第一篇：工商銀行湖南株洲分行六項舉措優(yōu)化運(yùn)行機(jī)制 加強(qiáng)財務(wù)精細(xì)化管理

工商銀行湖南株洲分行六項舉措優(yōu)化運(yùn)行機(jī)制 加強(qiáng)財

務(wù)精細(xì)化管理

2009年2月12日 13點(diǎn)26分來源：中國金融網(wǎng)作者：有成 劉欣【中國金融網(wǎng)聲明：本作品系中國金融網(wǎng)獨(dú)家所有，已與中國金融網(wǎng)簽約的合作單位需轉(zhuǎn)載本文，請注明來自“中國金融網(wǎng)”，未授權(quán)的媒

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關(guān)鍵詞: 銀行 經(jīng)營行為 低效 工商銀行 湖南 株洲分行

最近，工商銀行湖南株洲分行組織財務(wù)會計工作人員召開專門會議，認(rèn)真研究2009年的財務(wù)會計核算與管理工作，提出 2009年該行財務(wù)會計工作的指導(dǎo)思想是：以效益、質(zhì)量為中心，積極發(fā)揮綜合經(jīng)營計劃的引導(dǎo)作用，以高目標(biāo)帶動大發(fā)展；健全費(fèi)用分配和績效考評機(jī)制，加大資源配置與經(jīng)營效率、績效考核掛鉤力度，推動全行建立成本效益理念；加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理和中間業(yè)務(wù)、票據(jù)營銷的組織推動，提高存貸款利率和中間產(chǎn)品議價能力，全力提升我行經(jīng)營效益；加強(qiáng)財審會、集中采購和應(yīng)稅事項工作，強(qiáng)化財務(wù)核算管理，切實規(guī)范財務(wù)行為，確保財務(wù)核算遵章守制和依法合規(guī)。為努力完成年度綜合經(jīng)營預(yù)算任務(wù)目標(biāo)，該行對2009年的財務(wù)工作提出以下意見和要求：

一、積極發(fā)揮預(yù)算對經(jīng)營的引導(dǎo)作用，加強(qiáng)綜合經(jīng)營預(yù)算管理。經(jīng)營預(yù)算的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)都要體現(xiàn)在“利潤”這一指標(biāo)上，通過將利潤指標(biāo)在各產(chǎn)品的分解來推算各產(chǎn)品的任務(wù)目標(biāo)，再根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營規(guī)模和資源潛力情況，經(jīng)過上下溝通銜接，科學(xué)下達(dá)網(wǎng)點(diǎn)的各項經(jīng)營產(chǎn)品的任務(wù)目標(biāo)。經(jīng)營預(yù)算不能為預(yù)算而預(yù)算，要發(fā)揮預(yù)算對經(jīng)營的引導(dǎo)作用，把預(yù)算作為一根紅線貫穿全行經(jīng)營的始終，一旦預(yù)算執(zhí)行發(fā)生偏差要及時予以較正，這樣才能使我們的經(jīng)營管理工作做到有條不紊、按部就班，才能確保全年利潤目標(biāo)按序時進(jìn)度去完成。

二、積極發(fā)揮財務(wù)資源的杠桿作用，強(qiáng)化費(fèi)用配置管理。要發(fā)揮費(fèi)用資源的“指揮棒”作用，變被動為主動，將過去的提著“錢袋子”跟著業(yè)務(wù)跑變?yōu)闃I(yè)務(wù)圍著“錢袋子”轉(zhuǎn)，促使全行做有錢賺的業(yè)務(wù)、營銷有效益的產(chǎn)品、減少無效或低效的經(jīng)營行為。為此，要認(rèn)真研究制定費(fèi)用配置管理辦法，全面實行標(biāo)準(zhǔn)預(yù)算管理制度，所有費(fèi)用通過制定分項目預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)據(jù)以配置和控制，按照“有取有舍、有保有壓”的原則，留足保證營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)正常開門所需基本費(fèi)用，保證正常業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)用，壓縮不必要的行政辦公費(fèi)用，將資源配置與經(jīng)營效率、績效考核掛鉤，努力提升全行核心競爭力。

