第一篇：政策性擔(dān)保公司

[摘要] 信用擔(dān)保是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物。當(dāng)前，我國中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)存在著規(guī)模較小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等問題。因此，通過積極創(chuàng)新信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立形式，擴(kuò)大擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來源；建立健全中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)外部監(jiān)管體系；健全再擔(dān)保制度，完善風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制等措施，來解決中小企業(yè)信用擔(dān)保所面臨的一系列問題，更好地發(fā)揮信用擔(dān)保促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的作用。

（中經(jīng)評(píng)論·北京）提供信用擔(dān)保是解決中小企業(yè)融資難的一種手段，為此，各國政府特別是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家的政府都將中小企業(yè)信用擔(dān)保作為一項(xiàng)扶持中小企業(yè)發(fā)展的重大社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策。初具規(guī)模的我國中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)對(duì)提升中小企業(yè)的信用能力和解決其信貸缺口問題發(fā)揮了重要的作用。但由于大部分的擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，擔(dān)保規(guī)模不夠用，再加上現(xiàn)有信用制度尚不健全，擔(dān)保機(jī)構(gòu)已無法滿足越來越多的中小企業(yè)的融資需求。因此，解決中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)問題，進(jìn)一步發(fā)展中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)，建立完善的中小信用擔(dān)保制度，對(duì)解決我國中小企業(yè)融資難問題和推動(dòng)中小企業(yè)健康發(fā)展具有十分重要的意義。

一、信用擔(dān)保的涵義及其功能

（一）信用擔(dān)保的涵義

信用擔(dān)保，也稱信用保證，是指由專門機(jī)構(gòu)面向社會(huì)提供的制度化的保證。信用擔(dān)保作為一種特殊的中介活動(dòng)，是一種信譽(yù)證明和資產(chǎn)責(zé)任保證結(jié)合在一起的中介服務(wù)活動(dòng)，它是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下各種交易活動(dòng)對(duì)信用和社會(huì)性風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀要求。信用擔(dān)保的涵義包含三個(gè)要點(diǎn)：一是由專門機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保，而不是一般法人、自然人提供的擔(dān)保；二是這種擔(dān)保是制度化的擔(dān)保，即指它是在一定的政策、法律、制度、規(guī)則框架安排體系之中的，是一種標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的業(yè)務(wù)；三是面向社會(huì)提供的擔(dān)保，不是對(duì)內(nèi)部關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)或雇員提供的擔(dān)保。

（二）信用擔(dān)保的功能

信用擔(dān)保實(shí)際上是一種專業(yè)擔(dān)保，專業(yè)擔(dān)保具有經(jīng)濟(jì)杠桿的屬性。當(dāng)專業(yè)擔(dān)保為政府利用時(shí)，就成為貫徹特定經(jīng)濟(jì)政策的工具。經(jīng)濟(jì)杠桿的屬性是信用擔(dān)保最重要的屬性，它能夠引導(dǎo)社會(huì)資源、生產(chǎn)要素的流向，對(duì)社會(huì)資源、生產(chǎn)要素的動(dòng)態(tài)過程或者說是對(duì)資金融通和商品流通等提供保障。

這種屬性直接由信用擔(dān)保的放大功能體現(xiàn)。放大倍數(shù)是擔(dān)保機(jī)構(gòu)所提供的擔(dān)保額與其承擔(dān)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保資金或資產(chǎn)的比例。一般來說，擔(dān)保放大比例越高，其對(duì)社會(huì)做的貢獻(xiàn)越大。同時(shí)，擔(dān)保放大比例越大，擔(dān)保機(jī)構(gòu)所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就越大，這就需要擔(dān)保機(jī)構(gòu)具備更高的風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)管理能力（劉新來，2003）。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力不是一個(gè)簡(jiǎn)單的常數(shù)，而是隨著擔(dān)保機(jī)構(gòu)各方面因素的變化而變化的。因此，擔(dān)保放大倍數(shù)并不是越大越好。在擔(dān)保機(jī)構(gòu)社會(huì)貢獻(xiàn)率、擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)承受能力、債權(quán)人、債務(wù)人認(rèn)可度之間存在著一個(gè)平衡點(diǎn)。過高或過低地確定擔(dān)保放大比例，都會(huì)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和發(fā)展帶來不利的影響。

二、中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)的現(xiàn)狀

（一）中小企業(yè)信用擔(dān)保

中小企業(yè)信用擔(dān)保是指通過政府財(cái)政出資（或以其為主要出資人），組建信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)（基金），為中小企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)貸款提供專門化的信用保證，它是信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)以一定的財(cái)產(chǎn)（或資金）為基礎(chǔ)約定的保證債務(wù)的履行和保障債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的各種手段和措施。其基本職能是通過信用保證的方式，為中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間架起一座橋梁，為中小企業(yè)貸款難和金融機(jī)構(gòu)懼貸解決后顧之憂。

