第一篇：投資理財(cái)課程考試要求及答卷（共）

《投資與理財(cái)》課程考試試題 論文題目：自選/自擬

? 文體：

鼓勵學(xué)生寫作“工作研究型”論文，論文也可以寫成“理論研究型”，不可將課程論文寫成“調(diào)查報(bào)告型”、“工作總結(jié)型”。

? 論文應(yīng)包括：

①封面；

②中文摘要：對整個(gè)論文的簡要說明；

③前言：要說明選題的題目，提出選題的依據(jù)，進(jìn)行題目調(diào)查與資料收集過程，研究該題目的背景，選題狀況簡介，以及協(xié)作人員和其他應(yīng)說明的問題；

④正文：是論文的主體部分，包括所選題目的理論分析，方案論證，資料運(yùn)用及結(jié)論性意見等；

⑤結(jié)論：一般包括研究成果和建議，建議被采納的可能性；⑥后記；

⑦附錄：應(yīng)列出撰寫論文時(shí)參考了哪些主要書刊、資料，包括書刊名稱、作者、出版單位及時(shí)間等。

? 寫作要求：正文字?jǐn)?shù)應(yīng)以1000-2000字為宜。論文摘要應(yīng)有150字左右。參考文獻(xiàn)一般不低于4篇。

? 論文題目：

1.中國家庭（個(gè)人）金融理財(cái)現(xiàn)狀調(diào)查研究

2.中國金融市場理財(cái)產(chǎn)品分類比較研究

3.銀行理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀及發(fā)展思考

4.論證卷投資理財(cái)策略

5.中國房地產(chǎn)市場調(diào)查研究

6.論我國教育理財(cái)規(guī)劃的必要性及策略

7.我國保險(xiǎn)理財(cái)?shù)睦硇苑治黾敖ㄗh

8.個(gè)人稅收籌劃的制度及有效性研討

9.實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”的政策性分析

10.退休規(guī)劃的必要性及渠道

11.中國基金行業(yè)現(xiàn)狀研究報(bào)告

12.中國收藏品市場研究報(bào)告

13.外匯理財(cái)?shù)牟呗耘c建議

14.中國黃金市場理財(cái)產(chǎn)品調(diào)查報(bào)告

《投資與理財(cái)》課程考試要求及答卷

注意事項(xiàng)：

1、考生須在答卷封面上寫明學(xué)號、姓名及所在專業(yè)，并與答題內(nèi)容裝訂在一起。答卷封面見下頁（請考生下載打印，并按照此封面樣式完成答卷）。

2、請考生務(wù)必于本學(xué)期課程考試時(shí)（2012年1月4日）將答卷交到老師手中，逾期不交者，考試成績以0分計(jì)。

《投資與理財(cái)》課程考試要求及答卷

２011年12月課程考試答卷

課程名稱：《投資與理財(cái)》

年級：層次：專業(yè)：學(xué)號：姓名：成績： 教師簽名：湖南鐵道職業(yè)技術(shù)學(xué)院 年月日《投資與理財(cái)》課程考試要求及答卷

第二篇：《投資理財(cái)》課程說明

《投資理財(cái)》課程說明

背景簡述：隨著經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，我國投資理財(cái)產(chǎn)品呈現(xiàn)快速多元化格局，除了20世紀(jì)90年代有限的股票、國債、封閉式基金、實(shí)物期貨等產(chǎn)品，擴(kuò)展到開放式基金、指數(shù)基金、QFII、QDII、分紅式保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、銀行票據(jù)等眾多新產(chǎn)品，以及馬上將投入市場的股指期貨。投資理財(cái)產(chǎn)品在我國GDP比重日益增長的同時(shí)，投資理財(cái)收益在我國企業(yè)收益中的比重，也呈日益上升趨勢。

對于經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)學(xué)生而言，適當(dāng)掌握投資理財(cái)基礎(chǔ)知識，能夠提高他們的就業(yè)競爭力。尤其是對未來擔(dān)負(fù)企業(yè)資金運(yùn)轉(zhuǎn)職責(zé)的會計(jì)專業(yè)學(xué)生而言，如何在眾多投資理財(cái)產(chǎn)品中選擇最適合自身企業(yè)的組合，確保企業(yè)閑置資金的增值保值，顯得尤為重要。

