第一篇：銀行落實案件查防長效機制情況報

建立健全案件查防長效機制

銀行是一個特殊的行業(yè)，其經(jīng)營發(fā)展過程中時刻伴隨著風險。建立健全長期有效的案件查防長效機制是我行防范經(jīng)營風險的重要屏障，是我行賴以生存和發(fā)展的生命線。案件查防長效機制的建設(shè)是一個長期、艱巨而又十分復雜的系統(tǒng)工程，要長抓不懈，點滴積累，十年磨一劍。這些年來，我行在深化綜合改革、完善公司治理的進程中，突出加強了案件查防內(nèi)控管理體制建設(shè)，從控制環(huán)境、管理措施、監(jiān)督評價等方面，初步構(gòu)筑起對各項經(jīng)營管理活動全方位覆蓋、全過程監(jiān)督的案件查防內(nèi)部控制體系?，F(xiàn)將我行落實案件查防長效機制情況報告如下：

一、抓思想教育，增強安全防范意識

(一)強化防案常識學習。我行嚴格落實防案知識學習和教育制度,各部門在每周一次的部門例會時，堅持防范風險學習和教育，做到上級文件必學,基礎(chǔ)知識常溫,基本操作熟知,“應急預案”銘心。各部門每周單獨進行合規(guī)經(jīng)營和案件防范的學習，對上級行通報的案例進行專項學習。

(二)強化思想警示和防案意識教育。2004年，我行利用10個月的時間，在全轄開展了“百例案件分析”教育活動，通過持續(xù)、扎實、深入的學習，增強了廣大員工按規(guī)操作意識和防案意識。2005年，根據(jù)總、分行的安排和部署，開展了“查防案件專項治理工作”，2006年, 面對日趨嚴峻的治安形勢，我行領(lǐng)導審時度勢，以宣傳貫徹落實“案件查防專項治理”為主線, 以“強化安全防范措施,增強安全防范意識,著力整改安全隱患,提高安全防范能力”為內(nèi)容,以“學、練、改”為措施,擬定開展“典型案例學習、預案演練和排查整改隱患”三個階段的強化案件防范意識教育活動,通過強化案件防范意識教育活動，整頓思想,抓自查促整改,使廣大員工對案件防范的嚴峻性、必要性有一個清醒的認識,增強憂患意識和緊迫感,克服麻痹和僥幸心理,警鐘長鳴。

二、強化責任制，合規(guī)經(jīng)營，構(gòu)建部門互動、上下聯(lián)動、全員參與的防案機制。

一是我行從健全組織領(lǐng)導機構(gòu)入手，嚴格落實“一把手”負責制，各部門和分行黨委簽定了《廉政建設(shè)、案件防范、安全生產(chǎn)承諾書》，把廉政建設(shè)、案件防范、安全生產(chǎn)目標管理擺在重要位置，橫到邊，豎到底，不留死角，層層簽訂目標承諾書，并實行案件防范工作專項考核的責任制約機制，強化領(lǐng)導責任和全員參與意識，一級向一級負責。二是各部門負責人要帶頭認真學習貫徹上級行、銀監(jiān)、公安機關(guān)的案件通報和轄內(nèi)案件通報，注重收集防案信息、分析案件成因、研究防查案件措施。三是加強部門之間的溝通與協(xié)調(diào)，業(yè)務部門要將在工作中發(fā)現(xiàn)的有可能引發(fā)案件的問題及時通報內(nèi)空委員會和監(jiān)察部門，共同制定應對和防范措施，加以重點防范。四是以學習貫徹《**銀行**員工**處理辦法》、《**銀行***手冊》、《**銀行*****內(nèi)部控制指引》和《**銀行****員工守則》教育活動為契機，狠抓規(guī)章制度和違規(guī)處理辦法的學習，使按章操作，合規(guī)經(jīng)營成為廣大員工的自覺行為。五是監(jiān)察保衛(wèi)部門要經(jīng)常深入基層開展形式多樣的安全檢查，時刻注意掌握轄內(nèi)安全動態(tài)，及時解決保衛(wèi)工作中存在的問題。六是加強營業(yè)網(wǎng)點錄像監(jiān)控資料每日查看工作，狠抓《**分行營業(yè)網(wǎng)點錄像監(jiān)控檢查工作實施細則》的落實，加大對營業(yè)網(wǎng)點錄像監(jiān)控資料每日查看工作的監(jiān)督檢查力度，對錄像監(jiān)控資料查看工作不落實或敷衍了事的部門和人從重從嚴處理。

三、加強黨員干部學習教育，強化廉潔自律，推進合規(guī)文化建設(shè)

一是我行黨委高度重視學習貫徹黨章的重要意義，始終堅持通過中心組學習、專題民主生活會等形式，組織廣大黨員干部認真學習黨章，增強遵守、貫徹、維護黨章的意識和自覺性。結(jié)合學習貫徹黨章，在各級黨員領(lǐng)導干部和管理人員中，深入開展廉潔自律和廉潔從業(yè)教育，教育引導各級黨員領(lǐng)導干部和管理人員進一步堅定理想信念，加強黨性鍛煉和職業(yè)修養(yǎng)，自覺抵制腐朽思想侵蝕，規(guī)范操守，廉潔從業(yè)。

二是大力推進合規(guī)企業(yè)文化建設(shè)。我行以全面開展貫徹學習《****手冊》、《**守則》、《*****處理辦法》為契機，在全行員工中組織開展大規(guī)模的學習培訓活動，要求各部門制定學習計劃，并對計劃實施情況定期進行檢查，將合規(guī)文化作為我行企業(yè)文化建設(shè)的重要內(nèi)容來抓，增強全員合規(guī)意識，培育良好合規(guī)文化，養(yǎng)成良好合規(guī)習慣。要充分發(fā)揮各職能部門的作用，賦予他們?nèi)蝿眨ㄟ^各種活動載體宣傳合規(guī)文化，切實將合規(guī)文化教育活動抓實，抓出成效，通過 開展《***守則》、《***處理辦法》教育活動，幫助全體員工，特別是青年員工樹立正確的人生觀和價值觀，有效抵制社會上一些不正確思想的侵蝕和影響，引導和教育員工樹立關(guān)注風險就是關(guān)注自己，防范風險就是保護自己的風險理念，筑牢全行員工依法合規(guī)經(jīng)營的思想基礎(chǔ)。

四、突出重點，加強對管理人員廉潔從業(yè)的監(jiān)督

1、我行黨委加強了對管理人員的監(jiān)督管理，特別是加大了對基層網(wǎng)點負責人的監(jiān)督管理。要求紀檢監(jiān)察部門加大檢查力度，對違反政治紀律、組織紀律、廉潔從業(yè)各項規(guī)定的，嚴肅處理，決不姑息。

2、全轄管理人員要以身作則，管好分管的機構(gòu)和部門，自覺接受監(jiān)督，做廉潔自律的表率。分行監(jiān)察部門要開展經(jīng)常性監(jiān)督檢查，嚴肅查處領(lǐng)導干部違反規(guī)定收送現(xiàn)金、有價證券和支付憑證，參加賭博等黨風方面存在的問題。按要求認真開展商業(yè)賄賂專項治理工作，嚴厲打擊不正當交易行為。

3、加大監(jiān)督檢查考核力度。各級機構(gòu)要把工作任務分解落實到具體部門、具體領(lǐng)導和具體經(jīng)辦人員身上，定職責、定任務、定時限、定標準，建立起人人負責、層層負責、環(huán)環(huán)相扣的責任制度。要加大考核力度，提高各級抓落實的能力和效率，加強監(jiān)督檢查，年內(nèi)進行檢查考核。

4、全面落實基層機構(gòu)負責人強制休假和代職制度，落實基層機構(gòu)負責人和重要崗位工作人員交流輪崗制度。5、2006年我行圍繞《基層網(wǎng)點管理辦法》，結(jié)合改革后的各項業(yè)務流程整合，加強對基層負責人和重要崗位人員“八小時以內(nèi)”的管理，認真落實加強對員工在崗經(jīng)營活動的監(jiān)管措施。加強重點人員的思想政治工作，定期開展員工思想分析和行為排查，認真落實《關(guān)于加強員工“八小時以外”行為的了解和考察的要求》，延伸管理工作的深度，使案件防范工作延伸到員工的“生活圈”“社交圈”，及時掌握員工八小時以外的行為。

五、繼續(xù)開展案件專項治理，加大案件防范和查辦力度

1、加強對案件防范工作的重視和領(lǐng)導。案件防范工作是確保我行改革、發(fā)展、穩(wěn)定的重要內(nèi)容，是一項艱巨的工作，任重道遠，不可能一蹴而就。一是要認真落實案件防范責任制，加強對案件防范工作的研究，定期召開案件防范分析會，研究、查找管理風險，學習案例、總結(jié)經(jīng)驗、引以為戒，及時發(fā)現(xiàn)和解決管理中的問題，防患未然。對任職滿年限的各級機構(gòu)負責人要按規(guī)定進行輪崗、補充。在新機制運行的初期，要特別加強對網(wǎng)點操作風險的控制，細化操作流程中各個環(huán)節(jié)的風險控制，同時要注意觀察和研究業(yè)務運行中新的風險苗頭和傾向，及時采取控制措施。三是要加強對內(nèi)控制度的落實情況的監(jiān)督和處罰力度。對有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯、查而不改，不落實內(nèi)控要求事項的行為，要按照《*****處理辦法》嚴肅追究相關(guān)人員的責任，不能等有了風險再去追究。要認真落實內(nèi)控合規(guī)員制度，把對員工的信任建立在嚴格的制度約束之下，強化制度執(zhí)行和約束的嚴肅性，把制度執(zhí)行的剛性原則作為評價管理者的重要標準。通過案件的專項治理，認真吸取教訓，找出內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)，不斷建立案件防范的長效機制，堅決遏制大要案的發(fā)生。

2、加強業(yè)務大檢查工作。為切實加強對基層經(jīng)營性分支機構(gòu)的控制力，促進全行內(nèi)部控制體系建設(shè)的不斷完善，2006年對全轄經(jīng)營性分支機構(gòu)檢查覆蓋面要達到100%。經(jīng)營性分支機構(gòu)的檢查重點要特別突出柜員管理、尾(庫)箱管理和上年查出問題的整改情況等三項內(nèi)容，及時關(guān)注流程整合及應用系統(tǒng)轉(zhuǎn)換中的風險性。深入開展授信資產(chǎn)貸后管理、反洗錢、貿(mào)易融資等專項檢查，特別是要加強對分行本部產(chǎn)品線和管理線的專項檢查，防止出現(xiàn)“燈下黑”。

3、加強內(nèi)控執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。監(jiān)察保衛(wèi)部門根據(jù)現(xiàn)行內(nèi)控建設(shè)及內(nèi)控相關(guān)的制度和辦法，全面履行本級及轄內(nèi)基層機構(gòu)內(nèi)控措施落實和監(jiān)督檢查職能，重點加強轄內(nèi)機構(gòu)網(wǎng)點及重要崗位人員落實規(guī)章制度情況的檢查，嚴格執(zhí)行營業(yè)網(wǎng)點錄像查看制度，促進內(nèi)控措施落實，健全、完善基層網(wǎng)點管理的內(nèi)控制度建設(shè)。

4、積極推進事后監(jiān)督中心建設(shè)和營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務流程改造，規(guī)范操作規(guī)程，加強日常操作環(huán)節(jié)的監(jiān)控，嚴格各項檢查和違規(guī)行為的問責，全方位治理基層機構(gòu)管理松懈、內(nèi)控薄弱問題。

