第一篇：[社論]構(gòu)建社會信用體系,需多種模式并進(jìn)

[社論]構(gòu)建社會信用體系，需多種模式并進(jìn)

任何人都厭惡欺騙的行為，但要懲治欺騙者以及防止欺騙之舉持續(xù)不斷地發(fā)生，建立一套社會信用體系幾乎是不可避免的路徑。而作為一套與現(xiàn)代文明社會相伴而生的制度體系，中國社會在這方面的作為，卻一直處于極度難堪的境況。近期，有權(quán)威媒體報道，我國首部信用領(lǐng)域的法規(guī)———《征信業(yè)管理條例》已于今年3·15當(dāng)日開始實施，該條例提出將建立以公民身份證號碼和組織機(jī)構(gòu)代碼為基礎(chǔ)的統(tǒng)一社會信用代碼制度，以便推進(jìn)中國社會，尤其是市場領(lǐng)域的信用體系建設(shè)。

該部條例從2003年開始醞釀，歷經(jīng)十年風(fēng)雨，終于在2012年末在國務(wù)院常務(wù)會議上通過，并在今年的消費者權(quán)益保護(hù)日正式推出實施。事實上，僅從開始實施的日期一項，便很容易看出頒布該條例的目的在于規(guī)訓(xùn)社會個體和組織的信用意識，通過記錄和公布市場交易主體的行為記錄，來營造誠信交易的總體氛圍。的確，從中國社會啟動市場化改革以來，政治開始讓位于市場，后者已經(jīng)成為影響普通公眾日常生活最重要的領(lǐng)域，如何確保這一領(lǐng)域的秩序井然勢必顯得相當(dāng)急切。

當(dāng)下，市場正搭乘信息技術(shù)的翅膀，實現(xiàn)了跨越時空限制的“網(wǎng)上交易”。諸如“B2C”、“C 2C”等等交易模式的出現(xiàn)，較之之前同一時空下的交易，前者勢必更加渴求信用體系的出現(xiàn)，以便交易雙方從中獲取更多的歷史記錄，來確保交易風(fēng)險的降低。因此，從市場的角度出發(fā)，信用體系的建設(shè)直接關(guān)系到了交易成本的減少，自然不容忽視。

另一方面，在此“道德滑坡”已成共識的年代，面對食品安全危機(jī)的侵襲，面對不法商家設(shè)置的陷阱，以及面對垃圾短信的轟炸等等問題，有人哀嘆社會“世風(fēng)日下”，亦有人將矛頭直指現(xiàn)有體制。但相比此類略顯抽象的“宏觀診斷”，開啟征信制度體系建設(shè)更像是以腳踏實地的姿態(tài)，去具體解決一些問題，理應(yīng)獲得肯定。因此，無論基于何種考量，既然今天的中國已經(jīng)走上了市場化的道路，中國的社會亦標(biāo)榜要邁向現(xiàn)代文明社會，構(gòu)建一套信用體系一定是不可扭轉(zhuǎn)的。只是具體到構(gòu)建的路徑，目前推出的這一條例，似乎有過于依賴政府和市場之嫌。不可否認(rèn)的是，政府、市場、社會三足鼎立的局面還遠(yuǎn)未出現(xiàn)在時下中國，因此希冀公民社會發(fā)揮與政府、市場等量級的作用，是不現(xiàn)實的。但問題在于，即便是信用體系的建設(shè)領(lǐng)域，政府、市場和社會三者之間的力量對比，依舊會對三方面的權(quán)益保護(hù)產(chǎn)生極其深刻的影響。

目前，條例所推行的兩大模式主要是由中國人民銀行總行及地方支行設(shè)置“信貸登記系統(tǒng)”，以及授權(quán)私營征信公司進(jìn)入市場建立信用認(rèn)證體系。就必要性而言，此兩者當(dāng)然都不可或缺，但具體到征信體系發(fā)揮成效時，我們應(yīng)該看到“記錄”和“認(rèn)證”都是動態(tài)的，假如缺乏一股社會制衡力量，公共和私人部門的媾和未必不可能發(fā)生，而屆時個體信息的保護(hù)也很自然淪為一紙空文。

當(dāng)然，具體到個人信息保護(hù)，又涉及到相關(guān)的法律法規(guī)是否能做到有效嚴(yán)懲涉案者。從該條例來看，對單位5萬-50萬和對個人1萬-5萬的罰款額度，尚不足以震懾泄露信息的獲益者們。要真正有效保護(hù)個人的信息，還是應(yīng)當(dāng)從推進(jìn)《個人隱私保護(hù)法》的出臺，不過這已經(jīng)超出了今天討論的范疇。

作為結(jié)語，我們對于《征信業(yè)管理條例》的出臺當(dāng)然抱有歡迎的姿態(tài)，因為這無疑體現(xiàn)出政府建立法治化、誠信化市場的期許。但與此同時，也不得不指出，構(gòu)建社會信用體系需要多種模式并進(jìn)，盡管政府和市場的征信機(jī)構(gòu)也必然保持了對普通個體舉報和查詢的開放，但作為社會力量的代表，社會組織的加入也具有高度的正當(dāng)性?？梢灶A(yù)見，中國社會信用體系的建設(shè)需要博采眾長的諸多模式，需要通過三種模式間的交互作用、相輔相成，來共同推進(jìn)中國社會誠信頹勢的扭轉(zhuǎn)。

第二篇：社會信用體系構(gòu)建核心

論社會信用體系構(gòu)建的核心——信用制度

前言：

市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。社會信用體系是市場經(jīng)濟(jì)體制中的重要制度安排。黨中央、國務(wù)院高度重視社會信用體系建設(shè)工作。黨的十六大、十六屆三中全會明確了社會信用體系建設(shè)的方向和目標(biāo)。我國“十一五”規(guī)劃提出，以完善信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄為重點，加快建設(shè)社會信用體系。2007年召開的全國金融工作會議進(jìn)一步提出，以信貸征信體系建設(shè)為重點，全面推進(jìn)社會信用體系建設(shè)，加快建立與我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平相適應(yīng)的社會信用體系基本框架和運行機(jī)制。本文主要分析中國信用制度建立的歷史、社會原因及建設(shè)現(xiàn)狀，而且針對中國社會信用制度建立與完善中存在的問題，從加強(qiáng)產(chǎn)權(quán)制度建設(shè)、重視實行嚴(yán)格責(zé)任、建立信用信息查詢與批露制度、以及國家在信用制度建設(shè)中的角色四個方面提出了自己的建議。

首先來了解一下社會系用體系的相關(guān)概念：

一、社會信用體系的概念

社會信用體系是一種社會機(jī)制，包括信用法律法規(guī)體系、現(xiàn)代信用服務(wù)體系、信用數(shù)據(jù)技術(shù)支撐體系、信用市場監(jiān)管體系、企業(yè)信用管理體系、誠信教育體系和失信懲戒機(jī)制等七個體系一個機(jī)制。

什么是信用？我們需要構(gòu)建怎樣的信用制度和體系？黨的十六屆三中全會提出了明確的要求，即：“要增強(qiáng)全社會的信用意識，形成以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會信用制度?！?/p>

信用最初是一個道德概念，是日常生活交往中人們說話辦事的一種行為準(zhǔn)則。當(dāng)人們把這一道德意義上的信用概念用于經(jīng)濟(jì)活動中，以信用為擔(dān)保，從事各種經(jīng)濟(jì)活動時，它便成了一個經(jīng)濟(jì)學(xué)概念，即信用交易進(jìn)而信用經(jīng)濟(jì)。信用交易——信用經(jīng)濟(jì)的興起，增加了市場交易的風(fēng)險，無論是哪一方的失信都會給對方造成損失，以至造成市場交易鏈條的中斷。要規(guī)避風(fēng)險，要保證市場的正常運行，這就需要借助法律的力量。法律的介入，使信用又成為一個法學(xué)概念。因此，信用是一個集道德、經(jīng)濟(jì)、法律于一體并有著內(nèi)在必然邏輯聯(lián)系的綜合性概念。

基于上述對“信用”內(nèi)涵的基本認(rèn)識，思考我國社會信用體系的建立，有學(xué)者認(rèn)為：我國社會信用體系的建立就宏觀而論，無疑應(yīng)該包括與上述內(nèi)涵相一致的三大內(nèi)容，即倫理學(xué)意義上的信用建設(shè)、經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上的信用建設(shè)和法律學(xué)意義上的信用建設(shè)。

倫理學(xué)意義上的信用建設(shè)，就是要在全社會開展以誠實、守信為主題的道德教育，在全社會建立起誠實守信光榮、不誠實不守信可恥的道德風(fēng)尚。

經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上的信用建設(shè)，就是在大力發(fā)展信用經(jīng)濟(jì)的同時，建立起全社會的社會征信體系、社會信用評價體系以及發(fā)展一系列信用工具。

法律學(xué)意義上的信用建設(shè)，就是將上述具有誠實、守信特征的信用建設(shè)納入法制軌道，建設(shè)“信用法律”。

倫理學(xué)意義上的信用建設(shè)是支撐，經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上的信用建設(shè)是主導(dǎo)，法律學(xué)意義上的信用建設(shè)是保證。三者相互關(guān)聯(lián)，相互配合，缺一不可。

二、社會信用體系建設(shè)的重要性

市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。社會信用體系是市場經(jīng)濟(jì)體制中的重要制度安排。

建設(shè)社會信用體系，是完善我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的客觀需要，是整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。當(dāng)前，惡意拖欠和逃廢銀行債務(wù)、逃騙偷稅、商業(yè)欺詐、制假售假、非法集資等現(xiàn)象屢禁不止，加快建設(shè)社會信用體系，對于打擊失信行為，防范和化解金融風(fēng)險，促進(jìn)金融穩(wěn)定和發(fā)展，維護(hù)正常的社會經(jīng)濟(jì)秩序，保護(hù)群眾權(quán)益，推進(jìn)政府更好地履行經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、市場監(jiān)管、社會管理和公共服務(wù)的職能，具有重要的現(xiàn)實意義。

三、社會信用體系的指導(dǎo)思想、目標(biāo)和原則

社會信用體系建設(shè)是以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，牢固樹立和全面落實科學(xué)發(fā)展觀，以法制為基礎(chǔ)，信用制度為核心，以健全信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄為重點，堅持“統(tǒng)籌規(guī)劃、分類指導(dǎo)，政府推動、培育市場，完善法規(guī)、嚴(yán)格監(jiān)管，有序開放、維護(hù)安全”的原則，建立全國范圍信貸征信機(jī)構(gòu)與社會征信機(jī)構(gòu)并存、服務(wù)各具特色的征信機(jī)構(gòu)體系，最終形成體系完整、分工明確、運行高效、監(jiān)管有力的社會信用體系基本框架和運行機(jī)制。

如上所述，社會信用體系構(gòu)建的核心就是信用制度，下面將著重分析信用制度的建立與完善。

信用制度的建立與完善：

一、信用制度建立的歷史原因

信用一詞最早是屬于道德倫理范疇，是人們在社會交往中雙方行為的一種規(guī)范。要求當(dāng)事人自覺遵守承諾履行義務(wù)的道德準(zhǔn)則，是一個人本身所固有的品行。而法律意義上的信用是關(guān)于經(jīng)濟(jì)信賴的社會評價，是民事主體所具有的誠實守信能力和經(jīng)濟(jì)履約能力，在社會上獲得相應(yīng)的信賴和評價。改革開放以來有兩次很大的信用危機(jī)，一次是九十年代初的三角債，發(fā)生在企業(yè)之間，一次是九十年代末的銀行不良資產(chǎn)，發(fā)生在企業(yè)和銀行之間。這在傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟(jì)中是沒有發(fā)生過的，這是否意味著計劃經(jīng)濟(jì)中存在良好的信用基礎(chǔ)，我們可以繼續(xù)沿用計劃經(jīng)濟(jì)的管理辦法呢。

