第一篇：民銀評(píng)審?fù)ㄖ諿2012]90號(hào)附件二：中國(guó)民生銀行公司業(yè)務(wù)授信調(diào)查若干”必須“和”不準(zhǔn)“

附件二：

中國(guó)民生銀行公司業(yè)務(wù)授信調(diào)查若干“必須”和“不準(zhǔn)”

一、若干“必須”

1、必須對(duì)企業(yè)提供重要資料和重要信息進(jìn)行第三方的核查和驗(yàn)證工作，通過(guò)實(shí)地走訪、查詢網(wǎng)絡(luò)媒體等方式查驗(yàn)其資料真?zhèn)?。?duì)于摘錄外部媒體信息的，必須說(shuō)明來(lái)源渠道和時(shí)間。

2、對(duì)于中小企業(yè)必須約見企業(yè)主要負(fù)責(zé)人和核心管理層進(jìn)行面談，民營(yíng)企業(yè)要求必須面見實(shí)際控制人。

3、企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化，特別是新股東無(wú)歷史行業(yè)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的，必須對(duì)股權(quán)變化背景進(jìn)行調(diào)查和分析。對(duì)于實(shí)際控制人與其名義股東、法人代表不一致的必須予以重點(diǎn)調(diào)查和分析，說(shuō)明其背景和動(dòng)機(jī)。

4、部分具有特別資質(zhì)和準(zhǔn)入要求的行業(yè)必須提供企業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可文件。

5、對(duì)于民營(yíng)企業(yè)在我行申請(qǐng)大額授信的，必須對(duì)企業(yè)主要股東和核心管理層個(gè)人相關(guān)信息進(jìn)行核查，重點(diǎn)調(diào)查其個(gè)人信用狀況、職業(yè)道德、風(fēng)險(xiǎn)偏好、近一年出入境記錄、配偶及子女移民情況等。

6、對(duì)于申請(qǐng)人或擔(dān)保人為集團(tuán)客戶的，必須說(shuō)明集團(tuán)緊密型程度，集團(tuán)對(duì)下屬子公司控制力度和資金管理模式。說(shuō)明集團(tuán)的整體發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)模式和未來(lái)重大投資情況。

7、對(duì)于快速擴(kuò)張型企業(yè)，必須對(duì)其未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略和投資計(jì)劃進(jìn)行說(shuō)明和分析，對(duì)重大的異地投資項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，說(shuō)明其資金來(lái)源。

8、對(duì)上下游客戶集中度較高的企業(yè)，必須對(duì)其主要的上下游交易對(duì)手、交易年限及其履約能力等情況進(jìn)行調(diào)查和說(shuō)明。

9、具有存在較強(qiáng)可比性的同類型企業(yè)（限生產(chǎn)型企業(yè)）的申請(qǐng)人，必須將申請(qǐng)人與同類企業(yè)進(jìn)行比較分析，如資產(chǎn)和銷售規(guī)模匹配、盈利情況比較等。對(duì)于財(cái)務(wù)情況差異較大的，必需進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查以驗(yàn)證其經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)的真實(shí)性。

10、必須對(duì)企業(yè)大額投資、兼并重組、資產(chǎn)收購(gòu)等重大項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查和分析；必須對(duì)股東和其他關(guān)聯(lián)公司的重大投資項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查和分析。

11、必須對(duì)授信申請(qǐng)人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)涉及的差額回購(gòu)、保購(gòu)、融資性擔(dān)保等或有負(fù)債情況進(jìn)行調(diào)查和分析（關(guān)聯(lián)關(guān)系包括但不限于實(shí)際控制人關(guān)聯(lián)、投資關(guān)聯(lián)和擔(dān)保關(guān)聯(lián)）。

12、續(xù)授信必須對(duì)前次歷史授信資金使用情況、支付對(duì)象、對(duì)應(yīng)貨物的流轉(zhuǎn)情況以及銷售資金的歸集情況進(jìn)行說(shuō)明和分析。必須對(duì)我行前次授信期間的綜合收益情況進(jìn)行說(shuō)明。

13、交易融資項(xiàng)目必須對(duì)交易融資業(yè)務(wù)涉及的操作流程、交易對(duì)手、資金及貨物流轉(zhuǎn)情況等進(jìn)行核實(shí)和說(shuō)明，非我行標(biāo)準(zhǔn)的文本格式和操作方案必須對(duì)其差異部分進(jìn)行重點(diǎn)說(shuō)明和揭示。

14、必須提供授信申請(qǐng)人和擔(dān)保人完整的財(cái)務(wù)信息；對(duì)于頻繁變更報(bào)表審計(jì)機(jī)構(gòu)的，必須提供合理解釋和說(shuō)明。

15、必須對(duì)資產(chǎn)有效性、收入真實(shí)性進(jìn)行核查和分析，如現(xiàn)場(chǎng)查看納稅申報(bào)紀(jì)錄、海關(guān)進(jìn)出口報(bào)關(guān)單、用電用水量、主要帳戶往來(lái)流水等。

16、對(duì)于抵質(zhì)押擔(dān)保授信，必須提供抵質(zhì)押物近期（三個(gè)月內(nèi)）現(xiàn)場(chǎng)照片，以及抵質(zhì)押原始采購(gòu)成本、賬面凈值以及具有可參照性的同類資產(chǎn)近期市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓價(jià)格等；對(duì)于第三方抵質(zhì)押的，必須對(duì)其擔(dān)保意愿和擔(dān)保動(dòng)機(jī)進(jìn)行分析和說(shuō)明。

二、若干“不準(zhǔn)”

1、不準(zhǔn)將我行授信調(diào)查報(bào)告版本直接給予企業(yè)，讓企業(yè)人員直接撰寫或者在企業(yè)協(xié)助下撰寫調(diào)查報(bào)告。

