第一篇：孟建波巡視員在“廣東銀行業(yè)合規(guī)建設(shè)回頭看”主題活動(dòng)階段性總結(jié)概要

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在“廣東銀行業(yè)合規(guī)建設(shè)回頭看”主題活動(dòng) 階段性總結(jié)大會(huì)上的講話 廣東銀監(jiān)局巡視員 孟建波(2011.12.2 同志們,上午好!剛才劉福壽局長(zhǎng)圍繞當(dāng)前銀行業(yè)推進(jìn)合規(guī)建設(shè)面臨的新形 勢(shì)、存在的主要問題和下一步的工作要求跟大家進(jìn)行了深入的交 流。接下來,我向大家通報(bào)一下各行在“廣東銀行業(yè)合規(guī)建設(shè)回 頭看” 主題活動(dòng)的開展情況, 并就下一階段主題活動(dòng)的開展提幾 點(diǎn)要求。

一、前階段主題活動(dòng)取得良好成效

在各銀行機(jī)構(gòu)的共同努力和積極配合下, “廣東銀行業(yè)合規(guī) 建設(shè)回頭看” 主題活動(dòng)目前已經(jīng)順利完成籌備階段和自查自糾階 段的工作。總體來說,本次活動(dòng)得到了各銀行機(jī)構(gòu)的充分重視, 前階段主題活動(dòng)開展得比較順利,取得了良好成效:(一 合規(guī) “再認(rèn)識(shí)” 不斷深化。我局進(jìn)一步完善培訓(xùn)形式、精心安排師資,組織了系列培訓(xùn)。通過培訓(xùn),強(qiáng)化合規(guī)知識(shí),解 讀監(jiān)管政策, 促使各層級(jí)高管與合規(guī)管理人員對(duì)合規(guī)有一個(gè)更全 面、更到位、更深刻的“再認(rèn)識(shí)” ,全面提升其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的 意識(shí)與能力。截至目前,轄內(nèi)有 50家銀行機(jī)構(gòu)共 313人次參加

了培訓(xùn), 值得一提的是, 盡管全國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)按照銀監(jiān)會(huì) 合作部統(tǒng)一部署正在開展合規(guī)建設(shè)年活動(dòng), 未納入我局本次主題 活動(dòng), 但省農(nóng)聯(lián)社、轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行及部分村鎮(zhèn)銀行仍積極參 加了我局舉辦的系列培訓(xùn),全轄共有 39名法人機(jī)構(gòu)和一級(jí)分行 分管合規(guī)工作行領(lǐng)導(dǎo)、67名合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、132名合規(guī)部門業(yè) 務(wù)骨干、75名分支行行長(zhǎng)參加了培訓(xùn)。為客觀嚴(yán)肅地反映學(xué)員 學(xué)習(xí)成果, 培訓(xùn)安排了對(duì)分管合規(guī)工作行領(lǐng)導(dǎo)、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人 和分支行行長(zhǎng)的測(cè)試, 答卷內(nèi)容已經(jīng)錄入

電腦形成電子檔案, 并 進(jìn)行了評(píng)分, 各行參訓(xùn)人員的測(cè)試成績(jī)單也裝入信封, 現(xiàn)在已經(jīng) 連同會(huì)議材料交到了在座各位行領(lǐng)導(dǎo)手里。

此外, 各銀行機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)或行長(zhǎng)按照我局要求, 就本行前階 段“合規(guī)建設(shè)回頭看”主題活動(dòng)開展情況提交了署名交流文章, 我局已將各銀行機(jī)構(gòu)“一把手”的署名交流文章匯編成冊(cè),作為 階段性總結(jié)大會(huì)會(huì)議材料之一發(fā)給了各與會(huì)代表。從提交的文章 可以看出, 各銀行機(jī)構(gòu)高度重視, 基本形成了 “一把手” 負(fù)總責(zé)、層層抓落實(shí)的活動(dòng)開展格局, 把這次主題活動(dòng)當(dāng)作是推進(jìn)合規(guī)建 設(shè)的一項(xiàng)基礎(chǔ)工程,把“合規(guī)從高層做起”的理念落到了實(shí)處。(二合規(guī)“糾問題”卓有成效。今年 6月至 8月,各銀行 機(jī)構(gòu)按照主題活動(dòng)方案部署開展了自查自糾活動(dòng), 通過內(nèi)網(wǎng)公開 本機(jī)構(gòu)高管和部門、支行的自查自糾報(bào)告,與員工積極互動(dòng),深 入查找存在問題、深挖問題形成原因、提出切實(shí)可行的整改措施, 自查自糾活動(dòng)卓有成效。與此同時(shí), 有的銀行機(jī)構(gòu)還開展了形式

多樣、各具特色的自查自糾專題活動(dòng),如省工行把“內(nèi)控管理上 等級(jí),創(chuàng)一流內(nèi)控標(biāo)桿行”、“內(nèi)控提升品質(zhì),合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值” 等系列活動(dòng)與開展“合規(guī)建設(shè)回頭看”主題活動(dòng)有機(jī)結(jié)合起來, 認(rèn)真查找突出問題和薄弱環(huán)節(jié), 全行共查出存在問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患 205個(gè), 提出整改措施 137條;深圳發(fā)展銀行廣州分行實(shí)施 “紅、黃、藍(lán)牌”處罰系列制度,對(duì)違規(guī)行為發(fā)起處罰提案,針對(duì)不同 風(fēng)險(xiǎn)、不同危害程度、不同損失的違規(guī)行為分別出示紅、黃、藍(lán) 牌進(jìn)行亮牌處罰。自查自糾階段結(jié)束后, 我局專門成立了評(píng)議小 組(小組成員包括政策法規(guī)處、部分監(jiān)管處室負(fù)責(zé)人和部分主監(jiān) 管員,對(duì)轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)、駐粵一級(jí)分行自查自糾總報(bào)告以及法 人機(jī)構(gòu)、駐粵一級(jí)分行及廣州地區(qū)一級(jí)支行高管人員自查自糾報(bào) 告共 595份材料進(jìn)行了集體評(píng)議, 其中上述高管人員的自查自糾 報(bào)告被評(píng)為 A 檔的 117份,被評(píng)為 B 檔 395份,被評(píng)為 C 檔 33份,還有 11份被評(píng)為 D 檔。評(píng)議結(jié)果也已裝入信封,交到各行 參會(huì)行領(lǐng)導(dǎo)的手里了。此外,我們正在擬發(fā)文,將此次自查自糾 報(bào)告評(píng)議結(jié)果在全轄進(jìn)行通報(bào), 對(duì)于自查自糾報(bào)告被評(píng)為 D 檔的 高管人員,要求各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行誡勉談話并形成書面材料, 督促其從認(rèn)識(shí)到行動(dòng)進(jìn)行全面整改, 并由相關(guān)監(jiān)管處室對(duì)誡勉情 況進(jìn)行監(jiān)督。

