第一篇：讀《銀行個(gè)人理財(cái)：體系、策略與政策》心得

讀《銀行個(gè)人理財(cái)：體系、策略與政策》心得

前些天，為了更好的撰寫論文，我閱讀了一些相關(guān)書籍，其中就包括李國(guó)鋒先生的《銀行個(gè)人理財(cái)：體系、策略與政策》。這本書對(duì)我論文的順利撰寫幫助很大，給了我很多可應(yīng)用的材料和觀點(diǎn)上的啟發(fā)，尤其是《第一篇：體系篇》中的第四章《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的限制和趨勢(shì)》。因?yàn)槲艺撐牡念}目叫《中國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的瓶頸和對(duì)策》，書中的這一章正好給我論文中的“瓶頸”章節(jié)部分《中國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題以及影響因素》提供了大量素材和觀點(diǎn)，尤其是本章第一部分《外圍客觀環(huán)境的影響因素》。素材可以借用，觀點(diǎn)卻需要我自己的分析、思考和抽取。而且這本書的主題是教人如何理財(cái)，分析和議論都是面向有需要的大眾，闡述的角度也多在這里，所以直接拿來用也不現(xiàn)實(shí)，還需要我進(jìn)行反向思考和換位思考等，才能轉(zhuǎn)化為我需要的東西?？傊?，我論文中“瓶頸”部分內(nèi)容的成型，非常得益于這本書中《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的限制和趨勢(shì)》部分的內(nèi)容，很多內(nèi)容都是通過上述方式間接獲得的，在此感謝李國(guó)鋒先生以及他的這本書。

下面就說說書中《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的限制和趨勢(shì)》部分的內(nèi)容，是怎樣為我提供了恰當(dāng)?shù)乃夭?，又是怎樣?duì)我觀點(diǎn)的形成給予了啟發(fā)。

《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的限制和趨勢(shì)》這一章，又包含了四個(gè)部分的內(nèi)容，分別是《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的政策限制》、《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的技術(shù)限制》、《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的制度性限制》和《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)》，對(duì)我最有用的是前三部分。其中第一部分內(nèi)容《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的政策限制》中，李國(guó)鋒先生從整體上闡述了我國(guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融環(huán)境，這給我論文中《外圍客觀環(huán)境的影響因素》部分的“氛圍制約”小節(jié)提供了大量素材，雖然沒有什么觀點(diǎn)上的啟發(fā)，但我卻根據(jù)這些素材通過分析思考總結(jié)出了我自己的觀點(diǎn)。書中這一部分提到我國(guó)當(dāng)前的金融產(chǎn)品還比較匱乏，已有的產(chǎn)品層次也比較低，我就想到在這種狀況下，老百姓對(duì)“金融產(chǎn)品”的概念一定還大多停留在“儲(chǔ)蓄”上，這樣個(gè)人理財(cái)?shù)姆諊簿秃貌坏侥睦锶?。書中又提到?guó)家在這方面的政策還很不健全，不但涉及的內(nèi)容很少，而且大都泛泛而含混，我又想到這種情況下個(gè)人理財(cái)?shù)膰?guó)家宣傳和鼓勵(lì)一定也不到位，于是更加為我的氛圍不理想觀點(diǎn)提供了佐證。書中還提到

我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，其中“國(guó)進(jìn)民退”，通貨膨脹和貧富差距不斷拉大，造成低收入群體龐大，人們既沒有理財(cái)?shù)哪芰σ矝]有理財(cái)?shù)挠葍?nèi)容，和國(guó)內(nèi)不斷上漲的物價(jià)和房?jī)r(jià)給老百姓尤其是80后增加了沉重的負(fù)擔(dān)，使得他們不負(fù)債就不錯(cuò)了，更別提有余錢理財(cái)?shù)葍?nèi)容，也成為我論文這一節(jié)的素材，成為我推理國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)社會(huì)氛圍很差的重要依據(jù)。

書中《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的政策限制》部分還給我的“空間制約”小節(jié)內(nèi)容提供了素材和觀點(diǎn)上的支持。書中提到我國(guó)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)受國(guó)家方針政策的影響非常大，而我國(guó)的相關(guān)政策卻是不健全和缺失的，而市場(chǎng)的變化又是瞬息萬變，那么我國(guó)銀行在應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的時(shí)候就沒有政策上的參考與依照，因而靈活應(yīng)變、隨時(shí)調(diào)整和具體實(shí)施的能力就非常差，使得我國(guó)的銀行在工作調(diào)整上是“假大空”的，無法做到及時(shí)性和針對(duì)性，因而也就談不上有效性，而且這還使在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中極具重要性的“量身定做”服務(wù)無法進(jìn)行和開展。這些內(nèi)容無論在素材還是觀點(diǎn)上，都給了我很大的啟發(fā)和很多的思考，很容易就使我得到我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展空間受限的結(jié)論。書中這部分關(guān)于政策限制的內(nèi)容，同樣為我論文的“渠道制約”小節(jié)部分提供了素材和觀點(diǎn)幫助，書中提到在我國(guó)的金融政策中外匯市場(chǎng)的開放程度很低，因而普通的投資者和金融產(chǎn)品消費(fèi)者的理財(cái)渠道就變得十分的狹窄，唯一的選擇只剩下了人民幣。這部分內(nèi)容就成為我論文中這部分的素材，并為我“渠道制約”的觀點(diǎn)提供了重要的佐證。書中還提到了央行政策的影響力，我就想到這在金融市場(chǎng)上必然造成很多不確定因素，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在渠道上的頻繁失誤自然在所難免，自然也就造成了渠道制約。

書中《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的技術(shù)限制》的部分，則主要給了我論文中“渠道制約”部分很大的幫助和啟發(fā)。因?yàn)闀羞@部分主要闡述的是金融資本市場(chǎng)自身的發(fā)展缺陷問題，里面提到我國(guó)金融市場(chǎng)的容量和產(chǎn)品上都存在著很大的局限性。而既然金融資本市場(chǎng)自身存在缺陷，有著技術(shù)層面的不足，那么在“渠道”上受到限制自然就不難想到。書中還提到要改善我國(guó)的投資環(huán)境，需要與外部的經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)行對(duì)接，這也為我提出解決渠道制約問題的策略提供了素材和啟發(fā)。

書中《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的制度性限制》部分給我論文的幫助尤其大，這種幫助主要存在于兩部分內(nèi)容上。一是對(duì)于“氛圍制約”部分，書中提到了我國(guó)銀行當(dāng)前的狀況，那便是過于功利化，以及商業(yè)道德的缺失，這從它們的行為上就可以

