第一篇：臨柜柜員業(yè)務(wù)核算質(zhì)量方面容易出現(xiàn)的差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)

臨柜柜員業(yè)務(wù)核算質(zhì)量方面容易出現(xiàn)的差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)

工行綜合系統(tǒng)業(yè)務(wù)整合運(yùn)行以來，基層綜合網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄、出納三位一體，臨柜柜員在業(yè)務(wù)處理過程中如何全面提高核算質(zhì)量、降低差錯(cuò)率、減少核算風(fēng)險(xiǎn)呢？筆者在事后監(jiān)督工作中，總結(jié)歸納了臨柜柜員在處理各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作中容易出現(xiàn)的差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)，僅供柜員參考，以達(dá)不斷提高核算質(zhì)量。

一、電子銀行業(yè)務(wù)方面容易出現(xiàn)的十個(gè)差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)。

1、客戶在辦理添加電子銀行注冊卡或變更介子業(yè)務(wù)時(shí)，只是將原注冊卡號填寫后，卻忽視了填寫新添加的卡號或變更后的介質(zhì)號。

2、客戶在辦理開通手機(jī)短信功能業(yè)務(wù)時(shí)不填寫手機(jī)號碼或柜員錄入手機(jī)號碼錯(cuò)誤。

3、柜員在為客戶辦理個(gè)人客戶證書恢復(fù)業(yè)務(wù)不打印后督日志，致使事后監(jiān)督部門無法進(jìn)行監(jiān)督。

4、客戶在辦理注冊電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)中無預(yù)留提示信息或客戶不填寫預(yù)留提示信息。

5、客戶在辦理注冊電子銀行客戶證書業(yè)務(wù)時(shí)，只填寫注冊卡號碼，不填寫客戶證書號或口令卡號碼。

6、客戶在辦理變更電子銀行介子時(shí)選項(xiàng)誤。大部分柜員在辦理變更介子業(yè)務(wù)時(shí)選項(xiàng)誤選為“添加新介質(zhì)”項(xiàng)目。

7、柜員在電子銀行業(yè)務(wù)申請書上誤蓋業(yè)務(wù)清訖章。我行業(yè)務(wù)資料上明文規(guī)定申請書類業(yè)務(wù)需要加蓋業(yè)務(wù)公章。

8、柜員錄入客戶身份證號碼與客戶填寫的身份證號碼有誤。主要原因是柜員按照身份證原件錄入身份證號碼，而沒有核對客戶填寫的身份證號碼是否正確。

9、不能正確理解新業(yè)務(wù)用紙中項(xiàng)目的含義。如“不向任意帳戶轉(zhuǎn)帳”項(xiàng)目及“不開通電子商務(wù)功能”等項(xiàng)目本身就是一個(gè)“否定”的項(xiàng)目，但個(gè)別客戶卻理解為“向任意帳戶轉(zhuǎn)帳”項(xiàng)目及“開通電子商務(wù)功能”。

10、在辦理對公網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時(shí)，柜員不核對客戶網(wǎng)上銀行申請表上的印鑒。屬重大隱患。

二、個(gè)人金融業(yè)務(wù)方面容易出現(xiàn)的十個(gè)方面的差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)。

1、客戶儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)開戶戶名誤。如“”風(fēng)”與“鳳”、“萍”與“蘋”等易混字。

2、辦理換折業(yè)務(wù)時(shí)柜員輸錯(cuò)憑證號碼。致使再次為該客戶辦理換折業(yè)務(wù)的柜員不能正常換折。

3、開戶時(shí)柜員錄入客戶身份證號碼與客戶填寫的身份證號碼有誤。主要原因是柜員按照身份證原件錄入身份證號碼，而沒有核對客戶是否填寫或填寫的身份證號碼是否正確。

4、代理人為他人辦理開戶、銷戶業(yè)務(wù)時(shí)，柜員忘記輸入代理人及身份證件號碼。

5、無補(bǔ)打憑證及補(bǔ)打憑證無主管簽章。我行運(yùn)管部門要求無金額欄的業(yè)務(wù)用紙，需補(bǔ)打個(gè)金業(yè)務(wù)憑證，由客戶手工填寫金額。但有些柜員經(jīng)常出現(xiàn)不補(bǔ)打現(xiàn)象及補(bǔ)打憑證忘記主管簽章。

