工、主要管理制度及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃符合監(jiān)管要求；

9.業(yè)務(wù)范圍已批準(zhǔn)開辦與擬開辦部分予以區(qū)別；

10.從業(yè)人員基本情況明晰；

11.法人總部營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全防范設(shè)施證明文件齊備。

三、有關(guān)事項(xiàng)說明

（一）機(jī)構(gòu)名稱

1.以縣（或縣級(jí)市，以下統(tǒng)稱縣）為單位組建農(nóng)村商業(yè)銀行。其命名規(guī)則為“省（自治區(qū)、直轄市）名十縣名十農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”簡(jiǎn)稱為：“縣名十農(nóng)村商業(yè)銀行”。如江蘇吳江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，簡(jiǎn)稱吳江農(nóng)村商業(yè)銀行。組建農(nóng)村合作銀行的命名規(guī)則相似，為“?。ㄗ灾螀^(qū) 直轄市）十縣名十農(nóng)村合作銀行”。如浙江義烏農(nóng)村合作銀行，簡(jiǎn)稱義烏農(nóng)村合作銀行。

2.以地級(jí)市轄區(qū)為單位組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的，命名規(guī)則為“地級(jí)市名十市轄區(qū)名十農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司／農(nóng)村合作銀行。

3.地級(jí)市以“市區(qū)、郊區(qū)、開發(fā)區(qū)聯(lián)社”等為單位組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行可能出現(xiàn)重名的特殊情況，另設(shè)字號(hào)，不單獨(dú)以地級(jí)市名稱作為字號(hào)，命名規(guī)則為：“省（自治區(qū)、直轄市）名十字號(hào)十農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司／農(nóng)村合作銀行”。如江蘇省蘇州市區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社申請(qǐng)組建農(nóng)村商業(yè)銀行，名稱為“江蘇東吳農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，簡(jiǎn)稱“江蘇東吳農(nóng)村商業(yè)銀行”。

4.深圳、廈門、青島、寧波和大連5個(gè)計(jì)劃單列市組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行，其命名規(guī)則為：“計(jì)劃單列市名十縣或市轄區(qū)名十農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司／農(nóng)村合作銀行”。如寧波余姚農(nóng)村合作銀行，簡(jiǎn)稱“余姚農(nóng)村合作銀行”。

（二）籌備工作小組組成

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組由地方政府負(fù)責(zé)人，縣（市 區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、銀行監(jiān)管負(fù)責(zé)人以及稅務(wù)、工商、土地等相關(guān)部門人員組成。籌備工作小組下設(shè)辦公室，設(shè)在農(nóng)村信用社縣級(jí)聯(lián)社。

（三）設(shè)立方式

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行采取發(fā)起方式設(shè)立，一般采取平價(jià)發(fā)行的方式。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組制定的募股說明書須在轄區(qū)內(nèi)進(jìn)行公告，時(shí)間不少于七日，征集發(fā)起人應(yīng)貫徹公正透明的原則。

（四）股權(quán)設(shè)置、股東資格與持股比例規(guī)定

1.股權(quán)設(shè)置

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股本結(jié)構(gòu)應(yīng)充分考慮股東來源的代表性。在股權(quán)設(shè)置中應(yīng)處理好自然人股與法人股比例的關(guān)系、高管人員持股與普通員工持股比例的關(guān)系，既要防止大股東控權(quán)，又要避免股權(quán)過于分散形成內(nèi)部控制。擬定的注冊(cè)資本總額應(yīng)適當(dāng)超前，至少滿足開業(yè)兩年內(nèi)資本充足率監(jiān)管要求。

2.股東資格

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股東應(yīng)符合《關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股暫行規(guī)定》中有關(guān)向金融機(jī)構(gòu)投資入股的資格。自然人股東應(yīng)在當(dāng)?shù)鼐幼?，法人股東注冊(cè)地址應(yīng)在當(dāng)?shù)亍?/p>

（1）新入股的法人股東，設(shè)立時(shí)間應(yīng)為兩年以上，并符合連續(xù)二年盈利、凈資產(chǎn)30％以上、長(zhǎng)期投資比例（包括本次投資）不超過自有資本50％、按期歸還銀行貸款等法人企業(yè)投資入股金融機(jī)構(gòu)的要求。

（2）新入股的法人股東，屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及經(jīng)營(yíng)年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)年限。

（3）非法人的經(jīng)濟(jì)組織，如個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體經(jīng)濟(jì)組織以經(jīng)濟(jì)組織名義入股的，應(yīng)符合法人企業(yè)投資入股金融機(jī)構(gòu)的要求，視作法人股管理；不符合法人企業(yè)投資入股金融機(jī)構(gòu)要求的，以自然人身份入股，按自然人股管理。

（4）個(gè)體工商戶，作為自然人入股。

3.持股比例

（1）單個(gè)自然人股東持股不得超過股本總額的5‰，職工持股合計(jì)不得超過股本總額的25％，農(nóng)村合作銀行的非職工自然人股東持股合計(jì)不低于股本總額的 30％。

（2）單個(gè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)（含中外合資與外商投資企業(yè)）持股合計(jì)不得超過股本總額的10％。持股比例超過5％的應(yīng)報(bào)當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。

（五）原農(nóng)村信用社社員股金處理

籌備工作小組應(yīng)妥善制定原縣級(jí)聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員股金處置方案。在社員退股前，由縣級(jí)聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員（代表）大會(huì)審議通過股金處理方案：一是全面披露農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)化解措施，以及未來農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行發(fā)展預(yù)測(cè)和面臨的風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)事求是做好宣傳工作；二是社員在自愿前提下可以將量化后的股金折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股份；三是對(duì)堅(jiān)持要求退股的原社員，在凈資產(chǎn)量化后允許其退股；四是對(duì)既不愿增資入股又要求維持原股金的社員，折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的股份。折算后的股份金額達(dá)不到一個(gè)投票權(quán)標(biāo)準(zhǔn)的，不具有投票權(quán)；五是對(duì)暫時(shí)無法確認(rèn)身份的股金，先行打包折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的資格股，不行使表決權(quán)。待股東身份落實(shí)后再作進(jìn)一步處理。