改革開放以來，隨著我國計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，企業(yè)作為信用主體參與市場活動，由于信用體系不健全，部分企業(yè)經(jīng)營者在高額利潤的驅(qū)使下，以假冒偽劣的產(chǎn)品或服務(wù)欺騙消費者。為保證信用體系和社會經(jīng)濟(jì)的正常運轉(zhuǎn)，我們有必要把信用作為一種要求和一種外在的強(qiáng)制力表現(xiàn)出來，使其具備一定的法律含義。

二、目前社會信用制度建設(shè)的基本狀況

從1989年開始至今，我國的社會信用體系建設(shè)經(jīng)歷了三個發(fā)展階段。

第一階段——信用業(yè)的起步

由于對外貿(mào)易企業(yè)對信用調(diào)查的需求，國內(nèi)出現(xiàn)了部分信用調(diào)查機(jī)構(gòu)和企業(yè)咨詢策劃機(jī)構(gòu)，中國的信用業(yè)開始起步。

第二階段——民營信用業(yè)的初步發(fā)展和外資的進(jìn)入

從1995年開始，隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和商品買方市場的初步形成，銀行信用和商業(yè)信用規(guī)模都不斷擴(kuò)大，對企業(yè)信用調(diào)查的市場需求也不斷增加，國內(nèi)出現(xiàn)了新的民營征信

企業(yè)，外資征信和資信評級企業(yè)不斷進(jìn)入中國市場，推動了我國信用業(yè)的發(fā)展。

第三階段——政府推動信用業(yè)發(fā)展

2000年至今，在加入WT0的經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景下，市場更加開放，居民信貸消費增加，社會的信用規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，而失信行為的不斷增加，也促使政府重視信用體系的建設(shè)和信用機(jī)構(gòu)的建立。黨的十六大報告第一次提出建立社會信用體系的戰(zhàn)略任務(wù)，中央銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)建立起來并開始發(fā)揮作用，個人征信試點也開始進(jìn)行，并在上海取得了很好的經(jīng)驗。

至目前為止，中國已經(jīng)建立了四類不同的信用機(jī)構(gòu)：一是政府部門所屬、專門提供企業(yè)資信調(diào)查活動的機(jī)構(gòu)；二是中資民營的企業(yè)征信公司，主要從事企業(yè)信用調(diào)查和咨詢、風(fēng)險管理等業(yè)務(wù)；三是已經(jīng)進(jìn)入中國的外國征信機(jī)構(gòu)，提供企業(yè)征信服務(wù)；四是正在試點的個人征信機(jī)構(gòu)，例如上海建立的個人征信機(jī)構(gòu)，已經(jīng)有100多萬上海市民在個人征信機(jī)構(gòu)中擁有了自己的信用記錄。

應(yīng)當(dāng)看到的是，盡管我國信用體系的建設(shè)已經(jīng)有了上述的發(fā)展，市場化運作模式也初步形成，企業(yè)征信市場的集中程度逐步提高，個人征信試點初見成效，中央銀行信貸咨詢系統(tǒng)建立并發(fā)揮作用，但是就全國信用體系的建設(shè)狀況而言，這仍然是初步的發(fā)展，距離建設(shè)信用社會的整體需求，確實仍具有相當(dāng)大的距離。

三、社會信用制度的概念

一個人或單位做了失信的事，應(yīng)當(dāng)同時受到兩種懲罰：一是法律懲罰，即國家機(jī)關(guān)依據(jù)法律、法規(guī)對失信者做出的民事、行政或刑事制裁；二是社會懲罰，就是當(dāng)人們都知道某個人或單位不講信用時，都不愿意和他再打交道，使其在社會生活中寸步難行。一個國家或地區(qū)的誠信度，就取決于上述兩個懲罰的力度。我國現(xiàn)在之所以失信事件屢屢發(fā)生，很多行業(yè)或地區(qū)出現(xiàn)信用危機(jī)，就是因為上述兩個懲罰力度太小，法律懲罰缺乏剛性，社會懲罰幾乎沒有。對失信者的社會懲罰機(jī)制，實際上就是我們常說的社會信用制度，它是對失信者的法律懲罰機(jī)制的有力補(bǔ)充，二者共同決定著一個國家、地區(qū)的誠信度。要從根本上解決合同領(lǐng)域誠信缺失的問題，關(guān)鍵是建立社會信用管理體系．建立和完善社會征信體系的基本目的，在于建設(shè)誠信社會，確立誠信觀念和誠信道德，推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展。它所針對的，正是我國社會誠信觀念和誠信道德的嚴(yán)峻形勢。

四、對社會信用制度發(fā)展與完善的建議

(一)加強(qiáng)產(chǎn)權(quán)制度建設(shè)

產(chǎn)權(quán)制度建設(shè)要遵循兩條原則，其一是有效性，其二是經(jīng)濟(jì)性。有效性要求產(chǎn)權(quán)制度必須被社會中大多數(shù)成員所接受和遵從，經(jīng)濟(jì)性則是指產(chǎn)權(quán)制度建設(shè)帶來的收益必須大于制定及維護(hù)它的成本。這兩個原則決定了市場化過程中產(chǎn)權(quán)制度建設(shè)必然是一個長期的漸進(jìn)過程。

社會信用的維持必須建立在積極有效的產(chǎn)權(quán)制度基礎(chǔ)之上。不管一個社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平有多高，僅靠個人自律是難以保證社會信用不出問題的，即使在一個把守信用當(dāng)作個人習(xí)慣的社會中，產(chǎn)權(quán)制度依然發(fā)揮著基礎(chǔ)性的作用。沒有產(chǎn)權(quán)制度作保障的社會信用是完全靠不住的。

(二)重視實行嚴(yán)格責(zé)任

在嚴(yán)格責(zé)任原則下，只要不存在免責(zé)事由，違約行為本身就可以使違約方承擔(dān)責(zé)任。因此嚴(yán)格責(zé)任更有利于保護(hù)守約方的利益，維護(hù)合同的嚴(yán)肅性，增強(qiáng)當(dāng)事人的責(zé)任心和法律意識，克服信用危機(jī)。嚴(yán)格責(zé)任原則不僅為英美法系國家所采用，而且也為國際公約所采用。

(三)建立信用信息查詢與披露制度

隨著信息化時代的到來，商事信用同樣呈現(xiàn)出高度信息化和公示化的特征。信用信息的量化和公開，為信用的快速傳遞、識別和判定提供了便利，有效地降低和削弱了市場交易風(fēng)險，順應(yīng)了現(xiàn)代商業(yè)高效、快捷、安全的需要。首先，信息的量化為信用的快速傳遞、識別和判定提供了條件。其次，信用量化的過程實際上是商事信用信息對他人的公開的過程，信用信息的公開，意味著商事信用信息已不再是他人不能問津純粹的個人隱私或商業(yè)秘密。再次，信用信息的公示既是信用信息量化的目標(biāo)，也是時代發(fā)展的必然。商事主體在進(jìn)行交易之前必須彼此了解對方的信用狀況，否則就會招致風(fēng)險。

(四)國家在信用制度建設(shè)中的作用

建設(shè)社會信用體系必須由政府牽頭指導(dǎo)，然后利用市場化運作的辦法，來建立全社會的信用體系。政府就是要解決和承擔(dān)社會性、系統(tǒng)性，一個單位和一個群體及個人不能解決的事情。由政府牽頭，但并不一定必須由政府具體運作。在政府牽頭下，必須采取市場化運作的辦法，委托和指定一些中介公司操作。而這些中介公司必須是獨立法人，最好是民營企業(yè)或者股份制企業(yè)。

結(jié)語：

時至今日，信用問題之所以又成為人們關(guān)注之焦點，概因信用制度的建設(shè)狀況與社會實際需求相差甚遠(yuǎn)。盡管我們已發(fā)現(xiàn)問題，并在努力解決問題，然而建設(shè)社會信用制度卻是一項系統(tǒng)的工程，它不是一朝一夕就能夠完成的，同市場經(jīng)濟(jì)在中國的建立和完善一樣，需要我們數(shù)代人為之奮斗。為了盡早建立適應(yīng)我國社會的信用制度，規(guī)范信息傳遞機(jī)制，完善信用監(jiān)督和懲罰職能，我們只有加快建設(shè)誠信社會的步伐，才能讓整個社會沐浴在誠信的燦爛陽光中。

如果一個國家的社會信用體系比較健全，公正、權(quán)威的信用產(chǎn)品和信用服務(wù)已在全國普及，信用交易已成為其市場經(jīng)濟(jì)的主要交易手段，這樣的國家通常被稱為征信國家。在征信國家，信用管理行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)深入到社會的方方面面，企業(yè)和個人的信用意識強(qiáng)烈，注重維護(hù)信用，有著明確的信用市場需求。因此，征信國家的對外信譽較好，信用交易的范圍和規(guī)模很大，可以獲得更高的經(jīng)濟(jì)福利。

第三篇：社會信用體系模式比較論文

2002年6月，我們代表團(tuán)一行赴美國對其社會信用體系的基本模式、發(fā)展現(xiàn)狀、特點以及在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用進(jìn)行了考察。代表團(tuán)先后走訪了美國三大消費者信用調(diào)查機(jī)構(gòu)（Experian、Equifax、Transunion），參觀了個人消費信用調(diào)查公司的數(shù)據(jù)庫；走訪了美國最大，同時也是全球最大的企業(yè)信用調(diào)查機(jī)構(gòu)——美國鄧白氏公司（Dun&Brastreet）；與美國聯(lián)邦貿(mào)易委員會（FTC）等政府信用監(jiān)管部門和美國消費者信用協(xié)會（CDIA）等行業(yè)管理組織分別就信用行業(yè)管理的法律架構(gòu)、政府監(jiān)管方式，以及行業(yè)自律等問題進(jìn)行了座談；并與相關(guān)的銀行、工商企業(yè)就信用產(chǎn)品的市場需求問題進(jìn)行了多角度的探討。通過訪問、座談和參觀，使我們對美國信用管理體系的體制模式、總體架構(gòu)和基本內(nèi)涵有了一個總體的了解。sO100

與此同時，我們還訪問了設(shè)在華盛頓的世界銀行有關(guān)機(jī)構(gòu)，與專題研究全球信用體系的資深專家進(jìn)行了比較深入的座談和討論，聽取了他們對全球范圍內(nèi)不同國家信用體系基本模式的分析，并得到了他們對歐洲及南美洲等國家和地區(qū)的公共信用調(diào)查機(jī)構(gòu)與私人信用調(diào)查機(jī)構(gòu)進(jìn)行比較研究的相關(guān)報告。通過討論、座談和參考他們的研究結(jié)論，再結(jié)合對美國的實地考察，使我們對建立社會信用體系的模式問題有了初步的了解，得到了一些有益的啟示，并引發(fā)了我們的深入思考。

我國目前正處在建立社會信用體系的初期，結(jié)合我國的國情和信用體系發(fā)育的現(xiàn)狀，選擇什么樣的信用體系模式確實是一個重要的問題。

一、公共征信系統(tǒng)與民營征信系統(tǒng)：兩種不同的征信模式

（一）美國社會信用體系是以民營征信服務(wù)為特征的市場化模式

考察中我們看到，美國已經(jīng)形成了比較成熟的社會信用體系，是以市場化運作方式為主體的具有鮮明特點的征信國家。其具體表現(xiàn)是，不僅具備了較為完善的信用法律體系和政府監(jiān)管體系，而且與市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相伴隨，形成了獨立、客觀、公正的，按照現(xiàn)代企業(yè)制度方式建立，并依據(jù)市場化原則運作的征信服務(wù)主體。美國的征信服務(wù)機(jī)構(gòu)，都是獨立于政府之外的民營征信機(jī)構(gòu)（或稱為私人信用調(diào)查機(jī)構(gòu)），這些機(jī)構(gòu)具有如下明顯特征：