六、完善預案，加強演練，提高應對突發(fā)事件的能力。

監(jiān)察保衛(wèi)部根據(jù)**分行保衛(wèi)部的要求，完善了《**分行突發(fā)事件應對處置辦法》和《營業(yè)網(wǎng)點突發(fā)事件應對處置預案》，2006年，根據(jù)我行實際，周密計劃、加強協(xié)調(diào)，精心組織1-2次突發(fā)事件應急處置預案的演練工作，全面提高廣大員工應變處置能力和防護能力。

2006年我行案件防查工作堅持以股改安全穩(wěn)定為中心，堅持以預防為主的方針，以查促防的指導思想，加強隊伍建設(shè)，強化管理，營造“安全為×行，人人保安全”的良好氛圍，確保我行各項業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。

第二篇：案件防控長效機制建設(shè)實施方案

xx商業(yè)銀行股份有限公司 案件防控長效機制建設(shè)實施方案

一、案件防控長效機制建設(shè)概述

長效機制是指工作系統(tǒng)中各子系統(tǒng)、各項工作之間長期有效的相互影響、相互作用的過程和方式。具有三個特點：一是規(guī)范性。組織當中各項工作及工作之間的銜接與關(guān)聯(lián)是按照一定程序、規(guī)定規(guī)范運行的。二是穩(wěn)定性。組織的各子系統(tǒng)工作框架及各項工作運行是相對固定的。三是長期性。指長期有效的運用。

中小金融機構(gòu)案件防控治理長效機制，是指以現(xiàn)代商業(yè)銀行內(nèi)控目標為標桿，以加強合規(guī)文化建設(shè)為基礎(chǔ)，通過建立完善的組織管理體系和嚴密的內(nèi)部控制制度，建設(shè)科學的信息技術(shù)和完善的安全設(shè)施，構(gòu)建合規(guī)文化和風險管理框架，在中小金融機構(gòu)內(nèi)部建立起“治理完善、制度健全、內(nèi)控嚴密、執(zhí)行有力、持續(xù)有效”的內(nèi)部控制體系，全面建立起“查、防、堵、懲、教”相結(jié)合的案件防控工作機制，有效提升內(nèi)控和風險管理水平，促進中小金融機構(gòu)增強核心競爭力，實現(xiàn)中小金融機構(gòu)健康有序運營。

二、案件防控長效機制建設(shè)的內(nèi)容

（一）公司治理機制方面

1、規(guī)范公司治理機制。根據(jù)中小金融機構(gòu)特點，按照“產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責分明”的要求，建立“結(jié)構(gòu)簡捷、形式靈活、運行科學、治理有效”的公司治理模式，明確股東代表大會、董事會、監(jiān)事會，以及經(jīng)營班子的職責，完善各類議事規(guī)則、決策程序，落實監(jiān)事會對決策、經(jīng)營管理的監(jiān)督權(quán)，特別是落實對董事長、高管人員決策的科學性、合規(guī)性的監(jiān)督，完善決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互協(xié)調(diào)、相互制衡的公司治理機制。

2．完善風險管理構(gòu)架。根據(jù)現(xiàn)代銀行管理原則，結(jié)合中小金融機構(gòu)自身實際情況，建立健全內(nèi)部風險管理體系，全面監(jiān)督、評估和控制經(jīng)營管理中的各類風險，構(gòu)筑以風險管理委員會為核心，獨立、垂直的風險管理組織框架和科學、有效、全面的風險管理系統(tǒng)，并對管理層、執(zhí)行層的職責、權(quán)限與報告制度作出明確的規(guī)定。有條件的可設(shè)立獨立的合規(guī)風險管理部門，牽頭負責風險管理，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè)，以保證全轄風險管理系統(tǒng)順暢、高效運轉(zhuǎn)。

3．強化業(yè)務流程管理。中小金融機構(gòu)應加快業(yè)務流程和管理流程的整合，推進業(yè)務流程再造和機構(gòu)扁平化改革，解決管理鏈條過長、管理層次偏多的問題，構(gòu)建有利于案件防范和風險管控的經(jīng)營管理體制。

4．推進合規(guī)文化建設(shè)。積極培育適應市場化、商業(yè)化取向，以合規(guī)文化為核心的企業(yè)文化，綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關(guān)聯(lián)性，將審慎、穩(wěn)健的經(jīng)營理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理中，確保各項風險管理政策和程序的一致性，確保依法合規(guī)經(jīng)營，提升中小金融機構(gòu)的社會形象。

(二)內(nèi)部控制機制方面

1、完善內(nèi)控制度建設(shè)。按照“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”和“開辦一項業(yè)務、出臺一項制度、建立一項流程”的原則，對現(xiàn)有規(guī)章制度和業(yè)務流程的科學性、嚴密性、完整性進行評價，制定和完善覆蓋所有機構(gòu)、全部業(yè)務的規(guī)章制度、業(yè)務流程，確保使每一個環(huán)節(jié)和流程均“有章可循，有規(guī)可依”。

2、強化崗位流程制約。通過制定崗位職責、操作規(guī)范，明確崗位權(quán)利、義務和責任，建立崗位自我約束防線；堅持柜臺業(yè)務前臺、中臺、后臺分離，重要憑證、印鑒、密押管用分離，嚴格貸款“三查”，規(guī)范各崗位間的工作銜接程序，明確同一流程 2

前后手崗位監(jiān)督職責，建立嚴密的業(yè)務流程制約防線。

3、加強重點環(huán)節(jié)控制。中小金融機構(gòu)應明確防控重點，建立對要害部門、重點業(yè)務和重要人員的風險排查制度，加強對印押證、票據(jù)審驗、授權(quán)卡等案件易發(fā)部位及業(yè)務環(huán)節(jié)的風險防控，建立案件定期排查制度，及時堵塞漏洞，嚴防操作風險。

4．持續(xù)內(nèi)控制度評價。中小金融機構(gòu)要建立內(nèi)控制度的評價制度，每年由合規(guī)部門牽頭組織相關(guān)業(yè)務管理部門根據(jù)業(yè)務發(fā)展變化和管理制度執(zhí)行的實際效果，做好相關(guān)制度、流程的后評價工作，從充分性、合規(guī)性、有效性和適宜性四個方面對內(nèi)控制度進行梳理、評估、測試，深入解剖現(xiàn)行的每一項制度、每一個操作環(huán)節(jié)可能引發(fā)案件的風險，及時進行補充、修訂和完善，增強規(guī)制的適用性、規(guī)范性和可操作性。

（三）內(nèi)部監(jiān)督機制方面

1．實施會計委派。法人機構(gòu)要逐步探索建立向基層分支機構(gòu)派駐會計主管(坐班主任)制度，委派會計的組織、人事、薪酬關(guān)系上掛管理，負責對受派機構(gòu)業(yè)務活動及負責人進行監(jiān)督制約。委派會計對受派機構(gòu)會計核算業(yè)務的真實性負責，對貸款發(fā)放進行有效監(jiān)督，對受派機構(gòu)不正當經(jīng)營及異常交易行為不予以授權(quán)處理，對于存在的違法違規(guī)行為可直接向委派機構(gòu)報告。對委派會計的考核以委派機構(gòu)考核為主，受派機構(gòu)考核為輔，突出合規(guī)指標的考核，兼顧績效指標的考核。

2、完善稽核體系。中小金融機構(gòu)的內(nèi)部審計部門應當獨立于經(jīng)營管理，獨立于內(nèi)部控制政策的制定和執(zhí)行，內(nèi)部審計部門應對董事會負責，在董事會下設(shè)的審計委員會指導下開展工作。同時，要不斷完善“垂直管理、上掛下查”的稽查組織體系，按制度要求配足稽核人員，加強對內(nèi)審稽核隊伍的培訓，從組織、人事、制度等方面保證內(nèi)部稽核審計部門的權(quán)威性、獨立性。建 3

立健全銀行內(nèi)部審計的問責和免責制度，增強內(nèi)審人員責任意識并充分調(diào)動其積極性。

3．加大檢查整改。內(nèi)部審計部門及各業(yè)務條線必須協(xié)同配合、上下聯(lián)動，加大內(nèi)控檢查力度，定期開展各類檢查，科學確定檢查的內(nèi)容和方式，形成暴露問題機制。加大對違規(guī)行為的整改力度，對各項檢查發(fā)現(xiàn)的問題要落實整改部門和整改責任人，限期整改；建立整改臺賬，抓好后續(xù)跟蹤督促，確保整改實效。

（四）用人管理機制方面

1．完善勞動用工制度。中小金融機構(gòu)應健全完善科學的人力資源管理機制，制定適合現(xiàn)代金融企業(yè)要求的員工準人和退出制度，科學定編、定崗、定員，實現(xiàn)員工能進能出的正常流動，為人力資源管理提供制度保障；應根據(jù)需要，科學、公平、透明地做好人才引進，逐步優(yōu)化高級管理人員和員工結(jié)構(gòu)，建立科學的高管人員選拔任用和考核機制，防止用人失察。

2、提升全員素質(zhì)。中小金融機構(gòu)應加強職業(yè)道德教育和法制教育，制訂全員培訓的中長期規(guī)劃，建立培訓質(zhì)量標準，以崗位需要為導向，分級管理、分類指導。針對經(jīng)營管理人才、專業(yè)技術(shù)人才的不同特點，開展差別化培訓，形成包括全員培訓(各層面員工)、全程培訓(前臺、中臺、后臺)、全方位培訓(知識、技能、素質(zhì)、企業(yè)文化等多方面)的多層次培訓體系，完善培訓機制，提高全員綜合素質(zhì)。同時，要注重加強員工理想信念、職業(yè)操守、正反案例、經(jīng)濟金融法規(guī)和反腐倡廉的教育，提高員工自我防范能力。

3．加大人員管控力度。通過建立健全授權(quán)管理、前后臺職能分離等崗位分離與制衡制度，落實干部交流、崗位輪換、強制休假、近親屬回避等“四項制度”。同時，制定員工行為監(jiān)察制度，掌握員工投資炒股、經(jīng)商辦企業(yè)、社會交友、與收入不相符 4 的高消費等情況，定期對員工“黃”、“賭”、“毒”等不良行為進行摸底排查，隨時把握情況，建立高危人員檔案，實施必要崗位調(diào)整和限制。

4．科學制定薪酬分配制度。中小金融機構(gòu)應建立以績效為核心的薪酬分配制度，將內(nèi)控建設(shè)、合規(guī)管理和案件風險納入績效考核的范圍，與員工的職級調(diào)整、績效工資分配掛鉤，按照經(jīng)營成果、風險控制、崗位責任、業(yè)務水平、工作效率和質(zhì)量合理確定員工薪酬，注重適當向基層員工傾斜，充分調(diào)動一線員工積極性。加快建立和完善員工養(yǎng)老保險、失業(yè)保險和醫(yī)療保險，解除員工后顧之憂。

（五）技防安全設(shè)施方面

1．加快電子化建設(shè)。加快金融電子化網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)的建設(shè)，對信息科技系統(tǒng)風險防控功能作出評估，及時開發(fā)、優(yōu)化、升級信貸管理、會計核算、審計稽核、事后監(jiān)督等業(yè)務管理子系統(tǒng)，將所有風險業(yè)務納入信息科技系統(tǒng)管理，增加信息科技系統(tǒng)對重要業(yè)務、風險環(huán)節(jié)的監(jiān)測預警功能，充分發(fā)揮信息科技在業(yè)務流程改造、案件風險防范中的作用，提高信息科技系統(tǒng)支持業(yè)務運行和風險控制的能力。