三、加強(qiáng)業(yè)績評價體系建設(shè)，統(tǒng)籌產(chǎn)品計價管理。要構(gòu)建科學(xué)的支行、城區(qū)分理處、機(jī)關(guān)部室績效評價體系，對支行、分理處的績效考評，要加大效益指標(biāo)的考核權(quán)重，重點(diǎn)考核其人均新增存貸款、人均中間業(yè)務(wù)收入、人均經(jīng)營利潤等對全行的貢獻(xiàn)，引導(dǎo)各

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以效益為中心積極開展各項業(yè)務(wù)，努力提高經(jīng)營效率；對機(jī)關(guān)部門的考評，要將主要業(yè)績指標(biāo)在各部門間進(jìn)行橫向分解，并加大績效工資的掛鉤比重，市分行給予相應(yīng)比例的費(fèi)用進(jìn)行獎罰，建立全行經(jīng)營導(dǎo)向由機(jī)構(gòu)到人員的傳導(dǎo)機(jī)制。同時，繼續(xù)完善產(chǎn)品計價體系，要在費(fèi)用配置辦法的統(tǒng)馭下區(qū)別不同產(chǎn)品的貢獻(xiàn)度來統(tǒng)籌產(chǎn)品計價，重點(diǎn)突出費(fèi)用與收入項目掛鉤產(chǎn)品如存貸款、中間業(yè)務(wù)等的掛鉤力度，引導(dǎo)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步適度發(fā)展，使產(chǎn)品費(fèi)用激勵既考慮產(chǎn)品的規(guī)模發(fā)展，又講究產(chǎn)品的質(zhì)量效益。

四、加強(qiáng)組織推動，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)和票據(jù)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。產(chǎn)品計價對中間業(yè)務(wù)和票據(jù)業(yè)務(wù)營銷體現(xiàn)的激勵力度較大，作為牽頭管理部門要加強(qiáng)指導(dǎo)和推動工作，要大力拓展投資銀行業(yè)務(wù)等新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域，大力發(fā)展代理保險、電子銀行等成長性好的業(yè)務(wù)，突出對靈通卡、信用卡、理財產(chǎn)品、匯款、代客理財?shù)冉Y(jié)算相關(guān)產(chǎn)品的全面整合營銷；要嚴(yán)格執(zhí)行《中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)》，加強(qiáng)收費(fèi)減免備案管理，要根據(jù)服務(wù)內(nèi)容，在政策允許范圍內(nèi)積極開辦新的收費(fèi)項目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不斷提高我行中間業(yè)務(wù)定價水平；要完善票據(jù)融資業(yè)務(wù)激勵機(jī)制，充分調(diào)動票據(jù)中心、基層行、營銷員三個方面的積極性，積極穩(wěn)妥發(fā)展我行票據(jù)融資業(yè)務(wù)。

五、加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)管理，進(jìn)一步規(guī)范集中采購行為。今年河西營業(yè)辦公大樓要開工建設(shè)，全行有十幾個理財網(wǎng)點(diǎn)要裝修改造，網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的工作任務(wù)十分繁重。我們要認(rèn)真做好各項目的基礎(chǔ)準(zhǔn)備工作，加強(qiáng)對購建項目的可行性論證，合理估算項目投資和預(yù)測項目收益，合理判斷房地產(chǎn)購置或租賃價格水平，做好選擇租賃或購置的經(jīng)營成本與效益比較分析，避免不應(yīng)當(dāng)、不合理、不合算的項目盲目上馬。對上級行審批同意的投資項目，在施工中要厲行節(jié)儉，杜絕鋪張浪費(fèi)，要通過集中采購確定裝修隊伍和裝修主材、辦公設(shè)施設(shè)備，并及時辦理好開工證，明確專人現(xiàn)場蹲守，負(fù)責(zé)施工監(jiān)督，把好建筑材料、工程質(zhì)量等各個環(huán)節(jié)關(guān)口。關(guān)于集中采購工作，要進(jìn)一步樹立集中采購意識，嚴(yán)格遵照執(zhí)行集中采購目錄，堅持實行使用人、主管人、審批人、采購管理人、監(jiān)督人“五分離”管理，要規(guī)范操作程序，嚴(yán)格項目評審，積極維護(hù)我行利益，努力降低采購成本。