（六）法人治理

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行法人治理結(jié)構(gòu)應(yīng)按現(xiàn)代企業(yè)制度要求建立并逐步完善。

1.關(guān)于獨(dú)立董事。董事會(huì)中應(yīng)有1－2名獨(dú)立董事。獨(dú)立董事人數(shù)計(jì)入董事會(huì)總?cè)藬?shù)中。在首屆董事會(huì)中應(yīng)設(shè)有獨(dú)立董事。申請(qǐng)開業(yè)時(shí)獨(dú)立董事暫時(shí)不能到位的，留下空缺于開業(yè)一年內(nèi)補(bǔ)充。獨(dú)立董事的產(chǎn)生及職責(zé)可參見《股份制商業(yè)銀行獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度指引》（中國(guó)人民銀行公告〔2002〕第 15號(hào)）

2.關(guān)于專門委員會(huì)。董事會(huì)下應(yīng)設(shè)立若干專門委員會(huì)，開業(yè)時(shí)應(yīng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，法人股東持股比較集中的地方，應(yīng)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)。其他如薪酬及提名委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)等，可以在開業(yè)后逐步建立。專業(yè)委員會(huì)的職責(zé)及人員構(gòu)成可參見《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》（中國(guó)人民銀行公告〔2002〕第15號(hào)）

（七）董事和高級(jí)管理人員任職資格

農(nóng)村商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員的任職資格比照《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》中關(guān)于城市商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員任職資格的規(guī)定執(zhí)行。農(nóng)村合作銀行董事和高級(jí)管理人員的任職資格參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行應(yīng)積極向社會(huì)招聘引進(jìn)合格的高級(jí)管理人員。

農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行申請(qǐng)開業(yè)時(shí)，其董事、董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)的任職資格由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)；副監(jiān)事長(zhǎng)、營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理、信貸、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和內(nèi)部審計(jì)部門總經(jīng)理、支行行長(zhǎng)和支行副行長(zhǎng)由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)審核。

（八）銀監(jiān)局負(fù)責(zé)或授權(quán)銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)審批原農(nóng)村信用社及其分社、儲(chǔ)蓄所變更為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行支行、分理處、儲(chǔ)蓄所。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)在許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、憑證印制、印章、牌匾等所有工作準(zhǔn)備就緒后開業(yè)。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行開業(yè)后即啟用新的印章、憑證，自行制作獨(dú)立的行徽、標(biāo)識(shí)。

（九）申請(qǐng)材料報(bào)送程序及格式

1.組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行申請(qǐng)人為“農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組”；申請(qǐng)書主送機(jī)關(guān)為“中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)”，抄送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局。申請(qǐng)書由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理并初審，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)審批和核準(zhǔn)。

2.申請(qǐng)材料采用活頁裝訂的方式、紙張幅面為209×295毫米規(guī)格（標(biāo)準(zhǔn)A4紙張規(guī)格，需提供原件的歷史文件除外）。申請(qǐng)材料的封面和側(cè)面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請(qǐng)籌建XX農(nóng)村合作銀行（農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）的材料”或“關(guān)于XX農(nóng)村合作銀行（農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）開業(yè)申請(qǐng)的材料”字樣，申請(qǐng)材料須用中文簡(jiǎn)體仿宋GB2312小三號(hào)字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應(yīng)附中文譯本且以中文譯本為準(zhǔn)。申請(qǐng)文件一般采用雙面打印。

3.申請(qǐng)材料一式四份，銀監(jiān)會(huì)兩份，銀監(jiān)局一份，銀監(jiān)分局一份。

4.銀監(jiān)局上報(bào)《審核報(bào)告》（《組建工作驗(yàn)收?qǐng)?bào)告》作為附件）一式兩份正式文件。

（十）銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建工作的指導(dǎo)，按照農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建標(biāo)準(zhǔn)和申請(qǐng)材料目錄，嚴(yán)把受理和審查關(guān)，確保組建質(zhì)量。各銀監(jiān)局統(tǒng)一整理歸納轄區(qū)內(nèi)組建工作遇到的有關(guān)問題，向合作部反映。合作部原則上不接待申請(qǐng)單位直接咨詢。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建工作應(yīng)嚴(yán)格依法進(jìn)行，按照規(guī)定要求履行相關(guān)法律程序，形成法律文書，不得逆程序違規(guī)操作。

第五篇：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建審批工作指引

發(fā)布部門: 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)合作部

發(fā)布文號(hào): 銀監(jiān)合[2004]61號(hào)

各銀監(jiān)局合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管處：

根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》(國(guó)發(fā)[2003]15號(hào))精神，以及《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)(農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定)、<農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定>的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2003]10號(hào))等相關(guān)規(guī)定，為規(guī)范農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建工作，銀監(jiān)會(huì)合作部制定了《農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建審批工作指引》及《農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建中清產(chǎn)核資工作指引》，供農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組開展組建工作和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核申請(qǐng)材料時(shí)參考。

對(duì)組建過程中遇到的有關(guān)問題，請(qǐng)你們統(tǒng)一歸納整理，及時(shí)與銀監(jiān)會(huì)合作部反饋溝通。

請(qǐng)將此文轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)銀監(jiān)分局及組建單位。

2004年11月5日

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建審批工作指引

根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》(國(guó)發(fā)[2003]15號(hào))和《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)<農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定>和<農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定>的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2003]10號(hào))精神，現(xiàn)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建審批工作指引如下。