2、加大安全設(shè)施投入。按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)安全評估辦法》相關(guān)標準，加強營業(yè)機構(gòu)安全保衛(wèi)設(shè)施建設(shè)力度，加快柜面業(yè)務監(jiān)控系統(tǒng)覆蓋面，監(jiān)控業(yè)務操作，有效防范盜竊、搶劫等外部人員針對銀行業(yè)機構(gòu)的刑事案件。

(六)責任追究制度方面

1、加大違規(guī)處罰力度。建立對違規(guī)行為的處罰制度，定期開展規(guī)制執(zhí)行情況監(jiān)督檢查，對有章不循、違規(guī)操作行為嚴格處罰，加大違法違規(guī)成本。涉及違法犯罪的要堅決移送司法機關(guān)。

2、嚴格案件責任追究。中小金融機構(gòu)要制定詳細的案件責 5

任追究辦法，明確作案人、制約人、負有領(lǐng)導責任人員、業(yè)務管理及風險、合規(guī)、稽核等部門相關(guān)責任人的經(jīng)濟、紀律處罰標準和程序，從制度上規(guī)范案件問責。按照“自查從寬、他查從嚴，盡職免責、失職重罰”的原則，嚴格案件責任追究。

(七)應急處臵機制方面

中小金融機構(gòu)應建立應急處臵機制，提高案件查處效率。對造成或可能造成重大財產(chǎn)損失、人員傷亡、危及業(yè)務經(jīng)營的各類案件或突發(fā)事件，按照預防、預警、發(fā)生和善后四個階段的不同特點，明確應急響應級別、處臵方式、工作流程、報告路徑、工作措施、責任劃分及其他有關(guān)要求，形成一套完整的處理程序，實施全程管理。對各類案件，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)要及時立案，立即啟動應急響應，查處人員迅速到位，作案人得到有效控制，部門間聯(lián)絡(luò)暢通、協(xié)調(diào)有序，徹查包括作案時間、作案人、涉案金額、資金流向等案件詳情，保全資產(chǎn)，挽回損失，把握輿情，并深入分析案件成因特點，舉一反三，堵塞漏洞，消除隱患。

（八）信息披露機制方面

中小金融機構(gòu)應按照《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定要求，逐步完善信息披露制度以及相應的工作機制，保證信息披露的真實性和有效性。逐步完善和規(guī)范信息披露的要素和內(nèi)容，提高信息披露質(zhì)量，強化社會監(jiān)督。同時，要建立和完善行務公開機制，凡涉及職工利益、福利、薪酬、獎懲等方面的重要制度辦法要經(jīng)職代會(股東大會)通過后實施，以激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性，培養(yǎng)員工的責任感和歸屬感。

(九)協(xié)調(diào)聯(lián)動機制方面

中小金融機構(gòu)應在監(jiān)管部門的引導下，提請當?shù)厝嗣裾畢f(xié)調(diào)公安、紀檢、檢察、審計等部門，共同建立案件查處聯(lián)席會議制度，把案件內(nèi)部防控同爭取外部支持統(tǒng)一起來，形成案件防控 6 的內(nèi)外合力，切實加大案件查辦力度，有效減少案件損失。此外，中小金融機構(gòu)應自覺接受外部監(jiān)管部門的窗口指導和監(jiān)管引導，有效落實涉及案件防控長效機制建設(shè)方面的市場準入、監(jiān)管評級、高管任職等監(jiān)管政策和要求。

三、案件責任追究

（一）案件責任追究原則

中小金融機構(gòu)案件責任追究必須堅持事實清楚、證據(jù)確鑿、責任明確、處理適當、手續(xù)完備、程序合法、權(quán)責對等、逐級追究的原則。根據(jù)案件性質(zhì)、涉案金額、風險損失、社會影響程度等情況，在核實相關(guān)人員責任基礎(chǔ)上予以追究。

根據(jù)以上原則，案件責任追究應當遵循以下基本要求：

1、教育懲罰相結(jié)合。在案件責任追究中，應通過懲處案件責任人，使本人受到教育，也使其他員工引以為戒。

2、依據(jù)要充分。評價案件責任人的過錯和應承擔的責任，要以規(guī)章制度為依據(jù)。具體來說，就是哪些行為屬于違反規(guī)章制度行為，哪些行為應當承擔何種責任，應受哪種方式的處罰，都要有規(guī)范文件或條文明確規(guī)定。

3、處理要公平。對案件責任行為，不管涉及誰，都應毫無例外地追究其責任。一是集體失職的共同責任行為，不能搞法不責眾。要分清當事人的責任大小，分別作出相應的處罰。二是不允許存在擔任職務、行使職權(quán)的人員不承擔責任的現(xiàn)象。三是不允許出了問題推卸責任或強加責任、包攬責任或代負責任。

4、處理輕重要適度。案件責任追究既要與案件責任性質(zhì)相符，又要與案件責任情節(jié)相符，合理運用從輕、減輕、免除處罰和加重處罰等規(guī)定，公正地進行責任追究，即根據(jù)案件責任過錯大小和情節(jié)性質(zhì)決定懲處的輕重。

（二）案件責任追究政策

1、案件責任追究政策概述

為增強農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件風險責任意識，規(guī)范案件責任追究工作，有效遏制各類案件發(fā)生，中國銀監(jiān)會根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合農(nóng)村中小金融機構(gòu)實際，于2009年4月印發(fā)了《農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責任追究指導意見》，明確了案件責任追究的指導政策，對中小金融機構(gòu)具有普遍指導意義。

（1）納入案件責任追究的案件范圍。包括中小金融機構(gòu)從業(yè)人員實施或因未正確履行崗位職責所引發(fā)的，以金融機構(gòu)或其客戶的資金、財產(chǎn)、權(quán)益為侵犯對象的侵占、挪用、破壞金融管理秩序以及詐騙、盜竊、搶劫等，應移送司法機關(guān)或經(jīng)公安、司法機關(guān)立案偵查的案件。

（2）納入案件責任追究的責任人員。指對案件的發(fā)生負有責任的中小金融機構(gòu)從業(yè)人員，包括直接責任人、間接責任人。

直接責任人，指中小金融機構(gòu)從業(yè)人員獨立實施或共同實施，或與外部人員合伙實施侵犯本機構(gòu)或本機構(gòu)客戶資金、財產(chǎn)、權(quán)益行為的涉嫌違法犯罪人；因故意或過失，不履行或不正確履行自己的職責，對形成案件風險、引發(fā)不良后果起直接作用的違紀違規(guī)人員。

間接責任人，指在其職責范圍內(nèi)，不履行或者不正確履行自己的職責，未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對案件造成的風險或者不良后果負間接責任的中小金融機構(gòu)從業(yè)人員。具體可劃分為機構(gòu)案件防控第一責任人、機構(gòu)經(jīng)營管理責任人、其他問接責任人。

一是機構(gòu)案件防控第一責任人。指中小法人金融機構(gòu)對案件防控治理承擔首要責任的理事長或董事長。

二是機構(gòu)經(jīng)營管理責任人。指中小金融機構(gòu)的高級管理人員，包括主要負責人、分管負責人、相關(guān)負責人。主要負責人指 8

中小金融機構(gòu)高級管理人員中的主要人員，一般為主任、行長、總經(jīng)理。分管負責人指在中小金融機構(gòu)高級管理人員工作分工中，對發(fā)生案件風險的崗位、環(huán)節(jié)、領(lǐng)域或業(yè)務直接分工管理的高管人員，一般為副主任、副行長或副總經(jīng)理。相關(guān)負責人指在中小金融機構(gòu)高級管理人員工作分工中，分管與直接發(fā)生案件崗位、環(huán)節(jié)、領(lǐng)域或業(yè)務等相關(guān)聯(lián)、相制約工作，對造成案件風險或不良后果負連帶管理責任的高管人員，一般為副主任、副行長或副總經(jīng)理，以及承擔檢查監(jiān)督職責的監(jiān)事長等。

三是其他間接責任人。在其職責范圍內(nèi)，因故意、過失或不盡職，對應制約、管理或監(jiān)督的工作不履行或不正確履行職責，或者知情不報，未能有效防范案件發(fā)生，對造成案件風險或者不良后果負間接責任的其他工作人員，一般為中層管理人員和普通員工。

2、案件責任追究方式

中小金融機構(gòu)案件責任追究方式包括紀律處分、經(jīng)濟處理和其他處罰三種：紀律處分包括警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除；經(jīng)濟處理包括扣減績效收入、賠償經(jīng)濟損失等；其他處罰包括批評教育、組織處理和變更勞動關(guān)系(批評教育包括責令限期改正、責令書面檢查、誡勉談話、通報批評，組織處理包括調(diào)離、停職、免職、貢令辭職等，變更勞動關(guān)系即與案件責任人依法解除勞動合同)。以上方式可以并用。

3、案件責任追究的有關(guān)要求

《農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責任追究指導意見》規(guī)定，對因故意、過失或不盡職而導致發(fā)生重大案件的直接責任人員，在核清違法違規(guī)事實后，按規(guī)定程序，一律解除勞動合同。涉嫌違法犯罪的，無論涉案金額大小，一律開除。對流程制約崗位和業(yè)務管理、監(jiān)督等條線未盡職盡責，或管理不力、知情不報的間接責任 9

人員，由本級或上級機構(gòu)依據(jù)有關(guān)規(guī)定一并追究責任。

（1）一案四問責。即問案件當事人的責任、問不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員責任、問相關(guān)知情人責任、問發(fā)案單位上級領(lǐng)導人責任。

（2）雙線問責。即對經(jīng)營管理條線問責的同時，還要對稽核監(jiān)督條線問責。

（3）上追兩級。即重大案件責任追究到案發(fā)機構(gòu)的上兩級領(lǐng)導。

4、案件責任追究的特別規(guī)定

《農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責任追究指導意見》對案件責任追究中的一些特別情形作了明確規(guī)定。即按照“自查從寬、他查從嚴，盡職免責、失職重罰”的原則，實行鼓勵自查、盡職冤賈前責任碹究政策。

（1）從輕、減輕追究相關(guān)人員責任酌情況：

一是通過加大案件治理、完善流程操作、改進業(yè)務管理、加強稽核檢查及采取得當措施自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露和暴露案件的。

二是案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的。

三是案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回損失程度相應減輕有關(guān)人員責任。

四是在暴力脅迫情況下行為失當，事后積極補救的。五是有重大立功表現(xiàn)和其他可從輕、減輕處罰情節(jié)的。（2）從重追究相關(guān)人員責任的情況： 一是機構(gòu)屢屢發(fā)生同質(zhì)同類案件。

二是對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實或重大線索不及時報告、制止、整改、糾正、處理，或故意包庇隱瞞的。

三是決策、指使、授意、教唆或脅迫他人實施違法違規(guī)行為 10 的。

四是發(fā)生案件后，不采取積極措施挽回影響和損失，或隱瞞事實真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的。

