第一篇：社團活動具體流程

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1、各學(xué)生社團構(gòu)想活動，按照社團群共享中的策劃模版寫一份策劃

?

2、各學(xué)生社團要出宣傳海報的找社聯(lián)會宣傳部領(lǐng)取畫海報材料，自行制作海報，經(jīng)

宣傳部審核后交至學(xué)生會宣傳部蓋章后方可張貼。

?

3、各學(xué)生社團于活動前一周需在院社聯(lián)群共享下載“社團活動申請表，提前一周發(fā)

送至547454063@qq.com；

?

4、各學(xué)生社團于活動前一周到財務(wù)部領(lǐng)取活動審批表3張，素質(zhì)拓展活動申請表2

張，經(jīng)費申請表1張（不加素質(zhì)拓展分和無經(jīng)費的不用領(lǐng)），社團表格填完后盡快將三份全部交到財務(wù)部，順便領(lǐng)取總結(jié)材料和活動總結(jié)表以便及時送到團委審批； ?

5、各學(xué)生社團將策劃、通知附上報名表交到活動部，活動部將對策劃進(jìn)行審批，集

體送到團委蓋章，然后進(jìn)行簽單工作及到文印室打印，打印完之后，活動部將通知此社團到社聯(lián)領(lǐng)取通知；

?

6、各學(xué)生社團進(jìn)行活動前期準(zhǔn)備，提前通知調(diào)研部調(diào)研；

?

7、各學(xué)生社團如需活動場地申請的話，寫一份場地申請書交給拓展部；

?

8、各學(xué)生社團于活動結(jié)束兩天后在院社聯(lián)群共享中下載“社團活動總結(jié)表”（包括“揚

州大學(xué)學(xué)生社團總結(jié)表”、“揚州大學(xué)學(xué)生社團財務(wù)報表”、“揚州大學(xué)學(xué)生社團活動考核表”），認(rèn)真填寫，壓縮成一個文件，命名為“##社團##活動”，發(fā)送至郵箱 ；

?

9、各學(xué)生社團在活動結(jié)束后與調(diào)研部聯(lián)系，將獲獎名單（）及參賽人員單交至調(diào)研部部門負(fù)責(zé)人，由調(diào)研部代為制作，進(jìn)行獎項評定工作。

?

10、各學(xué)生社團活動需要拉贊助的可以與外聯(lián)部聯(lián)系。

? 注：社聯(lián)各部門的聯(lián)系方式在社聯(lián)會社團社長QQ群（126272810）群共享社聯(lián)通聯(lián)

中

第二篇：社團活動流程

社團活動流程

1.創(chuàng)意產(chǎn)生：活動發(fā)起人提出活動創(chuàng)意。

2.前期調(diào)查：對活動的可行性做一個預(yù)期估計，最好有書面報告。

3.活動討論：活動發(fā)起人在部聯(lián)會上解釋此活動，如通過則開始籌備。

4.人員招募：招募活動核心工作團隊，主要應(yīng)包括以下人員:

①團隊負(fù)責(zé)人：組建項目團隊，負(fù)責(zé)該活動的整體協(xié)調(diào)事務(wù)，整體調(diào)控。

②志愿者負(fù)責(zé)人：大型活動需要很多工作人員，但是現(xiàn)在又沒有條件讓每個人都能參與到核心工作團隊，因此需要有專人負(fù)責(zé)志愿者的招募，培訓(xùn)等工作，使志愿者能充分參與的這個活動中。

③外聯(lián)負(fù)責(zé)人：負(fù)責(zé)該活動對外聯(lián)系事宜，包括申請經(jīng)費，聯(lián)系場地，校方支持等需要與社團外部協(xié)調(diào)的工作。

④宣傳負(fù)責(zé)人：學(xué)生社團的活動大部分都是比較重視宣傳的，因此該負(fù)責(zé)人因主要負(fù)責(zé)活動的宣傳工作，利用校內(nèi)外媒體，海報，橫幅等形式進(jìn)行宣傳，包括安排人員拍照，寫新聞稿。