(三合規(guī)“再建設(shè)”火熱開展。對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)而言,開展 “合規(guī)建設(shè)回頭看” 主題活動(dòng)就是對(duì)合規(guī)再建設(shè)的一個(gè)過程, 是 銀行機(jī)構(gòu)從高級(jí)管理層到每一個(gè)員工身體力行地去宣傳、實(shí)踐和

維護(hù)合規(guī)的過程。我局在活動(dòng)方案中提供了多項(xiàng)必選主題和自選 主題, 各銀行機(jī)構(gòu)積極響應(yīng), 迅速開展了一系列合規(guī)再建設(shè)活動(dòng):有的銀行著手梳理修訂各類規(guī)章制度, 如省中行在中小企業(yè)新業(yè) 務(wù)上線時(shí),及時(shí)制定下發(fā)了《中小企業(yè)授后預(yù)警管理工作手冊(cè)(2011年修改版》,對(duì)相應(yīng)制度和流程進(jìn)行了梳理修訂;有 的銀行發(fā)動(dòng)全體員工舉辦了形式多樣的合規(guī)競(jìng)賽項(xiàng)目,如省中 行、省建行、省交行、民生銀行廣州分行、華夏銀行廣州分行等 均舉辦了“合規(guī)建設(shè)回頭看”演講、征文、辯論賽以及 “一人 一句” 合規(guī)口號(hào)有獎(jiǎng)?wù)骷顒?dòng);有的銀行開展了各類合規(guī)宣傳和 培訓(xùn)活動(dòng),如省工行、省農(nóng)行、光大銀行廣州分行、珠海華潤(rùn)銀 行等采取創(chuàng)辦合規(guī)刊物、開辦合規(guī)專欄等形式, 向員工灌輸通俗 易懂的合規(guī)理念, 民生銀行廣州分行開展了 “合規(guī)建設(shè)培訓(xùn)教育 直通車”系列巡講活動(dòng)、招商銀行東莞分行舉辦了“合規(guī)官講合 規(guī)課” 活動(dòng)培訓(xùn)班。這些活動(dòng)緊扣各行經(jīng)營(yíng)實(shí)際與內(nèi)部管理現(xiàn)狀, 由各行高管人員帶頭, 在全行上下倡導(dǎo)、培育和推行誠(chéng)信和正直 的道德觀念, 促使合規(guī)文化的核心價(jià)值觀轉(zhuǎn)換為全體員工的行為 準(zhǔn)則和道德規(guī)范,在促進(jìn)“主動(dòng)合規(guī)”、“人人合規(guī)”方面取得 了良好效應(yīng)。主題活動(dòng)開展至今, 我局已經(jīng)收到各銀行機(jī)構(gòu)報(bào)送 來的有關(guān)“合規(guī)建設(shè)回頭看”活動(dòng)開展情況的信息簡(jiǎn)報(bào) 278份。在分局和銀行機(jī)構(gòu)報(bào)送的信息簡(jiǎn)報(bào)基礎(chǔ)上,我局采用了 79份各 銀行機(jī)構(gòu)報(bào)送的信息報(bào)告, 及時(shí)編印了 14期 “合規(guī)建設(shè)回頭看” 主題活動(dòng)工作簡(jiǎn)報(bào)。

二、下階段主題活動(dòng)開展的幾點(diǎn)要求

前階段 “廣東銀行業(yè)合規(guī)建設(shè)回頭看” 主題活動(dòng)取得的成效 值得肯定, 針對(duì)當(dāng)前廣東銀行業(yè)合規(guī)建設(shè)存在的不足以及對(duì)于后 階段主題活動(dòng)的開展,我再提出以下幾點(diǎn)要求:(一認(rèn)識(shí)要到位,大力推動(dòng)主動(dòng)合規(guī)

為什么要合規(guī) ? 銀行高管層在推進(jìn)合規(guī)建設(shè)時(shí),一定要回答 好這個(gè)問題。我們發(fā)現(xiàn),大多數(shù)銀行高管層是能夠身體力行,倡 導(dǎo)并推行誠(chéng)信、正直的價(jià)值觀念,盡職盡責(zé)地推動(dòng)合規(guī)建設(shè)。但 是也有的行對(duì)合規(guī)建設(shè)是不夠重視的, 個(gè)別行在年終考核時(shí)甚至 把合規(guī)部門的評(píng)級(jí)壓得很低,嚴(yán)重挫傷了合規(guī)部門人員的積極 性。因此,要做到人人合規(guī)、主動(dòng)合規(guī),必須要讓廣大員工都能 認(rèn)識(shí)合規(guī)、理解合規(guī)、認(rèn)同合規(guī), 牢固樹立起 “人人合規(guī)”、“主 動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念,使得合規(guī)成為銀行員工下 意識(shí)的職業(yè)行為標(biāo)準(zhǔn)。在下階段“合規(guī)建設(shè)回頭看”主題活動(dòng)開 展過程中, 各銀行機(jī)構(gòu)在進(jìn)行自查自糾整改的同時(shí), 要側(cè)重關(guān)注 員工對(duì)合規(guī)認(rèn)識(shí)的問題, 將合規(guī)理念根深蒂固地植入到每個(gè)員工 的價(jià)值觀念中去, 培養(yǎng)每一個(gè)員工的合規(guī)意識(shí), 激發(fā)每一個(gè)員工 主動(dòng)合規(guī)的自覺性。