（二）中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)現(xiàn)狀

從1992年開始，我國確立實(shí)行社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，資源配置由計(jì)劃轉(zhuǎn)向市場(chǎng)，企業(yè)成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體，國家信用逐步從一般經(jīng)濟(jì)活動(dòng)領(lǐng)域退出。信用擔(dān)保已經(jīng)成為法律所規(guī)定的經(jīng)濟(jì)政策的制度化措施。尤其是近幾年，在國家有關(guān)部門的推動(dòng)下，以財(cái)政資金來源為支撐，主要為中小企業(yè)服務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)在全國普遍設(shè)立（李敏，2004）。中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的作用毋庸置疑。但由于多種原因，制約了其本身的進(jìn)一步發(fā)展，主要問題表現(xiàn)在以下四個(gè)方面。

1、規(guī)模較小、出資分散、風(fēng)險(xiǎn)較大。地方政府按縣區(qū)設(shè)立擔(dān)?；穑瑳Q定了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的小規(guī)模和大數(shù)量。有的基金只有幾百萬，大部分企業(yè)互助基金規(guī)模較小，很難得到銀行的信任。截至2006年底，全國已設(shè)立各類中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)3366家，累計(jì)擔(dān)保總額8051億元，機(jī)構(gòu)數(shù)量還在加速擴(kuò)張，機(jī)構(gòu)數(shù)量如此超常、無序地增長。其背后必然隱藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

2、擔(dān)保品種貧乏，擔(dān)保功能薄弱，期限集中于短期。擔(dān)保品種基本上局限于流動(dòng)資金，鮮有設(shè)備、技術(shù)改造之類的長期貸款擔(dān)保。累計(jì)擔(dān)保責(zé)任金額僅為可運(yùn)用擔(dān)保資金總額的2.5倍，沒有起到應(yīng)有的放大作用。目前我國多數(shù)擔(dān)保貸款的期限一般是3個(gè)月至半年，最長不超過1年，數(shù)額不超過200萬元。國際上，多數(shù)國家都對(duì)中小企業(yè)的長期銀行貸款提供擔(dān)保，所以擔(dān)保期限較長，一般都在2年以上。最長的是美國，其擔(dān)保期限長達(dá)17年，擔(dān)保品種也很豐富，包括創(chuàng)業(yè)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、科技開發(fā)貸款、設(shè)備貸款和技術(shù)改造貸款等。

3、政府不適當(dāng)?shù)馗深A(yù)和政策的不連續(xù)。我國目前的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是在各級(jí)政府的直接支持下建立的，如果政府行為得不到制約，政府就可能會(huì)以出資人身份不適當(dāng)?shù)馗深A(yù)擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)，信用擔(dān)保就會(huì)重蹈政府干預(yù)貸款的覆轍，出現(xiàn)各種形式的指令陸擔(dān)保。雖然政府提出要減少行政干預(yù)，實(shí)行公司化運(yùn)作，但是領(lǐng)導(dǎo)說了算、領(lǐng)導(dǎo)定項(xiàng)目造成呆壞賬的現(xiàn)象還廣泛存在（廖艷群，2007）。另外，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)又離不開政府的支持，尤其是資金上的支持。如果政府對(duì)中小企業(yè)的政策發(fā)生調(diào)整，或者減少對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金注入，擔(dān)保機(jī)構(gòu)就難以為存。

4、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理不規(guī)蒞。我國的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)時(shí)間不長，沒有一套現(xiàn)成的可供借鑒的模式，只好參考國外的經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合國情自己摸索。目前，內(nèi)部管理問題主要表現(xiàn)為兩個(gè)方面。內(nèi)部管理不規(guī)范、不科學(xué)，大部分尚未建立起現(xiàn)代企業(yè)治理機(jī)制。從業(yè)人員素質(zhì)低，專業(yè)人才匱乏。人才匱乏是困擾擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的普遍問題。由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)張很快，但擔(dān)保專業(yè)人員增長很慢，擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)作與開發(fā)顯現(xiàn)出了人才不足狀況。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保品種設(shè)計(jì)和開發(fā)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的控制都需要專業(yè)技術(shù)、專家隊(duì)伍和經(jīng)驗(yàn)來實(shí)現(xiàn)。如工程履約擔(dān)保，為控制風(fēng)險(xiǎn)，需要按工程進(jìn)度和開發(fā)商的履約信譽(yù)分階段擔(dān)保，動(dòng)態(tài)地對(duì)擔(dān)保階段內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)因素作出預(yù)測(cè)，重新審視擔(dān)保條款等。

三、發(fā)展中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)的策略

（一）積極創(chuàng)新信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立形式，擴(kuò)大擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來源

一是自上而下創(chuàng)建中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，國家級(jí)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)重點(diǎn)對(duì)科技含量高、風(fēng)險(xiǎn)大、對(duì)國民經(jīng)濟(jì)有較大影響的高科技中小企業(yè)提供支持，而地方性擔(dān)保機(jī)構(gòu)則對(duì)本轄區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)扶持。二是不斷創(chuàng)新?lián)C(jī)構(gòu)的設(shè)立形式，如政府獨(dú)資、政府控股和會(huì)員制等。