⑤財務(wù)負(fù)責(zé)人：負(fù)責(zé)活動期間資金，器材等的管理。

⑥以及其他必要的負(fù)責(zé)人。

5.計劃書形成：由活動負(fù)責(zé)人協(xié)調(diào)，核心工作團隊人員參與形成一份完整的活動計劃書，并提交部聯(lián)會討論修改通過。

6.立項：向社團聯(lián)合會提交計劃書，并填寫立項表。

7.外聯(lián)：包括聯(lián)系外部資金支持，場地，器材，媒體等方面。

8.志愿者招募：活動需要大量工作人員的應(yīng)在社團內(nèi)部或者全校范圍內(nèi)招募工作志愿者，各核心工作團隊成員招募自己所需要的工作人員。

9.志愿者培訓(xùn)：各個負(fù)責(zé)人培訓(xùn)所需的工作人員，其中志愿者負(fù)責(zé)人統(tǒng)籌志愿者的培訓(xùn)工作，使其能夠迅速融入團隊。

10.前期準(zhǔn)備：活動開始前，應(yīng)做好各項準(zhǔn)備工作，包括物資，場地，現(xiàn)場協(xié)調(diào)等。

11.活動開展：最重要的階段，沒有什么好說的，前期工作做好，有預(yù)案，那么順利舉行應(yīng)該是水到渠成的事情。

12.活動信息發(fā)布：活動結(jié)束后應(yīng)盡快利用各類媒體，海報發(fā)布有關(guān)活動的新聞，資料等。

13.活動反饋：活動結(jié)束后應(yīng)向社團聯(lián)合會，資金提供方等方面提供活動詳細(xì)資料。

14.活動總結(jié)：提交一份完整的活動總結(jié)，活動感想，這個也很重要，需要認(rèn)真分析活動所得所失，為后人提供借鑒。

15.活動評估：如有必要可邀請非活動參與人員對活動進(jìn)行評估，若要進(jìn)行評估應(yīng)在活動開戰(zhàn)前就聯(lián)系有關(guān)評估人員。

16.資料存檔：各方面工作均完成后應(yīng)將所有有關(guān)此次活動的資料整理，包括活動計劃書，總結(jié)，個人感想，媒體報道，海報，影像資料，照片，活動參與人員等，如有必要應(yīng)將資料刻成光碟保存，文字資料交于辦公室保管存檔。

第三篇：拔河比賽具體流程

西華師范大學(xué) 2013年新生節(jié)系列活動

--拔河比賽

學(xué)工部 2013實 施 方 案

校團委 學(xué)生會

年10月13日

※新生節(jié)活動之一

“拼搏”杯新生拔河比賽方案

拔河比賽作為一項參與面廣的大型團體賽事，在引導(dǎo)新生充分發(fā)揮團隊精神，樹立合作意識和增強組織凝聚力方面有十分積極的意義。舉辦拔河比賽，既是強健學(xué)生體魄、豐富校園文化生活、全面推進(jìn)素質(zhì)教育的重要舉措，又是帶動和發(fā)展學(xué)校其他各項體育運動，促進(jìn)校園精神文明建設(shè)的有效途徑。新生節(jié)組委會特舉辦“拼搏”杯新生拔河比賽。

一、比賽主題

“拼搏”杯新生拔河比賽

二、比賽時間 2013年x月x日

三、比賽地點 新區(qū)一期籃球場

四、邀請嘉賓

五、比賽要求 1.參賽人員要求：各學(xué)院及高職選派一支參賽隊伍，參賽隊伍由領(lǐng)隊1人（教師）、聯(lián)絡(luò)員1人、監(jiān)督員1人、隊員60人（男女生各30人）組成，隊員必須均為2013新生；

2.服裝要求：比賽期間各隊統(tǒng)一著校服或軍訓(xùn)服(開幕式時各隊統(tǒng)一穿校服或軍訓(xùn)服)。為保證比賽的安全，參賽隊員一律不得帶手套、穿釘鞋或赤腳參加比賽；

3.各參賽隊必須提前十分鐘到達(dá)比賽現(xiàn)場進(jìn)行熱身運動，比賽開始5分鐘后參賽隊未到達(dá)現(xiàn)場或參賽人數(shù)不夠20人，則視為自動棄權(quán)處理。其對應(yīng)的參賽隊伍將會自動進(jìn)入下一輪比賽；