6、定期開戶業(yè)務(wù)存期問題。經(jīng)常有客戶辦理定期開戶業(yè)務(wù)不填寫存款期限或不正確填寫。如我行用“月”作者： 陳冬雪

標(biāo)記存款期限，但客戶一般都用“年”來填寫憑證上的存款期限。

7、利息清單不簽字。

8、基金業(yè)務(wù)客戶簽名誤。夫妻一同辦理基金業(yè)務(wù)的客戶有時(shí)是用配偶的銀行卡購買基金，但簽名時(shí)卻簽自己名字，但柜員忽視了核對是否為本人簽字。

9、牡丹卡取款業(yè)務(wù)出現(xiàn)代理人。文件規(guī)定牡丹卡取款業(yè)務(wù)不允許代理人代理。

10、掛失業(yè)務(wù)編號誤。掛失業(yè)務(wù)需要先查排序號碼，然后手工輸入，但個(gè)別柜員不認(rèn)真排序掛失申請書的號碼，致使下一位辦理掛失柜員不能正常辦理掛失業(yè)務(wù)，二位柜員均出現(xiàn)差錯(cuò)。

三、會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)方面容易出現(xiàn)的十個(gè)差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)。

1、自制憑證漏蓋主管章。自制憑證多數(shù)為內(nèi)部記帳憑證，因此柜員經(jīng)常在對外窗口業(yè)務(wù)終了后請求主管蓋章，有時(shí)因忙于結(jié)帳工作就忘記了。

2、客戶辦理現(xiàn)金支票取款業(yè)務(wù)時(shí)，現(xiàn)金支票無背書或無取款人簽字及身份證號碼。

3、現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)，如果是收“帳外“款，有時(shí)無主管簽章。因帳外收款次日清點(diǎn)，所以需要主管簽章負(fù)責(zé)。

4、無支付密碼的大額撥款憑證柜員不核對預(yù)留印鑒。由于對公客戶出納人員經(jīng)常來窗口辦理業(yè)務(wù)，所以柜員習(xí)以為常就忽視了核對預(yù)留印鑒環(huán)節(jié)，屬重大隱患。

5、柜員不及時(shí)查看、處理發(fā)報(bào)不成功業(yè)務(wù)。每日營業(yè)終了，發(fā)報(bào)柜員應(yīng)及時(shí)查看當(dāng)日是否有未發(fā)送成功的業(yè)務(wù)，否則會(huì)引起客戶投訴或占用我行資金。

6、現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務(wù)憑證簽章不齊全。

7、當(dāng)日沖帳業(yè)務(wù)無原始交易憑證。沖帳業(yè)務(wù)與反交易業(yè)務(wù)不同，其原交易業(yè)務(wù)憑證為正常記帳業(yè)務(wù)憑證，但有時(shí)柜員將原始交易憑證丟棄。

8、有關(guān)權(quán)限卡簽發(fā)、啟用等業(yè)務(wù)無憑證或無公章。因?yàn)榇祟悩I(yè)務(wù)屬行內(nèi)業(yè)務(wù)，所以就容易被忽視。

9、開戶業(yè)務(wù)手工填寫的開戶要素不正確、不齊全。如通存通兌方式、印鑒方式等項(xiàng)目。

10、未按要求處理協(xié)助有權(quán)利機(jī)構(gòu)查詢、扣劃、凍結(jié)、解凍業(yè)務(wù)。如我行運(yùn)管部門要求網(wǎng)點(diǎn)在辦理此類業(yè)務(wù)時(shí)因系統(tǒng)原因應(yīng)按有權(quán)利機(jī)構(gòu)凍結(jié)書到期日延后一日，但仍有柜員忽視此問題。風(fēng)險(xiǎn)較大。