看得出來：在宣傳與導(dǎo)向上刻意強(qiáng)調(diào)投資的收益，而對(duì)必然存在的風(fēng)險(xiǎn)卻加以刻意掩飾或者閉口不提，卻不知道前者是銀行的本分，后者才是銀行的義務(wù)。這樣的狀況，加上我國(guó)金融知識(shí)的普及十分有限，就造成了消費(fèi)者不認(rèn)銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品以及其他產(chǎn)品，所造成的投資氛圍是很冰冷的。直到目前，消費(fèi)者能夠充分信賴的，仍然是最傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄等可以讓他們長(zhǎng)久依賴的產(chǎn)品，我國(guó)金融市場(chǎng)的產(chǎn)品仍然是低風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)為主流。這些內(nèi)容基本都成為了我轉(zhuǎn)化利用的合適素材，給了我延展和發(fā)揮的余地和引子。二是在“空間制約”小節(jié)內(nèi)容上的幫助，書中提到了我國(guó)的銀行、保險(xiǎn)和證券三大領(lǐng)域是各自獨(dú)立于割裂開來的，互相不能介入，這就造成了銀行只能代理保險(xiǎn)和證券領(lǐng)域的產(chǎn)品業(yè)務(wù)，因?yàn)樽陨砗茈y開發(fā)出具有特色和價(jià)值的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)出來，銀行所受到的限制是非常大的，而我想到這些正是不合理的制度所帶來的結(jié)果。此外書中還提到，這樣的獨(dú)立和割裂局面，都使得銀行消費(fèi)者的資金無法利用保險(xiǎn)和證券來實(shí)現(xiàn)增值，只能在銀行的單獨(dú)系統(tǒng)內(nèi)自負(fù)盈虧，我于是想到這也會(huì)大大制約銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展空間，為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)帶來“空間制約”。

李國(guó)鋒先生的《銀行個(gè)人理財(cái)：體系、策略與政策》這本書帶給我的幫助是非常大的，以上只是主要部分，在其他內(nèi)容上也給了我很多數(shù)據(jù)、素材上的支持，以及觀點(diǎn)上的啟發(fā)，限于篇幅無法一一贅述，只能扼要闡述。在我論文的撰寫過程中，很多書籍給了我參考和幫助，李國(guó)鋒先生這本書無疑是幫助最大的，在此再次感謝李國(guó)鋒先生。

第二篇：投資理財(cái)策略與技巧心得（定稿）

投資理財(cái)之心得

上大學(xué)期間我做了兩份兼職，每個(gè)月大概可以賺五六百塊錢，再加上家里給我的一些生

活費(fèi)，因?yàn)榧依锏纳钯M(fèi)是一次性給一個(gè)學(xué)期的，所以我平時(shí)自己所有的錢還是挺多的，但是是我苦惱的是雖然錢挺多的，但是確實(shí)花不了多長(zhǎng)時(shí)間就完了，自己也不知道自己的錢花到哪些地方去了，這樣使得自己總是在每個(gè)學(xué)期最后的一個(gè)多月的時(shí)候很窘迫。所以這個(gè)學(xué)期選選修課的時(shí)候，當(dāng)我看到個(gè)人投資理財(cái)策略與技巧這門課的時(shí)候，我毫不猶豫的選擇了這門課，因?yàn)槲矣X得這門課和我自己的生活密切相關(guān)，可以改正我自己的很多壞毛病，可以讓我自己的生活變得有規(guī)律，對(duì)自己以后的生活也會(huì)有很大的影響，對(duì)我自己平時(shí)在消費(fèi)方面的幫助應(yīng)該是很大的。

當(dāng)上了幾次課之后，我就感覺到選擇這門選修課是我正確的一個(gè)選擇，在選修課上老師

給我講了很多關(guān)于投資，理財(cái)，股票，證券等方面的知識(shí)，這些東西都是我以前從來都沒有接觸過的新鮮的東西，讓我對(duì)金融方面有了一定的了解。比方說保險(xiǎn)，以前自己也聽說過保險(xiǎn)，家里也有人買保險(xiǎn)，但是也僅僅是知道有這個(gè)名字，但是從來沒有深入的了解過保險(xiǎn)，通過課上老師的講解還有老師給我們放的一些視頻，我大致的了解到了關(guān)于保險(xiǎn)的一些知識(shí)，知道保險(xiǎn)分很多個(gè)險(xiǎn)種，而且各個(gè)險(xiǎn)種針對(duì)的對(duì)象不同，要根據(jù)自己自身的需求去選擇適合自己的險(xiǎn)種，還有當(dāng)別人給你推薦一些險(xiǎn)種的時(shí)候，自己要認(rèn)真分析，不能漫無目的的隨便買，就像銀行柜臺(tái)上有時(shí)給你推薦的一些險(xiǎn)種，自己一定要謹(jǐn)慎購(gòu)買的。還有，在入保險(xiǎn)方面不要認(rèn)為給孩子入保險(xiǎn)就是為孩子著想的，如果有深遠(yuǎn)的打算的話，就應(yīng)該先選擇給家長(zhǎng)入保險(xiǎn)，這也是我在個(gè)人理財(cái)課上學(xué)到的有用的小知識(shí)。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續(xù)賺，如果合理的存錢的話，就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自己不費(fèi)力就賺到錢。

學(xué)完這門課之后我學(xué)到了很多，感受也很多！在這里我只大概的說兩點(diǎn)。

首先，如果我們冷靜下來制定一個(gè)切實(shí)可行的理財(cái)方案，不僅可以減少開支，而且可以

培養(yǎng)自己的理財(cái)能力，為將來的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財(cái)規(guī)劃和計(jì)劃。一個(gè)好的理財(cái)方案不是一下就能定好的，所以我們要通過實(shí)踐來驗(yàn)證自己的理財(cái)方案是不是正確，是不是真正的適合自己，當(dāng)發(fā)現(xiàn)自己的理財(cái)方案不適合自己的時(shí)候，要立刻馬上做出相應(yīng)的、客觀的調(diào)整，這樣才能真正的找出適合自己的理財(cái)方案。

其次，個(gè)人理財(cái)是對(duì)于自己的財(cái)產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理的安排，在生活中如果你不理財(cái)?shù)脑?，?cái)

也是不會(huì)理你的，你若理財(cái)，財(cái)可生財(cái)。錢要花在刀刃上，作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方，做一個(gè)簡(jiǎn)單的小型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對(duì)癥下藥，對(duì)今后的支出做出計(jì)劃，達(dá)到控制的目的，要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算，不要為一時(shí)的消費(fèi)而不顧消費(fèi)的數(shù)量，要有足夠的準(zhǔn)備，以免以后急需錢的時(shí)候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會(huì)直接影響到他們將來的生活方式和態(tài)度，要解決這個(gè)問題最好的辦法就是在平時(shí)的時(shí)候根據(jù)自己每月的收入，拿出百分之三個(gè)的錢來存起來，作為自己后備的資金，這樣的長(zhǎng)期堅(jiān)持的話，你最后

肯定會(huì)有自己的一個(gè)小金庫，這樣當(dāng)你有一天急用錢的時(shí)候，自己也不會(huì)手忙腳亂的了。

總的來說，大學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財(cái)，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時(shí)的功

夫就可以學(xué)好，或是光學(xué)習(xí)理論就能夠?qū)W好的事情，主要還是在自己實(shí)際參與上面，只有用親身實(shí)踐來體驗(yàn)失敗于成功，才能真正的看出一個(gè)人是否真正學(xué)到了點(diǎn)什么，才能知道一個(gè)人適不適合去進(jìn)行投資理財(cái)。當(dāng)今社會(huì)需要有才干有能耐的人去參與，在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的社會(huì)環(huán)境下，我們必須要有一定的理財(cái)技能，這樣才能做到錢夠花，花的好，同時(shí)還能夠月有節(jié)余，所以我們要在現(xiàn)在的學(xué)習(xí)和生活中漸漸的學(xué)習(xí)理財(cái)，讓自己成為真正的理財(cái)高手，為未來的學(xué)習(xí)和生活做好充分的準(zhǔn)備。