4.比賽過程中，裁判未判勝負(fù)前，手不能松開繩子否則將給與相應(yīng)的處分；

5.賽場紀(jì)律：本著友誼第一,比賽第二的原則。重在參與，確保安全。

(1)嚴(yán)禁雙方隊員發(fā)生任何形式的沖突；(2)嚴(yán)禁非參賽人員上場比賽；

(3)嚴(yán)格按照賽程安排進(jìn)行比賽，除天氣、場地等客觀不可改變的原因以外；

(4)參賽隊員須尊重比賽裁判,嚴(yán)禁任何與裁判沖突或攻擊裁判的行為。

4.各參賽隊啦啦隊及觀眾紀(jì)律：文明參與，正確對待輸贏，嚴(yán)禁以任何方式干擾比賽正常秩序。

(1)嚴(yán)禁辱罵、挑釁對方參賽隊員及觀眾；(2)嚴(yán)禁任何與裁判發(fā)生沖突或攻擊裁判的行為；

(3)加油口號應(yīng)文明規(guī)范，能夠反映我校學(xué)生精神風(fēng)貌和學(xué)院特色；

(4)自覺保持賽場周圍衛(wèi)生。

六、隊員及啦啦隊人員登記

1.各學(xué)院應(yīng)于10月11前上報領(lǐng)隊、聯(lián)絡(luò)員、監(jiān)督員、隊員名單； 2.本次比賽采取運動員統(tǒng)一登記的方式，由領(lǐng)隊帶隊統(tǒng)一進(jìn)行人像信息采集和登記表填寫，具體時間另行通知；

3.各學(xué)院應(yīng)于10月11前上報啦啦隊人數(shù)及組織情況。

七、抽簽

各學(xué)院于10月10日中午十二點到校學(xué)生會體育部參加抽簽。按抽簽結(jié)果決定第一輪比賽對陣方式。

八、比賽方式

1.拔河道為水泥地上畫3條直線，間隔為200CM，居中的線為中線，兩邊的線為河界。除參賽隊領(lǐng)隊、監(jiān)督員、選手以外，其他人員一律不得進(jìn)入拔河道；

2.兩隊各20人上場參賽。每支參賽隊伍分為3個組，男子組（20名男生）、女子組（20名女生）和男女混合組（男女生各10名），分別參加同一輪三個不同組別的比賽；

3.按裁判員指令開始比賽后，將對方拉過賽場規(guī)定的河界為勝； 4.賽制：本次拔河比賽采取淘汰制，第一輪20支隊伍比賽對陣方式由10月10日抽簽結(jié)果確定。同一輪同一隊伍的3個組別各開展一次比賽。總計3場比賽，勝2場的10支參賽隊晉級下一輪比賽。第二輪10支隊伍再次抽簽決定比賽對陣方式，晉級5支參賽隊。第三輪比賽，5支參賽隊伍抽簽選出2支爭奪半決賽資格，勝方與另外3支隊伍抽簽確定半決賽對陣方式。第四輪決賽。