希望前臺(tái)臨柜柜員辦理核算業(yè)務(wù)時(shí)，能夠規(guī)避上述方面易出現(xiàn)差錯(cuò)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，充分防范核算風(fēng)險(xiǎn)，不斷提高核算質(zhì)量。

第二篇：臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的問題與建議

臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的問題與建議

銀行是以貨幣資金為經(jīng)營產(chǎn)品的特殊企業(yè)，以吸收存款、發(fā)放貸款，通過資金經(jīng)營獲取利潤。在經(jīng)營活動(dòng)中，銀行應(yīng)保障經(jīng)營資金安全，經(jīng)得起重大風(fēng)險(xiǎn)，保證隨時(shí)可以取得可用資金，使客戶對銀行保持信任，并在這一過程中盡可能地追求利潤最大化，這也就是經(jīng)常提到的銀行經(jīng)營原則：“安全性、流動(dòng)性、效益性”。防范各種銀行經(jīng)營中遇到的風(fēng)險(xiǎn)，主要有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全，是銀行保證其信用、實(shí)現(xiàn)利潤最大化的前提和基礎(chǔ)。當(dāng)前，隨著金融改革力度大，科技運(yùn)用拓寬，管理難度加大，服務(wù)要求提高，銀行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也不斷增多，雖然銀行管理者已經(jīng)把更多的重點(diǎn)和精力放到了風(fēng)險(xiǎn)管理上，但各種原因引起的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)特別是操作風(fēng)險(xiǎn)不斷發(fā)生。

根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的定義，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于銀行內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不完善或者運(yùn)行失當(dāng)以及因?yàn)橥獠渴录臎_擊等導(dǎo)致直接或間接損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行需要處理的最基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)之一，也是必須嚴(yán)格管理的。臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)的重要組成部分，也是當(dāng)前操作風(fēng)險(xiǎn)的主要矛盾和主要方面，它不僅可能給銀行造成巨額的財(cái)產(chǎn)損失，更可能帶來不可估量的聲譽(yù)影響。

一.臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的種類

1、人員配備方面的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楝F(xiàn)在內(nèi)部柜員不足，每年有一批新職工要上崗，雖然分行和支行對他們進(jìn)行了一定的崗前培訓(xùn)，但到基層網(wǎng)點(diǎn)真正走上工作崗位還有很多東西要學(xué)，而他們往往對臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)沒有感性的認(rèn)識，存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

2、賬戶管理方面的風(fēng)險(xiǎn)。由于各種主客觀因素我們放松了對客戶開戶資料的審查和對開戶人身份的審核，以及對賬戶活動(dòng)的監(jiān)督，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

3、章證管理不善造成的風(fēng)險(xiǎn)。重要空白憑證與其配套的印章分管分用。使用交接及相關(guān)檢查登記制度若未有效執(zhí)行，一旦不法分子作案得逞會(huì)形成較大的資金損失，造成非常嚴(yán)重的后果。

4、制度執(zhí)行不嚴(yán)形成的風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)章制度是銀行經(jīng)營管理的基礎(chǔ)。農(nóng)業(yè)銀行規(guī)章制度不可謂不多、不可謂不細(xì)，但違規(guī)違章事件和案件仍不斷發(fā)生，主要原因是規(guī)章制度沒有得到有效的執(zhí)行。如交接制度的執(zhí)行嚴(yán)密與否、臨時(shí)離崗系統(tǒng)的簽退、個(gè)人網(wǎng)銀和單位網(wǎng)銀等電子銀行業(yè)務(wù)手續(xù)是否完備、銀企對賬的執(zhí)行、金庫管理、上門服務(wù)業(yè)務(wù)等內(nèi)部工作隱患。

5、風(fēng)險(xiǎn)控制意識不強(qiáng)造成的風(fēng)險(xiǎn)。雖然知道辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，但是存在僥幸心理，自我防控意識薄弱，帶來不可預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn)。如辦理無卡存款時(shí)不事先核對卡號與人名是否相符，直接辦理存款業(yè)務(wù);辦理掛失、改密等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不認(rèn)真核對是否客戶本人辦理，證件是否真實(shí)有效等，都將造成極大的風(fēng)險(xiǎn)。