(二規(guī)制要科學(xué),不斷完善管理標(biāo)準(zhǔn)

在當(dāng)前還缺乏成熟合規(guī)文化環(huán)境的情況下, 中資商業(yè)銀行推 動(dòng)合規(guī)建設(shè)的當(dāng)務(wù)之急, 就是要明確并且不斷完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 的標(biāo)準(zhǔn)。我局于 2006年 10月 20率先發(fā)布 了 《廣東銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)指導(dǎo)意見（試行）》，這也是廣東銀監(jiān)局合規(guī)建設(shè) 的首創(chuàng)工作之一。隨著合規(guī)建設(shè)工作的深入開展，我們對(duì)如何完 善銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確合規(guī)建設(shè)抓手，持續(xù)推進(jìn)轄內(nèi)合 規(guī)工作進(jìn)行了一些新的思考和研究，以及一些新的認(rèn)識(shí)和設(shè)想。為此，我局正組織人員對(duì)我局 2006 年印發(fā)的《廣東銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)指導(dǎo)意見（試行）》進(jìn)行修訂，擬形成《廣東銀行 業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施辦法（2011 版）》。相對(duì)之前的 指導(dǎo)意見，新擬的實(shí)施辦法將進(jìn)一步明確和完善轄內(nèi)中資商業(yè)銀 行開展合規(guī)建設(shè)工作的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)合規(guī)管理的資源保障，包括機(jī)構(gòu) 設(shè)置、工作職責(zé)、人員配備等，做出更明確的規(guī)定，提出具體措 施，切實(shí)保障合規(guī)部門的獨(dú)立性，真正落實(shí)有關(guān)合規(guī)管理的激勵(lì)、考核、問責(zé)和舉報(bào)制度，指導(dǎo)銀行建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。我們將于近期將該實(shí)施辦法的征求意見稿發(fā)給各監(jiān)管處室、各分 局以及各銀行機(jī)構(gòu)，請(qǐng)各單位對(duì)該實(shí)施辦法所涉及的問題進(jìn)行充 分的研究、討論，及時(shí)向“合規(guī)建設(shè)回頭看”領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室反 饋意見和建議。

（三）機(jī)制要順暢，切實(shí)履行合規(guī)職責(zé) 在合規(guī)機(jī)制建設(shè)方面，轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)已經(jīng)搭起了架子，均已 成立了專司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門，但合規(guī)不僅僅是合規(guī)部門的 事，而是全員的事。接下來的工作就是要盡快完善各業(yè)務(wù)條線、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，對(duì)各層級(jí)合規(guī)管理人 員進(jìn)行設(shè)崗定責(zé)，真正拉出一支職業(yè)化的合規(guī)管理隊(duì)伍來，真正 6 形成一套科學(xué)順暢的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。各銀行要明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 管理框架的“三道防線”：第一道防線是各級(jí)業(yè)務(wù)部門的自我管 理與評(píng)估，責(zé)任在于各業(yè)務(wù)部門的所有員工。第二道防線是合規(guī) 管理部門，開展獨(dú)立于業(yè)務(wù)操作部門的定期檢查與審核。第三道 防線就是審計(jì)部門的獨(dú)立審計(jì)。同時(shí)，各銀行要明確各條線、各 部門、各層級(jí)機(jī)構(gòu)以及每個(gè)員工的合規(guī)職責(zé)，讓每個(gè)員工都能清 晰地了解自身合規(guī)職責(zé)，從而切實(shí)履行好合規(guī)職責(zé)。

（四）活動(dòng)要實(shí)效，認(rèn)真組織整改驗(yàn)收 按照活動(dòng)方案的部署，從今年 9 月到明年 3 月是開展主題活 動(dòng)的重要階段。在此階段，轄內(nèi)各中資商業(yè)銀行要針對(duì)各自前階 段的自查自糾報(bào)告內(nèi)容，進(jìn)一步深挖問題原因，制定整改方案和 整改流程，組織問題的整改落實(shí)。我局活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將結(jié) 合合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性現(xiàn)場(chǎng)評(píng)價(jià)工作，對(duì)轄內(nèi)部分銀行機(jī)構(gòu)開展 整改驗(yàn)收，并將整改驗(yàn)收結(jié)果作為活動(dòng)效果評(píng)價(jià)的主要依據(jù)之 一。對(duì)組織不積極、整改不到位、落實(shí)不力的機(jī)構(gòu)將進(jìn)行嚴(yán)肅批 評(píng)；對(duì)整改實(shí)施到位的機(jī)構(gòu)將予以通報(bào)表彰。與此同時(shí)，各銀行 要根據(jù)自身需求選擇方案中提供的 2 項(xiàng)以上的自選主題活動(dòng)，細(xì) 化自選主題活動(dòng)方案，并將活動(dòng)方案及組織實(shí)施情況報(bào)廣東銀監(jiān) 局領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。我局一方面將繼續(xù)組織對(duì)銀行機(jī)構(gòu)開展 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性現(xiàn)場(chǎng)評(píng)價(jià)，一方面還將成立由各監(jiān)管處室、各分局組成的活動(dòng)督導(dǎo)組，負(fù)責(zé)活動(dòng)期間的抽查督導(dǎo)以及活動(dòng)結(jié) 束后的評(píng)估工作。7