五是案件引發(fā)支付風險或群體性事件，造成的社會影響特別惡劣、后果特別嚴重的。

六是由于提名、舉薦不當，人事管理部門考核失實，用人失察、失誤，造成“帶病”提拔形成嚴重后果，或把不良行為人安排到重要崗位等，引發(fā)案件風險的。

需要注意的是，《農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責任追究指導意見》屬宏觀指引性文件，中小金融機構(gòu)不能直接將其作為案件責任追究的依據(jù)，而應根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管部門意見要求，根據(jù)機構(gòu)內(nèi)部的規(guī)章制度，制定具體的違規(guī)處理細則，并據(jù)以實施。

四、突發(fā)事件和案件的應急處臵(一)突發(fā)事件的概念和范圍

1、突發(fā)事件的概念

按照《中華人民共和國突發(fā)事件應對法》的規(guī)定，突發(fā)寄件是指突然發(fā)生，造成或者可能造成嚴重社會危害，需要采取應急處臵措施予以應對的自然災害、事故災難、公共衛(wèi)生事件和社會安全事件。

2、突發(fā)事件的范圍

根據(jù)中國銀監(jiān)會2605年印發(fā)的《重大突發(fā)事件報告制度》規(guī)定的報送標準，銀行業(yè)重大突發(fā)事件應包含以下事項：

（1）金融擠兌事件。

（2）聚眾到銀監(jiān)會系統(tǒng)或銀行業(yè)金融機構(gòu)上訪、請愿、靜坐、示威，甚至沖擊、圍攻的事件。

（3）搶劫銀行業(yè)金融機構(gòu)或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu) 11

現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙銀行業(yè)金融機構(gòu)或其他涉案金額1000萬元以上的案件。

（4）銀監(jiān)會系統(tǒng)人員、銀行業(yè)金融機構(gòu)董事和高級管理人員1人以上(含1人)、銀行業(yè)金融機構(gòu)3人以上(含3人)被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤或非正常死亡的事件。

（5）造成銀監(jiān)會系統(tǒng)直接經(jīng)濟損失100萬元以上、銀行業(yè)金融機構(gòu)直接經(jīng)濟損失1000萬元以上的事故、自然災害。

（6）造成銀監(jiān)會系統(tǒng)及銀行業(yè)金融機構(gòu)重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，造成銀行業(yè)金融機構(gòu)支付結(jié)算系統(tǒng)在涉及兩個或兩個以上省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)中斷3小時以上，在涉及一個省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)中斷6小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件。

（7）盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂的事件。

（8）其他可能引發(fā)轄內(nèi)、系統(tǒng)內(nèi)系統(tǒng)性銀行業(yè)風險或嚴重影響金融和社會穩(wěn)定以及銀監(jiān)會認為事關(guān)重大，要求銀監(jiān)局、銀監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行業(yè)余融機構(gòu)總部及時報送的事件。

（二）突發(fā)事件的特征

1、突發(fā)性

突發(fā)事件的突發(fā)性是指對于突發(fā)事件是否發(fā)生，于什么時間、地點、以什么樣方式爆發(fā)，以及爆發(fā)的程度等情況，都始料未及，難以準確地把握。

2、公共性

首先，突發(fā)事件的公共性體現(xiàn)在突發(fā)事件涉及公共利益，即對公共財產(chǎn)或福利、公共安全、公共秩序產(chǎn)生影響。其次，突發(fā)事件的公共性還體產(chǎn)或福利、公共安全、公共秩序產(chǎn)生影響。其次，突發(fā)事件的公共性還體現(xiàn)在調(diào)動和整合社會的人力、物力、12

信息等公共資源和力量上。最后，突發(fā)事件的公共性還體現(xiàn)在社會權(quán)力部門介入的可能性和必要性上。如中小金融機構(gòu)發(fā)生重大案件時就需要公、檢、法等部門的介入。

3、危害的延展性

突發(fā)事件的危害性不僅體現(xiàn)在人員的傷亡、財產(chǎn)的損失和環(huán)境的破壞上，而且還體現(xiàn)在突發(fā)事件對社會心理和個人心理所造成的破壞性沖擊，進而影響到社會公眾對中小金融機構(gòu)的信任度，使其安全運營受到?jīng)_擊。

4、變化發(fā)展的不確定性

突發(fā)事件發(fā)生后，事態(tài)的變化、發(fā)展趨勢以及事件影響的深度和廣度不能事先描述和確定，是難以預測的。有時，突發(fā)事件還會演變出次生事件，導致另外的突發(fā)事件發(fā)生。如中小金融機構(gòu)發(fā)生特大案件，若處臵不當就有可能次生出金融擠兌事件。

5、處臵的緊迫性

緊迫性是指突發(fā)事件所反映的問題極端重要，關(guān)系到社會、組織或個人的安危，需緊急采取特別措施及時有效地處理。隨著突發(fā)事件的發(fā)展、演變，它所造成的損失可能會越來越大。對突發(fā)事件的反應越快，反應決策越準確，突發(fā)事件所造成的損失就會越小。

（三）突發(fā)事件處臵的基本原則

預防和處臵突發(fā)事件，必須堅持“以人為本、全員參與，依法規(guī)范、預防為主，統(tǒng)一領(lǐng)導、分級負責，系統(tǒng)聯(lián)動、資源整合，快速反應、合力應對”的原則。

1、以人為本、全員參與

把維護銀行內(nèi)部穩(wěn)定，保障銀行員工人身安全和資金財產(chǎn)安全作為應急處臵工作的出發(fā)點和落腳點，充分依靠廣大員工，建立健全應對突發(fā)事件的有效機制，提高科學指揮的能力和水平，13

最大限度地減少突發(fā)事件可能造成的危害。

2、依法規(guī)范、預防為主

嚴格依法制訂、修訂應急處臵預案，與銀行發(fā)展的實際相結(jié)合，牢固樹立常備不懈的觀念。制訂與各專業(yè)相配套的具體措施和專項分預案，提高對突發(fā)事件發(fā)生、發(fā)展全過程的綜合預測、分析和應急處臵能力。

3、統(tǒng)一領(lǐng)導、分級負責

省級行業(yè)管理部門負責全省突發(fā)事件應急處臵工作的統(tǒng)一領(lǐng)導；市級行業(yè)管理部門負責協(xié)調(diào)、調(diào)度、指揮、監(jiān)督轄區(qū)內(nèi)發(fā)生或者可能發(fā)生突發(fā)事件的預防、應急準備、應急處臵和善后工作；縣級銀行負責轄區(qū)內(nèi)發(fā)生或者可能發(fā)生突發(fā)事件的預防、應急準備、應急處臵和善后工作。

4、系統(tǒng)聯(lián)動、資源整合

以屬地管理為主，建立健全由牽頭部門承辦，相關(guān)業(yè)務主管部門負責，其他部門積極參與、配合的突發(fā)事件應急處臵體系，做到統(tǒng)一指揮、統(tǒng)一協(xié)調(diào)、密切配合、形成合力。涉及關(guān)系全局、跨地區(qū)、跨部門或多領(lǐng)域突發(fā)事件的應急處臵，事發(fā)地銀行要主動協(xié)調(diào)各方，充分利用、整合現(xiàn)有資源，實現(xiàn)信息共享，提高處臵效率，降低處臵成本。

5、快速反應、合理應對

一是處臵突發(fā)事件應結(jié)合銀行實際和特點，堅持依法、快速、高效、穩(wěn)妥、科學應對；二是嚴格保守機密，對于涉及機密事項應嚴格遵守保密法律法規(guī)，不得泄露。

（四）突發(fā)事件應急預案

為了提高中小金融機構(gòu)保障安全經(jīng)營和處臵突發(fā)事件的能力，最大程度地預防和減少突發(fā)事件及其造成的損害，保障員工的生命財產(chǎn)安全和中小金融機構(gòu)的合法利益，促進安全運營和全 14

面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展，中小金融機構(gòu)應當建立完善的應急預案體系。應急預案是應對突發(fā)事件的原則性、制式化方案，提供突發(fā)事件處臵的基本規(guī)則，是突發(fā)事件應急響應的操作指南。應急預案包括總體預案和分專業(yè)預案，分專業(yè)預案按照部門管理職責和業(yè)務管理條線制定。

1、突發(fā)事件應急預案主要內(nèi)容：

（1）總則。包括：編制目的、編制依據(jù)、分級分類、適用范圍、工作原則、應急預案體系等。

（2）組織體系。包括：領(lǐng)導機構(gòu)、辦事機構(gòu)、指揮機構(gòu)等。（3）突發(fā)事件報告。包括：基本原則，主要內(nèi)容，報告程序，時限要求等。

（4）運行機制。包括：預防預警制度，預警系統(tǒng)建設(shè)，預警信息處臵，應急響應及啟動(分級響應及啟動應急程序)，指揮協(xié)調(diào)，應急終止，后期處臵(善后處臵、評估與總結(jié))等。

（5）應急保障。包括：人力資源保障，安全保障，通信保障，技術(shù)保障，]孤蠆粟孤通保障等。

（6）監(jiān)督管理。包括：預案演練，宣傳與培訓，責任追究，表彰與獎勵等。

（7）附則。包括：預案管理、發(fā)布實施等。

（五）突發(fā)事件和案件應急處臵

1、預警信息

配備突發(fā)事件信息報告員，建立信息網(wǎng)絡(luò)，加強信息匯總分析，發(fā)現(xiàn)異常苗頭密切關(guān)注、跟蹤、研究，有效預防突發(fā)事件發(fā)生。

2、先期處臵

突發(fā)事件(案件)發(fā)生后，事發(fā)機構(gòu)啟動本級內(nèi)部處臵預案，積極采取有效措施，開展控制、排查、自救工作。

3、信息報告

事發(fā)機構(gòu)在開展自救基礎(chǔ)上，同時報告上級機構(gòu)和當?shù)劂y監(jiān)部門。在征得上級同意后，事發(fā)機構(gòu)將突發(fā)事件報告當?shù)厝嗣裾肮膊块T、人民銀行、銀監(jiān)部門等相關(guān)職能部門。上級機構(gòu)在核實情況后，啟動本級應急預案，開展處臵工作。

突發(fā)事件報告堅持及時性、準確性、規(guī)范性和保密原則。報告內(nèi)容要素齊全，說明事件的起因、時間、地點、當前的情況、已采取的措施、事態(tài)發(fā)展預測、造成的影響等情況。有傷亡及財產(chǎn)損失的，應特別說明傷亡人數(shù)和損失金額。金融擠兌事件應特別說明參加擠兌的人數(shù)、被擠兌機構(gòu)存取款變化、資產(chǎn)負債、頭寸情況及風險蔓延情況。聚眾上訪、圍攻事件應特別說明參與的人數(shù)、持續(xù)的時間、現(xiàn)場秩序情況和造成的影響。重要憑證、保密資料丟失或毀損及系統(tǒng)故障等事件，應特別說明可能引發(fā)的后果和擬采取的措施。

發(fā)生突發(fā)事件后，事件發(fā)生的機構(gòu)應以最快的方式向上級報告，并在規(guī)定時間內(nèi)報送書面報告，同時進入緊急應對狀態(tài)。突發(fā)事件書面報告的報送由各級中小金融機構(gòu)負責人簽發(fā)。突發(fā)事件應堅持逐級報送原則，無特殊情況不得越級報送。

4、應急響應

突發(fā)事件發(fā)生后，由相應級別應急管理辦公室對接報的信息進行綜合分析、評估與判定，報應急處臵領(lǐng)導小組審核批準，作出啟動預案或不響應的決定。應急預案啟動后，按照分級響應的原則，由應急聯(lián)動指揮中心組織成立現(xiàn)場指揮部，開展應急處臵工作。對內(nèi)，加強對賬戶、資金和人員等的控制，加大資金追繳和事態(tài)控制力度；對外，積極協(xié)調(diào)當?shù)卣?、公安機關(guān)、人民銀行、銀監(jiān)部門，取得各部門的配合支持，有效處臵突發(fā)事件。