6、懲罰不適。操作風(fēng)險(xiǎn)懲罰不適的主要表現(xiàn)為：查處不嚴(yán)、責(zé)任追究的力度不夠，對違規(guī)違章人員的處理靈活性有余、原則性不足，重經(jīng)濟(jì)處罰、輕行政處分，或者避重就輕，只處理具體當(dāng)事人，不追究管理者的責(zé)任。以上情況的存在，致使操作風(fēng)險(xiǎn)屢屢發(fā)生。

6、新業(yè)務(wù)上線造成的問題。由于銀行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的發(fā)展與經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)素質(zhì)不同步，產(chǎn)生了許多風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是員工的素質(zhì)無法滿足新業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要。由于新業(yè)務(wù)上線周期短，而上線前培訓(xùn)時(shí)間少，造成新業(yè)務(wù)上線后操作風(fēng)險(xiǎn)增加，另外臨柜人員調(diào)動(dòng)比較頻繁，達(dá)不到綜合柜員要求的人員去辦理綜合柜員制業(yè)務(wù)，容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患。

7、制度或流程存在缺陷。從內(nèi)部流程上看，任何流程和制度都是在一定環(huán)境、人員以及技術(shù)條件下制定的，規(guī)章制度或內(nèi)部流程一經(jīng)發(fā)布執(zhí)行，便具有相對的穩(wěn)定性和連續(xù)性。但由于業(yè)務(wù)經(jīng)營與發(fā)展所面臨的環(huán)境、人員和技術(shù)條件又處于不斷的變動(dòng)之中，特別是金融創(chuàng) 1 新步伐的不斷加快，這就導(dǎo)致原有的規(guī)章制度或內(nèi)部流程適用性降低，與實(shí)際情況相脫節(jié)，給業(yè)務(wù)操作帶來了很大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

7、信息技術(shù)存在缺陷。當(dāng)前，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展均以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為載體并通過專業(yè)管理系統(tǒng)來實(shí)現(xiàn)，但由于系統(tǒng)存在著運(yùn)行不穩(wěn)定、安全缺陷、系統(tǒng)升級、系統(tǒng)日常維護(hù)等風(fēng)險(xiǎn)隱患，將不同程度的引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。

二．臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的影響

1、對于客戶來說，操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的損失可能會(huì)通過一定的方式補(bǔ)償，但對客戶的時(shí)間、商機(jī)都會(huì)造成一定的損失，有些是不可挽回的，客戶的利益受到損害，必將對銀行的信譽(yù)等產(chǎn)生質(zhì)疑，不利于銀行業(yè)務(wù)拓展與發(fā)展。

2、對造成風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的柜員、主管來說，不僅要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，還有可能面臨法律、行政方面的制裁，對于自身長遠(yuǎn)的發(fā)展不利，在以后的工作、生活中都要背負(fù)陰影。

3、對于銀行來說，柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)案件不但給業(yè)銀行帶來聲譽(yù)上的影響，而且還對市值的高低帶來嚴(yán)重影響，降低股民信心?！奥曌u(yù)”是關(guān)系一家銀行生存發(fā)展的大問題，銀行聲譽(yù)不好或者沒有聲譽(yù)就很難在社會(huì)上立足，更難于被市場和公眾認(rèn)可。臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)對銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展影響之廣、控制不好損失之大，都將對銀行的發(fā)展產(chǎn)生明顯的阻礙作用。

三、臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

銀行本質(zhì)上就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)，不可能消除風(fēng)險(xiǎn)；對風(fēng)險(xiǎn)的過度約束必然制約銀行的正常發(fā)展，必須正確處理好風(fēng)險(xiǎn)管理與提高效率的關(guān)系，所以只能通過各種手段規(guī)避和防范風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)銀行操作性風(fēng)險(xiǎn)的防范具有重要的意義，是銀行整個(gè)內(nèi)部控制體系的重要組成部分?？刂坪头婪恫僮餍燥L(fēng)險(xiǎn)可采取如下措施：