第三篇：銀行-個(gè)人理財(cái)

第1章銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述

1.1銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

1.1.1個(gè)人理財(cái)概述

1.1.2銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念

1.1.3銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類

1.2銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀

1.2.1國(guó)外發(fā)展和現(xiàn)狀

1.2.2國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀

1.3銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素

1.3.1宏觀影響因素

1.3.2微觀影響因素

1.3.3其他影響因素

1.4銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定位

第2章銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

2.1銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)

2.1.1生命周期理論

2.1.2貨幣的時(shí)間價(jià)值

2.1.3投資理論

2.1.4資產(chǎn)配置原理

2.1.5投資策略與投資組合的選擇

2.2銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

2.2.1理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入

2.2.2客戶理財(cái)價(jià)值觀與行為金融學(xué)

2.2.3客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性

2.2.4客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

第3章金融市場(chǎng)和其他投資市場(chǎng)

3.1金融市場(chǎng)概述

3.2金融市場(chǎng)的功能和分類

3.2.1金融市場(chǎng)功能

3.2.2金融市場(chǎng)分類

3.3金融市場(chǎng)的發(fā)展

3.3.1國(guó)際金融市場(chǎng)的發(fā)展

3.3.2中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展

3.4貨幣市場(chǎng)

3.4.1貨幣市場(chǎng)概述

3.4.2貨幣市場(chǎng)的組成3.4.3貨幣市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用

3.5資本市場(chǎng)

3.5.1股票市場(chǎng)

3.5.2債券市場(chǎng)

3.6金融衍生品市場(chǎng)

3.6.1市場(chǎng)概述

3.6.2金融衍生品

3.6.3金融衍生品市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用

3.7外匯市場(chǎng)

3.7.1外匯市場(chǎng)概述

3.7.2外匯市場(chǎng)的分類

3.7.3外匯市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用

3.8保險(xiǎn)市場(chǎng)

3.8.1保險(xiǎn)市場(chǎng)概述

3.8.2保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要產(chǎn)品

3.8.3保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用

3.9貴金屬及其他投資市場(chǎng)

3.9.1貴金屬市場(chǎng)及產(chǎn)品

3.9.2房地產(chǎn)市場(chǎng)

3.9.3收藏品市場(chǎng)

第4章銀行理財(cái)產(chǎn)品

4.1銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展

4.2銀行理財(cái)產(chǎn)品要素

4.2.1產(chǎn)品開發(fā)主體信息

4.2.2產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

4.2.3產(chǎn)品特征信息

4.3銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹

4.3.1貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

4.3.2債券型理財(cái)產(chǎn)品

4.3.3股票類理財(cái)產(chǎn)品

4.3.4組合投資類理財(cái)產(chǎn)品

4.3.5結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

4.3.6QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

4.3.7另類理財(cái)產(chǎn)品

4.4銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)

第5章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

5.1銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的概念

5.2銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則

5.3基金

5.3.1基金的概念和特點(diǎn)

5.3.2基金的分類

5.3.3特殊類型基金

5.3.4銀行代銷流程

5.3.5基金的流動(dòng)性及收益情況

5.3.6基金的風(fēng)險(xiǎn)

5.4保險(xiǎn)

5.4.1銀行代理保險(xiǎn)概述

5.4.2銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品主要類型介紹

5.4.3保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

5.5國(guó)債

5.5.1銀行代理國(guó)債的概念、種類

5.5.2國(guó)債的流動(dòng)性及收益情況

5.5.3國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)

5.6信托

5.6.1銀行代理信托類產(chǎn)品的概念

5.6.2信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性及收益情況

5.6.3信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

5.7黃金

5.7.1銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類

5.7.2業(yè)務(wù)流程

5.7.3黃金的流動(dòng)性、收益情況及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

第6章理財(cái)顧問服務(wù)

6.1理財(cái)顧問服務(wù)概述

6.1.1理財(cái)顧問服務(wù)概念

6.1.2理財(cái)顧問服務(wù)流程

6.1.3理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)

6.2客戶分析

6.2.1收集客戶信息

6.2.2客戶財(cái)務(wù)分析

6.2.3客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和理財(cái)特性分析

6.2.4客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析

6.3財(cái)務(wù)規(guī)劃

6.3.1現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理

6.3.2保險(xiǎn)規(guī)劃

6.3.3稅收規(guī)劃

6.3.4人生事件規(guī)劃

6.3.5投資規(guī)劃

第7章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

7.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)法律

7.1.1《中華人民共和國(guó)民法通則》

7.1.2《中華人民共和國(guó)合同法》

7.1.3《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

7.1.4《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

7.1.5《中華人民共和國(guó)證券法》

7.1.6《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》

7.1.7《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》

7.1.8《中華人民共和國(guó)信托法》

7.1.9《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》

7.1.10《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》

7.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)

7.2.1《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》

7.2.2《期貨交易管理?xiàng)l例》

7.3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋

7.3.1《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

7.3.2《證券投資基金銷售管理辦法》

7.3.3《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》

7.3.4《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》

第8章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理

8.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)性管理

8.1.1開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件

8.1.2開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制

8.1.3開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律責(zé)任

8.2個(gè)人理財(cái)資金使用管理

8.3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程管理

8.3.1業(yè)務(wù)人員管理

8.3.2客戶需求調(diào)查

8.3.3理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)

8.3.4理財(cái)產(chǎn)品銷售

8.3.5理財(cái)業(yè)務(wù)其他管理

8.4理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)性管理案例

8.4.1理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)合規(guī)性管理案例

8.4.2理財(cái)產(chǎn)品銷售合規(guī)性管理案例

8.4.3理財(cái)產(chǎn)品售后合規(guī)性管理案例

第9章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

9.1個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)

9.1.1個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的影響因素

9.1.2理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

9.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

9.2.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

9.2.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求

9.2.3個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

9.2.4綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

9.3產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理

9.4操作風(fēng)險(xiǎn)管理

9.5銷售風(fēng)險(xiǎn)管理

9.6聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

第10章職業(yè)道德和投資者教育

10.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡(jiǎn)介

10.1.1境外理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡(jiǎn)介

10.1.2境內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格

10.1.3銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員基本條件

10.2銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的職業(yè)道德

10.2.1從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則

10.2.2從業(yè)人員銷售活動(dòng)注意事項(xiàng)

10.2.3從業(yè)人員銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)

10.2.4從業(yè)人員崗位要求

10.2.5從業(yè)人員的限制性條款

10.2.6從業(yè)人員的法律責(zé)任

10.3個(gè)人理財(cái)投資者教育

10.3.1投資者教育概述

10.3.2投資者教育功能

10.3.3投資者教育內(nèi)容

附錄 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)

金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知

關(guān)于商業(yè)銀行開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知

關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知

關(guān)于進(jìn)一步調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)境外投資有關(guān)規(guī)定的通知 關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知

