第一篇：人民銀行工作會(huì)議

繼續(xù)實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展

以優(yōu)異成績(jī)迎接黨的十八大勝利召開

2012年中國(guó)人民銀行工作會(huì)議于1月7日至8日在北京召開。會(huì)議認(rèn)真學(xué)習(xí)傳達(dá)了中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、全國(guó)金融工作會(huì)議和國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志重要指示精神，全面總結(jié)了2011年人民銀行工作，深入分析了當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，明確今后一個(gè)時(shí)期的重點(diǎn)任務(wù)，安排部署了2012年主要工作。中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川在會(huì)上做工作報(bào)告。胡曉煉副行長(zhǎng)做會(huì)議總結(jié)。劉士余、易綱、杜金富、李東榮、郭慶平、金琦出席會(huì)議。

會(huì)議指出，2011年是“十二五”規(guī)劃的開局之年，也是有效鞏固和擴(kuò)大應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)沖擊成果、經(jīng)濟(jì)由政策刺激向自主增長(zhǎng)有序轉(zhuǎn)變的一年。面對(duì)國(guó)內(nèi)外極其復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，人民銀行按照黨中央、國(guó)務(wù)院的決策部署，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，加強(qiáng)和改進(jìn)金融宏觀調(diào)控，扎實(shí)推進(jìn)金融改革發(fā)展，全面提升金融服務(wù)和管理水平，加強(qiáng)黨的建設(shè)、干部隊(duì)伍建設(shè)和黨風(fēng)廉政建設(shè)，進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部管理，各項(xiàng)工作取得了新的進(jìn)展和明顯成效。

一是把握好金融宏觀調(diào)控的方向、力度和節(jié)奏，貨幣政策的針對(duì)性、靈活性、前瞻性進(jìn)一步提高。把穩(wěn)定物價(jià)總水平作為金融宏觀調(diào)控的首要任務(wù)，認(rèn)真實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，加強(qiáng)宏觀審慎管理，綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，把好流動(dòng)性總閘門，控制物價(jià)上漲的貨幣條件，處理好保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和管理通脹預(yù)期的關(guān)系。充分發(fā)揮信貸政策指導(dǎo)作用，積極開展信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估，促進(jìn)信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策協(xié)調(diào)配合，有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整。落實(shí)好差別化住房信貸政策，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康平穩(wěn)發(fā)展?！叭r(nóng)” 和中小企業(yè)的信貸支持不斷加強(qiáng)，融資狀況進(jìn)一步改善。二是金融改革深入推進(jìn)，人民幣跨境使用穩(wěn)步擴(kuò)大。農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革試點(diǎn)范圍由8個(gè)?。▍^(qū)、市）擴(kuò)大到12個(gè)?。▍^(qū)、市）。牽頭研究中國(guó)進(jìn)出口銀行改革總體實(shí)施方案和中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司改革方案。繼續(xù)推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，進(jìn)一步完善人民幣匯率形成機(jī)制，增強(qiáng)人民幣匯率彈性?？缇迟Q(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到全國(guó)。全面開展對(duì)外直接投資和外商直接投資人民幣結(jié)算，跨境人民幣業(yè)務(wù)從經(jīng)常項(xiàng)目擴(kuò)展至部分資本項(xiàng)目。實(shí)現(xiàn)人民幣對(duì)泰銖銀行間市場(chǎng)區(qū)域交易，對(duì)韓元等五種非主要國(guó)際儲(chǔ)備貨幣銀行柜臺(tái)直接掛牌交易。啟動(dòng)人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者試點(diǎn)工作。與14個(gè)國(guó)家或地區(qū)簽署雙邊本幣互換協(xié)議，總規(guī)模達(dá)到1.3萬(wàn)億元人民幣。三是金融市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，管理制度逐步完善。金融債券、短期融資券、中期票據(jù)等發(fā)行規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大。增加在香港發(fā)行人民幣債券的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)主體，推動(dòng)境內(nèi)企業(yè)赴香港發(fā)行人民幣債券。加強(qiáng)債券市場(chǎng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，推動(dòng)信用評(píng)級(jí)規(guī)范發(fā)展。繼續(xù)加強(qiáng)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行管理。牽頭清理整頓黃金及黃金衍生品非法交易場(chǎng)所。推出人民幣對(duì)外匯期權(quán)交易。四是金融穩(wěn)定長(zhǎng)效機(jī)制進(jìn)一步健全，“兩管理、兩綜合”工作成效顯著。參與金融穩(wěn)定理事會(huì)和巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)有關(guān)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)等監(jiān)管準(zhǔn)則的制定，推動(dòng)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。探索我國(guó)加強(qiáng)宏觀審慎管理和系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范的方法手段。順利完成國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行對(duì)我國(guó)金融體系穩(wěn)健性全面開展的首次“金融部門評(píng)估規(guī)劃”工作。研究完善存款保險(xiǎn)制度方案。積極探索開展金融機(jī)構(gòu)開業(yè)管理、營(yíng)業(yè)管理和綜合執(zhí)法檢查、綜合評(píng)價(jià)工作。穩(wěn)步推進(jìn)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)試點(diǎn)工作。

五是外匯管理進(jìn)一步改進(jìn)，跨境資本流動(dòng)監(jiān)管能力增強(qiáng)。穩(wěn)步推進(jìn)進(jìn)出口核銷改革，在江蘇等7?。ㄊ校╅_展試點(diǎn)。加強(qiáng)跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)分析和政策儲(chǔ)備。繼續(xù)嚴(yán)厲打擊“熱錢”等違法違規(guī)資金流入，開展資本金結(jié)匯、短期外債等專項(xiàng)檢查。

六是金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)扎實(shí)推進(jìn)，金融服務(wù)與管理水平全面提升。金融法律法規(guī)不斷健全，推動(dòng)出臺(tái)《關(guān)于加強(qiáng)反恐怖工作有關(guān)問(wèn)題的決定》等重點(diǎn)立法項(xiàng)目。金融統(tǒng)計(jì)和研究工作實(shí)現(xiàn)新突破，正式開展社會(huì)融資規(guī)模的統(tǒng)計(jì)、分析與發(fā)布，建立規(guī)范、高效的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化工作機(jī)制。會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)管理水平進(jìn)一步提升，強(qiáng)化預(yù)算管理和基本建設(shè)項(xiàng)目管理。支付體系建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，完成網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)全國(guó)推廣，推進(jìn)第二代支付系統(tǒng)和中央銀行會(huì)計(jì)核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)建設(shè)，穩(wěn)妥推進(jìn)新版票據(jù)實(shí)施?？萍冀ㄔO(shè)步伐加快，建立金融標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證體系，全面啟動(dòng)銀行卡芯片化遷移，開展社?？虞d金融功能試點(diǎn)。貨幣金銀管理明顯加強(qiáng)，深入開展制度執(zhí)行力建設(shè)活動(dòng)，加強(qiáng)流通中人民幣管理，推進(jìn)人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)，加強(qiáng)反假貨幣宣傳。國(guó)庫(kù)現(xiàn)代化體系不斷完善，國(guó)庫(kù)信息處理系統(tǒng)推廣進(jìn)度加快，保障國(guó)庫(kù)資金安全，穩(wěn)步推進(jìn)國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理。征信管理和服務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)，開展中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，加強(qiáng)征信業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，擴(kuò)大企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)覆蓋范圍。反洗錢工作不斷深入，督促金融機(jī)構(gòu)建立以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的內(nèi)部控制體系，初步實(shí)現(xiàn)向以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的反洗錢監(jiān)管重點(diǎn)轉(zhuǎn)移。

七是金融對(duì)外交流與合作進(jìn)一步深化，我國(guó)在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融事務(wù)中的影響力不斷增強(qiáng)。積極參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融政策協(xié)調(diào)和金融危機(jī)應(yīng)對(duì)，認(rèn)真做好G20機(jī)制下的各項(xiàng)工作，圍繞國(guó)際貨幣體系改革、金融部門改革等重大議題提出政策主張。推動(dòng)落實(shí)基金組織份額、治理結(jié)構(gòu)和監(jiān)督職能改革。積極配合多邊開發(fā)銀行普遍增資等有關(guān)工作，增進(jìn)與拉美及非洲地區(qū)的金融合作。穩(wěn)步推進(jìn)與港澳地區(qū)金融合作，加強(qiáng)研究?jī)砂督鹑诤献鳌?/p>

八是內(nèi)部管理進(jìn)一步加強(qiáng)。扎實(shí)推進(jìn)依法行政，加大督查督辦力度，強(qiáng)化保密監(jiān)督檢查，加強(qiáng)新聞宣傳，完善突發(fā)事件應(yīng)急處置機(jī)制。深入開展領(lǐng)導(dǎo)干部履職審計(jì)和離任審計(jì)。

九是黨的建設(shè)、干部隊(duì)伍建設(shè)和黨風(fēng)廉政建設(shè)邁上新臺(tái)階。加強(qiáng)學(xué)習(xí)型黨組織建設(shè)。深入開展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，全面推進(jìn)央行文化建設(shè)。干部人事制度改革和基層行建設(shè)取得新成績(jī)。黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作繼續(xù)加強(qiáng)。

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，人民銀行系統(tǒng)要認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會(huì)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的判斷和決策部署上來(lái)，增強(qiáng)做好各項(xiàng)金融工作的使命感、責(zé)任感和緊迫感，明確工作責(zé)任，落實(shí)工作任務(wù)，制定實(shí)施方案和具體措施，穩(wěn)步推進(jìn)金融改革開放發(fā)展。

會(huì)議確定2012年人民銀行工作的總體要求是：全面貫徹黨的十七大和十七屆三中、四中、五中、六中全會(huì)，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，保持政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，增強(qiáng)調(diào)控的針對(duì)性、靈活性和前瞻性，處理好保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、管理通脹預(yù)期的關(guān)系，進(jìn)一步深化金融改革，加快金融市場(chǎng)發(fā)展，加強(qiáng)和改進(jìn)外匯管理，著力提高金融服務(wù)和管理水平，有效防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展和物價(jià)總水平基本穩(wěn)定。