1.在機(jī)構(gòu)組成方面：美國的信用調(diào)查機(jī)構(gòu)主要由私人和法人投資組成。美國沒有公共信用調(diào)查機(jī)構(gòu)，其信用調(diào)查報告幾乎全部由民營調(diào)查機(jī)構(gòu)提供。從征信機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)看，在20世紀(jì)80年代以前，美國存在著數(shù)千家信用調(diào)查公司，在此之后，由于競爭的加劇，特別是隨著電子信息技術(shù)的快速進(jìn)步，使得美國的征信行業(yè)進(jìn)入了一個明顯的市場整合期，通過兼并和合并，征信機(jī)構(gòu)數(shù)量大幅度減少。據(jù)美國消費者信用協(xié)會（CDIA）提供的資料，消費者信用調(diào)查機(jī)構(gòu)由原來的2000余家減少到目前的400家左右，由此帶來了征信市場集中程度的顯著提高。目前美國的消費者信用報告主要由前述的三大征信機(jī)構(gòu)提供，其余的小型征信公司只在某類業(yè)務(wù)或在一個較小的區(qū)域范圍內(nèi)提供服務(wù)。在企業(yè)征信服務(wù)方面，鄧白氏公司則幾乎占據(jù)了美國絕大多數(shù)的市場份額。

2．在信息來源方面：民營征信機(jī)構(gòu)的信息來源廣泛。在美國，消費者信用調(diào)查機(jī)構(gòu)的信用信息除了來自銀行和相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)外，還來自信貸協(xié)會和其它各類協(xié)會、財務(wù)公司或租賃公司、信用卡發(fā)行公司和商業(yè)零售機(jī)構(gòu)等。其方式是由征信公司與上述機(jī)構(gòu)自愿簽訂協(xié)議，由后者按協(xié)議約定向征信機(jī)構(gòu)定期提供信用信息。企業(yè)征信公司搜集的數(shù)據(jù)來源與消費者征信有所不同，主要是美國各公司定期提供的公司內(nèi)部信用信息和一些政府公共信息，而不是銀行和金融機(jī)構(gòu)提供的信息。多數(shù)銀行不向信用調(diào)查機(jī)構(gòu)報告它們的企業(yè)信貸數(shù)據(jù)（主要是出于競爭和保護(hù)商業(yè)秘密的目的）。

3．在信用信息內(nèi)容方面：民營征信機(jī)構(gòu)的信息較為全面。不僅征集消費者的負(fù)面信用信息，而且征集正面信息。特別是在對納稅人的基本信息數(shù)據(jù)、稅收狀況信息、企業(yè)地址、所有者名稱、業(yè)務(wù)范圍和損益表以及破產(chǎn)記錄、犯罪記錄、被追帳記錄等方面，民營征信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)更多、更全面。

4．在服務(wù)范圍方面：美國消費者信用數(shù)據(jù)的獲取和使用要受國家“公平信用報告法”及其它相關(guān)法律的約束，只有在法律規(guī)定的原則和范圍內(nèi)，才能使用相關(guān)的消費者信用信息。征信機(jī)構(gòu)必須對信用信息的使用和查詢情況予以記錄和保存，以備監(jiān)管部門檢查。但在法律允許的范圍內(nèi)，消費者信用信息的獲取與其是否曾向征信機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)信息則沒有對等關(guān)系，換言之，并不是只有提供數(shù)據(jù)者才能獲取數(shù)據(jù)信息，非數(shù)據(jù)提供者也可在法律的規(guī)定范圍內(nèi)獲取相關(guān)信息。這表明，美國民營信用調(diào)查機(jī)構(gòu)是面向全社會提供信用信息服務(wù)。服務(wù)的對象主要包括：私人銀行、私人信用機(jī)構(gòu)、其它企業(yè)、個人、稅收征管機(jī)構(gòu)、法律實施機(jī)構(gòu)和其它聯(lián)邦機(jī)構(gòu)，以及本地政府機(jī)構(gòu)等，這些機(jī)構(gòu)都是征信報告的需求方。但需要強(qiáng)調(diào)的是，美國的信用中介服務(wù)完全是依市場化原則運作，即信用調(diào)查機(jī)構(gòu)提供的信用報告是商品，因此有價值和價格，按照商品交易的原則出售給需求者（除特殊規(guī)定的條件下可免費提供），這是美國民營征信行業(yè)得以不斷發(fā)展的制度基矗

在美國，從事消費者征信的機(jī)構(gòu)，均提供消費者的歷史信用數(shù)據(jù)，美國相關(guān)法律規(guī)定，一般的消費者信用數(shù)據(jù)可保留7年，破產(chǎn)信息可保留10年。而企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，一般提供12個月內(nèi)的企業(yè)信用數(shù)據(jù)信息。

5．在業(yè)務(wù)范圍方面：美國的民營信用調(diào)查機(jī)構(gòu)在從事消費者征信和企業(yè)征信業(yè)務(wù)上有明確的界限，大型信用調(diào)查機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)更是有比較明確的界定。比如鄧白氏公司主要為社會提供企業(yè)信用報告和評分（特別是中小企業(yè)），而很少涉足消費者信用調(diào)查業(yè)務(wù)；穆迪（Moody''s）、標(biāo)準(zhǔn)－普爾(Standard&poor''s)和菲奇（Fitch）等公司專門從事證券信用評級業(yè)務(wù)，重點為防范資本市場的風(fēng)險服務(wù)；三大消費者信用局則主要對消費者個人的信用信息進(jìn)行收集、加工、評分并銷售信用報告。雖然在個人信用局的業(yè)務(wù)中，也會涉及到企業(yè)信用信息

（如Experian和Transunion公司都提供一部分企業(yè)信用報告），但是規(guī)模很小，不是其核心業(yè)務(wù)。這種業(yè)務(wù)上明確的社會化分工，使不同的征信機(jī)構(gòu)重點圍繞著各自的核心業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新、研究、設(shè)計，并不斷推出新的信用報告產(chǎn)品，滿足社會的需求。

（二）公共信用調(diào)查系統(tǒng)的特點與模式特征

在與世界銀行專家的座談中我們了解到，目前世界上不少國家建有公共信用調(diào)查機(jī)構(gòu)（也稱公共信用信息登記系統(tǒng)）。在世行專家調(diào)查的56個國家中，有30個國家設(shè)有這類機(jī)構(gòu)。公共信用調(diào)查機(jī)構(gòu)起源于歐洲，德國于1934年成立了歐洲第一個公共信用調(diào)查機(jī)構(gòu)，法國的同類機(jī)構(gòu)產(chǎn)生于1946年。1992年10月，歐共體中央銀行行長會議將公共信用信息登記系統(tǒng)定義為：“為向商業(yè)銀行、中央銀行和其他金融監(jiān)管部門提供關(guān)于公司、個人乃至整個金融系統(tǒng)的負(fù)債情況而設(shè)計的一套信息系統(tǒng)”。通過參考世行對歐洲以及其他國家和地區(qū)的公共信用調(diào)查機(jī)構(gòu)的調(diào)查報告，公共信用信息調(diào)查機(jī)構(gòu)具有如下特點：

1.機(jī)構(gòu)的組成和主要職能：公共信用信息調(diào)查機(jī)構(gòu)主要由各國的中央銀行或銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)開設(shè)，并由央行負(fù)責(zé)運行管理。建立公共信用調(diào)查系統(tǒng)的主要目的是為中央銀行的監(jiān)管職能服務(wù)，為央行提供發(fā)放信貸的信息，包括金融機(jī)構(gòu)對個人借款人發(fā)放的貸款、貸款評級和貸款附屬擔(dān)保品的價值信息等，而不是為社會提供個人或企業(yè)的信用報告。這就決定了該機(jī)構(gòu)不可能采取市場化的運作模式。公共信用信息成為銀行監(jiān)管的重要組成部分。該機(jī)構(gòu)為本國的金融監(jiān)管部門提供最新的借貸大戶和銀行風(fēng)險的基本情況，為強(qiáng)化監(jiān)管和風(fēng)險分析提供最基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)，有助于監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險進(jìn)行比較全面而準(zhǔn)確的評估。

2.信息數(shù)據(jù)的獲得：與民營征信機(jī)構(gòu)不同，公共信用調(diào)查系統(tǒng)通過法律或決議的形式強(qiáng)制性要求所監(jiān)管的包括銀行、財務(wù)公司、保險公司等在內(nèi)的所有金融機(jī)構(gòu)必須參加公共信用登記系統(tǒng)。按法規(guī)的嚴(yán)格規(guī)定，這些金融機(jī)構(gòu)必須定期將所擁有的信用信息數(shù)據(jù)報告給公共信用登記系統(tǒng)，而不是像民營征信公司那樣，根據(jù)與金融機(jī)構(gòu)間的合同約定提供數(shù)據(jù)信息。這種強(qiáng)制性的征信方式，使公共登記系統(tǒng)幾乎能夠覆蓋一國的全部金融機(jī)構(gòu)，但是它們并不收集所有的貸款資料，而只是在一個規(guī)定的起點上收集信息數(shù)據(jù)。許多國家規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)向公共調(diào)查機(jī)構(gòu)提供信用數(shù)據(jù)中的最低貸款數(shù)額（各國規(guī)定不盡相同），低于這個數(shù)額則不需提供，這就排除了相當(dāng)一部分信用信息數(shù)據(jù)。而民營征信機(jī)構(gòu)的特點則是可以提供每單筆貸款的詳細(xì)資料。

3.信息數(shù)據(jù)的范圍：公共信用登記系統(tǒng)的信用數(shù)據(jù)既包括企業(yè)貸款信息，也包括消費者借貸信息，與美國民營征信機(jī)構(gòu)中二者在業(yè)務(wù)上有明顯邊界的特點大不相同。公共信用信息系統(tǒng)包括正面信息，也包括負(fù)面信息。與民營的征信機(jī)構(gòu)相比，公共信用機(jī)構(gòu)的信用信息來源相對較窄，例如，它不包括來自法院、公共租賃公司及資產(chǎn)登記系統(tǒng)和稅務(wù)機(jī)關(guān)等其它非金融機(jī)構(gòu)的信息，也很少搜集貿(mào)易（商業(yè)零售機(jī)構(gòu)）信貸的信息，只有不到1/3的公共調(diào)查機(jī)構(gòu)掌握信用卡債務(wù)的信息。對企業(yè)地址、所有者名稱、業(yè)務(wù)范圍和損益表以及破產(chǎn)記錄、犯罪記錄、被追帳記錄等信息基本不收集。許多國家公共信用調(diào)查機(jī)構(gòu)只發(fā)布當(dāng)前的信用數(shù)據(jù)信息，而不提供借款人借貸信息的歷史記錄。

4．信用數(shù)據(jù)的使用：許多國家對公共信用登記系統(tǒng)的數(shù)據(jù)使用有較嚴(yán)格的限制。根據(jù)相關(guān)法規(guī)規(guī)定，其數(shù)據(jù)的提供和使用實行對等原則，即只有為該機(jī)構(gòu)提供信用信息數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)才能獲取數(shù)據(jù)信息，而且這種信息是經(jīng)過匯總后的，而不是具體的單筆信貸詳細(xì)資料。這是因為，公共信用登記系統(tǒng)主要是為監(jiān)管服務(wù)，只有出于提供貸款審查目的才以匯總的方式向數(shù)據(jù)提供機(jī)構(gòu)提供其他機(jī)構(gòu)的信息。因此，實際上公共信用登記機(jī)構(gòu)的信用數(shù)據(jù)只是向金融機(jī)構(gòu)提供，而不向社會其他需求方提供，即該機(jī)構(gòu)主要不是提供社會化的信用信息服務(wù)。這種對等的原則也決定了這種數(shù)據(jù)使用不是商業(yè)化的，即這類信用報告不是商品，因此，即使有收費也很少。