六、加強(qiáng)隊伍建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)部管理。要落實部門“一把手”負(fù)責(zé)制與部門內(nèi)設(shè)崗位責(zé)任制，該部設(shè)立財務(wù)綜合、財務(wù)管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、報帳中心四個組，明確各組的工作職責(zé)，實行人崗合理匹配、崗位交叉監(jiān)管，在部門內(nèi)部實行既分工又協(xié)作的工作機(jī)制；要加強(qiáng)對財會人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，擬舉辦財務(wù)報帳業(yè)務(wù)培訓(xùn)、分產(chǎn)品、分部門管理培訓(xùn)和網(wǎng)點(diǎn)業(yè)績管理培訓(xùn)，讓各網(wǎng)點(diǎn)明確財務(wù)報帳流程和一些財務(wù)管理的基本要求，明晰投入產(chǎn)出管理，使業(yè)績價值管理深入人心；要增強(qiáng)服務(wù)意識，提高執(zhí)行力，對基層反映的一些突出問題和矛盾，要認(rèn)真研究妥善處理，樹立良好的專業(yè)服務(wù)形象，提高專業(yè)服務(wù)水平；要繼續(xù)做好財務(wù)管理日常工作，合理安排各營業(yè)機(jī)構(gòu)的報帳時間，按照會計制度認(rèn)真審核每筆原始憑證，正確運(yùn)用會計科目，按規(guī)定辦理報帳手續(xù)，進(jìn)行帳務(wù)處理；要加強(qiáng)財務(wù)信息的日常監(jiān)測和分析，加大監(jiān)控檢查工作力度，推進(jìn)財務(wù)專業(yè)內(nèi)控方法和手段信息化建設(shè)，促進(jìn)全行財務(wù)管理廉潔自律，依法守規(guī)，嚴(yán)格遵守財務(wù)規(guī)章制度和財經(jīng)紀(jì)律。

第二篇：對農(nóng)行湖南衡陽分行開展精細(xì)化管理的調(diào)查

對農(nóng)行湖南衡陽分行開展精細(xì)化管理的調(diào)查

劉連超 李世昌2011年10月17日

在“基礎(chǔ)管理提升年”活動中，農(nóng)行湖南衡陽分行對全行基礎(chǔ)管理薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行分析，抓住不同類型的典型問題重點(diǎn)治理，分別選擇違規(guī)問題相對較多的支行、基礎(chǔ)管理相對薄弱的支行、信貸管理不到位的支行作為“柜臺業(yè)務(wù)精細(xì)化管理、基礎(chǔ)管理提升和信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理”試點(diǎn)行，在有針對性地解決這些支行突出問題的基礎(chǔ)上，總結(jié)經(jīng)驗，形成可推介的模板，在全分行全面鋪開，取得了較好成效。經(jīng)過半年多的努力，該行違規(guī)問題明顯減少，各支行內(nèi)控管理水平整體提高，一類支行從一季度的3個增加到二季度的8個。

以柜臺合規(guī)操作為核心，通過編撰操作規(guī)程、加大檢查力度，推進(jìn)柜臺業(yè)務(wù)精細(xì)化管理。

為了推進(jìn)柜臺業(yè)務(wù)精細(xì)化管理，衡陽分行組織業(yè)務(wù)骨干，以法律法規(guī)及農(nóng)行各項規(guī)章制度為依據(jù)編撰了《柜臺業(yè)務(wù)操作規(guī)程》，內(nèi)容涵蓋會計結(jié)算、現(xiàn)金出納、代理業(yè)務(wù)、聯(lián)行業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)等品種，較好地解決了員工“我要做什么，我要怎么做”的問題。

