淺談如何科學(xué)記賬

花錢的時候要分清消費和投資，消費要分清必要需要和想要，而投資自己才是最好的投資，才能穩(wěn)賺不賠

記賬

作為一個理財小白，在剛剛接觸理財知識的時候，估計都會聽到兩個字“記賬”。但是吧，我知道一聽到記賬這件事，就像告訴你想減肥要運動一樣，道理我們都懂，但是依然做不好這件事。

很多小伙伴都會說，我也沒亂花錢啊，就是不知道錢都花哪去了?？赡苌砩系娜?、柜子里的衣服、桌上的化妝品、和電子產(chǎn)品知道吧。

為什么堅持不下來

我在群里問小伙伴關(guān)于記賬最大的問題是什么，回答最多的就是“堅持不下來”。

我也曾經(jīng)堅持不下來，記賬真是一件繁瑣的事情，特別是不能指導(dǎo)我們消費的時候，好像記不記都一樣。這個時候，在記賬之前，我們應(yīng)該想一想，我為什么堅持不下來？

我自己總結(jié)了一下自己曾經(jīng)堅持不下來的理由：

①忘記記賬

②賬本分類、賬戶設(shè)置不合理，選個分類支出就要糾結(jié)半天，而且一些特別的開支不知道怎么記，比如旅行，基本上隨時都在買個小玩意兒，吃個小點心的，一路抱著手機記賬還讓不讓人玩了！

③好像記賬并沒有什么卵用，月底仍然是一枚吃土少女嘛！

④一個字——“懶”兩個字“拖延”

這是我為什么屢次記賬失敗的原因，建議跟我一樣的孩子們先反思一下為什么自己堅持不下來的原因，然后再逐個擊破。

還有一道障礙就是賬戶設(shè)置，要設(shè)置好多好多個賬戶，然后記來記去就串了，最后又變成一本糊涂賬。所以賬戶需要簡化。

下面講的4個賬戶，你們視自己的實際情況定哈~

第一個賬戶：固定開支賬戶。我們每個月的固定開支主要就是租房（房貸）、生活費、水電費、網(wǎng)費和其他每個月固定開支的錢。

這一塊記賬就比較簡單，因為每個月都是固定的開銷基本不變。

第二個賬戶：儲蓄投資賬戶。這個賬戶一定是解決了第一個賬戶的資金后強制存入的，這部分也就是你能夠擺脫月光真正實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的賬戶，如果你這個賬戶不能有存入的話，那么基本上你也就存不下什么錢了。

第三個賬戶：應(yīng)急資金賬戶。應(yīng)急資金賬戶主要是預(yù)防日常生活中出現(xiàn)嚴重的突發(fā)事件，比如生病、受傷、份子錢。

應(yīng)急準備金，是你在其他投資之前必須要準備的，這就是用來應(yīng)急的。不管錢的多少，這種不同類別的資產(chǎn)配置的思維是大家要具有的，短期、中期、長期，都是需要考慮的。

當(dāng)這個賬戶的資金達到一定的數(shù)額就會暫停轉(zhuǎn)入將多出來的錢投入儲蓄賬戶中，具體數(shù)額可以根據(jù)自己的實際情況去定，一般情況下是3-6個月的生活費。

第四個是作為個人的夢想賬戶，例如每年的出國旅游、學(xué)習(xí)或進修費用等。

急資金賬戶和夢想賬戶的錢放在流動性比較高的貨幣基金賬戶中，不建議放在銀行賬戶，畢竟能薅一點羊毛是一點，一般就放余額寶。

我個人設(shè)置了一個特殊的夢想賬戶，每個月往里面定存一些錢，不多，也就幾百塊，專門用于個人提升，比如購買感興趣的線上課程、訂閱喜歡的專欄、辦健身卡等。

這部分錢，是我逼迫自己必須花出去的。

有小伙伴可能會問：為啥是逼迫自己去花呢？

我不知道大家有沒有這樣的感受：跟朋友外出吃幾次大餐，花個幾百塊，可能都不會太在意，但是一旦說要買書啊、報名學(xué)習(xí)繪畫課啊這種事情上花錢，心里總會反復(fù)猶豫，覺得看不見、摸不著，好像不值得。

班班來自十八線的小農(nóng)村，這種感受更為強烈。

窮人思維在做怪呀！個人的成長速度自然很慢，思維和見識也很受局限。

而所謂“讀萬卷書、行萬里路”，不出去、不學(xué)習(xí)、不去擴展生活的寬度，就只能如井底之蛙，只看得見頭頂?shù)倪@一方天。

所以，我專門設(shè)置了這個花錢賬戶。

就像晨讀里面說的“我們總得花點錢，去買些世面見見”。

其次，人總是追求安穩(wěn)、好逸惡勞的，對于班班來說，每天上上班、帶帶孩子、刷刷手機，貌似生活也很好，也能一天天這么過下去。

但是！誰讓我有一群優(yōu)秀的閨蜜呢？聚會或電話聊天的時候，總是能從他們身上看到新的成長、更開闊的眼界、解鎖新技能。而我，想要參與他們，自然也需要給自己增加資本。