九、獎項設(shè)置

1.一等獎1名，二等獎2名，三等3名 2.獲獎隊伍均頒發(fā)榮譽證書

十、其他事項

1.各學(xué)院應(yīng)于10月11日前，上交各隊解說詞； 2.比賽開幕式當(dāng)天，各學(xué)院應(yīng)攜帶院牌、院旗到場；

3.比賽開幕式當(dāng)天，各學(xué)院運動員入場后，應(yīng)以兩路縱隊在指定位置整齊排列。

十一、未盡事宜，另行通知

獎項設(shè)置及獎勵辦法: 獎項設(shè)置：一等獎1名

二等獎2名 三等獎3名

第四篇：入黨具體流程

入黨的具體流程

廣東理工職業(yè)學(xué)院從申請入黨到正式黨員流程

是黨章學(xué)習(xí)小組成員。討論推薦出入黨積極分子（參加

黨校培訓(xùn)）名單并經(jīng)輔導(dǎo)員同意。

2平時表現(xiàn)，確定被推優(yōu)候選人。

3、支部投票，贊成過2/3獲推薦。

入黨的具體流程

附錄：

1、校團委確定分配各系上黨校學(xué)習(xí)的積極分子名額；

2、由各學(xué)生黨支部確定發(fā)展人數(shù)后，輔導(dǎo)員按照人數(shù)確定被推優(yōu)候選人；

3、團支部就推優(yōu)候選人召開推優(yōu)大會進(jìn)行民主評議和表決。

3.、團員遞交入黨申請書之后加入到黨章學(xué)習(xí)小組之后到成為入黨積極分子之前需要準(zhǔn)備的資料是至少要寫三份黨章學(xué)習(xí)心得上交到團總支；

4、入黨積極分子到成為黨員發(fā)展對象之間至少要寫四篇思想?yún)R報，每個季度都要有思想?yún)R報上交到團總支；

5、黨員發(fā)展對象到成為轉(zhuǎn)為預(yù)備黨員之間要至少寫四篇思想?yún)R報，在成為預(yù)備黨員之前上交到團總支，每個季度都要有思想?yún)R報上交；

6、團總支在黨員發(fā)展對象轉(zhuǎn)預(yù)備黨員之前把預(yù)備黨員的所有黨檔案資料都準(zhǔn)備齊全上交到學(xué)生黨支部；

7、預(yù)備黨員到成為正式黨員之間的時間段要至少要寫四篇思想?yún)R報，每個季度都要有思想?yún)R報上交；

8、預(yù)備黨員在轉(zhuǎn)正時間之前的前一個月把轉(zhuǎn)正申請書遞交到學(xué)生黨支部；

學(xué)生黨支部會議說明：

1、黨員發(fā)展對象轉(zhuǎn)預(yù)備黨員會議：

黨員發(fā)展對象在會議中每個人需要上臺向黨組織匯報自己的基本情況，包括：日常生活情況、工作學(xué)習(xí)情況、思想學(xué)習(xí)情況；

2、預(yù)備黨員轉(zhuǎn)正式黨員會議：

預(yù)備黨員在會議中每個人需要上臺向黨組織匯報自己的基本情況，包括：日常生活情況、工作學(xué)習(xí)情況、思想學(xué)習(xí)情況； 以上兩個會議相關(guān)人員需要把自己的思想?yún)R報上交到特定的組織部門，具體請看上面附錄中的

第五篇：房貸具體流程

辦理住房公積金貸款應(yīng)按下列程序：

（一）借款人申請住房公積金貸款需要向市住房公積金管理中心提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表并如實提供有關(guān)資料。

（二）市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)借款人資格、擔(dān)保人資格、貸款額度和貸款期限的審查及合同的填寫同意后，借款人與中心簽訂相關(guān)合同或協(xié)議，并按中國人民銀行規(guī)定辦理保險。

（三）貸款手續(xù)辦理完畢后，市住房公積金管理中心給銀行簽發(fā)準(zhǔn)予貸款通知書，銀行接到貸款通知書后辦理貸款劃付手續(xù)

特別提醒：購房時，借款人根據(jù)自己公積金的繳納情況，到銀行進(jìn)行測算，就可得知貸款的金額和每月還款數(shù)額。根據(jù)公積金管理有關(guān)規(guī)定，每年提取一次。假設(shè)客戶每年一次提取的公積金為15000元，而每月公積金貸款還款額為1500元，商業(yè)貸款還款額為1000元，在還款方式上可選擇“余額沖貸法”，即提取的公積金首先歸還當(dāng)月住房公積金貸款和商業(yè)貸款本息（共計2500元），余額12500元可一次性償還住房商業(yè)性貸款本金，在還清住房商業(yè)性貸款本金后，尚有余額的再償還公積金貸款本金，因為商業(yè)性貸款利率高于公積金貸款利率?！皼_還貸”后，借款人可選擇縮短原還款期限的方式或選擇還款期限不變，減少月還款額的方式進(jìn)行還貸。但目前商業(yè)銀行對客戶提前還款的次數(shù)是有一定限制的。如果客戶選擇“等額本息”還款法，每月等額還貸金額保持2500元不變，那么提取的公積金15000元，將按照原扣款方式連續(xù)每月扣款2500元。余額不足時，借款人應(yīng)及時將足額款項注入用于還款的銀行卡中，上述兩種還款法，客戶可根據(jù)自身實際進(jìn)行選擇。