該行組織人員對在A支行推介《柜臺業(yè)務(wù)操作規(guī)程》的試點(diǎn)經(jīng)驗進(jìn)行歸納總結(jié)，制作了《柜面業(yè)務(wù)精細(xì)化管理推介模板》在全分行推介?！豆衩鏄I(yè)務(wù)精細(xì)化管理推介模板》既是各項臨柜業(yè)務(wù)操作的行為規(guī)范，也是對臨柜業(yè)務(wù)實行管理、檢查、輔導(dǎo)的工具。模板不僅涵蓋所有的臨柜業(yè)務(wù)品種，而且以業(yè)務(wù)流程為主線，按業(yè)務(wù)種類制定了各類操作規(guī)程，對各項業(yè)務(wù)流程中的受理、審核、交易操作等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的要求進(jìn)行了明確和細(xì)化。

在試點(diǎn)基礎(chǔ)上，分行組織全行員工學(xué)習(xí)《柜臺業(yè)務(wù)操作規(guī)程》，制訂了學(xué)習(xí)時間表，規(guī)定城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)集中學(xué)習(xí)，農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)晚上組織學(xué)習(xí)，每周學(xué)習(xí)不少于兩次，每次學(xué)習(xí)不少于兩個小時。在學(xué)習(xí)中，要求所有員工每次學(xué)習(xí)必須認(rèn)真做好筆記，撰寫心得體會。為了進(jìn)一步營造學(xué)習(xí)氛圍，分行開展了多種以學(xué)制度為主題的競賽活動，如演講賽、有獎?wù)魑?、知識搶答賽等。為了檢驗員工學(xué)習(xí)效果，該行對員工每旬一小考，每月一大考，所有考試成績與員工績效掛鉤。

在抓好員工制度學(xué)習(xí)的同時，分行加大了檢查力度。通過各類檢查，檢驗員工“學(xué)”與“做”是否做到了有機(jī)結(jié)合。首先，在活動啟動時開展全面檢查，對每個員工進(jìn)行逐一評價，根據(jù)員工的得分情況，確定重點(diǎn)幫助對象，由業(yè)務(wù)輔導(dǎo)員對他們實施一對一的“傳、幫、帶”。其次，在活動中，不定期對員工操作行為進(jìn)行檢查，對每個員工進(jìn)行綜合評價，然后對比前次評價的得分，逐一對員工的操作合規(guī)性進(jìn)行整體評價，對得分靠后的員工進(jìn)行集中培訓(xùn)，幫助提高。第三，由員工互相檢查，互相“挑刺”，然后通過“取長補(bǔ)短”的方式，達(dá)到相互提高的效果。第四，切實抓好整改。對每次檢查發(fā)現(xiàn)的問題，設(shè)定了整改時限，落實整改責(zé)任人，并采取多種方式將問題整改到位。

以全面整頓為核心，采取查找問題、自我剖析、加強(qiáng)學(xué)習(xí)等舉措，推進(jìn)基礎(chǔ)管理提升。

今年4月，衡陽分行派出工作組進(jìn)駐B支行，進(jìn)行為期100天的綜合治理。工作組制定了“基礎(chǔ)管理提升年活動方案”，明確了具體目標(biāo)，并按照“宣傳發(fā)動、組織學(xué)習(xí)、查整問題、自我剖析、整章建制、檢查驗收”六個步驟進(jìn)行。

為了使支行員工從思想上認(rèn)同活動開展的重要性和必要性，分行組織信貸、運(yùn)營、財會、內(nèi)控等部門負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)骨干為支行員工舉辦了5期案例教育培訓(xùn)。授課老師通過收集身邊活生生的案例，結(jié)合支行情況，精心編寫教材，內(nèi)容包括案例情況、違規(guī)環(huán)節(jié)解讀、案例啟示等，對員工起到了很好的警示作用，使員工深受教育，觸動很大。工作組還制定了集中學(xué)習(xí)和自學(xué)時間表，規(guī)定各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一個星期集中學(xué)習(xí)和自學(xué)各兩次，支行機(jī)關(guān)員工集中學(xué)習(xí)和自學(xué)各三次。為了督促員工學(xué)習(xí)，工作組每月對學(xué)習(xí)情況進(jìn)行兩次檢查，到部室和網(wǎng)點(diǎn)查看員工的學(xué)習(xí)記錄和心得體會。在學(xué)習(xí)中，B支行員工緊密聯(lián)系工作實際，共撰