課程內(nèi)容：本課程重點(diǎn)講述三個(gè)方面內(nèi)容，1、介紹國內(nèi)各種投資理財(cái)產(chǎn)品；

2、證券投資基本分析；

3、證券投資技術(shù)分析。

教學(xué)方法：實(shí)訓(xùn)為主，理論為輔的教學(xué)，采用與交易實(shí)情連接的仿真操作系統(tǒng)上建立模擬賬號進(jìn)行實(shí)盤操作的教學(xué)手段，指導(dǎo)學(xué)生熟練的使用專業(yè)網(wǎng)站的資源進(jìn)行投資分析。

課程目標(biāo)：通過本課程的教學(xué)，在專業(yè)技能上，要求學(xué)生掌握各種投資理財(cái)產(chǎn)品和證券投資分析的基本原理和基本技巧，并能夠根據(jù)市場盤面語言的情況對價(jià)格走勢進(jìn)行較為合理準(zhǔn)確的預(yù)測；在職業(yè)素質(zhì)上一是要求學(xué)生能夠根據(jù)投資分析預(yù)測的情況進(jìn)行投資操作，二是要求學(xué)生能夠較好的為客戶提供投資咨詢與指導(dǎo)服務(wù)，根據(jù)客戶的個(gè)體投資需求實(shí)現(xiàn)其資產(chǎn)增值的目標(biāo)。

第三篇：投資理財(cái)考試說明

2012—2013學(xué)年第一學(xué)期《投資理財(cái)》考試課程考試形式說明經(jīng)過授課教師與相關(guān)教師的共同商討，現(xiàn)暫定本學(xué)期對該門課程在2011級會計(jì)管理1、2、3、4班的考試采取以下形式：

一、股票分析報(bào)告：根據(jù)所學(xué)的股票投資相關(guān)知識，要求每位學(xué)生單獨(dú)利用股票軟件進(jìn)行股票模擬一只股票分析操作，形成書面分析報(bào)告。（該部分分?jǐn)?shù)占的期末總成績的30%）、（要求至少1500字）。

二、理財(cái)規(guī)劃報(bào)告：李先生今年40歲，是公司的銷售總監(jiān)，每月薪金8萬元。目前，共有金融資產(chǎn)180萬元，其中銀行存款100萬元，股票80萬元，2013年計(jì)劃組建家庭，還希望有愜意的退休生活，他決定尋求理財(cái)規(guī)劃師的幫助，請根據(jù)所學(xué)投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識為李先生定制一個(gè)書面理財(cái)計(jì)劃。（該部分分?jǐn)?shù)占的期末總成績的30%）、（要求至少1500字）。

書寫要求：

1、正文要根據(jù)電子文檔標(biāo)準(zhǔn)格式采用Word文檔，中文用宋體小四號字，英文用Time New Roman小四號字，段落行距為固定值20磅，頁碼及頁眉頁腳用宋體小五號字，上邊距2.2cm,下邊距2.2cm，左邊距2.4cm，右邊距2.0cm。

2、標(biāo)點(diǎn)符號應(yīng)按新聞出版署公布的“標(biāo)點(diǎn)符號用法”使用。

3、按要求將書面文檔于2013年1月4號（即第18周星期五）前交給任教教師。

4、報(bào)告和計(jì)劃需共同制作一個(gè)封面，封面上應(yīng)有標(biāo)題、班級、學(xué)號、姓名等。

三、平時(shí)成績考核：根據(jù)平時(shí)上課的考勤情況、作業(yè)完成情況、上課表現(xiàn)情況等考核。（該部分分?jǐn)?shù)占的期末總成績的40%）

申請人：

2012年12月18日

第四篇：投資與理財(cái)課程論文

武漢理工大學(xué)