2、不準(zhǔn)故意隱瞞或回避授信申請(qǐng)人存在的法律糾紛、民間借貸糾紛或授信業(yè)務(wù)存在的其他重大風(fēng)險(xiǎn)因素。

3、對(duì)行業(yè)波動(dòng)周期明顯的行業(yè)分析，不準(zhǔn)停留在距離授信申請(qǐng)時(shí)間較長(zhǎng)的時(shí)間段以前的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。

4、不準(zhǔn)以客戶強(qiáng)勢(shì)不配合或者同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)較低為理由，對(duì)部分關(guān)鍵性資料和重要風(fēng)險(xiǎn)因素不予調(diào)查、不予分析。

5、不準(zhǔn)提供未經(jīng)年檢或已過(guò)有效期的重要經(jīng)營(yíng)證照，如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡、生產(chǎn)許可證、排污許可證、特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證等。

6、不準(zhǔn)出現(xiàn)調(diào)查報(bào)告篇幅過(guò)于冗長(zhǎng)，報(bào)告要點(diǎn)不突出，邏輯結(jié)構(gòu)混亂等現(xiàn)

象。

7、不準(zhǔn)大量摘錄網(wǎng)絡(luò)或者企業(yè)宣傳資料，出現(xiàn)大量修飾性、宣傳性文字，如“世界領(lǐng)先、亞洲第一、國(guó)內(nèi)第一”等字眼；不準(zhǔn)出現(xiàn)大量的筆誤，如申請(qǐng)人名稱、抵押物名稱、擔(dān)保人名稱等。

8、續(xù)授信申報(bào)不準(zhǔn)簡(jiǎn)單復(fù)印上年授信申報(bào)材料，或者照搬以前年度授信調(diào)查報(bào)告，未達(dá)到我行要求的“最新年檢”要求，未能反映企業(yè)的變化情況。

9、不準(zhǔn)對(duì)關(guān)聯(lián)交易的合理性缺乏必要的解釋說(shuō)明。

10、不準(zhǔn)簡(jiǎn)單引用項(xiàng)目可行性分析報(bào)告內(nèi)容；如果可研報(bào)告距離時(shí)間較長(zhǎng)，須對(duì)可研的若干假設(shè)條件以及投資成本、運(yùn)營(yíng)成本和銷售預(yù)測(cè)應(yīng)該做出必要的分析和調(diào)整。

11、不準(zhǔn)對(duì)于后手各級(jí)審查審批人員的補(bǔ)充調(diào)查要求敷衍了事，直接以主觀猜測(cè)代替調(diào)查核實(shí)，或進(jìn)行問(wèn)題掩飾。

12、不準(zhǔn)簡(jiǎn)化財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)分析，不準(zhǔn)出現(xiàn)大量的拷貝性錯(cuò)誤，且缺乏邏輯性；不準(zhǔn)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表大額科目和大額變動(dòng)項(xiàng)缺乏必要的解釋說(shuō)明。

13、不準(zhǔn)將授信用途簡(jiǎn)單表述為“經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)、采購(gòu)原材料”等字樣，未結(jié)合企業(yè)經(jīng)營(yíng)和結(jié)算模式進(jìn)行分析。

14、不準(zhǔn)配合授信金額對(duì)額度測(cè)算進(jìn)行技術(shù)性調(diào)整，設(shè)置過(guò)于樂(lè)觀的銷售收入年增長(zhǎng)率，導(dǎo)致流動(dòng)資金測(cè)算失實(shí)。

15、不準(zhǔn)出現(xiàn)授信方案要素不完整、用語(yǔ)不規(guī)范；不準(zhǔn)在授信方案羅列多個(gè)企業(yè)不符合企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的授信品種。

16、調(diào)查過(guò)程中調(diào)查人員必須確保廉潔自律，不準(zhǔn)收受企業(yè)的貴重禮品或者代為支付相關(guān)費(fèi)用。

第二篇：民銀評(píng)審?fù)ㄖ諿2012]90號(hào)附件四：中國(guó)民生銀行授信業(yè)務(wù)聯(lián)合調(diào)查及第三方調(diào)查工作制度

附件四：

中國(guó)民生銀行授信業(yè)務(wù)聯(lián)合調(diào)查及第三方調(diào)查工作制度

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步提高我行授信業(yè)務(wù)貸前調(diào)查工作效率，降低溝通成本，發(fā)揮協(xié)同作業(yè)效應(yīng)和專業(yè)化優(yōu)勢(shì)，提升授信業(yè)務(wù)客戶滿意度，促進(jìn)我行授信業(yè)務(wù)健康發(fā)展，特制定本工作制度。

第二條 本制度所稱的聯(lián)合調(diào)查是各業(yè)務(wù)條線（大公司、中小、零售銀行、私人銀行、金融市場(chǎng)、金融租賃等）或者各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)（分行、事業(yè)部）的授信調(diào)查人員對(duì)同一授信主體聯(lián)合開展的現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)的盡職調(diào)查工作。第三方調(diào)查是指我行依托外部第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)（如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、專業(yè)咨詢公司、設(shè)計(jì)研究院、行業(yè)及高校專家等），進(jìn)行專項(xiàng)的輔助調(diào)查工作。

第三條 聯(lián)合調(diào)查和第三方調(diào)查是授信調(diào)查的具體組織和管理形式，相應(yīng)的調(diào)查技術(shù)規(guī)范仍應(yīng)遵照《中國(guó)民生銀行授信工作盡職實(shí)施細(xì)則》以及我行分類調(diào)查和分類評(píng)審的相關(guān)要求執(zhí)行。

第二章 聯(lián)合調(diào)查

第四條 觸發(fā)貸前聯(lián)合調(diào)查工作的情形如下：

（1）同一個(gè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在大公司、中小、零售銀行、私人銀行、金融市場(chǎng)、金融租賃等兩個(gè)（含）以上業(yè)務(wù)條線對(duì)同一授信主體有授信需求，應(yīng)當(dāng)由該經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)自主進(jìn)行聯(lián)合調(diào)查。