會(huì)議部署了2012年人民銀行工作的主要措施：

一是繼續(xù)實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策，適時(shí)適度進(jìn)行預(yù)調(diào)微調(diào)。根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行情況，綜合運(yùn)用利率、匯率、公開市場(chǎng)操作、存款準(zhǔn)備金率等多種政策工具，合理運(yùn)用宏觀審慎性政策框架，按照總量適度、審慎靈活、定向支持的要求，調(diào)節(jié)好貨幣信貸供給，保持社會(huì)融資規(guī)模的合理增長(zhǎng)。著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。深入推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，著力改進(jìn)和提升“三農(nóng)”金融服務(wù)。加強(qiáng)對(duì)國(guó)家重點(diǎn)在建續(xù)建項(xiàng)目和保障性住房建設(shè)，對(duì)符合產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)特別是小型微型企業(yè)，對(duì)企業(yè)技術(shù)改造的信貸支持。二是繼續(xù)加大金融改革力度，推動(dòng)金融市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展。深化金融機(jī)構(gòu)改革。進(jìn)一步推動(dòng)大型商業(yè)銀行完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度。穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化和人民幣匯率形成機(jī)制改革。順應(yīng)市場(chǎng)需求，穩(wěn)步擴(kuò)大跨境人民幣業(yè)務(wù)的品種和范圍。進(jìn)一步做好跨境貿(mào)易和投資人民幣結(jié)算工作。做好人民幣跨境流動(dòng)監(jiān)測(cè)和監(jiān)管工作，探索個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)。加快銀行間市場(chǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展。

三是加強(qiáng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估和處置，全力維護(hù)金融穩(wěn)定。敏銳觀察和跟蹤分析國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，做好應(yīng)對(duì)預(yù)案，切實(shí)防范經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。依法規(guī)范開展金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。繼續(xù)抓好產(chǎn)融結(jié)合型金融控股公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估和預(yù)警工作。深入研究降低系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的政策措施。進(jìn)一步做好建立存款保險(xiǎn)制度的準(zhǔn)備工作?？偨Y(jié)“兩管理、兩綜合”經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步規(guī)范和完善相關(guān)制度，形成長(zhǎng)效機(jī)制。穩(wěn)步擴(kuò)大金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)試點(diǎn)。

四是繼續(xù)深化外匯管理重點(diǎn)領(lǐng)域改革，防范跨境資本流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。扎實(shí)做好進(jìn)出口核銷改革。穩(wěn)步推進(jìn)資本項(xiàng)目可兌換。創(chuàng)新外匯儲(chǔ)備運(yùn)用方式，提高儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)管理水平。進(jìn)一步加強(qiáng)跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)預(yù)警。

五是扎實(shí)推進(jìn)金融服務(wù)現(xiàn)代化，進(jìn)一步提升金融服務(wù)與管理水平。加強(qiáng)金融法制建設(shè)。提高金融統(tǒng)計(jì)和研究工作水平。加強(qiáng)會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)管理。推進(jìn)支付體系建設(shè)。提升科技服務(wù)水平。加強(qiáng)貨幣金銀管理。積極構(gòu)建現(xiàn)代化服務(wù)型國(guó)庫(kù)體系。進(jìn)一步提高征信管理和反洗錢監(jiān)管水平。

六是深入開展國(guó)際和港澳臺(tái)金融合作。繼續(xù)參與全球經(jīng)濟(jì)金融治理。積極推動(dòng)國(guó)際貨幣體系改革，推動(dòng)基金組織落實(shí)份額和監(jiān)督框架改革，完善危機(jī)救助機(jī)制。參與國(guó)際金融標(biāo)準(zhǔn)制定機(jī)構(gòu)各項(xiàng)工作。積極參與雙邊、多邊對(duì)話和重大機(jī)制化活動(dòng)。繼續(xù)深化與港澳臺(tái)地區(qū)的金融合作。

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要繼續(xù)加強(qiáng)人民銀行系統(tǒng)建設(shè)。提高黨的建設(shè)工作水平，認(rèn)真踐行社會(huì)主義核心價(jià)值體系，深入推進(jìn)央行文化建設(shè)。加強(qiáng)干部隊(duì)伍和基層行建設(shè)，繼續(xù)大力推進(jìn)干部人事制度重點(diǎn)改革。繼續(xù)推進(jìn)直屬事業(yè)單位分類改革。狠抓黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制和反腐倡廉建設(shè)。進(jìn)一步完善巡視工作機(jī)制。繼續(xù)加強(qiáng)和改善內(nèi)部管理，健全保密制度，規(guī)范政務(wù)公開工作機(jī)制，加強(qiáng)新聞宣傳。堅(jiān)持勤儉辦行的方針，進(jìn)一步規(guī)范財(cái)務(wù)行為。全面落實(shí)內(nèi)審轉(zhuǎn)型與發(fā)展三年規(guī)劃。進(jìn)一步深化職工民主管理。加強(qiáng)人民銀行基層團(tuán)組織建設(shè)，做好離退休干部服務(wù)保障工作，充分發(fā)揮參事的參謀作用。進(jìn)一步細(xì)化機(jī)關(guān)事務(wù)管理和服務(wù)保障工作。

會(huì)議要求，2012年金融宏觀調(diào)控和金融改革發(fā)展穩(wěn)定各項(xiàng)工作任務(wù)十分繁重，人民銀行系統(tǒng)要緊密團(tuán)結(jié)在以胡錦濤同志為總書記的黨中央周圍，以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，按照中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議的決策部署，統(tǒng)一思想，堅(jiān)定信心，開拓進(jìn)取，扎實(shí)工作，以優(yōu)異成績(jī)迎接黨的十八大勝利召開?。ㄍ辏?/p>

第二篇：人民銀行

二0一0年上半年**縣金融運(yùn)行形勢(shì)分析

及金融支持災(zāi)后重建工作意見

2010年上半年，人行**縣支行認(rèn)真貫徹落實(shí)上級(jí)工作精神，積極引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大對(duì)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目、經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度。通過(guò)打造?生態(tài)發(fā)展金融對(duì)接工程?，轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法制環(huán)境、信用環(huán)境進(jìn)一步好轉(zhuǎn)；通過(guò)推進(jìn) ?銀旅合作‘123’工程?，優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)融資難、抵押難、擔(dān)保難進(jìn)一步緩解。上半年，全縣存款持續(xù)增長(zhǎng)，貸款穩(wěn)中有升，但受特大洪災(zāi)影響，金融正常運(yùn)行壓力明顯增大。

一、上半年**縣金融運(yùn)行情況

(一)、存款持續(xù)增長(zhǎng)。6月末，金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額215002萬(wàn)元，比年初增加13984萬(wàn)元，同比多增27985萬(wàn)元。主要特點(diǎn)是：儲(chǔ)蓄存款快速增長(zhǎng)，企業(yè)存款減少較多。

1．儲(chǔ)蓄存款快速增長(zhǎng)。儲(chǔ)蓄存款余額166935萬(wàn)元，比年初增加12909萬(wàn)元，同比多增14263萬(wàn)元。從儲(chǔ)蓄存款月度變化趨勢(shì)來(lái)看，儲(chǔ)蓄存款受股市震蕩影響呈現(xiàn)明顯的階段性波動(dòng)。2月、3月、4月儲(chǔ)蓄存款表現(xiàn)為連續(xù)負(fù)增長(zhǎng)，隨后月增幅平穩(wěn)上升，并且定期存款的變動(dòng)先于活期存款?？傮w上看，國(guó)家房市調(diào)控政策以及資產(chǎn)價(jià)格的大幅縮水抑制了居民投資欲望，儲(chǔ)蓄意向大大增強(qiáng)，資金?回歸?步伐加快。

2、企業(yè)存款減少較多。企業(yè)存款余額19601萬(wàn)元，比年初減少4549萬(wàn)元，同比少增2979萬(wàn)元。企業(yè)存款減少主要表現(xiàn)為工行、中行等財(cái)政對(duì)公存款大幅下降。央行今年三次上調(diào)準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行流動(dòng)性趨緊，增加了企業(yè)獲取信貸資金的難度，企業(yè)派生隨之存款減少。另一方面，由于實(shí)體經(jīng)濟(jì)回暖，去年?扎堆?銀行存款的企業(yè)資金，由于新上項(xiàng)目或追加投資，造成企業(yè)集中提款。

(二)、貸款穩(wěn)中有升。6月末，金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額79376萬(wàn)元，比年初增加13984萬(wàn)元，同比多增1844萬(wàn)元。主要特點(diǎn)是：主要特點(diǎn)是：貸款行際分布不均，貸款投放行業(yè)重點(diǎn)突出。

1、貸款行際分布不均。國(guó)有商業(yè)銀行新增貸款6593萬(wàn)元，增長(zhǎng)41.33%，同比多增2682萬(wàn)元；農(nóng)村信用社新增貸款7347萬(wàn)元，增長(zhǎng)15.09%，同比少增1151萬(wàn)元。貸款凈增額大小依次為農(nóng)信社、中行、農(nóng)行、工行。與去年相比，貸款主要集中行（社）格局由農(nóng)信社一家獨(dú)大，發(fā)展成為商業(yè)銀行競(jìng)相投放，表明商業(yè)銀行服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的功能正逐漸加強(qiáng)。

2、貸款投放行業(yè)重點(diǎn)突出。上半年貸款投放主要集中在制造業(yè)、旅游業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，分別新增貸款6186萬(wàn)元、4355萬(wàn)元和4298萬(wàn)元。同時(shí)，銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展強(qiáng)勁，上半年新增236萬(wàn)元，占全部新增人民幣貸款的2.84%，即緩解了優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資的需求，又實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的突破。