（二）建立健全中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)外部監(jiān)管體系

1、國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、財(cái)政、銀行等部門組成擔(dān)保監(jiān)督委員會(huì)，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要規(guī)范運(yùn)作，防范風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取公司制的形式，對(duì)目前一時(shí)尚難采用公司制的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)逐步規(guī)范，在條件成熟時(shí)改制為有限責(zé)任公司。各級(jí)政府出資的中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)一律納入中小企業(yè)信用擔(dān)保體系并實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作。各級(jí)政府不得指令具體擔(dān)保行為，不能干預(yù)具體項(xiàng)目的決策，不得操作中小企業(yè)信用擔(dān)保具體業(yè)務(wù)。國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)要與財(cái)政部門、工商行政管理部門密切配合，各司其職，依照法律、法規(guī)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的指導(dǎo)、監(jiān)督和管理。

2、建立信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)，形成行業(yè)行為規(guī)范，加強(qiáng)行業(yè)自律。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展不僅需要政府的監(jiān)督管理、政策扶持，還需要擔(dān)保業(yè)協(xié)作和自律。協(xié)會(huì)要依據(jù)中小企業(yè)擔(dān)保的體系建設(shè)的法律、法規(guī)和政策的規(guī)定，制定行業(yè)準(zhǔn)則和業(yè)務(wù)規(guī)范，監(jiān)督擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法運(yùn)作。通過培訓(xùn)、信息融通、信用評(píng)估、研討交流等指導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)。通過行業(yè)自律，逐步規(guī)范業(yè)務(wù)操作、行業(yè)協(xié)作、交流信息，樹立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)行業(yè)的社會(huì)公信力。

（三）健全再擔(dān)保制度，完善風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制

1、逐步建立全國和省級(jí)的再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展一般再擔(dān)保和強(qiáng)制再擔(dān)保業(yè)務(wù)，有效地分散擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，再擔(dān)保機(jī)構(gòu)還可以進(jìn)行再擔(dān)保，即再擔(dān)保機(jī)構(gòu)將已承保風(fēng)險(xiǎn)通過再擔(dān)保的方式向全國性再擔(dān)保公司再次轉(zhuǎn)保出去，這樣通過多層次轉(zhuǎn)保，使擔(dān)保機(jī)構(gòu)最后承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)被最大限度地轉(zhuǎn)移。

2、建立政府補(bǔ)償機(jī)制，保證擔(dān)保機(jī)構(gòu)有穩(wěn)定的補(bǔ)充資金。中小企業(yè)擔(dān)保基金規(guī)模不能太小，不能過于分散，只有達(dá)到一定規(guī)模，才能抵御風(fēng)險(xiǎn)（梅強(qiáng)、譚中明，2002）。政府部門應(yīng)樹立這樣一種觀念，只要貸款擔(dān)保符合國家產(chǎn)業(yè)政策，擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范操作，不存在人情擔(dān)保，那么政府擔(dān)保補(bǔ)償金支出越大，企業(yè)獲得的銀行有效貸款就越大，對(duì)地方社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展越有利。

3、建立貸款銀行、受保企業(yè)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。防止銀行放松對(duì)借款人的審查，要通過合理的擔(dān)保比例來增強(qiáng)銀行的貸款責(zé)任。因此，除了確定適當(dāng)?shù)膿?dān)保比例，在貸款銀行與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)外，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)還應(yīng)定期審查貸款銀行的擔(dān)保貸款業(yè)績(jī)。同時(shí)，還要強(qiáng)化中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，如強(qiáng)制要求中小企業(yè)主要管理者以個(gè)人財(cái)產(chǎn)提供反擔(dān)保品，以此來約束主要管理者的經(jīng)營行為。

4、開展聯(lián)合擔(dān)保，分散擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。兩家或兩家以上的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)某些擔(dān)保額度偏大或異地項(xiàng)目開展聯(lián)合擔(dān)保，可以分散部分風(fēng)險(xiǎn)，并有利于對(duì)項(xiàng)目的監(jiān)管，增進(jìn)了機(jī)構(gòu)間交流，實(shí)現(xiàn)了共同發(fā)展。

（四）建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)與決策程序

擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)和規(guī)范的領(lǐng)導(dǎo)體制與決策程序，注意控制擔(dān)保決策中可能出現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。要合理設(shè)置內(nèi)部機(jī)構(gòu)，建立一套科學(xué)的規(guī)章和管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序。內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)之間要建立相互制衡機(jī)制，同時(shí)具有良好的外部約束和相互牽制機(jī)制。目前應(yīng)強(qiáng)調(diào)按經(jīng)濟(jì)規(guī)律自主決策，項(xiàng)目選擇上應(yīng)杜絕行政命令擔(dān)保和人情擔(dān)保，擔(dān)保對(duì)象要體現(xiàn)扶優(yōu)扶強(qiáng)，不搞扶貧濟(jì)困。要重點(diǎn)防范道德風(fēng)險(xiǎn)，要建立監(jiān)事會(huì)和內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)并保持其權(quán)限的獨(dú)立性。要保證決策的透明度和信息傳遞的及時(shí)性，加強(qiáng)信息反饋系統(tǒng)的建設(shè)。