1、提高思想認(rèn)識，建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制文化。

堅(jiān)持以人為本，建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制文化。要強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)意識，營造良好的內(nèi)控氛圍，讓所有員工都具有風(fēng)險(xiǎn)管理意識。同時(shí)，發(fā)揮員工在操作風(fēng)險(xiǎn)管理上的主觀能動(dòng)性。尊重并聽取員工在風(fēng)險(xiǎn)管理上的意見和建議；建構(gòu)充滿活力的機(jī)制，做到人盡其才，形成奮發(fā)向上的氛圍；制定風(fēng)險(xiǎn)管理所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)和發(fā)展戰(zhàn)略，讓員工有一個(gè)明確和良好的預(yù)期，以振奮精神，凝聚人心；加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人才的培養(yǎng)和使用，搞好人力資源的開發(fā)；建立全面、科學(xué)、可操作的風(fēng)險(xiǎn)管理激勵(lì)約束機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)員工加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性和主動(dòng)性。

2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識教育。注重員工思想道德的培育、法律意識的培養(yǎng)及工作技能的培訓(xùn)，使其自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程，杜絕麻痹大意的思想，不給任何犯罪分子留可乘之機(jī)；把學(xué)習(xí)教育同創(chuàng)建學(xué)習(xí)型銀行、爭做知識型員工緊密結(jié)合起來，通過制度、培訓(xùn)、交流相結(jié)合，不斷提高員工的綜合素質(zhì)；抓好整肅行風(fēng)行紀(jì)和各類案件的警示教育，有針對性地解決干部員工在思想作風(fēng)、經(jīng)營作風(fēng)和工作作風(fēng)方面存在的突出問題；落實(shí)對員工行為排查制度，對已發(fā)現(xiàn)的有經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、不正常交友等問題和現(xiàn)象的員工要予以密切關(guān)注，力求將各種隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

3、加強(qiáng)制定和完善各種業(yè)務(wù)規(guī)章制度，狠抓制度落實(shí)。

金融風(fēng)險(xiǎn)與金融機(jī)構(gòu)“相伴終生”，任何模式下都有風(fēng)險(xiǎn)存在。制度設(shè)計(jì)者的責(zé)任就在于最大限度的減少制度漏洞，把趨于完善做為終極目標(biāo)。防范操作風(fēng)險(xiǎn)，首先要結(jié)合業(yè)務(wù)操作實(shí)際，不斷修訂和完善業(yè)務(wù)規(guī)章制度，使之更加規(guī)范化、科學(xué)化。在日常操作中針對臨柜操作中易疏忽的問題反復(fù)強(qiáng)調(diào)，使規(guī)章制度、操作規(guī)程貫徹到操作中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。比如說現(xiàn)金業(yè)務(wù)，只要我們在平時(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能的練習(xí)，在辦理現(xiàn)金收付時(shí)嚴(yán)格做到“先收款，后記帳；先記帳，后付款”，辦理業(yè)務(wù)時(shí)做到一筆清，就能減少差錯(cuò)，在源頭上堵住違規(guī)情況的發(fā)生；其次，要對相關(guān)配套制度和措施完善,明確操作流程中的責(zé)任，量化業(yè)務(wù)操作考核2 目標(biāo)，嚴(yán)格獎(jiǎng)懲制度。在完善制度的同時(shí)，還要在認(rèn)真落實(shí)制度上下功夫，加大對違規(guī)操作的查處力度，形成人人遵守制度、按章操作的良好環(huán)境和氛圍。

4、各項(xiàng)法律和規(guī)章制度是銀行保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)順利開展的基礎(chǔ)。

目前涉及銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的法律法規(guī)主要有：《票據(jù)法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》等。銀行應(yīng)對每位員工尤其是從事會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)的員工加強(qiáng)這方面的培訓(xùn)，使之能樹立安全服務(wù)意識，熟練掌握并在每個(gè)環(huán)節(jié)上遵守各項(xiàng)規(guī)章制度。同時(shí)還對柜員進(jìn)行業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)。實(shí)施綜合柜員制是銀行提高服務(wù)效率、提升服務(wù)水平的重要手段，但對臨柜人員業(yè)務(wù)素質(zhì)也提出更高的要求，柜員業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作技能的高低是綜合柜員制服務(wù)水平的關(guān)鍵。為此，應(yīng)建立柜員培訓(xùn)制度，制定中長期和短期柜員培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)對柜員業(yè)務(wù)規(guī)程、計(jì)算機(jī)操作，點(diǎn)鈔技能的培訓(xùn)，強(qiáng)化對柜員的法制教育、職業(yè)道德教育，提高柜員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)和遵紀(jì)守法意識，在柜員中形成依法核算，按規(guī)定處理業(yè)務(wù)的自律行為。