(三)、投回相抵略呈凈回籠。全縣金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收支活躍，收入累計(jì)實(shí)現(xiàn)234015萬(wàn)元，同比多回26210萬(wàn)元。支出累計(jì)實(shí)現(xiàn)233225萬(wàn)元，同比少投6367萬(wàn)元。投回相抵，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金凈投回籠1149萬(wàn)元，同比多回116萬(wàn)元。

二、2010年上半年金融經(jīng)濟(jì)應(yīng)關(guān)注的幾個(gè)問(wèn)題

1、特大洪澇災(zāi)害對(duì)金融運(yùn)行產(chǎn)生的影響。6月以來(lái)，**縣遭遇了幾十年來(lái)最嚴(yán)重的洪澇災(zāi)害，造成全縣金融機(jī)構(gòu)貸款損失達(dá)8508萬(wàn)元。由于信貸支持的工業(yè)企業(yè)普遍受損，還款收息受到很大影響，農(nóng)信社、農(nóng)行小額農(nóng)貸支持的農(nóng)戶受災(zāi)，還貸能力下降，為今后金融機(jī)構(gòu)正常開展業(yè)務(wù)帶大了較大的影響。隨著抗災(zāi)自救、恢復(fù)生產(chǎn)的信貸資金缺口的增大，金融機(jī)構(gòu)籌資需求迫切。**縣受災(zāi)面積大、災(zāi)情嚴(yán)重，隨著受災(zāi)地區(qū)群眾抗災(zāi)自救、發(fā)展生產(chǎn)、災(zāi)后重建的資金需求的隨之不斷增長(zhǎng)。根據(jù)調(diào)查，我縣災(zāi)后重建信貸資金需求達(dá)24925萬(wàn)元。下半年，金融信貸也將因?yàn)榭购榫葹?zāi)和生產(chǎn)自救的展開，信貸結(jié)構(gòu)由此產(chǎn)生的變化應(yīng)予高度關(guān)注。

2、金融服務(wù)渴求與商業(yè)銀行權(quán)限上收的矛盾。洪澇災(zāi)害給**縣農(nóng)業(yè)、水利等造成了極大的損失，恢復(fù)生產(chǎn)對(duì)信貸資金的依賴程度也越來(lái)越強(qiáng)。但由于近年來(lái)國(guó)有商業(yè)銀行服務(wù)農(nóng)村功能基本消失殆盡，貸款權(quán)限上收，在貸款期限、額度、方式上難以滿足災(zāi)區(qū)農(nóng)民需求。目前，除農(nóng)行惠農(nóng)卡貸款、農(nóng)信社小額農(nóng)貸以外，大部分行、社都嚴(yán)格控制信用貸款的發(fā)放。較大規(guī)模的信用貸款都要求有嚴(yán)格的保證條件，或抵押，或質(zhì)押、或擔(dān)保。在受災(zāi)嚴(yán)重的農(nóng)村地區(qū)，具備這些保證條件的農(nóng)戶卻非

常少，農(nóng)村的房屋又無(wú)產(chǎn)權(quán)證，無(wú)法辦理合法的抵押手續(xù)，許多農(nóng)民因此很難獲得大額貸款。

3、銀行流動(dòng)性充足與資金營(yíng)運(yùn)之間的矛盾。自1月以來(lái)，全縣金融機(jī)構(gòu)貸款增幅持續(xù)低于存款增幅，銀行存貸款差額及流動(dòng)性不斷擴(kuò)大。各國(guó)有商業(yè)銀行吸納大量資金，把大部分信貸資金投向?大城市、大行業(yè)、大項(xiàng)目、大企業(yè)?，報(bào)表反映銀行上存資金已接近7172萬(wàn)元。而貸款投放較少，發(fā)展后勁不足。加之，全縣符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的大項(xiàng)目稀缺，信貸有效需求不足，發(fā)放貸款的難度加大，更加遏制了金融信貸的合理快速增長(zhǎng)。如何更好地運(yùn)用信貸資金，持續(xù)加大信貸投入，支持全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展成為當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的重大挑戰(zhàn)。

4、農(nóng)村聯(lián)保貸款發(fā)展乏力。大力推廣農(nóng)戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)，一方面能有效拓寬農(nóng)村信用社支農(nóng)服務(wù)的路子，減小農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，對(duì)推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、增強(qiáng)農(nóng)民信用觀念、解決農(nóng)戶貸款難等將起到積極的促進(jìn)作用，但上半年，**縣農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款仍為?零投放?。調(diào)查顯示，農(nóng)戶信用程度低和償還能力弱，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢和觀念陳舊，風(fēng)險(xiǎn)防范難控和農(nóng)村貧富不均，聯(lián)保責(zé)任難落實(shí)和機(jī)制欠完善，農(nóng)村信用社缺乏必要的積極性等因素，是制約農(nóng)戶聯(lián)保貸款難發(fā)放的主要障礙。

三、金融支持災(zāi)后重建工作幾點(diǎn)意見

為充分發(fā)揮金融對(duì)災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)的支持作用，各行、社要克服當(dāng)前困難，全力支持災(zāi)區(qū)恢復(fù)生產(chǎn)；要采取有力措拖，組織資金支持抗災(zāi)自救。下半年各金融機(jī)構(gòu)主要抓好以下方面工作：

（一）、提高認(rèn)識(shí)，以高度的社會(huì)責(zé)任感支持災(zāi)后重建工作。支援災(zāi)區(qū)是金融業(yè)義不容辭的責(zé)任和義務(wù)，全縣銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司要認(rèn)真貫徹科學(xué)發(fā)展觀，結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)的實(shí)際，懷著對(duì)人民群眾的深厚感情，以高度的社會(huì)責(zé)任感全力支持災(zāi)區(qū)恢復(fù)生產(chǎn)。要積極迅速組織力量，深入調(diào)查了解災(zāi)區(qū)企業(yè)、受災(zāi)群眾的損失情況和恢復(fù)生產(chǎn)生活的資金需求，并主動(dòng)做好信息溝通，及時(shí)向上級(jí)部門匯報(bào)，積極爭(zhēng)取扶持政策和資金支持。根據(jù)不同類型、不同需求，有針對(duì)性地開展信貸支持、保險(xiǎn)理賠，為災(zāi)區(qū)盡快恢復(fù)生產(chǎn)提供有效的資金保障。

（二）、加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，及時(shí)籌集資金，合理調(diào)配各項(xiàng)支農(nóng)貸款。人行**縣支行要充分發(fā)揮央行貨幣政策工具的支農(nóng)導(dǎo)向作用，積極引導(dǎo)農(nóng)村信用社優(yōu)先扶持?三農(nóng)?災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)、優(yōu)先受理災(zāi)農(nóng)戶貸款申請(qǐng)、在同等條件下對(duì)災(zāi)農(nóng)貸款實(shí)行優(yōu)惠利率。同時(shí)，縣人民銀行還要密切關(guān)注金融機(jī)構(gòu)資金頭寸變化，視流動(dòng)性情況必要時(shí)向上級(jí)人行申請(qǐng)資金救助。建議上級(jí)部門能核實(shí)災(zāi)區(qū)受損情況、信貸企業(yè)受損情況，適時(shí)調(diào)整農(nóng)村信用社2010年信貸規(guī)劃規(guī)模，用于災(zāi)區(qū)企業(yè)、?三農(nóng)?恢復(fù)生產(chǎn)的資金需求。

（三）、深入了解災(zāi)情，調(diào)查災(zāi)后發(fā)展生產(chǎn)的信貸資金和金融服務(wù)需求，疏通資金供應(yīng)渠道。金融機(jī)構(gòu)要增加對(duì)?三農(nóng)?的信貸投入，保證災(zāi)后春耕備耕合理的信貸資金需求，保障重要農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)和流通調(diào)撥的資金需求。建立一套快速反應(yīng)機(jī)制，擴(kuò)大小額信貸發(fā)放的額度和覆蓋面，幫助受災(zāi)農(nóng)戶、養(yǎng)殖戶恢復(fù)生產(chǎn)。以開展林權(quán)抵押貸款、山地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款等工作為契機(jī)，結(jié)合部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)災(zāi)后重建情況，進(jìn)一步創(chuàng)新支農(nóng)信貸品種。對(duì)受災(zāi)嚴(yán)重到期無(wú)法及時(shí)還款的貸款戶，可根據(jù)實(shí)際情況按規(guī)定做好貸款展期工作，支持貸款戶渡過(guò)難關(guān)。及時(shí)向上級(jí)行申請(qǐng)?jiān)黾又мr(nóng)資金額度，協(xié)調(diào)解決農(nóng)信社因投放救災(zāi)貸款可能出現(xiàn)的資金不足問(wèn)題。信用社應(yīng)切實(shí)做好有關(guān)救災(zāi)資金的結(jié)算、撥付工作，對(duì)支援災(zāi)區(qū)的有關(guān)救災(zāi)資金一定要及時(shí)辦理、從快撥付。同時(shí)要加強(qiáng)現(xiàn)金頭寸的管理，保證災(zāi)區(qū)機(jī)構(gòu)現(xiàn)金的正常收支。

