第一篇：關(guān)于農(nóng)信社清收歷史遺留不良貸款的調(diào)研報(bào)告

歷史遺留不良貸款包袱沉重，一直是困擾農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)的一大難題，嚴(yán)重影響了農(nóng)村信用社的正常經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。本文在總結(jié)農(nóng)信社清收歷史遺留不良貸款經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，分析清收難點(diǎn)，試探求化解之策。

一、清收歷史遺留不良貸款難點(diǎn)

化解歷史遺留不良貸款，除依靠農(nóng)信社自身“苦練內(nèi)功”、發(fā)展業(yè)務(wù)，通過(guò)不斷增加盈利能力消化外，主要

途徑還是要靠清收化解。但清收過(guò)程中普遍遇到如下問(wèn)題：

㈠信用環(huán)境差使“賴(lài)債戶(hù)”不良貸款清收難。信用環(huán)境差是“賴(lài)債戶(hù)”存在的“溫床”?！百?lài)債戶(hù)”中不乏公職人員，地方政府部門(mén)雖屢次下發(fā)文件以行政手段配合農(nóng)信社清收，但許多涉貸單位對(duì)清欠工作大多存在“光打雷，不下雨”、走形式的現(xiàn)象，清收效果不明顯。而非公職人員的“賴(lài)債戶(hù)”則多存有僥幸心理，通過(guò)外出躲債、拒絕簽字等方式逃避信用社債務(wù)。對(duì)于這些“老賴(lài)債戶(hù)”，無(wú)論信貸員怎樣軟磨硬泡也無(wú)濟(jì)于事。

㈡缺乏政策扶持使農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織不良貸款清收難。上個(gè)世紀(jì)八九十年代，農(nóng)信社自主經(jīng)營(yíng)管理薄弱，各級(jí)政府行政干預(yù)致使農(nóng)信社發(fā)放了一批低質(zhì)量的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款，如一些村辦造紙廠、水泥廠等，隨著這些經(jīng)濟(jì)組織的虧損、解體、倒閉，農(nóng)信社的這部分貸款也由此沉淀下來(lái)。這部分貸款大多年限長(zhǎng)、金額大、涉及面廣，由于缺乏國(guó)家相應(yīng)政策扶持，而使此類(lèi)不良貸款清收盤(pán)活難度相當(dāng)大。

㈢農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的高風(fēng)險(xiǎn)性使小額不良貸款清收難。由于農(nóng)戶(hù)尚未形成規(guī)?；r(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)，個(gè)體抗風(fēng)險(xiǎn)能力小，一旦出現(xiàn)天災(zāi)人禍，債務(wù)往往難以?xún)斶€。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的復(fù)雜化也使城市小個(gè)體戶(hù)常常血本無(wú)歸，無(wú)法按期歸還債務(wù)。這部分不良貸款具有單筆金額小、戶(hù)數(shù)多、分布廣的特點(diǎn)，加上不少貸戶(hù)外出務(wù)工、經(jīng)商，有的還舉家外遷、下落不明。要盤(pán)活此類(lèi)不良貸款，如果單靠信貸員一戶(hù)一戶(hù)跑清收，工作量巨大，而且勢(shì)必影響正常業(yè)務(wù)發(fā)展。

二、清收歷史遺留不良貸款對(duì)策建議

經(jīng)過(guò)近幾年深化農(nóng)村金融體制改革，農(nóng)信社不良貸款降壓工作已取得較大的進(jìn)展，但一些“難啃的骨頭”仍然較大程度地影響農(nóng)信社的資產(chǎn)質(zhì)量，因此怎樣在原有清收經(jīng)驗(yàn)之外尋求化解之道是當(dāng)前農(nóng)信社應(yīng)當(dāng)思考的問(wèn)題。本文僅提出以下幾點(diǎn)對(duì)策建議：

㈠加大行政、法律清收力度，切實(shí)整肅信用環(huán)境。針對(duì)信用意識(shí)淡薄的“公職老賴(lài)”，政府相關(guān)部門(mén)應(yīng)結(jié)合國(guó)家新出臺(tái)的《公務(wù)員考核規(guī)定(試行)》，把是否誠(chéng)信作為公職人員年度考核“德、能、勤、績(jī)、廉”中“德”的重要考評(píng)內(nèi)容，對(duì)惡意拖欠債務(wù)的公職人員按照有關(guān)規(guī)定給予懲戒。對(duì)非公職人員的“釘子戶(hù)”，通過(guò)媒體曝光、法院執(zhí)行拘留等途徑給予清收，這樣在打擊惡意逃廢債行為的同時(shí)又可整肅信用環(huán)境，達(dá)到清收一戶(hù)、震懾一方的效果。