（五）規(guī)范擔(dān)?；鸬倪\(yùn)用，實(shí)現(xiàn)資本金的保值增值

規(guī)范擔(dān)保基金的運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保基金的保值增值是政府有關(guān)部門，也是每一個(gè)法人化管理和市場(chǎng)運(yùn)作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同面對(duì)的問題。與其讓擔(dān)保機(jī)構(gòu)私下到資本市場(chǎng)上運(yùn)作資本金，還不如明確規(guī)定允許擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照合理投資組合，在保證其流動(dòng)性和安全性的前提下，實(shí)現(xiàn)資本金的保值增值。

除此之外，造就一支高素質(zhì)的職業(yè)隊(duì)伍。擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)性與不確定性，勢(shì)必要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理層和員工應(yīng)具有很高的業(yè)務(wù)素質(zhì)。管理層人員應(yīng)具有一定的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，對(duì)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營環(huán)境應(yīng)有充分的認(rèn)知和判斷能力。同時(shí)，要建立一支具有高度責(zé)任心，并具備財(cái)務(wù)、管理、法律、投資等專業(yè)知識(shí)與從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的員工隊(duì)伍。

四、關(guān)于加快中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制建設(shè)的建議

加快中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制的建設(shè)，必須依靠政府的力量。未來幾年，在各級(jí)政府的推動(dòng)下，以中小企業(yè)、企業(yè)經(jīng)營者、擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體，以信用登記、信用征集、信用評(píng)估和信用發(fā)布為主要內(nèi)容的信用擔(dān)保制度建設(shè)將會(huì)加快，社會(huì)公眾的信任度和信息可信度將會(huì)得到提高，滿足中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)需求的信用服務(wù)市場(chǎng)將逐步建立。

（一）明確政府擔(dān)?；鸬姆龀种攸c(diǎn)

要明確享受擔(dān)保的中小企業(yè)的規(guī)范和性質(zhì)。享受擔(dān)保的中小企業(yè)范圍不能過寬，政府擔(dān)?；鸬闹饕獙?duì)象是沒有業(yè)績(jī)的創(chuàng)業(yè)企業(yè)，抵押品不足、但有前途的企業(yè)，或者是能夠正常經(jīng)營但有暫時(shí)困難的企業(yè)。根據(jù)我國中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，現(xiàn)階段政府擔(dān)?；饝?yīng)重點(diǎn)扶持解決就業(yè)、技術(shù)進(jìn)步和開拓國際市場(chǎng)的企業(yè)或項(xiàng)目。因?yàn)楦鞯刂行∑髽I(yè)發(fā)展不平衡，各地方政府可能在中央政府確定的大原則下，因地制宜地確定擔(dān)保重點(diǎn)。

（二）建立科學(xué)高效的管理信息系統(tǒng)

中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)利用現(xiàn)代信息處理和通訊技術(shù)，建立科學(xué)高效的管理信息系統(tǒng)，使決策管理層能夠及時(shí)了解、掌握國家有關(guān)方針、政策、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)，以及本單位的各種會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和其他經(jīng)營管理信息，從而保證中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)決策和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)建立在充分的信息支持基礎(chǔ)之上。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)做到信息來源廣泛、處理迅速、傳遞快捷、反饋及時(shí)，特別應(yīng)注意信息的預(yù)測(cè)功能，適時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營方針和發(fā)展策略。

（三）加強(qiáng)中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)范管理和監(jiān)督

中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不是金融機(jī)構(gòu)，不能從事融資活動(dòng)。同時(shí)，中小企業(yè)信用擔(dān)保具有一定的政策性，又不同于一般的保險(xiǎn)業(yè)。為了保證中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的健康發(fā)展，國家應(yīng)明確授權(quán)一個(gè)政府部門管理和監(jiān)督中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，主要是對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資格、擔(dān)保機(jī)制、擔(dān)保程序、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行規(guī)范和管理。

五、結(jié)語

目前我國中小企業(yè)在發(fā)展過程中遇到的最大困難之一是融資難，而融資難的最大障礙是信用擔(dān)保難。因此，可以認(rèn)為，信用擔(dān)保作為聯(lián)系銀行與中小企業(yè)的橋梁和紐帶，必將成為解決我國中小企業(yè)融資問題的突破口。中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)在我國是一項(xiàng)全新的事業(yè)，它在理論上還不成熟，實(shí)踐上剛剛起步，深入研究和探討我國中小企業(yè)信用擔(dān)保的制度、業(yè)務(wù)規(guī)范等問題，對(duì)于推動(dòng)這個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展具有十分重要的意義

第二篇：政策性擔(dān)保公司

基于政策性的定位，政府出資的擔(dān)保公司普遍堅(jiān)持較低的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，一般為2%以下。業(yè)界普遍認(rèn)為，這一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不是按風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的水平，難以覆蓋擔(dān)保公司面臨的代償風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保公司極難盈利。這樣的收費(fèi)水平，雖然在一定程度上“減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān)”，但也扭曲了價(jià)格信號(hào)，使得擔(dān)保行業(yè)的投資回報(bào)達(dá)不到社會(huì)的平均投資回報(bào)，難以吸引民營資本進(jìn)入。