（2）同一集團(tuán)客戶或單一授信主體在我行跨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)表內(nèi)外授信，原則上應(yīng)當(dāng)由該集團(tuán)客戶或授信主體的主辦單位牽頭，聯(lián)合其他經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)合調(diào)查。此類聯(lián)合調(diào)查也可以在總行評(píng)審機(jī)構(gòu)的要求下，由主辦單位聯(lián)合其他經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

（3）其他認(rèn)為需要聯(lián)合調(diào)查的項(xiàng)目。

第五條 對(duì)于本辦法第四條第二款提及的聯(lián)合調(diào)查，總行授信評(píng)審部作為該類聯(lián)合調(diào)查的申請(qǐng)以及協(xié)調(diào)部門?？傂惺谛旁u(píng)審部接受集團(tuán)客戶/單一客戶的主辦單位提交的聯(lián)合調(diào)查申請(qǐng)，根據(jù)客戶的集團(tuán)經(jīng)營(yíng)情況、在我行業(yè)務(wù)情況、授信

資源配臵情況等因素確定聯(lián)合調(diào)查整體方案。

第六條 貸前聯(lián)合調(diào)查可采用現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)兩種方式進(jìn)行。現(xiàn)場(chǎng)方式指聯(lián)合調(diào)查人員赴現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行客戶訪談、資料收集等盡職調(diào)查工作；非現(xiàn)場(chǎng)方式指聯(lián)合調(diào)查人員采取開展工作組會(huì)議、電話及郵件溝通、發(fā)詢證函等盡職調(diào)查工作。

第七條 貸前聯(lián)合調(diào)查的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和操作流程比照《中國(guó)民生銀行公司業(yè)務(wù)授信調(diào)查報(bào)告管理辦法》中相關(guān)要求執(zhí)行，在此基礎(chǔ)上需要重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括但不限于：申請(qǐng)人的整體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)布局；我行授信資源已配臵或擬配臵情況等，以統(tǒng)一我行的授信標(biāo)準(zhǔn)。

第八條 參與聯(lián)合調(diào)查的部門及相關(guān)人員應(yīng)按照《中國(guó)民生銀行授信工作盡職實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)要求履行盡職調(diào)查責(zé)任，對(duì)調(diào)查工作的真實(shí)性、完整性、有效性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，在聯(lián)合調(diào)查基礎(chǔ)資料上共同簽字，承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

第九條 在貸前聯(lián)合調(diào)查時(shí)，不同業(yè)務(wù)條線和板塊的調(diào)查人員出現(xiàn)意見不一致的，應(yīng)該共同協(xié)商，減少業(yè)務(wù)分歧，統(tǒng)一我行授信策略。

第十條 聯(lián)合調(diào)查工作獲取的全部調(diào)查資料和撰寫的調(diào)查報(bào)告作為參與聯(lián)合調(diào)查的各個(gè)業(yè)務(wù)條線協(xié)同作業(yè)的成果，在各個(gè)條線之間實(shí)行資源共享。各條線在全部調(diào)查資料的基礎(chǔ)上，選取與其業(yè)務(wù)相關(guān)的資料作為授信申請(qǐng)材料報(bào)送至主辦評(píng)審?fù)ǖ阑蛳鄳?yīng)評(píng)審?fù)ǖ肋M(jìn)行后續(xù)審批。

第三章 第三方調(diào)查

第十一條 觸發(fā)第三方調(diào)查工作的情形如下：

（1）對(duì)涉及高新技術(shù)及產(chǎn)品、新興產(chǎn)業(yè)、資產(chǎn)價(jià)值需專業(yè)測(cè)量及評(píng)估、重大投建項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)高度多元化且專業(yè)性強(qiáng)、法律關(guān)系復(fù)雜等項(xiàng)目，單純依靠我行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)無(wú)法進(jìn)行客觀、有效評(píng)價(jià)時(shí)，可由經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)自主啟動(dòng)第三方調(diào)查工作。

（2）各級(jí)評(píng)審機(jī)構(gòu)認(rèn)為經(jīng)辦機(jī)構(gòu)有必要委托第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)輔助調(diào)查的，可以書面形式通知經(jīng)辦機(jī)構(gòu)啟動(dòng)第三方調(diào)查工作。

第十二條 第三方調(diào)查機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循我行對(duì)授信盡職調(diào)查工作的相關(guān)要求，接受我行委托和經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的直接管理，對(duì)調(diào)查標(biāo)的進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)，并對(duì)調(diào)查結(jié)果承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第十三條 第三方調(diào)查獲取的調(diào)查資料和撰寫的調(diào)查報(bào)告作為我行調(diào)查工作的重要組成部分，可與委托經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的其他調(diào)查成果一并直接報(bào)送至相應(yīng)的評(píng)審?fù)ǖ肋M(jìn)行授信審批。

第十四條

執(zhí)行。

第十五條

第十六條

度為準(zhǔn)。對(duì)第三方調(diào)查機(jī)構(gòu)的選擇遵照我行相關(guān)對(duì)中介機(jī)構(gòu)的管理辦法第四章 附 則 本制度由總行授信評(píng)審部負(fù)責(zé)制定、修改和解釋。本制度自發(fā)布之日起施行，原有制度與本制度有沖突的，以本制

經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開展授信業(yè)務(wù)貸前聯(lián)合調(diào)查申請(qǐng)表

經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開展授信業(yè)務(wù)第三方調(diào)查申請(qǐng)表

聯(lián)合調(diào)查/第三方調(diào)查需求書經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)：

