第一篇：村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)

ⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)

今年以來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理部在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下以及各部門(mén)的大力支持下，全面貫徹年初我行工作會(huì)議精神，緊緊圍繞我行成立時(shí)下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)，以支持“三農(nóng)”為重點(diǎn)，以服務(wù)縣域中小企業(yè)為中心，各項(xiàng)業(yè)務(wù)和改革工作平穩(wěn)進(jìn)展?？傮w情況是：存款快速增長(zhǎng)，貸款質(zhì)量不斷提高，貸款規(guī)模逐漸擴(kuò)張，盈利水平得以提高。現(xiàn)將ⅩⅩ年的各項(xiàng)工作總結(jié)如下：

（一）ⅩⅩ年我行資產(chǎn)質(zhì)量狀況

ⅩⅩ年末我行貸款余額5000多萬(wàn)元，（其中自然人貸款XXX萬(wàn)元；法人貸款XXX萬(wàn)元）。不良貸款按五級(jí)分類(lèi)余額為零，無(wú)不良率。全年累計(jì)應(yīng)收利息XXX萬(wàn)元,實(shí)收利息XXX萬(wàn)元,利息回收率XXX%。

（二）進(jìn)一步健全和制定內(nèi)控制度和操作流程

今年，我部制定了各項(xiàng)規(guī)章制度，著力構(gòu)建內(nèi)部控制制度的整體框架，根據(jù)我行開(kāi)展的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制需要，力爭(zhēng)將風(fēng)險(xiǎn)控制措施滲透到各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，督促各職能部門(mén)制定相關(guān)規(guī)章制度，從合法性、操作性角度出發(fā)進(jìn)行審查審定。各項(xiàng)制度、辦法、操

作流程的健全和制定，一方面進(jìn)一步理順了各部室業(yè)務(wù)流程，明確了各環(huán)節(jié)的職責(zé)分工，另一方面進(jìn)一步強(qiáng)化了我行的垂直管理，有效地防范了風(fēng)險(xiǎn)。

（三）充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審職能，正確引導(dǎo)資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展方向

今年，我部從既不限制業(yè)務(wù)發(fā)展又能控制風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，共評(píng)審貸款33戶，金額3420萬(wàn)元。我部通過(guò)審查報(bào)告引導(dǎo)客戶經(jīng)理部控制風(fēng)險(xiǎn)，糾正了吸收存款而忽視風(fēng)險(xiǎn)控制，從而申報(bào)高風(fēng)險(xiǎn)貸款的經(jīng)營(yíng)思想，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)提示引導(dǎo)客戶經(jīng)理部轉(zhuǎn)變觀念，從全面發(fā)展、優(yōu)化結(jié)構(gòu)的角度看待存貸問(wèn)題。

（四）防范風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并重，發(fā)揮監(jiān)督作用

今年，我部綜合運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控兩種手段，實(shí)現(xiàn)相輔相成，提高了風(fēng)險(xiǎn)管理的整體效能。一是通過(guò)審查資料這種非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控的方式提供的線索，制訂了現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃。二是集中開(kāi)展了兩次所有新發(fā)放貸款的手續(xù)審查。今年我部12月初重點(diǎn)檢查了發(fā)放貸款的合規(guī)、合法性進(jìn)行了檢查。通過(guò)全面、詳盡、細(xì)致地檢查，在發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的同時(shí)，更注重對(duì)產(chǎn)生問(wèn)題的原因分析和及時(shí)的整改，有效地防范了今后工作中類(lèi)似問(wèn)題出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，也進(jìn)一步加強(qiáng)了我行控制風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。

（五）配合監(jiān)管部門(mén)對(duì)我行內(nèi)控工作的檢查

今年，巴彥淖爾銀監(jiān)分局工作人員對(duì)我行的內(nèi)控工作進(jìn)行了兩次現(xiàn)場(chǎng)檢查。分別是：三月份檢查我行運(yùn)營(yíng)情況；7月份對(duì)我行進(jìn)行了為期14天的突擊現(xiàn)場(chǎng)檢查，其中對(duì)重要空白憑證的保管和調(diào)撥、營(yíng)業(yè)室防盜尾隨門(mén)、臨柜人員的“一日三碰庫(kù)”的問(wèn)題提出了相關(guān)的整改意見(jiàn)。上述現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，我部均提前按要求形成了全面、詳實(shí)地書(shū)面報(bào)告，并積極為其提供所需的資料及數(shù)據(jù)，認(rèn)真配合監(jiān)管部門(mén)工作人員完成每一次的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。

2012年工作的打算和安排

（一）繼續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)控制制度，構(gòu)建全面、可行的內(nèi)控制度體系，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性、前瞻性，有效的防范風(fēng)險(xiǎn)、減少風(fēng)險(xiǎn)。

（二）繼續(xù)針對(duì)主要業(yè)務(wù)進(jìn)行細(xì)致、全面的檢查、監(jiān)督，及早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題，為今后工作的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。鞏固和擴(kuò)大存款成果，增加有效信貸來(lái)源。一是充分發(fā)揮全員及支農(nóng)信息員的作用。二是發(fā)揮好信貸優(yōu)勢(shì)，督促個(gè)體工商企業(yè)加大貨款歸行率，增加企業(yè)信用積累，并以此作為信貸支持的主要考核依據(jù)。三是查找問(wèn)題根源，對(duì)癥施治，尤其與農(nóng)村信用社、農(nóng)行、建行、工行比較，要有所反思，不能放松對(duì)資金組織工作的重視,提高市場(chǎng)占有份額。

（三）對(duì)上報(bào)我部的業(yè)務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行客觀、真實(shí)的評(píng)估，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)提示作用，把風(fēng)險(xiǎn)防范在貸前。一是強(qiáng)化管理，防范新增風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格把新增貸款的不良率控制在2%以內(nèi)，特別是在建立和制定貸款“三查”、貸款審批、授權(quán)授信、不良貸款管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等一系列制度，做好貸款五級(jí)分類(lèi)等基礎(chǔ)工作。二是大力盤(pán)活，化解存量風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)責(zé)任考核。

（四）嚴(yán)格查處違章違紀(jì)貸款的問(wèn)題。一是對(duì)前期的違章違紀(jì)貸款進(jìn)行處理，落實(shí)責(zé)任人，并限期進(jìn)行收回，對(duì)未收回的按照相關(guān)處罰辦法進(jìn)行處理。二是對(duì)今后發(fā)放的貸款進(jìn)行嚴(yán)格的審查，杜絕違章違規(guī)貸款的發(fā)放。

第二篇：村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施辦法[推薦]