中小企業(yè)融資擔(dān)保需求如此強(qiáng)勁，擔(dān)保行業(yè)卻不能盈利？怪哉！首要原因在于擔(dān)保行業(yè)因?yàn)殚L期缺乏監(jiān)管，行業(yè)信譽(yù)度低，難獲銀行認(rèn)可，擔(dān)保放大倍數(shù)很低（民營擔(dān)保公司一般僅能放大3到5倍）；但另一面，政府出資的擔(dān)保公司長期不實(shí)行市場(chǎng)化定價(jià)，民營擔(dān)保公司的收費(fèi)水平也受到制約。

目前銀行對(duì)地方融資平臺(tái)的貸款已經(jīng)收緊，即便能夠再發(fā)放一些貸款，也要求提供有效的抵押、擔(dān)保，而在財(cái)政擔(dān)保被叫停，地方人大出具的承諾函也被宣告無效之后，政策性擔(dān)保公司成為地方政府控制的最現(xiàn)成的擔(dān)保工具。

當(dāng)?shù)啬硣秀y行分行人士表示，最初，當(dāng)?shù)乜h(市)政府不僅愿意讓財(cái)政擔(dān)保，還愿意讓人大出具承諾函，但該行考察當(dāng)?shù)刎?cái)政收支狀況后認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)仍然太大，當(dāng)?shù)卣母鞣N債務(wù)已經(jīng)顯著超出了其財(cái)政償還能力，所以不愿意給與銀行貸款。但后來，當(dāng)?shù)卣业角笆鰮?dān)保公司提供擔(dān)保，銀行認(rèn)為這相當(dāng)于省級(jí)政府對(duì)縣(市)級(jí)政府的債務(wù)提供

信用背書，才同意貸款。

銀行認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)大，但擔(dān)保公司另有想法。

該省級(jí)融資平臺(tái)的董事長認(rèn)為，貸款是用于征地拆遷，土地轉(zhuǎn)手就可高價(jià)賣出，還款來源有保障。即便縣(市)政府的城投公司還不上貸款，由擔(dān)保公司代償，縣(市)政府最后也不敢不還擔(dān)保公司，因?yàn)閾?dān)保公司是省級(jí)政府融資平臺(tái)下屬的，“下級(jí)政府不敢和上級(jí)政府叫板”。

“銀行認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)大，我們有自己獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)判斷和控制手段，因此就敢擔(dān)保?！边@位董事長認(rèn)為，政策性擔(dān)保公司并非只能為中小企業(yè)融資擔(dān)保，為地方政府融資平臺(tái)貸款擔(dān)保，是為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展撬動(dòng)銀行資金，并沒有背離財(cái)政設(shè)立政策性擔(dān)保公司的初衷。

盡管政策性擔(dān)保公司是獨(dú)立的公司法人，但實(shí)際上運(yùn)用了政府信用，構(gòu)成地方財(cái)政的或有負(fù)債，其為地方融資平臺(tái)貸款擔(dān)保，放大了地方政府的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第三篇：擔(dān)保函-公司(新版)

擔(dān) 保 函

：

本公司是依據(jù)中華人民共和國法律成立的，具有獨(dú)立的民事權(quán)利能力和行為能力的中國法人（營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件及稅務(wù)登記復(fù)印件附后），并具有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

本函為擔(dān)保被擔(dān)保人 公司（簡(jiǎn)稱“債務(wù)人”）與貴公司在 年 月 日至 年 月 日期間發(fā)生的全部借款所應(yīng)支付貴公司的全部款項(xiàng)之付款義務(wù)，為債務(wù)人向貴公司承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，且本公司所提共的該擔(dān)保業(yè)已經(jīng)按照本公司章程之規(guī)定由董事會(huì)（或股東大會(huì)）通過。

本擔(dān)保為無條件的、獨(dú)立的、不可撤銷的連帶責(zé)任保證擔(dān)保。所擔(dān)保金額與被擔(dān)保公司欠付貴司的款項(xiàng)（包括借款本金、利息、違約金、律師代理費(fèi)、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的其他費(fèi)用）總金額相等。擔(dān)保期限為五年，自應(yīng)付款項(xiàng)履行義務(wù)到期之日起計(jì)算。特此擔(dān)保！

附：

1、營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件

2、稅務(wù)登記證復(fù)印件

擔(dān)保公司： 法定代表人： 簽發(fā)日期：

第四篇：公司擔(dān)保管理制度

XX有限公司對(duì)外擔(dān)保管理制度

第一章 總則

第一條 為了維護(hù)投資者權(quán)益，規(guī)范XX有限公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）的對(duì)外擔(dān)保行為,有效控制公司資產(chǎn)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)公司健康穩(wěn)定地發(fā)展, 特制定本制度。

第二條 本制度所稱對(duì)外擔(dān)保是指公司為他人提供的保證、抵押、質(zhì)押及其它方式的擔(dān)保,包括公司對(duì)關(guān)聯(lián)公司的擔(dān)保。具體種類包括但不限于借款擔(dān)保、銀行開立信用證、銀行承兌匯票擔(dān)保、開具保函的擔(dān)保等。