鑒于以下原因，需要由你經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶進(jìn)行聯(lián)合調(diào)查/第三方調(diào)查： □ 聯(lián)合調(diào)查需求。該客戶屬于集團(tuán)客戶（或成員單位）或單一授信主體在我行跨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)間申請(qǐng)表內(nèi)外授信?！?第三方調(diào)查需求。該客戶涉及高新技術(shù)及產(chǎn)品、新興產(chǎn)業(yè)、資產(chǎn)價(jià)值需專業(yè)測(cè)量及評(píng)估、重大投建項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)高度多元化且專業(yè)性強(qiáng)、法律關(guān)系復(fù)雜等項(xiàng)目。

請(qǐng)你機(jī)構(gòu)根據(jù)上述需求，組織其他有關(guān)經(jīng)營(yíng)部門，提出聯(lián)合調(diào)查/第三方調(diào)查方案，履行相應(yīng)的審查審批程序，盡快啟動(dòng)調(diào)查程序，以供我們授信決策參考。

區(qū)域評(píng)審中心年月日

第三篇：民銀評(píng)審?fù)ㄖ諿2012]90號(hào)關(guān)于下發(fā)公司業(yè)務(wù)授信調(diào)查改革系列管理辦法和制度安排的通知

中國(guó)民生銀行授信評(píng)審部

民銀評(píng)審?fù)ㄖ諿2012]90號(hào)

關(guān)于下發(fā)公司業(yè)務(wù)授信調(diào)查改革系列管理辦法和制度安排的通知

各事業(yè)部、北京管理部、各分行：

為進(jìn)一步健全我行公司業(yè)務(wù)授信調(diào)查技術(shù)體系，在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步提升公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理授信調(diào)查技能，建立確保我行授信調(diào)查質(zhì)量的長(zhǎng)效機(jī)制，總行今年啟動(dòng)了我行公司業(yè)務(wù)授信調(diào)查改革工作。目前，該項(xiàng)改革工作已經(jīng)基本完成，并形成了《中國(guó)民生銀行公司授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告管理辦法》等五項(xiàng)制度文件，現(xiàn)印發(fā)給你們，同時(shí)為確保本次改革相關(guān)文件制度得到有效落地和貫徹執(zhí)行，切實(shí)起到提升我行授信調(diào)查質(zhì)量的作用，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真學(xué)習(xí)系列管理辦法，并嚴(yán)格執(zhí)行辦法及相關(guān)規(guī)范機(jī)制要求。各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)以授信調(diào)查若干“不準(zhǔn)”和“必須”規(guī)范調(diào)查行為；以現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查公司異常表現(xiàn)六十條來(lái)指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查工作；對(duì)涉及到需要聯(lián)合調(diào)查以及第三方調(diào)查的，需根據(jù)辦法規(guī)定及時(shí)啟動(dòng)聯(lián)合調(diào)查或第三方調(diào)查工作。

二、自2012年12月1日起，各分行需嚴(yán)格按照《中國(guó)民生銀行公司授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告管理辦法》及相關(guān)附件調(diào)查報(bào)告模板要求撰寫公司業(yè)務(wù)授信調(diào)查報(bào)告。

三、各事業(yè)部可根據(jù)自身專業(yè)化經(jīng)營(yíng)需要，建立健全符合自身特定分析需要的授信調(diào)查報(bào)告及相關(guān)技術(shù)規(guī)范體系。各事業(yè)部自身系統(tǒng)范圍內(nèi)的授信調(diào)查報(bào)告體系應(yīng)及時(shí)報(bào)備總行授信評(píng)審部。

四、各區(qū)域評(píng)審中心應(yīng)認(rèn)真貫徹落實(shí)《中國(guó)民生銀行公司業(yè)務(wù)授信調(diào)查長(zhǎng)效工作機(jī)制》相關(guān)要求，確保本次授信調(diào)查改革相關(guān)成果落到實(shí)處，確保授信調(diào)查質(zhì)量得以持續(xù)規(guī)范。

五、各機(jī)構(gòu)在執(zhí)行過(guò)程中，如有疑問(wèn)，請(qǐng)及時(shí)與總行授信評(píng)審部評(píng)審監(jiān)督中心聯(lián)系。聯(lián)系人：董俊博，電話：010-58560666-9539。

特此通知

授信評(píng)審部

2012年11月30日

附件：

一、《中國(guó)民生銀行公司授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告管理辦法》

二、《中國(guó)民生銀行公司業(yè)務(wù)授信調(diào)查若干“必須”和“不準(zhǔn)”》

三、《現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查公司異常表現(xiàn)六十條》

四、《中國(guó)民生銀行授信業(yè)務(wù)聯(lián)合調(diào)查及第三方調(diào)查工作制度》

五、《中國(guó)民生銀行公司業(yè)務(wù)授信調(diào)查長(zhǎng)效工作機(jī)制》

第四篇：中國(guó)民生銀行公司業(yè)務(wù)批量授信方案審批管理制度

中國(guó)民生銀行公司業(yè)務(wù)批量授信方案審批管理制度

閱讀次數(shù)：790 日期：2013-03-21 10:40:36

中國(guó)民生銀行公司業(yè)務(wù)批量授信方案審批管理制度

一、實(shí)行批量授信方案審批模式的目的

批量授信方案審批模式，是總行各級(jí)審批部門對(duì)符合批量授信范圍的方案進(jìn)行審批，審批通過(guò)后充分授權(quán)各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在方案框架內(nèi)對(duì)符合方案要求的具體單筆授信項(xiàng)目實(shí)施高效獨(dú)立審批。批量授信方案審批模式，主要目的在于：

（一）強(qiáng)化市場(chǎng)和模式研究，加強(qiáng)項(xiàng)目規(guī)劃和落地。各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和各級(jí)評(píng)審機(jī)構(gòu)在批量授信方案審批項(xiàng)下，將大力研究市場(chǎng)、研究客戶需求、研究商業(yè)模式，強(qiáng)化區(qū)域特色開發(fā)。

