第一篇：2014《中國(guó)信用卡報(bào)告》發(fā)布 還款不良率激增引思考

2014《中國(guó)信用卡報(bào)告》發(fā)布 還款不良率激增引思考

近日，某財(cái)經(jīng)媒體發(fā)布了2014年的《中國(guó)信用卡報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”），報(bào)告縱向分析了信用卡行業(yè)發(fā)展?fàn)顟B(tài)及趨勢(shì)，橫向?qū)Ρ攘烁鞔蟀l(fā)卡銀行的發(fā)卡情況和客戶用卡行為。從多方位、多角度、立體化揭示了2013—2014年中國(guó)信用卡行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀與消費(fèi)行為的新現(xiàn)象。報(bào)告從銀行數(shù)據(jù)、多家銀行服務(wù)對(duì)比及用戶消費(fèi)行為等方面做了細(xì)致的闡述和詳細(xì)的數(shù)據(jù)對(duì)比，透視了整個(gè)行業(yè)發(fā)展的狀況。

一、銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析

信用卡的發(fā)卡總量及新增發(fā)卡量，代表了各大銀行在信用卡市場(chǎng)所占份額的大小。工行仍以8805萬(wàn)的發(fā)卡量穩(wěn)居榜首，建行反超招行位居第三，招行，農(nóng)行，中行分別位列三、四、五位。新增發(fā)卡量方面建行依靠去年累計(jì)新增1169 萬(wàn)的發(fā)卡量，反超工行奪得第一把交椅，工行、農(nóng)行、招行位居第二、第三、第四位?？ňM(fèi)額和卡均透支額最高的兩個(gè)銀行是平安銀行和民生銀行，一般卡均消費(fèi)額高卡均透支額也較多，這反映出各行用卡客戶的刷意愿和消費(fèi)習(xí)慣的不同。報(bào)告中，重要的一部分是不良還款率激增，9家銀行公布了去年的信用卡不良率，9家銀行平均不良率為 1.44%，比2012年上升了0.16個(gè)百分點(diǎn)，央行的數(shù)據(jù)顯示，去年末全國(guó)信用卡逾期半未償貸總額251.92億元，較上年末增加105.34億元，激增了71.86%。信用卡不良率的激增引發(fā)了我們的強(qiáng)烈關(guān)注，行業(yè)在高速展的時(shí)候如何保證質(zhì)量，同時(shí)這種超前消費(fèi)思維與傳統(tǒng)的攢錢式的生活方式怎樣更好的結(jié)合值得思考，近日比較火的“攢錢吧”，就是較適合工薪階層攢錢、理財(cái)?shù)囊粋€(gè)理財(cái)服務(wù)平臺(tái)，“攢錢吧”攢錢吧致力于培養(yǎng)用戶的攢錢習(xí)慣，讓有攢錢愿望的工薪族通過(guò)“月定投”的方式，在攢錢的同時(shí)獲取穩(wěn)定、豐厚的收益。這種攢錢式消費(fèi)的形式同樣可以以某種消費(fèi)為目的的，不過(guò)卻以一種攢錢式理財(cái)?shù)姆绞奖憩F(xiàn)出來(lái)，可以適當(dāng)?shù)恼{(diào)和一味的透支信用的超前消費(fèi)?？梢哉f(shuō)用戶的消費(fèi)習(xí)慣確實(shí)值得改善，良好的消費(fèi)習(xí)慣、消費(fèi)方式是整個(gè)行業(yè)需要關(guān)注的重點(diǎn)。

二、信用卡消費(fèi)者行為

調(diào)查結(jié)果顯示，近8成人擁有的信用卡不超過(guò)三張，其中又以只一用卡的人比例最多，為31.98%；有2張的為 27.97%，3張的為17.38%。當(dāng)然，也有2.3%的人擁有超過(guò)10張信用卡。在經(jīng)常使用的信用卡投票中，近半的人常用的只有一張信用卡，其次為常用2張，約31.39%的人，常用的卡在3張以內(nèi)的人占到了參與調(diào)查人數(shù)的91.06%。這也從側(cè)面說(shuō)明，信用卡客戶的品牌忠誠(chéng)度較高。在影響信用卡使用的因素投票中，得票率最高的三大因素是信用額度高、還款方便和刷卡優(yōu)惠活動(dòng)多，而對(duì)于銀行提供的除賬戶相關(guān)功能外的其他類持卡人服務(wù)，只得到了4.15%的票數(shù)。調(diào)查結(jié)果顯示，將近四成人的信用卡累計(jì)額度在1萬(wàn)元到3萬(wàn)元之間，不超過(guò)1萬(wàn)元的人的比例為26.06%，有接近10%的人信用額度不超過(guò)5000元。此外，3萬(wàn)元—5萬(wàn)元的比例為16.63%，5萬(wàn)元-10萬(wàn)元的比例為12.75%，超過(guò)10萬(wàn)元的人有7.18%，其中有1.18%的人累計(jì)信用額度超過(guò)了50萬(wàn)元。調(diào)查結(jié)果顯示，近三成的人表示他們有過(guò)因?yàn)檫€不起全部賬單而只還最低款項(xiàng)的行為；21.29%的人表示他們有過(guò)信用卡套現(xiàn)行為。根據(jù)投票數(shù)據(jù)，15.59%的人近兩年有過(guò)未及時(shí)還款導(dǎo)致的征信記錄不良，其中，1.78%的人次數(shù)超過(guò)了3次；78%的人稱他們近兩年無(wú)不良記錄，還有6.41%的人則表示不清楚，沒有查過(guò)。

綜上所述，部分消費(fèi)者使用信用卡時(shí)消費(fèi)心理不成熟，刷卡無(wú)節(jié)制，導(dǎo)致信用卡的還款不良率逐年增高。雖然，人們對(duì)于信用消費(fèi)和超前消費(fèi)的認(rèn)知越來(lái)越高，不過(guò)信用卡給我們帶來(lái)便利的同時(shí)，更加的與我們的個(gè)人信用掛鉤，對(duì)于如何正確的使用信用卡更需要我們多多的斟酌。