第三條 本制度適用于公司所有的對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第四條 股東大會(huì)和董事會(huì)是對(duì)外擔(dān)保的決策機(jī)構(gòu),公司一切對(duì)外擔(dān)保行為必須按程序經(jīng)公司股東大會(huì)或董事會(huì)批準(zhǔn)。未經(jīng)公司股東大會(huì)或董事會(huì)批準(zhǔn),公司不得對(duì)外提供擔(dān)保。

第五條 公司應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定履行對(duì)外擔(dān)保情況的信息披露義務(wù)。

第二章 擔(dān)保的審查與控制

第六條 公司決定提供擔(dān)保前,應(yīng)充分了解申請(qǐng)擔(dān)保單位的資信狀況。公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保單位的資信狀況進(jìn)行審查并對(duì)擔(dān)保事項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、評(píng)估，財(cái)務(wù)部應(yīng)要求申請(qǐng)擔(dān)保單位提供包括但不限于以下資料進(jìn)行審查、分析:(一)申請(qǐng)擔(dān)保單位的基本資料；

(二)近期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告及還款能力分析；(三)債權(quán)人的姓名；(四)擔(dān)保方式、期限、金額等；(五)與申請(qǐng)擔(dān)保相關(guān)的合同等；

(六)能夠用于反擔(dān)保的固定資產(chǎn)的權(quán)屬證明文件等資料(如適用)；(七)其他說明申請(qǐng)擔(dān)保單位資信情況的資料。

財(cái)務(wù)部審查后應(yīng)提出擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)估報(bào)告并經(jīng)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人和總經(jīng)理審核同意后報(bào)公司董事會(huì)批準(zhǔn)。

第七條 公司對(duì)外擔(dān)保必須先經(jīng)董事會(huì)審議。董事會(huì)審議批準(zhǔn)對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)須經(jīng)出席董事會(huì)的2/3以上董事書面同意。

涉及關(guān)聯(lián)擔(dān)保的,關(guān)聯(lián)董事不得對(duì)該項(xiàng)決議行使表決權(quán),也不得代理其他董事行使表決權(quán),該董事會(huì)會(huì)議由過半數(shù)無關(guān)聯(lián)關(guān)系的董事出席即可舉行,董事會(huì)所作決議須經(jīng)無關(guān)聯(lián)關(guān)系董事過半數(shù)通過,并經(jīng)出席董事會(huì)的2/3以上無關(guān)聯(lián)關(guān)系董事書面同意。出席董事會(huì)的無關(guān)聯(lián)關(guān)系董事人數(shù)不足 3人的,應(yīng)將該事項(xiàng)提交股東大會(huì)審議。第八條 董事會(huì)應(yīng)認(rèn)真審議分析被擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況、營運(yùn)狀況、信用情況,審慎依法作出決定。必要時(shí)可聘請(qǐng)外部專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)施對(duì)外擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估, 以作為董事會(huì)或股東大會(huì)進(jìn)行決策的依據(jù)。對(duì)存在下列情形的申請(qǐng)擔(dān)保單位,不得為其提供擔(dān)保:(一)不符合國家法律法規(guī)或國家產(chǎn)業(yè)政策的；(二)提供虛假資料的；

(三)公司曾為其提供擔(dān)保,發(fā)生過逾期還款等情況的；(四)經(jīng)營狀況惡化、資信不良的；

(五)上虧損或上盈利甚少且本預(yù)計(jì)虧損的；(六)董事會(huì)認(rèn)為不能提供擔(dān)保的其他情形。

第九條 下列對(duì)外擔(dān)保行為經(jīng)公司董事會(huì)審議通過后,還須經(jīng)股東大會(huì)審議通過:(一)單筆擔(dān)保額超過公司最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)10%的擔(dān)保；(二)本公司的對(duì)外擔(dān)保總額,超過最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)的50%以后提供的任何擔(dān)保；

(三)為資產(chǎn)負(fù)債率超過70%的擔(dān)保對(duì)象提供的擔(dān)保；

(四)連續(xù)十二個(gè)月的對(duì)外擔(dān)?？傤~,超過最近一期經(jīng)審計(jì)總資產(chǎn)的30%以后提供的任何擔(dān)保；

(五)連續(xù)十二個(gè)月內(nèi)擔(dān)保金額超過公司最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)的50%且絕對(duì)金額超過 3,000 萬元人民幣；

(六)對(duì)股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保。

以上所稱公司對(duì)外擔(dān)?？傤~,包括公司對(duì)關(guān)聯(lián)公司擔(dān)保的擔(dān)保金額。公司為關(guān)聯(lián)人提供擔(dān)保的,不論數(shù)額大小,均應(yīng)當(dāng)在董事會(huì)審議通過后提交股東大會(huì)審議。