㈡創(chuàng)新機(jī)制，積極探索打包出售、債權(quán)拍賣(mài)、資產(chǎn)置換、委托清收等方式，多渠道消化歷史包袱。對(duì)于歷史遺留不良貸款，建議省級(jí)聯(lián)社在相關(guān)法律框架內(nèi)盡快研究出臺(tái)指導(dǎo)意見(jiàn)，指導(dǎo)基層聯(lián)社根據(jù)具體問(wèn)題，采用靈活、合規(guī)的途徑積極化解。如對(duì)于單筆金額小、筆數(shù)多的農(nóng)戶(hù)小額貸款，可考慮打包出售債權(quán)清收的方式；對(duì)于大額不良貸款，可考慮公開(kāi)拍賣(mài)債權(quán)的方式收回；對(duì)于供銷(xiāo)社解體前不良貸款，可考慮通過(guò)資產(chǎn)置換的方式將債權(quán)置換成其現(xiàn)有房地產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)，再進(jìn)行拍賣(mài)變現(xiàn)清收；對(duì)于一些貸戶(hù)長(zhǎng)期外出，催收人員因信息不靈無(wú)法催收到位和少數(shù)“賴(lài)債戶(hù)”拖欠債務(wù)等情況，創(chuàng)新催收方式，委托關(guān)聯(lián)人或村組干部幫助清收，通過(guò)合理核定清收費(fèi)用，明確費(fèi)用按照現(xiàn)金到賬的金額進(jìn)行結(jié)算，這樣則可能調(diào)動(dòng)多方力量積極性將多年陳年舊賬收回。

㈢適時(shí)放貸激活“沉睡貸款”，幫助貧困貸戶(hù)脫貧致富。由于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的高風(fēng)險(xiǎn)性和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的復(fù)雜性等客觀因素影響，一些小額貸款戶(hù)家庭貧困確實(shí)無(wú)法償還貸款。針對(duì)此類(lèi)情況，信用社應(yīng)組織信貸人員深入調(diào)查，根據(jù)貸戶(hù)具體情況適時(shí)適度放貸，為貸戶(hù)送信息、送技術(shù)、送資金，在幫助他們脫貧致富的同時(shí)，又可收回多年無(wú)法盤(pán)活的不良貸款，從而達(dá)到社農(nóng)“雙贏”的效果。

㈣成立具有地方特色的資產(chǎn)管理公司，加快消化歷史包袱進(jìn)程。借鑒國(guó)有商業(yè)銀行運(yùn)作資產(chǎn)管理公司經(jīng)驗(yàn)，由地方政府牽頭成立具有地方特色的資產(chǎn)管理公司。資產(chǎn)管理公司的注冊(cè)資本可由省、市、縣財(cái)政部門(mén)按一定比例出資解決，業(yè)務(wù)開(kāi)展及服務(wù)對(duì)象主要面對(duì)轄內(nèi)各法人農(nóng)村信用社，對(duì)農(nóng)信社符合條件的歷史包袱中的不良貸款進(jìn)行剝離清收或采取其他有效的方式進(jìn)行消化。通過(guò)此種方式，可使農(nóng)信社輕裝上陣應(yīng)對(duì)激烈的農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

第二篇：淺析農(nóng)信社清收不良貸款

當(dāng)前，降低不良貸款已成為防范化解農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)，提高農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)效益的重點(diǎn)，更是當(dāng)前深化農(nóng)村信用社改革的關(guān)鍵和重點(diǎn)工作。因此，必須采取政策、行政、法律、經(jīng)濟(jì)等多種措施，加大力度清收和轉(zhuǎn)化不良貸款，營(yíng)造農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的育好環(huán)境，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”中的重要作用。筆者結(jié)合具體實(shí)踐和有關(guān)政策、法律、法規(guī)，談一些粗淺的想法和思考。

一、統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)

信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理是農(nóng)村信用社的生存之本、發(fā)展之基、效益之源。因此，各級(jí)信管部門(mén)要充分認(rèn)識(shí)到清收盤(pán)活工作的重要性，要把此項(xiàng)工作放在戰(zhàn)略的高度來(lái)認(rèn)識(shí)，教育全體員工，克服畏難情緒，樹(shù)立必勝信心，吃大苦，耐大勞，千方百計(jì)保全信貸資產(chǎn)，最大限度地減少信用社資金損失，降低風(fēng)險(xiǎn)，確保信用社真正認(rèn)識(shí)到，不良貸款和應(yīng)收未收利息，將嚴(yán)重制約信用社健康快速發(fā)展，清收盤(pán)活工作的好壞，直接關(guān)系到信用社自身的生存和發(fā)展。

二、成立組織，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)

要想實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)的盤(pán)活清收，必須做到機(jī)構(gòu)、人員、措施三到位，組建專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)，落實(shí)專(zhuān)職人員，實(shí)行專(zhuān)業(yè)管理，實(shí)施專(zhuān)項(xiàng)考核，要明確清收計(jì)劃，考核任務(wù)完成情況，落實(shí)獎(jiǎng)罰措施，協(xié)調(diào)各方關(guān)系，積極協(xié)助依法清收不良貸款，專(zhuān)業(yè)處置化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

三、摸清底子，完善手續(xù)

資產(chǎn)部要對(duì)分賬資產(chǎn)拉網(wǎng)排查，逐戶(hù)見(jiàn)面，摸清底子，建立貸戶(hù)檔案。本著先易后難、先近后遠(yuǎn)、先小后大的原則，能清收的清收，能保全的保全，下大力氣開(kāi)展完善手續(xù)工作，采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，盡可能使每一筆每一戶(hù)貸款都具備完善的法定手續(xù)，保障信貸資金安全。