關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知

關(guān)于印發(fā)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》的通知

關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知

關(guān)于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知 關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》的通知 關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知

關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的通知

關(guān)于規(guī)范銀行理財(cái)合作業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)表范圍和方式的通知

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法

關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知

第四篇：銀行理財(cái)培訓(xùn)心得

培訓(xùn)心得

懷著憧憬與希望，我進(jìn)入了中國(guó)銀行**分行。作為一個(gè)非金融專業(yè)的畢業(yè)生，對(duì)于進(jìn)入五大國(guó)有商業(yè)銀行之一的中國(guó)銀行工作，心里很是緊張與不安。對(duì)于自己能否盡快融入中行的環(huán)境，能否盡快的熟悉并適應(yīng)中行的工作心中滿是焦慮。在進(jìn)入中行之前，我對(duì)銀行的業(yè)務(wù)并不熟悉。在我的淺顯認(rèn)識(shí)中，銀行的業(yè)務(wù)無非儲(chǔ)蓄和貸款兩個(gè)方面，對(duì)于其他的銀行業(yè)務(wù)則是一無所知。對(duì)于中行，我也僅有粗略的了解。知道中國(guó)銀行是五大國(guó)有商業(yè)銀行之一，有近百年的輝煌歷史，中國(guó)銀行在中國(guó)金融史上扮演了十分重要的角色。

剛報(bào)到的時(shí)候，我就被分到個(gè)人金融部去做市場(chǎng)開拓的培訓(xùn)。在那里，我呆了半個(gè)月。這是我邁出校門后做的第一件事情，進(jìn)入中行接受的第一個(gè)任務(wù)，我第一次的加班等等，很多的第一次。這半個(gè)月，對(duì)我來說意義重大，記憶深刻。在這段時(shí)間里，我可以說是跑遍了整個(gè)**市，整天的烈日炎炎，整天的汗流浹背，這對(duì)我的意志是一個(gè)極大的磨練。同時(shí)也讓我清醒的認(rèn)識(shí)到，原來銀行的工作并不是我原先認(rèn)為的整天的吹著空調(diào)，坐在銀行里就能完成的。在現(xiàn)在競(jìng)爭(zhēng)異常激烈的商業(yè)社會(huì)，銀行業(yè)也逃脫不了競(jìng)爭(zhēng)的壓力，銀行業(yè)也需要去積極的開拓市場(chǎng)，擴(kuò)展客戶?！白叱鋈ィ拍芤M(jìn)來”，這是我在市場(chǎng)開拓培訓(xùn)期間最大的體會(huì)。另外，我也第一次真實(shí)的體會(huì)到了團(tuán)結(jié)協(xié)作的重要性。在個(gè)人金融部，我們主要負(fù)責(zé)的是對(duì)煙草客戶的信用卡發(fā)放。我們需要根據(jù)煙草公司每天提供的煙草配送客戶的名單去找出這些客戶的信用卡，以便發(fā)放到戶。由于卡多，重名多等多方面的原因，找出每天的需要發(fā)放的信用卡是個(gè)非常繁瑣的工作。只有一起分工協(xié)作才能極快的完成這項(xiàng)工作。由于我們相互不熟悉，分工不明確，第一天我們加班到晚上十點(diǎn)多，累且效率低下。在隨后的時(shí)間里，我們明確工作分工，理清工作方法，效率得到很大的提高，順利的完成了發(fā)放信用卡的工作。隨后，我參加了人力資源部組織的為期半個(gè)月的2011年新入行人員的培訓(xùn)課程。在這個(gè)培訓(xùn)班里，我經(jīng)歷了意義深刻且令人難忘的時(shí)光。最令我深有體會(huì)的便是**分行的領(lǐng)導(dǎo)對(duì)于人才的重視，行里給我們安排了很全面合理的課程，派出了許多行經(jīng)驗(yàn)豐富的領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)骨干給我們授課。對(duì)于這次的培訓(xùn)，我主要有以下的感受：

1.對(duì)于培訓(xùn)期間給我們授課的老師，我十分的感激。他們不僅給我們講授了關(guān)于銀行業(yè)務(wù)的許多專業(yè)的知識(shí)，教給我們很多銀行業(yè)務(wù)的辦理技巧，無私的和我們分享了他們的工作經(jīng)驗(yàn)。最讓人感動(dòng)的是他們教會(huì)了我們很多做人的道理，讓我們?cè)诠ぷ骱蜕钪卸嗔酥T多警惕，少了諸多彎路與坎坷。

2.經(jīng)過這次培訓(xùn)，我對(duì)中國(guó)銀行有了詳細(xì)的了解，對(duì)中國(guó)銀行**分行有了詳細(xì)的了解。從1912年經(jīng)孫中山先生批準(zhǔn)成立至今，中國(guó)銀行已有近百年的歷史，經(jīng)歷了諸多風(fēng)雨坎坷，在中國(guó)金融史上有著重要的地位。在近百年的發(fā)展歷程中，中國(guó)銀行不僅沒有衰落，反而憑借始終追求卓越的精神，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的理念，客戶至上的宗旨和嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致的作風(fēng)，得到了業(yè)界和客戶的廣泛認(rèn)可和贊譽(yù)，樹立了卓越的品牌形象，愈加的繁榮發(fā)展。在新時(shí)期，中國(guó)銀行確立以“追求卓越”為核心價(jià)值觀，以“誠(chéng)信、績(jī)效、創(chuàng)新、責(zé)任、和諧”為主要內(nèi)容的企業(yè)文化建設(shè)，向著國(guó)際一流銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)不斷邁進(jìn)。作為一名新入行的員工，我為能夠有機(jī)會(huì)親歷中行的百年華誕而感到自豪，為有機(jī)會(huì)能夠?yàn)橹行械南聜€(gè)偉大百年奮斗而感到榮幸。同時(shí)，我也為能夠有機(jī)會(huì)和**分行這個(gè)優(yōu)秀的集體一起努力拼搏而萬分欣喜。

3.通過這次培訓(xùn)，我對(duì)銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)有了一定的了解。個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)，公司業(yè)務(wù)，國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，資金業(yè)務(wù)，理財(cái)業(yè)務(wù)，電子銀行業(yè)務(wù)，銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、柜面英語、禮儀等等。由于之前并未接觸過這些知識(shí)，所以學(xué)習(xí)起來有些吃力。雖然有著對(duì)學(xué)習(xí)新知識(shí)的樂趣，但是對(duì)于這些知識(shí)了解的并不深入。僅對(duì)銀行的個(gè)人、公司業(yè)務(wù)和相關(guān)產(chǎn)品有些基本的了解，對(duì)銀行的內(nèi)部運(yùn)營(yíng)機(jī)制有了大體的了解，對(duì)于銀行各部門的職能和責(zé)任以及銀行各種金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和性質(zhì)有了粗略的了解。4.這次培訓(xùn)，還讓我明白了一個(gè)道理，“一流的產(chǎn)品，一流的服務(wù)，才能鑄就出一流的品牌”。在培訓(xùn)中，多位老師強(qiáng)調(diào)服務(wù)的重要性。銀行作為一個(gè)金融服務(wù)行業(yè)，服務(wù)的品質(zhì)至關(guān)重要。在當(dāng)前各個(gè)銀行產(chǎn)品高度同質(zhì)化的情況下，服務(wù)水平就成為銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵要素之一，服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣決定著一個(gè)銀行能否在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。**行長(zhǎng)提出的“創(chuàng)品質(zhì)銀行、做品味員工”理念，對(duì)于我們提高自身的服務(wù)水平具有重要的指導(dǎo)意義。作為一名中行的員工，我將在以后的工作中認(rèn)真對(duì)待每一個(gè)客戶，用心做好每一件事情，不斷提升自身的服