概括起來，公共信用登記系統(tǒng)模式與民營信用調(diào)查機(jī)構(gòu)的模式有著較大的區(qū)別。公共信用登記系統(tǒng)是由金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立，更多地體現(xiàn)了監(jiān)管者的意志和需要；民營征信機(jī)構(gòu)是由私人和法人組成，采取商業(yè)化、市場化的運作方式；公共信用登記系統(tǒng)主要是為金融監(jiān)管部門的信用監(jiān)管服務(wù)，而不考慮社會的商業(yè)化信用信息需求；民營征信機(jī)構(gòu)是為社會更廣泛的信用需求服務(wù)，服務(wù)范圍更寬、更廣、更全面。公共信用登記系統(tǒng)的數(shù)據(jù)強(qiáng)制性地來自于銀行等金融機(jī)構(gòu)，民營征信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)的來源更全面，除銀行數(shù)據(jù)之外，還包括來自商業(yè)、貿(mào)易等方面的信用信息。公共信用登記系統(tǒng)的數(shù)據(jù)使用更多地是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部為防范風(fēng)險的信息互通，而民營征信機(jī)構(gòu)的信用報告則是商品，強(qiáng)調(diào)為需求者提供商業(yè)化、個性化服務(wù)。

二、兩種不同征信模式產(chǎn)生的基礎(chǔ)與條件

是什么原因決定了不同國家對不同征信模式的選擇？這是我們關(guān)注的問題。通過對美國的考察和對世行的訪問，我們感到如下一些因素在征信模式的選擇中不同程度地起著作用。

（一）經(jīng)濟(jì)發(fā)展和信用規(guī)模的擴(kuò)大是民間征信業(yè)產(chǎn)生發(fā)展的客觀基礎(chǔ)

民營征信業(yè)的起源來自于經(jīng)濟(jì)發(fā)展中信用信息共享方面的需求。我們從美國CDIA了解到，最早的消費者信用信息共享產(chǎn)生于19世紀(jì)中葉的歐洲，是從倫敦的裁縫行業(yè)開始的，由行業(yè)內(nèi)相互之間對消費者守信情況的互通，發(fā)展為在固定時間內(nèi)進(jìn)行信用信息交流，防止消費者違約和不守信用的現(xiàn)象增加。隨著發(fā)展，出現(xiàn)了第三方專門收集消費者信用狀況并加工生產(chǎn)成信用報告出售給需求者的民營征信機(jī)構(gòu)。在美國，大約在19世紀(jì)末20世紀(jì)初產(chǎn)生了對信用信息的大量需求。在這一時期，南北戰(zhàn)爭結(jié)束，美國經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度加快，銀行信用和民間信用規(guī)模不斷擴(kuò)大，特別是在一些大城市，社會的信用需求和消費者借貸活動的增加促進(jìn)了金融信貸和其它信用方式的發(fā)展，進(jìn)而產(chǎn)生了金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)機(jī)構(gòu)對消費者和企業(yè)信用調(diào)查、資信評級的市場

需求，民營信用機(jī)構(gòu)和征信業(yè)務(wù)便應(yīng)運而生。在一戰(zhàn)、30年代經(jīng)濟(jì)危機(jī)和二戰(zhàn)期間，美國民間征信業(yè)曾受到很大影響，制約了其發(fā)展進(jìn)程。二戰(zhàn)后，隨著美國經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度加快和信用規(guī)模的不斷擴(kuò)大，征信和信用評級等行業(yè)快速發(fā)展起來。到60年代，美國全國已有2200多個民營消費者信用調(diào)查機(jī)構(gòu)，主要業(yè)務(wù)是收集、整理、加工、儲存、評估和銷售消費者信用報告。

美國的消費者征信機(jī)構(gòu)首先是從地方發(fā)展起來的，在較長時間內(nèi)，征信業(yè)務(wù)的地域性特征非常明顯。由于當(dāng)時的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和交通條件使人們的流動性受到限制，以及對銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的規(guī)制，消費者更傾向于在本地金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)機(jī)構(gòu)獲得信用貸款，使得信用信息的供求雙方一般都局限于一個地方或城市，因此，地方征信機(jī)構(gòu)的信息更集中和實用。這就導(dǎo)致了地方消費者征信機(jī)構(gòu)數(shù)量的增加。從征信手段看，在相當(dāng)?shù)臅r期內(nèi)，美國民營征信機(jī)構(gòu)是靠手工調(diào)查來收集、加工信用信息和生產(chǎn)信用報告。

20世紀(jì)60年代后，有三大因素促進(jìn)了美國民營征信業(yè)的發(fā)展：一是二戰(zhàn)后美國經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展客觀上要求市場交易規(guī)模的擴(kuò)大和市場需求的增加，拉動經(jīng)濟(jì)增長，這就促進(jìn)了信貸消費規(guī)模不斷擴(kuò)大，導(dǎo)致了信貸機(jī)構(gòu)對信用報告需求量的大幅增加。二是電子通訊和信息技術(shù)的進(jìn)步，導(dǎo)致自動化操作手段代替了手工信息收集手段，加上信息技術(shù)產(chǎn)生的規(guī)模效應(yīng)大幅度降低了征信行業(yè)的生產(chǎn)成本，使其效率和準(zhǔn)確性大大提高，并為信用產(chǎn)品提供了新的傳送渠道；三是美國于1971年頒布的《公平信用報告法》（FCRA）使征信行業(yè)在法律的嚴(yán)格規(guī)范下步入了規(guī)范化、法制化的軌道，在有效解決信用信息收集與保護(hù)消費者權(quán)益和隱私的關(guān)系方面邁出了關(guān)鍵的一步，大大促進(jìn)了征信行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展。與此同時，自50年代開始的高速公路建設(shè)，促進(jìn)了美國城鄉(xiāng)居民汽車消費的超常增長，使人們的經(jīng)濟(jì)活動半徑迅速擴(kuò)大，客觀上要求信用規(guī)模和信用活動范圍隨之?dāng)U大。特別是70年代后信用卡等公司的迅速崛起，為征信市場提供了大量的社會需求，促進(jìn)了征信行業(yè)謀求業(yè)務(wù)量的擴(kuò)大和跨區(qū)域的拓展。這些原因綜合作用導(dǎo)致了美國80年代后征信行業(yè)跨區(qū)域兼并和重組的趨勢日益明顯，其結(jié)果是征信機(jī)構(gòu)數(shù)量的減少和市場集中程度的提高，進(jìn)而促進(jìn)了征信機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)的發(fā)展和數(shù)據(jù)處理的集中化趨勢，使信用信息更全面更準(zhǔn)確。

龐大的消費信貸規(guī)模是美國征信行業(yè)發(fā)展的客觀基矗截止到1998年，消費者所有的抵押貸款總額達(dá)到4.1萬億美元（包括第一和第二抵押權(quán)以及房屋產(chǎn)權(quán)貸款），另外，非抵押消費貸款（信用卡、汽車貸款及其它個人分期付款）的總額也達(dá)到1.33萬億美元。同時，美國征信行業(yè)的發(fā)展，還得益于戰(zhàn)后美國政府的公共政策長期致力于鼓勵金融機(jī)構(gòu)和其他商業(yè)機(jī)構(gòu)向城鄉(xiāng)居民提供貸款和其他方式的信用支持與服務(wù)。這種政策的直接結(jié)果是美國利用信貸消費的人口比例大幅度增加。1956年有大約55％的家庭申請了某種形式的消費信貸，到1998年，消費信貸已為74％的家庭所利用。這種消費信用的快速發(fā)展在提高國民的投資能力和改善其生活品質(zhì)的同時，也更快地促進(jìn)了美國市場交易規(guī)模的擴(kuò)大，迅速增加著市場需求，進(jìn)而帶動了經(jīng)濟(jì)的快速增長。而在此期間，征信服務(wù)對于消費信貸的增長和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了催化劑的作用。信用報告大大地降低了提供信用的時間和成本，降低了信用提供者的風(fēng)險，使更多的家庭和個人獲得了貸款。

歐洲是工業(yè)革命的發(fā)源地，隨著技術(shù)進(jìn)步、市場交易規(guī)模的擴(kuò)大和信用活動的增加，產(chǎn)生了對信用信息服務(wù)的社會需求，私人征信機(jī)構(gòu)先于美國而產(chǎn)生，并在經(jīng)濟(jì)活動實踐中發(fā)揮了重要作用。特別是在英國等工業(yè)化較早的國家，私人征信業(yè)發(fā)育更早。實際上，美國最初的民營征信活動經(jīng)驗更多地是借鑒于英國等國家的征信業(yè)務(wù)實踐。在20世紀(jì)，英國等國家的私人征信活動發(fā)展也很快，并且通過兼并和重組形成了一些大型跨國征信公司，如Experian就是一家總部設(shè)在倫敦的大型民營消費者征信公司，其業(yè)務(wù)已發(fā)展至世界許多國家，在美國也成為三大消費者征信公司之一。這表明，無論是在美國或是在歐洲，經(jīng)濟(jì)發(fā)展和信用規(guī)模的擴(kuò)大是民間征信業(yè)產(chǎn)生發(fā)展的客觀基矗

另一些歐洲國家，如法國、德國、意大利、葡萄牙等建立了公共信用調(diào)查機(jī)構(gòu)，而民營征信業(yè)相對不是很活躍。但這并不表明這些國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度慢和信用規(guī)模小，而更多的是由于法律制度的不同和征信理念的差異。

（二）法律制度與征信理念的差異影響了不同征信發(fā)展模式的選擇

曾有人提出，促使一些國家成立并利用公共信用調(diào)查機(jī)構(gòu)的原因，是由于該國民營征信機(jī)構(gòu)缺乏所致。但實際上許多國家（如巴西、智利、阿根廷和歐洲部分國家）是在已經(jīng)建有民營征信機(jī)構(gòu)的前提下成立了公共信用調(diào)查機(jī)構(gòu)。根據(jù)世界銀行對不同國家的調(diào)查結(jié)果，選擇不同的征信行業(yè)發(fā)展模式在一定程度上取決于其法律制度和征信理念。根據(jù)一些信用專家的觀點，在法律制度上，實行以拿破侖法典為基礎(chǔ)的國家更傾向于選擇公共信用調(diào)查模式（如法國、意大利等）。因為在這種法律制度下，對債權(quán)人的權(quán)利保護(hù)相對少一些，相應(yīng)地限制了民營征信機(jī)構(gòu)的發(fā)展，而建立公共調(diào)查機(jī)構(gòu)的可能性更大，其目的是補(bǔ)償或部分補(bǔ)償政府對債權(quán)人利益保護(hù)的不力，從而防止信用活動中的風(fēng)險。

選擇建立公共信用調(diào)查機(jī)構(gòu)，還基于對信用信息共享機(jī)制的認(rèn)識和征信的理念。從歷史上看，影響歐洲一些國家和地區(qū)民營征信業(yè)發(fā)展的一個重要原因是對借款人隱私保護(hù)的認(rèn)識。這些國家實行的是高水平隱私保護(hù)制度，主要體現(xiàn)在兩個方面：一是在相關(guān)法律文件中規(guī)定，必須經(jīng)過借款人的明確認(rèn)可，方可征集和使用借款人的信用信息。這一原則還被寫入了于1998年10月生效的歐洲議會95/46號文件中。文件規(guī)定：“在個人數(shù)據(jù)處理和保證個人信息自由流動方面必須保護(hù)個人利益?！边@一文件也被稱為“數(shù)據(jù)保護(hù)指南”，這一文件的生效使歐洲一些國家的相關(guān)立法變得更為嚴(yán)格。例如法國的法律規(guī)定，不僅每次征集信用信息時必須征得借款人的書面同意，而且每次發(fā)布信用報告時必須再次得到本人書面認(rèn)可。在這種狀況下，民營