村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施辦法

第一章 總則

第一條

為促進(jìn)xxxxxxxxx股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“xxxxxxxxx”）的規(guī)范運(yùn)作和健康發(fā)展，明確xxxxxxxxx與各控參股公司的經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，保護(hù)投資者合法權(quán)益，按照《中華人民共和國(guó)公司法》、《xxxxxxxxx股份有限公司章程》的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合x(chóng)xxxxxxxx實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于xxxxxxxxx各控參股公司。xxxxxxxxx委派至各控參股公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員對(duì)本辦法的有效執(zhí)行負(fù)責(zé)。

第三條 控參股公司應(yīng)遵循本辦法規(guī)定，結(jié)合x(chóng)xxxxxxxx的其他內(nèi)部控制制度，根據(jù)自身的實(shí)際情況，制定具體實(shí)施細(xì)則，以保證本辦法的貫徹執(zhí)行。

第二章 “三會(huì)”及安全運(yùn)營(yíng)管理

第四條 控參股公司應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)法律完善企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，依法建立、健全內(nèi)部控制制度及“三會(huì)”議事規(guī)則，確保股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)依法規(guī)范運(yùn)作。

第五條 控參股公司的各項(xiàng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)必須遵守國(guó)家各項(xiàng)法律法規(guī)，并結(jié)合公司發(fā)展規(guī)劃和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，制定和不斷修訂自身經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)，確保公司及其他股東權(quán)益。

第六條 控參股公司的重大合同，應(yīng)向xxxxxxxxx法務(wù)中心備案。

第七條 控參股公司不得將銀行存款進(jìn)行抵押、質(zhì)押。第八條 未經(jīng)xxxxxxxxx批準(zhǔn)，控參股公司不得提供對(duì)外擔(dān)保，也不得進(jìn)行互相擔(dān)保。

第九條 控參股公司改制改組、收購(gòu)兼并、投資融資、資產(chǎn)處臵、收益分配等重大事項(xiàng)，必須事先報(bào)告xxxxxxxxx，并經(jīng)xxxxxxxxx批準(zhǔn)，公司董事會(huì)、股東大會(huì)通過(guò)后方可實(shí)施。

第十條 xxxxxxxxx對(duì)控參股公司安全運(yùn)營(yíng)履行監(jiān)督、監(jiān)察職能。受xxxxxxxxx董事會(huì)委派，審計(jì)部不定期對(duì)控參股公司的經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行全面審計(jì)。嚴(yán)格執(zhí)行事故匯報(bào)制度，凡發(fā)生重大事故，必須嚴(yán)格按照對(duì)口管理的程序，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)逐級(jí)上報(bào)。任何單位及工作人員不允許拒報(bào)、瞞報(bào)、謊報(bào)、遲報(bào)、漏報(bào)。否則，按照國(guó)家法律和xxxxxxxxx安全運(yùn)營(yíng)的有關(guān)規(guī)定追究單位領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

第十一條 控參股公司按照公司發(fā)展戰(zhàn)略，結(jié)合人員實(shí)際情況，制訂人力資源招聘計(jì)劃，提交xxxxxxxxx總行，經(jīng)審核批準(zhǔn)后，由xxxxxxxxx總行指導(dǎo)實(shí)施招聘。

第三章 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理

第十二條 堅(jiān)持“服務(wù)中小企業(yè)”的經(jīng)營(yíng)理念，微小企業(yè)貸款的客戶群體必須明確定位于有三個(gè)月以上經(jīng)營(yíng)實(shí)踐，需要擴(kuò)大規(guī)模，并且具有持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流的小企業(yè)或個(gè)體工商戶。

第十三條 授權(quán)管理。授權(quán)分為決策權(quán)，分析權(quán)和操作權(quán)三種授權(quán)，被授權(quán)人在一筆貸款中不能同時(shí)使用分析權(quán)和決策權(quán)。在辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中，按規(guī)定設(shè)立調(diào)查崗和審查崗，人員相對(duì)固定、定期輪換，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同崗位和管理人員承擔(dān)，實(shí)現(xiàn)權(quán)利制約。

第十四條 貸款審批。審貸會(huì)組成人員至少由兩人組成，實(shí)行一票否決制。

第十五條 全面實(shí)行貸款上柜臺(tái)，實(shí)現(xiàn)貸款管理與貸款發(fā)放的分離。

第十六條 發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過(guò)度集中。對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的5%；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的10%。

第十七條 按照責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合的原則，實(shí)行農(nóng)村小額貸款與客戶經(jīng)理“三包一掛”制度，即包發(fā)放、包管理、包收回，績(jī)效工資與相關(guān)信貸資產(chǎn)的質(zhì)量、數(shù)量掛鉤。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村小額貸款發(fā)放和管理各環(huán)節(jié)的盡職評(píng)價(jià)，對(duì)違反規(guī)定辦理貸款，形成挪用貸款、頂冒名貸款或不符合貸款條件的，要及時(shí)采取停止放貸、限期收回和資產(chǎn)保全等措施，并嚴(yán)肅追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

第十八條 加強(qiáng)貸前調(diào)查和貸后管理，嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。貸前要認(rèn)真考察借款人還款能力，深入分析評(píng)價(jià)貸款風(fēng)險(xiǎn)；貸后要定期深入管轄村鎮(zhèn)，及時(shí)了解和掌握借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，嚴(yán)格監(jiān)

督貸款實(shí)際用途。在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品和產(chǎn)量風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)和價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、政策性風(fēng)險(xiǎn)。

第十九條 發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持逐筆核貸、一筆一清的原則。

第四章 會(huì)計(jì)核算風(fēng)險(xiǎn)管理

第二十條 會(huì)計(jì)核算以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)，堅(jiān)持可靠性、相關(guān)性、可比性、謹(jǐn)慎性和及時(shí)性原則。

第二十一條 各項(xiàng)會(huì)計(jì)工作在董事會(huì)及行長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)下，由會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)具體實(shí)施。

第二十二條 法定代表人、行長(zhǎng)、主管會(huì)計(jì)工作的副行長(zhǎng)對(duì)會(huì)計(jì)工作和會(huì)計(jì)資料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)。

第二十三條 會(huì)計(jì)人員上崗應(yīng)具備會(huì)計(jì)從業(yè)資格，并接受崗位培訓(xùn)和后續(xù)教育，會(huì)計(jì)主管人員必須符合任職資格條件。

第二十四條 會(huì)計(jì)崗位應(yīng)根據(jù)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的需要設(shè)臵，并配備相應(yīng)的會(huì)計(jì)人員。設(shè)臵會(huì)計(jì)崗位遵循的原則是：有利于分工協(xié)作；有利于相互制約；有利于提高工作效率。

第二十五條 會(huì)計(jì)人員應(yīng)定期進(jìn)行崗位輪換，重要會(huì)計(jì)崗位人員要實(shí)行強(qiáng)制休假制度。

第二十六條 會(huì)計(jì)人員因工作調(diào)動(dòng)或其他原因離職，必須辦理交接手續(xù)。普通會(huì)計(jì)人員辦理交接手續(xù)由會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人（會(huì)計(jì)主管人員）監(jiān)交；會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人（會(huì)計(jì)主管人員）辦理交接手續(xù)由行長(zhǎng)或經(jīng)行長(zhǎng)授權(quán)的分管行長(zhǎng)監(jiān)交。