5、加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，完善防范機(jī)制。

首先，將柜員崗位制約做為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道防線，做到責(zé)任到崗，落實(shí)到人，相互制約，互相監(jiān)督，以減少一線的風(fēng)險(xiǎn)；其次，全面業(yè)務(wù)管理督導(dǎo)制度，加大檢查監(jiān)督力度，創(chuàng)新監(jiān)督檢查方式。業(yè)務(wù)管理員、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人平時(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，充分發(fā)揮事前、事中兩道防線的作用，筑牢“三位一體”的第二道防線，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要對每天的業(yè)務(wù)、憑證等進(jìn)行審核，并要對所有內(nèi)部員工操作行為和全過程進(jìn)行監(jiān)督，工作內(nèi)容多、工作量大，責(zé)任重，必須要注重工作方法和工作重點(diǎn)，才能有效地實(shí)施管理和監(jiān)督；第三，發(fā)揮事后監(jiān)督的作用，事后監(jiān)督部門必須按照業(yè)務(wù)部門的相關(guān)規(guī)章制度要求，建立切實(shí)可行的監(jiān)督機(jī)制，并在業(yè)務(wù)發(fā)展中隨時(shí)補(bǔ)充完善。同時(shí)對每筆有疑問的業(yè)務(wù)都要追根溯源，把關(guān)堵口，從而化解或降低風(fēng)險(xiǎn)。充分發(fā)揮第三條防線的作用。

6、增加科技投入，進(jìn)一步完善系統(tǒng)自身的控制能力。

要強(qiáng)化系統(tǒng)對操作程序、操作行為的制約，真正提高和切實(shí)發(fā)揮內(nèi)控的預(yù)防能力。如授權(quán)，復(fù)核等控制柜員的隨意系統(tǒng)操作行為，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的內(nèi)部控制設(shè)置實(shí)現(xiàn)大部分事中監(jiān)督功能，并對大額交易、可疑交易、撤銷沖正補(bǔ)記、特殊交易等自動(dòng)記錄并產(chǎn)生相關(guān)管理報(bào)表，提高事后監(jiān)督的科技含量，讓犯罪分子無機(jī)可乘，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

7、加強(qiáng)人才隊(duì)伍和激勵(lì)機(jī)制建設(shè)。一是從員工隊(duì)伍結(jié)構(gòu)上看，在操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面有實(shí)際經(jīng)驗(yàn)的人員相對較少，辦法不多，客觀上需要結(jié)合自身實(shí)際情況進(jìn)行相應(yīng)的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)，為加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供人才保證。二是從激勵(lì)機(jī)制方面講，目前，雖然已經(jīng)建立了完整的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，但由于部分管理人員不能動(dòng)態(tài)地介入整個(gè)管理過程，體系的運(yùn)作效果大打折扣。為此，要加快建立和完善激勵(lì)約束機(jī)制，為防范操作風(fēng)險(xiǎn)提供支持和保障。

操作風(fēng)險(xiǎn)作為一種古老而又年輕的風(fēng)險(xiǎn)類型，對其進(jìn)行管理是一項(xiàng)長期而艱巨的任務(wù)，必須通過扎實(shí)細(xì)致的工作才能達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)。對操作風(fēng)險(xiǎn)的管理過程，也是一個(gè)在吸取失敗教訓(xùn)中逐步成熟的過程，對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的最好手段是標(biāo)本兼治，即通過全面和深入持久的管理，實(shí)現(xiàn)預(yù)定的經(jīng)營管理目標(biāo)。