一、組建工作及申報(bào)程序

(一)申請(qǐng)籌建的各項(xiàng)工作

1．各省(自治區(qū)、直轄市)的縣(縣級(jí)市、市轄區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)社符合組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行條件的，經(jīng)銀監(jiān)局同意后即可著手籌建前的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。

2．加強(qiáng)組建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。成立農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組。

3．履行組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的法律程序。召開縣聯(lián)社及農(nóng)村信用社社員代表大會(huì)，按照規(guī)定程序?qū)徸h通過農(nóng)村信用社合并改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行決議，以及通過必要的授權(quán)決議。已經(jīng)統(tǒng)一法人的地方，只需要縣聯(lián)社召開社員代表大會(huì)，不需要再通過與合并內(nèi)容相關(guān)的決議。

4．開展清產(chǎn)核資及凈資產(chǎn)分配工作。縣聯(lián)社或籌備工作小組(受農(nóng)村信用社社員代表大會(huì)委托)聘請(qǐng)有審計(jì)評(píng)估資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)行清產(chǎn)核資和整體資產(chǎn)評(píng)估?；I備工作小組對(duì)清產(chǎn)核資工作進(jìn)行復(fù)查。籌備工作小組、縣聯(lián)社、中介機(jī)構(gòu)三方按整體資產(chǎn)評(píng)估結(jié)果確認(rèn)凈資產(chǎn)。在此基礎(chǔ)上，籌備工作小組提出凈資產(chǎn)分配方案。

5．驗(yàn)收整改。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)授權(quán)，銀監(jiān)局組織對(duì)組建階段各項(xiàng)工作，重點(diǎn)是法律程序、清產(chǎn)核資、凈資產(chǎn)分配工作進(jìn)行驗(yàn)收，向籌備工作小組出具《驗(yàn)收意見書》。籌備工作小組針對(duì)驗(yàn)收發(fā)現(xiàn)的問題予以整改，出具整改報(bào)告，銀監(jiān)局復(fù)查。銀監(jiān)局根據(jù)對(duì)組建工作檢查驗(yàn)收和復(fù)查結(jié)果，出具《組建工作驗(yàn)收?qǐng)?bào)告》，對(duì)組建工作法律程序有效性、清產(chǎn)核資結(jié)果真實(shí)公允性負(fù)責(zé)。

6．中介機(jī)構(gòu)按整改后的情況出具最終清產(chǎn)核資報(bào)告及凈資產(chǎn)確認(rèn)書；籌備工作小組出具凈資產(chǎn)分配意見。

7．確定新發(fā)起人。籌備工作小組制定增資擴(kuò)股方案，設(shè)置合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)。制定募股說明書，按公正、透明的原則征集新發(fā)起人，簽訂發(fā)起人協(xié)議。農(nóng)村信用社原股東自愿作為發(fā)起人的，應(yīng)有優(yōu)先認(rèn)購農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股份的權(quán)利。

8．在各項(xiàng)籌備工作完成；符合申請(qǐng)籌建標(biāo)準(zhǔn)后，籌備工作小組準(zhǔn)備申請(qǐng)文件，向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出籌建申請(qǐng)。銀監(jiān)局受理后，在二十個(gè)工作日內(nèi)將初步審核意見(內(nèi)容主要包括受理情況、申請(qǐng)材料完整性、組建期間各主要工作完成情況、驗(yàn)收整改落實(shí)情況、是否符合設(shè)立條件等)、《組建工作驗(yàn)收?qǐng)?bào)告》和申請(qǐng)材料上報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批。

(二)申請(qǐng)開業(yè)的各項(xiàng)工作

1．增資擴(kuò)股和驗(yàn)資。發(fā)起人認(rèn)繳全部股金后，籌備工作小組聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報(bào)告。增資擴(kuò)股和驗(yàn)資應(yīng)區(qū)分原農(nóng)村信用社股金轉(zhuǎn)增銀行股本與新股東投資入股；

2．籌備工作小組就高級(jí)管理人員與獨(dú)立董事人選資格與銀監(jiān)部門溝通；

3．召開創(chuàng)立大會(huì)、股東大會(huì)(農(nóng)村合作銀行為股東代表大會(huì)，下同)、職工代表大會(huì)。創(chuàng)立大會(huì)暨股東大會(huì)審議通過籌建工作報(bào)告、章程、選舉董事(含獨(dú)立董事)和股東監(jiān)事。職工代表大會(huì)選舉職工監(jiān)事。發(fā)起人、股東人數(shù)較多、不能全部參加會(huì)議的，可委托代理人出席會(huì)議。股東大會(huì)實(shí)施律師見證制度；

4．召開董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)。選舉和聘任高級(jí)管理人員，通過基本管理制度辦法等；

5．向工商行政管理部門申請(qǐng)擬設(shè)銀行名稱預(yù)先核準(zhǔn)；

6．籌備工作小組準(zhǔn)備申請(qǐng)文件，向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出開業(yè)申請(qǐng)。銀監(jiān)局受理后，在二十個(gè)工作日內(nèi)將初步審查意見和申請(qǐng)材料上報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批。

二、審核要點(diǎn)

(一)申請(qǐng)籌建材料審核

1．申報(bào)材料完整，附件齊全；

2．組建對(duì)象符合規(guī)定條件；

3．縣聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員(代表)大會(huì)通過的有關(guān)決議齊全，會(huì)議程序及決議內(nèi)容合法合規(guī)；

4．《發(fā)起人協(xié)議書》內(nèi)容合法合規(guī)，程序合法有效；發(fā)起人具備投資入股金融機(jī)構(gòu)的資格；

5．清產(chǎn)核資工作過程深入完備，評(píng)占結(jié)果真實(shí)公允；凈資產(chǎn)分配法律依據(jù)充分；報(bào)告內(nèi)容細(xì)致翔實(shí)；