第二十七條 每日、定期或不定期必須進(jìn)行賬賬、賬實(shí)、賬證、賬表核對(duì)，每月進(jìn)行內(nèi)外賬的核對(duì)。

第二十八條 內(nèi)外賬核對(duì)包括與人民銀行往來(lái)、同業(yè)往來(lái)以及企業(yè)往來(lái)等各項(xiàng)往來(lái)發(fā)生額和余額的核對(duì)。銀企對(duì)賬應(yīng)遵循“工作崗位獨(dú)立、對(duì)賬人員分離”的原則。

第二十九條 對(duì)賬工作由會(huì)計(jì)及客戶部門(mén)共同完成。經(jīng)辦人員和會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在賬務(wù)核對(duì)后，應(yīng)在有關(guān)賬、簿、卡上簽章確認(rèn)，核對(duì)不符的應(yīng)及時(shí)查明原因并做相應(yīng)處理。

第三十條 有價(jià)單證與重要空白憑證必須納入會(huì)計(jì)管理范圍，通過(guò)表外科目核算，定期或不定期進(jìn)行檢查。

第三十一條 會(huì)計(jì)印章由指定機(jī)構(gòu)或其授權(quán)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管部門(mén)統(tǒng)一刻制頒發(fā)，其他機(jī)構(gòu)不得自行刻制。

第三十二條 會(huì)計(jì)印章的領(lǐng)取實(shí)行雙人簽領(lǐng)制度，并出具本機(jī)構(gòu)介紹信或有效證明文件和個(gè)人身份證件，在相關(guān)登記簿上預(yù)留印模，注明啟用日期，并由領(lǐng)用人簽章。

第三十三條 會(huì)計(jì)印章實(shí)行專人使用，專人保管，專人負(fù)責(zé)，固定存放；臨時(shí)離崗，人離章收；不得私自授受會(huì)計(jì)印章。非經(jīng)辦人員不得動(dòng)用會(huì)計(jì)印章，非營(yíng)業(yè)時(shí)間必須入庫(kù)或保險(xiǎn)箱、柜保管。

第三十四條 會(huì)計(jì)印章停止使用后應(yīng)及時(shí)按照有關(guān)規(guī)定辦理停用或銷(xiāo)毀手續(xù)。會(huì)計(jì)印章的停用和銷(xiāo)毀必須登記造冊(cè)，并在相關(guān)登記簿上登記并簽章。

第三十五條 會(huì)計(jì)印章必須嚴(yán)格按規(guī)定的范圍使用，不得錯(cuò)用、串用、提前或過(guò)期使用。嚴(yán)禁超范圍使用會(huì)計(jì)印章，嚴(yán)禁在空白會(huì)計(jì)憑證、賬簿上預(yù)先留蓋會(huì)計(jì)印章和個(gè)人名章。

第三十六條 會(huì)計(jì)人員的個(gè)人名章、操作密碼等必須按照有關(guān)規(guī)定由本人使用，妥善保管。

第三十七條 同一會(huì)計(jì)檔案采用不同介質(zhì)保存的，應(yīng)以電子檔案為主，紙質(zhì)檔案為輔。電子會(huì)計(jì)檔案必須滿足保管期限的要求。

第三十八條 應(yīng)建立會(huì)計(jì)檔案保管庫(kù)（柜）。對(duì)會(huì)計(jì)檔案應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行安全和保密制度，做到妥善保管，存放有序，查找方便。檔案管理人員調(diào)動(dòng)時(shí)，應(yīng)按規(guī)定辦理交接手續(xù)。

第三十九條 會(huì)計(jì)檔案的查詢、調(diào)閱、保管要嚴(yán)格執(zhí)行安全和保密制度，會(huì)計(jì)檔案一律不準(zhǔn)外借。內(nèi)部和外部查閱會(huì)計(jì)檔案均應(yīng)進(jìn)行相應(yīng)登記。

第四十條 內(nèi)部調(diào)閱會(huì)計(jì)檔案需經(jīng)會(huì)計(jì)部門(mén)主管人員和會(huì)計(jì)檔案管理部門(mén)主管人員批準(zhǔn)；法律、法規(guī)規(guī)定有檔案查閱權(quán)的部門(mén)查閱會(huì)計(jì)檔案，必須持有效證件和相關(guān)證明材料，經(jīng)本行機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或會(huì)計(jì)主管人員核準(zhǔn)。

第四十一條 移交會(huì)計(jì)檔案，應(yīng)嚴(yán)格按移交手續(xù)辦理，涉及變更會(huì)計(jì)檔案管理部門(mén)的，還應(yīng)由有權(quán)人簽署意見(jiàn)，移交雙方都應(yīng)簽字蓋章。

第四十二條 會(huì)計(jì)檔案保管期滿，符合銷(xiāo)毀條件的，應(yīng)由檔案管理部門(mén)會(huì)同會(huì)計(jì)部門(mén)提出銷(xiāo)毀意見(jiàn)，編制“會(huì)計(jì)檔案銷(xiāo)毀清冊(cè)”，報(bào)指定機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管部門(mén)批準(zhǔn)，方可銷(xiāo)毀。

第四十三條 已滿保管期的會(huì)計(jì)檔案，如尚有未了債權(quán)、債務(wù)、案件或賬務(wù)未查清，應(yīng)待債權(quán)債務(wù)明確、案件終結(jié)或賬務(wù)查清后，再按規(guī)定銷(xiāo)毀。

第五章 現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

第四十四條 現(xiàn)金業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持“當(dāng)日核對(duì)、雙人管庫(kù)、雙人守庫(kù)、雙人押運(yùn)、離崗必須查庫(kù)（箱）”的原則，做到內(nèi)控嚴(yán)密、職責(zé)分明。

第四十五條 現(xiàn)金收付必須堅(jiān)持“收入現(xiàn)金先收款后記賬，付出現(xiàn)金先記賬后付款”的原則。

第四十六條 柜員辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作必須在有效監(jiān)控和客戶視線以內(nèi)，做到當(dāng)面點(diǎn)準(zhǔn)，一筆一清、一戶一清。

第四十七條 收付現(xiàn)金必須做到先點(diǎn)捆、卡把，核準(zhǔn)封簽，再散把點(diǎn)數(shù)；拆捆時(shí)，先確認(rèn)每捆十把，再拆捆，做到賬證或賬單相符。