寫心得體會322篇。為檢驗學(xué)習(xí)效果，工作組還組織全支行員工進(jìn)行了兩次考試。

在抓好員工學(xué)習(xí)的同時，分行對支行進(jìn)行了全方位的檢查。針對查找出來的問題，工作組召開了三個層面的剖析會。一是組織支行中層干部進(jìn)行集中剖析。會上，逐一通報問題內(nèi)容，指出違規(guī)性質(zhì)和后果。然后由支行分管行長、部門負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點(diǎn)主任結(jié)合實際，剖析問題產(chǎn)生的根源和本人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。二是由支行部門負(fù)責(zé)人和網(wǎng)點(diǎn)主任把問題帶回本單位，組織員工面對面剖析，查找問題產(chǎn)生根源。三是找員工談話剖析。對發(fā)現(xiàn)問題較多、問題性質(zhì)較為嚴(yán)重的員工進(jìn)行誡勉談話，分析根源，闡述后果，并責(zé)令其作出書面承諾，改正錯誤。為了檢驗活動成果，分行在試點(diǎn)活動結(jié)束后，又再次組織各部門人員對B支行進(jìn)行驗收檢查，嚴(yán)防違規(guī)現(xiàn)象“死灰復(fù)燃”。

以規(guī)范信貸操作為核心，通過整章建制、加強(qiáng)風(fēng)險防范，推進(jìn)信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理。

針對C支行信貸管理不到位，從業(yè)人員責(zé)任心不強(qiáng)，操作欠規(guī)范等問題，衡陽分行從分行信貸部選派一名業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、管理經(jīng)驗豐富的副總經(jīng)理擔(dān)任C支行主管信貸業(yè)務(wù)的副行長，大力開展信貸精細(xì)化管理試點(diǎn)工作。

試點(diǎn)工作中，支行組織內(nèi)控合規(guī)、信貸管理、公司業(yè)務(wù)等八個部門的業(yè)務(wù)骨干，對近年來的所有信貸制度進(jìn)行梳理和匯編。6月底，信貸制度匯編小組完成了匯編工作，收集了18大類683個文件，并制作電子化版本。同時，支行組織精干力量，著手編寫信貸業(yè)務(wù)操作手冊和崗位操作手冊，強(qiáng)化對信貸運(yùn)作流程各環(huán)節(jié)內(nèi)容的規(guī)范，形成一整套操作性強(qiáng)，簡明易懂的標(biāo)準(zhǔn)程序操作手冊。

衡陽分行在抓章建制的同時，還推動C支行強(qiáng)化信貸精細(xì)化管理。一是抓信貸客戶精細(xì)管理，化解信用風(fēng)險。根據(jù)信貸客戶實際經(jīng)營情況，“一戶一策”搞好維護(hù)與管理。如在新系統(tǒng)測試時發(fā)現(xiàn)某水電站的風(fēng)險分類有下滑趨向，立即采取措施，確定了壓縮貸款余額的方案，在短期內(nèi)將貸款壓縮到位。二是抓信用評級精細(xì)管理，促進(jìn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。信貸人員主動當(dāng)好企業(yè)參謀，指導(dǎo)企業(yè)加快貨款回籠，提高經(jīng)營效益。經(jīng)過幾個月的努力，有三家企業(yè)的財務(wù)數(shù)據(jù)和定性指標(biāo)都達(dá)到了AA級，使信貸結(jié)構(gòu)得以優(yōu)化。三是抓個人客戶貸后精細(xì)管理，堵塞風(fēng)險漏洞。根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種特點(diǎn)，制定了不同措施。如對個人住房貸款，狠抓按揭樓盤工程進(jìn)度的監(jiān)控和貸后抵押登記手續(xù)的辦理；對個人助業(yè)貸款，強(qiáng)化貸后現(xiàn)場檢查，及時掌握客戶經(jīng)營情況和抵押品的價值變動情況；對農(nóng)戶小額貸款，狠抓貸款到期收回工作。