（五）文化要沉淀，努力達(dá)到人人合規(guī) 中資商業(yè)銀行在合規(guī)建設(shè)中的困頓與探索，主要是緣于缺乏 成熟的合規(guī)文化環(huán)境，一些行主要負(fù)責(zé)人口頭上講合規(guī)經(jīng)營(yíng)，當(dāng) 合規(guī)與利益沖突時(shí)，心理的天平就傾向了利益、績(jī)效，把風(fēng)險(xiǎn)置 于腦后。因此，合規(guī)文化建設(shè)是我們開展“合規(guī)建設(shè)回頭看”主 題活動(dòng)的應(yīng)有之義。在主題活動(dòng)開展過程中，各銀行機(jī)構(gòu)要進(jìn)一 步認(rèn)識(shí)到，合規(guī)不僅僅是組織架構(gòu)安排，更是一種自上而下的意 識(shí)、態(tài)度和行為，健全完善的合規(guī)建設(shè)應(yīng)當(dāng)是在制度框架的

基礎(chǔ) 上，通過文化氛圍感染和培育每位員工的合規(guī)意識(shí)，使合規(guī)成為 每一位員工工作與生活的習(xí)慣、自覺和修養(yǎng)，沉淀合規(guī)文化，產(chǎn) 生主動(dòng)合規(guī)“源動(dòng)力”。一句話就是要培養(yǎng)起“執(zhí)行制度是習(xí)慣” 的信用文化。我經(jīng)常在各個(gè)場(chǎng)合說： “合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行對(duì)社會(huì)的責(zé)任，是 銀行保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者利益的一種承諾，是銀行生存和發(fā) 展的內(nèi)在需要?！痹跁?huì)議的最后，我還想跟在座各位行領(lǐng)導(dǎo)和合 規(guī)部門老總再次強(qiáng)調(diào)銀行合規(guī)建設(shè)的“4 個(gè)原則、3 個(gè)必須”： 四個(gè)原則分別是“每一個(gè)人都有責(zé)任遵循合規(guī)”、“不要害怕舉 報(bào)”、“不要以違規(guī)為代價(jià)去追求利益”、“只有合規(guī)才能維護(hù) 銀行聲譽(yù)”；三個(gè)必須則是“必須符合并遵守法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的 要求”、“所有的交易行為必須符合并遵守內(nèi)部的要求和程序”、“必須維持一個(gè)最高的道德標(biāo)準(zhǔn)，即誠(chéng)信”。對(duì)于合規(guī)建設(shè)的這 “4 個(gè)原則，3 個(gè)必須”，我不在這里展開來闡述，提出來就是 8 想和在座各位一起對(duì)合規(guī)建設(shè)的重要意義和深刻內(nèi)涵進(jìn)行再認(rèn) 識(shí)、再思考。同志們，銀行合規(guī)建設(shè)任重道遠(yuǎn)，是一個(gè)長(zhǎng)期的過程，不可 能一蹴而就，盡管這是個(gè)永恒的主題，但希望在座各位行領(lǐng)導(dǎo)高 度重視、精心組織，將合規(guī)建設(shè)與銀行公司治理、內(nèi)控管理結(jié)合 起來，不急不躁、扎扎實(shí)實(shí)地把“合規(guī)建設(shè)回頭看”主題活動(dòng)真 正抓出實(shí)效，在廣東的銀行業(yè)樹立起“人人合規(guī)”的信條，著力 打造可信賴、負(fù)責(zé)任的銀行企業(yè)行業(yè)形象，不斷提高自身經(jīng)營(yíng)管 理水平，不斷提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性，為促進(jìn)廣東銀行業(yè)又好 又快發(fā)展做出新的貢獻(xiàn)！謝謝大家！9

第二篇：在安徽銀行業(yè)合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)上的講話（最終版）

在安徽銀行業(yè)合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)上的講話（李林）

時(shí)間：2009-4-14 21:20:09

點(diǎn)擊：5022 不斷加強(qiáng)銀行業(yè)合規(guī)建設(shè) 努力推進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展

——在安徽銀行業(yè)合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)上的講話（摘要）

李

林

（2008年4月24日）

安徽銀監(jiān)局決定用一年左右的時(shí)間，在全省銀行業(yè)系統(tǒng)開展合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動(dòng)。剛才，曉華同志通報(bào)了《安徽省銀行業(yè)合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動(dòng)實(shí)施方案》。這個(gè)方案，是在各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分討論的基礎(chǔ)上形成的，指導(dǎo)性、針對(duì)性都很強(qiáng)，希望大家認(rèn)真貫徹執(zhí)行。三家銀行的同志也代表全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作了表態(tài)性發(fā)言，講得都很好，希望大家把決心和打算落實(shí)到具體行動(dòng)中去。

下面，我代表安徽銀監(jiān)局講三點(diǎn)意見。

一、充分認(rèn)識(shí)我省銀行業(yè)合規(guī)建設(shè)的不足與問題

2005年4月，巴塞爾監(jiān)管委員會(huì)公布了《銀行合規(guī)與合規(guī)部門》文件。2006年10月，銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。兩年來，我省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照銀監(jiān)會(huì)的指引，提高認(rèn)識(shí)，努力探索，積極構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，取得了初步的成效。但與先進(jìn)銀行的做法相比，與自身發(fā)展的要求相比，我省銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作還存在許多薄弱環(huán)節(jié)，存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)還比較大，合規(guī)建設(shè)相對(duì)滯后的問題還比較突出。主要表現(xiàn)在：

（一）不斷發(fā)生的銀行業(yè)違規(guī)事件暴露出大量的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