第四十八條 柜員必須堅(jiān)持“一日三碰箱”制度，碰箱必須在監(jiān)控錄像視線范圍內(nèi)進(jìn)行，做到賬款、賬實(shí)相符。

第四十九條 需進(jìn)行款箱交接的，交箱前必須核對(duì)接箱人是否為被授權(quán)人，接箱時(shí)必須核對(duì)總箱數(shù)，檢查款箱是否加鎖、封條是否完整無(wú)損等，并詳細(xì)登記相關(guān)交接登記簿。

第五十條 庫(kù)房管理必須堅(jiān)持“賬款分離”的原則。管庫(kù)員不得兼任庫(kù)房記賬員。

第五十一條 加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金支付交易的監(jiān)督管理，防范利用銀行支付結(jié)算進(jìn)行洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。對(duì)于大額和可疑的現(xiàn)金支付交易，應(yīng)當(dāng)按照反洗錢(qián)法規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

第五十二條 現(xiàn)金調(diào)運(yùn)時(shí)，運(yùn)送現(xiàn)金、貴金屬、有價(jià)單證等必須由雙人以上（不包括司機(jī)）持槍押運(yùn)，嚴(yán)密交接手續(xù)，對(duì)運(yùn)送時(shí)間、地點(diǎn)和運(yùn)送路線要嚴(yán)守秘密，不得向任何無(wú)關(guān)人員泄漏。不得無(wú)關(guān)人員搭乘運(yùn)鈔車(chē)及捎運(yùn)其他物品，并須互相配合，密切協(xié)作，準(zhǔn)確安全運(yùn)送庫(kù)款。

第五十三條 物款送達(dá)后，管庫(kù)員（保管員）要與隨車(chē)業(yè)務(wù)員交接清楚。原封新券按箱或捆、回籠券卡把與調(diào)撥單核對(duì)。發(fā)現(xiàn)松散、可疑現(xiàn)象的，必須當(dāng)面點(diǎn)驗(yàn)清楚。無(wú)誤后，管庫(kù)員（保管員）方可在回單聯(lián)簽章。

第五十四條 柜員領(lǐng)繳現(xiàn)金時(shí)，要填制相關(guān)記賬憑證，確?，F(xiàn)金交接無(wú)誤。

第五十五條 辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的柜員必須建立柜員現(xiàn)金箱。嚴(yán)禁為不辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的柜員建立現(xiàn)金箱。因崗位調(diào)整不再辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的，必須及時(shí)刪除其現(xiàn)金箱。

第五十六條 柜員現(xiàn)金箱實(shí)行限額控制。要根據(jù)現(xiàn)金收付實(shí)際情況及柜員崗位職責(zé)，合理核定辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)柜員的各幣種現(xiàn)金箱限額。

第五十七條 營(yíng)業(yè)期間，柜員的現(xiàn)金箱余額超過(guò)其現(xiàn)金箱限額時(shí)，超過(guò)限額部分必須及時(shí)辦理入庫(kù)手續(xù)。

第五十八條 每日營(yíng)業(yè)終了，柜員要對(duì)現(xiàn)金箱余額進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，無(wú)誤后裝箱加鎖交寄管部門(mén)保管。

第五十九條 柜員半天（含）以上不當(dāng)班時(shí)，其現(xiàn)金必須繳空，即柜員現(xiàn)金箱余額清零。

第六十條 會(huì)計(jì)主管應(yīng)對(duì)柜員現(xiàn)金箱不定時(shí)進(jìn)行清點(diǎn)，部門(mén)負(fù)責(zé)人每月至少查箱兩次，分管行長(zhǎng)每年至少進(jìn)行一次全面性檢查。查箱時(shí)必須攜帶介紹信及相關(guān)證件，并應(yīng)有相關(guān)人員在場(chǎng)。每次查箱完畢，應(yīng)將查箱情況詳細(xì)登記相關(guān)登記簿，并由檢查人員和柜員共同簽章，已備考查。如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，要立即查明原因，嚴(yán)肅處理，重大問(wèn)題要及時(shí)報(bào)告。

第六章 安全保衛(wèi)管理

第六十一條 行長(zhǎng)是本行安全保衛(wèi)工作的第一責(zé)任人，對(duì)本單位安全保衛(wèi)工作負(fù)全面責(zé)任。

第六十二條 落實(shí)各項(xiàng)安全保衛(wèi)責(zé)任，與員工簽訂安全保衛(wèi)責(zé)任書(shū)，經(jīng)常對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)操作和安全防范教育。

第六十三條 依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度。定期組織處臵突發(fā)事件預(yù)案演練，提高安全防范技能。積極與當(dāng)?shù)嘏沙鏊?、鄰近單位協(xié)商搞好治安聯(lián)防。

第六十四條 經(jīng)常檢查營(yíng)業(yè)期間執(zhí)行規(guī)章制度情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改。

第六十五條 掌握員工思想動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)異?，F(xiàn)象，及時(shí)做好工作。

第六十六條 做好安全防范設(shè)施的維護(hù)保養(yǎng)工作，保證其處于良好的運(yùn)行狀態(tài)。

第六十七條 發(fā)生案件和事故及時(shí)報(bào)案，保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，提供線索，協(xié)助有關(guān)部門(mén)做好調(diào)查取證工作。

第六十八條 各崗位人員要嚴(yán)格履行崗位職責(zé)，積極參加單位組織的合規(guī)操作和安全防范學(xué)習(xí)培訓(xùn)活動(dòng)，提高防范意識(shí)和技能，確保本崗位的安全。

第六十九條 認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦事，互相監(jiān)督、互相制約。對(duì)領(lǐng)導(dǎo)交辦或授意辦理不符合規(guī)章制度的事項(xiàng)，要予以抵制，抵制無(wú)效要及時(shí)向上級(jí)行匯報(bào)。

第七十條 在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)可疑情況，可能危及銀行資金安全的，及時(shí)向單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，對(duì)可能涉及犯罪的，還要向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。

第七十一條 柜員要保管好自己的密碼、鑰匙、印章、密押、預(yù)留印鑒、重要空白憑證、現(xiàn)金尾箱等，嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部交接、登記手續(xù)。

第七十二條 按照反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定對(duì)大額交易和可疑交易及時(shí)上報(bào)相關(guān)部門(mén)。

第七十三條 營(yíng)業(yè)前安全操作。檢查營(yíng)業(yè)場(chǎng)所有無(wú)不安全跡象，報(bào)警器、電視監(jiān)控系統(tǒng)是否處于工作狀態(tài)。檢查自衛(wèi)器械是否到位，取用是否方便、順手。

第七十四條 開(kāi)啟營(yíng)業(yè)室大門(mén)或卷閘門(mén)，同時(shí)反鎖固定，防止歹徒關(guān)門(mén)搶劫；鎖定邊、后門(mén)做好營(yíng)業(yè)前的準(zhǔn)備。