四、依法起訴，強(qiáng)制收貸

要經(jīng)過(guò)排查摸底，對(duì)有錢(qián)或有物欠貸不還的“賴(lài)債戶(hù)”、“釘子戶(hù)”，通過(guò)簽發(fā)催收通知書(shū)等手段，先保全后起訴。在依法起訴收回不良貸款時(shí)，從農(nóng)村信用社整體效益出發(fā)，應(yīng)切實(shí)注意三點(diǎn)：一是對(duì)起訴的每筆貸款要斟酌是否有價(jià)值，防止出現(xiàn)訴訟等費(fèi)用高于收回貸款的現(xiàn)象。二是要對(duì)欠貸戶(hù)做深入細(xì)致的調(diào)查，防止打贏官司收不到錢(qián)或物。三是對(duì)依法收貸判決的抵貸物資要科學(xué)評(píng)估其真實(shí)價(jià)值，防止出一低值甚至不能變現(xiàn)的物資抵頂高額貸款現(xiàn)象，從而解決不良貸款表面降低無(wú)實(shí)際效益問(wèn)題。

五、政府支持，借力清收

農(nóng)村信用社特別是縣級(jí)聯(lián)社，要向地方政府多匯報(bào)、多請(qǐng)示，爭(zhēng)取理解和支持，憑借經(jīng)檢、監(jiān)察等行政執(zhí)法部門(mén)的力量，幫助農(nóng)村信用社打贏情收不良貸款攻堅(jiān)戰(zhàn)。要通過(guò)不斷地向各級(jí)政府領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)清收農(nóng)村信用社不良貸款對(duì)化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性，以及對(duì)加大新的貸款投放促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，爭(zhēng)取政府成立清收不良貸款領(lǐng)導(dǎo)小組，組織人行、信用社等有關(guān)部門(mén)參加，建立專(zhuān)門(mén)的班子專(zhuān)司清收之職，列出清收名單，制訂清收政策，層層部署清收任務(wù)，定期考核與督促。在清收不良貸款活動(dòng)中，采取行政、經(jīng)濟(jì)、法律相結(jié)合的手段，重點(diǎn)抓好有影響的貸款的清收，起到打擊一個(gè)、震動(dòng)一片、教育一方的作用，既達(dá)到清不良貸款，又促進(jìn)規(guī)范和整頓農(nóng)村信用秩序的目的。

六、落實(shí)責(zé)任，連帶清收

對(duì)農(nóng)村信用社貸款發(fā)放中的審批、擔(dān)保、介紹等責(zé)任人，采取“解鈴還需系鈴人”的辦法，追究責(zé)任，負(fù)責(zé)清收已形成的不良貸款。對(duì)近幾年來(lái)形成的不良貸款，采取領(lǐng)導(dǎo)帶頭、主管部室督促、落實(shí)獎(jiǎng)罰措施等辦法，促使不良貸款發(fā)放責(zé)任人予發(fā)清收。對(duì)每個(gè)貸款責(zé)任夫制訂出按月清收的計(jì)劃、次月即進(jìn)行考核的辦法，視其完成清收效果不佳者，要限期予以清收，對(duì)清收效果不佳者，要給予黨紀(jì)、政紀(jì)處分，軟硬措施結(jié)合，促進(jìn)貸款責(zé)任人收回不良貸款。

七、跟蹤改制，盤(pán)活貸款

對(duì)企業(yè)被租賃、出售、拍賣(mài)等改制過(guò)程中“懸空”的貸款，采取跟蹤做工作的措施，予以盤(pán)活，達(dá)到降低不良貸款的目的。采取這種措施的對(duì)象主要是原鄉(xiāng)鎮(zhèn)村辦企業(yè)，通過(guò)縣、政府宣傳企業(yè) 甩掉貸款包袱的害處，爭(zhēng)取政府部門(mén)的支持，使改制后的企業(yè) 接收原企業(yè)簽訂協(xié)議，一方面農(nóng)村信用社在資產(chǎn)上給新企業(yè)大力支持；另一方面，改制后的企業(yè)承擔(dān)原企業(yè)債務(wù)，實(shí)現(xiàn)互惠互利、共同發(fā)展。這樣，農(nóng)村信用社通過(guò)艱苦細(xì)致的工作，跟蹤盤(pán)活不良貸款，按時(shí)收利息，既降低不良貸款，又增加利息收入。

八、雪中送炭，激活貸款

有的貸戶(hù)或企業(yè)欠信用社逾期等不良貸款，企業(yè)處于停滯狀態(tài)，但如果有了啟動(dòng)資金，即可搞活生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，否則，企業(yè)由于缺乏資金仍處癱瘓，甚至倒閉破產(chǎn)。農(nóng)村信用社根據(jù)這一實(shí)際，雪中送炭，再注入新貸款，拉企業(yè)一把，使企業(yè)再啟起來(lái)“爬上坡”，等銷(xiāo)售了產(chǎn)品，產(chǎn)生了效益，再歸還新舊貸款，達(dá)到促進(jìn)搞活企業(yè)與降低不良貸款的“雙贏”目的。采取這種策略，農(nóng)村信用社要切實(shí)了解企業(yè) 運(yùn)行狀況，并且要具膽識(shí)。