第十條 股東大會(huì)審議第九條擔(dān)保行為時(shí)須經(jīng)出席股東大會(huì)的股東所持表決權(quán)的半數(shù)以上通過,但第九條第(四)項(xiàng)擔(dān)保行為須經(jīng)出席股東大會(huì)的股東所持表決權(quán)的 2/3 以上通過。股東大會(huì)在審議為股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保議案時(shí),該股東或受該實(shí)際控制人支配的股東,不得參與該項(xiàng)表決,該項(xiàng)表決由出席股東大會(huì)的其他股東所持表決權(quán)的半數(shù)以上通過。獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)就對(duì)關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保事項(xiàng)向董事會(huì)或股東大會(huì)發(fā)表獨(dú)立意見。第十一條 公司向第三方提供擔(dān)保時(shí),被擔(dān)保方必須向公司提供反擔(dān)保,或公司對(duì)被擔(dān)保方享有不低于被擔(dān)保債權(quán)金額的合法的債權(quán)。第十二條 經(jīng)股東大會(huì)或董事會(huì)審議批準(zhǔn)的擔(dān)保項(xiàng)目, 由董事長或董事長授權(quán)人對(duì)外簽署擔(dān)保合同。擔(dān)保合同須符合有關(guān)法律法規(guī),明確約定下列條款:(一)被擔(dān)保的主債權(quán)的種類、金額；(二)債務(wù)人履行債務(wù)的期限；(三)擔(dān)保的方式；(四)擔(dān)保的范圍；(五)擔(dān)保的期間；

(六)各方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任；(七)雙方認(rèn)為需要約定的其它事項(xiàng)。

第十三條 簽訂人簽訂擔(dān)保合同時(shí),必須持有董事會(huì)或股東大會(huì)對(duì)該擔(dān)保事項(xiàng)的決議及對(duì)簽訂人的授權(quán)委托書。簽訂人不得越權(quán)簽訂擔(dān)保合同,也不得簽訂超過董事會(huì)或股東大會(huì)授權(quán)數(shù)額的擔(dān)保合同。簽訂擔(dān)保合同時(shí),簽訂人必須對(duì)擔(dān)保合同有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行審查,對(duì)于明顯不利于公司利益的條款或可能存在無法預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn)條款,應(yīng)當(dāng)要求對(duì)方刪除或更改。

第十四條 公司擔(dān)保的債務(wù)到期后需展期并需繼續(xù)由公司提供擔(dān)保的,應(yīng)作為新的對(duì)外擔(dān)保,重新履行擔(dān)保審批程序。

第十五條 公司在接受反擔(dān)保抵押、反擔(dān)保質(zhì)押時(shí),應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定辦理抵押、質(zhì)押等相關(guān)手續(xù)。

第三章 擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)管理

第十六條 對(duì)外擔(dān)保的管理部門為公司財(cái)務(wù)部,對(duì)外擔(dān)保過程中的主要職責(zé)如下:(一)審查申請(qǐng)擔(dān)保單位的資信狀況和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；

(二)妥善保管擔(dān)保合同及被擔(dān)保人的文件,并及時(shí)通報(bào)監(jiān)事會(huì)、董事會(huì)辦公室；

(三)對(duì)外提供擔(dān)保之后,及時(shí)做好對(duì)被擔(dān)保人的跟蹤、監(jiān)督工作；(四)辦理與對(duì)外擔(dān)保有關(guān)的其他事宜。

第十七條 公司財(cái)務(wù)部應(yīng)指定人員具體負(fù)責(zé)管理每項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù),經(jīng)辦負(fù)責(zé)人應(yīng)及時(shí)跟蹤、掌握被擔(dān)保人資金使用情況、被擔(dān)保人單位的生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)負(fù)債變化、合并分立、法定代表人變化等情況,特別是擔(dān)保人的債務(wù)償還情況,公司所擔(dān)保債務(wù)到期前,要積極督促被擔(dān)保人按約定期限履行債務(wù),對(duì)擔(dān)保過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)向公司財(cái)務(wù)部報(bào)告。

第十八條 當(dāng)被擔(dān)保人債務(wù)到期后十五個(gè)工作日內(nèi)未履行還款義務(wù),或被擔(dān)保人出現(xiàn)破產(chǎn)、清算、債權(quán)人主張擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)等情況時(shí),公司財(cái)務(wù)部應(yīng)及時(shí)了解被擔(dān)保人的債務(wù)償還情況,并同時(shí)通報(bào)董事會(huì)辦公室,由董事會(huì)辦公室報(bào)告董事會(huì)審議后及時(shí)履行披露義務(wù)。第十九條 被擔(dān)保人不能履約,擔(dān)保債權(quán)人對(duì)公司主張債權(quán)時(shí),公司應(yīng)立即啟動(dòng)反擔(dān)保追償程序,同時(shí)通報(bào)董事會(huì),并在必要時(shí)予以公告。第二十條 公司為債務(wù)人履行擔(dān)保義務(wù)后,應(yīng)當(dāng)采取有效措施及時(shí)、積極地向債務(wù)人追償,并將追償情況同時(shí)報(bào)告董事會(huì), 并在必要時(shí)予以公告。

第二十一條 公司作為一般保證人,在主合同糾紛未經(jīng)訴訟或仲裁,并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,未經(jīng)公司董事會(huì)批準(zhǔn)不得對(duì)債務(wù)人先行承擔(dān)保證責(zé)任。

第二十二條 債權(quán)人放棄或怠于主張物的擔(dān)保時(shí), 未經(jīng)公司董事會(huì)同意不得擅自決定履行全部擔(dān)保責(zé)任。