第七十五條 運(yùn)鈔車(chē)到達(dá)后，營(yíng)業(yè)人員二人以上攜帶自衛(wèi)工具配合隨車(chē)業(yè)務(wù)員將款包護(hù)送進(jìn)入柜臺(tái)內(nèi)進(jìn)行交接?？畎唤雍髮⒋箢~現(xiàn)金入保險(xiǎn)柜保管，用鑰匙反鎖邊后門(mén)進(jìn)入正常營(yíng)業(yè)。

第七十六條 營(yíng)業(yè)期間安全間操作。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所必須保證二人以上臨柜。大額現(xiàn)金及重要憑證要及時(shí)入柜，不得臵于桌面或抽屜內(nèi)。

第七十七條 柜臺(tái)內(nèi)禁止非營(yíng)業(yè)人員進(jìn)入，營(yíng)業(yè)人員因事出入邊、后門(mén)時(shí)，須在確認(rèn)安全的情況下即開(kāi)即鎖。

第七十八條 營(yíng)業(yè)人員臨時(shí)離柜時(shí)，必須退出操作界面，現(xiàn)金、印鑒、密押、重要憑證必須入柜加鎖。

第七十九條 營(yíng)業(yè)期間，營(yíng)業(yè)人員在柜臺(tái)內(nèi)不會(huì)客，不接受他人饋贈(zèng)的藥物、香煙、食品、飲料等物品，以防不測(cè)。

第八十條 接受檢查時(shí)，營(yíng)業(yè)人員在確認(rèn)檢查人員證件齊全，并有本單位領(lǐng)導(dǎo)或保衛(wèi)人員陪同下方可進(jìn)入。

第八十一條 營(yíng)業(yè)終了安全操作。按要求退出操作系統(tǒng)，將現(xiàn)金、印鑒、密押、重要憑證清查無(wú)誤后裝入款包（箱）鎖好。在柜臺(tái)內(nèi)等待運(yùn)鈔車(chē)接款，嚴(yán)禁在柜臺(tái)外攜款包（箱）候車(chē)。

第八十二條 運(yùn)鈔車(chē)到達(dá)后，隨車(chē)業(yè)務(wù)員在柜臺(tái)外與營(yíng)業(yè)場(chǎng)所人員辦理款包交接手續(xù)，營(yíng)業(yè)人員必須二人以上攜帶自衛(wèi)器械護(hù)衛(wèi)隨車(chē)業(yè)務(wù)員將款包裝入運(yùn)鈔車(chē)內(nèi)。運(yùn)鈔車(chē)安全離去后，方可離開(kāi)。

第八十三條 營(yíng)業(yè)人員打掃營(yíng)業(yè)室柜臺(tái)內(nèi)外衛(wèi)生，檢查電器開(kāi)關(guān)關(guān)閉情況，對(duì)電視監(jiān)控系統(tǒng)或“110”夜間防侵入報(bào)警系統(tǒng)進(jìn)行布防，將營(yíng)業(yè)室防護(hù)窗、門(mén)落鎖后離開(kāi)，結(jié)束營(yíng)業(yè)。

第八十四條 為有效防范各類(lèi)案件的發(fā)生，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所要制定應(yīng)對(duì)各類(lèi)突發(fā)暴力案件的應(yīng)急預(yù)案并組織演練。

第七章 計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)管理

第八十五條 網(wǎng)絡(luò)IP地址管理。正確使用IP地址,防止混用、借用、亂用IP地址資源。不得在網(wǎng)絡(luò)中擅自使用未經(jīng)批準(zhǔn)的IP地址。由于開(kāi)展中間業(yè)務(wù)等需要與外單位網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行互聯(lián)時(shí)，必須經(jīng)批準(zhǔn)后方可實(shí)施，網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)的設(shè)備所分配的IP地址可以與對(duì)方協(xié)商設(shè)臵，但不可與綜合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)網(wǎng)的地址重復(fù)。

第八十六條 網(wǎng)絡(luò)配臵管理。為保證綜合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)網(wǎng)中各設(shè)備的軟件統(tǒng)一，各單位的路由器、交換機(jī)的IOS軟件及配臵由支行統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理，各單位不得擅自改變IOS軟件及配臵。

第八十七條 調(diào)制解調(diào)器等通信設(shè)備的參數(shù)配臵與電信運(yùn)營(yíng)商協(xié)商后確定，調(diào)測(cè)完畢后不得隨意更改，需要進(jìn)行參數(shù)修改時(shí)必須在日間結(jié)束后進(jìn)行并要做詳細(xì)記錄。

第八十八條 網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行中如需要對(duì)路由器、交換機(jī)配臵進(jìn)行修改，必須經(jīng)行長(zhǎng)批準(zhǔn)，并詳細(xì)填寫(xiě)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行登記簿的配臵修改記錄。

第八十九條 網(wǎng)絡(luò)設(shè)備管理。網(wǎng)絡(luò)設(shè)備必須嚴(yán)格按照網(wǎng)絡(luò)設(shè)備與環(huán)境相匹配的要求，進(jìn)行裝修配臵。網(wǎng)絡(luò)設(shè)備需要一定數(shù)量的冗余備份，必須保證主干線路網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的冗余。

第九十條 網(wǎng)絡(luò)日常維護(hù)管理。建立網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行登記簿，其主要內(nèi)容應(yīng)包含網(wǎng)絡(luò)值班安排、網(wǎng)絡(luò)值班日志、網(wǎng)絡(luò)重要事件記錄等；對(duì)通信異常情況、維護(hù)更改情況逐一登記、詳細(xì)記錄。網(wǎng)絡(luò)管理員如發(fā)現(xiàn)無(wú)法排除的網(wǎng)絡(luò)故障，應(yīng)及時(shí)上報(bào)，由上級(jí)部門(mén)協(xié)助解決，事后認(rèn)真填寫(xiě)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行登記簿，將重要事件詳細(xì)記錄。

第九十一條 網(wǎng)絡(luò)安全管理。防止利用現(xiàn)有綜合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)網(wǎng)進(jìn)行危害我行安全、泄露我行秘密，侵犯國(guó)家、社會(huì)、集體的利益和公民合法權(quán)益的違法犯罪活動(dòng)。

第九十二條 用戶認(rèn)證和訪問(wèn)控制。用戶對(duì)數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的訪問(wèn)必須選擇與信息訪問(wèn)級(jí)別相匹配的認(rèn)證機(jī)制，并且確保其在信息系統(tǒng)內(nèi)的活動(dòng)只限于相關(guān)業(yè)務(wù)能合法開(kāi)展所要求的最低限度。用戶調(diào)動(dòng)到新的工作崗位或離開(kāi)銀行時(shí)，應(yīng)在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中及時(shí)檢查、更新或注銷(xiāo)用戶身份。

第九十三條 任何部門(mén)或個(gè)人不得擅自利用綜合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)網(wǎng)入網(wǎng)線路接入互聯(lián)網(wǎng)，杜絕利用我行網(wǎng)絡(luò)從事與我行無(wú)關(guān)的活動(dòng)。