第三篇：淺談清收不良貸款

淺談清收不良貸款

長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村信用社受多種因素制約，信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣、不良貸款占比高，始終是農(nóng)村信用社面臨的一大難題，已成為制約農(nóng)村信用社快速健康發(fā)展的根本因素，也是農(nóng)村信用社扭虧增盈的最大障礙。如何有效解決農(nóng)村信用社不良貸款下降問(wèn)題，切實(shí)提高經(jīng)營(yíng)管理水平，直接關(guān)系到農(nóng)村信用社能否健康生存和可持續(xù)發(fā)展。為此區(qū)聯(lián)社開(kāi)展了全員清收不良貸款活動(dòng)，通過(guò)近一個(gè)月的清收，收到了良好的效果，現(xiàn)就清收不良貸款談?wù)劚救说囊恍┛捶ǎ?/p>

清收不良貸款是一場(chǎng)維護(hù)信用社合法利益的捍衛(wèi)戰(zhàn)，清收人員要有勇氣有魄力，要雷厲風(fēng)行，聞風(fēng)而動(dòng)，看準(zhǔn)了就動(dòng)手，攻不下不放手；有一種拿不下不收兵的勁頭；清收不良貸款又是一場(chǎng)雙方智慧的較量戰(zhàn)，清收人員要有謀有略，要有“兩千”精神，即想盡“千方百計(jì)”，不怕“千辛萬(wàn)苦”，創(chuàng)造性開(kāi)展工作，提高清收不良貸款的成效。

首先，嚴(yán)格實(shí)行不良貸款終身責(zé)任制，科學(xué)合理落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人。根據(jù)不同的貸款對(duì)象情況采?。?/p>

1、委托清收。將適合于非系統(tǒng)外人員清收的貸款進(jìn)行委托清收，按清收本息比例并給予適當(dāng)?shù)膱?bào)酬。

2、清收擔(dān)保、抵押貸款。對(duì)有擔(dān)保的不良貸款，要做好擔(dān)保單位的工作，由其予以?xún)斶€。對(duì)抵押貸款要通過(guò)法律程序予以執(zhí)行。

3、專(zhuān)項(xiàng)清收。對(duì)那些問(wèn)題嚴(yán)重，欠款時(shí)間較長(zhǎng)，收回難度大的大額不良貸款，可組織專(zhuān)門(mén)人員進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)清收。

4、通過(guò)“拍賣(mài)”方式，盤(pán)活清收采取公平競(jìng)爭(zhēng)，出榜公布，公開(kāi)拍賣(mài)，就高不就低的原則進(jìn)行拍賣(mài)清收。

5、發(fā)揮地方政府部門(mén)的行政作用，借助行政力量清收。農(nóng)村信用社以“服務(wù)三農(nóng)”的宗旨，為地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了卓越的貢獻(xiàn)，地方黨政領(lǐng)導(dǎo)都是有目共睹的，是關(guān)心我們農(nóng)村信用社長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的，所以我們要經(jīng)常主動(dòng)協(xié)調(diào)地方黨政關(guān)系，及時(shí)匯報(bào)在清收不良貸款工作中存在的問(wèn)題，取得黨政部門(mén)的關(guān)心、理解和支持。

6、適量注入信貸資金，以“放水養(yǎng)魚(yú)”來(lái)盤(pán)活清收不良貸款。對(duì)一些暫無(wú)還款能力，但信譽(yù)較好的客戶(hù)，在考慮其還款計(jì)劃的基礎(chǔ)上，適量投入一些貸款，幫助其培植還款源，經(jīng)營(yíng)重新走上正軌，盡早歸還貸款本息。

7、積極參于企業(yè)改制，跟蹤落實(shí)陳欠舊貸。信用社要加強(qiáng)與有結(jié)欠貸款企業(yè)的聯(lián)系，及時(shí)了解企業(yè)改制信息，落實(shí)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

8、依法提起訴訟，強(qiáng)制清收。對(duì)少數(shù)有償還能力，而拒不歸還貸款的“賴(lài)賬戶(hù)”、“釘子戶(hù)”、“地痞戶(hù)”，選準(zhǔn)突破口，嚴(yán)厲進(jìn)行打擊，通過(guò)依法提起訴訟或向人民法院申請(qǐng)支付令等法律手段，強(qiáng)制收回貸款本息。

再者，區(qū)聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)積極作為，以身作則，在清收不良貸款過(guò)程中起到了“火車(chē)頭”的帶頭作用，領(lǐng)導(dǎo)們冒著嚴(yán)寒，在黑夜中和員工們一起下村串門(mén)清收不良貸款，這大大鼓舞了廣大員工的工作熱情，無(wú)論老員工還是剛工作不久的新進(jìn)員工都全心投入到清收工作當(dāng)中，清收工作取得良好進(jìn)展。

最后，相信在區(qū)聯(lián)社正確的領(lǐng)導(dǎo)下，群體員工的共同努力下我們一定會(huì)取得清收不良貸款活動(dòng)的成功。

第四篇：清收不良貸款材料

清收不怕山高路陡 盤(pán)活何懼風(fēng)餐露宿

——安化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社不良貸款清收工作紀(jì)實(shí)