如果客戶購買個人住房時申請的是商業(yè)性貸款，如：個人住房按揭貸款、個人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個人再交易住房貸款。當(dāng)時購房因各種原因沒有申請到“公積金”貸款，而現(xiàn)在個人公積金繳存達(dá)到規(guī)定的年限和金額，且已滿足公積金申請購房貸款的條件，雖然目前商業(yè)銀行還不能將購房商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)換為公積金住房貸款，但卻可提取公積金進(jìn)行償還商業(yè)性貸款本息。只要借款人到公積金管理中心申請并辦理提取公積金相關(guān)手續(xù)，就可提取公積金歸還個人住房貸款本息。

申請銀行個人住房貸款工作流程：

（一）買方要與開發(fā)商簽訂《商品房預(yù)售契約》。

（二）支付30％以上的房款。

（三）去房管部門辦理預(yù)售登記。

（四）辦完預(yù)售登記后，買方持契約正本，填寫借款申請及借款合同。

兩種還貸方式利息天壤之別

一般的購房人只知道貸款必須償還利息，可是，采用不同的還貸方法，利息卻有天壤之別。貸款額在40萬元左右、限期30年的，利息差額可以達(dá)到10萬元之巨！至于這個，不少人都還被蒙在鼓里——兩種還貸法利息差額大，在此摘錄一篇供您參閱。

市民劉先生上個月剛買了新房，并辦完了住房貸款手續(xù)，每月還貸額近2000元。誰知道就在本月即第一次還貸后，劉先生卻知道了一件讓他大為驚訝的事———他的一位親戚和自己貸款額度相差無幾、年限相同，但是總體還貸利息卻相差近2.5萬元！原因只是他們采用了不同的還貸方式。而此前，劉先生稱自己對另一種還貸方式一無所知。

“在簽合同的時候，銀行工作人員只是抱來一大堆貸款合同，密密麻麻的，然后幫你一會翻到這里、一會翻到那里，指著一些空白的地方，讓你簽上姓名、填上身份證號碼、按上手印即可，根本沒有提及還有另外一種還款方法?！?/p>

簽下這份貸款合同后，劉先生自己測算了一下，利息總額高達(dá)17.6萬多元。要不是親戚提醒，劉先生還以為貸款就是這樣辦的，又氣憤又心疼的劉先生忍不住把自己的貸款合同拿出來又仔細(xì)翻了好幾遍，發(fā)現(xiàn)合同里的確有兩種貸款方法可供自己選擇，但是空白處已經(jīng)被銀行事先填上了等額本息還款法，根本就沒有自己考慮的余地。他請朋友算了一下，如果套用

另外一種還款方法，那么自己30萬元、20年商業(yè)性住房貸款利息總額不到15.2萬元，比現(xiàn)在要少2.49萬元。

銀行普遍主薦“等額法”

為了探明究竟，連日來，記者也以購房人的身份對南京多家銀行進(jìn)行了暗訪。

在農(nóng)業(yè)銀行新街口支行的消費信貸超市，記者表示準(zhǔn)備購買一處總價為80萬元的商品房，首付30%，公積金貸款12萬元，余下的44萬元準(zhǔn)備辦理商業(yè)貸款，30年還清。一位工作人員熱情地接待了記者。她首先給記者介紹了本息還款法(等額法)，通過測算，“月還款額”一項顯示為2372.78元；

記者隨之詢問有無其他的還款方式，該工作人員說還有另一種“本金還款法”(遞減法)。每個月的還款額都不同，從3000元左右逐漸遞減到1000多元。

究竟選擇哪一種方法呢？以下是記者和該工作人員的一段對話：

“兩種還貸方法哪一種更合算呢？”

“總的說來第二種遞減法少付點錢，但是一般人都不會等到30年才還清的，如果提前還貸的話就沒有那么大差距了。何況使用遞減法雖然后面還得少，但是一開始壓力太大了。”“哪一種更方便呢？”