(四)、加大信貸支持力度，切實(shí)保障災(zāi)區(qū)合理信貸資金需要。全縣各金融機(jī)構(gòu)要采取切實(shí)有效措施，及時(shí)了解企業(yè)的受災(zāi)情況，受災(zāi)地區(qū)恢復(fù)生產(chǎn)的資金需要。一要及時(shí)分析原因保證受災(zāi)企業(yè)的貸款規(guī)模。對(duì)確實(shí)因受水災(zāi)影響造成暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難或資金周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)，要結(jié)合實(shí)際加大支持力度。在確保信貸資金安全的前提下，及時(shí)提供短期流動(dòng)資金貸款、辦理承兌匯票、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)；二要進(jìn)一步簡(jiǎn)化貸款程序，縮短辦理時(shí)間，開辟貸款?綠色通道?，確保信貸資金的及時(shí)到位；三要對(duì)企業(yè)和個(gè)人因?yàn)?zāi)還貸有困難的，經(jīng)有關(guān)部門和貸款銀行認(rèn)定，對(duì)到期貸款可以辦理展期，以減輕貸款戶的還貸壓力。對(duì)于這部份展期貸款不視為不良記錄，可不錄入企業(yè)信貸登記咨詢系統(tǒng)和個(gè)人征信系統(tǒng)；四要在商業(yè)銀行權(quán)限范圍內(nèi)，對(duì)受災(zāi)企業(yè)和個(gè)人提供利率優(yōu)惠，幫助受災(zāi)貸款戶渡過(guò)難關(guān)。

(五)、對(duì)受災(zāi)地區(qū)農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)的小額農(nóng)戶貸款可以采取聯(lián)保、信用貸款方式，并做到隨到隨審、隨審隨貸，幫助災(zāi)民開展生產(chǎn)自救和重建家園。對(duì)重災(zāi)戶到期還款確有困難的，可以實(shí)行展期還貸，不實(shí)行加、罰息。對(duì)重災(zāi)戶因展期還貸的，不視為不良記錄，不登入個(gè)人征信系統(tǒng)。在貸款投向上要優(yōu)先解決種植業(yè)農(nóng)民改種補(bǔ)種的資金需求；優(yōu)先解決農(nóng)戶購(gòu)買農(nóng)藥、化肥、種子、農(nóng)業(yè)機(jī)械的資金需求；優(yōu)先解決養(yǎng)殖業(yè)修建基礎(chǔ)設(shè)施、重購(gòu)種苗等資金需求；優(yōu)先解決修建毀損農(nóng)田水利的資金需要，保障農(nóng)民正常的生產(chǎn)需要，支持災(zāi)區(qū)恢復(fù)生產(chǎn)。上述受災(zāi)戶的貸款在利率上要予以優(yōu)惠，不能超過(guò)同檔次個(gè)人貸款基準(zhǔn)利率的50%。

(六)、采取措施，為災(zāi)區(qū)企業(yè)、受災(zāi)群眾提供最優(yōu)質(zhì)的支付清算等金融服務(wù)。各金融機(jī)構(gòu)要積極采取一切有效措施，及時(shí)恢復(fù)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行，進(jìn)一步提高支付清算服務(wù)水平，凡是涉及?救災(zāi)?的財(cái)政撥款、現(xiàn)金供應(yīng)、支付結(jié)算、開立賬戶業(yè)務(wù)等項(xiàng)目，一律優(yōu)先辦理，特事特辦，為縣轄受災(zāi)地區(qū)企業(yè)、災(zāi)民提供最優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)；各行、社要適當(dāng)增加資金頭寸，保證災(zāi)民和受災(zāi)單位款項(xiàng)的及時(shí)足額支??；做好系統(tǒng)內(nèi)現(xiàn)金調(diào)運(yùn)，確保市場(chǎng)現(xiàn)金供應(yīng)；加強(qiáng)資金調(diào)撥，確保匯路暢通、資金到位，保證災(zāi)區(qū)救災(zāi)抗災(zāi)資金及時(shí)劃撥和足額支付，決不能出現(xiàn)壓?jiǎn)巍浩薄嘿Y金的現(xiàn)象。

(七)、快速查勘定損，盡量減少投保企業(yè)、個(gè)人的損失。各保險(xiǎn)公司要積極組織開展保險(xiǎn)理賠救災(zāi)工作，及時(shí)對(duì)外公布出險(xiǎn)報(bào)案熱線和服務(wù)電話，實(shí)行24小時(shí)值班制度。在接報(bào)案后要及時(shí)趕赴現(xiàn)場(chǎng)，做好查勘定損工作，對(duì)確屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的較大損失，在初步定損后可預(yù)先現(xiàn)場(chǎng)支付一定金額的賠款，以幫助受災(zāi)保戶盡快恢復(fù)生產(chǎn)，重建家園，但最長(zhǎng)理賠時(shí)間一般不超過(guò)五天。加強(qiáng)對(duì)基層公司重大災(zāi)情險(xiǎn)情賠案處理工作的指導(dǎo)，確保理賠效率。同時(shí)，要適當(dāng)降低災(zāi)區(qū)保險(xiǎn)費(fèi)率，減輕投保人負(fù)擔(dān)。

人行**縣支行

二0一0年七月二十二日

第三篇：人民銀行

人民銀行

中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行，中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院組成部

[1]門之一。1948年12月1日，中國(guó)人民銀行在河北石家莊宣布成立。[1] 1983年9月，國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行專門行使國(guó)家中央銀行的職能。1995年3月，八屆全國(guó)人大三次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，至此，中國(guó)人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來(lái)。

中國(guó)人民銀行根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。

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六、專業(yè)科目（經(jīng)濟(jì)金融）復(fù)習(xí)講義與模擬試題。

七、專業(yè)科目（會(huì)計(jì)知識(shí)）復(fù)習(xí)講義與模擬試題。

八、專業(yè)科目（法律知識(shí)）復(fù)習(xí)講義與模擬試題。

九、專業(yè)科目（計(jì)算機(jī)知識(shí)）復(fù)習(xí)講義與模擬試題。

十、專業(yè)科目（統(tǒng)計(jì)知識(shí)）復(fù)習(xí)講義與模擬試題。

十一、專業(yè)科目（管理知識(shí)）復(fù)習(xí)講義與模擬試題。

十二、專業(yè)科目（英語(yǔ)知識(shí)）復(fù)習(xí)講義與模擬試題。

十三、行政職業(yè)能力測(cè)試復(fù)習(xí)講義與模擬試題

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中國(guó)人民銀行與中國(guó)的金融界密切合作，協(xié)調(diào)支付交易的組織和技術(shù)問(wèn)題。它主持中國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化委員會(huì)，積極制定和推行銀行業(yè)務(wù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，在制定管理現(xiàn)行跨行支付系統(tǒng)的規(guī)章制度方面起著十分重要的作用。但是，中國(guó)人民銀行對(duì)于各商業(yè)銀行的電子匯兌系統(tǒng)的影響是有限的，盡管這些系統(tǒng)在許多方面都類似西方國(guó)家的跨行資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。

第四篇：人民銀行-支付結(jié)算辦法

支付結(jié)算辦法

銀發(fā)[1997]393號(hào)

第一章 總

則

第一條 為了規(guī)范支付結(jié)算行為，保障支付結(jié)算活動(dòng)中當(dāng)事人的合法權(quán)益，加速資金周轉(zhuǎn)和商品流通，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》（以下簡(jiǎn)稱《票據(jù)法》）和《票據(jù)管理實(shí)施辦法》以及有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 中華人民共和國(guó)境內(nèi)人民幣的支付結(jié)算適用本辦法，但中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

第三條 本辦法所稱支付結(jié)算是指單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為。

第四條 支付結(jié)算工作的任務(wù)，是根據(jù)經(jīng)濟(jì)往來(lái)組織支付結(jié)算，準(zhǔn)確、及時(shí)、安全辦理支付結(jié)算，按照有關(guān)法律、行政法規(guī)和本辦法的規(guī)定管理支付結(jié)算，保障支付結(jié)算活動(dòng)的正常進(jìn)行。

第五條 銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社（以下簡(jiǎn)稱銀行）以及單位和個(gè)人（含個(gè)體工商戶），辦理支付結(jié)算必須遵守國(guó)家的法律、行政法規(guī)和本辦法的各項(xiàng)規(guī)定，不得損害社會(huì)公共利益。 第六條 銀行是支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的非銀行金融機(jī)構(gòu)和其他單位不得作為中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第七條 單位、個(gè)人和銀行應(yīng)當(dāng)按照《銀行賬戶管理辦法》的規(guī) 定開立、使用賬戶。

第八條 在銀行開立存款賬戶的單位和個(gè)人辦理支付結(jié)算，賬戶內(nèi)須有足夠的資金保證支付，本辦法另有規(guī)定的除外。沒有開立存款賬戶的個(gè)人向銀行交付款項(xiàng)后，也可以通過(guò)銀行辦理支付結(jié)算。

第九條 票據(jù)和結(jié)算憑證是辦理支付結(jié)算的工具。單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算，必須使用按中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)憑證和統(tǒng)一規(guī)定的結(jié)算憑證。

未使用按中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)，票據(jù)無(wú)效；未使用中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定格式的結(jié)算憑證，銀行不予受理。

第十條 單位、個(gè)人和銀行簽發(fā)票據(jù)、填寫結(jié)算憑證，應(yīng)按照本辦法和附一《正確填寫票據(jù)和結(jié)算憑證的基本規(guī)定》記載，單位和銀行的名稱應(yīng)當(dāng)記載全稱或者規(guī)范化簡(jiǎn)稱。

第十一條 票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。

單位、銀行在票據(jù)上的簽章和單位在結(jié)算憑證上的簽章，為該單位、銀行的蓋章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或蓋章。

個(gè)人在票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章，應(yīng)為該個(gè)人本名的簽名或蓋章。

第十二條 票據(jù)和結(jié)算憑證的金額、出票或簽發(fā)日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效；更改的結(jié)算憑證，銀行不予受理。

對(duì)票據(jù)和結(jié)算憑證上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人在更改處簽章證明。

第十三條 票據(jù)和結(jié)算憑證金額以中文大寫和阿拉伯?dāng)?shù)碼同時(shí)記載，二者必須一致，二者不一致的票據(jù)無(wú)效；二者不一致的結(jié)算憑證，銀行不予受理。