近年來(lái)，安化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社全面落實(shí)益陽(yáng)市清收不良貸款工作會(huì)議精神，不斷探索方法、創(chuàng)新舉措，狠抓工作落實(shí)，特別是今年提出競(jìng)標(biāo)清收、委托清收、轉(zhuǎn)據(jù)清收、打包清收、抵貸清收、集中清收、行政清收、強(qiáng)制清收、上劃清收、責(zé)任清收、獎(jiǎng)勵(lì)清收等清收盤(pán)活不良貸款11條重要措施后，經(jīng)過(guò)不懈努力，取得重大突破。截止2011年8月底，全縣農(nóng)村信用社共清收不良貸款6009萬(wàn)元,其中現(xiàn)金清收5681萬(wàn)元，接收抵債資產(chǎn)328萬(wàn)元，處臵變現(xiàn)抵債資產(chǎn)34萬(wàn)余元，不良貸款占比17.6%，較年初下降4.7個(gè)百分點(diǎn)。

一、科學(xué)布局，營(yíng)造清收氛圍

安化縣聯(lián)社黨委清醒地認(rèn)識(shí)到，盤(pán)活不良貸款是一項(xiàng)關(guān)系到信用社的“生命工程”，是組建農(nóng)村商業(yè)銀行的一大障礙，對(duì)于一個(gè)欠發(fā)達(dá)的山區(qū)大縣，背負(fù)較多不良貸款的農(nóng)村信用社來(lái)說(shuō)，只有挖掘內(nèi)部潛力，才能把沉積多年的“死水”變成“噴泉”。為此，縣聯(lián)社堅(jiān)持實(shí)事求是的原則，制訂了實(shí)施方案，明確了清收目標(biāo)與措施。一是宣傳到位。縣聯(lián)社黨委爭(zhēng)取縣政府重視，召開(kāi)了全縣金融工作會(huì)議，進(jìn)一步明確了目標(biāo)與任務(wù)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)相繼召開(kāi)不良貸款清收動(dòng)員大會(huì)、座談會(huì)，將清收不良貸款精神一貫到底?？h聯(lián)社出動(dòng)宣傳車(chē)2臺(tái)，對(duì)全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行了為期40天的流動(dòng)廣播宣傳，印制70條大型宣傳橫幅、懸掛在全縣各地，在各要道上張貼3000張標(biāo)語(yǔ)，印發(fā)40000份宣

傳資料發(fā)放給村民，將清收不良貸款政策傳到每家每戶(hù)。二是組織到位?？h聯(lián)社成立了以理事長(zhǎng)為組長(zhǎng)、分管領(lǐng)導(dǎo)為常務(wù)副組長(zhǎng)、其他黨委領(lǐng)導(dǎo)、縣聯(lián)社機(jī)關(guān)部室主任和各信用社主任為成員的不良貸款清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全轄區(qū)不良貸款清收工作的指導(dǎo)、督辦，在縣聯(lián)社形成“一把手親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，全員共同抓”的清收工作體系。三是力量到位。為增強(qiáng)清收工作的針對(duì)性，縣聯(lián)社率先在全市農(nóng)村信用社系統(tǒng)成立了資產(chǎn)管理中心，從機(jī)關(guān)和信用社先后抽調(diào)7名有清收管理經(jīng)驗(yàn)的同志組成；與法院協(xié)商在設(shè)立了金融專(zhuān)項(xiàng)審判服務(wù)合議庭，將縣公安局金融中隊(duì)、法院金融專(zhuān)項(xiàng)審判服務(wù)合議庭與縣聯(lián)社資產(chǎn)管理中心合署辦公，為依法清收不良貸款、打擊經(jīng)濟(jì)犯罪行為提供有力支持。四是管理到位。為精心指導(dǎo)全縣信用社搞好不良貸款臺(tái)賬建立，保質(zhì)保量并按時(shí)完成任務(wù)。資產(chǎn)管理中心根據(jù)省聯(lián)社要求，對(duì)省聯(lián)社新開(kāi)發(fā)不良貸款臺(tái)賬管理系統(tǒng)組織了認(rèn)真學(xué)習(xí)，明確專(zhuān)人負(fù)責(zé)指導(dǎo)信用社開(kāi)展此項(xiàng)工作。還多次下到信用社進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)調(diào)研，對(duì)信用社遇到困難一時(shí)難以解決的，親自下基層現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)，從而克服了難點(diǎn)多、時(shí)間緊、任務(wù)重諸多困難，按時(shí)完成了不良貸款臺(tái)賬建立工作，受到了省聯(lián)社益陽(yáng)辦事處的肯定。

二、創(chuàng)新手段，找準(zhǔn)清收重點(diǎn)

為向不良貸款要效益，縣聯(lián)社創(chuàng)新手段，千方百計(jì)清收盤(pán)活不良貸款。一是行政清收?？h聯(lián)社資產(chǎn)管理中心以《安化縣人民政府關(guān)于協(xié)助金融機(jī)構(gòu)清收不良貸款的通告》為指針，出動(dòng)了宣傳車(chē)，并將通告在本地電視臺(tái)長(zhǎng)時(shí)間播放；派精干人員參加縣人民銀行牽頭組織的清收辦公室，一方面對(duì)公職人員不

