第一篇：中小企業(yè)警鐘長(zhǎng)鳴 “中擔(dān)事件”絕不宜重演

中小企業(yè)警鐘長(zhǎng)鳴 “中擔(dān)事件”絕不宜重演

“覆巢之下焉有完卵”，近日，廣東省信用擔(dān)保協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)——華鼎融資擔(dān)保公司董事長(zhǎng)陳奕標(biāo)被傳跑路，原因疑與挪用客戶保證金有關(guān)，使得陳奕標(biāo)旗下民營(yíng)擔(dān)保巨頭“中擔(dān)”深陷資金危機(jī)，而與其合作的18家銀行深受牽連，廣州、北京兩地?fù)?dān)保行業(yè)暗流涌動(dòng)的危機(jī)終出浮出水面。

“中擔(dān)事件”引爆連鎖反應(yīng) 中小企業(yè)危機(jī)四伏

2011年以來(lái)，民間借貸危機(jī)已于金融系統(tǒng)外圍引發(fā)連鎖反應(yīng)，與此同時(shí)，銀行業(yè)逐步收緊“銀擔(dān)合作”閘門，采取提前還貸和只收不貸、暫停民營(yíng)擔(dān)保公司貸款業(yè)務(wù)等措施，使擔(dān)保行業(yè)的壓力驟然猛增。另一方面，由于銀行只收不貸，致使很多中小企業(yè)或無(wú)法獲得銀行續(xù)貸，或無(wú)法歸還到期貸款，致使擔(dān)保公司的資金的代償規(guī)模和代償率增加，擔(dān)保行業(yè)資金鏈面臨斷裂風(fēng)險(xiǎn)。而今，民營(yíng)擔(dān)保巨頭“中擔(dān)”危機(jī)似乎正預(yù)示著這個(gè)時(shí)刻的來(lái)臨。

值得深思的是，“中擔(dān)”事件的爆發(fā)絕非該擔(dān)保公司一方的原因，而是涉及到由政策到企業(yè)的各個(gè)環(huán)節(jié)。民間借貸危機(jī)、銀行的某些不合理政策、擔(dān)保行業(yè)的非法挪用、借貸企業(yè)的違規(guī)操作，無(wú)數(shù)風(fēng)險(xiǎn)形成的巨大合力，使“中擔(dān)”瞬間傾塌。

據(jù)多位擔(dān)保業(yè)界人士透露，早在2011年12月，工行總行已下發(fā)文件，要求在融資擔(dān)保業(yè)務(wù)上“嚴(yán)格準(zhǔn)入”，規(guī)定只能同中央部委、省、地市級(jí)政府全資或控股成立的“政策性擔(dān)保公司”合作?；蛟S，這正意味著民營(yíng)擔(dān)保公司將很難再與銀行達(dá)成合作，以“中擔(dān)”為代表的民營(yíng)擔(dān)保企業(yè)前路渺茫。

“中擔(dān)事件”以來(lái)，銀行業(yè)、擔(dān)保行業(yè)遭遇重創(chuàng)，那么，中企眾聯(lián)的境況如何呢？中擔(dān)的客戶葉翔對(duì)媒體直言：“3月份才到還款日期，可剛到2月份，銀行就開(kāi)始天天給我打電話催促還款，一邊要求中擔(dān)討說(shuō)法，另一邊又要應(yīng)付銀行，我完全無(wú)法正常工作和生活了?！?/p>

小企業(yè)主葉翔經(jīng)營(yíng)的是一家小印刷廠，為了維持工廠運(yùn)轉(zhuǎn)，他通過(guò)中擔(dān)向銀行貸款1000萬(wàn)元，并按照合同將其中的500萬(wàn)打到了中擔(dān)制定的賬戶上。誰(shuí)料到“中擔(dān)”居然涉嫌違規(guī)擔(dān)保，像他這樣參與了中擔(dān)違規(guī)業(yè)務(wù)的客戶居然多達(dá)250家。

“現(xiàn)在一些中擔(dān)客戶已經(jīng)收到銀行委托律師發(fā)來(lái)的律師函，一旦銀行強(qiáng)制企業(yè)法人償債，我就算傾家蕩產(chǎn)也還不了啊?！比~翔如是說(shuō)。

擔(dān)保行業(yè)規(guī)范化勢(shì)在必行 專家為中小企業(yè)支招

近期以來(lái)，“中擔(dān)事件”資金鏈危機(jī)愈演愈烈，銀、擔(dān)、企三方在博弈之中均“很受傷”。整個(gè)事件背后，折射出的不僅僅是擔(dān)保行業(yè)不規(guī)范的弊端，更是中小企業(yè)生存的困境。在中小企業(yè)融資難的大背景下，銀擔(dān)企利益鏈破裂受傷最重的無(wú)疑是這個(gè)利益鏈條最末端的中小企業(yè)。

來(lái)自國(guó)內(nèi)知名擔(dān)保公司“中保興業(yè)”的專業(yè)人士指出：“近年來(lái)，中小企業(yè)借貸難的現(xiàn)狀，催生了擔(dān)保行業(yè)的興起?？梢哉f(shuō)，銀行、擔(dān)保公司、企業(yè)就是一個(gè)完整的“食物鏈”，任何環(huán)節(jié)出問(wèn)題都會(huì)牽連整個(gè)鏈條。當(dāng)擔(dān)保公司違規(guī)操作，導(dǎo)致三者之間形成惡性融資之后，最后買單的只能是中小企業(yè)。”