務(wù)水品和服務(wù)質(zhì)量，爭(zhēng)取以最好的服務(wù)，為中行爭(zhēng)取最多的效益。

5.作為一名銀行工作人員，整天和數(shù)字金錢打交道，需要時(shí)時(shí)處處的細(xì)心謹(jǐn)慎、誠(chéng)實(shí)守信、守法合規(guī)、勤勉盡職。這就要求我們注重學(xué)習(xí)，不斷提高專業(yè)能力、操作技能和操作能力，提高內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

在上完理論課之后，行里還組織我們參加了一天的素質(zhì)拓展訓(xùn)練。說實(shí)話，去之前，我們大部分人還是抱著玩樂的心態(tài)去的。但是隨著培訓(xùn)的進(jìn)行，我們慢慢拋卻了我們玩樂的心態(tài)，進(jìn)入到培訓(xùn)的內(nèi)容去了。說實(shí)話，培訓(xùn)很累，尤其是最后需要翻越“畢業(yè)墻”的時(shí)候，那需要極大的體力與意志力，但最重要的是信任——對(duì)隊(duì)友的信任。只有相互扶持、相互鼓勵(lì)我們才能翻越那面阻擾我們前進(jìn)的墻。當(dāng)我們?cè)谝?guī)定的時(shí)間內(nèi)翻越了那面墻之后，歡呼聲響徹滿山遍野。那一刻，任誰也不能否認(rèn)我們是一個(gè)優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)。團(tuán)隊(duì)的意識(shí)，從沒有那么清晰的出現(xiàn)在我的腦海中。這是一次成功的素質(zhì)拓展培訓(xùn)，一方面讓我們?cè)谝庾R(shí)到不管遇到任何困難都需要有勇往直前，決不放棄的勇氣。更重要的是讓我們認(rèn)識(shí)到了團(tuán)隊(duì)的重要性，讓我們學(xué)會(huì)在今后的工作中要相互團(tuán)結(jié)、相互協(xié)作，不斷翻越一堵堵墻。

經(jīng)過我在中行的這段時(shí)間的學(xué)習(xí)和經(jīng)歷，我學(xué)會(huì)了很多。我將繼續(xù)努力學(xué)習(xí)，腳踏實(shí)地做事，從小事做起，慢慢積累，磨練意志，不斷進(jìn)步，爭(zhēng)取早日成為一名合格且優(yōu)秀的中行員工。篇二：理財(cái)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)心得(彭)學(xué)習(xí)理財(cái)類業(yè)務(wù)高管培訓(xùn)班心得體會(huì)

總行于2009年10月26日—10月30日在成都舉辦了理財(cái)

業(yè)務(wù)高管培訓(xùn)班,通過參加本次培訓(xùn)使我對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)有了新的認(rèn)識(shí)，對(duì)我啟發(fā)很大。認(rèn)識(shí)到發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)的重要性和緊迫性，改變了以前對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)片面性的認(rèn)識(shí)。當(dāng)前我行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展相對(duì)滯后，如何將本次學(xué)習(xí)內(nèi)容，從理論層面與我行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展落后的實(shí)際相結(jié)合，做到學(xué)以致用，推動(dòng)我行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，就成為當(dāng)務(wù)之急，現(xiàn)將本次學(xué)習(xí)的體會(huì)和一些想法匯報(bào)如下：。

一、我行發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)的重要意義。

理財(cái)業(yè)務(wù)是典型的銀行業(yè)務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)在提高我行個(gè)人業(yè)

務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，調(diào)整我行客戶結(jié)構(gòu)，穩(wěn)定和發(fā)展中高端客戶，優(yōu)化收入構(gòu)成，實(shí)現(xiàn)我行向全功能商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，有著重要的地位。理解了總行提出的“大理財(cái)”的概念和指導(dǎo)意義，以及理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵，那就是理財(cái)類業(yè)務(wù)的開展體現(xiàn)了一個(gè)銀行的專業(yè)化水平，是維系客戶、提高客戶質(zhì)量、改善收入結(jié)構(gòu)、樹立商業(yè)銀行形象的重要工具，能夠促進(jìn)與個(gè)人和公司業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展，并可以在不占用資本金的前提下為銀行創(chuàng)造豐厚的業(yè)務(wù)收入，其發(fā)展水平的提升對(duì)各家商業(yè)銀行的未來發(fā)展都至關(guān)重要，對(duì)于改革過程中的郵儲(chǔ)銀行來說尤為重要。

二、加大理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)的重要性。

理財(cái)類業(yè)務(wù)涉及內(nèi)容非常廣泛，專業(yè)性強(qiáng)，更新速度快，對(duì)人員專業(yè)素質(zhì)要求較高。我感覺自身對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)比較缺乏，知識(shí)面窄，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)較片面，比較粗淺，理財(cái)類業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展，需要有一支專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍，理財(cái)經(jīng)理的、專業(yè)化水平和理念直接影響到客戶對(duì)銀行的信任、對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)可。而我行的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍人員少，專業(yè)水平低，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)掌握很欠缺，更需要加大培訓(xùn)力度，建立自上而下的長(zhǎng)效培訓(xùn)機(jī)制，加大理財(cái)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，從高管、理財(cái)主管、理財(cái)經(jīng)理三個(gè)層面都需要加強(qiáng)培訓(xùn)學(xué)習(xí)。

三、我行理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

截止9月底，市行共代銷基金（認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)）203.42萬

元，贖回基金317.42萬元。結(jié)存戶數(shù)2842戶，保有基金量4894萬份，戶均余額1.82萬元。銷售憑證式國(guó)債469.74萬元，儲(chǔ)蓄式國(guó)債162.90萬元，銷售理財(cái)產(chǎn)品22.31萬元。從各項(xiàng)業(yè)務(wù)量看市行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展較不理想，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于全國(guó)。拉薩共有14名注冊(cè)理財(cái)經(jīng)理，分布在拉薩市分行的1個(gè)營(yíng)業(yè)部、6個(gè)2級(jí)行的12個(gè)自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)。人均擁有理財(cái)客戶有11個(gè)，理財(cái)余額有3萬元。

四、市行理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題

西藏經(jīng)濟(jì)落后，廣大居民理財(cái)意識(shí)還比較淡薄。理財(cái)市場(chǎng)

還處于萌芽狀態(tài)，還在培育當(dāng)中。我行理財(cái)專業(yè)人才缺乏，管理還較落后。表現(xiàn)為，一是理財(cái)經(jīng)理人員素質(zhì)偏低，隊(duì)伍不穩(wěn)定，專業(yè)水平偏低，理財(cái)人員不足。二是按照我行現(xiàn)有情況還做不到