良貸款進(jìn)行上門(mén)清收，另一方面主動(dòng)與各單位、各部門(mén)協(xié)調(diào)，充分利用各單位內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)進(jìn)行宣傳、催收，在全縣大造清收不良貸款的宣傳聲勢(shì)，將清收不良貸款精神第一時(shí)間傳達(dá)到每一位有不良貸款的公職人員。同時(shí)，對(duì)未按文件要求償還到逾期貸款的172公職人員采取媒體曝光，并從7月份開(kāi)始對(duì)200多名公職人員按月實(shí)行強(qiáng)制性財(cái)政代扣代償。目前共計(jì)收回涉政不良貸款本息 889 萬(wàn)元，累計(jì)收回不良貸款1650萬(wàn)元，占涉政不良貸款總額3938萬(wàn)元的42 %，全縣共有2個(gè)縣直單位、7 個(gè)村委會(huì)、316名國(guó)家公職人員結(jié)清了拖欠多年的不良貸款本息。二是依法清收。對(duì)有一定還貸資金來(lái)源、認(rèn)賬不認(rèn)還的賴(lài)皮戶(hù)，不配合落實(shí)債務(wù)、多次催收無(wú)動(dòng)于衷的釘子戶(hù)，堅(jiān)決予以起訴；對(duì)有一定還貸資金來(lái)源、認(rèn)賬不認(rèn)還的賴(lài)皮戶(hù)，不配合落實(shí)債務(wù)、多次催收無(wú)動(dòng)于衷的釘子戶(hù)，堅(jiān)決予以依法清收。三是強(qiáng)制清收。隨著信貸系統(tǒng)的上線，科技手段越來(lái)越先進(jìn)，給農(nóng)村信用社識(shí)破和發(fā)現(xiàn)假冒名貸款工作提供了諸多便利，特別是近年來(lái)不良貸款的清收工作實(shí)踐，對(duì)過(guò)去尚未暴露的假冒名貸款有進(jìn)一步的發(fā)現(xiàn)。為使此次清查取得突破性、徹底性效果，縣聯(lián)社資產(chǎn)管理中心對(duì)各信用社假冒名貸款再次清查，主要包括信貸系統(tǒng)上線以前發(fā)放至今尚未注冊(cè)貸款、自借款后一直沒(méi)有清息還款記錄的不良貸款、原代辦站發(fā)放至今函證不到位貸款、信用社在貸款清收中已發(fā)現(xiàn)但在以前清理中尚未上報(bào)的假冒名貸款。四是委托清收。針對(duì)2006年前原信用代辦站形成的不良貸款筆數(shù)多、金額小、分布廣的特點(diǎn)，縣聯(lián)社積極探索委托清收辦法，委托村委干部協(xié)助信用社客戶(hù)經(jīng)理清收，對(duì)收回的貸款給予適當(dāng)費(fèi)用。目前有大福、洞市、仙溪、田莊

等信用社有意向開(kāi)展選擇性的試點(diǎn)小額農(nóng)貸委托清收，正在進(jìn)行中。五是責(zé)任清收。為扎實(shí)開(kāi)展不良貸款追責(zé)制，實(shí)行責(zé)任清收，縣聯(lián)社專(zhuān)門(mén)行文規(guī)定今年清理問(wèn)責(zé)2010年形成的不良貸款；明年清理問(wèn)責(zé)2008年、2009年、2011年形成的不良貸款；后年清理問(wèn)責(zé)2006年、2007年、2012年形成的不良貸款。目前，該項(xiàng)工作已完成造冊(cè)登記工作，正在向原包收人、審批人下發(fā)責(zé)任清收貸款名冊(cè)。五是獎(jiǎng)勵(lì)清收。為下狠心、下大力搞好全縣農(nóng)村信用社不良貸款清收工作，開(kāi)創(chuàng)全縣農(nóng)村信用社系統(tǒng)“無(wú)人不搞盤(pán)活，無(wú)時(shí)不搞盤(pán)活，無(wú)事不搞盤(pán)活，無(wú)處不搞盤(pán)活”工作局面，把每位員工逼向盤(pán)活工作第一線?？h聯(lián)社專(zhuān)門(mén)將任務(wù)進(jìn)行分解，縣聯(lián)社黨委成員100萬(wàn)元/人，機(jī)關(guān)部室主任80萬(wàn)元/人，機(jī)關(guān)部室副主任70萬(wàn)元/人，機(jī)關(guān)一般員工10萬(wàn)元/人，信用社員工按信用社分配的任務(wù)到人。對(duì)于完成得好的，給予獎(jiǎng)勵(lì)；沒(méi)有完成任務(wù)的不能調(diào)動(dòng)、不能晉升、不能評(píng)先。通過(guò)一系列舉措，重點(diǎn)清收不良貸款。