6．中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)及參與審計(jì)評(píng)估人員具備合法資格；

7．清產(chǎn)核資工作的驗(yàn)收整改完全落實(shí)；

8．地方承諾的各項(xiàng)扶持措施基本落實(shí)到位；

9．籌建方案中關(guān)于明晰產(chǎn)權(quán)、增資擴(kuò)股、完善法人治理、健全內(nèi)部控制、轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制等方面的措施符合監(jiān)管要求，切實(shí)可行。

(二)申請(qǐng)開業(yè)材料審核

1．申請(qǐng)材料完整，附件齊全；

2．創(chuàng)立大會(huì)、股東(代表)大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、職工代表大會(huì)審議通過各項(xiàng)決議程序完備、決議內(nèi)容合法合規(guī)；

3．《章程》合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行；

4．董事和高級(jí)管理人員符合任職資格；

5．股本結(jié)構(gòu)以及股權(quán)設(shè)置符合監(jiān)管規(guī)定，并滿足資本充足率監(jiān)管要求；

6．股東具備投資入股金融機(jī)構(gòu)的資格；

7．《驗(yàn)資報(bào)告》符合法律規(guī)定，約定的審計(jì)內(nèi)容完備；驗(yàn)資機(jī)構(gòu)資質(zhì)合法；

8．法人治理、機(jī)構(gòu)設(shè)置、職責(zé)分工、主要管理制度及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃符合監(jiān)管要求；

9．業(yè)務(wù)范圍已批準(zhǔn)開辦與擬開辦部分予以區(qū)別；

10．從業(yè)人員基本情況明晰；

11．法人總部營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全防范設(shè)施證明文件齊備。

三、有關(guān)事項(xiàng)說明

(一)機(jī)構(gòu)名稱

1．以縣(或縣級(jí)市，以下統(tǒng)稱縣)為單位組建農(nóng)村商業(yè)銀行，其命名規(guī)則為“省(自治區(qū)、直轄市)名＋縣名＋農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，簡(jiǎn)稱為：“縣名＋農(nóng)村商業(yè)銀行”。如江蘇吳江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，簡(jiǎn)稱吳江農(nóng)村商業(yè)銀行。組建農(nóng)村合作銀行的，命名規(guī)則相似，為“省(自治區(qū)、直轄市)＋縣名＋農(nóng)村合作銀行”，如浙江義烏農(nóng)村合作銀行，簡(jiǎn)稱義烏農(nóng)村合作銀行。

2．以地級(jí)市轄區(qū)為單位組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的，命名規(guī)則為“地級(jí)市名＋市轄區(qū)名＋農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司／農(nóng)村合作銀行”。

3．地級(jí)市以“市區(qū)、郊區(qū)、開發(fā)區(qū)聯(lián)社”等為單位組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行可能出現(xiàn)重名的特殊情況，另設(shè)字號(hào)，不單獨(dú)以地級(jí)市名稱作為字號(hào)，命名規(guī)則為：“省(自治區(qū)、直轄市)名＋字號(hào)＋農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司／農(nóng)村合作銀行”。如江蘇省蘇州市區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社申請(qǐng)組建農(nóng)村商業(yè)銀行，名稱為“江蘇東吳農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，簡(jiǎn)稱“江蘇東吳農(nóng)村商業(yè)銀行”。

4、深圳、廈門、青島、寧波和大連5個(gè)計(jì)劃單列市組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行，其命名規(guī)則為：“計(jì)劃單列市名＋縣或市轄區(qū)名＋農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司／農(nóng)村合作銀行”，如寧波余姚農(nóng)村合作銀行，簡(jiǎn)稱“余姚農(nóng)村合作銀行”。

(二)籌備工作小組組成

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組由地方政府負(fù)責(zé)人，縣(市、區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社、銀行監(jiān)管負(fù)責(zé)人以及稅務(wù)、工商、土地等相關(guān)部門人員組成?；I備工作小組下設(shè)辦公室，設(shè)在農(nóng)村信用社縣聯(lián)社。

(三)設(shè)立方式

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行采取發(fā)起方式設(shè)立，一般采取平價(jià)發(fā)行的方式。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組制定的募股說明書須在轄區(qū)內(nèi)進(jìn)行公告，時(shí)間不少于七日，征集發(fā)起人應(yīng)貫徹公正透明的原則。

(四)股權(quán)設(shè)置、股東資格與持股比例規(guī)定

1．股權(quán)設(shè)置

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股本結(jié)構(gòu)應(yīng)充分考慮股東來源的代表性。在股權(quán)設(shè)置中應(yīng)處理好自然人股與法人股比例的關(guān)系、高管人員持股與普通員工持股比例的關(guān)系，既要防止大股東控權(quán)，又要避免股權(quán)過于分散形成內(nèi)部控制。擬定的注冊(cè)資本總額應(yīng)適當(dāng)超前，至少滿足開業(yè)兩年內(nèi)資本充足率監(jiān)管要求。

2．股東資格

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股東應(yīng)符合《關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股暫行規(guī)定》中有關(guān)向金融機(jī)構(gòu)投資入股的資格。自然人股東應(yīng)在當(dāng)?shù)鼐幼?，法人股東注冊(cè)地址應(yīng)在當(dāng)?shù)亍?/p>

(1)新入股的法人股東，設(shè)立時(shí)間應(yīng)為兩年以上，并符合連續(xù)二年盈利、凈資產(chǎn)30％以上、長(zhǎng)期投資比例(包括本次投資)不超過自有資本50％、按期歸還銀行貸款等法人企業(yè)投資入股金融機(jī)構(gòu)的要求。

(2)新入股的法人股東，屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及經(jīng)營(yíng)年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)年限。