（二）整合審批資源，提高審批效率。在批量授信方案范圍內(nèi)，對(duì)分行充分授權(quán)，在有效監(jiān)督機(jī)制的前提下充分整合和利用分行的審批資源，提高審批效率。

（三）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理。在總行區(qū)域評(píng)審中心對(duì)批量授信方案統(tǒng)一審批機(jī)制下，實(shí)現(xiàn)全行大中小業(yè)務(wù)條線的聯(lián)動(dòng)，從而統(tǒng)一評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一授信方案，統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理。

二、批量授信方案審批模式的內(nèi)涵

批量授信方案審批模式是我行探索并建立和逐步完善多層次風(fēng)險(xiǎn)管理以及監(jiān)控機(jī)制的有效路徑。其根本內(nèi)涵是：

（一）在總行層面通過(guò)建立產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)庫(kù)、加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)研究、加強(qiáng)行業(yè)組合研究，集中性把握產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)和集中度風(fēng)險(xiǎn)。

（二）區(qū)域評(píng)審中心在指導(dǎo)并深度參與市場(chǎng)調(diào)研、指導(dǎo)分行做好批量授信方案的基礎(chǔ)上，具體負(fù)責(zé)審批由經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)上報(bào)的批量授信方案以及其他具體授信項(xiàng)目，并對(duì)分行在方案范圍內(nèi)的盡職審批情況開展后督，動(dòng)態(tài)調(diào)整業(yè)務(wù)授權(quán)，實(shí)施分類管理。

（三）分行層面則是在授權(quán)范圍內(nèi)，根據(jù)區(qū)域評(píng)審中心審批的批量授信方案所限定的授信客戶、授信條件和管理要求，盡職獨(dú)立審批批量方案項(xiàng)下的具體授信項(xiàng)目，并接受總行區(qū)域評(píng)審中心對(duì)具體項(xiàng)目審批的動(dòng)態(tài)和實(shí)時(shí)監(jiān)督。

三、批量授信方案的范圍與確認(rèn)

（一）批量授信方案的具體范圍

批量授信方案審批模式，首先需對(duì)批量授信方案的范圍做出界定。運(yùn)行初期，暫定以符合以下范圍的屬于批量授信方案的定義，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)可在做好項(xiàng)目調(diào)研和規(guī)劃并完善開發(fā)方案的情況下，報(bào)相應(yīng)的區(qū)域評(píng)審中心審批：

1、基于核心客戶的產(chǎn)業(yè)鏈批量開發(fā)業(yè)務(wù)。指基于通過(guò)各類產(chǎn)品和監(jiān)控手段等風(fēng)險(xiǎn)捆綁和風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具，將我行授信客戶主要信用風(fēng)險(xiǎn)有效轉(zhuǎn)嫁在核心廠商（或者核心客戶）的產(chǎn)業(yè)鏈批量開發(fā)業(yè)務(wù)，具體模式包括“M+1+N”、“1+N”等各類商業(yè)模式，具體產(chǎn)品可不限于交易融資。

2、基于產(chǎn)業(yè)集群的批量開發(fā)業(yè)務(wù)。是指針對(duì)具客戶數(shù)量集聚、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)類似、商業(yè)模式相近、產(chǎn)業(yè)聯(lián)系緊密等特點(diǎn)的產(chǎn)業(yè)集群，在市場(chǎng)調(diào)研和充分認(rèn)識(shí)其風(fēng)險(xiǎn)特征的基礎(chǔ)上，制定產(chǎn)業(yè)集群全面開發(fā)方案，對(duì)集群內(nèi)客戶進(jìn)行批量開發(fā)。

3、基于產(chǎn)業(yè)園的批量開發(fā)業(yè)務(wù)。是指基于產(chǎn)業(yè)園企業(yè)集聚、產(chǎn)業(yè)特色鮮明、集群優(yōu)勢(shì)明顯的特征，在產(chǎn)業(yè)園內(nèi)對(duì)某類產(chǎn)品大類相近、政府管理政策類似的批量客戶實(shí)行批量開發(fā)的業(yè)務(wù)。

對(duì)產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)園區(qū)的批量授信業(yè)務(wù)，必須實(shí)行名單制管理，即批量授信方案必須提出明確的合作企業(yè)名單，按名單制管理要求進(jìn)行上報(bào)。

4、圍繞交易平臺(tái)的批量開發(fā)業(yè)務(wù)。交易平臺(tái)類主體主要包括港口、專業(yè)市場(chǎng)、網(wǎng)絡(luò)交易中心等在批量開發(fā)模式中承擔(dān)信用管理、流程控制、物流監(jiān)管、信息傳遞等責(zé)任的第三方業(yè)務(wù)交易平臺(tái)。通過(guò)與港口、市場(chǎng)業(yè)主、管理方、協(xié)會(huì)、商會(huì)、電子交易平臺(tái)等交易平臺(tái)類主體按共同合作、共獲收益原則搭建作業(yè)交易平臺(tái)，有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的批量授信模式。

5、其它具有類似風(fēng)險(xiǎn)特征的批量開發(fā)業(yè)務(wù)。如符合特定條件的集團(tuán)客戶；或者以特定商業(yè)模式或新產(chǎn)品進(jìn)行批量開發(fā)的業(yè)務(wù)。

6、不屬于批量授信方案的包括：

（1）某一中介機(jī)構(gòu)開展的授信業(yè)務(wù)，如由特定監(jiān)管商（港口類監(jiān)管商除外）提供倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管的授信業(yè)務(wù)。

（2）基于同一擔(dān)保人，如擔(dān)保公司開展的批量授信業(yè)務(wù)。

更為詳細(xì)的批量授信方案的范圍及確認(rèn)原則，包括批量授信方案的準(zhǔn)入條件、選擇方向、受限條件等見附件1-1：《批量授信方案的范圍及確認(rèn)原則》。