按客戶數(shù)配備理財(cái)經(jīng)理的要求。理財(cái)片區(qū)的劃分和理財(cái)專區(qū)的設(shè)臵還沒完全對(duì)應(yīng)起來。三是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)還比較落后，目前只建立1理財(cái)中心，1個(gè)理財(cái)專區(qū)、5個(gè)理財(cái)專柜，理財(cái)中心、專區(qū)還沒理順好工作，發(fā)揮作用。四是營(yíng)銷尚未打開局面，客戶開發(fā)還停留在初級(jí)階段。

五、我行理財(cái)業(yè)務(wù)下一步發(fā)展建議

（一）強(qiáng)劃理財(cái)中心工作職能，改變現(xiàn)有理財(cái)經(jīng)理管理模式

1、建議對(duì)將目前的理財(cái)中心上收為區(qū)分行綜合業(yè)務(wù)部的一個(gè)科室，并配備一名專職人員，專門負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)工作，其具體職責(zé)為：

負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)的管理與指導(dǎo)

按期對(duì)各支行（地區(qū)）的理財(cái)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行通報(bào)和指導(dǎo)

組織理財(cái)經(jīng)理及業(yè)務(wù)人員進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)

組織理財(cái)業(yè)務(wù)的宣傳

分解下達(dá)總行的理財(cái)業(yè)務(wù)銷售指標(biāo)，并監(jiān)督各各支行（地區(qū)）完成情況。

管理并指導(dǎo)各支行理財(cái)專柜、專區(qū)的經(jīng)營(yíng)工作。

（二）改變現(xiàn)有理財(cái)經(jīng)理管理模式

根據(jù)我行人員目前很緊張的特點(diǎn)，建議將現(xiàn)有的理財(cái)經(jīng)理管理考核由各支行進(jìn)行，改為由理財(cái)中心統(tǒng)一管理。這樣做的好處在于各支行可在營(yíng)業(yè)廳內(nèi)設(shè)立集理財(cái)經(jīng)理、大堂經(jīng)理為一身的客戶經(jīng)理，該客戶經(jīng)理既可以在營(yíng)業(yè)廳內(nèi)按照一桌、一椅、一臺(tái)

電腦的簡(jiǎn)易模式設(shè)立理財(cái)專區(qū)，宣傳、引導(dǎo)客戶來我行辦理理財(cái)業(yè)務(wù)，樹立我行服務(wù)于中高端客戶的商業(yè)形象。同時(shí)在業(yè)務(wù)高峰時(shí)還可以引導(dǎo)、分流客戶，接受客戶的業(yè)務(wù)咨詢。前期可在營(yíng)業(yè)部、國(guó)際城、城西、西郊支行試行。

（三）完善激勵(lì)機(jī)制，制定并落實(shí)績(jī)效考核管理辦法

理財(cái)經(jīng)理從事的是營(yíng)銷工作，其工作積極性需要通過必要的激勵(lì)措施來保障。按照《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)經(jīng)理績(jī)效考核管理辦法》，本著全面性原則、風(fēng)險(xiǎn)控制原則、公平公正原則完善激勵(lì)機(jī)制，建立創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新成效突出的單位和個(gè)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，充分發(fā)揮績(jī)效考核的導(dǎo)向作用?？紤]營(yíng)業(yè)員與理財(cái)經(jīng)理的業(yè)績(jī)分成標(biāo)準(zhǔn)，調(diào)動(dòng)營(yíng)業(yè)員與理財(cái)經(jīng)理共同發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)的積極性，促進(jìn)理財(cái)類業(yè)務(wù)與效益的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。

（四）理財(cái)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷和創(chuàng)新十分迫切

廣大客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)識(shí)有限，客戶在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)往往需要營(yíng)銷和引導(dǎo)，因此在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)就需要在服務(wù)和營(yíng)銷上創(chuàng)新。營(yíng)銷創(chuàng)新就是要不斷的實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷技巧和營(yíng)銷手段的創(chuàng)新。要對(duì)郵儲(chǔ)銀行的理財(cái)產(chǎn)品以及相關(guān)連的業(yè)務(wù)進(jìn)行捆綁整體包裝，營(yíng)銷，大力提高營(yíng)銷策劃水平。同時(shí)，對(duì)內(nèi)加強(qiáng)郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)，上下左右聯(lián)動(dòng)，各種服務(wù)手段和理財(cái)產(chǎn)品組合聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)、整體營(yíng)銷，提升整體服務(wù)水平；對(duì)外加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶和潛在客戶的服務(wù)，實(shí)行差異化服務(wù)，以優(yōu)質(zhì)高效快捷的服務(wù)為客戶創(chuàng)造價(jià)值，從而促進(jìn)郵儲(chǔ)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)的持

續(xù)發(fā)展。

（五）樹立全員營(yíng)銷的意識(shí)，建立專職理財(cái)經(jīng)理和兼職理財(cái)經(jīng)理，拓展理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍。

我行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展還處于低級(jí)階段，廣大營(yíng)業(yè)員對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)很有限，認(rèn)為發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)只是限于理財(cái)經(jīng)理，而跟自己關(guān)系不大，因此調(diào)動(dòng)考核全體人員發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)就顯得尤為重要，而理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的初級(jí)階段也需要全員營(yíng)銷，拓展理財(cái)經(jīng)理人數(shù)，發(fā)展專兼職理財(cái)經(jīng)理調(diào)動(dòng)全體員工發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)勢(shì)在必行。

（六）加大理財(cái)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)力度。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于銀行業(yè)的高端業(yè)務(wù)，要高度重視理財(cái)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)工作，注重持續(xù)培訓(xùn)，并確保每月至少培訓(xùn)一次。把理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作納入我行的長(zhǎng)效培訓(xùn)機(jī)制當(dāng)中，從制度上為理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)提供保證。組建一支專業(yè)、高效的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍，增強(qiáng)整體競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。為理財(cái)類業(yè)務(wù)發(fā)展提供人員保障，為未來的發(fā)展儲(chǔ)備力量。

（七）加大理財(cái)中心、理財(cái)專區(qū)、理財(cái)專柜的建設(shè)。

按照“統(tǒng)一組織、分級(jí)負(fù)責(zé)、分批推進(jìn)、逐步擴(kuò)張”的原則。在改造后的大樓支行等新建精品網(wǎng)點(diǎn)，建立理財(cái)專區(qū)，在剩余的6個(gè)一類網(wǎng)點(diǎn)，建立理財(cái)專柜，所需桌椅、計(jì)算機(jī)、宣傳架等設(shè)備由區(qū)行根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際情況統(tǒng)一進(jìn)行配備。將設(shè)備配到一線，并嚴(yán)格要求專項(xiàng)使用，pc機(jī)連接外網(wǎng)，向客戶提供資訊和咨詢服務(wù)。篇三：銀行培訓(xùn)心得

培訓(xùn)心得

激情夏日，碧荷連天，為期兩星期的2011年中行新員工培訓(xùn)直至今天已經(jīng)走進(jìn)了尾聲。我通過本次為期兩個(gè)星期的學(xué)習(xí)，在老師慷慨激昂的授課中收獲到了很多東西，進(jìn)一步了解了業(yè)務(wù)知識(shí)和規(guī)章制度﹑體會(huì)了一些難能可貴的人生哲理。