近幾年，我省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理的水平有了提高。但是，銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)依然不容忽視，在一些機(jī)構(gòu)、一些地區(qū)表現(xiàn)得還非常突出，產(chǎn)生的危害和損失也比較大。這幾年，我們監(jiān)管部門查出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)問題比較多，僅在2007年，就發(fā)現(xiàn)各類違規(guī)問題3900多個(gè)。近兩年我省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)案數(shù)量、涉案金額、風(fēng)險(xiǎn)金額雖然呈下降趨勢(shì)，但是與好的省份相比，我省的案件數(shù)量還是偏多，有的機(jī)構(gòu)在本系統(tǒng)的位次還是靠前的，去年我省還發(fā)生了3起百萬(wàn)元以上的大案，今年以來大案小案還時(shí)有發(fā)生。透析這些案件，不是“十案九違規(guī)”，而基本上是“十案十違規(guī)”。主要表現(xiàn)為：不按照規(guī)定流程進(jìn)行業(yè)務(wù)操作；印、證、章和密碼管理漏洞很大；不兼容崗位未嚴(yán)格分離，擅自替代頂崗作業(yè)；交流、輪崗和休假制度不落實(shí)等。大多數(shù)作案手段的技術(shù)含量低，有的作案時(shí)間跨度長(zhǎng)達(dá)數(shù)年，有的用同樣的手法屢屢得逞。這充分暴露出一些銀行、信用社的制度形同虛設(shè)，合規(guī)管理不過是一道竹籬笆。不僅如此，我省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還存在“十險(xiǎn)九違規(guī)”的問題，信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成與暴露，都與違規(guī)經(jīng)營(yíng)、違規(guī)操作密切相關(guān)，只不過表現(xiàn)形式不同而已：有的是制度上的違反，有的是程序上的缺漏，有的是盡職調(diào)查的形式主義，有的是合規(guī)文化的不當(dāng)導(dǎo)向。一旦風(fēng)險(xiǎn)暴露、損失產(chǎn)生，往往又把原因歸結(jié)于交易對(duì)手的違約、經(jīng)營(yíng)環(huán)境的劣變，沒有看到風(fēng)險(xiǎn)背后的實(shí)質(zhì)性違規(guī)。

（二）不完善的內(nèi)控制度沖擊著合規(guī)文化的基礎(chǔ)。

內(nèi)控制度不完善、執(zhí)行不力，是我省銀行業(yè)案件頻發(fā)的根源，是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制不力的內(nèi)因。在內(nèi)控建設(shè)方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不同程度地存在“偏、缺、散、舊、軟”的問題。

偏，就是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控目標(biāo)發(fā)生偏離，注重“績(jī)效目標(biāo)”，淡化“信息目標(biāo)”，忽視“合規(guī)目標(biāo)”。

缺，就是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度沒有覆蓋到每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、每一個(gè)操作點(diǎn)，空白點(diǎn)較多，特別在推出新產(chǎn)品、新服務(wù)時(shí)，不是內(nèi)控先行，而是業(yè)績(jī)至上。

散，就是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度、操作程序，散見于各類文件、各種講話，缺乏系統(tǒng)性、條理性，增加了執(zhí)行的難度。

舊，就是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有與時(shí)俱進(jìn)地進(jìn)行制度創(chuàng)新、規(guī)制改進(jìn)，沒有針對(duì)出現(xiàn)的新情況、新要求特別是監(jiān)管新規(guī)章進(jìn)行及時(shí)的更新，總是沿用老辦法、舊習(xí)慣或者是過時(shí)的技術(shù)。

軟，就是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度的執(zhí)行弱化，有八種表現(xiàn)形式：粗放型的執(zhí)行，大而化之；遞減型的執(zhí)行，層層打折扣；應(yīng)付型的執(zhí)行，不推不動(dòng)；選擇型的執(zhí)行，有利于己的就照辦，不利于己的就不辦；變通型的執(zhí)行，搞上有政策，下有對(duì)策；形式型的執(zhí)行，做表面文章；抵觸型的執(zhí)行，有令不行，有禁不止；對(duì)抗型的執(zhí)行，明知故犯，頂風(fēng)作案。一些機(jī)構(gòu)的內(nèi)部審計(jì)、內(nèi)部檢查要么發(fā)現(xiàn)不了問題，要么發(fā)現(xiàn)問題也不報(bào)告、不糾正、不處理。內(nèi)控制度的落后，內(nèi)控執(zhí)行的弱化，內(nèi)控檢查的乏力，對(duì)合規(guī)文化的基石產(chǎn)生巨大沖擊乃至嚴(yán)重侵蝕，影響了銀行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。因此，我們必須加大合規(guī)建設(shè)力度，全面提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控效率，建設(shè)先進(jìn)的銀行文化。

（三）不科學(xué)的激勵(lì)機(jī)制產(chǎn)生了明顯的導(dǎo)向偏差。

近年來，無(wú)論是大銀行還是小機(jī)構(gòu)，在激勵(lì)機(jī)制建設(shè)作了不少工作，也產(chǎn)生了積極作用。但是，必須看到，目前許多銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)機(jī)制還不科學(xué)，不能適應(yīng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的需要。主要表現(xiàn)為“五重五輕”：

一是重獎(jiǎng)勵(lì)、輕懲處。許多機(jī)構(gòu)的考核體系基本上就是一個(gè)獎(jiǎng)勵(lì)制度，獎(jiǎng)勵(lì)權(quán)重大、幅度大，而懲處覆蓋面小、幅度低，違規(guī)成本比較小，增加了違規(guī)幾率。

二是重業(yè)績(jī)、輕合規(guī)。一些機(jī)構(gòu)在績(jī)效考核的核心指標(biāo)體系（KIPs）中，只考慮業(yè)務(wù)增長(zhǎng)與薪酬的掛鉤，沒有合規(guī)的指標(biāo)。有的機(jī)構(gòu)雖然設(shè)定了合規(guī)考核指標(biāo)，但是權(quán)重過低，或者是只考核高管層，不考核員工。這種的激勵(lì)機(jī)制，導(dǎo)致了一些銀行特別是基層機(jī)構(gòu)為了創(chuàng)造“好的業(yè)績(jī)”、拿到更多的獎(jiǎng)勵(lì)，置監(jiān)管法規(guī)、內(nèi)部規(guī)章于不顧，結(jié)果是“風(fēng)險(xiǎn)高企”伴隨著“業(yè)績(jī)高升”。