(3)非法人的經(jīng)濟(jì)組織，如個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體經(jīng)濟(jì)組織，以經(jīng)濟(jì)組織名義入股的，應(yīng)符合法人企業(yè)投資入股金融機(jī)構(gòu)的要求，視作法人股管理；不符合法人企業(yè)投資入股金融機(jī)構(gòu)要求的，以自然人身份入股，按自然入股管理。

(4)個(gè)體工商戶，作為自然人入股。

3．持股比例

(1)單個(gè)自然人股東持股不得超過股本總額的5‰，職工持股合計(jì)不得超過股本總額的25％，農(nóng)村合作銀行的非職工自然人股東持股合計(jì)不低于股本總額的30％。

(2)單個(gè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)(含中外合資與外商投資企業(yè))持股合計(jì)不得超過股本總額的10％。持股比例超過5％的，應(yīng)報(bào)當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。

(五)原農(nóng)村信用社社員股金處理

籌備工作小組應(yīng)妥善制定原縣聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員股金處置方案。在社員退股前，由縣聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員(代表)大會(huì)審議通過股金處理方案：一是全面披露農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)化解措施，以及未來農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行發(fā)展預(yù)測(cè)和面臨的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)事求是做好宣傳工作；二是社員在自愿前提下可以將量化后的股金折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股份；三是對(duì)堅(jiān)持要求退股的原社員，在凈資產(chǎn)量化后允許其退股；四是對(duì)既不愿增資入股又要求維持原股金的社員，折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的股份。折算后的股份金額達(dá)不到一個(gè)投票權(quán)標(biāo)準(zhǔn)的，不具有投票權(quán)；五是對(duì)暫時(shí)無法確認(rèn)身份的股金，先行打包折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的資格股，不行使表決權(quán)，待股東身份落實(shí)后再作進(jìn)一步處理。

(六)法人治理

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行法人治理結(jié)構(gòu)應(yīng)按現(xiàn)代企業(yè)制度要求建立并逐步完善。

1．關(guān)于獨(dú)立董事。董事會(huì)中應(yīng)有1一2名獨(dú)立董事。獨(dú)立董事人數(shù)計(jì)入董事會(huì)總?cè)藬?shù)中。在首屆董事會(huì)中應(yīng)設(shè)有獨(dú)立董事。申請(qǐng)開業(yè)時(shí)獨(dú)立董事暫時(shí)不能到位的，留下空缺于開業(yè)一年內(nèi)補(bǔ)充。獨(dú)立董事的產(chǎn)生及職責(zé)可參見《股份制商業(yè)銀行獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度指引》(中國(guó)人民銀行公告[2002]第15號(hào))。

2．關(guān)于專門委員會(huì)。董事會(huì)下應(yīng)設(shè)立若干專門委員會(huì)，開業(yè)時(shí)應(yīng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，法人股東持股比較集中的地方，應(yīng)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)。其他加薪酬及提名委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)等，可以在開業(yè)后逐步建立。專業(yè)委員會(huì)的職責(zé)及人員構(gòu)成可參見《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》(中國(guó)人民銀行公告[2002]第15號(hào))。

(七)董事和高級(jí)管理人員任職資格

農(nóng)村商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員的任職資格比照《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》中關(guān)于城市商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員任職資格的規(guī)定執(zhí)行。農(nóng)村合作銀行董事和高級(jí)管理人員的任職資格參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行應(yīng)積極向社會(huì)招聘引進(jìn)合格的高級(jí)管理人員。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行申請(qǐng)開業(yè)時(shí)，其董事、董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)的任職資格由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)；副監(jiān)事長(zhǎng)、營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理、信貸、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和內(nèi)部審計(jì)部門總經(jīng)理、支行行長(zhǎng)和支行副行長(zhǎng)由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)審核。

(八)銀監(jiān)局負(fù)責(zé)或授權(quán)銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)審批原農(nóng)村信用社及其分社、儲(chǔ)蓄所變更為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行支行、分理處、儲(chǔ)蓄所。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)在許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、憑證印制、印章、牌匾等所有工作準(zhǔn)備就緒后開業(yè)。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行開業(yè)后即啟用新的印章、憑證，自行制作獨(dú)立的行徽、標(biāo)識(shí)。

(九)申請(qǐng)材料報(bào)送程序及格式

1．組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行申請(qǐng)人為“農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組”；申請(qǐng)書主送機(jī)關(guān)為“中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)”，抄送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局。申請(qǐng)書由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)受理并初審，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)審批和核準(zhǔn)。

2．申請(qǐng)材料采用活頁裝訂的方式。紙張幅面為209×295毫米規(guī)格(標(biāo)準(zhǔn)A4紙張規(guī)格，需提供原件的歷史文件除外)。申請(qǐng)材料的封面和側(cè)面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請(qǐng)籌建××農(nóng)村合作銀行(農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司)的材料”或“關(guān)于××農(nóng)村合作銀行(農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司)開業(yè)申請(qǐng)的材料”字樣，申請(qǐng)材料須用中文簡(jiǎn)體仿宋GB2312小三號(hào)字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應(yīng)附中文譯本，且以中文譯本為準(zhǔn)。申請(qǐng)文件一般采用雙面打印。

3．申請(qǐng)材料一式4份，銀監(jiān)會(huì)2份，銀監(jiān)局1份，銀監(jiān)分局1份。

4、銀監(jiān)局上報(bào)《審核報(bào)告》(《組建工作驗(yàn)收?qǐng)?bào)告》作為附件)一式兩份正式文件。

(十)銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建工作的指導(dǎo)，按照農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建標(biāo)準(zhǔn)和申請(qǐng)材料目錄，嚴(yán)把受理和審查關(guān)，確保組建質(zhì)量。各銀監(jiān)局統(tǒng)一整理歸納轄區(qū)內(nèi)組建工作遇到的有關(guān)問題，向合作部反映。合作部原則上不接待申請(qǐng)單位直接咨詢。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建工作應(yīng)嚴(yán)格依法進(jìn)行，按照規(guī)定要求履行相關(guān)法律程序，形成法律文書，不得道程序違規(guī)操作。