在培訓(xùn)的第一天上午，首先為我們講課的是市行李××副行長(zhǎng)。李副行長(zhǎng)給我們介紹了××省××市的地理位置和當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，介紹了中國(guó)銀行××市分行的現(xiàn)狀以及未來的發(fā)展目標(biāo)，明確了作為一名中國(guó)銀行的員工應(yīng)該具備的素質(zhì)，為我們以后的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃指明了方向。接著市行的章副行長(zhǎng)也為我們授課，講了中行的企業(yè)文化和精神，使得我們更了解了中行。“追求卓越，持續(xù)增長(zhǎng)，建設(shè)國(guó)際一流銀行”是中國(guó)銀行的企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)，以商業(yè)銀行為核心、多元化服務(wù)、海內(nèi)外一體化發(fā)展的大型跨國(guó)經(jīng)營(yíng)銀行集團(tuán)是中國(guó)銀行的戰(zhàn)略定位，“ 誠(chéng)信，績(jī)效，責(zé)任，創(chuàng)新，和諧”是中行的追求卓越的企業(yè)價(jià)值觀。章副行長(zhǎng)一樣對(duì)我們?nèi)绾巫鲆幻行泻细竦膯T工結(jié)合自身經(jīng)驗(yàn)提出了自己的看法，讓我大受啟發(fā)。下午綜合管理部的張主任，給我們講述了中國(guó)銀行的發(fā)展歷程和××市中國(guó)銀行發(fā)展的歷史，讓我們了解了××市中行現(xiàn)在的階段發(fā)展目標(biāo)。我為自己能夠加入這樣一家百年的企業(yè)感到無比的驕傲和自豪。

在接下來的幾天當(dāng)中，我們進(jìn)入了銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)階段。個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)，公司業(yè)務(wù)，國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，資金業(yè)務(wù)，理財(cái)業(yè)務(wù)，電子銀行業(yè)務(wù)，銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、柜面英語、禮儀等各位主講老師都是各個(gè)部門的業(yè)務(wù)骨干，通過他們的介紹，我們對(duì)以后所要從事的職業(yè)有了更清醒的認(rèn)識(shí)。雖然大多數(shù)學(xué)員都不具備專業(yè)的金融知識(shí)水品，但經(jīng)過這幾天的業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)后，我們對(duì)銀行的內(nèi)部運(yùn)營(yíng)機(jī)制也有了大體的了解，也比較清楚地理解了銀行各部門的職能和責(zé)任以及銀行各種金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和性質(zhì)，學(xué)到了很多在課本以外在學(xué)校也很難學(xué)到的東西。我們也在晚上參加了中國(guó)銀行的大講堂。在大講堂上我們看到了平時(shí)在工作崗位上拼命工作的前輩如何地利用工作之余去學(xué)習(xí)，去領(lǐng)閱中國(guó)深厚的人文文化，去提升自身的精神素養(yǎng)，去提神自身的品位，這讓我倍受感動(dòng)，也讓我更加具有學(xué)習(xí)的動(dòng)力。

在銀行工作最重要的是要以客戶為中心，真心為他們提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，要有良好的道德品質(zhì)，嚴(yán)格按照規(guī)章制度來做事，不要有錯(cuò)誤的想法。要有良好的個(gè)人形象，因?yàn)槟鞘菍?duì)客戶傳遞優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和卓越的服務(wù)的信息。作為一名中行員工，我們每天要以金錢和數(shù)字為工

作對(duì)象，這需要時(shí)時(shí)處處的細(xì)心謹(jǐn)慎、誠(chéng)實(shí)守信、守法合規(guī)、勤勉盡職、對(duì)每項(xiàng)工作負(fù)責(zé)到底。同時(shí)作為一名新行員我要學(xué)習(xí)法律知識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。面對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行、城市銀行爭(zhēng)奪市場(chǎng)，我要加強(qiáng)學(xué)習(xí)提高服務(wù)水平，提高自身競(jìng)爭(zhēng)力，而這除了要按規(guī)辦事外，還需要以熱情飽滿的精神對(duì)待每天的工作，以燦爛的笑容面對(duì)每一位客戶。這些都是前輩和領(lǐng)導(dǎo)給我的寶貴精神食糧。

今天我們又進(jìn)行了為期一天的素質(zhì)拓展訓(xùn)練，在這一天里我對(duì)團(tuán)隊(duì)有了更深的理解和體會(huì)。在進(jìn)行大項(xiàng)目之前，教官給我們做了一些小游戲，讓我們懂得什么是團(tuán)隊(duì)，怎樣讓個(gè)人融入團(tuán)隊(duì)，發(fā)揮團(tuán)隊(duì)的力量。首先進(jìn)行的是空中抓桿項(xiàng)目，是一個(gè)讓人冠絕十分刺激又十分具有挑戰(zhàn)性的項(xiàng)目，我對(duì)這個(gè)并不危機(jī)，而且很想去體驗(yàn)。我前面爬得很快，一會(huì)兒就到達(dá)了頂端，就剩下嘴和一個(gè)抓桿的動(dòng)作了，我很想迅速地解決問題，為我的團(tuán)隊(duì)贏得時(shí)間。于是我很快地站了起來，可是重心平衡沒有把握好，我沒有完成就掉下來了。于是我進(jìn)行了第二次，這次我成功了。下來我認(rèn)真總結(jié)了一下，這或許就是太希望迅速完成任務(wù)到達(dá)目標(biāo)了，導(dǎo)致自己頭腦發(fā)熱，把最后關(guān)鍵時(shí)刻的關(guān)鍵行為沒有把握好，以致前功盡棄。而且本來可以為團(tuán)隊(duì)節(jié)約時(shí)間的變成了浪費(fèi)團(tuán)隊(duì)的時(shí)間，這是得不償失的。因此，在今后的工作中，我一定要時(shí)刻清楚地認(rèn)識(shí)目標(biāo)，考慮周全，把臨門一腳踢好。端正自己的心態(tài)，牢記“欲速則不達(dá)”的道理。第二個(gè)進(jìn)行的是八仙過海，這是一個(gè)訓(xùn)練我們意志力的項(xiàng)目。通過三次的努力，用堅(jiān)定的信念、將定的眼神和堅(jiān)定的語言我通過了。接下來又進(jìn)行了兩個(gè)我團(tuán)隊(duì)合作、團(tuán)隊(duì)信任的活動(dòng)，都讓我大受啟發(fā)。時(shí)間匆匆消逝，我們來到了最后一個(gè)項(xiàng)目——“畢業(yè)墻”的場(chǎng)地，這是最難的一個(gè)項(xiàng)目，因?yàn)槟菈τ兴拿锥喔?。我們幾個(gè)男生先進(jìn)行了疊羅漢，我第一個(gè)以最快的速度攀了上去，而后一個(gè)一個(gè)地拉他們上來。而身體較強(qiáng)壯的廖子灃、王泰華和肖淞則一直在底下做最艱苦的羅漢，把其他人一個(gè)一個(gè)地送上來，最后才是他們自己。一個(gè)個(gè)揮汗如雨，最后更是雙腿無力，這是何等地奉獻(xiàn)精神，何等地令人感動(dòng)。當(dāng)把所有的女生都拉上來之后，就剩下他們了。而此時(shí)的我的體力也下降了，手上的力道也沒有前面足了，我有點(diǎn)擔(dān)心我能不能夠把他們拉上來，但我沒有放棄，我不能讓他們失望，不能讓團(tuán)隊(duì)蒙羞。通過最后以倒掛金鉤的方式把廖子灃也拉上來之后，我感到無比的高興。我們成功地完成了任務(wù)，我們是一個(gè)卓越的團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)的力量是無窮的。