投資與理財(cái)課程論文家庭投資理財(cái)之我見

【摘要】家庭是社會最基本的組織單位，也是個(gè)人一生中最重要的生活團(tuán)體，家庭經(jīng)濟(jì)狀況決定了個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況，只有保持良好的家庭經(jīng)濟(jì)狀況，穩(wěn)定可靠的財(cái)務(wù)規(guī)劃，家庭成員才能夠衣食無憂，享受生活。隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，家庭收入的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)、以錢生錢已成為日益重要的問題。另外為了堅(jiān)實(shí)的家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，家庭理財(cái)就必不可少，家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇、組合、規(guī)劃行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。

【關(guān)鍵詞】 家庭投資理財(cái)規(guī)劃 風(fēng)險(xiǎn) 收益

正文：

一、家庭投資理財(cái)?shù)谋匾?/p>

1.1：抵消物價(jià)上漲

近幾個(gè)月來，我國民生用品除公交服務(wù)、電子產(chǎn)品等少數(shù)價(jià)格未變甚至下降外，普遍呈上漲趨勢。2010年全年消費(fèi)物價(jià)指數(shù)（CPI）呈前低后高趨勢，平均同比上升3.3%；全年生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)（PPI）同比上漲5.9%。在這一輪價(jià)格上漲中，食品類和居住類的價(jià)格上漲起了主導(dǎo)作用。據(jù)測算，2010年，食品類上漲7.2%。居住類上漲4.5%，食品和居住類價(jià)格上漲對CPI的貢獻(xiàn)率約占90%。目前看來，價(jià)格上漲的勢頭還非短期可止。2010年12月12日中央經(jīng)濟(jì)工作會議明確指出，在這“十二五規(guī)劃”的開局之年要“把穩(wěn)定價(jià)格總水平放在更加突出的位置”。溫家寶總理在今年的政府工作報(bào)告中進(jìn)一步提出，今年的一項(xiàng)重要工作是“保持物價(jià)總水平基本穩(wěn)定”。

來自《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》的資料表明，近13年來，中國物價(jià)上漲率平均達(dá)到了6.5%。這一數(shù)字意味著，我們手頭的現(xiàn)金，如果不用于投資，每年就會減少6.5%?！崩撞ㄟM(jìn)一步指出，如果通貨膨脹率在20年內(nèi)保持每年3.5%不變，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)價(jià)格會翻一倍。“也就是說，假設(shè)一張電影票10年前是5元，現(xiàn)在賣到20元，到20年后，價(jià)格就會變成40元。相應(yīng)地，我們手里的錢也要貶值一半。

1.2：個(gè)人責(zé)任的加重

專家認(rèn)為，現(xiàn)代醫(yī)療技術(shù)和社會福利水平的提高使人的預(yù)期壽命延長了15至20年。因此，我們需要攢更多的錢以負(fù)擔(dān)比以前更長的生存期間所帶來的生活費(fèi)用。同時(shí)，生活質(zhì)量的提高、提供高水平的子女教育、謀求更好的居住環(huán)境等都成為現(xiàn)代生活的組成部分，客觀上要求我們加強(qiáng)對個(gè)人財(cái)富的管理規(guī)劃。

1.3：防犯意外事件

人的一生面對各種各樣的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)，因此，防止意外事件的發(fā)生對我們生活質(zhì)量產(chǎn)生影響，就成為我們必須認(rèn)真對待的問題，保險(xiǎn)、儲蓄、信托等投資產(chǎn)品都具有相應(yīng)的功能。