附：1組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行申報(bào)材料目錄及要求

一、申請(qǐng)籌建

(一)籌建申請(qǐng)書。

申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明是否符合設(shè)立農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的條件、清產(chǎn)核資及驗(yàn)收整改落實(shí)情況、準(zhǔn)備工作完成情況、擬設(shè)立機(jī)構(gòu)發(fā)起人情況及出資比例、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、名稱、所在地、注冊(cè)資本和已獲批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍。(此為主報(bào)告，下列其他材料作為此文件的附件)(二)籌建工作方案。其內(nèi)容包括：

籌建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)；注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、增資擴(kuò)股方案；法人治理框架(股東(代表)大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及董事會(huì)下專業(yè)委員會(huì)設(shè)置及具體構(gòu)成)；獨(dú)立董事、高級(jí)管理人員配備數(shù)量、部門設(shè)置和從業(yè)人員配置；主要管理制度修訂；籌建工作步驟和時(shí)間安排等。

(三)可行性研究報(bào)告。其內(nèi)容包括：

1．當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況；

2．農(nóng)村信用社基本情況；

3．組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的可行性和必要性；

4．市場(chǎng)前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后三年的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。其中資本充足率申報(bào)時(shí)比率按《農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及預(yù)警指標(biāo)體系》規(guī)定的公式及央行票據(jù)發(fā)行、兌付規(guī)定的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)測(cè)算口徑計(jì)算審核；三年規(guī)劃按《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》和《資本充足率統(tǒng)計(jì)制度》規(guī)定的公式進(jìn)行測(cè)算；

5．開業(yè)后金融風(fēng)險(xiǎn)分析，如支付危機(jī)、資產(chǎn)質(zhì)量惡化、虧損、資本充足率不足等。

(四)定向募股說明書。其內(nèi)容包括：

本次增資擴(kuò)股概要(股權(quán)設(shè)置、每股票面金額、發(fā)行定價(jià)、股權(quán)設(shè)置、股份發(fā)行總數(shù))、認(rèn)購人的資格、認(rèn)股人的權(quán)利和義務(wù)；機(jī)構(gòu)基本情況(業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制、法人治理和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等)；未來農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行發(fā)展預(yù)測(cè)、面臨風(fēng)險(xiǎn)因素及主要對(duì)策；募集資金運(yùn)用；未來股利分配政策；募股預(yù)先登記日期、本次募股的起止期限及逾期未募足時(shí)認(rèn)購人可撤回所認(rèn)股份的說明；附錄和備查文件等。

(五)縣聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員(代表)大會(huì)同意改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的決議。其內(nèi)容包括： 1．同意取消法人資格與轄內(nèi)其他農(nóng)村信用社新設(shè)合并為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行；

2．新設(shè)立的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行承繼農(nóng)村信用社的債權(quán)債務(wù)；

3．通過清產(chǎn)核資和凈資產(chǎn)處置方案，委托縣聯(lián)社(或籌備工作小組)聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行清產(chǎn)核資、確認(rèn)凈資產(chǎn)及凈資產(chǎn)分配意見(清產(chǎn)核資報(bào)告中的委托人應(yīng)與此一致)；

4．清產(chǎn)核資評(píng)估基準(zhǔn)日至開業(yè)期間經(jīng)營(yíng)成果的處置意見；

5．縣聯(lián)社職工股金和農(nóng)村信用社股金在量化基礎(chǔ)上按照自愿原則轉(zhuǎn)為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股份；

6．委托授權(quán)農(nóng)村信用社理事長(zhǎng)(法定代表人)出席創(chuàng)立大會(huì)、股東(代表)大會(huì)，簽署發(fā)起人協(xié)議書及相關(guān)會(huì)議的法律文件。

(六)發(fā)起人協(xié)議書。其內(nèi)容包括：

總則、經(jīng)營(yíng)宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、發(fā)起人入股金額、股份和入股比例、發(fā)起人權(quán)利和義務(wù)、主動(dòng)聲明關(guān)聯(lián)入股的義務(wù)(約定：如果存在任何隱瞞，則該發(fā)起人在本農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的投票權(quán)受到限制)、附則。發(fā)起人應(yīng)在發(fā)起人協(xié)議書上簽名蓋章(自然人可以委托代理人、原農(nóng)村信用社社員可以委托原農(nóng)村信用社主任在發(fā)起人協(xié)議上簽字。委托人應(yīng)在委托書上簽字。自然人簽字冊(cè)與委托書存于縣聯(lián)社，銀監(jiān)局驗(yàn)收時(shí)現(xiàn)場(chǎng)審查，在驗(yàn)收?qǐng)?bào)告中反映，不報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。法人股東簽字冊(cè)作為申請(qǐng)材料報(bào)送)。

發(fā)起人協(xié)議書附件：

1．發(fā)起人；

(1)法人發(fā)起人名錄，包括發(fā)起人企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬認(rèn)購資格股和投資股數(shù)、凈資產(chǎn)比例、權(quán)益性投資(含本次)占凈資產(chǎn)比例、近二年盈利、歸還銀行貸款情況；

(2)最大十戶自然人名錄；

(3)自然人發(fā)起人分類匯表。按職工、社會(huì)自然人分類。每類包括人數(shù)、資格股、投資股金額、轉(zhuǎn)增、新認(rèn)購金額、占總股份比例。自然人名錄，包括每個(gè)發(fā)起人身份證號(hào)碼、住所、擬認(rèn)購資格股和投資股數(shù)。自然人名錄留存于縣聯(lián)社，銀監(jiān)局驗(yàn)收時(shí)現(xiàn)場(chǎng)審查，不報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。