第九十四條 綜合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)網(wǎng)必須與國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)物理隔離，各單位不得以單位名義自行在國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立主頁(yè)、發(fā)布信息。

第九十五條 開(kāi)展中間業(yè)務(wù)時(shí)，需要與外單位網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行互聯(lián)時(shí)，必須采用網(wǎng)絡(luò)防火墻等隔離手段，并報(bào)主管部門(mén)批準(zhǔn)。

第九十六條 網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的密碼及配臵由系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)管理維護(hù)，密碼需定期修改。

第九十七條 認(rèn)真管理網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的所有接入端口，嚴(yán)禁將與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的網(wǎng)絡(luò)接入到前臺(tái)操作系統(tǒng)網(wǎng)內(nèi)。

第八章 前臺(tái)計(jì)算機(jī)管理

第九十八條 環(huán)境管理。前臺(tái)人員應(yīng)做到四防（防水、防火、防盜、防塵）。前臺(tái)操作人員不得隨意挪動(dòng)計(jì)算機(jī)及其網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，不得隨意調(diào)整計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的聯(lián)線。

第九十九條 前臺(tái)操作人員不得隨意修改或刪除計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的配臵文件或程序。操作人員要定期修改密碼，系統(tǒng)密碼應(yīng)由系統(tǒng)管理員管理，操作員密碼不得混用。

第一百條 營(yíng)業(yè)操作人員，不得將與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的軟件裝入計(jì)算機(jī)中，除業(yè)務(wù)軟件運(yùn)行必須裝入的操作系統(tǒng)外，不得裝入WINDOWS或其它操作系統(tǒng)。

xxxxxxxxx股份有限公司控參股公司派駐人員管理辦法

為適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)制度要求和xxxxxxxxx股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“xxxxxxxxx”）的管理體制和運(yùn)行機(jī)制需要，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和xxxxxxxxx《控參股公司管理辦法》，特制定本辦法。

一、原則

為保證xxxxxxxxx對(duì)控參股公司重大事項(xiàng)的知情權(quán)以及決策中的主動(dòng)權(quán)，使xxxxxxxxx意志能夠得以實(shí)現(xiàn)，xxxxxxxxx對(duì)所屬控參股公司及關(guān)鍵崗位人員實(shí)行派駐制。

二、派駐人員的范圍

（一）xxxxxxxxx全資公司、控股子公司的經(jīng)營(yíng)班子成員和財(cái)務(wù)部長(zhǎng)等指定崗位的人員。

（二）xxxxxxxxx參股公司中，由xxxxxxxxx推薦派駐，參股公司聘用，在參股公司中擔(dān)任指定崗位職務(wù)的高級(jí)管理人員和其他派駐人員。

三、職責(zé)與行為準(zhǔn)則

（一）派駐人員必須維護(hù)xxxxxxxxx利益，按照xxxxxxxxx《控參股公司管理辦法》以及控參股公司的管理制度、合同、章程和有關(guān)規(guī)定辦事。對(duì)控參股公司運(yùn)營(yíng)過(guò)程中違反規(guī)定，侵害xxxxxxxxx利益的行為應(yīng)堅(jiān)決制止，并向xxxxxxxxx報(bào)告。

（二）派駐人員必須誠(chéng)信、勤勉地履行職責(zé)，必須以符合x(chóng)xxxxxxxx最高利益、符合投資者資產(chǎn)保值增值要求、符合上市公司對(duì)股民負(fù)責(zé)、符合控參股公司提高經(jīng)營(yíng)效益和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展要求的精神為xxxxxxxxx和控參股公司服務(wù)。

（三）派駐人員必須遵守如下基本行為準(zhǔn)則

1、必須忠誠(chéng)xxxxxxxxx和股東，誠(chéng)信規(guī)范，不得以任何方式欺騙xxxxxxxxx和股東、侵犯xxxxxxxxx和股東利益。

2、必須在法律法規(guī)、xxxxxxxxx規(guī)定、控參股公司合同、章程、協(xié)議規(guī)定的范圍內(nèi)進(jìn)行活動(dòng)。

3、派駐人員必須以嚴(yán)謹(jǐn)審慎的態(tài)度履行職責(zé)，注意團(tuán)隊(duì)建設(shè)，正確聽(tīng)取專業(yè)人員合理的意見(jiàn)與建議。

4、必須廉潔自律，嚴(yán)格按規(guī)定獲取報(bào)酬，不得獲取xxxxxxxxx和控參股公司規(guī)定薪酬之外的任何財(cái)物。

（四）派駐人員違反上述行為準(zhǔn)則致使xxxxxxxxx遭受資產(chǎn)損失（包括有形與無(wú)形資產(chǎn)損失、項(xiàng)目失利等），按照有關(guān)規(guī)定應(yīng)受到相應(yīng)處罰，直至承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

四、工作報(bào)告制度

（一）為保證控參股公司市場(chǎng)信息、財(cái)務(wù)信息和生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)信息能及時(shí)、準(zhǔn)確地傳遞到xxxxxxxxx，提高xxxxxxxxx經(jīng)營(yíng)運(yùn)作的透明度，維護(hù)xxxxxxxxx的知情權(quán)，并能及時(shí)掌握派駐人員的情況，建立派駐人員工作報(bào)告制度。

（二）派駐人員工作報(bào)告制度包括：述職報(bào)告制度，情況分析報(bào)告制度（按季上報(bào)），重大事項(xiàng)報(bào)告制度。

（三）派駐人員任期屆滿交接時(shí)，還應(yīng)向繼任者詳細(xì)介紹工作內(nèi)容和合作對(duì)方派駐人員的工作風(fēng)格、性格特點(diǎn)以及素質(zhì)狀況等。

（四）派駐人員未按規(guī)定向xxxxxxxxx報(bào)告情況或報(bào)告虛假情況，一經(jīng)查實(shí)應(yīng)追究相應(yīng)責(zé)任。

五、任免

（一）派駐人員由xxxxxxxxx直接任命或推薦。

（二）派駐人員所任崗位職務(wù)、派駐人數(shù)、任期等應(yīng)按照xxxxxxxxx規(guī)定或控參股公司各方有關(guān)協(xié)議執(zhí)行。

（三）派駐人員實(shí)行聘任任期制，任期一般為2年；任期屆滿，應(yīng)按規(guī)定或控參股公司合同及章程規(guī)定的程序?qū)υ撆神v崗位的派駐人員重新任命；派駐人員可以連任。