二、家庭投資理財(cái)方式的選擇

家庭投資理財(cái)計(jì)劃的設(shè)計(jì)包括三方面的內(nèi)容：一是現(xiàn)有家庭經(jīng)濟(jì)狀況分析；二是希望將來達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)；三是如何通過最安全最合適的方式實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。家庭投資理財(cái)方式有銀行存款、債券投資、股票投資、投資基金、房地產(chǎn)投資、期貨投資、藝術(shù)品投資、外匯投資、字畫投資、彩票投資等。當(dāng)然，還有其他的投資方式，這些方式對于每個(gè)工薪家庭都有不同的意義，但只要根據(jù)家庭的財(cái)力、成員的學(xué)識、投資的時(shí)機(jī)、個(gè)人的嗜好等條件，去選擇適合自己的投資方式，定有收獲。下面主要介紹家庭最常見的三種投資方式。好處在于：銀行儲蓄方便、靈活、安全，可以被認(rèn)為是只賺不賠的最穩(wěn)健投資，因?yàn)閲医?jīng)常根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，合理調(diào)整儲蓄存款利率，通貨膨脹引起存款貶值的風(fēng)險(xiǎn)在當(dāng)前良好的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境中概率幾乎為零，加上這些年來，儲蓄品種增多，電腦和信用卡被廣泛運(yùn)用，儲蓄應(yīng)是安全可靠又最方便易辦的一種大眾化投資方式。儲蓄投資的最大弱勢是收益較之其他投資渠道偏低，但對于側(cè)重于安穩(wěn)的家庭來說，保值目的基本實(shí)現(xiàn)。在確定進(jìn)行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時(shí)問，這主要看將來的收入和支出狀況，以及對未來其它更好投資機(jī)會的預(yù)期和把握。1．銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的2．債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對于有較多閑散資金、中等收入家庭比較適合。債券投資，利息較高收益穩(wěn)定；但債券存在良莠不齊的情況，國債用國家信用作擔(dān)保，受市場風(fēng)險(xiǎn)較少，但數(shù)量少，購買難度增加，除此外的企業(yè)債券和可轉(zhuǎn)換債券的安全性值得認(rèn)真推敲，同時(shí)，投資債券需要的資金較多，由于投資期限較長，抗通貨膨脹的能力差。由于債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收入穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者 和老年人的歡迎。

3．股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。股票具有預(yù)期的高收益成為最具誘惑力的投資方式。近年的經(jīng)濟(jì)宏觀面向好，股市作為經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”是最大的收益者，按照現(xiàn)時(shí)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行情況，工薪家庭只要把投資觀念從看重投機(jī)走出來，盈利并不難，工薪家庭選好個(gè)股作好長線投資打算，即使短期在賬面上虧損，只要堅(jiān)信股市長期向好，輸?shù)囊仓皇遣⒉粫⒄`工作的時(shí)間；但股市風(fēng)險(xiǎn)的不可預(yù)測畢竟存在，高收益對應(yīng)著高風(fēng)險(xiǎn)，投資股票對心理素質(zhì)和邏輯思維判斷能力的要求較高。

三、家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其預(yù)防

1．家庭投資理財(cái)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)

凡是投資都有風(fēng)險(xiǎn)，只是風(fēng)險(xiǎn)的大小不同而己，家庭投資亦如此。風(fēng)險(xiǎn)是指由于各種不確定性因素的作用，從而對投資過程產(chǎn)生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結(jié)果產(chǎn)生將會對投資者造成損失。風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要由政治、經(jīng)濟(jì)形勢的變化引起，如國家政策的大調(diào)整、經(jīng)濟(jì)周期的變化等;非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要由企業(yè)或單個(gè)資產(chǎn)自身因素導(dǎo)致。家庭投資風(fēng)險(xiǎn)主要有:政策風(fēng)險(xiǎn)，指因國家經(jīng)濟(jì)金融政策的出臺實(shí)施或調(diào)整變化而給投資者帶來的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)，指因違反國家法律法規(guī)進(jìn)行金融投資而形成的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)，指因市場變化而造成的風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，指因金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理不善而給投資者帶來的風(fēng)險(xiǎn)。詐騙風(fēng)險(xiǎn)，指家庭在投資過程中被人詐騙而形成的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)，指家庭進(jìn)行金融投資的過程中因操作不當(dāng)而形成的風(fēng)險(xiǎn)。

2．家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的防范

首先，投資之前保持冷靜。如今，許多人在投資過程中存在“隨大流”的心理，有的甚至毫無安全和防范意識，對各種投資信息不加分析，偏聽偏信，盲目從眾?，F(xiàn)在投資機(jī)構(gòu)和商家為了吸引客戶，在推出一項(xiàng)投資品種時(shí)往往會精心策劃，發(fā)動強(qiáng)大的宣傳攻勢，有的避重就輕，不談風(fēng)險(xiǎn)，有的夸大其詞，以“一本萬利、一次投資終生受益”等廣告語將投資方式說得天花亂墜。比如，分紅保險(xiǎn)夸大預(yù)測收益，房產(chǎn)商一味渲染升值前景，各種單位集資、民間借貸、私募基金等以高息相誘惑??對于這些“天上掉餡餅”的好事投資者一定不要盲目相信。千萬不要被所謂的“高收益”沖昏了頭腦，必須客觀、冷靜地分析投資風(fēng)險(xiǎn)。