對(duì)于當(dāng)前中小企業(yè)面臨的困境，業(yè)內(nèi)權(quán)威專家表示，當(dāng)前勢(shì)在必行的就是對(duì)擔(dān)保行業(yè)進(jìn)行規(guī)范，力求“中擔(dān)事件”不再重演。而銀行也應(yīng)在后期監(jiān)管方面下大力度，嚴(yán)格防范某些擔(dān)保公司違規(guī)操作。同時(shí)，中小企業(yè)也應(yīng)該學(xué)會(huì)選擇有實(shí)力的擔(dān)保行業(yè)，盡量挑選中保興業(yè)等具有等獲得權(quán)威部門資歷證書(shū)的公司，這樣的擔(dān)保公司往往有較高的保障，中小企業(yè)與之合作可以最大限度減少金融風(fēng)險(xiǎn)。

其實(shí)，國(guó)家早已對(duì)擔(dān)保行業(yè)做出有關(guān)舉動(dòng)。以北京為例，為確保中小企業(yè)合法利益，北京金融工作局在對(duì)擔(dān)保行業(yè)整治的基礎(chǔ)上，為具有融資性擔(dān)保資質(zhì)的機(jī)構(gòu)頒發(fā)了經(jīng)營(yíng)許可證，業(yè)內(nèi)如國(guó)資背景的中關(guān)村、首創(chuàng)擔(dān)保公司、民營(yíng)中保興業(yè)等成為首批獲此證書(shū)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，這也標(biāo)志著國(guó)內(nèi)擔(dān)保行業(yè)正逐步走上正規(guī)。而中保興業(yè)也與民生銀行簽訂了《中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專業(yè)擔(dān)保合作協(xié)議》，這些條例也對(duì)擔(dān)保行業(yè)與銀行的合作做出規(guī)范，確保銀擔(dān)企利益鏈條有效發(fā)展。

“如今，中小企業(yè)融資難是普遍的現(xiàn)象，與擔(dān)保公司合作不失為企業(yè)融資的一條良好途徑。但在具體實(shí)施中仍需做好周密部署。其一，中小企業(yè)應(yīng)盡量選擇具有國(guó)資背景的較為穩(wěn)妥的擔(dān)保公司;其二，要求得穩(wěn)步發(fā)展，企業(yè)自身也得把握一個(gè)度，量力而行。”中保興業(yè)的老客戶張先生說(shuō)道。

中小企業(yè)五大多元化融資途徑

提升中小企業(yè)自身融資能力中小企業(yè)應(yīng)增強(qiáng)政策敏感性，密切關(guān)注、掌握國(guó)家政策及相關(guān)規(guī)定。企業(yè)對(duì)自己的流動(dòng)資金管理應(yīng)有全局意識(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)意識(shí)，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期的、連貫的合作;應(yīng)健全現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)管理制度，強(qiáng)化信用觀念;應(yīng)學(xué)會(huì)綜合運(yùn)用多種金融工具，優(yōu)化企業(yè)財(cái)務(wù)狀況;應(yīng)不斷提升資質(zhì)，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，躍升到更高級(jí)的產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品上，這樣有助于獲得外部資金的支持。

完善中小企業(yè)金融服務(wù)體系中小商業(yè)銀行應(yīng)把支持中小企業(yè)發(fā)展作為工作重點(diǎn)。中企眾聯(lián)要鼓勵(lì)各商業(yè)銀行到金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)開(kāi)設(shè)村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司。隨著政府一系列推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展措施的出臺(tái)，很多金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)中小企業(yè)方面加大了力量，正逐步顯現(xiàn)積極作用。

建立健全中小企業(yè)融資信用保障體系中小企業(yè)融資保障的運(yùn)作應(yīng)以政府支持為后盾，金融機(jī)構(gòu)配合為基礎(chǔ)，民間資金補(bǔ)充為輔助，建立起擔(dān)保和再擔(dān)保體系。充分發(fā)揮政府在融資擔(dān)保體系建立過(guò)程中的特殊作用，推動(dòng)信用擔(dān)保評(píng)估制度和行業(yè)自律制度的出臺(tái)，引導(dǎo)和規(guī)范信用擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展。

拓展中小企業(yè)多元化融資渠道中小企業(yè)通過(guò)資本市場(chǎng)直接融資是解決困境的一條有效途徑，應(yīng)積極做大做強(qiáng)中小企業(yè)板市場(chǎng)，加快發(fā)展創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，努力擴(kuò)大中小企業(yè)上市規(guī)模和質(zhì)量，建立和完善中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板上市公司再融資及并購(gòu)制度，優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境。

規(guī)范和促進(jìn)民間金融市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)有融資體制既不能滿足民間資本的投資欲望，也不能滿足中小企業(yè)的資金需求。要真正解決這個(gè)問(wèn)題，就需要放寬金融行業(yè)的民間準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，從體制、機(jī)制上加以引導(dǎo)和規(guī)范。

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