（四）派駐人員退休、辭職、死亡、失蹤或處于重病、重傷狀態(tài)時(shí)，xxxxxxxxx應(yīng)及時(shí)更換或推薦替代人選。

六、管理、考核

（一）xxxxxxxxx按照有關(guān)辦法和規(guī)定對(duì)所屬派駐人員實(shí)行集中統(tǒng)一管理。

（二）派駐人員的勞動(dòng)關(guān)系：各派駐人員應(yīng)依法與xxxxxxxxx簽訂勞動(dòng)合同，由控參股公司聘用。

（三）派駐人員根據(jù)崗位職責(zé)承接所在公司關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)，接受xxxxxxxxx對(duì)口領(lǐng)導(dǎo)的評(píng)價(jià)，經(jīng)xxxxxxxxx審核確認(rèn)，決定派駐人員獎(jiǎng)金發(fā)放，考核結(jié)果作為派駐人員獎(jiǎng)懲、任用、調(diào)換和職業(yè)發(fā)展的重要依據(jù)。（同時(shí)接受控參股公司由董事會(huì)制定的考核目標(biāo)與考核）

（四）實(shí)行派駐人員對(duì)口管理考核制度。事業(yè)內(nèi)容歸口在xxxxxxxxx干部主管部門(mén)；職能內(nèi)容在xxxxxxxxx總部由對(duì)口業(yè)務(wù)部門(mén)的，應(yīng)按照對(duì)口業(yè)務(wù)部門(mén)的要求定期或不定期匯報(bào)工作及控參股公司相關(guān)情況，xxxxxxxxx的干部主管部門(mén)和對(duì)口業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)其進(jìn)行考

核，并納入行為評(píng)價(jià)的一項(xiàng)權(quán)重比例，向xxxxxxxxx提出使用建議。

（五）派駐人員的薪酬由各控參股公司按xxxxxxxxx制定的總額提取交xxxxxxxxx統(tǒng)一發(fā)放。（控參股公司的績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)由該公司董事會(huì)決定）

（六）派駐人員的績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)和日常費(fèi)用，由各控參股公司在費(fèi)用中列支。

（七）結(jié)合派駐人員任期制，實(shí)行派駐人員屆滿適度輪換制度，以加強(qiáng)xxxxxxxxx高管人員的交流；實(shí)行考核淘汰制度，對(duì)任期綜合考核不勝任、業(yè)績(jī)考核連續(xù)兩年為D類(lèi)或當(dāng)年業(yè)績(jī)考核為E類(lèi)的，免去派駐人員職務(wù)。

（八）加強(qiáng)各子公司派駐人員團(tuán)隊(duì)建設(shè)；以崗位業(yè)績(jī)和價(jià)值觀為重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)派駐人員的考核。

七、附則

本辦法未盡事宜按原有規(guī)定執(zhí)行，以往所發(fā)文件與本規(guī)定相抵觸的，按本規(guī)定執(zhí)行。

本規(guī)定由xxxxxxxxx農(nóng)村金融部負(fù)責(zé)解釋，自審議通過(guò)之日起施行。

第三篇：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)

為全面了解銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理情況，切實(shí)提高本行的風(fēng)險(xiǎn)水平，增強(qiáng)識(shí)別，計(jì)量，檢測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，為本行實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理夯實(shí)基礎(chǔ)，銀行成立以來(lái)，我部門(mén)主要做了以下工作，現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)管理部近段工作做一個(gè)簡(jiǎn)要的總結(jié)：

一、建章立制，搭建架構(gòu)

首先，根據(jù)銀監(jiān)部門(mén)的監(jiān)管要求，結(jié)合XX銀行發(fā)展的需要，我部門(mén)通過(guò)學(xué)習(xí)借鑒、摸索，現(xiàn)已草擬不良貸款管理、責(zé)任追究、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面等十六項(xiàng)基本制度，正在進(jìn)一步完善，部分文件正在審閱下發(fā)中。其次，全行已經(jīng)初步明確了各級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)和職責(zé)，并且在本行成立之初就設(shè)置了風(fēng)險(xiǎn)管理部，專司從事風(fēng)險(xiǎn)管理工作，現(xiàn)有人員3人。

二、摸清家底，夯實(shí)基礎(chǔ)

銀行成立之后，我部門(mén)在領(lǐng)導(dǎo)的安排下，通過(guò)一系列的自查、檢查對(duì)我行的資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)管理情況進(jìn)行了深入的檢查，為以后各項(xiàng)工作的順利開(kāi)展夯實(shí)了基礎(chǔ)，為領(lǐng)導(dǎo)的決策提供了一句。一是重視基礎(chǔ)工作，造具清冊(cè)。對(duì)全行到、逾期貸款及新增不良貸款、大額貸款、不良資產(chǎn)及抵貸資產(chǎn)進(jìn)行了摸底造冊(cè)，將表內(nèi)外不良貸款臺(tái)帳整合，明細(xì)造冊(cè)。二是加強(qiáng)檢查監(jiān)督，摸清底子。根據(jù)省聯(lián)社文件要求不熟完成了勝訴未執(zhí)行涉政不良貸款清收工作和信貸違規(guī)十條的自查工作；組織開(kāi)展全行信貸風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)全行新放貸款、不良貸款、抵質(zhì)押、保證擔(dān)保情況、假冒名貸款、貸款新規(guī)及支付落實(shí)情況、關(guān)聯(lián)貸款進(jìn)行了全面風(fēng)險(xiǎn)排查；完成省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理工作專項(xiàng)督查的準(zhǔn)備工作；下發(fā)抵押品清理的通知。三是創(chuàng)新動(dòng)態(tài)管理，風(fēng)險(xiǎn)提示。每月初對(duì)各支行到逾期貸款和新增不良貸款進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示，并督促管理和清收工作。

三、當(dāng)好助手，籌備改革

為了本行改革的順利進(jìn)行，我部門(mén)承接了改革的很多基礎(chǔ)性工作，主要是招牌噴繪布、網(wǎng)點(diǎn)銅牌，屋頂發(fā)光字的制作安裝，現(xiàn)已基本完工。

下一步，我部門(mén)將從以下幾個(gè)方面開(kāi)展工作：

一、進(jìn)一步完善部門(mén)制度，下發(fā)不良貸款責(zé)任追究、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理等方面的文件，以便有章可循。

二、加強(qiáng)對(duì)不良貸款的管理。一是不良貸款臺(tái)帳管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)規(guī)范到各支行統(tǒng)一上報(bào)，加強(qiáng)管理。二是將全行不良貸款建立臺(tái)帳，明確包收責(zé)任人和管理責(zé)任人，指定清收計(jì)劃。三是借抵押品清理的機(jī)會(huì)，督促各支行澄清不良貸款抵押品情況，特別是不良和股金購(gòu)買(mǎi)不良貸款的抵押品，要求建立臺(tái)帳、制定處置計(jì)劃，加大處置力度。同時(shí)對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)的可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的隱形不良貸款的抵押品要及早處置或采取保全措施，防范風(fēng)險(xiǎn)。四是各支行要對(duì)每月到逾期貸款及新增不良貸款書(shū)面說(shuō)明情況，分析形成原因，落實(shí)處置措施。