征信機(jī)構(gòu)很難有發(fā)展空間。二是這些國家明確禁止征信活動中披露借款人的白色（正面）信息，認(rèn)為這屬于個人隱私，而只允許征集和披露黑色（負(fù)面）信息。這種基于對消費者隱私保護(hù)的理念和極嚴(yán)格的信息保護(hù)制度，制約了民營征信行業(yè)的發(fā)展，使其只能在狹窄的范圍內(nèi)運作，也在客觀上促成了公共信用調(diào)查系統(tǒng)的建立。因為公共征信機(jī)構(gòu)的信用信息基本上不向社會公開，不存在披露隱私的問題。而以美國為代表的以民營征信服務(wù)為主體的市場化模式的國家，在征信理念上不同于歐洲國家。例如，一方面，美國除特殊的情況外，一般不需要經(jīng)過消費者本人的認(rèn)可，只要是在法律允許的范圍內(nèi)，就可收集、加工、存儲消費者信用信息，并銷售相關(guān)報告；另一方面，在消費者信用報告中，不僅包括負(fù)面信息，也包括正面信息。根據(jù)美國的征信理念，正是正面信息被采集和使用，才保證了信用信息的全面性和完整性，才能創(chuàng)新出更多的信息產(chǎn)品和增值服務(wù)為社會所用。這種征信理念所帶來的相關(guān)法律規(guī)定和制度設(shè)計，大大促進(jìn)了美國民營征信行業(yè)的迅速發(fā)展，并擴(kuò)大了社會信用規(guī)模，改善了居民的生活品質(zhì)，拉動了市場需求，帶動了經(jīng)濟(jì)增長。

(三)強(qiáng)化金融監(jiān)管是建立公共征信系統(tǒng)的決定性原因

強(qiáng)化對金融系統(tǒng)的監(jiān)管和確保金融運行的穩(wěn)定性是一些國家建立公共信用調(diào)查系統(tǒng)的決定性原因。例如在法國，是將公共信用調(diào)查機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫與其它資料（如資產(chǎn)負(fù)債表和司法事件等）結(jié)合并利用它來評定公司信用級別，這些評定是貨幣政策的關(guān)鍵參數(shù)；通過對公共調(diào)查機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)分析，還可以減少銀行在評定信貸風(fēng)險時的失誤，使銀行減少損失；意大利等國家的一些集團(tuán)銀行還利用公共征信機(jī)構(gòu)來定期評估自己的綜合債務(wù)狀況。

從世行的調(diào)查看，一些發(fā)展中國家更傾向于建立公共信用調(diào)查系統(tǒng)。因為，一方面，這些國家的相關(guān)法律體系尚不健全，對信用市場的規(guī)范還沒有全面步入法制化的軌道；另一方面，這些國家的金融監(jiān)管體系比較薄弱，存在著系統(tǒng)風(fēng)險和隱患，如果對金融機(jī)構(gòu)貸款狀況監(jiān)控不力，遇有風(fēng)吹草動，就可能釀成金融危機(jī)。如拉美一些國家的這一動機(jī)就十分明顯。1994年墨西哥的經(jīng)濟(jì)危機(jī)的原因之一，就是銀行系統(tǒng)的多項貸款成為呆壞帳，不良債務(wù)大量增加。印度近年來也在籌備由中央銀行牽頭建立公共信用調(diào)查機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化金融系統(tǒng)的監(jiān)管，防范或減少金融危機(jī)的發(fā)生。

（四）金融機(jī)構(gòu)的競爭程度影響著征信模式的選擇

從對美國的考察來看，選擇民營或公共征信模式，還取決于一國銀行等金融機(jī)構(gòu)的競爭程度。美國的民營征信業(yè)的發(fā)展和市場化信息共享模式的形成，在一定程度上源于20世紀(jì)初對銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的傳統(tǒng)規(guī)制限制了銀行在不同州之間的競爭程度，也限制了對不同地方貸款人信用信息的全面了解。這種強(qiáng)化地方化的銀行競爭格局，促使各銀行之間產(chǎn)生了強(qiáng)烈的互通并共享借款人信用信息的要求，客觀上促進(jìn)了民營征信服務(wù)業(yè)的發(fā)展。而歐洲等國的銀行在全國范圍內(nèi)的競爭相對自由，反而使銀行間互通信息的愿望并不強(qiáng)烈。特別是一些大的銀行機(jī)構(gòu)，并不愿意將自己較多的客戶信用信息資源提供給民營征信機(jī)構(gòu)，從而讓其它金融機(jī)構(gòu)共享。這些原因也抑制了民營征信業(yè)的發(fā)展。

三、公共征信機(jī)構(gòu)與民營征信機(jī)構(gòu)不是簡單取代，而是相互補(bǔ)充

美國、英國、加拿大和北歐的部分國家只有民營征信機(jī)構(gòu)，基本上沒有設(shè)立公共信用調(diào)查機(jī)構(gòu)。而法國等國家則只有公共信用調(diào)查機(jī)構(gòu)而沒有民營征信機(jī)構(gòu)。然而，根據(jù)世界銀行的調(diào)查數(shù)據(jù)，更多的國家則既有民營征信機(jī)構(gòu)，也建有公共征信機(jī)構(gòu)，二者在各自的范圍內(nèi)發(fā)揮著作用。二者不是相互取代，而是互相補(bǔ)充（見下表）。

歐洲部分國家民營及公共征信機(jī)構(gòu)表

注：①起始年為第一家機(jī)構(gòu)成立的時間；②信用共享類型指90年代的資料；③B指違約、拖欠等信息；W指債務(wù)風(fēng)險等其它。

可見，在這些國家，民營征信機(jī)構(gòu)和公共征信機(jī)構(gòu)并存，都在發(fā)揮作用，只是作用的目的、程度和服務(wù)范圍不同。二者是相互補(bǔ)充的關(guān)系，從目前看不存在一類機(jī)構(gòu)完全取代另一類機(jī)構(gòu)的問題。當(dāng)然，不可否認(rèn)，在一些公共信用調(diào)查機(jī)構(gòu)作用較大的國家，民營征信業(yè)發(fā)展的似乎并不活躍。這一方面與這些國家對信用信息公開化的控制程度直接相關(guān)，同時，也與社會需求的分流有關(guān)。因為，金融機(jī)構(gòu)是信用報告的主要需求者之一，而建立公共征信系統(tǒng)的國家，金融機(jī)構(gòu)對信用信息的部分需求則可通過公共征信機(jī)構(gòu)得到滿足。

進(jìn)入20世紀(jì)90年代以后，國際征信行業(yè)出現(xiàn)了一些新趨勢：其一是公共征信機(jī)構(gòu)和民營征信機(jī)構(gòu)都有所增加。例如，拉美地區(qū)的幾乎所有大國都于90年代先后建立了公共征信機(jī)構(gòu)；亞洲、東歐和非洲的一些國家也已經(jīng)或正準(zhǔn)備建立公共征信機(jī)構(gòu)。如中國、捷克、克羅地亞、印度、新加坡、沙特和南非、坦桑尼亞等國。與此同時，民營的征信機(jī)構(gòu)也在發(fā)展。拉美國家從80年代末以來民營征信機(jī)構(gòu)數(shù)量明顯增加；歐洲的德國、奧地利、西班牙等國在90年代增加了一些新的民營征信公司；東歐的7家民營征信機(jī)構(gòu)都是在1992年以后開設(shè)的。在中國，90年代后陸續(xù)成立了一些民營征信和資信評級公司，開展了面向社會的，采取市場化方式運作的企業(yè)征信、評級業(yè)務(wù)。其二是民營征信行業(yè)的市場細(xì)分化趨勢更加明顯。例如，鄧白氏集團(tuán)公司具有160余年的歷史，在90年代是其規(guī)模最大的時期。當(dāng)時穆迪公司、丹尼雷公司（黃頁廣告公司）和尼爾森調(diào)查公司等都?xì)w屬于鄧白氏公司。1997年，順應(yīng)市場競爭的要求和業(yè)務(wù)細(xì)分化的趨勢，穆迪公司分離出去，主攻世界資信評級市場；鄧白氏公司則專注于企業(yè)信用調(diào)查業(yè)務(wù)，迅速地擴(kuò)大了市場占有規(guī)模。其三是機(jī)構(gòu)的跨國兼并與收購以及合作與聯(lián)合進(jìn)一步改變著國際征信行業(yè)的格局。一些大型跨國征信公司通過購并活動不斷發(fā)展壯大，開拓新的市常例如，TransUnion（全聯(lián)公司）的國際戰(zhàn)略是在拉美國家發(fā)展業(yè)務(wù)和開辟南非市常鄧白氏公司進(jìn)軍中國等亞洲征信領(lǐng)域；一些跨國征信或資信評級公司通過合資合作方式進(jìn)入新興市常如穆迪公司通過與中國大

公資信評級公司、惠譽公司通過與中國

誠信證券評估公司的合資合作進(jìn)入了中國資信評級和資產(chǎn)管理咨詢市常TransUnion也在謀求與中國內(nèi)地和香港等地征信公司在信用評分等方面的技術(shù)合作。征信業(yè)務(wù)全球化的趨勢日益明顯。

四、對我國的啟示

啟示一：加快征信行業(yè)的發(fā)展有利于我國信用交易規(guī)模的擴(kuò)大和經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長

美國征信業(yè)發(fā)展的歷程表明，經(jīng)濟(jì)發(fā)展和信用規(guī)模的擴(kuò)大是征信業(yè)產(chǎn)生和發(fā)展的客觀基礎(chǔ)，征信服務(wù)業(yè)的發(fā)展又能進(jìn)一步帶動社會信貸規(guī)模的擴(kuò)大和內(nèi)需的增加，進(jìn)而拉動經(jīng)濟(jì)增長。20多年來，我國經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)了長時期的快速增長，經(jīng)濟(jì)總量擴(kuò)大，居民生活質(zhì)量不斷提高，綜合國力增強(qiáng)。我國已于90年代末期進(jìn)入了“買方市潮。目前，擴(kuò)大內(nèi)需已成為拉動經(jīng)濟(jì)增長的重要因素，需要不斷擴(kuò)大市場的信用交易規(guī)模和增加信用消費數(shù)量拉動經(jīng)濟(jì)增長。但是，與此不相適應(yīng)的是我國征信行業(yè)的發(fā)展水平很低，雖然有一批民營征信機(jī)構(gòu)，但由于多種原因，機(jī)構(gòu)規(guī)模小，業(yè)務(wù)范圍窄，不能適應(yīng)信用市場發(fā)展的客觀要求。由于信用信息不對稱，對企業(yè)和消費者的信用狀況無法有效把握，為防止貸款風(fēng)險，銀行等金融機(jī)構(gòu)設(shè)置了較高的信貸門檻，企業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)也不敢貿(mào)然擔(dān)保，在一定程度上制約了信用規(guī)模的擴(kuò)大。目前我國居民消費結(jié)構(gòu)已處于明顯的升級階段，對價值較高的住房、汽車、通訊設(shè)備和教育、休閑旅游等消費需求不斷增加。因此，我國已具備了大模式發(fā)展信用消費的客觀條件，這就要求信用中介服務(wù)行業(yè)有較快發(fā)展，為社會提供全面、真實、準(zhǔn)確的消費者和企業(yè)的信用報告，增強(qiáng)信用市場的信息對稱程度。

啟示二：民營征信機(jī)構(gòu)應(yīng)成為我國征信行業(yè)的主要經(jīng)營主體，市場化運作應(yīng)是我國征信模式的基本選擇

考察美國信用體系給我們的啟示是：以民營征信機(jī)構(gòu)為主體，市場化的運作模式應(yīng)是我國發(fā)展征信行業(yè)的基本模式選擇。因為，第一，我國已有了民營征信機(jī)構(gòu)發(fā)展的基矗到目前為止，我國民營的企業(yè)資信調(diào)查公司已有40多家，以新華信、華夏和上海中商征信等公司為代表。各征信公司按照商業(yè)化原則在市場上展開競爭，向社會提供客觀、獨立的信用報告。即使是一些原行政機(jī)構(gòu)下屬的征信機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)運作上也基本采取了市場化的方式。可以說，我國企業(yè)征信行業(yè)的市場化運作模式已經(jīng)基本形成。第二，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和信用規(guī)模的擴(kuò)大，以及對征信服務(wù)作用認(rèn)識的深化，社會上對企業(yè)和消費者信用報告的需求量會不斷增加。不僅是銀行等金融機(jī)構(gòu)，商業(yè)貿(mào)易機(jī)構(gòu)、各種信用卡發(fā)放機(jī)構(gòu)也將成為信用報告的主要需求者。因此，應(yīng)大力發(fā)展民營征信機(jī)構(gòu)，因為它們的信用信息來源更廣泛，其宗旨是面向全社會提供信用信息咨詢服務(wù)。第三，市場化的運作方式和市場競爭的壓力，會促使民營征信機(jī)構(gòu)不斷開發(fā)創(chuàng)新信用產(chǎn)品，并為社會提供個性化的服務(wù)和多樣化的增值服務(wù)。第四，選擇民營征信為主的市場化模式更有利于調(diào)動社會上的一切積極因素（包括資金和人才等）投入到信用服務(wù)行業(yè)的建設(shè)中，而不必政府大量投資。第五，民營征信機(jī)構(gòu)不依附于任何政府機(jī)關(guān)和部門，有利于這一行業(yè)更具獨立性和公正性。因此，有關(guān)的法律框架和管理制度，應(yīng)當(dāng)盡可能為民營征信機(jī)構(gòu)的發(fā)展創(chuàng)造有利條件，創(chuàng)造公平競爭的市場環(huán)境。