少數(shù)民族地區(qū)和外國(guó)駐華使領(lǐng)館根據(jù)實(shí)際需要，金額大寫可以使用少數(shù)民族文字或者外國(guó)文字記載。

第十四條 票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章和其他記載事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)真實(shí)，不得偽造、變?cè)?。?/p>

票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌?，不影響票?jù)上其他當(dāng)事人真實(shí)簽章的效力。

本條所稱的偽造是指無(wú)權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)人名義簽章的行為。簽章的變?cè)鞂儆趥卧臁?/p>

本條所稱的變?cè)焓侵笩o(wú)權(quán)更改票據(jù)內(nèi)容的人，對(duì)票據(jù)上簽章以外的記載事項(xiàng)加以改變的行為。

第十五條 辦理支付結(jié)算需要交驗(yàn)的個(gè)人有效身份證件是指居民身份證、軍官證、警官證、文職干部證、士兵證、戶口簿、護(hù)照、港澳臺(tái)同胞回鄉(xiāng)證等符合法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)規(guī)定的身份證件。

第十六條 單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算必須遵守下列原則：

一、恪守信用，履約付款；

二、誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配；

三、銀行不墊款。

第十七條 銀行以善意且符合規(guī)定和正常操作程序?qū)彶椋瑢?duì)偽造、變?cè)斓钠睋?jù)和結(jié)算憑證上的簽章以及需要交驗(yàn)的個(gè)人有效身份證件，未發(fā)現(xiàn)異常而支付金額的，對(duì)出票人或付款人不再承擔(dān)受委托付款的責(zé)任，對(duì)持票人或收款人不再承擔(dān)付款的責(zé)任。

第十八條 依法背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，任何單位和個(gè)人不得凍結(jié)票據(jù)款項(xiàng)。但是法律另有規(guī)定的除外。

第十九條 銀行依法為單位、個(gè)人在銀行開立的基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶的存款保密，維護(hù)其資金的自主支配權(quán)。對(duì)單位、個(gè)人在銀行開立上述存款賬戶的存款，除國(guó)家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，銀行不得為任何單位或者個(gè)人查詢；除國(guó)家法律另有規(guī)定外，銀行不代任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣款，不得停止單位、個(gè)人存款的正常支付。

第二十條 支付結(jié)算實(shí)行集中統(tǒng)一和分級(jí)管理相結(jié)合的管理體制。

中國(guó)人民銀行總行負(fù)責(zé)制定統(tǒng)一的支付結(jié)算制度，組織、協(xié)調(diào)、管理、監(jiān)督全國(guó)的支付結(jié)算工作，調(diào)解、處理銀行之間的支付結(jié)算糾紛。

中國(guó)人民銀行省、自治區(qū)、直轄市分行根據(jù)統(tǒng)一的支付結(jié)算制度制定實(shí)施細(xì)則，報(bào)總行備案；根據(jù)需要可以制定單項(xiàng)支付結(jié)算辦法，報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)后執(zhí)行。中國(guó)人民銀行分、支行負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、管理、監(jiān)督本轄區(qū)的支付結(jié)算工作，調(diào)解、處理本轄區(qū)銀行之間的支付結(jié)算糾紛。

政策性銀行、商業(yè)銀行總行可以根據(jù)統(tǒng)一的支付結(jié)算制度，結(jié)合本行情況，制定具體管理實(shí)施辦法，報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)后執(zhí)行。政策性銀行、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)組織、管理、協(xié)調(diào)本行內(nèi)的支付結(jié)算工作，調(diào)解、處理本行內(nèi)分支機(jī)構(gòu)之間的支付結(jié)算糾紛。

第二章 票

據(jù) 第一節(jié) 基本規(guī)定

第二十一條 本辦法所稱票據(jù)，是指銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和支票。

第二十二條 票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，必須具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)。但因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無(wú)償取得票據(jù)的，不受給付對(duì)價(jià)的限制。

第二十三條 銀行匯票的出票人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。銀行承兌商業(yè)匯票、辦理商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時(shí)的簽章，應(yīng)為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。銀行本票的出票人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行本票專用章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。

單位在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為該單位的財(cái)務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。個(gè)人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為該個(gè)人的簽名或者蓋章。

支票的出票人和商業(yè)承兌匯票的承兌人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為其預(yù)留銀行的簽章。

第二十四條 出票人在票據(jù)上的簽章不符合《票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》和本辦法規(guī)定的，票據(jù)無(wú)效；承兌人、保證人在票據(jù)上的簽章不符合《票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》和本辦法規(guī)定的，其簽章無(wú)效，但不影響其他符合規(guī)定簽章的效力；背書人在票據(jù)上的簽章不符合《票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》和本辦法規(guī)定的，其簽章無(wú)效，但不影響其前手符合規(guī)定簽章的效力。

第二十五條 出票人在票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合《票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》和本辦法的規(guī)定。票據(jù)上可以記載《票據(jù)法》和本辦法規(guī)定事項(xiàng)以外的其他出票事項(xiàng)，但是該記載事項(xiàng)不具有票據(jù)上的效力，銀行不負(fù)審查責(zé)任。

第二十六條 區(qū)域性銀行匯票僅限于出票人向本區(qū)域內(nèi)的收款人出票，銀行本票和支票僅限于出票人向其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的收款人出票。

第二十七條 票據(jù)可以背書轉(zhuǎn)讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票、銀行本票和用于支取現(xiàn)金的支票不得背書轉(zhuǎn)讓。

區(qū)域性銀行匯票僅限于在本區(qū)域內(nèi)背書轉(zhuǎn)讓。銀行本票、支票僅限于在其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)背書轉(zhuǎn)讓。

第二十八條 區(qū)域性銀行匯票和銀行本票、支票出票人向規(guī)定區(qū)域以外的收款人出票的，背書人向規(guī)定區(qū)域以外的被背書人轉(zhuǎn)讓票據(jù) 的，區(qū)域外的銀行不予受理，但出票人、背書人仍應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

第二十九條 票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓時(shí)，由背書人在票據(jù)背面簽章、記載被背書人名稱和背書日期。

背書未記載日期的，視為在票據(jù)到期日前背書。

持票人委托銀行收款或以票據(jù)質(zhì)押的，除按上款規(guī)定記載背書外，還應(yīng)在背書人欄記載“委托收款”或“質(zhì)押”字樣。

第三十條 票據(jù)出票人在票據(jù)正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓；其直接后手再背書轉(zhuǎn)讓的，出票人對(duì)其直接后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任，對(duì)被背書人提示付款或委托收款的票據(jù)，銀行不予受理。

票據(jù)背書人在票據(jù)背面背書人欄記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的背書人對(duì)其后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。

第三十一條 票據(jù)被拒絕承兌、拒絕付款或者超過(guò)付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓。背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

第三十二條 背書不得附有條件。背書附有條件的，所附條件不具有票據(jù)上的效力。

第三十三條 以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利。

非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得票據(jù)的，依法舉證，證明其票據(jù)權(quán)利。

背書連續(xù)，是指票據(jù)第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收 款人，前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。

第三十四條 票據(jù)的背書人應(yīng)當(dāng)在票據(jù)背面的背書欄依次背書。背書欄不敷背書的，可以使用統(tǒng)一格式的粘單，粘附于票據(jù)憑證上規(guī)定的粘接處。粘單上的第一記載人，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)和粘單的粘接處簽章。

第三十五條 銀行匯票、商業(yè)匯票和銀行本票的債務(wù)可以依法由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。 保證人必須按照《票據(jù)法》的規(guī)定在票據(jù)上記載保證事項(xiàng)。保證人為出票人、承兌人保證的，應(yīng)將保證事項(xiàng)記載在票據(jù)的正面；保證人為背書人保證的，應(yīng)將保證事項(xiàng)記載在票據(jù)的背面或粘單上。

第三十六條 商業(yè)匯票的持票人超過(guò)規(guī)定期限提示付款的，喪失對(duì)其前手的追索權(quán)，持票人在作出說(shuō)明后，仍可以向承兌人請(qǐng)求付款。

銀行匯票、銀行本票的持票人超過(guò)規(guī)定期限提示付款的，喪失對(duì)出票人以外的前手的追索權(quán)，持票人在作出說(shuō)明后，仍可以向出票人請(qǐng)求付款。

支票的持票人超過(guò)規(guī)定的期限提示付款的，喪失對(duì)出票人以外的前手的追索權(quán)。

第三十七條 通過(guò)委托收款銀行或者通過(guò)票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人或代理付款人提示付款的，視同持票人提示付款；其提示付款日期以持票人向開戶銀行提交票據(jù)日為準(zhǔn)。

付款人或代理付款人應(yīng)于見票當(dāng)日足額付款。

本條所稱“代理付款人”是指根據(jù)付款人的委托，代理其支付票 據(jù)金額的銀行。

第三十八條 票據(jù)債務(wù)人對(duì)下列情況的持票人可以拒絕付款：

（一）對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人；

（二）以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的持票人；

（三）對(duì)明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于惡意取得票據(jù)的持票人；

（四）明知債務(wù)人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)的持票人；

（五）因重大過(guò)失取得不符合《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)的持票人；

（六）對(duì)取得背書不連續(xù)票據(jù)的持票人；

（七）符合《票據(jù)法》規(guī)定的其他抗辯事由。

第三十九條 票據(jù)債務(wù)人對(duì)下列情況不得拒絕付款：

（一）與出票人之間有抗辯事由；

（二）與持票人的前手之間有抗辯事由。

第四十條 票據(jù)到期被拒絕付款或者在到期前被拒絕承兌，承兌人或付款人死亡、逃匿的，承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的，持票人可以對(duì)背書人、出票人以及票據(jù)的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。

持票人行使追索權(quán)，應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的拒絕證明或者退票理由書以及其他有關(guān)證明。