（二）批量授信方案的確認(rèn)與仲裁

1、如經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)未能準(zhǔn)確把握批量授信方案的范圍，總行以及區(qū)域評(píng)審中心將建立專門人員負(fù)責(zé)對(duì)批量授信方案進(jìn)行解釋和確認(rèn)，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)可以通過(guò)報(bào)送相應(yīng)的表格進(jìn)行確認(rèn)。

如果區(qū)域評(píng)審中心和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)就批量授信方案認(rèn)識(shí)上存在差異，也可以通過(guò)向總行申請(qǐng)仲裁解決（見附件1-1-1：《批量授信方案確認(rèn)及仲裁表》）。在批量授信方案的確認(rèn)次序上，按照集團(tuán)客戶優(yōu)先的原則確定，在此基礎(chǔ)上，依次按照產(chǎn)業(yè)鏈、核心客戶業(yè)務(wù)比例以及屬地原則確定，具體見《批量授信方案確認(rèn)原則》。

2、根據(jù)具體業(yè)務(wù)的進(jìn)展，總行將根據(jù)情況對(duì)批量授信方案的范圍進(jìn)行調(diào)整，并及時(shí)予以公布。

四、批量授信方案審批基本流程

（一）批量授信方案調(diào)查。

1、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)擬上報(bào)的批量授信方案，必須在對(duì)批量授信方案進(jìn)行深入調(diào)研并做好項(xiàng)目規(guī)劃調(diào)研的基礎(chǔ)上，根據(jù)總行確定的《批量授信開發(fā)方案報(bào)告》模板撰寫調(diào)查報(bào)告。該報(bào)告包括對(duì)項(xiàng)目基本情況、項(xiàng)目的基本風(fēng)險(xiǎn)判斷、項(xiàng)目客戶選擇的基本標(biāo)準(zhǔn)、客戶授信的基本策略等要求。具體模板以及相關(guān)要求如附件1-4所示。

2、凡是涉及新增的具體授信項(xiàng)目，一律必須在批量授信方案獲得總行區(qū)域評(píng)審中心批復(fù)同意后，分行方可在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行終審（符合對(duì)分行新增業(yè)務(wù)授權(quán)范圍的除外）。存量續(xù)授信項(xiàng)目，按照對(duì)分行的授權(quán)業(yè)務(wù)劃分，確定終審機(jī)構(gòu)。

3、鼓勵(lì)在批量授信開發(fā)方案中直接確定擬合作客戶名單，實(shí)行名單制規(guī)劃。其中產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)園批量授信方案必須實(shí)行名單制。

4、鼓勵(lì)在項(xiàng)目開發(fā)的方法上采用大中小聯(lián)合調(diào)研，在統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，提出統(tǒng)一的批量授信方案，以便在對(duì)方案批復(fù)后各條線獨(dú)立審批。對(duì)小微業(yè)務(wù)，可根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈特點(diǎn)，在分行零售條線參與市場(chǎng)調(diào)研的前提下，提出小微建議額度。

（二）項(xiàng)目報(bào)送。對(duì)于做好規(guī)劃的批量授信方案，報(bào)區(qū)域評(píng)審中心審批。

目報(bào)送的具體形式為：

（1）在批量授信方案系統(tǒng)上線后，按照系統(tǒng)的要求，錄入項(xiàng)目的總金額、期限以及項(xiàng)目類型等基本要素，在該系統(tǒng)中進(jìn)行方案的上報(bào)。

（2）在批量授信方案系統(tǒng)正式上線前，以現(xiàn)有的公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)為基礎(chǔ)發(fā)起批量授信方案。

有核心客戶的，在該核心客戶的基礎(chǔ)上按照具體授信項(xiàng)目的形式發(fā)起批量授信方案。必錄項(xiàng)包括：金額（為批量授信方案的金額）、期限（為批量授信方案的期限）、品種（包含批量授信方案內(nèi)具體授信項(xiàng)目的所有品種），利率等其他錄入項(xiàng)不做要求。在信貸建議框中說(shuō)明本批量授信方案的主要方案，同時(shí)注明：“本項(xiàng)目為xxx批量授信方案”。

沒(méi)有核心客戶的，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)可選擇現(xiàn)有存量授信客戶發(fā)起上報(bào)；如沒(méi)有存量授信客戶的，以擬開發(fā)的某一潛在授信客戶上報(bào)。

2、報(bào)送資料要求。

（1）核心廠商必須提供全部一般公司授信要求的基礎(chǔ)材料；上下游方面應(yīng)提供：反映上下游供銷合作關(guān)系、合作模式、合作金額的材料，捆綁核心廠商的方案設(shè)計(jì)，核心廠商對(duì)該方案的合作程度，核心廠商推薦主要上下游名單，除核心廠商擔(dān)保外的其他控制手段等。其他評(píng)審人員要求的補(bǔ)充材料。

（2）對(duì)產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)園批量授信方案確定的名單制客戶，至少必須錄入的資料包括：工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡復(fù)印件、上一以及近期財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅申報(bào)表。在集群或者園區(qū)批量授信方案獲批后，具體項(xiàng)目上報(bào)分行自行審批時(shí)，必須錄入完整的全部資料；如果包括但不限于財(cái)務(wù)信息和批復(fù)的批量方案不符的，分行不得終審，必須重新申請(qǐng)或調(diào)整批量授信方案。

（3）對(duì)集團(tuán)客戶申報(bào)可支用額度，對(duì)集團(tuán)本部，必須按照一般公司授信要求報(bào)送基礎(chǔ)材料；對(duì)核心成員單位比照產(chǎn)業(yè)集群名單制客戶的資料報(bào)送要求。