而為人母之后，想要養(yǎng)育優(yōu)秀的孩子、給他創(chuàng)造好的家庭環(huán)境，新手父母需要學(xué)習(xí)的東西更多。都說孩子是父母的鏡子，那自然也希望讓孩子看到父母努力學(xué)習(xí)、提升自己的姿態(tài)，用自己的行動去影響他們。

所以，班班設(shè)立這個賬戶，逼迫自己從舒適區(qū)走出來，花時間和精力去學(xué)習(xí)新的知識或技能，開闊自己的眼界和格局，為自己沉淀更多的從容和智慧。

一不小心扯遠了，咱們回到正題。

接著 咱們說下 如何記好日常生活的賬

有小伙伴 用APP，有人用excel，有人喜歡用筆記本，因為我習(xí)慣用隨手記，所以就用隨手記舉例啦，并沒有收隨手記5毛廣告費，用挖財啊之類的都一樣。

1、規(guī)劃你的賬本——適合自己的才是最好的賬本分類

用過隨手記的小伙伴都知道，隨手記的記賬項目分得很細，雖然看上去很美好，但是實際記賬的時候體驗挺差的，因為真的懶得填那么多信息，而且分類太多根本用不上。于是我仔細思考了家里面主要收入來源和支出去向，把隨手記自帶的分類刪除了，用了自己的分類。并且什么商家、項目等模板里的都不記，只記日期、金額、發(fā)生賬戶、分類和在備注簡單寫下具體是在干嘛了。

為了增加記賬的趣味性，每個分類我都取了一個中二的名字，全部展示出來實在太羞恥了，就舉個例子吧，比如吃飯這一項，一級分類是“一頓不吃餓得慌”，包括除了和朋友聚餐外所有關(guān)于吃的支出，下設(shè)的二級分類有“自己動手豐衣足食”（買菜在家做）、偶爾也要有外食的情趣呀！（出去下館子）、“零食愛吃貨”（買水果零食），因為一般發(fā)生吃東西這項支出，也就涉及這三個方面，分太多太細反而累贅。

另外，在設(shè)置支出分類的時候，各個一級分類最好不要重疊交叉，就是讓自己在記賬的時候別糾結(jié)，記一筆賬不超過10秒。比如和朋友聚餐，記到日常的吃飯下面吧，無端造成這一項超支，實際上這并不是個經(jīng)常性支出（天天有局的當(dāng)我沒說），記到玩耍娛樂這一項吧好像也不合適，畢竟就是吃了個飯，哎呀，好糾結(jié)，到底怎么記啊！你這么糾結(jié)你的大腦是會知道的?。∠麓卧儆龅筋愃频氖录?，大腦就會說，哎呀，別（去聲）糾結(jié)啦，整那玩意兒干哈呀，人嘛，開心就好！于是，你的賬本又糊涂了。其實根本沒什么糾結(jié)的，這種非經(jīng)常性支出單獨開一項啊！還可以監(jiān)控自己是不是出去聚餐太頻繁了，局子太多了。

大家還記得班班講的吧，我們的需求分為必要、需要、想要，那么在家吃飯（真心省錢）屬于必要，水果零食屬于需要，下館子屬于想要，如果某個月我發(fā)現(xiàn)吃這一大項上面超支了，那我就要檢查一下是不是下館子太頻繁了，我的“想要”的欲望太強烈了。

關(guān)于一些特殊的支出，比如旅行，我就單建了一個旅行分類，在外旅行每天的支出項很多，又特別零碎。這樣子在記賬時不管是吃喝住行購物都記到這個子分類下面，很清楚就知道某次出去旅行花了多少錢。

你說還是想知道具體某項（比如購物）花了多少錢？在備注里標記一下唄，從圖表里進去查看也很方便。按人民幣消費的話，就一筆一筆按平時記賬方法記，如果是外幣消費一般等信用卡自動購匯后再記。

想好這些記賬的執(zhí)行細節(jié)，我們就已經(jīng)在堅持記賬的道路上邁出很大一步了。但是在一開始規(guī)劃的時候，不可能一次性就把所有可能性都想到，在使用過程中，不斷按照自己最開始定下的框架去調(diào)整，增加和刪改，最終能找到最適合自己的一個模式。如果我們選擇的不是完善，而是一遇到最開始沒想到的障礙就放棄，那么不光是記賬，很多事可能都難以干好。