其次，綜合衡量選好品種。過去投資渠道少，我們只能選擇儲蓄、國債等單一投資方式，現(xiàn)在投資渠道多了，根據(jù)家庭實(shí)際，對眾多投資方式綜合衡量、優(yōu)中選優(yōu)是非常重要的?！安灰央u蛋放在一個(gè)籃子里”的理財(cái)忠告很有道理，可以根據(jù)自己的情況，選擇儲蓄、國債、股市、投資基金等三個(gè)以上的投資渠道來平衡投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)。另外，如今許多銀行成立了個(gè)人理財(cái)中心和金融超市，也可以讓銀行理財(cái)師幫助設(shè)計(jì)適合的存款組合和家庭投資組合。

最后，注意防范在途風(fēng)險(xiǎn)。有了前面的防范，大家或許以為萬事大吉了，可這和過馬路一樣，行進(jìn)途中也存在意料之外的風(fēng)險(xiǎn)。投資者應(yīng)關(guān)注投資品種的年報(bào)、季報(bào)、收益、利率等變化情況，及時(shí)做出正確選擇，以避免投資途中被“絆倒”或出現(xiàn)更大的“車禍”。

四、總結(jié)

理財(cái)規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。負(fù)債就是家庭責(zé)任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩，供他上學(xué)。第二是目標(biāo)，目標(biāo)也變成了我們的負(fù)債，要有高品質(zhì)的生活，讓你的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行動態(tài)的匹配，這就是個(gè)人理財(cái)最核心的理念。

總之，家庭投資理財(cái)是個(gè)完整的計(jì)劃，需要全體家庭成員的認(rèn)可和參與，所以在制訂的時(shí)候一定要征詢大家的意見，然后共同制定出可行的計(jì)劃，以計(jì)劃為核心和指導(dǎo)方針堅(jiān)決執(zhí)行，這樣就能迅速改善家庭狀況，走上富裕道路。

【參考文獻(xiàn)】

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2.丁冰，對我國當(dāng)前物價(jià)上漲原因和相關(guān)矛盾的分析，紅旗文稿

3.居民理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其防范，石家莊債權(quán)債務(wù)律師網(wǎng)

4.梁園，家庭投資與理財(cái)，文明指南，2003（10）

5.汪志，選擇正確投資方式 家庭投資理財(cái)五要素，市場報(bào)

6.趙清華，家庭理財(cái)五大誤區(qū)，理財(cái)，2006(11)

7.張華，投資與理財(cái)?shù)漠愅?，理?cái)之道

8.工薪家庭如何投資理財(cái):十二種方法任你挑選，光明網(wǎng)-生活時(shí)報(bào)，2001年6月25日

第五篇：投資與理財(cái)課程論文

投

資

與

理

財(cái)

論

文

班級：工商091 姓名：周杰

學(xué)號：200904014119

個(gè)人投資理財(cái)方式與原則探討

近年來,中國百姓的投資理財(cái)熱情空前高漲。一些過去只有金融專業(yè)人士才關(guān)注的話題，正成為老百姓街談巷議的熱點(diǎn)辦公室里，馬路邊,飯桌上，都可以聽到人們在談?wù)撡I股票、養(yǎng)老基金、炒黃金；無論是白領(lǐng)、文員，還是退了休的大爺大媽，都開始對理財(cái)發(fā)生了興趣。一個(gè)個(gè)理財(cái)故事，在街頭巷尾到處流傳? 面對花樣繁多的投資理財(cái)方式，不少人覺得眼花繚亂、無所適從。那么，什么方式才能實(shí)現(xiàn)“以錢生錢”的財(cái)富夢想呢？究竟要遵循什么樣的原則才能讓自己的資產(chǎn)保值增值、實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)收益的最大化呢？