啟示三：建立公共信貸登記系統(tǒng)很有必要，但其目的應(yīng)當(dāng)是為加強(qiáng)和完善金融監(jiān)管服務(wù)，而不是向社會提供商業(yè)化的信用信息服務(wù)

以民營征信機(jī)構(gòu)為主和選擇市場化的征信模式并不排斥在我國建立公共信貸登記機(jī)構(gòu)。而且我們認(rèn)為，現(xiàn)階段，我國建立旨在加強(qiáng)和完善金融監(jiān)管體系的公共信貸登記系統(tǒng)非常必要。因為，一方面，我國正處在從計劃經(jīng)濟(jì)體制向市場經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌的關(guān)鍵時期，金融體系不健全，存在著系統(tǒng)風(fēng)險和隱患。相關(guān)的法律法規(guī)還不完善；另一方面，我國的金融監(jiān)管體系比較薄弱，監(jiān)管部門對各金融機(jī)構(gòu)的信貸狀況掌握的不甚全面，因而無法對金融運行和相關(guān)的金融政策作出準(zhǔn)確的判斷和正確的決策。而公共信貸登記系統(tǒng)的主要作用和目的，就是為監(jiān)管部門提供準(zhǔn)確及時的信貸數(shù)據(jù)，為完善金融監(jiān)管，防范信貸風(fēng)險服務(wù)。同時，起到金融機(jī)構(gòu)之間信息互通的作用，在一定程度上避免信息的分割和不對稱。再一方面，我國已經(jīng)于1999年建立了中央銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，有了一定的組織基矗4年來先后實現(xiàn)了城市和省域區(qū)內(nèi)的聯(lián)網(wǎng)登記、查詢，并正在進(jìn)行全國聯(lián)網(wǎng)的準(zhǔn)備工作。到2002年6月末，已錄入了420多萬個借款人的基本信息、信貸及相關(guān)信息。金融機(jī)構(gòu)查詢用戶已達(dá)6萬多個，日查詢累計270萬次。據(jù)統(tǒng)計，僅從2000～2001年10月，金融機(jī)構(gòu)已利用這一系統(tǒng)防范信貸風(fēng)險5000多筆，否定潛在風(fēng)險貸款300多億元。當(dāng)然，目前這一系統(tǒng)建設(shè)中還存在一些不足之處，如數(shù)據(jù)質(zhì)量不高，運行效率較低、業(yè)務(wù)服務(wù)范圍較窄，以及數(shù)據(jù)庫設(shè)計不完善等，還需要在實踐中不斷改進(jìn)與完善。

但是，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)指出的是，建立公共信貸登記機(jī)構(gòu)的目的，是為政府的金融監(jiān)管服務(wù)，而不是向社會提供商業(yè)化的信用信息服務(wù)。當(dāng)前，社會上存在這樣一種思路，即認(rèn)為可以考慮將我國現(xiàn)有的公共信貸登記系統(tǒng)加以改造，增加信用服務(wù)產(chǎn)品、擴(kuò)大信用服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)對象，變成以市場需求為導(dǎo)向的征信機(jī)構(gòu)。我們認(rèn)為，這種方式既不符合征信行業(yè)發(fā)展的國際經(jīng)驗，對我國征信業(yè)的發(fā)展也會產(chǎn)生不利的影響。因為，一方面，公共信貸登記系統(tǒng)可以運用央行的行政權(quán)力強(qiáng)制性要求金融機(jī)構(gòu)為其提供信息，而其它民營征信機(jī)構(gòu)不可能具備這種條件，因而勢必造成嚴(yán)重的不公平競爭，不僅不利于新的民營征信企業(yè)的進(jìn)入，對現(xiàn)有的民營征信機(jī)構(gòu)的發(fā)展也會產(chǎn)生強(qiáng)大的擠壓作用；另一方面，從信息內(nèi)容、服務(wù)對象等方面看，公共信貸登記系統(tǒng)又不大可能全面覆蓋我國的征信服務(wù)市場，不大可能滿足社會各方面對信用信息的需求。因此，我們建議民營機(jī)構(gòu)和公共信貸登記系統(tǒng)還是各自發(fā)揮作用，完善自身的應(yīng)有功能。

啟示四：我國的征信業(yè)務(wù)宜先從地方和行業(yè)做起

從美國的經(jīng)驗看，征信業(yè)（特別是消費者信用調(diào)查業(yè)務(wù))首先是從地方上發(fā)展起來的。當(dāng)然，發(fā)展到現(xiàn)在已經(jīng)突破了地域限制，行業(yè)集中程度不斷提高。由我國經(jīng)濟(jì)和信用交易發(fā)展的階段所決定，我國征信業(yè)還處在發(fā)展初期，不能與美國現(xiàn)階段的征信業(yè)相比，而與美國征信業(yè)發(fā)展初期更為相似。因為，從我國具體國情看，我國的居民流動性雖然有所增強(qiáng)，但大部分人的信貸活動仍大體集中于一個地方或城市。且由于我國的銀行業(yè)務(wù)體制，在信貸規(guī)模、貸款范圍上也有較強(qiáng)的地域性特點。另外，由于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和信用消費的發(fā)展水平不平衡，信用消費還主要是集中在一些經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地方和城市，因此，在消費者信用調(diào)查方面，更宜先從一個地方或城市做起，然后通過逐步聯(lián)網(wǎng)的方式共享信用信息。目前，上海已經(jīng)開通了個人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)，主要征集的是上海居民的信用信息。還有一些城市也在籌備之中。這種做法不能簡單地理解為是重復(fù)建設(shè)，而是適應(yīng)了我國國情和經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的要求。當(dāng)然，在各地征信系統(tǒng)建設(shè)中，統(tǒng)一設(shè)計代碼，統(tǒng)一征信格式標(biāo)準(zhǔn)是十分必要的，這也將為今后的聯(lián)網(wǎng)和信息互通創(chuàng)造條件。

從我國企業(yè)征信來看，先從行業(yè)著手建立行業(yè)內(nèi)部信用信息共享制度是可行的做法。因為行業(yè)內(nèi)的信息供求雙方都比較集中，信息共享資源較充分，建立數(shù)據(jù)庫相對容易，運行成本也比較低，也便于與民營征信機(jī)構(gòu)合作，共享行業(yè)信息資源。

啟示五：建立和完善征信法律體系，為征信行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境

美國的經(jīng)驗證明，《公平信用報告法》以及其他相關(guān)法律的出臺和實施，大大推進(jìn)了美國信用服務(wù)行業(yè)的發(fā)展進(jìn)程，為行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的法律環(huán)境，使其在法制化的軌道上健康地發(fā)展。征信業(yè)說到底是一個信息咨詢行業(yè)，但又是個特殊的行業(yè)，即它是經(jīng)營企業(yè)或消費者信用信息的行業(yè)。如果這些信息被不合理地濫用，就會嚴(yán)重?fù)p害企業(yè)和消費者的權(quán)益。而相關(guān)法律的實施，既有效地保護(hù)了借款人的合法權(quán)益，嚴(yán)格規(guī)范了信用報告的使用范圍，并給了借款人監(jiān)督、更正自身信用信息的權(quán)利，又給征信業(yè)一個合理的發(fā)展空間，不因單純地過份強(qiáng)調(diào)保護(hù)隱私而阻礙征信行業(yè)的發(fā)展。這實際上是一個博弈的過程。我國征信業(yè)尚在發(fā)展的初期，到目前為止缺乏相關(guān)的法律法規(guī)的規(guī)范。因此，法制建設(shè)必須提上重要的議程。否則，行業(yè)的混亂和信用信息的濫用會葬送這一行業(yè)的發(fā)展。目前，在中央和國務(wù)院的重視下，有關(guān)機(jī)構(gòu)已經(jīng)在進(jìn)行相關(guān)法規(guī)的討論和起草工作。相信法制建設(shè)進(jìn)程的加快必將促進(jìn)我國信用體系的健康發(fā)展。

第四篇：社會信用體系

江蘇省人力資源和社會保障廳 江蘇省社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

蘇人社發(fā)〔2010〕252號

關(guān)于開展創(chuàng)建省級勞動保障誠信示范企業(yè)活動的通知

各市人力資源和社會保障局、市信用辦：

為加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)，推行企業(yè)勞動保障誠信制度，建立與完善守信激勵和失信懲戒機(jī)制，引導(dǎo)和促進(jìn)企業(yè)建立自我規(guī)范、自我約束、自我激勵、自我發(fā)展的人力資源管理模式，在全社會范圍內(nèi)形成勞資雙贏、和諧共生的良好氛圍，根據(jù)《江蘇省和社會保障廳關(guān)于推行企業(yè)勞動保障誠信制度的實施意見》（蘇勞社?2005?29號）的有關(guān)精神，省人力資源和社會保障廳、省信用辦決定開展創(chuàng)建省級勞動保障誠信示范企業(yè)活動，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、創(chuàng)建對象

江蘇省境內(nèi)的各類企業(yè)。

二、創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)

省級勞動保障誠信示范企業(yè)，是指嚴(yán)格遵守勞動保障法律法規(guī)和規(guī)章、勞動關(guān)系和諧穩(wěn)定、勞動保障信用評價優(yōu)良、在全省范圍內(nèi)具有典型示范作用的企業(yè)。應(yīng)符合以下基本標(biāo)準(zhǔn)：

（一）全面遵守國家勞動保障法律法規(guī)，保障職工合法勞動權(quán)益。

1．保障勞動者公平就業(yè)權(quán)利，無就業(yè)歧視行為； 2．無使用童工、收取押金、扣押證件等違法行為； 3．與所有職工依法訂立勞動合同，并建立職工名冊；

4．依法制訂勞動規(guī)章制度；

5．依法解除和終止勞動合同，按時足額支付經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償； 6．按時、足額支付工資和加班工資，無克扣和無故拖欠行為；

7．依法參加社會保險，按時、足額繳納各項社會保險費，為職工享受社會保險待遇履行法定義務(wù)；

8．遵守國家關(guān)于工作時間、加班加點和休息休假的各項規(guī)定，依法實施帶薪年休假制度；

9．遵守女職工和未成年工特殊勞動保護(hù)規(guī)定，無損害女職工和未成年工合法權(quán)益和特殊利益的行為；

10．遵守職業(yè)資格準(zhǔn)入制度，按照國家規(guī)定提取職工教育經(jīng)費，組織職工進(jìn)行專業(yè)技能培訓(xùn)；

11．嚴(yán)格執(zhí)行勞動安全衛(wèi)生法律法規(guī)；勞動保護(hù)措施和勞動安全衛(wèi)生條件符合國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。

（二）保障職工民主管理權(quán)利，不斷加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)。1．建立企業(yè)民主管理制度，保障工會履行民主管理職責(zé)的權(quán)利； 2．結(jié)合本企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益狀況，開展工資集體協(xié)商，科學(xué)合理確定勞動定額和支付保障機(jī)制；建立職工工資正常增長機(jī)制；