三、能征善戰(zhàn)，清收成績(jī)斐然

在清收過(guò)程中，縣聯(lián)社采取“一戶(hù)一策”、“一廠一方”的思路，因地制宜，多策并舉，取得了良好的工作業(yè)績(jī)。

羊角塘鎮(zhèn)社會(huì)誠(chéng)信差，主要是極個(gè)別在當(dāng)?shù)赜杏绊懥Φ慕杩钊擞绣X(qián)不還，而且煽動(dòng)一些不明真相的借款人惡意拖欠農(nóng)村信用社貸款。有一名姓楊的借款人欠信用社貸款15筆8.5萬(wàn)元，最長(zhǎng)的一筆已拖欠19年，是一個(gè)典型的有錢(qián)不還的借款人。當(dāng)信用社催收貸款的同志到他家時(shí)，他抱著 “死豬不怕開(kāi)水燙”的心理，不僅不見(jiàn)面，還揚(yáng)言誰(shuí)找他收貸款就找誰(shuí)的麻紗。他的貸款不收清，這個(gè)村的工作將很難開(kāi)展。該社主任

梁國(guó)強(qiáng)決心以硬對(duì)硬，來(lái)一個(gè)殺一儆百。當(dāng)信用社收貸組通過(guò)法律途徑凍結(jié)其在外地的存款后，他反打一耙，煽動(dòng)一些不明真相的親友到信用社鬧事。梁主任主動(dòng)站出來(lái)義正辭嚴(yán)殺歪風(fēng)，在信用社職工和家屬的大力支持下打響了第一炮，成功收回了這個(gè)借款人貸款本息。有一名企業(yè)主，辦了6家竹木膠板廠，且辦廠6年來(lái)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，就是不還貸款。任憑信用社收貸同志催收就是不予理睬，純粹是現(xiàn)實(shí)版的“楊白勞”。且他還有多個(gè)三角債，有15個(gè)借款人幫他在信用社借了貸款，貸款超過(guò)100萬(wàn)元。不趁他辦廠經(jīng)營(yíng)效益好收回貸款本息，假如他辦的企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，這些貸款永遠(yuǎn)將會(huì)石沉大海。通過(guò)連續(xù)7次上門(mén)硬碰硬，他終于認(rèn)識(shí)到自己拖欠貸款不還是最糊涂的認(rèn)識(shí)，將所有貸款利息全部還清了，還償還了部分本金，其余的作出了分期還款計(jì)劃。從今年5月開(kāi)始，該社專(zhuān)門(mén)借助縣法院巡回辦案契機(jī)，運(yùn)用法律途徑清收不良貸款。第一批起訴的借款人31戶(hù)，起訴本金309.6萬(wàn)元、利息148萬(wàn)元，結(jié)案率達(dá)100%，清收率達(dá)90%，目前已有28戶(hù)償還不良貸款296.6 萬(wàn)元、利息110.2萬(wàn)元，余下的3戶(hù)正在籌款償還中。大巖村一名村干部2008年借款20萬(wàn)元，雖說(shuō)貸款未到期，但該借款人不按合同約定按季償還貸款利息，在第一批起訴中將他列入了對(duì)象，起訴的當(dāng)天他就主動(dòng)把貸款利息全部結(jié)清。當(dāng)清收工作進(jìn)入攻堅(jiān)階段時(shí)，該社人手嚴(yán)重不夠，向縣聯(lián)社遞交了增派力量協(xié)助清收不良貸款的請(qǐng)示?？h聯(lián)社黨委書(shū)記、理事長(zhǎng)陳建福同志隨即組織班子成員商議并當(dāng)即承諾：“在羊角塘信用社清收不良貸款人手極其緊張的時(shí)候，只要梁國(guó)強(qiáng)同志看得起的人，縣聯(lián)社機(jī)關(guān)部室和東坪信用社、南區(qū)信用社的同志都可以

借用?！睎|坪信用社吳坤明、南區(qū)信用社諶利勛同志會(huì)同縣聯(lián)社資產(chǎn)管理中心同志在羊角塘信用社一蹲就是一個(gè)月，為該社清收不良貸款做出了積極貢獻(xiàn)。有了第一批起訴不良貸款工作經(jīng)驗(yàn)，該社第二批已起訴71戶(hù)，本金239萬(wàn)元，利息196萬(wàn)元。當(dāng)聽(tīng)到起訴的信息，第二批起訴的借款人中已有4戶(hù)主動(dòng)償還不良貸款本息20萬(wàn)元、利息6萬(wàn)元。金雞村4組一個(gè)姓盧的借款人拖欠貸款2筆4萬(wàn)元，就是一心想少點(diǎn)貸款利息才還。2011年6月14日，當(dāng)信用社收貸組會(huì)同縣法院巡回辦案同志動(dòng)真的時(shí)，他的妻子幫他東借西湊還清了貸款本息。今年年初理事長(zhǎng)陳建福了解到借款人諶小峰的一些情況后，指示楊林信用社和資產(chǎn)管理中心通力合作清收諶小峰在90年代初辦廠欠下的170多萬(wàn)元貸款，資產(chǎn)管理中心與楊林信用社接受任務(wù)后，反復(fù)深入到諶小峰家，做耐心細(xì)致的工作，8月25日最終達(dá)成協(xié)議，諶小峰愿意用2009年產(chǎn)297支“晉”千兩茶和2600多塊1985年產(chǎn)黑磚茶折價(jià)220萬(wàn)元抵償全部貸款本息，成功地收回近20年前發(fā)放的老貸款，挽回200多萬(wàn)元損失。