這次培訓(xùn)我感受最深的就是一種思維的轉(zhuǎn)變，從學(xué)生時(shí)代的思維方式轉(zhuǎn)換成為一個(gè)職業(yè)人的思維方式在學(xué)校期間，我對(duì)自己將來的發(fā)展雖然有一些籠統(tǒng)的概念，但是不能具體的細(xì)化的學(xué)習(xí)生活中的每一個(gè)環(huán)節(jié)，而自從參加完這次培訓(xùn)以后我知道了，要想實(shí)現(xiàn)自己的職業(yè)追求，必須從日常的點(diǎn)滴進(jìn)行積累，改變自己的習(xí)慣，重塑自己的價(jià)值觀。一個(gè)人的價(jià)值觀

決定他的思維方式，思維方式?jīng)Q定他的行為，而行為會(huì)逐漸形成習(xí)慣，習(xí)慣最終會(huì)決定一個(gè)人的命運(yùn)，這些道理相信每個(gè)人都懂，但是做起來確實(shí)很難?！八季S和行動(dòng)之間的距離是最遠(yuǎn)的”這句話一點(diǎn)也不假，有了自己的目標(biāo)，如何行動(dòng)？怎么執(zhí)行？這些問題都是我這幾天不斷在腦子里面思考的東西作為一個(gè)剛加入到銀行的新人來說，目前的我對(duì)自己的行動(dòng)指引是：要端正態(tài)度、盡快的融入到團(tuán)隊(duì)當(dāng)中，多學(xué)習(xí)、多問、多思考，快速行動(dòng)，少說多做，從點(diǎn)滴的小事做起，全面深入的了解單位，培養(yǎng)自己的業(yè)務(wù)技能和職業(yè)操守。

短暫的培訓(xùn)結(jié)束了，同學(xué)們雖然來自不同的學(xué)校，但是短短的十幾天時(shí)間大家培養(yǎng)了深厚的感情，這段經(jīng)歷終將在我們的心里留下最珍貴的回憶。我是一個(gè)學(xué)習(xí)信息管理與信息系統(tǒng)專業(yè)的人，而且又是來自一個(gè)并不是很好的學(xué)校，我對(duì)這份工作格外的珍惜，因此能夠參加這次培訓(xùn)，我心中激情澎湃。時(shí)間雖然短暫，我學(xué)到的也畢竟有限，但它至少讓我對(duì)自己喜歡的行業(yè)有了更多的了解，讓我學(xué)到了一些自己喜歡的東西。這次培訓(xùn)對(duì)我們來說是人生重要的轉(zhuǎn)折，它把我們從象牙塔帶入了職場(chǎng)，我們這些新員工雖然僅僅是一張白紙，但是我相信在這些目標(biāo)的指引下，肯定會(huì)伴隨中行的發(fā)展而逐漸成長(zhǎng)起來，會(huì)使我們從一個(gè)青澀的學(xué)生走向一個(gè)有責(zé)任心、充滿自信的職業(yè)人。希望我們把這份激情帶到未來的工作中，踏踏實(shí)實(shí)的走好每一步，做一個(gè)優(yōu)秀的員工。

第五篇：銀行理財(cái)知識(shí)講座心得

銀行理財(cái)知識(shí)講座心得

現(xiàn)在的社會(huì)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的社會(huì)，受社會(huì)發(fā)展形勢(shì)的影響，人們的 思想也逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變，尤其是在財(cái)富的創(chuàng)造方面，現(xiàn)在的人們不再像 以前那樣只懂得把錢攥在手里，而是逐漸趨向于投資，用財(cái)富去創(chuàng)造 財(cái)富。我們作為一名大學(xué)生，即將踏入社會(huì)，但是，我們?nèi)鄙儇S富的理 財(cái)常識(shí)，導(dǎo)致 很多在校大 學(xué)生不敢投 資，或是盲目 投資，無形中 造成了資源 的浪費(fèi)。為了 讓同學(xué)們更 深入的了解社會(huì)上的理財(cái)產(chǎn)品和基本的理財(cái)常識(shí)，2012 年 5 月 23 號(hào)，我社團(tuán)在二號(hào)教學(xué)樓22J1 教室舉辦了理財(cái)知識(shí)講座，邀請(qǐng)了銀 行投資顧問給同學(xué)們?cè)敿?xì)地講解了現(xiàn)在社會(huì)上常見的理財(cái)產(chǎn)品和理 財(cái)途徑以及證券公司對(duì)應(yīng)屆畢業(yè)生的一些素質(zhì)要求。同學(xué)們還紛紛踴 躍地參與到現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)環(huán)節(jié)中，直至活動(dòng)結(jié)束，同學(xué)們都還感覺意猶未 盡?；顒?dòng)雖然小，卻含義深遠(yuǎn)，反響良好，充分體現(xiàn)了大學(xué)生參加社 團(tuán)活動(dòng)，擴(kuò)充課外知識(shí)的積極性.同學(xué)們表示，通過此次活動(dòng)，他們 對(duì)社會(huì)上的多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品有了一定的了解，并學(xué)習(xí)到了一些股票投資 分析的相關(guān)知識(shí)，了解了金融機(jī)構(gòu)對(duì)現(xiàn)在大學(xué)生的一些基本素質(zhì)要 求，紛紛表示要在以后的學(xué)習(xí)和實(shí)踐中不斷增強(qiáng)自身的綜合能力，符 合社會(huì)發(fā)展的需要，實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值。同時(shí),這次活動(dòng)也充分鍛煉和教 育了我們社團(tuán)干部成員，為以后活動(dòng)積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)?；顒?dòng)雖然小，卻含義深遠(yuǎn)，反響良好，充分體現(xiàn)了大學(xué)生參加社 團(tuán)活動(dòng)，擴(kuò)充課外知識(shí)的積極性.同學(xué)們表示，通過此次活動(dòng)，他們 對(duì)社會(huì)上的多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品有了一定的了解，并學(xué)習(xí)到了一些股票投資 分析的相關(guān)知識(shí)，了解了金融機(jī)構(gòu)對(duì)現(xiàn)在大學(xué)生的一些基本素質(zhì)要 求，紛紛表示要在以后的學(xué)習(xí)和實(shí)踐中不斷增強(qiáng)自身的綜合能力，符 合社會(huì)發(fā)展的需要，實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值。同時(shí),這次活動(dòng)也充分鍛煉和教 育了我們社團(tuán)干部成員，為以后活動(dòng)積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。金融證券協(xié)會(huì) 人事部