三是重短期、輕長(zhǎng)期。一些機(jī)構(gòu)缺少中長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，注重眼前利益，忽視長(zhǎng)期發(fā)展；注重靜態(tài)效果，忽視動(dòng)態(tài)變化。片面強(qiáng)調(diào)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的短期增長(zhǎng)，忽視了業(yè)務(wù)發(fā)展的穩(wěn)定性、可持續(xù)性，使風(fēng)險(xiǎn)向后轉(zhuǎn)移。

四是重保護(hù)、輕追究。有的機(jī)構(gòu)大事化小、小事化了，簡(jiǎn)單地以罰款代替責(zé)任追究，只要扣發(fā)幾百元獎(jiǎng)金就萬(wàn)事大吉。有的機(jī)構(gòu)縮小處理范圍，只處理當(dāng)事人，不處理領(lǐng)導(dǎo)者、監(jiān)督者、制約者。一些銀行對(duì)基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人只講業(yè)績(jī)，不講管理，即使出了問題，也不愿意處理，而是幫其開脫、推卸責(zé)任。有的機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管部門的處理建議討價(jià)還價(jià)，久拖不辦。極個(gè)別機(jī)構(gòu)陽(yáng)奉陰違，把監(jiān)管部門已經(jīng)取消任職資格的責(zé)任高管平調(diào)任職，甚至調(diào)到關(guān)鍵部位委以重任。

五是重就事論事、輕舉一反三。有的機(jī)構(gòu)出了違規(guī)事件后，雖然能夠?qū)ω?zé)任人進(jìn)行處理，但整改不力、補(bǔ)缺不夠，不能追根溯源，沒有及時(shí)總結(jié)問題原因，以致此后同質(zhì)同類案件再次發(fā)生。有的機(jī)構(gòu)在他行出了案件后，沒有從中汲取教訓(xùn)，以后又重蹈了別人的覆轍。加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，就是要對(duì)這些不科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制進(jìn)行糾偏，形成良好的合規(guī)導(dǎo)向，促進(jìn)銀行健康發(fā)展，從而在最大程度、最廣泛范圍、從根本上保護(hù)廣大的銀行業(yè)管理者、從業(yè)者以及存款人和金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

（四）不均衡的工作力度導(dǎo)致了合規(guī)建設(shè)總體滯后的局面。

我省大多數(shù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)初建了合規(guī)組織架構(gòu)，開展了合規(guī)宣傳教育，實(shí)施了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)檢查。但是各機(jī)構(gòu)的進(jìn)展不一，力度不同，差距較大，總體上呈現(xiàn)出合規(guī)建設(shè)滯后的狀況。

一是職能不到位。有的機(jī)構(gòu)合規(guī)部門獨(dú)立性差，職能定位不準(zhǔn)，合規(guī)工作被邊緣化。有的機(jī)構(gòu)不能正確處理合規(guī)與內(nèi)審的關(guān)系，以內(nèi)審代替合規(guī)。

二是人員不到位。有的機(jī)構(gòu)尚未設(shè)立合規(guī)部門，有的機(jī)構(gòu)雖設(shè)有合規(guī)部門，但配備人員數(shù)量過少、素質(zhì)較低，難以承擔(dān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)。

三是培訓(xùn)不到位。有的機(jī)構(gòu)在監(jiān)管法規(guī)政策傳導(dǎo)上嚴(yán)重滯后，甚至出現(xiàn)阻?，F(xiàn)象。有的機(jī)構(gòu)管理層不學(xué)習(xí)監(jiān)管文件，操作層看不到監(jiān)管文件。有的機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管部門的政策法規(guī)匯編束之高閣，對(duì)監(jiān)管部門組織的政策法規(guī)培訓(xùn)不積極配合。有的機(jī)構(gòu)對(duì)管理層只提業(yè)績(jī)指標(biāo)，不提培訓(xùn)要求；對(duì)一線人員培訓(xùn)只講產(chǎn)品推銷技巧，不提風(fēng)險(xiǎn)提示責(zé)任。最近，我們監(jiān)管部門組織對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)開展調(diào)查、檢查，發(fā)現(xiàn)的一個(gè)共性的問題是，銀行在合規(guī)培訓(xùn)方面特別是產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)、消費(fèi)者保護(hù)法規(guī)培訓(xùn)方面存在嚴(yán)重不足。

四是支持不到位。有的機(jī)構(gòu)合規(guī)部門有責(zé)無(wú)權(quán)、有崗無(wú)人或者是有任務(wù)無(wú)資源。個(gè)別機(jī)構(gòu)的高層不太重視合規(guī)管理，認(rèn)為合規(guī)吃虧、合規(guī)影響業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展。有的機(jī)構(gòu)對(duì)合規(guī)部門報(bào)告線路不明確或不科學(xué)，影響了合規(guī)工作的開展。有的機(jī)構(gòu)個(gè)別高層人員干預(yù)合規(guī)部門正常履行職責(zé)，對(duì)合規(guī)人員的信任、保護(hù)明顯不夠。

以上這些現(xiàn)象，充分表明加強(qiáng)我省銀行業(yè)合規(guī)建設(shè)非常重要，也非常迫切。大家一定要增強(qiáng)緊迫感、責(zé)任感，以開展合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動(dòng)為契機(jī)，把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作提高到一個(gè)新的水平。

二、準(zhǔn)確把握我省銀行業(yè)合規(guī)建設(shè)的重點(diǎn)

如何加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，改進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，各銀監(jiān)分局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合實(shí)際，有針對(duì)性地開展工作，大家要把握好以下三點(diǎn)：