一、個(gè)人投資理財(cái)方式

“當(dāng)家容易，理財(cái)難”，如今人們的投資渠道越來越多。選擇什么投資渠道，能獲得比較理想的收益，需要您根據(jù)情況作出判斷。下面就是家庭理財(cái)?shù)闹饕赖脑斀?，希望您能從中找到合適自己的投資選擇。

（1）最傳統(tǒng)渠道：儲蓄

這是普通家庭采取的傳統(tǒng)做法，所占比重最高。儲蓄投資安全可靠，能夠賺取利息，但其回報(bào)率低，還需繳利息稅。同時(shí)，存款利息無法彌補(bǔ)通貨膨脹所帶來的資金貶值。

（2）風(fēng)險(xiǎn)與收益同在：債券

國內(nèi)債券種類有國債、企業(yè)債和金融債,個(gè)人投資者不能購買金融債。國債由于有國家財(cái)政擔(dān)保，被視為“金邊債券”，而且國債的安全性、流通性在債券中是最好的，基本沒有什么風(fēng)險(xiǎn)，并且收益比較穩(wěn)定，再說國債不收利息稅，收益比同檔次銀行存款要高。最近幾年人們購買國債的熱情很高，可以說國債有點(diǎn)供不應(yīng)求。企業(yè)債利息較高,但要交納20%的利息稅,且存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)。

（3）保障性投資：保險(xiǎn)

保險(xiǎn)作為一種純消費(fèi)型風(fēng)險(xiǎn)保障工具，只要通過科學(xué)的保險(xiǎn)計(jì)劃，就能充分發(fā)揮資金的投資價(jià)值，又能為家人提供一份充足的保障。

（4）專家理財(cái)：投資基金、信托

與個(gè)人單獨(dú)理財(cái)相比，基金、信托理財(cái)屬于專家理財(cái)，省時(shí)省心，而且收益較高。集中起來的個(gè)人資金交由專業(yè)人員進(jìn)行操作，他們可以憑借專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)技能進(jìn)行組合投資，從而避免個(gè)人投資的盲目性，以達(dá)到降低投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益的目的。但其收益比較不固定，也有一定風(fēng)險(xiǎn)性?；疬m合長期投資。

（5）高風(fēng)險(xiǎn)投資：股票

這種投資工具是獲利性最強(qiáng)、最快、最大的，但也具有風(fēng)險(xiǎn)性、不穩(wěn)定性和不安全性，稍不留心就可能血本無歸。投資基金風(fēng)險(xiǎn)則小一些。

（6）實(shí)實(shí)在在的投資：收藏

這種投資不僅具有安全性、可靠性，而且它陶冶情操，增強(qiáng)生活情趣，提高生活品位，同時(shí)，極具增值潛力，其收益性至少是幾倍，甚至幾十倍、幾百倍、乃至上千倍、上萬倍。不過你得有這方面的知識，因?yàn)椴皇侨魏尾仄范加猩禎摿Φ摹?/p>

（7）最“萬幸”投資渠道：彩票

彩票是一種成本較小、趣味性強(qiáng)、帶有娛樂性質(zhì)的投資。其收益極富戲劇色彩，具有偶然性，風(fēng)險(xiǎn)一般為零。也可能獲得一些回報(bào)，也可能中上大獎，驟然暴富。這種投資一般是很難指望其回報(bào)的，只把它當(dāng)作一種娛樂行為更好，不要抱過大的希望。

二、個(gè)人投資理財(cái)一般性原則

除了了解投資理財(cái)?shù)姆绞剑覀円矐?yīng)該具有投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理念和意識。

1、要具備投資的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會成本意識

貨幣在將來某個(gè)時(shí)間里的價(jià)值，可以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)時(shí)的資本價(jià)值，這個(gè)過程稱為貨幣的資本化，資本就是對貨幣預(yù)期的收入進(jìn)行貼現(xiàn)，折成現(xiàn)時(shí)價(jià)值。而所謂貼現(xiàn)，就是預(yù)先把利息扣掉。它實(shí)際上是你把暫時(shí)不用的錢在一定時(shí)間內(nèi)讓渡給別人所得到的報(bào)酬。從投資的角度看，你得到的就是貨幣的時(shí)間價(jià)值，而機(jī)會成本則是指資源被用于某一種用途意味著它不能被用于其他用途。貨幣資金具有多種投資方式，選擇其中一種投資方式，而放棄其他投資方式可能帶來的收益叫做貨幣資金的機(jī)會成本。