第四十一條 本辦法所稱“拒絕證明”應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：

（一）被拒絕承兌、付款的票據(jù)種類及其主要記載事項(xiàng)；

（二）拒絕承兌、付款的事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù)；

（三）拒絕承兌、付款的時(shí)間；

（四）拒絕承兌人、拒絕付款人的簽章。

第四十二條 本辦法所稱退票理由書應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：

（一）所退票據(jù)的種類；

（二）退票的事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù)；

（三）退票時(shí)間；

（四）退票人簽章。

第四十三條 本辦法所稱的其他證明是指：

（一）醫(yī)院或者有關(guān)單位出具的承兌人、付款人死亡證明；

（二）司法機(jī)關(guān)出具的承兌人、付款人逃匿的證明；

（三）公證機(jī)關(guān)出具的具有拒絕證明效力的文書。

第四十四條 持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起3日內(nèi)，將被拒絕事由書面通知其前手；其前手應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起3日內(nèi)書面通知其再前手。持票人也可以同時(shí)向各票據(jù)債務(wù)人發(fā)出書面通知。

未按照前款規(guī)定期限通知的，持票人仍可以行使追索權(quán)。

第四十五條 持票人可以不按照票據(jù)債務(wù)人的先后順序，對(duì)其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。

持票人對(duì)票據(jù)債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)進(jìn)行追索的，對(duì)其他票據(jù)債務(wù)人仍可以行使追索權(quán)。被追索人清償債務(wù)后，與持票人享有同一權(quán)利。

第四十六條 持票人行使追索權(quán)，可以請(qǐng)求被追索人支付下列金額和費(fèi)用：

（一）被拒絕付款的票據(jù)金額；

（二）票據(jù)金額自到期日或者提示付款日起至清償日止按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率計(jì)算的利息。

（三）取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。

被追索人清償債務(wù)時(shí)，持票人應(yīng)當(dāng)交出票據(jù)和有關(guān)拒絕證明，并出具所收到利息和費(fèi)用的收據(jù)。

第四十七條 被追索人依照前條規(guī)定清償后，可以向其他票據(jù)債務(wù)人行使再追索權(quán)，請(qǐng)求其他票據(jù)債務(wù)人支付下列金額和費(fèi)用：

（一）已清償?shù)娜拷痤~；

（二）前項(xiàng)金額自清償日起至再追索清償日止，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率計(jì)算的利息；

（三）發(fā)出通知書的費(fèi)用。

行使再追索權(quán)的被追索人獲得清償時(shí)，應(yīng)當(dāng)交出票據(jù)和有關(guān)拒絕證明，并出具所收到利息和費(fèi)用的收據(jù)。

第四十八條 已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，可以由失票人通知付款人或者代理付款人掛失止付。未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。

第四十九條 允許掛失止付的票據(jù)喪失，失票人需要掛失止付 的，應(yīng)填寫掛失止付通知書并簽章。掛失止付通知書應(yīng)當(dāng)記載下列事項(xiàng)：

（一）票據(jù)喪失的時(shí)間、地點(diǎn)、原因；

（二）票據(jù)的種類、號(hào)碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱；

（三）掛失止付人的姓名、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或者住所以及聯(lián)系方法。

欠缺上述記載事項(xiàng)之一的，銀行不予受理。

第五十條 付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書后，查明掛失票據(jù)確未付款時(shí)，應(yīng)立即暫停支付。付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承擔(dān)責(zé)任。

第五十一條 付款人或者代理付款人在收到掛失止付通知書之前，已經(jīng)向持票人付款的，不再承擔(dān)責(zé)任。但是，付款人或者代理付款人以惡意或者重大過(guò)失付款的除外。

第五十二條 銀行匯票的付款地為代理付款人或出票人所在地，銀行本票的付款地為出票人所在地，商業(yè)匯票的付款地為承兌人所在地，支票的付款地為付款人所在地。

第二節(jié) 銀行匯票

第五十三條 銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí) 際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。

銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。

第五十四條 單位和個(gè)人各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用銀行匯票。

銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金。

第五十五條 銀行匯票的出票和付款，全國(guó)范圍限于中國(guó)人民銀行和各商業(yè)銀行參加“全國(guó)聯(lián)行往來(lái)”的銀行機(jī)構(gòu)辦理?？缦到y(tǒng)銀行簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬銀行匯票的付款，應(yīng)通過(guò)同城票據(jù)交換將銀行匯票和解訖通知提交給同城的有關(guān)銀行審核支付后抵用。代理付款人不得受理未在本行開立存款賬戶的持票人為單位直接提交的銀行匯票。省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)和跨省、市的經(jīng)濟(jì)區(qū)域內(nèi)銀行匯票的出票和付款，按照有關(guān)規(guī)定辦理。

銀行匯票的代理付款人是代理本系統(tǒng)出票銀行或跨系統(tǒng)簽約銀行審核支付匯票款項(xiàng)的銀行。

第五十六條 簽發(fā)銀行匯票必須記載下列事項(xiàng)：

（一）表明“銀行匯票”的字樣；

（二）無(wú)條件支付的承諾；

（三）出票金額；

（四）付款人名稱；

（五）收款人名稱；

（六）出票日期；

（七）出票人簽章。

欠缺記載上列事項(xiàng)之一的，銀行匯票無(wú)效。

第五十七條 銀行匯票的提示付款期限自出票日起1個(gè)月。

持票人超過(guò)付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

第五十八條 申請(qǐng)人使用銀行匯票，應(yīng)向出票銀行填寫“銀行匯票申請(qǐng)書”，填明收款人名稱、匯票金額、申請(qǐng)人名稱、申請(qǐng)日期等事項(xiàng)并簽章，簽章為其預(yù)留銀行的簽章。

申請(qǐng)人和收款人均為個(gè)人，需要使用銀行匯票向代理付款人支取現(xiàn)金的，申請(qǐng)人須在“銀行匯票申請(qǐng)書”上填明代理付款人名稱，在“匯票金額”欄先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫匯票金額。

申請(qǐng)人或者收款人為單位的，不得在“銀行匯票申請(qǐng)書”上填明“現(xiàn)金”字樣。

第五十九條 出票銀行受理銀行匯票申請(qǐng)書，收妥款項(xiàng)后簽發(fā)銀行匯票，并用壓數(shù)機(jī)壓印出票金額，將銀行匯票和解訖通知一并交給申請(qǐng)人。

簽發(fā)轉(zhuǎn)賬銀行匯票，不得填寫代理付款人名稱，但由人民銀行代理兌付銀行匯票的商業(yè)銀行，向設(shè)有分支機(jī)構(gòu)地區(qū)簽發(fā)轉(zhuǎn)賬銀行匯票的除外。

簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票，申請(qǐng)人和收款人必須均為個(gè)人，收妥申請(qǐng)人交存的現(xiàn)金后，在銀行匯票“出票金額”欄先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫出票金額，并填寫代理付款人名稱。申請(qǐng)人或者收款人為單位的，銀行不得為其簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票。

第六十條 申請(qǐng)人應(yīng)將銀行匯票和解訖通知一并交付給匯票上 記明的收款人。

收款人受理銀行匯票時(shí)，應(yīng)審查下列事項(xiàng)：

（一）銀行匯票和解訖通知是否齊全、匯票號(hào)碼和記載的內(nèi)容是否一致；

（二）收款人是否確為本單位或本人；

（三）銀行匯票是否在提示付款期限內(nèi)；

（四）必須記載的事項(xiàng)是否齊全；

（五）出票人簽章是否符合規(guī)定，是否有壓數(shù)機(jī)壓印的出票金額，并與大寫出票金額一致；

（六）出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，更改的其他記載事項(xiàng)是否由原記載人簽章證明。

第六十一條 收款人受理申請(qǐng)人交付的銀行匯票時(shí)，應(yīng)在出票金額以內(nèi)，根據(jù)實(shí)際需要的款項(xiàng)辦理結(jié)算，并將實(shí)際結(jié)算金額和多余金額準(zhǔn)確、清晰地填入銀行匯票和解訖通知的有關(guān)欄內(nèi)。未填明實(shí)際結(jié)算金額和多余金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過(guò)出票金額的，銀行不予受理。

第六十二條 銀行匯票的實(shí)際結(jié)算金額不得更改，更改實(shí)際結(jié)算金額的銀行匯票無(wú)效。

第六十三條 收款人可以將銀行匯票背書轉(zhuǎn)讓給被背書人。

銀行匯票的背書轉(zhuǎn)讓以不超過(guò)出票金額的實(shí)際結(jié)算金額為準(zhǔn)。未填寫實(shí)際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過(guò)出票金額的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。

第六十四條 被背書人受理銀行匯票時(shí)，除按照第六十條的規(guī)定 審查外，還應(yīng)審查下列事項(xiàng)：

（一）銀行匯票是否記載實(shí)際結(jié)算金額，有無(wú)更改，其金額是否超過(guò)出票金額。

（二）背書是否連續(xù)，背書人簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定簽章；

（三）背書人為個(gè)人的身份證件。

第六十五條 持票人向銀行提示付款時(shí)，必須同時(shí)提交銀行匯票和解訖通知，缺少任何一聯(lián)，銀行不予受理。

第六十六條 在銀行開立存款賬戶的持票人向開戶銀行提示付款時(shí)，應(yīng)在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，簽章須與預(yù)留銀行簽章相同，并將銀行匯票和解訖通知、進(jìn)賬單送交開戶銀行。銀行審查無(wú)誤后辦理轉(zhuǎn)賬。