“當(dāng)然是第一種等額法方便，每個月只需按月還給銀行相同數(shù)額的錢就行了。第二種遞減法每個月的錢數(shù)都不同，算起來也很麻煩??所以我們一般都推薦客戶選擇等額法。”

隨后，記者繼續(xù)以購房人的身份電話咨詢了商業(yè)銀行、招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行等多家銀行，大多數(shù)都以介紹“本息還款法”即等額法為主，有的甚至根本不提及遞減還款方式。雖然一些銀行工作人員最終也承認(rèn)應(yīng)該按照個人的不同情況選擇還款方式，但是從其話語中，可以很明顯地聽出對等額法的傾向性。

銀行傾向性在于息差

導(dǎo)致銀行產(chǎn)生這種傾向性的原因何在呢？一位從事金融行業(yè)多年的人士一語道破：“關(guān)鍵在于息差?！?/p>

“兩種方法的利息差距大著哪！”該位人士以記者暗訪的例子進(jìn)行了一番計算，得出的結(jié)果令人震驚———同樣是44萬元、30年的商業(yè)性貸款，等額法的利息總額為41.4萬多元，而遞減法為29.7萬元左右。兩種不同還貸方法利息竟然相差11萬元之多！

該人士稱，同樣一筆貸款業(yè)務(wù)，對于“吃利息飯”的銀行來說，當(dāng)然希望購房人全都選擇利息高的還貸方法。就像普通商品買賣一樣，一般的商家都會推薦顧客購買價格高、利潤高的商品，怎么會推薦價格低、利潤低的商品呢？

至于銀行解釋的“等額法比遞減法方便”的理由，記者發(fā)現(xiàn)，使用遞減法實際上也并不如想像的那么麻煩。雖然每個月的還款額都不同，但是具體數(shù)額并不需要人力測算，銀行的計算機系統(tǒng)十分輕松地便可以打印出30年中每一個月還款數(shù)據(jù)的表格，購房人只需遵照交錢就行了。

而另外一個“遞減法開始還款壓力大”的解釋，記者通過業(yè)內(nèi)人士測算發(fā)現(xiàn)，雖然遞減法開頭的還款額度的確較高，為3000元左右，但是相對于等額法2372元來說，也就高出620元左右，且持續(xù)時間也只有一年零兩個月。大多數(shù)時間的還款額集中在2000多元和1000多元之間。相信600多元的差額大多數(shù)購房人都能承受，何況，這樣“省下來”的利息高達(dá)11多萬元，值得大多數(shù)購房人重新考慮。

銀行稱沒占到便宜

昨日，建行、中行、農(nóng)行、民生等幾家銀行在接受記者采訪時稱，兩種還款方法表面上看兩者利息總額相差不少，而實際上兩者的計算原理是一回事。

“不存在銀行占便宜。首先，兩種還貸方法并不是哪家商業(yè)銀行自己制定的，而是央行規(guī)定的?！苯ㄐ薪K省分行房地產(chǎn)信貸處處長叢華昌介紹說，1998年5月央行頒布了《個人住房

貸款管理辦法》，規(guī)定了住房貸款有等額本息和等額本金兩種還款方法。不管是哪種還貸方法都是符合規(guī)定的。而且實際上兩種還款方法計算原理是一樣的。

“簡單地看，兩者利息是相差一定額度，但是對于銀行來說，并沒有通過哪種方式多收了顧客的利息，因為這兩種還貸方式都是按照客戶占用銀行資金的時間價值來計算的?！?/p>

據(jù)叢處長解釋，造成這兩種還款方法利息總額不同的根本原因，在于顧客占用銀行資金發(fā)生了變化。遞減還款法，由于顧客一開始就多還本金，所以越往后所占銀行本金越少，因而所產(chǎn)生的利息也少。而等額本息還款法則不同，開始還的貸款本金較少，占用銀行資金相對也較多，所以利息也會相應(yīng)增加。