（1）事態(tài)控制。突發(fā)事件(案件)發(fā)生后，案發(fā)機構(gòu)在向上 16

級報告的同時，迅速掌握案件基本情況，及時凍結(jié)涉案相關(guān)賬戶，控制涉案人員。做好資金頭寸等調(diào)劑和保護好設(shè)施、場所，確保不發(fā)生衍生事件。

（2）處臵準備。根據(jù)突發(fā)事件(案件)實際情況，成立不同層次的調(diào)查專案組。調(diào)查前，專案組要制訂調(diào)查方案，明確調(diào)查目的、調(diào)查方式、調(diào)查內(nèi)容及人員組成等。

（3）案件調(diào)查。專案組直接進駐事發(fā)機構(gòu)進行調(diào)查，相關(guān)部門要密切配合。專案組在不影響事發(fā)機構(gòu)正常工作的前提下，按照調(diào)查方案，采取一切必要的調(diào)查方式進行調(diào)查。如果被調(diào)查機構(gòu)或人員不配合調(diào)查，專案組有權(quán)建議其上級機構(gòu)立即停止有關(guān)人員工作。

現(xiàn)場調(diào)查主要查清以下幾個方面的問題：

一是突發(fā)事件(案件)事實。包括發(fā)生的時間、地點、成因和條件，發(fā)展過程及情節(jié)，實施手段，涉及的人和事以及有關(guān)問題的現(xiàn)狀，造成的后果。

二是當事人及相關(guān)責任人的基本情況。主要包括姓名、性別、民族、年齡、籍貫、文化程度、入黨時間、參加工作時間、工作經(jīng)歷、現(xiàn)在工作單位及職務等。

三是要注意搜集證據(jù)材料，做好總結(jié)分析工作。

（4）事中追查。在事件(案件)調(diào)查和控制的基礎(chǔ)上，事發(fā)機構(gòu)和上級部門積極協(xié)調(diào)當?shù)卣⒐膊块T、人民銀行、銀監(jiān)部門等，取得支持，有效處臵突發(fā)事件(案件)。

一是詐騙、經(jīng)濟案件：協(xié)調(diào)配合公安部門，加大追逃力度，盡早將作案人抓捕歸案。嚴格控制案件涉及賬戶，查清涉案資金流向，采取有效措施，加大資金追繳力度，為成功偵破案件奠定基礎(chǔ)。

二是金融擠兌事件：積極協(xié)調(diào)人民銀行，密切關(guān)注參與擠兌 17

人數(shù)、資產(chǎn)負債、資金頭寸等變化。

三是影響社會穩(wěn)定的突發(fā)事件：積極協(xié)調(diào)當?shù)卣瑺幦≌咧С郑e極穩(wěn)妥處臵。

鑒于同質(zhì)同類問題在其他機構(gòu)存在的可能性，上級機構(gòu)和事發(fā)機構(gòu)在轄屬范圍內(nèi)開展同類風險隱患排查，發(fā)現(xiàn)風險，及時采取措施，堵塞風險漏洞。

（5）事后追究。上級機構(gòu)督導事發(fā)機構(gòu)在核清事實的基礎(chǔ)上，逐一落實責任，按照責任追究原則和有關(guān)處理辦法，嚴格對相關(guān)責任人進行責任追究。對涉嫌違法犯罪的，移交司法機關(guān)追究法律責任。

5、應急終止

突發(fā)事件應急聯(lián)動指揮中心或現(xiàn)場指揮部確認突發(fā)事件得到有效控制、危害已經(jīng)消除后，應向應急處臵領(lǐng)導小組提出終止應急的報告，待批準后終止應急。

待接到應急處臵領(lǐng)導小組終止應急指令后，由突發(fā)事件應急聯(lián)動指揮中心宣布終止現(xiàn)場應急處臵工作，解散現(xiàn)場指揮部，風險預后工作由有關(guān)單位、部門繼續(xù)完成。

（六）風險預后

1、影響補救

突發(fā)事件工作結(jié)束后，各級突發(fā)事件應急工作單位做好組織、協(xié)調(diào)工作，幫助銀行恢復正常營業(yè)秩序，協(xié)調(diào)新聞單位做好正面宣傳報道工作，把握正確的輿論宣傳導向，最大限度地降低突發(fā)事件給銀行及受波及地區(qū)帶來的不良影響。同時，上級機構(gòu)和事發(fā)機構(gòu)重新評估有關(guān)制度流程的有效性，有針對性地修改完善制度及流程。

2、教訓總結(jié)

組織有關(guān)部門人員對突發(fā)事件原因進行認真分析，對業(yè)務處 18

理具體情況進行評估、匯總，提出科學、合理、有效的補救及改進措施。要形成書面調(diào)查報告逐級上報，必要時向社會公布處臵結(jié)果。

3、堵漏整改

對暴露出的問題及存在的漏洞，及時整理并分解到有關(guān)部門，由相關(guān)部門從歸口專業(yè)角度認真分析發(fā)案原因，防止同質(zhì)同類案件的發(fā)生。銀行要在評估與總結(jié)的基礎(chǔ)上進行整改，整改工作應包括完善相關(guān)規(guī)章制度、堵塞風險漏洞等，并及時向上級提交整改工作報告，包括問題整改情況及意見建議等。

4、完善預案

對應急處臵工作進行認真分析和總結(jié)，吸取經(jīng)驗、教訓，對應急處臵預案進行相應補充完善，提高應急預案的科學性、預見性和可操作性。

第三篇：銀行抓基礎(chǔ)管理構(gòu)建案件防控長效機制經(jīng)驗總結(jié)

年，按照總行提出的“反腐倡廉抓班子，案件查防抓基層”的工作思路，我行繼續(xù)推進《案件防控及整改方案》的落實，特別是針對分行現(xiàn)狀，提出要結(jié)合學習實踐科學發(fā)展觀，著重解決制約分行發(fā)展的基礎(chǔ)管理薄弱問題，努力構(gòu)建案件防控長效機制。為此，我們重點抓了以下幾方面工作。

一、從抓認識入手，提高做好基礎(chǔ)管理工作的主動性，我行曾連續(xù)發(fā)生四起案件，其中百萬元以上案件兩起，案件的發(fā)生在行內(nèi)外引起了較大震動，教訓十分深刻。近年來，雖然通過專項治理員工合規(guī)意識、風險意識有所增強，內(nèi)控管理水平不斷提高，沒有發(fā)生案件和嚴重違規(guī)違紀問題，但是，有章不循、違規(guī)操作的問題依然存在，一些問題屢查屢犯、屢改屢犯已經(jīng)成為一個頑癥，甚至與一些案件所暴露出的問題是同質(zhì)同類，如不及時根治則極容易釀成案件。痛定思痛，通過查找原因看到，案件和違規(guī)問題主要發(fā)生在基層網(wǎng)點，反映出基礎(chǔ)管理薄弱的問題，也驗證了“基礎(chǔ)不牢、地動山搖”這句話的真諦。

為了徹底改變這種局面，年，省分行新一屆黨委提出，狠抓基礎(chǔ)管理，前移案件防控關(guān)口，努力構(gòu)建案件防控長效機制，筑牢案件防范的第一道安全屏障。為此，新一屆黨委第一次會議所研究的第一個議題就是如何“加強基礎(chǔ)管理，做好案件防控，確保安全運營，切實維護穩(wěn)定”；第一次提出進一步完善案件防控約束激勵機制，用捆綁式的約束激勵機制管人管事；第一次在收尾開局、分秒必爭的年末黃金時段，由省分行行長召集各二級分支行“一把手”專題研究安全運營案件防控工作，通過現(xiàn)場播放檢查錄像的形式剖析和解決基礎(chǔ)管理方面存在的問題。

省分行黨委的清晰思路和工作力度，影響和帶動了全行認識的提高。目前，全行上下更加重視基礎(chǔ)管理，工作的主動性、自覺性不斷提高，基礎(chǔ)管理工作正在不斷加強。

二、從抓教育入手，夯實案件防范的思想基礎(chǔ)

思想教育工作是基礎(chǔ)工作中的基礎(chǔ)，思想教育工作的缺失，也是引發(fā)道德風險和操作風險的一個重要因素。這項工作常常說起來重要，但實際上卻最容易被忽視，在基層則更顯薄弱。為此，我們著重抓了以下幾方面工作：

一是在思想教育的對象上突出重點。我們開展思想教育的對象是全員性的，但同時又注意到，各級機構(gòu)負責人身在基層，處在承上啟下的重要位置，肩負著“守土一方”的重任，他們的思想狀況對基層工作和員工思想將產(chǎn)生重要影響。我們組織大家剖析丹東分行四緯路分理處發(fā)生的石琦案件，使大家認識到，石琦案件的發(fā)生除了在管理上、制度上的漏洞外，經(jīng)常性的思想教育工作的缺失是一個重要原因。因此，我們在開展全員普遍教育的同時，又突出各級機構(gòu)負責人這一重點，著力解決各級機構(gòu)負責人的思想認識問題，通過抓重點帶全面，使思想教育工作收到了較好效果。

二是在思想教育內(nèi)容上提高針對性。近年來，我們把職業(yè)道德教育、法制教育和案例警示教育作為重點，引導員工牢固樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀和風險防范意識，提高教育的針對性。年，我們組織全行觀看《誘惑的黑洞》警示教育片，重點宣傳《中國建設(shè)銀行員工職業(yè)操守》，堅持不懈地推進職業(yè)道德教育，引導員工把培養(yǎng)個人良好的職業(yè)操守作為職業(yè)生涯設(shè)計的基礎(chǔ)，促進了員工思想素質(zhì)的提高。分行網(wǎng)站還開辟了學習專欄，有的二級分行還設(shè)計了專門的考試軟件，提高了員工的學習興趣。

三是在思想教育方式上不斷創(chuàng)新。從年9月份開始，歷時兩個多月的時間，我們在全行范圍內(nèi)開展“學規(guī)章、重查防、強雙基、保平安、促發(fā)展”為主題的安全文化知識競賽活動，以倡導合規(guī)文化、安全文化為切入點來強化“雙基”管理?；顒油ㄟ^全員學習、筆試初賽、現(xiàn)場決賽等形式進行，特別是各級領(lǐng)導干部、基層機構(gòu)負責人帶頭參加學習、考試，帶頭登臺演講、表演，生動形象地詮釋了“領(lǐng)導帶頭合規(guī)”、“制度大于一切”、“沒有安全就沒有發(fā)展”的安全文化理念。我們還堅持用身邊事教育身邊人，使員工思想上產(chǎn)生共鳴，更好地發(fā)揮警示教育的作用。例如，阜新分行結(jié)合身邊的案例開展了“齊向飚、宋建軍兩起案件給我們帶來哪些啟示”的大討論，使員工認清了案件給個人、家庭、單位和社會等造成的嚴重危害，增強了遵章守紀的自覺性。

三是繼拍攝《規(guī)范操作行為，防范操作風險》專題教育片后，省分行又在組織拍攝《用文化筑起安全屏障》的專題教育片，力圖從全新的視角和高度來詮釋安全文化建設(shè)的內(nèi)涵，從安全文化建設(shè)這一更深的層次去查找原因，根治有章不循、違章操作這一頑癥，努力用文化筑起安全屏障。