（李爭(zhēng)榮）

第五篇：關(guān)于核銷(xiāo)歷史遺留不良貸款的請(qǐng)示

**縣是一個(gè)以農(nóng)業(yè)為主，畜牧業(yè)占一定比例的農(nóng)業(yè)縣，縣域總面積***平方公里，總?cè)丝?**萬(wàn)人，其中農(nóng)業(yè)人口***萬(wàn)人。***縣氣候干旱，降水稀少，資源匱乏，地理位置偏僻，自然條件惡劣，致使縣域經(jīng)濟(jì)自我發(fā)展十分緩慢。200*年全縣財(cái)政收入僅為***萬(wàn)元，農(nóng)牧民人均收入***元。我縣被國(guó)家確定為貧困縣，200*年再次被國(guó)家確

定為新世紀(jì)扶貧開(kāi)發(fā)重點(diǎn)縣。歷年來(lái)，在自治區(qū)、地區(qū)大力支持和幫助下，***縣農(nóng)牧民生產(chǎn)生活條件明顯改善，脫貧致富步伐進(jìn)一步加快。但由于歷史原因，截至200*年末，農(nóng)業(yè)銀行***縣支行不良貸款達(dá)***萬(wàn)元，在全區(qū)的不良貸款中所占比例達(dá)***%，排名第一，這嚴(yán)重影響了***縣廣大群眾的聲譽(yù)，對(duì)我縣招商引資發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)極為不利。

一、主要依據(jù)：

***縣歷年遺留的不良貸款共計(jì)***萬(wàn)元，主要由三部分構(gòu)成。

第一部分是***縣啟浪鄉(xiāng)移民搬遷缺口資金貸款余額***萬(wàn)元。***縣啟浪鄉(xiāng)移民搬遷工程項(xiàng)目是國(guó)家和自治區(qū)重點(diǎn)扶持的項(xiàng)目，中央政治局委員、自治區(qū)黨委書(shū)記***同志非常關(guān)注啟浪鄉(xiāng)移民搬遷項(xiàng)目,并在視察啟浪鄉(xiāng)時(shí),親筆題詞“再造柯坪”。

第二部分是***縣國(guó)有破產(chǎn)、關(guān)、停企業(yè)不良貸款余額***萬(wàn)元。由于沒(méi)有及時(shí)主動(dòng)與上級(jí)銀行溝通匯報(bào),在國(guó)家給予破產(chǎn)、關(guān)、停企業(yè)不良貸款的核銷(xiāo)政策沒(méi)有及時(shí)享受,目前破產(chǎn)、關(guān)、停企業(yè)不良貸款仍然掛賬，導(dǎo)致全地區(qū)***%的不良貸款在***縣，影響了地區(qū)總體信貸工作。

第三部分是***縣四鄉(xiāng)一鎮(zhèn)不良貸款余額累計(jì)***萬(wàn)元，以及農(nóng)戶(hù)不良貸款***萬(wàn)元。由于***縣受地理位置制約,多年來(lái)一直無(wú)法實(shí)現(xiàn)脫貧致富。截至目前，***縣有低收入戶(hù)1967戶(hù)9914人，城鎮(zhèn)低保對(duì)象724戶(hù)1734人，五保戶(hù)、救濟(jì)戶(hù)2157戶(hù)10785人，我縣總?cè)丝趦H***萬(wàn)人,低收入人群占到了相當(dāng)大的比例。而信貸戶(hù)絕大數(shù)是低收入人群,再加上疾病、死亡等種種原因,已基本上喪失了償還能力。

二、解決辦法：

對(duì)于財(cái)政薄弱、自然條件艱苦的我縣來(lái)說(shuō)，發(fā)展經(jīng)濟(jì)和社會(huì)各項(xiàng)事業(yè)都必須依靠上級(jí)轉(zhuǎn)移支付和扶貧貼息信貸資金的支持。自治區(qū)和地區(qū)領(lǐng)導(dǎo)也認(rèn)為移民搬遷資金按國(guó)家政策走無(wú)償扶貧資金這條路，可有效杜絕此類(lèi)問(wèn)題的發(fā)生。

鑒于以上情況，由于我縣財(cái)力有限，全年財(cái)政收入只有***余萬(wàn)元，***縣不良貸款所占比例居全地區(qū)第一,導(dǎo)致縣信貸信譽(yù)度很低,對(duì)那些有信譽(yù)、有經(jīng)濟(jì)償還能力的個(gè)人和企業(yè)也未給予支持,200***年農(nóng)業(yè)銀行柯坪縣支行給我縣沒(méi)有發(fā)放一筆貸款，由于資金投入不足制約了我縣社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐,也影響了柯坪縣與全國(guó)各族人民一道步入小康社會(huì)的進(jìn)程，所以懇請(qǐng)自治區(qū)黨委、政府領(lǐng)導(dǎo)酌情考慮柯坪縣實(shí)際困難，對(duì)以上我縣歷年遺留的不良貸款***萬(wàn)元予以核銷(xiāo)。

以上請(qǐng)示妥否，請(qǐng)批示。