（三）分行風(fēng)險(xiǎn)審查以及具體項(xiàng)目報(bào)送路徑確定。

1、分行按照現(xiàn)有評(píng)審技術(shù)規(guī)范對(duì)下屬經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)報(bào)送的批量授信方案進(jìn)行審查，如果批量授信方案中涉及到小微的，必須由分行零售銀行部同步出具授信審查意見，并上掛公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。

2、分行評(píng)審報(bào)告采用現(xiàn)行的評(píng)審報(bào)告模板。所有的批量授信方案，均必須由分行召開貸審會(huì)進(jìn)行審議。

3、在批量授信方案內(nèi)的具體項(xiàng)目，由經(jīng)總行授權(quán)的分行有權(quán)審批人確定本筆項(xiàng)目是否需要最終上報(bào)區(qū)域評(píng)審中心，應(yīng)報(bào)未報(bào)且經(jīng)分行有權(quán)人審批的，應(yīng)當(dāng)視為該有權(quán)審批人越權(quán)審批。

（四）風(fēng)險(xiǎn)審查和項(xiàng)目審批。區(qū)域評(píng)審中心受理批量授信方案，履行盡職審查和審批職能。

1、區(qū)域評(píng)審中心審查重點(diǎn)。鑒于是批量授信方案，區(qū)域評(píng)審中心在風(fēng)險(xiǎn)審查時(shí)側(cè)重于方案整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、核心廠商集中性代償能力、商業(yè)模式和風(fēng)險(xiǎn)緩釋有效性、具體客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)等、放款要求和管理要求梳理和確定、名單制的確定等。區(qū)域評(píng)審中心評(píng)審報(bào)告采用現(xiàn)行的評(píng)審報(bào)告模板。

2、超出區(qū)域評(píng)審中心授權(quán)審批范圍的（如金額超出），報(bào)上級(jí)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批。

（五）返回調(diào)查和方案變更。

1、返回調(diào)查。區(qū)域評(píng)審中心在審查批量授信方案時(shí)，如認(rèn)為方案未能反映方案整體風(fēng)險(xiǎn)、信息缺失、商業(yè)模式存在瑕疵等問(wèn)題的，可返回經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查。應(yīng)明確補(bǔ)充調(diào)查需要進(jìn)一步完善的信息，不得簡(jiǎn)單退回；必要時(shí)可參與協(xié)助調(diào)查。

2、方案變更。對(duì)批量授信方案進(jìn)行方案變更的，可以緊急請(qǐng)示方式發(fā)起方案變更。方案變更的范圍比照現(xiàn)行的授信方案變更執(zhí)行。

（六）具體授信項(xiàng)目單筆審批。

由經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵照區(qū)域評(píng)審中心對(duì)批量授信方案的審批方案，遵照謹(jǐn)慎性原則遴選客戶，在現(xiàn)有公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)中進(jìn)行項(xiàng)目審批。具體授信項(xiàng)目上報(bào)時(shí)，必須在系統(tǒng)上將批量授信方案的授信審批書作為附件掛在系統(tǒng)上。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)具體的項(xiàng)目終審意見應(yīng)注明“本項(xiàng)目屬于xxx批量授信方案”。

各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照批量授信方案確定的客戶選擇方向開展業(yè)務(wù)，遵照方案的各項(xiàng)管理要求?？傂袑㈤_展動(dòng)態(tài)跟蹤檢查，據(jù)此調(diào)整業(yè)務(wù)授權(quán)，實(shí)施分類管理。

（七）多層次后督機(jī)制。

1、批量授信方案監(jiān)督。批量授信方案由區(qū)域評(píng)審中心審批后，全部進(jìn)入總行授信評(píng)審部評(píng)審監(jiān)督中心的后督范圍進(jìn)行后督。

2、批量項(xiàng)下單筆項(xiàng)目監(jiān)督。由原批量授信方案的區(qū)域評(píng)審中心評(píng)審工作室擔(dān)任批量項(xiàng)下單筆項(xiàng)目監(jiān)督。

3、非批量下新增及存量續(xù)授信項(xiàng)目監(jiān)督。具體由區(qū)域評(píng)審中心實(shí)施，區(qū)域評(píng)審中心可按照各自特點(diǎn)確定相應(yīng)的監(jiān)督崗位和人員設(shè)置。

上述三類層次的后督機(jī)制的具體監(jiān)督方式、流程、監(jiān)督重點(diǎn)和監(jiān)督報(bào)告等見附件1-7《批量授信方案評(píng)審監(jiān)督管理辦法》。

（八）項(xiàng)目監(jiān)控和貸后管理。

對(duì)由分行終審的批量授信方案項(xiàng)下的具體授信項(xiàng)目，加強(qiáng)貸后監(jiān)控力度，加大授信后回頭看，強(qiáng)化貸后管理。各級(jí)評(píng)審機(jī)構(gòu)建立對(duì)項(xiàng)目的跟蹤機(jī)制和信息反饋機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)項(xiàng)目的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理。

對(duì)授權(quán)給分行權(quán)限內(nèi)的新增及存量續(xù)授信項(xiàng)目，總行也將加強(qiáng)對(duì)分行整體項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)把握，加強(qiáng)分行風(fēng)險(xiǎn)管理水平評(píng)價(jià)，適時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整授權(quán)。

（九）方案歸檔與授權(quán)檢查。

區(qū)域評(píng)審中心對(duì)批量授信方案審批，并經(jīng)過(guò)總行評(píng)審中心后督后，該審批方案同步報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行方案歸檔。總行風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)批量項(xiàng)下分行審批運(yùn)行情況定期進(jìn)行授權(quán)檢查。

（十）報(bào)表與信息溝通。

各區(qū)域評(píng)審中心應(yīng)于每周上報(bào)本區(qū)域評(píng)審中心批量授信方案的審批情況，供總行管理和分析決策。總部建立信息溝通交易平臺(tái)，對(duì)批量授信方案審批方案發(fā)送給有需要的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，指導(dǎo)其他經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開發(fā)其區(qū)域范圍內(nèi)的該批量項(xiàng)下具體授信項(xiàng)目（上報(bào)區(qū)域評(píng)審中心審批）。