二、從抓管理入手，把基礎(chǔ)管理工作落到實處

一是高度重視規(guī)章規(guī)章制度的執(zhí)行?；鶎訖C構(gòu)加強內(nèi)控制度建設(shè)對于防控案件至關(guān)重要，尤其是在開拓和發(fā)展各項業(yè)務特別是新業(yè)務的時候，一定要堅持把制度建設(shè)作為抓好案件防控工作的前提。幾年來，我們在內(nèi)控管理、合規(guī)經(jīng)營方面做了大量工作，形成了較為完善有效的制度、流程和內(nèi)控機制。我們不缺乏制度，缺的是對制度的嚴格執(zhí)

行，基層工作中存在的許多問題都與執(zhí)行力不足有關(guān)。因此，我們特別重視規(guī)章制度在基層的執(zhí)行，特別是注意抓身邊的“小事”，比如，在檢查中通過調(diào)取錄像的形式，查看柜員離柜退屏、印章管理、現(xiàn)金開封包、安全聯(lián)動門使用、守押接送款等情況，利用錄像這雙無形的眼睛，督促使員工養(yǎng)成良好的遵章守紀習慣。再比如，去年在全行范圍內(nèi)對容易被忽視、容易出問題的安全用電情況進行大檢查，對發(fā)現(xiàn)的問題進行了徹底整改，使規(guī)章制度覆蓋基層管理的方方面面。

二是高度重視基層機構(gòu)負責人的選配。管理需要人抓，隊伍需要人帶，基層機構(gòu)負責人選配不好，加強基礎(chǔ)管理就無從談起。從以來，我們吸取石琦案件的慘痛教訓，對全行101個基層分理處負責人以考核和競聘形式過了一遍“篩子”，做到能者上、平者讓、庸者下。幾年來，經(jīng)過調(diào)整后的基層機構(gòu)負責人隊伍整體素質(zhì)得到較大提高，基層機構(gòu)負責人在執(zhí)行和落實制度方面能夠率先垂范，給員工做出表率。

三是高度重視對基層機構(gòu)的檢查指導。第一，抓好團隊作業(yè)，強化各行、各業(yè)務條線的責任制，發(fā)揮好“三道防線”聯(lián)動、協(xié)防作用。在日常工作中，各部門加強信息共享，減少重復、多頭檢查。同時，改進管理方式，利用現(xiàn)代科技手段加大非現(xiàn)場檢查力度，既減輕了基層負擔又提高防控工作的質(zhì)量和效率。第二，突出重點，緊緊圍繞總行提出的業(yè)務條線的“八個風險點”，抓好“六項制度”的落實。在推進《方案》過程中，我們注意把落實《方案》同日常管理有機結(jié)合起來，做到互相促進、共同提高。目前，全行各基層網(wǎng)點都推行了會計主管委派制和風險經(jīng)理與客戶經(jīng)理平行作業(yè)制度；崗位輪換和交流已被廣泛接受成為常規(guī)性工作；基層機構(gòu)更加重視道德風險的防范，通過多種方式開展員工行為排查，機構(gòu)負責人對所屬員工做到心中有數(shù)；各基層網(wǎng)點都在錄像監(jiān)控范圍內(nèi)設(shè)立封包區(qū)，定期抽查錄像已經(jīng)成為日常監(jiān)督檢查的重要手段。第三，開展“合規(guī)經(jīng)營、防控案件”聯(lián)合檢查。年3月，全行組織開展了為期一個月的“合規(guī)經(jīng)營、案件防控”聯(lián)合專項檢查。在各行全面自查基礎(chǔ)上，省行派出六個聯(lián)合檢查組，重點對基層機構(gòu)的會計、運營、個人金融、資金管理、安全保衛(wèi)等部門和崗位進行檢查。通過檢查共發(fā)現(xiàn)各類問題302個并及時進行了整改。

四是高度重視發(fā)揮紀檢監(jiān)察特派員的作用。按照總行要求并結(jié)合工作實際，省分行向沈陽地區(qū)部分直屬支行派出紀檢監(jiān)察特派員，部分二級分行也向所屬機構(gòu)派出紀檢監(jiān)察特派員。特派員認真履行職責，敢說敢管，督促駐在行落實案件風險防范措施，研究改進案件風險防范工作，協(xié)助駐在行開展員工不良行為和業(yè)務風險點排查工作。目前，在一些駐在行形成了“特派員說不行的事不能辦”的合規(guī)意識，特派員已經(jīng)成為基層監(jiān)督管理的一支重要力量。

三、從抓懲戒入手，完善案件防范的約束激勵機制

從嚴治行是加強“雙基”管理的基本要求，“嚴是愛、松是害”，各類案件的頻發(fā)和違規(guī)問題屢查屢犯的一個重要原因是問責不夠、懲戒不嚴。分行黨委在分析幾起案件教訓時意識到：抓案件防控一方面是靠把“功夫”下在日常管理工作之中，練好“雙基”管理的基本功；另一方面是對于案件或違規(guī)問題要嚴厲問責，“板子”要打得狠一點兒，讓違規(guī)者付出成本，使之產(chǎn)生既教育本人也警示他人的震撼作用，這樣才有利于加強基礎(chǔ)管理。為此，我們堅持做到三個到位：

一是監(jiān)督措施要到位。省分行黨委提出，防范案件不能總當“事后諸葛亮”，要通過加強對業(yè)務經(jīng)營和操作風險的監(jiān)督檢查工作，防患于未然。近兩年，為了保障各項制度的貫徹落實，督促員工依規(guī)經(jīng)營，我們按照總行《案件防控及整改方案》的要求，通過開展“三查一審”工作，來落實完善檢查監(jiān)督機制。我們通過會計輔導、事后監(jiān)督和稽核審計等多種形式，加大了對各業(yè)務部門和基層機構(gòu)的檢查監(jiān)督力度，尤其是借助內(nèi)部稽核審計力量，對案件高發(fā)機構(gòu)、高風險業(yè)務、易發(fā)案件部位，增加了督查深度、廣度和頻率。這對于規(guī)范全行經(jīng)營行為，防范案件風險，加強基礎(chǔ)管理起到了良好作用。事實上，只要是監(jiān)督和整改工作都做到位了，就可以做到未雨綢繆，提前就把防控案件的“籬笆”扎緊，從而保護我們的資金不受損失，員工不受處罰，干部不受問責。

二是懲戒措施要到位。為了最大限度地減少和杜絕各類案件的發(fā)生，對責任人實行嚴厲問責和懲戒是必要的和有效的。年，分行新一屆黨委針對現(xiàn)狀，對違規(guī)和案件的責任追究提出了更為嚴厲的措施。比如，二級分支行轄內(nèi)機構(gòu)年內(nèi)發(fā)生案件的，將區(qū)分不同情況對該行實行年薪制的領(lǐng)導人員集體免職、問責、減發(fā)浮動年薪等。這些嚴厲的措施體現(xiàn)了案件防范人人有責的理念，促使全體領(lǐng)導人員在合規(guī)經(jīng)營、防范案件工作中都不要做局外人。年，全行共有49人因違規(guī)違紀受到不同程度的處理，其中領(lǐng)導干部15人,基層機構(gòu)負責人3人。同時，對值班漏崗、違反工作紀律等所謂的“小毛病”、“小問題”也不放過，發(fā)現(xiàn)一起查處一起并及時通報全行，這在過去是從未有過的，在全行上下引起了較大震動。

三是激勵措施要到位。年，分行黨委為了切實增強各級領(lǐng)導人員規(guī)范經(jīng)營、防范風險和案件的意識和責任感，有效防范操作風險和各類案件、事故的發(fā)生，在嚴肅問責的同時，也制定了相應的激勵措施。例如，省分行決定每年拿出五百萬元專項獎勵費用，對有效落實安全營運和案件防范措施，所轄機構(gòu)、業(yè)務條線安全營運的二級分支行領(lǐng)導人員（含三、四級專業(yè)技術(shù)人員）以及省分行相關(guān)部門的負責人予以獎勵。此外，省分行還對那些嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，有效避免資金財產(chǎn)損失的一線員工給予重獎，力度之大是前所未有的。

總之，加強基礎(chǔ)管理是一項長期而艱巨的任務，抓基層、打基礎(chǔ)、帶隊伍是一個永恒的主題。我們將按照總行提出的“圍繞一條主線，深化一個機制，落實一個制度，推進一項活動，探索一個方法”的要求，不斷研究和解決“雙基”管理中的新問題，努力構(gòu)建案件防控長效機制。有了堅實的基礎(chǔ)，發(fā)展才能有穩(wěn)定的環(huán)境和充足的后勁，分行才能實現(xiàn)又好又快發(fā)展。

第四篇：關(guān)于落實創(chuàng)衛(wèi)長效機制情況的匯 報

XX區(qū)關(guān)于落實創(chuàng)衛(wèi)長效機制情況的匯 報

為認真落實市政府創(chuàng)衛(wèi)工作長效機制，今年以來，XX區(qū)結(jié)合實際不斷創(chuàng)新管理，采取一系列的新舉措新辦法，重拳出擊，強化對轄區(qū)衛(wèi)生環(huán)境的綜合治理，使區(qū)容區(qū)貌得到較好改善，提高了城市管理水平和環(huán)境質(zhì)量。

一、推進全區(qū)生活垃圾統(tǒng)一清運

為切實改善XX區(qū)的區(qū)容環(huán)境和生態(tài)環(huán)境，理順垃圾清運運作體制，XX區(qū)將此事列為今年的“民心工程”，先后在XX、XX2個居委會建成了垃圾中轉(zhuǎn)站，實施垃圾統(tǒng)一清運，使垃圾清運作業(yè)逐步走上規(guī)范化運作軌道，從而促進了村居自覺規(guī)范生活垃圾處理，避免就地亂處理污染環(huán)境現(xiàn)象。由于集聚區(qū)黨委、管委會的高度重視，辦事處城管和各居委會堅持“一盤棋”思想，互相配合，目前垃圾統(tǒng)一清運工作進展順利，成效較大。

二、疏堵結(jié)合重拳治理亂倒垃圾

由于個別私人清運企業(yè)城市管理法規(guī)意識淡薄，加上今年來油價不斷上漲，在經(jīng)濟利益的驅(qū)動下，沒有按規(guī)定將生活垃圾運往市垃圾處理場處理，竟將整車的垃圾偷倒于我轄區(qū)偏僻路段，造成嚴重二次污染；一些酒家飯店、商場商鋪、廠家企業(yè)為減少費用和貪圖方便，隨便委托無資質(zhì)的清運隊伍或者游散人員用三輪車進行垃圾運輸處理，經(jīng)常利用夜間將不可回收的垃圾雜物到處亂丟亂倒，嚴重影響區(qū)容觀瞻，也給馬路清掃作業(yè)增加額外工作量。針對這一情況，龍湖區(qū)政府李耿堅區(qū)長高度重視，親自召集相關(guān)部門研究對策，采取疏堵結(jié)合、重拳治理的辦法，使亂倒垃圾現(xiàn)象得到較好抑制。