三、加強(qiáng)與各職能部門(mén)之間的聯(lián)動(dòng)，通過(guò)全面的業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

四、組織開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)培訓(xùn)，提高全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制打下良好基礎(chǔ)。

五、建議

建議總行召集財(cái)務(wù)、信貸、風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)部門(mén)就因網(wǎng)點(diǎn)整合造成不良貸款賬務(wù)與資料分離，不良貸款管理與催收較為混亂現(xiàn)象進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范。

第四篇：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)

本人系**銀行**支行員工，20xx年8月參加工作，任職風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合統(tǒng)計(jì)崗。

在本人參加工作半年多時(shí)間來(lái)，受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧，在工作上亦受到了無(wú)微不至的指導(dǎo)，幫助我快速的勝任崗位。

風(fēng)險(xiǎn)管理部是負(fù)責(zé)**支行全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策的落實(shí)，監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)和控制的綜合管理部門(mén)，是風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門(mén)。本人任職的綜合統(tǒng)計(jì)崗，主要負(fù)責(zé)對(duì)本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的統(tǒng)計(jì)、分析和管理；負(fù)責(zé)全行信貸數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)管理、分析。

在實(shí)際工作中，本人主要完成以下幾個(gè)方面的：信貸手工臺(tái)帳的錄入與核對(duì)，對(duì)實(shí)際發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)明細(xì)進(jìn)行動(dòng)態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時(shí)準(zhǔn)確的獲得各項(xiàng)信貸統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；對(duì)**支行運(yùn)行的老信貸系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對(duì)各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報(bào)表進(jìn)行統(tǒng)計(jì)及分析；提供**行各項(xiàng)信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細(xì)，完成四級(jí)分類(lèi)和五級(jí)分類(lèi)的統(tǒng)計(jì)工作和分析工作；月度為行領(lǐng)導(dǎo)以及計(jì)財(cái)處、公司部、個(gè)金部提供同業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的詳細(xì)數(shù)據(jù)；月度、季度、，獨(dú)立的或配合辦公室、計(jì)財(cái)處等部門(mén)對(duì)外提供各項(xiàng)信貸數(shù)據(jù)報(bào)表。此外，我行新設(shè)了信息安全員一崗，本人即任風(fēng)險(xiǎn)管理部信息安全員，負(fù)責(zé)部門(mén)電腦網(wǎng)絡(luò)信息安全的維護(hù)。

進(jìn)入**銀行半年多時(shí)間來(lái)，在領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心照顧下，本人抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學(xué)生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個(gè)過(guò)程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在綜合統(tǒng)計(jì)崗位上，領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心指導(dǎo)使本人認(rèn)識(shí)到，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對(duì)我而言全新的工作，提供給我一個(gè)全新的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，在**優(yōu)良的成長(zhǎng)環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識(shí)，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運(yùn)行規(guī)律，把所學(xué)所悟的點(diǎn)點(diǎn)滴滴運(yùn)用到實(shí)際工作崗位工作中。

正是由于以上的認(rèn)識(shí)，本人在過(guò)去的半年時(shí)間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的完成了本職的統(tǒng)計(jì)工作，做到了及時(shí)、準(zhǔn)確、完整的反映**支行信貸業(yè)務(wù)情況。認(rèn)真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護(hù)并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來(lái)的工作使本人越來(lái)越深刻的認(rèn)識(shí)到良好的工作習(xí)慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導(dǎo)今后還將繼續(xù)努力。

風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合統(tǒng)計(jì)崗是一個(gè)需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過(guò)半年多的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我堅(jiān)信能勝任崗位并做出成績(jī)；在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的**一員。

第五篇：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)

本人系**銀行**支行員工，2005年8月參加工作，任職風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合統(tǒng)計(jì)崗。

在本人參加工作半年多時(shí)間來(lái)，受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和

照顧，在工作上亦受到了無(wú)微不至的指導(dǎo)，幫助我快速的勝任崗位。風(fēng)險(xiǎn)管理部是負(fù)責(zé)**支行全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策的落實(shí)，監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)和控制的綜合管理部門(mén)，是風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門(mén)。本人任職的綜合統(tǒng)計(jì)崗，主要負(fù)責(zé)對(duì)本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的統(tǒng)計(jì)、分析和管理；負(fù)責(zé)全行信貸數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)管理、分析。

在實(shí)際工作中，本人主要完成以下幾個(gè)方面的：信貸手工臺(tái)帳的錄入與核對(duì)，對(duì)實(shí)際發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)明細(xì)進(jìn)行動(dòng)態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時(shí)準(zhǔn)確的獲得各項(xiàng)信貸統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；對(duì)**支行運(yùn)行的老信貸系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對(duì)各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報(bào)表進(jìn)行統(tǒng)計(jì)及分析；提供**行各項(xiàng)信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細(xì)，完成四級(jí)分類(lèi)和五級(jí)分類(lèi)的統(tǒng)計(jì)工作和分析工作；月度為行領(lǐng)導(dǎo)以及計(jì)財(cái)處、公司部、個(gè)金部提供同業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的詳細(xì)數(shù)據(jù)；月度、季度、，獨(dú)立的或配合辦公室、計(jì)財(cái)處等部門(mén)對(duì)外提供各項(xiàng)信貸數(shù)據(jù)報(bào)表。此外，我行新設(shè)了信息安全員一崗，本人即任風(fēng)險(xiǎn)管理部信息安全員，負(fù)責(zé)部門(mén)電腦網(wǎng)絡(luò)信息安全的維護(hù)。

進(jìn)入**銀行半年多時(shí)間來(lái)，在領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心照顧下，本人抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學(xué)生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個(gè)過(guò)程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在綜合統(tǒng)計(jì)崗位上，領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心指導(dǎo)使本人認(rèn)識(shí)到，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對(duì)我而言全新的工作，提供給我一個(gè)全新的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，在**優(yōu)良的成長(zhǎng)環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識(shí)，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運(yùn)行規(guī)律，把所學(xué)所悟的點(diǎn)點(diǎn)滴滴運(yùn)用到實(shí)際工作崗位工作中。

正是由于以上的認(rèn)識(shí)，本人在過(guò)去的半年時(shí)間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的完成了本職的統(tǒng)計(jì)工作，做到了及時(shí)、準(zhǔn)確、完整的反映**支行信貸業(yè)務(wù)情況。認(rèn)真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護(hù)并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來(lái)的工作使本人越來(lái)越深刻的認(rèn)識(shí)到良好的工作習(xí)慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導(dǎo)今后還將繼續(xù)努力。

風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合統(tǒng)計(jì)崗是一個(gè)需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過(guò)半年多的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我堅(jiān)信能勝任崗位并做出成績(jī)；在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的**一員。