3．落實職工（代表）大會、廠務(wù)公開等制度；

4．定期開展集體協(xié)商，依法訂立集體合同并全面履行集體合同；

5．有職工活動場所，經(jīng)常開展職工文化體育活動，活躍和關(guān)懷職工業(yè)余生活；

（三）勞資矛盾協(xié)調(diào)有力，勞動關(guān)系和諧穩(wěn)定。

1．建立勞動關(guān)系預(yù)警機(jī)制，及時合理地處理職工群眾反映的問題，努力把矛盾解決在基層和萌芽狀態(tài)。

2．建立健全勞動爭議、糾紛調(diào)解組織和制度，依法及時調(diào)處勞動爭議和糾紛。

3．建立健全勞資雙方交流平臺，提供心理疏導(dǎo)，職工反映意見渠道暢通；

（四）近兩年來未發(fā)生以下行為：

1．發(fā)生重大傷亡和職業(yè)危害事故； 2．違法使用童工；

3．發(fā)生職工集體上訪、罷工等重大突發(fā)性群體事件，4．本有舉報投訴，經(jīng)查實確有違法行為。

三、組織領(lǐng)導(dǎo) 省人力資源和社會保障廳、省社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室成立省級勞動保障誠信示范企業(yè)創(chuàng)建領(lǐng)導(dǎo)小組，辦公室設(shè)在江蘇省勞動監(jiān)察總隊。省、市、區(qū)人力資源和社會保障行政部門會同信用管理部門根據(jù)管轄規(guī)定組織轄區(qū)內(nèi)企業(yè)開展創(chuàng)建活動，各級勞動保障監(jiān)察機(jī)構(gòu)具體實施培育、認(rèn)定和管理工作。

四、名額分配

各市按規(guī)定名額向省創(chuàng)建小組推薦，經(jīng)省創(chuàng)建小組審核后確定公布名單。2010年具體名額為：南京、無錫、蘇州15家，徐州、常州、南通、連云港、淮安、鹽城、揚州、鎮(zhèn)江、泰州10家，宿遷5家。

五、創(chuàng)建步驟

創(chuàng)建活動開展時間為2010年7月20日－12月30日，并按以下步驟進(jìn)行：

（一）培育自評。7月20日－10月10日，各地人力資源和社會保障行政部門會同信用管理部門在前2年勞動保障誠信等級評定為A級以及獲得市級以上勞動關(guān)系和諧企業(yè)稱號的企業(yè)中確定培育對象，組織工作人員深入用人單位至少3次，對照創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)，開展有針對性的培育活動。確定初步培育合格的用人單位，并要求其對照標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行自評。

（二）申報。10月11日~10月21日，由自評合格單位向人力資源和社會保障行政部門報送申請材料。

（三）評定。10月22日~11月10日，由各級人力資源和社會保障行政部門和信用管理部門組成評定小組進(jìn)行實地檢查考評。各相關(guān)業(yè)務(wù)部門和單位負(fù)責(zé)提供和審核與本業(yè)務(wù)相關(guān)的單位參評信息。社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)提供有關(guān)單位社會保險參保繳費情況；勞動關(guān)系部門負(fù)責(zé)提供企業(yè)建立集體協(xié)商、集體合同制度和工時安排等情況；職業(yè)技能開發(fā)部門負(fù)責(zé)提供企業(yè)執(zhí)行職業(yè)資格、職業(yè)培訓(xùn)情況等；勞動保障監(jiān)察機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對有關(guān)部門（單位）提供的情況進(jìn)行綜合，并結(jié)合在執(zhí)法檢查中采集的企業(yè)遵守勞動保障法律、法規(guī)、政策的有關(guān)信息，提出初評意見，報同級人力資源和社會保障行政部門批準(zhǔn)，擬定本級管轄范圍內(nèi)省級勞動保障誠信示范企業(yè)名單，并填寫《省級勞動保障誠信示范企業(yè)推薦表》（附件1），由省轄市人力資源和社會保障行政部門會信用管理部門統(tǒng)一報送省創(chuàng)建領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

（四）公示。11月11日~12月20日，省創(chuàng)建領(lǐng)導(dǎo)小組對各市推薦企業(yè)將組織實地抽查，將擬評定為江蘇省勞動保障誠信示范企業(yè)的名單通過“誠信江蘇”網(wǎng)、省公共信用信息平臺、人力資源和社會保障部門網(wǎng)站、人力資源有形市場和新聞媒體等向社會公示，公示期為15天。

（五）公布。12月21日－12月31日，經(jīng)公示無異議的，由省人力資源社會保障行政部門和省信用辦授予“勞動保障誠信示范企業(yè)”稱號，并頒發(fā)證書或牌匾，同時通過“誠信江蘇”網(wǎng)、省公共信用信息平臺、省人力資源社會保障網(wǎng)站、人力資源有形市場和其他新聞媒體等向社會公布誠信示范企業(yè)名單予以表彰。

六、獎懲措施

（一）省人力資源和社會保障廳對省級誠信示范企業(yè)采取以下激勵措施： 1．各級人力資源和社會保障行政部門對誠信示范企業(yè)，在無舉報投訴情況下，2年內(nèi)免予對其進(jìn)行日常巡查、專項檢查和社會保險稽核。

2．各級人力資源和社會保障行政部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)職責(zé)范圍，優(yōu)先推薦誠信示范企業(yè)及其經(jīng)營者、負(fù)責(zé)人為各類評先、評優(yōu)活動的候選對象。

（二）各級信用管理部門對省級誠信示范企業(yè)采取以下激勵措施：

1．將勞動保障誠信示范作為企業(yè)的良好信用信息，組織省公共信用信息中心錄入省企業(yè)信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫；

2．在信用管理部門組織發(fā)布的各類信用評級標(biāo)準(zhǔn)中，對獲得勞動保障誠信示范的企業(yè)予以加分；

3．優(yōu)先安排示范企業(yè)參加信用管理部門組織的各類誠信創(chuàng)建和信用培訓(xùn)等活動；

4．在省社會信用體系相關(guān)財政資金項目申請時，對示范企業(yè)予以優(yōu)先考慮。

（三）省級勞動保障誠信示范企業(yè)的期限為2年，各級人力資源和社會保障行政部門會同信用管理部門應(yīng)當(dāng)確定專人為誠信示范企業(yè)提供定點聯(lián)系和服務(wù)，2年期滿后按照評定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行復(fù)核，復(fù)核不合格的，提出整改意見，整改后再次考核仍不合格的，取消稱號。

（四）出現(xiàn)下列情形之一者，當(dāng)即取消勞動保障誠信示范企業(yè)稱號并予以公布： 1．發(fā)生集體上訪、罷工等突發(fā)性群體性事件或重大安全生產(chǎn)責(zé)任事故的；

2．克扣或無故拖欠職工工資，或者瞞報、漏報社會保險費繳費基數(shù)或人數(shù)的；

3．存在其他嚴(yán)重違反勞動保障法律法規(guī)行為被查實的；

4、被省市其他相關(guān)部門查實的嚴(yán)重失信行為，且有信息歸集至省市公共信用信息系統(tǒng)中。

七、工作要求

1．各級人力資源社會保障部門、信用管理部門要高度重視創(chuàng)建工作，將其擺上重要位置。要根據(jù)全省統(tǒng)一部署和本地實際，迅速研究制定本地開展創(chuàng)建活動的具體工作方案，明確序時進(jìn)度，落實工作責(zé)任。要按照創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格把關(guān)，好中選優(yōu)，積極開展創(chuàng)建培育工作。

2．要加強(qiáng)創(chuàng)建活動的宣傳，通過多種途徑和形式廣泛宣傳創(chuàng)建活動的重要意義和主要內(nèi)容，宣傳開展創(chuàng)建活動取得的成效，在全社會營造良好的創(chuàng)建環(huán)境和氛圍，努力爭取社會各方面力量支持和參與創(chuàng)建活動。

3．各省轄市在11月10日前將擬推薦名單報省創(chuàng)建領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，并附《省級勞動保障誠信示范企業(yè)推薦表》、近2年書面審查材料、單位申報材料、培育創(chuàng)建材料和檢查考評材料。

第五篇：社會信用體系建設(shè)

石龍鎮(zhèn)社會信用體系建設(shè)情況匯報

根據(jù)京山縣社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組關(guān)于落實《京山縣人民政府關(guān)于加快社會信用體系建設(shè)的指導(dǎo)意見》的精神，為推進(jìn)我鎮(zhèn)社會信用體系建設(shè)，現(xiàn)將我鎮(zhèn)2014年社會信用體系建設(shè)工作和2015年社會信用體系工作要點做如下匯報：

一、主要做法

重點圍繞社會成員信用信息的記錄、整合與應(yīng)用，協(xié)助建設(shè)以政務(wù)誠信為先導(dǎo)、信用制度為保障的征信系統(tǒng)為主體、誠信文化宣傳教育為支撐的社會信用體系基本框架和運行機(jī)制。按照社會信用體系的構(gòu)成和工作重點，著力推進(jìn)以下六項主要任務(wù)：

（一）推進(jìn)信用制度建設(shè)。根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合實際，以信用信息的記錄和整合、信用信息的共享和披露、信用監(jiān)督和獎懲、信用服務(wù)市場培育和監(jiān)管等主要工作和關(guān)鍵環(huán)節(jié)為重點，建立起守信激勵制度與機(jī)制，讓信用變得有價值，從而為我鎮(zhèn)社會信用體系建設(shè)和運行提供制度保障。

（二）推進(jìn)行業(yè)和部門信用建設(shè)。推進(jìn)有關(guān)行業(yè)和部門依托現(xiàn)有業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)，按照統(tǒng)一的信息標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)規(guī)范，建立和完善信用信息系統(tǒng)，重點圍繞市場準(zhǔn)入、信貸、納稅、合同履行、產(chǎn)品和工程質(zhì)量、食品藥品安全、社會保障、人事管理等領(lǐng)域。依法依規(guī)對企業(yè)、個人、事業(yè)單位和社會的信用信息進(jìn)行記錄、整合和應(yīng)用，建立健全信用檔案。加強(qiáng)對行業(yè)協(xié)會、促進(jìn)行業(yè)信用建設(shè)和守信自律。建成全鎮(zhèn)統(tǒng)一的農(nóng)戶信用信息庫，實行“一戶一檔”的農(nóng)戶信用信息庫提高農(nóng)民信用意識。引導(dǎo)企業(yè)、事業(yè)單位和社會組織建立完善內(nèi)部信用管理制度，推行企業(yè)、重點涉信人群、事業(yè)單位和社會組織公開承諾制度。

（三）推進(jìn)公共聯(lián)合征信系統(tǒng)建設(shè)。按照統(tǒng)一的信息標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)規(guī)范，利用現(xiàn)代信息技術(shù)，搭建政府內(nèi)部信用信息交換和共享平臺，全面整合有關(guān)行業(yè)和部門所記錄的社會成員信用信息，建立企業(yè)、個人、事業(yè)單位和社會組織信用信息公共數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)行業(yè)和部門間信用信息的互通共享，推動行業(yè)、部門和鎮(zhèn)廣泛應(yīng)用信用信息，實現(xiàn)對守信行為和失信行為的聯(lián)獎聯(lián)懲，強(qiáng)化對失信行為的威懾與制約。

（四）加強(qiáng)信用服務(wù)市場培育和監(jiān)管。推動政府部門在社會管理和公共服務(wù)的重點領(lǐng)域帶頭使用信用產(chǎn)品和服務(wù)，積極培育和規(guī)范發(fā)展一批具有較強(qiáng)實力、經(jīng)營規(guī)范、認(rèn)知度高的專業(yè)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對信用服務(wù)市場的全面監(jiān)管，形成群眾投訴舉報收集工作機(jī)制。以信用服務(wù)機(jī)構(gòu)為監(jiān)管重點，制定信用服務(wù)機(jī)構(gòu)基本行為準(zhǔn)則，規(guī)范信用服務(wù)機(jī)構(gòu)運作。