疏方面：通過深入的宣傳教育，引導各住宅小區(qū)、市場、工廠、酒家飯店、商場商鋪的生活垃圾委托XX辦事處環(huán)衛(wèi)隊統(tǒng)一代清代運，確保每車垃圾都運往市垃圾處理場處理，近期一些住宅小區(qū)、市場、企業(yè)已轉(zhuǎn)變認識，自覺中斷與無資質(zhì)隊伍的清運合作，主動委托XX辦事處環(huán)衛(wèi)隊代清代運；

堵方面：管委會綜合執(zhí)法局加強執(zhí)法和監(jiān)管，經(jīng)常利用夜間和雙休日上路巡查，對亂倒垃圾雜物廢土的違章行為嚴格執(zhí)法、嚴肅查處，還重點監(jiān)控垃圾清運汽車的運輸去向，并通過市垃圾處理場了解轄區(qū)垃圾收運車輛到場情況，多頭并舉重拳治理亂倒垃圾行為。

三、實行步道車道統(tǒng)一管理和服務

今年1月以來，XX區(qū)實行路面清掃作業(yè)管理新體制，規(guī)定主次干道與兩側(cè)步道清掃保潔工作和沿街商鋪、單位生活垃圾的上門收集統(tǒng)一由清掃該路段機動車道的作業(yè)單位負責，統(tǒng)一衛(wèi)生管理和服務標準，從而形成“清掃、保潔、收運、管理、服務、收費一條龍”和機動車道與步道“一把掃、全覆蓋”的環(huán)境衛(wèi)生管理和作業(yè)新格局，有效扭轉(zhuǎn)過去多頭管理、職責不清、管理缺位等問題，使轄區(qū)衛(wèi)生環(huán)境面貌明顯改善。環(huán)境衛(wèi)生事關(guān)人民群眾的切身利益，XX區(qū)黨委、管委會下大決心予以綜合治理，努力構(gòu)建務實高效的城市管理長效機制。

2009年12月15日

第五篇：信用社案件防控長效機制建設(shè)實施辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步推動全省農(nóng)村信用社案件防控工作，健全和完善案件防控長效機制，有效遏制違法違規(guī)案件的發(fā)生，根據(jù)《山東銀監(jiān)局農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控長效機制建設(shè)指導意見》（試行）和省聯(lián)社有關(guān)制度規(guī)定，結(jié)合全省農(nóng)村信用社實際，制定本辦法。

本辦法所稱案件，是指由內(nèi)部紀檢監(jiān)察部門或司法機關(guān)立案的“經(jīng)濟違法案件”（包括貪污、侵占、挪用、受賄等案件）、“違規(guī)經(jīng)營案件”（包括違反金融法規(guī)、破壞金融秩序、違反財經(jīng)紀律等案件）和“刑事案件”（包括詐騙、搶劫、盜竊等案件）。

第二條 農(nóng)村信用社案件防控工作目標：建立制度健全、執(zhí)行有力、內(nèi)控嚴密、持續(xù)有效的案件防控體系，全面建立起“查、防、堵、懲、教”相結(jié)合的案件防控長效機制，實現(xiàn)全省農(nóng)村信用社的健康、安全、有序運營。

第三條 農(nóng)村信用社案件防控長效機制建設(shè)堅持分類治理、預防為主、查糾結(jié)合、嚴格問責的原則。第二章 健全案件防控組織體系

第四條 全省農(nóng)村信用社應當充分認識案件防控長效機制建設(shè)工作的重要性、艱巨性和緊迫性，各級各單位要成立由主要領(lǐng)導任組長、分管領(lǐng)導任副組長和職能部門負責同志參加的案件防控工作領(lǐng)導機構(gòu)，負責轄內(nèi)農(nóng)村信用社的案件防控與治理工作，逐步形成由主要領(lǐng)導總牽頭，業(yè)務管理、合規(guī)、風險控制、科技、人力資源、內(nèi)部審計、監(jiān)察保衛(wèi)等部門共同參與的長效機制建設(shè)組織架構(gòu)，進一步提高案件防控組織領(lǐng)導能力。要建立案件防控工作例會制度，定期研究、部署、檢查、總結(jié)案件防控工作。

第五條 強化案件防控和治理責任意識，建立案件防控責任制。各級各單位要明確主要領(lǐng)導、分管領(lǐng)導及相關(guān)部門的案件防控責任和目標，主要領(lǐng)導負總責，領(lǐng)導班子成員實行分工分片負責制，制定和落實案件防控長效機制建設(shè)的各項措施。

第六條 加強與監(jiān)管機構(gòu)和地方紀檢監(jiān)察、公安等部門的溝通協(xié)調(diào)，爭取指導和支持，創(chuàng)新案件防控工作機制，優(yōu)化案件防控工作環(huán)境。第三章 完善法人治理機制

第七條 嚴格建立社員（股東）代表大會、理（董）事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層各負其責、相互配合的法人治理結(jié)構(gòu)，完善決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制約的運行機制，實現(xiàn)決策職能、執(zhí)行職能和監(jiān)督職能的相互分離，做到各司其職，防止權(quán)力濫用和監(jiān)督缺位。

第八條 認真制定并嚴格落實社員（股東）代表大會、理（董）事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層的議事規(guī)則以及社員（股東）代表、理（董）事、監(jiān)事的產(chǎn)生和選舉等實施細則，明確權(quán)利責任。對理（董）事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層的各項決策，要有詳細的會議記錄，同時載明各參與決策人員的表決意見，落實責任。第九條 理（董）事會、監(jiān)事會及經(jīng)營管理層應當在法律、法規(guī)、規(guī)章及章程規(guī)定的范圍內(nèi)行使職權(quán)，理（董）事會嚴格按照現(xiàn)代企業(yè)制度中關(guān)于所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的機制要求，實行理事長、主任分任制，明確理事長、主任職責，嚴格按章程規(guī)定行使權(quán)力，防止權(quán)力過于集中。強化監(jiān)事會的監(jiān)督職能，使監(jiān)事會成為名符其實的監(jiān)督機構(gòu)，對理（董）事會和經(jīng)營管理層的行為進行監(jiān)督，理（董）事會和經(jīng)營管理層不得阻撓、妨礙監(jiān)事會依職權(quán)進行的監(jiān)督活動。理（董）事會、監(jiān)事會及經(jīng)營管理層相互制約，防止權(quán)力失控、決策失誤和權(quán)責失衡。

第四章 落實案件防控長效機制建設(shè)工作措施

第十條 加大教育和培訓力度，提高全員的合規(guī)經(jīng)營意識和自覺性。加強對員工的政治思想、職業(yè)道德、專業(yè)知識、制度、法紀和案例警示教育，積極引導員工樹立正確的人生觀、價值觀，培養(yǎng)員工誠實守信的職業(yè)操守，增強遵章守紀意識和崗位責任意識，充分發(fā)揮崗位制約監(jiān)督作用，切實防范道德風險。進一步加強對員工的合規(guī)教育，督促全員認真學習各項規(guī)章制度，熟悉業(yè)務操作規(guī)程，提高業(yè)務素質(zhì)和操作技能。按照建設(shè)學習型企業(yè)的要求，結(jié)合自身實際，按專業(yè)積極組織各類教育培訓，制定學習教育培訓計劃，建立考勤、考核制度，做到有計劃、有方案、有部署、有檢查、有考核，對各類學習培訓內(nèi)容進行考試，保證學習、培訓的質(zhì)量和效果。

第十一條 建立制度定期評價機制，健全完善各項規(guī)章制度。嚴格落實各項規(guī)章制度，全面提升制度執(zhí)行力，切實防范操作風險。定期評價制度建立和執(zhí)行情況，認真梳理規(guī)章制度的合規(guī)性和時效性，對無章可循或規(guī)章制度不能適應當前業(yè)務發(fā)展和管理實際的，及時進行修訂完善。

大力推行信用工程建設(shè)，嚴格堅持貸款“三查”制度，堅決杜絕頂冒名、超權(quán)限、逆程序、化整為零等違規(guī)貸款。堅持以自有資金簽發(fā)銀行承兌匯票，杜絕貸款轉(zhuǎn)存保證金等違規(guī)行為，嚴格審查貼現(xiàn)票據(jù)的真實性，切實防范資金風險。

加強柜員業(yè)務權(quán)限管理，執(zhí)行持卡作業(yè)制度，落實柜員卡管理規(guī)定，嚴格按照操作流程作業(yè)，防止逆程序操作。嚴格落實會計主管坐班制度，強化會計主管履行內(nèi)控管理職責，加強事中監(jiān)控和事后監(jiān)督，杜絕違規(guī)授權(quán)。會計核算要達到“六無”、“六相符”。辦理支付結(jié)算業(yè)務，堅持恪守信用、履約付款、誰的錢入誰的賬并由誰支配、銀行不墊款的原則。聯(lián)行業(yè)務堅持換人復核和印、押、證分管分用制度，重要票據(jù)雙人審核，大額資金匯劃實行授權(quán)制度?，F(xiàn)金業(yè)務堅持“雙先”和“四雙”制度，庫房鑰匙實行平行交接，落實柜員尾箱限額管理和日間、日終換人核庫制度，認真執(zhí)行查庫制度。加強存款賬戶預留印鑒管理，落實各項賬戶管理規(guī)定，實行按季換人對賬制度。加強重要空白憑證管理，按要求進行二次銷號，出售憑證認真核對預留印鑒。

完善考核、評價、責任追究為主要內(nèi)容的管理機制，確保不良貸款下降的真實性。切實加大不良資產(chǎn)處置力度，嚴格程序，嚴密操作，公開透明，把市場化處置措施落到實處。加強抵債資產(chǎn)的接收、保管和處置工作，強化對抵債資產(chǎn)管理的檢查監(jiān)督，落實管理責任，防范資產(chǎn)“二次流失”。規(guī)范現(xiàn)有資產(chǎn)租賃管理，保證租賃費用足額到賬。加大呆賬核銷力度，確保核銷工作合法合規(guī)。強化責任追究落實，確保不良資產(chǎn)全方位盡職處置。

嚴格執(zhí)行銀行卡管理制度規(guī)定，做到采集、錄入持卡人信息全面、準確。強化銀行卡管理，定期對無效卡進行清理，加強自助銀行日常維護及安全管理，積極宣傳銀行卡案件防范知識，杜絕卡類案件發(fā)生。對中間業(yè)務實行分類專人管理，嚴格執(zhí)行手續(xù)費收入比例的相關(guān)規(guī)定，各類手續(xù)費收入及時準確入賬核算，嚴禁弄虛作假，定期開展中間業(yè)務風險檢查工作。嚴格執(zhí)行外匯業(yè)務的制度規(guī)定，逐步建立健全農(nóng)村信用社外匯管理制度，外匯貸款、信用證業(yè)務等納入客戶授信范圍實行統(tǒng)一管理，嚴格執(zhí)行外匯業(yè)務賬戶管理、收支申報、資金劃轉(zhuǎn)、大額及可疑交易資金報告等制度，切實防范外匯業(yè)務風險。

強化資金清算內(nèi)控管理，嚴格準入條件，建立風險抵押金制度，提高清算系統(tǒng)安全運行水平。增強資金管理意識，提高資金調(diào)控能力，加強對借入資金使用情況的監(jiān)督監(jiān)控，保證資金安全和有效使用。建立市場業(yè)務考核評價機制和貨幣市場業(yè)務代理操作機制，做好市場分析，加強投資類業(yè)務的督查指導，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，防范投資風險和市場風險。嚴格操作流程，規(guī)范操作行為，防范操作風險。