2．企業(yè)法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

3．企業(yè)法人有權(quán)機(jī)關(guān)決定對(duì)外投資的決議；

4．企業(yè)法人基本情況說明；

5．如企業(yè)法人關(guān)聯(lián)企業(yè)有向本農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行以及境內(nèi)其他銀行機(jī)構(gòu)入股的，發(fā)起人應(yīng)出具“關(guān)聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)投資入股情況”的聲明，內(nèi)容包括：

(1)關(guān)聯(lián)企業(yè)向本農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行入股情況，包括關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱及投資金額、合并投資金額與比例。

(2)關(guān)聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)投資入股情況，包括所持股份與股份比例。

沒有關(guān)聯(lián)企業(yè)入股境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的發(fā)起人，不需要出具聲明，但在《發(fā)起人協(xié)議》中簽署有主動(dòng)聲明的義務(wù)。

(七)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組成立文件和成員簡(jiǎn)歷；

(八)清產(chǎn)核資、整體資產(chǎn)評(píng)估及凈資產(chǎn)分配工作方案；

(九)凈資產(chǎn)確認(rèn)書，由中介機(jī)構(gòu)、籌備工作小組、縣聯(lián)社三方簽字確認(rèn)；

(十)籌備工作小組出具的關(guān)于凈資產(chǎn)分配的報(bào)告；

(十一)縣全轄最近二年的監(jiān)管報(bào)告；

(十二)中介機(jī)構(gòu)出具的清產(chǎn)核資報(bào)告，包括《清產(chǎn)核資報(bào)告書》、《整體資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書》以及最近一年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告；

清產(chǎn)核資及凈資產(chǎn)分配工作中有依據(jù)地方性文件操作的，附相關(guān)文件復(fù)印件。附：中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)證明(從事清產(chǎn)核資工作應(yīng)有審計(jì)資格、從事整體資產(chǎn)評(píng)估有資產(chǎn)評(píng)估資格)、參與審計(jì)評(píng)估人員資質(zhì)證明復(fù)印件。

(十三)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他文件、資料。

申請(qǐng)文件扉頁注明籌備工作小組聯(lián)系人、職務(wù)、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件信箱和郵政地址。

二、申請(qǐng)開業(yè)

(一)開業(yè)申請(qǐng)書。其內(nèi)容包括：

籌建過程，對(duì)股份募集、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、資本充足率(核心資本充足率)、章程、創(chuàng)立大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)組成及通過的各項(xiàng)決議情況、經(jīng)營(yíng)方針及發(fā)展計(jì)劃(含農(nóng)業(yè)貸款比例)、主要管理制度、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全設(shè)施等各項(xiàng)籌建工作落實(shí)情況，是否符合開業(yè)要求等內(nèi)容。

(二)籌建工作報(bào)告。其內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作完成、是否符合開業(yè)要求等內(nèi)容。

(三)章程草案。

(四)創(chuàng)立大會(huì)、股東(代表)大會(huì)、職工代表大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)情況報(bào)告及決議。

1．創(chuàng)立大會(huì)及股東大會(huì)決議：

(1)審議通過籌建工作報(bào)告；

(2)審議通過章程草案的決議；

(3)審議通過支持“三農(nóng)”發(fā)展和明確今后三年農(nóng)業(yè)貸款比例的決議；

(4)審議通過股東大會(huì)議事規(guī)則的決議；

(5)關(guān)于選舉董事(含獨(dú)立董事)的決議；

(6)關(guān)于選舉股東監(jiān)事的決議。

2．董事會(huì)決議：

(1)審議通過董事會(huì)議事規(guī)則的決議；

(2)審議通過部門設(shè)置、職責(zé)分工及主要管理制度的決議；

(3)選舉董事長(zhǎng)的決議；

(4)聘任行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、信貸及審計(jì)(稽核)負(fù)責(zé)人的決議。

3．職工代表大會(huì)選舉職工監(jiān)事的決議。

4．監(jiān)事會(huì)決議：

(1)審議通過監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則的決議；

(2)選舉監(jiān)事長(zhǎng)的決議。

各項(xiàng)決議應(yīng)符合規(guī)范的法律程序。決議書應(yīng)有決議編號(hào)、實(shí)到代表人數(shù)以及代表的投票權(quán)與股份數(shù)(農(nóng)村合作銀行為代表的投票權(quán)、農(nóng)村商業(yè)銀行為代表的股份數(shù))和應(yīng)到股東代表人數(shù)(代表的投票權(quán)或股份數(shù))及實(shí)到代表人數(shù)占應(yīng)到代表人數(shù)(代表的投資權(quán)或股份數(shù))的比例、決議的贊成、反對(duì)和棄權(quán)票數(shù)(股份數(shù))及比例。

股東大會(huì)采取不記名投票方式的，會(huì)議決議由出席會(huì)議的全體董事簽名，并由律師出具法律意見書(或由公證部門出具公證書)。采取記名投票方式的，由所有出席會(huì)議的股東代表簽字。股東代表簽到名冊(cè)及授權(quán)委托書存放于申請(qǐng)單位；由律師或公證人員審查，不作為申請(qǐng)材料上報(bào)。

董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)決議由出席會(huì)議的全體董事(監(jiān)事)簽名。

職工代表大會(huì)決議由唱票人、計(jì)票人、監(jiān)票人簽名。

5．法律意見書。

律師對(duì)股東大會(huì)代表產(chǎn)生的過程及合法性、股東大會(huì)召開程序、股東決議表決程序、決議內(nèi)容合法性，表決結(jié)果的有效性進(jìn)行見證，發(fā)表意見。附見證律師資質(zhì)證書與律師事務(wù)所執(zhí)照。(五)董事會(huì)成員名單、高管人員名單一覽表。

包括姓名、出生年月、身份證號(hào)碼、現(xiàn)工作單位及職務(wù)，在農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行擬任職務(wù)、董事代表的股權(quán)類別。