第六十七條 未在銀行開立存款賬戶的個(gè)人持票人，可以向選擇的任何一家銀行機(jī)構(gòu)提示付款。提示付款時(shí)，應(yīng)在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，并填明本人身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，由其本人向銀行提交身份證件及其復(fù)印件。銀行審核無(wú)誤后，將其身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳椋⒁猿制比说男彰_立應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款賬戶，該賬戶只付不收，付完清戶，不計(jì)付利息。轉(zhuǎn)賬支付的，應(yīng)由原持票人向銀行填制支款憑證，并由本人交驗(yàn)其身份證件辦理支付款項(xiàng)。該賬戶的款項(xiàng)只能轉(zhuǎn)入單位或個(gè)體工商戶的存款賬戶，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄和信用卡賬戶。支取現(xiàn)金的，銀行匯票上必須有出票銀行按規(guī)定填明的“現(xiàn)金”字樣，才能辦理。未填明“現(xiàn)金”字樣，需要支 取現(xiàn)金的，由銀行按照國(guó)家現(xiàn)金管理規(guī)定審查支付。持票人對(duì)填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票，需要委托他人向銀行提示付款的，應(yīng)在銀行匯票背面背書欄簽章，記載“委托收款”字樣、被委托人姓名和背書日期以及委托人身份證件名稱、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)。被委托人向銀行提示付款時(shí)，也應(yīng)在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，記載證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并同時(shí)向銀行交驗(yàn)委托人和被委托人的身份證件及其復(fù)印件。

第六十八條 銀行匯票的實(shí)際結(jié)算金額低于出票金額的，其多余金額由出票銀行退交申請(qǐng)人。

第六十九條 持票人超過(guò)期限向代理付款銀行提示付款不獲付款的，須在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)向出票銀行作出說(shuō)明，并提供本人身份證件或單位證明，持銀行匯票和解訖通知向出票銀行請(qǐng)求付款。

第七十條 申請(qǐng)人因銀行匯票超過(guò)付款提示期限或其他原因要求退款時(shí)，應(yīng)將銀行匯票和解訖通知同時(shí)提交到出票銀行。申請(qǐng)人為單位的，應(yīng)出具該單位的證明；申請(qǐng)人為個(gè)人的，應(yīng)出具該本人的身份證件。對(duì)于代理付款銀行查詢的該張銀行匯票，應(yīng)在匯票提示付款期滿后方能辦理退款。出票銀行對(duì)于轉(zhuǎn)賬銀行匯票的退款，只能轉(zhuǎn)入原申請(qǐng)人賬戶；對(duì)于符合規(guī)定填明“現(xiàn)金”字樣銀行匯票的退款，才能退付現(xiàn)金。

申請(qǐng)人缺少解訖通知要求退款的，出票銀行應(yīng)于銀行匯票提示付款期滿一個(gè)月后辦理。

第七十一條 銀行匯票喪失，失票人可以憑人民法院出具的其享 有票據(jù)權(quán)利的證明，向出票銀行請(qǐng)求付款或退款。



第三節(jié) 商業(yè)匯票

第七十二條 商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

第七十三條 商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌。

銀行承兌匯票由銀行承兌。

商業(yè)匯票的付款人為承兌人。

第七十四條 在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間，必須具有真實(shí)的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，才能使用商業(yè)匯票。

第七十五條 商業(yè)承兌匯票的出票人，為在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織，與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。

第七十六條 銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件：

（一）在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；

（二）與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；

（三）資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。

第七十七條 出票人不得簽發(fā)無(wú)對(duì)價(jià)的商業(yè)匯票用以騙取銀行或者其他票據(jù)當(dāng)事人的資金。

第七十八條 簽發(fā)商業(yè)匯票必須記載下列事項(xiàng)：

（一）表明“商業(yè)承兌匯票”或“銀行承兌匯票”的字樣；

（二）無(wú)條件支付的委托；

（三）確定的金額；

（四）付款人名稱；

（五）收款人名稱；

（六）出票日期；

（七）出票人簽章。

欠缺記載上列事項(xiàng)之一的，商業(yè)匯票無(wú)效。

第七十九條 商業(yè)承兌匯票可以由付款人簽發(fā)并承兌，也可以由收款人簽發(fā)交由付款人承兌。

銀行承兌匯票應(yīng)由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發(fā)。

第八十條 商業(yè)匯票可以在出票時(shí)向付款人提示承兌后使用，也可以在出票后先使用再向付款人提示承兌。

定日付款或者出票后定期付款的商業(yè)匯票，持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前向付款人提示承兌。見票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起1個(gè)月內(nèi)向付款人提示承兌。

匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對(duì)其前手的追索權(quán)。

第八十一條 商業(yè)匯票的付款人接到出票人或持票人向其提示承兌的匯票時(shí)，應(yīng)當(dāng)向出票人或持票人簽發(fā)收到匯票的回單，記明匯票提示承兌日期并簽章。付款人應(yīng)當(dāng)在自收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)承兌或者拒絕承兌。

付款人拒絕承兌的，必須出具拒絕承兌的證明。

第八十二條 商業(yè)匯票的承兌銀行，必須具備下列條件：

（一）與出票人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；

（二）具有支付匯票金額的可靠資金；

（三）內(nèi)部管理完善，經(jīng)其法人授權(quán)的銀行審定。

第八十三條 銀行承兌匯票的出票人或持票人向銀行提示承兌時(shí)，銀行的信貸部門負(fù)責(zé)按照有關(guān)規(guī)定和審批程序，對(duì)出票人的資格、資信、購(gòu)銷合同和匯票記載的內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)真審查，必要時(shí)可由出票人提供擔(dān)保。符合規(guī)定和承兌條件的，與出票人簽訂承兌協(xié)議。

第八十四條 付款人承兌商業(yè)匯票，應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載“承兌”字樣和承兌日期并簽章。

第八十五條 付款人承兌商業(yè)匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。

第八十六條 銀行承兌匯票的承兌銀行，應(yīng)按票面金額向出票人收取萬(wàn)分之五的手續(xù)費(fèi)。

第八十七條 商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。

定日付款的匯票付款期限自出票日起計(jì)算，并在匯票上記載具體的到期日。

出票后定期付款的匯票付款期限自出票日起按月計(jì)算，并在匯票上記載。見票后定期付款的匯票付款期限自承兌或拒絕承兌日起按月計(jì)算，并在匯票上記載。

第八十八條 商業(yè)匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10日。

持票人應(yīng)在提示付款期限內(nèi)通過(guò)開戶銀行委托收款或直接向付 款人提示付款。對(duì)異地委托收款的，持票人可匡算郵程，提前通過(guò)開戶銀行委托收款。持票人超過(guò)提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理。

第八十九條 商業(yè)承兌匯票的付款人開戶銀行收到通過(guò)委托收款寄來(lái)的商業(yè)承兌匯票，將商業(yè)承兌匯票留存，并及時(shí)通知付款人。

（一）付款人收到開戶銀行的付款通知，應(yīng)在當(dāng)日通知銀行付款。付款人在接到通知日的次日起3日內(nèi)（遇法定休假日順延，下同）未通知銀行付款的，視同付款人承諾付款，銀行應(yīng)于付款人接到通知日的次日起第4日（法定休假日順延，下同）上午開始營(yíng)業(yè)時(shí)，將票款劃給持票人。

付款人提前收到由其承兌的商業(yè)匯票，應(yīng)通知銀行于匯票到期日付款。付款人在接到通知日的次日起3日內(nèi)未通知銀行付款，付款人接到通知日的次日起第4日在匯票到期日之前的，銀行應(yīng)于匯票到期日將票款劃給持票人。

（二）銀行在辦理劃款時(shí)，付款人存款賬戶不足支付的，應(yīng)填制付款人未付票款通知書，連同商業(yè)承兌匯票郵寄持票人開戶銀行轉(zhuǎn)交持票人。

（三）付款人存在合法抗辯事由拒絕支付的，應(yīng)自接到通知日的次日起3日內(nèi)，作成拒絕付款證明送交開戶銀行，銀行將拒絕付款證明和商業(yè)承兌匯票郵寄持票人開戶銀行轉(zhuǎn)交持票人。

第九十條 銀行承兌匯票的出票人應(yīng)于匯票到期前將票款足額交存其開戶銀行。承兌銀行應(yīng)在匯票到期日或到期日后的見票當(dāng)日支 付票款。

承兌銀行存在合法抗辯事由拒絕支付的，應(yīng)自接到商業(yè)匯票的次日起3日內(nèi)，作成拒絕付款證明，連同商業(yè)銀行承兌匯票郵寄持票人開戶銀行轉(zhuǎn)交持票人。

第九十一條 銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款時(shí)，承兌銀行除憑票向持票人無(wú)條件付款外，對(duì)出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬(wàn)分之五計(jì)收利息。

第九十二條 商業(yè)匯票的持票人向銀行辦理貼現(xiàn)必須具備下列條件：

（一）在銀行開立存款賬戶的企業(yè)法人以及其他組織；

（二）與出票人或者直接前手之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系；

（三）提供與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件。

第九十三條 符合條件的商業(yè)匯票的持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。貼現(xiàn)銀行可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)。貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)作成轉(zhuǎn)讓背書，并提供貼現(xiàn)申請(qǐng)人與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件。

第九十四條 貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限從其貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止。實(shí)付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前1日的利息計(jì)算。

承兌人在異地的，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限以及貼現(xiàn)利息的 計(jì)算應(yīng)另加3天的劃款日期。

第九十五條 貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)到期，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行應(yīng)向付款人收取票款。不獲付款的，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行應(yīng)向其前手追索票款。貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行追索票款時(shí)可從申請(qǐng)人的存款賬戶收取票款。

第九十六條 存款人領(lǐng)購(gòu)商業(yè)匯票，必須填寫“票據(jù)和結(jié)算憑證領(lǐng)用單”并簽章，簽章應(yīng)與預(yù)留銀行的簽章相符。存款賬戶結(jié)清時(shí)，必須將全部剩余空白商業(yè)匯票交回銀行注銷。

第四節(jié) 銀行本票

第九十七條 銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

第九十八條 單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付各種款項(xiàng)，均可以使用銀行本票。銀行本票可以用于轉(zhuǎn)賬，注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可以用于支取現(xiàn)金。