針對目前老百姓對兩種還款方式不太了解、不太熟悉的現(xiàn)狀，昨天一些銀行表示今后在辦理貸款之前，將加強告知義務(wù)。

“可能我們的部分柜面人員會覺得選擇等額本息還款法是約定俗成的事，老百姓也習(xí)慣于這種還款方式，所以就沒有對遞減法進(jìn)行解釋和宣傳，客戶來了就照老辦法給辦了。”一些銀行表示，今后在辦理住房貸款前，“要將話說在前面”，讓客戶自主選擇。消協(xié)稱購房人有知情權(quán)

南京市消費者協(xié)會秘書長孫建和在剖析上述現(xiàn)象時說，貸款購房也是一種消費行為，消費者享有《消法》賦予的知情權(quán)和選擇權(quán)。銀行作為向消費者提供服務(wù)的經(jīng)營者，有義務(wù)在服務(wù)場所的顯著位置公示兩種不同的服務(wù)內(nèi)容，即兩種不同的還款方式。另外，還應(yīng)該客觀地且明確地向消費者介紹兩種還款方式的不同之處，以及各自的利弊，否則，就是侵害了《消法》賦予消費者的權(quán)利。

我國《消法》第八條、第九條規(guī)定，“消費者享有知悉其購買、使用的商品或接受的服務(wù)的真實情況的權(quán)利”；“消費者有權(quán)自主選擇商品或者服務(wù)方式，自主決定購買或不購買任何一種商品、接受或不接受任何一項服務(wù)”；“消費者在自主選擇商品或服務(wù)時，有權(quán)進(jìn)行比較、鑒別和挑選?！?/p>

孫建和認(rèn)為，如果銀行在沒有明確告知兩種還款方式及其利弊的情況下，擅自替消費者作主選擇其中一種還款方式，那么就違法了《消法》的上述規(guī)定，對消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)構(gòu)成了侵害。

原因在雙方信息不對稱

貸款購房人可以享受兩種不同的還貸方法，這是中國人民銀行的明文規(guī)定。然而，為何到了實際操作中，一種方式深受青睞，而另一種方式就明顯受到“冷遇”了呢？導(dǎo)致本金還款法“銀行不薦、消費者不知”的根本原因究竟是什么？

受訪的多位專家及業(yè)內(nèi)人士均一致指出，購房人和銀行之間嚴(yán)重的信息不對稱，是首要原因。在市場經(jīng)濟條件下，這種信息不對稱的局限必然可以給銀行有意無意隱瞞信息、牟取更多利息收入創(chuàng)造有利條件；而購房人由于信息缺乏，必然處于弱勢。

錢蘇平律師說，消費者畢竟不是銀行家，人民銀行的規(guī)定也只是面對銀行而設(shè)的，普通人無從得知，所以在選擇購房貸款時，往往是銀行說什么就是什么，具有一定的盲從心理。陳廣華律師也認(rèn)為，在貸款購房過程中，銀行和購房人處于明顯的不平等地位。銀行占有了大量消費者不具備的信息，而且有充分的理由和條件對消費者購房作出主觀引導(dǎo)。(記者/王海燕鄭春平)

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兩種還貸方式比較

1、計算方法不同。

等額本息還款法。即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。

等額本金還款法。即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，2、兩種方法支付的利息總額不一樣。在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件下，“本金還

款法”的利息總額要少于“本息還款法”；

3、還款前幾年的利息、本金比例不一樣。“本息還款法”前幾年還款總額中利息占的比例較大(有時高達(dá)90%左右)，“本金還款法”的本金平攤到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高時也就各占50%左右。

4、還款前后期的壓力不一樣。因為“本息還款法”每月的還款金額數(shù)是一樣的，所以在收支和物價基本不變的情況下，每次的還款壓力是一樣的；“本金還款法”每次還款的本金一樣，但利息是由多到少、依次遞減，同等情況下，后期的壓力要比前期輕得多。

買方應(yīng)上繳:契稅1.5%,印花稅0.05% 登記費100元,合同印花稅5元.交易手續(xù)費每平方米3元.賣方即上繳(實際誰上繳暫不論):印花稅0.05% ,交易手續(xù)費每平方米3元.若房產(chǎn)未滿五年,則需上繳5.55%的營業(yè)稅.個人所得稅.(房產(chǎn)成交價-房屋原值-所交稅)*20%(有當(dāng)時的納稅發(fā)票)或是1%(無發(fā)票.)