健全信息科技風險管理組織體系，完善信息科技風險管理制度體系和管理機制，有效識別、測量、控制和化解操作風險，防范系統(tǒng)開發(fā)、變更管理和運行維護風險，杜絕科技犯罪和事故發(fā)生，確保業(yè)務的正常操作和數(shù)據(jù)、系統(tǒng)的完整性、機密性和穩(wěn)定性。

強化員工管理，嚴格落實強制休假、親屬回避、干部任職交流、重要崗位輪崗輪換等基本制度，完善考核機制。

嚴格安全管理，加強安防設(shè)施建設(shè)和管理，提高全員安全防范意識，加大安全檢查力度，嚴格槍支彈藥管理，強化安全保衛(wèi)人員的教育培訓工作，不斷提高安全防范能力，切實防范安全保衛(wèi)案件和事故的發(fā)生。第十二條 突出工作重點，加強監(jiān)督檢查。研究建立業(yè)務主管部門自身即時監(jiān)督和內(nèi)部審計監(jiān)督有機配合的監(jiān)督體系，創(chuàng)新完善監(jiān)督檢查手段和方式，推行隨機代位監(jiān)督檢查等有效方式，充分利用視頻監(jiān)控、監(jiān)督投訴電話、舉報箱等在監(jiān)督檢查中的作用，有效發(fā)揮事后監(jiān)督的作用，增加檢查頻率和檢查工作的深度、廣度，提高監(jiān)督檢查工作的質(zhì)量和效率。

業(yè)務主管部門要按照各自工作重點，定期不定期對基層單位進行工作檢查指導。檢查方式要靈活多樣，盡可能多的進行突擊檢查，做到不存在未檢查的環(huán)節(jié)、不存在檢查不到的風險點、不存在檢查不到的單位，確保檢查不走過場。

強化事后監(jiān)督在內(nèi)部管理和風險防范中的作用，加強對會計、出納、聯(lián)行、貸款、支付結(jié)算等各項制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題，切實加強問題整改和責任追究力度，提出防范風險指導意見。事后監(jiān)督要注意保持對業(yè)務監(jiān)督的連續(xù)性、及時性、全面性，重點突出。進一步明確事后監(jiān)督的崗位職責，并對其監(jiān)督質(zhì)量進行考核。

加強內(nèi)部審計工作，實行內(nèi)審工作理（董）事會負責制。認真落實“上掛一級、下查一級”的要求，切實提高內(nèi)審工作的相對獨立性。按照“統(tǒng)一設(shè)置、突出重點、下管一級、分級實施”的原則，嚴格審計項目管理。建立對重點業(yè)務、重點崗位、重點人員和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤審計制度，加強對基層單位和一線員工的監(jiān)督檢查。

推行代位監(jiān)督檢查制度。由辦事處、市聯(lián)社或縣級聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行經(jīng)常性地隨機組織對基層信用社和各業(yè)務崗位人員進行代位，組織對基層信用社主任和縣級聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行部門負責人進行代位，全面檢查、考核被代位單位和人員的工作情況。對代位過程中發(fā)現(xiàn)的問題及時整改，對責任人員及時作出處理。結(jié)合強制休假制度，制定代位監(jiān)督檢查的計劃和責任制考核辦法，確定被代位單位和人員的數(shù)量，嚴格落實工作責任，確保代位監(jiān)督檢查取得實際效果。

建立單位負責人帶隊檢查制度。各級領(lǐng)導班子成員按照分工情況，每月至少到基層單位帶隊檢查一次，了解基層工作實際，檢查風險隱患并督促整改。

充分利用視頻監(jiān)控在監(jiān)督檢查中的作用。安排專職人員定期不定期的通過聯(lián)網(wǎng)視頻監(jiān)控回放檢查，及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務操作流程、員工行為、文明服務等方面存在的問題，防范操作風險、道德風險，提高服務質(zhì)量。有效發(fā)揮投訴電話和舉報箱的作用。投訴電話的張貼和舉報箱的設(shè)立要在每個營業(yè)網(wǎng)點的顯著位置，電話要24小時專人值守，信箱鑰匙要有專人掌管。建立記錄、分析、報告和調(diào)查處理等一系列工作流程，確保監(jiān)督的有效性。

鼓勵誠信舉報。凡誠信舉報內(nèi)容涉及重大違規(guī)問題，經(jīng)查實并及時挽回損失的，視挽回損失情況及責任情況給予誠信舉報人一定獎勵。對誠信舉報人要進行保護，對打擊報復誠信舉報人的要嚴肅處理。注重檢查質(zhì)量，對重點問題重點檢查。檢查人員要對檢查結(jié)果負責，凡對風險或違規(guī)問題應查而未查、應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)、發(fā)現(xiàn)而未報告的，要嚴肅追究有關(guān)檢查人員的責任。

第十三條 認真排查員工行為，建立和完善員工行為規(guī)范監(jiān)察制度。嚴格落實《關(guān)于進一步規(guī)范員工行為切實做好案件防控工作的通知》（魯農(nóng)信聯(lián)辦〔2008〕108號）精神，結(jié)合“十不準”規(guī)定，做好“九種人”和員工不良行為的排查工作，著重排查員工經(jīng)商辦企業(yè)、頂冒名貸款和賭博、吸毒、買彩票或大量資金炒股行為。建立重點人員監(jiān)控檔案，對有不良行為及不良行為傾向的人員及時約見談話，并對其行為包括“8小時”以外的行為進行嚴格監(jiān)督，從嚴要求、從嚴教育、從嚴處理。對思想不穩(wěn)定、家庭有矛盾、情緒較激動等異常員工，及時疏導，重點監(jiān)控。嚴格執(zhí)行員工尤其是管理人員的請銷假制度，隨時掌握員工去向。繼續(xù)推行員工個人案防承諾制度和員工親屬監(jiān)督制度，提高員工及其親屬的案件防范意識和監(jiān)督責任。

第五章 信息報告與風險預警

第十四條 嚴格遵守案件和重大事項報告制度。凡發(fā)生侵占、挪用、賄賂、搶劫、盜竊、詐騙等各類案件（包括成功防范的案件），重大交通和員工非正常死亡等事故，火災、水災、地震等自然災害方面的緊急重大情況以及員工受到開除處分、解除勞動合同等，應立即逐級向上級報告。需要向當?shù)毓?、政府、監(jiān)管等部門報告的，應立即報告。發(fā)生重大案件的單位要按規(guī)定到省聯(lián)社作專案匯報。

出現(xiàn)擠提苗頭或發(fā)生擠提事件要立即報告，重大突發(fā)事項要在接到報告2小時內(nèi)、事發(fā)4小時內(nèi)向省聯(lián)社報告，其他重大事項應在接到報告4小時、事發(fā)24小時內(nèi)向省聯(lián)社報告。需要向外部有關(guān)部門和單位報告的，要按照相關(guān)要求及時準確報告。

加強全省農(nóng)村信用社重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件應急管理。按照行業(yè)管理及監(jiān)管部門的有關(guān)制度規(guī)定，切實做好突發(fā)事件及災難管理工作，不斷提高應急處置能力，有效防范重要信息系統(tǒng)風險。

第十五條 加強重大災害預防工作。要加強對暴雨、臺風等氣象信息、火災預警信息及地質(zhì)災害信息等的關(guān)注，提前做好應對重大災害的防范措施。要加強對地處海邊、湖區(qū)、礦區(qū)、山區(qū)、林區(qū)及地勢低洼地區(qū)的營業(yè)網(wǎng)點的檢查，一旦發(fā)現(xiàn)有發(fā)生重大災害的苗頭，要立即按照山東省農(nóng)村信用社突發(fā)事件應急預案制度的有關(guān)規(guī)定，正確妥善處理，做好預防工作，并及時報告。各級各單位每季度至少應組織一次對轄內(nèi)員工的突發(fā)事件應急處置演練，使員工在遇到重大災害時能最大限度的避免傷亡和減少損失。

第十六條 建立案件風險預警機制。各縣級聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行要定期監(jiān)督并報告案件風險狀況，建立風險預警機制，切實有效地防范資金風險和損失。

第十七條 嚴格落實重大事項和突發(fā)事件報告責任制。各單位主要負責人是重大事項和突發(fā)事件報告的第一責任人，對本單位的報告工作負全責。要指定專人負責，防止遲報、漏報、誤報等現(xiàn)象的發(fā)生。第六章 科學考核與責任追究

第十八條 對案件防控長效機制建設(shè)定期進行檢查并自我評價，認真查找案件防控工作中存在的問題，落實整改措施。

第十九條 實行領(lǐng)導辦案負責制和案件查辦責任制。發(fā)生案件和重大違規(guī)問題，主要領(lǐng)導負總責，指定一名領(lǐng)導人員具體負責案件的查辦工作。通過定領(lǐng)導、定人員、定責任、定期限的“四定”措施，保證案件查處工作順利進行。

嚴格落實重大案件督辦制度。加大對重大案件督辦力度，特別要加強對百萬元以上案件的查處力度。加大案件和重大違規(guī)問題查處通報力度，分析原因，吸取教訓，切實發(fā)揮案件查辦的警示作用。

第二十條 依據(jù)案件及違規(guī)問題的數(shù)量、金額、風險、損失等數(shù)據(jù)，結(jié)合整改力度、問責情況等，加強對轄內(nèi)各單位的考核力度，將案件防控工作與各單位的經(jīng)營管理綜合考評、高管人員考核結(jié)合起來。對發(fā)案機構(gòu)和涉及的高管人員實行“一票否決”制，取消一切評先評優(yōu)資格。

第二十一條 實行決策失誤問責制。按照“誰決策、誰負責”的原則，明確各級各單位決策機構(gòu)和決策人的職責權(quán)限，重點防止將個人責任轉(zhuǎn)化為集體責任。加強對決策權(quán)力的制約和控制，完善責任追究的程序，健全懲處制度。集體決策出現(xiàn)嚴重失誤，釀成或誘發(fā)違法違規(guī)案件的，不但要追究決策機構(gòu)的責任，而且要追究領(lǐng)導班子成員決策失誤的責任。

第二十二條 實行引咎辭職制度。縣級聯(lián)社主要領(lǐng)導人員任期內(nèi)轄內(nèi)機構(gòu)發(fā)生涉案金額超過500萬元或風險金額超過100萬元或一年內(nèi)連續(xù)發(fā)生兩起案件的，要先行引咎辭職，再視案件查處結(jié)果做進一步處理。第二十三條 嚴格責任追究。嚴格實行“一案四問責”和“雙線問責”制，嚴肅追究案件當事人、制約人、檢查人和相關(guān)領(lǐng)導人的責任，按照業(yè)務管理、監(jiān)督檢查兩條線嚴格問責。對發(fā)生大案要案的，要嚴格落實“上追兩級”的問責制度。繼續(xù)加大案件和違規(guī)責任追究力度。發(fā)生大要案及案件頻發(fā)機構(gòu)的主要負責人應堅決予以撤換，不得采取異地同級任職方式進行交流。凡同一類問題在同一個縣級聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行連續(xù)發(fā)生兩次或兩次以上的，要加重對相應責任人員的責任追究力度。對涉案金額大、資金損失嚴重、影響惡劣的案件，只要觸犯刑律，無論是誰，一律移送司法機關(guān)查辦。第七章 附 則

第二十四條 本辦法適用于山東省農(nóng)村信用社。各級應遵照本辦法，并結(jié)合工作實際，研究制定切實可行的實施細則。

第二十五條 本辦法由山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定、解釋和修改。第二十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行。