（一）合規(guī)要從高層做起。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效，合規(guī)建設(shè)活動(dòng)能否成功，我認(rèn)為首要的問題是，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高層（董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層）是否高度重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，是否能夠帶頭倡導(dǎo)合規(guī)文化、身體力行合規(guī)實(shí)踐。高層的風(fēng)險(xiǎn)偏好、經(jīng)營(yíng)理念和行為在很大程度上直接決定了合規(guī)建設(shè)的成敗和銀行經(jīng)營(yíng)的好壞。只有高層率先垂范，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性才能得到提高。如果高層怠于合規(guī)管理，違規(guī)事件必會(huì)接踵而至。近幾年，我省一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)管理上出現(xiàn)了一些問題，發(fā)生了許多案子，其教訓(xùn)都是由于這些機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人漠視合規(guī)文化，放棄合規(guī)底線，甚至帶頭違法違規(guī)。

合規(guī)從高層做起，就是要把合規(guī)建設(shè)作為“一把手工程”來抓。要建立良好的公司治理，明晰高層的合規(guī)管理責(zé)任。法人機(jī)構(gòu)的董事會(huì)要對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，盡職地做好合規(guī)政策審批和監(jiān)督實(shí)施、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告處理和有效性評(píng)價(jià)等工作。監(jiān)事會(huì)要監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層要有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行好合規(guī)政策制定、傳導(dǎo)、執(zhí)行、獎(jiǎng)懲等職責(zé)。具體地講，高層注意做好八個(gè)方面工作，即及時(shí)地建立合規(guī)管理體系，嚴(yán)格地執(zhí)行合規(guī)計(jì)劃，清晰地傳達(dá)合規(guī)任務(wù)，有效地傳導(dǎo)合規(guī)文化，全面地履行合規(guī)職責(zé)，完整地得到合規(guī)報(bào)告，充分地了解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，科學(xué)地配置合規(guī)資源。只有做好這八個(gè)方面工作，合規(guī)建設(shè)的成效才會(huì)顯現(xiàn)出來并不斷擴(kuò)大。

（二）合規(guī)要從排查分析做起。

合規(guī)建設(shè)，千頭萬(wàn)緒，一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作就是梳理排查、剖析原因。只有排查分析，才能發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題、揭示存在風(fēng)險(xiǎn)、找到薄弱環(huán)節(jié)、洞察可疑動(dòng)向，看到與監(jiān)管要求的不足之處，找準(zhǔn)與先進(jìn)銀行的差距所在。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“突出重點(diǎn)、標(biāo)本兼治”的總體原則，以全面風(fēng)險(xiǎn)排查為基礎(chǔ)，以操作風(fēng)險(xiǎn)和員工行為規(guī)范情況排查為重點(diǎn)，以充分揭示機(jī)制落后、制度缺失、執(zhí)行偏差、監(jiān)督缺位、行為失范為主線，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，透析問題成因，研究改進(jìn)對(duì)策，強(qiáng)化合規(guī)措施。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對(duì)照法律法規(guī)，查合規(guī)建設(shè)的問題；對(duì)照監(jiān)管政策規(guī)定，查內(nèi)部規(guī)章制度的缺陷；對(duì)照內(nèi)部政策要求，查操作行為的漏洞；對(duì)照員工從業(yè)規(guī)范行為，查個(gè)人行為的失范。排查分析要把握重點(diǎn)，突破難點(diǎn)，盯住疑點(diǎn)，為手冊(cè)編寫創(chuàng)前提，為內(nèi)控建設(shè)打基礎(chǔ)，為合規(guī)制度建設(shè)立方向。

（三）合規(guī)要從內(nèi)控執(zhí)行力做起。

有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，關(guān)鍵是提高改善內(nèi)控機(jī)制、提高內(nèi)控執(zhí)行效率。增強(qiáng)內(nèi)控執(zhí)行力，要著力做好四項(xiàng)工作。

一是編制手冊(cè)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要開展合規(guī)體系文件的梳理，探索建立基于崗位與流程的系統(tǒng)化、電子化、實(shí)時(shí)性的合規(guī)體系文件，包括合規(guī)手冊(cè)、程序、作業(yè)指導(dǎo)書和場(chǎng)所文件，以IT為平臺(tái)，逐步將“崗責(zé)管理”與“績(jī)效管理”一體化的管理體系，提升到崗責(zé)、合規(guī)、績(jī)效管理的“三位一體”的綜合管理體系。同時(shí)，要按照“主動(dòng)合規(guī)”的原則，關(guān)注“規(guī)”的變化，修訂更新文件體系，認(rèn)真評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)彌補(bǔ)漏洞。還要確定并貫徹職業(yè)道德規(guī)范和金融企業(yè)的價(jià)值準(zhǔn)則，明確規(guī)定員工的行為規(guī)范，將所鼓勵(lì)、倡導(dǎo)或者限制、禁止的內(nèi)容，明載于手冊(cè)、明示于員工。

二是改進(jìn)培訓(xùn)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要制定培訓(xùn)的計(jì)劃表，并根據(jù)整體的準(zhǔn)確性、新產(chǎn)品（服務(wù)）信息的完全性、監(jiān)管要求變化的趨勢(shì)性、新產(chǎn)生問題的特殊性，對(duì)培訓(xùn)計(jì)劃進(jìn)行持續(xù)的更新。要使每個(gè)條線的管理層和員工在法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及內(nèi)部政策、程序等方面，對(duì)與其工作產(chǎn)生直接影響的內(nèi)容，獲得全面、完整的培訓(xùn)，形成全員知“規(guī)”、守“規(guī)”、行“規(guī)”的良好局面。還要加強(qiáng)對(duì)合規(guī)管理專業(yè)人才的培訓(xùn)，并對(duì)培訓(xùn)的滿足度進(jìn)行有效評(píng)估。