五、開展業(yè)務(wù)的方案模板

為規(guī)范各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開展批量授信業(yè)務(wù)，總行制定了相關(guān)的業(yè)務(wù)方案模板，包括：批量授信方案調(diào)查模板，以及區(qū)域評(píng)審中心審批模板，分別見附件1-4和附件1-5。相關(guān)模板的主要內(nèi)容和制作要求包括：

（一）批量授信方案模板。必須按照以下方面，詳細(xì)說(shuō)明批量授信方案的基本情況、風(fēng)險(xiǎn)控制手段、商業(yè)模式和管理要求等。

1、批量授信方案的基本情況。本批量授信方案所屬的項(xiàng)目類型（產(chǎn)業(yè)鏈、集群等），項(xiàng)目所涉及的客戶群的規(guī)模、數(shù)量、盈利情況。產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)目重點(diǎn)描述產(chǎn)業(yè)鏈整體規(guī)模、盈利模式、各節(jié)點(diǎn)情況等。產(chǎn)業(yè)集群批量開發(fā)側(cè)重產(chǎn)業(yè)集群的比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，如區(qū)位優(yōu)勢(shì)、資源優(yōu)勢(shì)等，集群內(nèi)企業(yè)對(duì)比較優(yōu)勢(shì)的持續(xù)占有分析，進(jìn)入和退出壁壘。產(chǎn)業(yè)園項(xiàng)目重點(diǎn)描述地理位置、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)值、財(cái)稅情況、國(guó)家優(yōu)惠政策、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、同業(yè)授信情況等。交易平臺(tái)側(cè)重于平臺(tái)內(nèi)企業(yè)的資金流、物流的控制。集團(tuán)客戶批量方案應(yīng)描述集團(tuán)客戶的管理模式、集團(tuán)管理戰(zhàn)略、資金歸集方式等。

2、批量授信方案核心廠商或名單客戶情況。側(cè)重于通過(guò)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)等方面的分析，說(shuō)明核心廠商或名單客戶的風(fēng)險(xiǎn)承債能力。其中：核心廠商項(xiàng)下融資側(cè)重核心廠商的經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況；產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)園區(qū)側(cè)重于對(duì)名單制企業(yè)或核心企業(yè)的財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)分析。集團(tuán)客戶對(duì)集團(tuán)本部和集團(tuán)核心企業(yè)做經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)等方面的分析。

3、主要的商業(yè)模式。批量授信方案開發(fā)所采用的主要商業(yè)模式、風(fēng)險(xiǎn)捆綁方案以及有效性。涉及到業(yè)務(wù)流程的，需要說(shuō)明業(yè)務(wù)操作流程、核心的風(fēng)險(xiǎn)措施，描述對(duì)物流、資金流、信息流的控制，其中交易融資業(yè)務(wù)需重點(diǎn)說(shuō)明自償性的實(shí)現(xiàn)。

4、具體客戶的選擇標(biāo)準(zhǔn)和策略。對(duì)目標(biāo)客戶進(jìn)行分層分析，說(shuō)明分層分析的維度、維度有效性以及根據(jù)該維度下我行的目標(biāo)客戶所在。

如實(shí)行具體客戶名單制的，需要說(shuō)明每個(gè)客戶的基本經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)情況，并對(duì)名單制內(nèi)企業(yè)逐一分析。

5、具體客戶的授信策略和管理要求：客戶的限額、產(chǎn)品、期限、風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段、貸后管理措施以及其他授信管理要求。

（二）區(qū)域評(píng)審中心審批模板?？梢园ǎ焊黝愔黧w的不同類型額度，包括直接核心主體額度、各類間接額度、小微建議額度上限等。其他授信要素，如期限、品種、主要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段。各類限制性條件，如客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)及選擇方向等。管理要求，包括放款條件和貸后監(jiān)控條件等。責(zé)任人和小組成員名單。

小微條線如果基于批量授信方案進(jìn)行獨(dú)立審批需符合上述要求，在此基礎(chǔ)上可獨(dú)立提出本條線授信管理的相關(guān)要求。

各區(qū)域評(píng)審中心終審時(shí)允許依據(jù)項(xiàng)目具體情況，對(duì)終審措辭和文本表達(dá)進(jìn)行適度修訂。

六、審批范圍劃分

經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)可在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行盡職獨(dú)立審查審批的業(yè)務(wù)包括以下兩類：一類是批量項(xiàng)下授信企業(yè)，不受該經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)單筆業(yè)務(wù)授權(quán)上限限制（單受制于批量授信方案中設(shè)定的單筆限額上限要求）。另一類是經(jīng)總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)授權(quán)確定的新增和存量續(xù)授信業(yè)務(wù)，受制于該經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)單筆業(yè)務(wù)授權(quán)上限限制。業(yè)務(wù)審批范圍劃分請(qǐng)參閱附件1-6：《批量授信方案審批模式審批范圍劃分表》，具體仍以總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)分行和區(qū)域評(píng)審中心的授權(quán)文件為準(zhǔn)。

附件：1-1.批量授信方案的范圍及確認(rèn)原則 1-1-1.批量授信方案確認(rèn)及仲裁表 1-2.批量授信方案審批模式流程圖

1-3.非批量項(xiàng)下公司業(yè)務(wù)新增及存量續(xù)授信項(xiàng)目審批流程圖 1-4.批量授信開發(fā)方案報(bào)告模板 1-5.批量授信方案各類審批通知書模板 1-6.公司業(yè)務(wù)批量授信方案審批范圍劃分 1-7.批量授信方案評(píng)審監(jiān)督管理辦法 1-8.批量授信方案管理臺(tái)帳