（五）加強(qiáng)政務(wù)誠信建設(shè)。充分發(fā)揮政府及其部門在社會信用體系建設(shè)中的示范帶頭和引領(lǐng)推動作用。加大政府政務(wù)公開、信息公開和辦事公開的力度，構(gòu)建權(quán)利陽光運行機(jī)制。推行服務(wù)承諾制度，建立完善守信踐諾機(jī)制。推進(jìn)政府績效管理，建立完善政府績效考評制度。健全行政監(jiān)督體系，完善落實責(zé)任追究制度。加強(qiáng)政府性債務(wù)管理，防范政府性債務(wù)風(fēng)險。加強(qiáng)公務(wù)員隊伍建設(shè)，建設(shè)勤政廉潔、守法守信、務(wù)實高效的服務(wù)型政府，提升政府公信力。

（六）加強(qiáng)誠信宣傳教育。動員全社會積極參與社會信用體系建設(shè)，普及信用文化和知識。加強(qiáng)誠信宣傳，褒揚誠實守信，揭露作假失信行為。注重文化引領(lǐng)，推進(jìn)誠信文化建設(shè)，弘揚中華民族優(yōu)秀傳統(tǒng)文化和新時期京山精神。面向全社會大力開展誠信教育，加強(qiáng)專業(yè)信用教育和應(yīng)用研究，提高社會成員的誠信意識和信用認(rèn)知水平，在全社會營造誠實守信的良好氛圍。

二、工作措施

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。切實加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，加大投入，強(qiáng)化協(xié)調(diào)配合，2 及時研究、解決社會信用體系建設(shè)工作中出現(xiàn)的問題，形成推動工作的強(qiáng)大合力加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。成立了石龍鎮(zhèn)社會信用體系建設(shè)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)小組。部署和指導(dǎo)全鎮(zhèn)社會信用體系建設(shè)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各專項工作安排，研究解決工作中的重大事項和問題；統(tǒng)籌協(xié)調(diào)小組實行聯(lián)絡(luò)員制度；根據(jù)社會信用體系建設(shè)工作所涉及的重要環(huán)節(jié)和重點領(lǐng)域，對應(yīng)部門職能，推進(jìn)政府、企業(yè)、個人和社會組織的征信建設(shè)和信用監(jiān)管工作。

（二）加強(qiáng)輿論宣傳。要采取多種措施、利用各種手段加大輿論宣傳力度，宣傳社會信用體系建設(shè)行動工作進(jìn)展情況，宣傳先進(jìn)典型，總結(jié)推廣好做法好經(jīng)驗，營造全社會關(guān)心、支持、參與社會信用體系建設(shè)工作的良好氛圍。

（三）加強(qiáng)督查考核。健全社會信用體系建設(shè)工作督查和考核制度，加大監(jiān)督檢查力度，將社會信用體系建設(shè)工作列入工作考核，努力推進(jìn)我鎮(zhèn)社會信用體系建設(shè)。要重點做好試點單位的督促工作，建立起考核機(jī)制。

三、工作機(jī)構(gòu)和職責(zé)分工

（一）成立社會信用體系建設(shè)統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)小組。組

長: 江詩文（武裝部長）副 組 長: 張光文（經(jīng)發(fā)辦主任）

成員：黨政辦、紀(jì)檢監(jiān)察辦、綜治辦、宣傳辦、組織人事辦、經(jīng)貿(mào)辦、社會事務(wù)辦、農(nóng)業(yè)辦、計生辦、派出所、財政所、人力資源中心、建設(shè)分局、工商所、司法所、食品藥品監(jiān)督站、廣電站等負(fù)責(zé)人。

職

責(zé)：統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全鎮(zhèn)社會信用體系建設(shè)工作，組織推動社會信用體系建設(shè)各專項工作的實施，研究解決工作中的重大事項和問題，督促協(xié)調(diào)各成員單位根據(jù)本方案要求，制定具體工作計劃，推進(jìn)相關(guān)工作。

統(tǒng)籌協(xié)調(diào)小組下設(shè)辦公室，具體負(fù)責(zé)全鎮(zhèn)社會信用體系建設(shè)日常工作。統(tǒng)籌協(xié)調(diào)小組辦公室設(shè)在鎮(zhèn)經(jīng)發(fā)辦，由江詩文同志兼任辦公室主任。辦公 3 室工作人員從專責(zé)小組牽頭單位各抽調(diào)一名，作為專職工作人員。

（二）成立工作任務(wù)專責(zé)小組。

根據(jù)我鎮(zhèn)社會信用體系建設(shè)主要任務(wù)和工作安排，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)小組下設(shè)5個專責(zé)小組，合力推進(jìn)我鎮(zhèn)社會信用體系建設(shè)。各專責(zé)小組牽頭單位負(fù)責(zé)組織制定本小組具體工作方案，細(xì)化職責(zé)任務(wù)，推進(jìn)相關(guān)工作。

1、綜合規(guī)劃專責(zé)小組

牽頭單位：鎮(zhèn)經(jīng)發(fā)辦、鎮(zhèn)財政所

成員單位：由牽頭單位根據(jù)工作需要研究確定。

工作職責(zé)：組織編制我鎮(zhèn)社會信用體系建設(shè)規(guī)劃。在推進(jìn)公共聯(lián)合征信系統(tǒng)與銀行信貸征信系統(tǒng)實現(xiàn)信用信息交換和共享、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)培育、信用信息應(yīng)用等方面積極探索社會信用體系建設(shè)的有效途徑。開展重大問題研究，提出推動社會信用體系建設(shè)及其創(chuàng)新的政策建議。

2、信用法制建設(shè)專責(zé)小組

牽頭單位：鎮(zhèn)黨政辦

成員單位：由牽頭單位根據(jù)工作需要研究確定。

工作職責(zé)：組織研究起草《石龍鎮(zhèn)社會信用體系建設(shè)指導(dǎo)意見》。制定規(guī)范石龍鎮(zhèn)社會信用體系的規(guī)范性文件，組織修訂和起草規(guī)范企業(yè)、個人、事業(yè)單位和社會組織信用信息的記錄、整合、公開和應(yīng)用等行為的規(guī)范性文件。研究起草政府部門征信管理和考核辦法，建立政府部門征信考核和獎懲機(jī)制。組織起草石龍鎮(zhèn)信用服務(wù)業(yè)管理辦法，規(guī)范對信用服務(wù)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的監(jiān)管。

3、社會組織信用建設(shè)專責(zé)小組

牽頭單位：鎮(zhèn)社會事務(wù)辦

成員單位：由牽頭單位根據(jù)工作需要研究確定。

工作職責(zé)：組織有關(guān)行業(yè)和部門，建立完善各自的社會組織信用信息數(shù)據(jù)庫，建立健全社會組織信用檔案，并及時向公共聯(lián)合征信系統(tǒng)提供和更新社會組織信用信息。探索實行社會組織信用分類監(jiān)管，建立完善社會 4 組織信用公示、警示制度，建立健全社會組織守信激勵和失信懲戒機(jī)制。推動社會組織建立健全內(nèi)部信用體系和信息披露制度，推行社會組織守信公開承諾制度。

4、公共聯(lián)合征信系統(tǒng)建設(shè)專責(zé)小組

牽頭單位：鎮(zhèn)黨政辦

成員單位：由牽頭單位根據(jù)工作需要研究確定。

工作職責(zé)：牽頭配合市電子政務(wù)辦推廣應(yīng)用征信系統(tǒng)。利用現(xiàn)有黨政外網(wǎng)搭建政府內(nèi)部信用信息交換和共享平臺，推廣應(yīng)用公共信用信息統(tǒng)一對外發(fā)布查詢平臺。整合企業(yè)、個人、事業(yè)單位和社會組織信用信息，建設(shè)完善信用信息公共數(shù)據(jù)庫，并依法向社會公開披露。推進(jìn)公共聯(lián)合征信系統(tǒng)與銀行信貸征信系統(tǒng)等的信息交換和共享。維護(hù)公共聯(lián)合征信系統(tǒng)的信息交換共享平臺、公共數(shù)據(jù)庫等系統(tǒng)安全。

5、政務(wù)誠信建設(shè)專責(zé)小組

牽頭單位：鎮(zhèn)紀(jì)檢監(jiān)察辦、鎮(zhèn)組織人事辦

成員單位：由牽頭單位根據(jù)工作需要研究確定。

工作職責(zé)：建立健全公眾參與、專家論證和政府會商決定相結(jié)合的行政決策機(jī)制。推進(jìn)依法行政，健全行政執(zhí)法體制。推進(jìn)招標(biāo)投標(biāo)和政府采購領(lǐng)域的證物誠信建設(shè)。加大政府政務(wù)公開、信息公開和辦事公開力度，依法公開在行政管理中掌握的信用信息，并加強(qiáng)監(jiān)督檢查。推動政府部門實施服務(wù)承諾制度，建立完善政府守信踐諾機(jī)制，探索建立政府信用評估制度，推進(jìn)完善政府績效管理。健全行政監(jiān)督體系，落實責(zé)任追究制度。加強(qiáng)政府性債務(wù)管理，做好政府性債務(wù)統(tǒng)計、風(fēng)險評估及預(yù)警、存量債務(wù)化解、將政府性債務(wù)收支分類納入預(yù)算管理等工作。嚴(yán)格公務(wù)員考核考評制度，逐步將公務(wù)員誠信狀況列為干部考核、任用、評優(yōu)的重要內(nèi)容，推進(jìn)政務(wù)誠信建設(shè)，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，建立失信案例統(tǒng)計調(diào)查制度，對政府失信行為以及高發(fā)地區(qū)建立信用風(fēng)險預(yù)警和警示懲戒制度。

2015年工作要點

（一）加快轉(zhuǎn)變政府職能，打造誠信政府。政府信用在社會中具有示范效應(yīng)，進(jìn)一步加強(qiáng)“誠信政府”建設(shè)，促進(jìn)政府部門加快轉(zhuǎn)變職能，提高政府信用程度。同時，充分發(fā)揮政府在信用體系建設(shè)中的主導(dǎo)作用。一要加強(qiáng)政務(wù)公開。全面實行政府部門公共信息向社會公眾開放，實行政府決策公示制、預(yù)告制和通報制，通過決策聽證會、專家咨詢會、電子政務(wù)網(wǎng)等途徑，不斷拓寬反映社情民意的渠道，提高政府決策的科學(xué)性，建立健全民主決策機(jī)制。二要廉潔高效。要結(jié)合我縣正在進(jìn)行的“轉(zhuǎn)變作風(fēng)抓落實年”活動，要堅持作風(fēng)建設(shè)與各項工作“兩手抓、兩促進(jìn)”，扎實推進(jìn)“轉(zhuǎn)變作風(fēng)抓落實年”活動，全鎮(zhèn)干部職工要身體力行，率先垂范，取信于民；要清正廉明，高效務(wù)實，方便百姓，堅決克服形式主義和官僚主義。三要強(qiáng)化行政責(zé)任。加大權(quán)力監(jiān)督、司法監(jiān)督及民主監(jiān)督力度，加強(qiáng)對政府部門及其工作人員失信違約行為的查處工作，建立行政責(zé)任追究制度，完善行政行為的監(jiān)督、制約機(jī)制。

（二）加強(qiáng)全民誠信教育，大力營造誠實守信的輿論氛圍，加強(qiáng)誠信教育，強(qiáng)化信用意識。要結(jié)合全鎮(zhèn)遠(yuǎn)程教育活動，在全鎮(zhèn)大張旗鼓地開展“誠信石龍”系列教育活動，并把它作為我鎮(zhèn)今年改善投資社會信用體系建設(shè)

（三）整合信用資源，建立健全信用管理體系。加快我鎮(zhèn)社會信用體系建設(shè)，是一項長期的系統(tǒng)工程，必須統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，建立健全信用管理體系，并按照建設(shè)主體的不同，建立起以政府相關(guān)部門為主體的政務(wù)信息披露系統(tǒng)；以行業(yè)協(xié)會或企業(yè)為主體的同業(yè)自律信用系統(tǒng)；以信用中介機(jī)構(gòu)為主體的市場信用服務(wù)系統(tǒng)，最終形成以政府、行業(yè)、中介機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)，實現(xiàn)信用信息的聯(lián)合征集、專業(yè)評估和信用公示的社會信用體系。