2、充分認(rèn)識到投資不等于投機(jī)

個(gè)人進(jìn)行投資，不可避免地存在投機(jī)動機(jī)和行為。如果個(gè)人購買資產(chǎn)的主要目的是通過較長時(shí)間的占有而獲取增值收益，這種行為通常被認(rèn)為是投資行為；如果居民購買資產(chǎn)的主要目的在于獲取市場價(jià)格波動的差價(jià)，通過較短時(shí)間持有資產(chǎn)以掌握買賣時(shí)機(jī)來尋求投資利益，并甘冒極大風(fēng)險(xiǎn)，這種行為通常被稱為投機(jī)行為。

投機(jī)者躁動不安，喜歡一個(gè)接一個(gè)的行動，不像一般投資者那樣沉穩(wěn)執(zhí)著，投機(jī)者信仰的是機(jī)變、靈敏、犀利和權(quán)謀。在個(gè)人所進(jìn)行的金融投資過程中，應(yīng)采取“具有投機(jī)的靈敏和聰慧意識來從事投資行為”，一味的、純粹地進(jìn)行投機(jī)

是很危險(xiǎn)的，也是不可取的。但又不能絕對地排斥投機(jī)，二者在一定條件是可以相互轉(zhuǎn)化的。

3、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，適當(dāng)減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實(shí)物投資

這個(gè)時(shí)期的特點(diǎn)是，生產(chǎn)的增加滿足不了需求的增長，生產(chǎn)要素需求的急劇增長促使要素成本上升。由于商品價(jià)格同時(shí)也上漲，企業(yè)生產(chǎn)仍有較為豐厚的利潤，但利率也隨之上調(diào)很高時(shí)，盡管虛擬投資利潤豐厚，但風(fēng)險(xiǎn)也日益增大，不僅要承擔(dān)利率上升是資金成本大大提高的壓力，還要提防國家為控制通脹風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)出臺政策調(diào)控，導(dǎo)致銀根緊縮而帶來的經(jīng)濟(jì)減緩風(fēng)險(xiǎn)，因此投資是應(yīng)保持高度謹(jǐn)慎的態(tài)度。在這種情況下，投資房地產(chǎn)是一個(gè)不錯的選擇，能保值增值，較好的抵御通貨膨脹帶來的風(fēng)險(xiǎn)和壓力。

4、經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長期儲蓄和債券

任何一個(gè)政府不會坐視通貨膨脹的無限發(fā)展，在通脹時(shí)期采取的調(diào)高利率等措施會逐步產(chǎn)生效應(yīng)，于是通貨膨脹在發(fā)展到一定程度后就會得到有效抑制，物價(jià)逐漸回落，同時(shí)降級增長速度放緩。這期間，就業(yè)下降家庭收入減少，又導(dǎo)致需求進(jìn)一步萎縮，投資利潤也下降，企業(yè)經(jīng)營困難，投資難度越來越高，風(fēng)險(xiǎn)越來越大，此時(shí)應(yīng)購買長期的定期儲蓄和債券，可以享受穩(wěn)定的較高利率，以受代購，回避風(fēng)險(xiǎn)。

三、結(jié)語

投資理財(cái)沒有圣經(jīng)可以遵循，關(guān)鍵在于每個(gè)人從小就應(yīng)該樹立理財(cái)意識，理性消費(fèi)，理性儲蓄，結(jié)合自身的實(shí)際情況，客觀的分析自己的財(cái)富狀況，理性的樹立理財(cái)目標(biāo)，一旦制定理財(cái)計(jì)劃，要持之以恒，不能一時(shí)興起，一日曝十日寒，如此這般，相信人人都可以成為自己的理財(cái)專家。