2總結(jié)才能進步——善用預(yù)算

做好最初的規(guī)劃整理，完善好執(zhí)行的細節(jié)，相信記賬這件事應(yīng)該變得不那么難以堅持了吧。那么我們就要回到最初的目的上，指導(dǎo)我們的消費！

記賬是為了了解自己的錢怎么沒的，花在哪兒？說的高大上一點，就是【了解個人的財務(wù)狀況】。

我們在了解自己的財務(wù)狀況后，還應(yīng)該根據(jù)自己的財務(wù)狀況做出適當(dāng)調(diào)整，結(jié)合實際情況，【做出理財決策】。

說白了，我們記賬不是記下來就行了，記了太多無用賬的我們首先要學(xué)會改變自己的消費習(xí)慣。

而這改變的第一步，就是要學(xué)會將自己的記下的帳轉(zhuǎn)化為有用的資訊，從中解讀自己的消費習(xí)慣，學(xué)習(xí)如何控管支出，增加存錢的效率。

舉例來說：買蘋果5斤，花40元，這個叫記流水賬。

如果參考上次買水果的時間，了解家里消耗水果的周期和量，判斷是否造成了浪費或者每次買完很快就要補充??進而調(diào)整日常消費頻率，控制周支出。

如果所有的日常項目都可以如此管理，每個月開始的時候，你就可以安排資金的順序了：月末才要付款的項目可以買個短期債券，下周用的錢可以先進余額寶里賺點兒收益，如此類推。

有小伙伴說我覺得記賬沒用啊，因為我覺得我自己每筆錢都該花??！但是事實真的是這樣嗎？這個月超出預(yù)算的100元，難道不是因為你每天都要買一杯“真的好想喝”的奶茶嗎？上個月超出預(yù)算的1000元，難道因為不是本來想去剪個20塊的頭發(fā)結(jié)果被忽悠辦卡，最后安慰自己反正以后也要用的嘛。人總是善于給自己找各種各樣的借口，特別是買東西的愉悅感簡直讓人喪失理智，不然我們怎么會明明衣柜都塞爆了，一到換季卻感覺去年好像是裸奔過來的？

3.了解你的財富才能控制你的欲望。

了解賬本對你沒用，有用的是了解自己的財富增值速度并與之和平相處!

一旦腦子里有了自己的財富累積速度，就會在源頭上控制虛榮消費。比如說知道何時可以存到多少錢，知道何時可以把貸款還清，知道何時能夠存到下次出國玩的錢，知道何時可以買到愿望清單里的商品。

大家都買貂皮的時候，你會看到每一個人因此產(chǎn)生的財務(wù)負擔(dān)：也許你會選擇每天打車來解決每年最寒冷的這一個月的問題!

當(dāng)一個人能夠清楚看見未來的財務(wù)狀態(tài)時，就會感受到身心平衡，上班工作也就更快樂，心情也比較容易滿足。

也許這聽起來有些夸張，不過只要你也嘗試跟著做，就一定能感同身受。

“貂皮之于我，不過是個虛妄的存在”。

雞湯一碗——干了這碗湯！

假設(shè)你是一個數(shù)次嘗試記賬但從來沒堅持下來的人，是不是看到這里心里默默地感嘆一句“牛X！”就關(guān)掉文檔從此與它相忘于江湖了呢？

又或許，你看完之后熱血沸騰，覺得我的方法還不錯，也想試試，但是在第一步梳理自己財務(wù)狀況的時候就遇難而退，想想果然別人的方法還是不適合我，從此云淡風(fēng)輕了呢？

我想很多人，包括我自己，都有這樣的時候，畢竟這個事看上去有些麻煩，而不去做好像也沒有什么關(guān)系？如果有更簡便的方法就好啦，最好能有人幫我記（咋不上天呢？），我就看一看，學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)就行啦。

我想今天看到這里的人，應(yīng)該都是抱有一顆好學(xué)的心，想要在理財?shù)牡缆飞献叩煤茫叩眠h的小伙伴，我們的訓(xùn)練營、長投網(wǎng)也是想努力給大家指出一個可以為之努力的道路，可以通向你想要去的目的地。但是路指出來了，還得靠自己走啊，總不能指望其他人背著你，抬著你走吧？更何況，現(xiàn)在我們不是在一個人孓孓獨行，而是有一大群志同道合的同伴一起向前，就把借口收起來，再努力一點吧，要知道，你一偷懶，別人就走到前面去啦！

這碗雞湯當(dāng)然不是說非要大家記賬，畢竟記賬只是一個了解自己的途徑，但是在今后的學(xué)習(xí)過程中，真的可能會碰到很多困難和挫折，這個時候一個人的信念和執(zhí)行力就特別重要了。理財就是理人生，管理好你的金錢賬戶，也管理好你的生命賬戶。