(六)監(jiān)事會(huì)成員名單一覽表及簡(jiǎn)歷。

(七)職能部門設(shè)置、主要負(fù)責(zé)人名單及其職責(zé)方案。組織結(jié)構(gòu)圖。

(八)分支機(jī)構(gòu)名稱及主要負(fù)責(zé)人名單。

(九)從業(yè)人員基本情況及名單。包括人員數(shù)量、從事金融工作時(shí)間、學(xué)歷和所學(xué)專業(yè)。

(十)公司治理及內(nèi)部主要管理制度辦法。其內(nèi)容包括：

“三會(huì)”議事規(guī)則、董事會(huì)下專門委員會(huì)職責(zé)、財(cái)務(wù)管理辦法、人事勞資管理辦法、稽核管理辦法、安全保衛(wèi)管理辦法和信貸管理辦法等內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度辦法。

(十一)經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃。

要求對(duì)照商業(yè)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，“明確目標(biāo)、認(rèn)清差距、做好規(guī)劃、穩(wěn)步提高”，詳細(xì)闡述未來三年的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、財(cái)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃以及轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制等四部分內(nèi)容：

1、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃包括目標(biāo)市場(chǎng)、發(fā)展戰(zhàn)略、農(nóng)業(yè)貸款比例、存貸規(guī)模、市場(chǎng)份額、金融創(chuàng)新、資產(chǎn)組合。

2、財(cái)務(wù)發(fā)展規(guī)劃包括盈利能力、收入結(jié)構(gòu)、利潤(rùn)總額、利潤(rùn)分配方案、分紅計(jì)劃。

3、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃包括加強(qiáng)內(nèi)部控制、對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)及評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制策略、風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)(如不良貸款三年下降目標(biāo)、新增不良貸款控制指標(biāo)、資本充足率三年達(dá)標(biāo)規(guī)劃、實(shí)施五級(jí)分類方案、專項(xiàng)準(zhǔn)備提取方案等)，4、轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制。逐步完善法人治理，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，提高高管人員及普通員工素質(zhì)、信息披露。經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃要求以真實(shí)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，計(jì)算當(dāng)前各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，提出的措施應(yīng)切實(shí)可行并能逐年檢驗(yàn)評(píng)估。

(十二)開辦外匯、銀行卡業(yè)務(wù)和增加外匯資本金批復(fù)文件的復(fù)印件；沒有開辦的予以說明。

(十三)銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局對(duì)農(nóng)村合作銀行籌備工作小組關(guān)于農(nóng)業(yè)貸款比例監(jiān)管目標(biāo)的文件；農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在開業(yè)申請(qǐng)、章程及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃中明確支農(nóng)貸款比例。

(十四)法人總部營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

(十五)公安、消防部門對(duì)法人總部營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全和消防設(shè)施合格證明。

(十六)籌建批復(fù)的復(fù)印件。

(十七)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明。

1．驗(yàn)資報(bào)告。在內(nèi)容段應(yīng)包括對(duì)法人股東投資資格的特殊審驗(yàn)內(nèi)容。

2．附件：

附件(一)，注冊(cè)資本實(shí)收情況匯總表，注冊(cè)資本實(shí)收情況明細(xì)表、法人股東投資資格一覽表(逐筆列示凈資產(chǎn)比例、權(quán)益性投資比例、兩年盈利狀況、歸還銀行貸款等要素)、法人股東名冊(cè)及其出資額(要有住所和企業(yè)法人代碼)、最大十戶自然人股東名冊(cè)及其出資額、自然人股東投資情況分類匯總表(自然人名冊(cè)不需要上報(bào)銀監(jiān)會(huì)人驗(yàn)資事項(xiàng)說明。

附件(二)，持有注冊(cè)資本5％及以上股東基本情況說明及近兩年資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。

附件(三)，驗(yàn)資機(jī)構(gòu)和驗(yàn)資人員的資質(zhì)證明復(fù)印件。

附件(四)，法人股東入股憑證復(fù)印件。

(十八)籌備工作小組關(guān)于對(duì)董事和高級(jí)管理人員任職資格進(jìn)行審核的請(qǐng)示(要對(duì)照《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》第 六條、第 七條、第 八條和第 九條所規(guī)定的相關(guān)條件逐人說明審核意見，需個(gè)案審核的高級(jí)管理人員應(yīng)詳細(xì)說明具體原因和情況)。

(十九)擬任職的董事、高級(jí)管理人員的資格證明。

1．任職資格申請(qǐng)表(申請(qǐng)表中內(nèi)容要如實(shí)填列，并加蓋申請(qǐng)人和受理機(jī)關(guān)公章)；

2．對(duì)擬任人的品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力、工作業(yè)績(jī)等方面的綜合鑒定；

3．?dāng)M任人的資格證明：

(1)身份證復(fù)印件；(2)專業(yè)技術(shù)職務(wù)復(fù)印件；

(3)國(guó)家認(rèn)可的學(xué)歷證明材料復(fù)印件；

4．對(duì)擬任人的任職資格談話記錄；

5．?dāng)M任人的離任審計(jì)報(bào)告；

6．個(gè)案審核的擬任高級(jí)管理人員通過任職資格考試證明；

7．?dāng)M任人承諾書(對(duì)個(gè)人有無大額負(fù)債、違法違紀(jì)行為、不良記錄以及誠(chéng)信和公正勤勉履職承諾的聲明)；

8．銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他文件、資料。

董事擬任人可不提供本條第2、3、4、5、6款內(nèi)容。

(二十)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他文件、資料。

申請(qǐng)文件扉頁登記籌備工作小組聯(lián)系人姓名、職務(wù)、聯(lián)系電話(辦公電話、手機(jī))、傳真電話、電子郵件信箱和郵政地址。