第二十三條 公司作為保證人,同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人且約定按份額承擔(dān)保證責(zé)任的,應(yīng)當(dāng)拒絕承擔(dān)超出公司約定份額的保證責(zé)任。第二十四條 人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后,債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的,公司與擔(dān)保相關(guān)的部門及責(zé)任人應(yīng)該提請(qǐng)公司參加破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配,預(yù)先行使追償權(quán)。

第四章 擔(dān)保的信息披露

第二十五條 公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照公司章程的有關(guān)規(guī)定,認(rèn)真履行對(duì)外擔(dān)保的信息披露義務(wù)。披露的內(nèi)容包括董事會(huì)或股東大會(huì)決議、截止信息披露日公司對(duì)外擔(dān)?？傤~、公司對(duì)關(guān)聯(lián)公司提供擔(dān)的金額、上述數(shù)額分別占公司最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)的比例。

第二十六條 對(duì)于已披露的擔(dān)保事項(xiàng),公司還應(yīng)當(dāng)在出現(xiàn)下列情形之一時(shí)及時(shí)披露:(一)被擔(dān)保人于債務(wù)到期后十五個(gè)工作日內(nèi)未履行還款義務(wù)的；(二)被擔(dān)保人出現(xiàn)破產(chǎn)、清算及其他嚴(yán)重影響還款能力情形的。第二十七條 公司應(yīng)向?yàn)楣緦徲?jì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所如實(shí)提供相關(guān)情況。公司獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)在報(bào)告中,對(duì)公司累計(jì)和當(dāng)期對(duì)外擔(dān)保情況、執(zhí)行上述規(guī)定情況進(jìn)行專項(xiàng)說明,并發(fā)表獨(dú)立意見。

第五章 責(zé)任和處罰

第二十八條 公司董事、總經(jīng)理及其他相關(guān)人員未按本制度規(guī)定程序擅自越權(quán)簽訂擔(dān)保合同,對(duì)公司造成損害的,應(yīng)當(dāng)追究當(dāng)事人責(zé)任。第二十九條 責(zé)任人違反法律規(guī)定或本制度規(guī)定,無視風(fēng)險(xiǎn)擅自擔(dān)保,對(duì)公司造成損失的,應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第三十條 責(zé)任人未能正確行使職責(zé)或怠于行使職責(zé),給公司造成損失的,可視情節(jié)輕重給予罰款或處分。

第三十一條 擔(dān)保過程中,責(zé)任人違反刑法規(guī)定的,由公司移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第六章 附則

第三十二條 本制度所稱“以上”、“以內(nèi)”、“以下”，都含本數(shù)；“不滿”、“以外”、“低于”、“多于”、“超過”、“少于”均不含本數(shù)。

第三十三條 本制度經(jīng)公司股東大會(huì)批準(zhǔn)后生效。

第三十四條 本制度未盡事宜，遵照有關(guān)法律、法規(guī)、部門規(guī)章和公司章程的規(guī)定執(zhí)行。

第三十五條 本制度由公司董事會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第五篇：擔(dān)保函(公司)

保證函

致：

鑒于公司（以下簡(jiǎn)稱“借款人”）在貴方網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)融資，我公司自愿作為保證人為公司在平臺(tái)融資全部義務(wù)、責(zé)任承擔(dān)無限連帶保證擔(dān)保責(zé)任。

我公司同意在借款人未按貴方網(wǎng)貸平臺(tái)所約定還款日按時(shí)償還利息或本金，我公司將在約定還款日后3日內(nèi)無條件承擔(dān)擔(dān)保代償責(zé)任，如我公司未能在約定日期承擔(dān)擔(dān)保代償責(zé)任，視為我公司違約，債權(quán)人有權(quán)采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)措施：（1）要求我公司立即承擔(dān)本合同項(xiàng)下保證擔(dān)保義務(wù)；（2）要求我公司限期糾正違約行為；（3）要求我公司提供新的擔(dān)保；（4）要求我公司賠償債權(quán)人的全部損失；（5）要求我公司按主債權(quán)本金的【20】%向債權(quán)人支付違約金；（6）因非債權(quán)人原因造成本合同無效、被撤銷、被解除的，保證人應(yīng)在保證范圍內(nèi)賠償債權(quán)人全部損失。

因我公司未能承擔(dān)擔(dān)保代償責(zé)任為出借人所造成的損失（包含并不限于抵/質(zhì)押物貶值，無法強(qiáng)制執(zhí)行等情況），由我公司承擔(dān)。

保證方式：無限連帶保證擔(dān)保。

保證期間：在貴方網(wǎng)貸平臺(tái)項(xiàng)下借款發(fā)放之日起至借款到期（含提前到期）后2年。

保證范圍：借款本金、利息、逾期罰息、違約金及其他追索債權(quán)產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用。

在貴方網(wǎng)貸平臺(tái)中的出借人轉(zhuǎn)讓債權(quán)的，無須另行通知因我公司，我公司將在上述保證期間和范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

借款人在貴方網(wǎng)貸平臺(tái)中的融資債務(wù)存在兩個(gè)及兩個(gè)以上的保證人的，則各保證人均對(duì)在貴方網(wǎng)貸平臺(tái)中的借款人的全部債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

保證人（蓋章或簽字）：

法定代表人（簽字）：

年月日