三是評(píng)價(jià)整改。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要通過定期的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析和內(nèi)部審計(jì)檢查，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)內(nèi)控執(zhí)行情況進(jìn)行評(píng)估，并進(jìn)行整改?？梢試L試開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)核查，啟動(dòng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制程序。要正確處理合規(guī)部門與內(nèi)審部門的關(guān)系，合規(guī)部門為內(nèi)審提供檢查導(dǎo)向，內(nèi)審把合規(guī)部門納入檢查范圍。合規(guī)部門還要對(duì)以往或潛在的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)性問題的個(gè)案整改、制度更新、流程改以及后續(xù)執(zhí)行等情況，予以督促與跟進(jìn)，并對(duì)監(jiān)管意見的貫徹落實(shí)作出后評(píng)價(jià)。

四是科學(xué)獎(jiǎng)懲。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立完善合規(guī)績(jī)效考核、合規(guī)問責(zé)、誠(chéng)信舉報(bào)三項(xiàng)制度。要通過合理的績(jī)效考核制度設(shè)計(jì)，大力倡導(dǎo)誠(chéng)信合規(guī)、懲處敗德違規(guī)，充分體現(xiàn)銀行對(duì)合規(guī)價(jià)值的重視和鼓勵(lì)。要建立完善對(duì)違規(guī)行為有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，加大對(duì)違規(guī)行為的處罰力度。要建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，可以借鑒先進(jìn)銀行設(shè)立道德熱線或舉報(bào)機(jī)制的做法，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為。對(duì)于舉報(bào)者要建立有效的保護(hù)機(jī)制，對(duì)于舉報(bào)屬實(shí)，糾錯(cuò)及時(shí)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，挽回?fù)p失的要給予獎(jiǎng)勵(lì)。各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管部門要加大監(jiān)督力度，把監(jiān)管意見的落實(shí)到位率、責(zé)任人員的處置到位率作為銀行高管履職評(píng)價(jià)的一個(gè)重要內(nèi)容，在監(jiān)管后評(píng)價(jià)中也要把監(jiān)管督促的效果作為監(jiān)管部門履職評(píng)價(jià)的一項(xiàng)重要指標(biāo)。

三、全面落實(shí)合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動(dòng)的要求

召開這次動(dòng)員大會(huì)，標(biāo)志著全省銀行業(yè)合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動(dòng)的正式啟動(dòng)。各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要共同努力，協(xié)同行動(dòng)，把實(shí)施方案的各個(gè)步驟抓好、各個(gè)動(dòng)作做到位，確保整個(gè)活動(dòng)循序推進(jìn)，扎實(shí)有效。活動(dòng)方案是經(jīng)過各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同討論的，需要大家共同遵照?qǐng)?zhí)行的。這里，我再?gòu)?qiáng)調(diào)幾點(diǎn)。

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，狠抓方案落實(shí)。

各銀監(jiān)分局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)開展合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動(dòng)的重要性和必要性，提高認(rèn)識(shí)，明確思路，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。一把手要負(fù)總責(zé)，并明確分管領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任部門，指定專門人員，層層落實(shí)責(zé)任。要加強(qiáng)對(duì)本地區(qū)、本單位合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動(dòng)的檢查、督導(dǎo)，及時(shí)協(xié)調(diào)、解決活動(dòng)中遇到的新情況、新問題。

（二）統(tǒng)一開展活動(dòng)，營(yíng)造合規(guī)氛圍。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要組織、發(fā)動(dòng)全體員工，特別是業(yè)務(wù)條線和基層機(jī)構(gòu)的員工，使他們真正參與到各項(xiàng)合規(guī)建設(shè)活動(dòng)中來。各方面要凝心聚力，共同搞好宣傳發(fā)動(dòng)，抓好合規(guī)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，辦好合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽等活動(dòng)。

（三）加強(qiáng)督促指導(dǎo)，確保不走過場(chǎng)。

合規(guī)建設(shè)的主體是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，成功的關(guān)鍵在于各機(jī)構(gòu)的落實(shí)。各機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)合規(guī)建設(shè)活動(dòng)的督促、檢查和指導(dǎo)，把各個(gè)步驟、環(huán)節(jié)抓細(xì)、抓實(shí)。各監(jiān)管部門要通過專題督導(dǎo)、走訪督導(dǎo)，或者結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)項(xiàng)目進(jìn)行督導(dǎo)等方式，推進(jìn)整個(gè)活動(dòng)不斷深入。銀監(jiān)局有關(guān)部門要加強(qiáng)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)部門的聯(lián)系與溝通，及時(shí)通報(bào)工作情況，要特別注意宣傳經(jīng)驗(yàn)、鞭策后勁。對(duì)合規(guī)建設(shè)活動(dòng)抓得不力的機(jī)構(gòu)，要進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，必要時(shí)安排進(jìn)行專項(xiàng)檢查。

（四）強(qiáng)化評(píng)估檢查，嚴(yán)格責(zé)任追究。

各銀監(jiān)分局、各監(jiān)管部門要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)活動(dòng)的開展情況進(jìn)行全程跟蹤、監(jiān)督，要結(jié)合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管以及現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目的的開展，對(duì)各機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平作出評(píng)估，對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)、違規(guī)操作造成風(fēng)險(xiǎn)和損失的各種責(zé)任人員進(jìn)行嚴(yán)格的追究，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力弱且改善不力的，要從市場(chǎng)準(zhǔn)入方面進(jìn)行必要的設(shè)限。

同志們，加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，是我省銀行業(yè)需要解決的現(xiàn)實(shí)問題，是推進(jìn)銀行業(yè)科學(xué)發(fā)展的重大課題，也是需要不斷深化的永恒主題。開展推進(jìn)年活動(dòng)，只是合規(guī)建設(shè)的一個(gè)新起點(diǎn)。我們一定要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持依法經(jīng)營(yíng)，不斷完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，推進(jìn)全省銀行業(yè)又好又快發(fā)展。

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