第九十九條 銀行本票分為不定額本票和定額本票兩種。

第一百條 銀行本票的出票人，為經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。

第一百零一條 簽發(fā)銀行本票必須記載下列事項(xiàng)：

（一）表明“銀行本票”的字樣；

（二）無(wú)條件支付的承諾；

（三）確定的金額；

（四）收款人名稱；

（五）出票日期；

（六）出票人簽章。

欠缺記載上列事項(xiàng)之一的，銀行本票無(wú)效。

第一百零二條 定額銀行本票面額為1千元、5千元、1萬(wàn)元和5萬(wàn)元。

第一百零三條 銀行本票的提示付款期限自出票日起最長(zhǎng)不得超過(guò)2個(gè)月。

持票人超過(guò)付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

銀行本票的代理付款人是代理出票銀行審核支付銀行本票款項(xiàng)的銀行。

第一百零四條 申請(qǐng)人使用銀行本票，應(yīng)向銀行填寫“銀行本票申請(qǐng)書”，填明收款人名稱、申請(qǐng)人名稱、支付金額、申請(qǐng)日期等事項(xiàng)并簽章。申請(qǐng)人和收款人均為個(gè)人需要支取現(xiàn)金的，應(yīng)在“支付金額”欄先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫支付金額。

申請(qǐng)人或收款人為單位的，不得申請(qǐng)簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票。

第一百零五條 出票銀行受理銀行本票申請(qǐng)書，收妥款項(xiàng)簽發(fā)銀行本票。用于轉(zhuǎn)賬的，在銀行本票上劃去“現(xiàn)金”字樣；申請(qǐng)人和收款人均為個(gè)人需要支取現(xiàn)金的，在銀行本票上劃去“轉(zhuǎn)賬”字樣。不定額銀行本票用壓數(shù)機(jī)壓印出票金額。出票銀行在銀行本票上簽章后交給申請(qǐng)人。

申請(qǐng)人或收款人為單位的，銀行不得為其簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票。

第一百零六條 申請(qǐng)人應(yīng)將銀行本票交付給本票上記明的收款人。

收款人受理銀行本票時(shí)，應(yīng)審查下列事項(xiàng)：

（一）收款人是否確為本單位或本人；

（二）銀行本票是否在提示付款期限內(nèi)；

（三）必須記載的事項(xiàng)是否齊全；

（四）出票人簽章是否符合規(guī)定，不定額銀行本票是否有壓數(shù)機(jī)壓印的出票金額，并與大寫出票金額一致；

（五）出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，更改的其他記載事項(xiàng)是否由原記載人簽章證明。

第一百零七條 收款人可以將銀行本票背書轉(zhuǎn)讓給被背書人。

被背書人受理銀行本票時(shí)，除按照第一百零六條的規(guī)定審查外，還應(yīng)審查下列事項(xiàng)：

（一）背書是否連續(xù)，背書人簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定簽章；

（二）背書人為個(gè)人的身份證件。

第一百零八條 銀行本票見票即付?？缦到y(tǒng)銀行本票的兌付，持票人開戶銀行可根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)同業(yè)往來(lái)利率向出票銀行收取利息。

第一百零九條 在銀行開立存款賬戶的持票人向開戶銀行提示付款時(shí)，應(yīng)在銀行本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，簽章須與預(yù)留銀行簽章相同，并將銀行本票、進(jìn)賬單送交開戶銀行。銀行審查無(wú)誤后辦理轉(zhuǎn)賬。

第一百一十條 未在銀行開立存款賬戶的個(gè)人持票人，憑注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票向出票銀行支取現(xiàn)金的，應(yīng)在銀行本票背面簽章，記載本人身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并交驗(yàn)本人身份證件及其復(fù)印件。

持票人對(duì)注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票需要委托他人向出票銀行提示付款的，應(yīng)在銀行本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，記載“委托收款”字樣、被委托人姓名和背書日期以及委托人身份證件名稱、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)。被委托人向出票銀行提示付款時(shí)，也應(yīng)在銀行本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，記載證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并同時(shí)交驗(yàn)委托人和被委托人的身份證件及其復(fù)印件。

第一百一十一條 持票人超過(guò)提示付款期限不獲付款的，在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)向出票銀行作出說(shuō)明，并提供本人身份證件或單位證明，可持銀行本票向出票銀行請(qǐng)求付款。

第一百一十二條 申請(qǐng)人因銀行本票超過(guò)提示付款期限或其他原因要求退款時(shí)，應(yīng)將銀行本票提交到出票銀行，申請(qǐng)人為單位的，應(yīng)出具該單位的證明；申請(qǐng)人為個(gè)人的，應(yīng)出具該本人的身份證件。出票銀行對(duì)于在本行開立存款賬戶的申請(qǐng)人，只能將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入原申請(qǐng)人賬戶；

對(duì)于現(xiàn)金銀行本票和未在本行開立存款賬戶的申請(qǐng)人，才能退付現(xiàn)金。 第一百一十三條 銀行本票喪失，失票人可以憑人民法院出具的其享有票據(jù)權(quán)利的證明，向出票銀行請(qǐng)求付款或退款。

第五節(jié) 支 票

第一百一十四條 支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

第一百一十五條 支票上印有“現(xiàn)金”字樣的為現(xiàn)金支票，現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金。

支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣的為轉(zhuǎn)賬支票，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。

支票上未印有“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票，普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金。

第一百一十六條 單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可以使用支票。

第一百一十七條 支票的出票人，為在經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)辦理支票業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)開立可以使用支票的存款賬戶的單位和個(gè)人。

第一百一十八條 簽發(fā)支票必須記載下列事項(xiàng)：

（一）表明“支票”的字樣；

（二）無(wú)條件支付的委托；

（三）確定的金額；

（四）付款人名稱；

（五）出票日期；

（六）出票人簽章。

欠缺記載上列事項(xiàng)之一的，支票無(wú)效。

支票的付款人為支票上記載的出票人開戶銀行。

第一百一十九條 支票的金額、收款人名稱，可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記。未補(bǔ)記前不得背書轉(zhuǎn)讓和提示付款。

第一百二十條 簽發(fā)支票應(yīng)使用炭素墨水或墨汁填寫，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

第一百二十一條 簽發(fā)現(xiàn)金支票和用于支取現(xiàn)金的普通支票，必須符合國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定。

第一百二十二條 支票的出票人簽發(fā)支票的金額不得超過(guò)付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額。禁止簽發(fā)空頭支票。

第一百二十三條 支票的出票人預(yù)留銀行簽章是銀行審核支票付款的依據(jù)。銀行也可以與出票人約定使用支付密碼，作為銀行審核支付支票金額的條件。

第一百二十四條 出票人不得簽發(fā)與其預(yù)留銀行簽章不符的支票；使用支付密碼的，出票人不得簽發(fā)支付密碼錯(cuò)誤的支票。

第一百二十五條 出票人簽發(fā)空頭支票、簽章與預(yù)留銀行簽章不符的支票、使用支付密碼地區(qū)，支付密碼錯(cuò)誤的支票，銀行應(yīng)予以退票，并按票面金額處以百分之五但不低于1千元的罰款；持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額2％的賠償金。對(duì)屢次簽發(fā)的，銀行應(yīng)停止其簽發(fā)支票。

第一百二十六條 支票的提示付款期限自出票日起10日，但中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

超過(guò)提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款。

第一百二十七條 持票人可以委托開戶銀行收款或直接向付款人提示付款。用于支取現(xiàn)金的支票僅限于收款人向付款人提示付款。

持票人委托開戶銀行收款的支票，銀行應(yīng)通過(guò)票據(jù)交換系統(tǒng)收妥后入賬。

持票人委托開戶銀行收款時(shí)，應(yīng)作委托收款背書，在支票背面背書人簽章欄簽章、記載“委托收款”字樣、背書日期，在被背書人欄記載開戶銀行名稱，并將支票和填制的進(jìn)賬單送交開戶銀行。持票人持用于轉(zhuǎn)賬的支票向付款人提示付款時(shí)，應(yīng)在支票背面背書人簽章欄簽章，并將支票和填制的進(jìn)賬單交送出票人開戶銀行。收款人持用于支取現(xiàn)金的支票向付款人提示付款時(shí)，應(yīng)在支票背面“收款人簽章”處簽章，持票人為個(gè)人的，還需交驗(yàn)本人身份證件，并在支票背面注明證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)。

第一百二十八條 出票人在付款人處的存款足以支付支票金額時(shí)，付款人應(yīng)當(dāng)在見票當(dāng)日足額付款。

第一百二十九條 存款人領(lǐng)購(gòu)支票，必須填寫“票據(jù)和結(jié)算憑證領(lǐng)用單”并簽章，簽章應(yīng)與預(yù)留銀行的簽章相符。存款賬戶結(jié)清時(shí)，必須將全部剩余空白支票交回銀行注銷。

第三章 信用卡

第一百三十條 信用卡是指商業(yè)銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購(gòu)物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金，且具有消費(fèi)信用的特制載體卡片。

第一百三十一條 信用卡按使用對(duì)象分為單位卡和個(gè)人卡；按信譽(yù)等級(jí)分為金卡和普通卡。

第一百三十二條 商業(yè)銀行（包括外資銀行、合資銀行）、非銀行金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)不得發(fā)行信用卡。

非金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)的駐華代表機(jī)構(gòu)不得發(fā)行信用卡和代理收單結(jié)算業(yè)務(wù)。

第一百三十三條 申請(qǐng)發(fā)行信用卡的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)，必須具備下列條件：

（一）符合中國(guó)人民銀行頒布的商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)控指標(biāo)；

（二）相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)；

（三）合格的管理人員和技術(shù)人員；

（四）健全的管理制度和安全制度；

（五）必要的電信設(shè)備和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（六）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。

第一百三十四條 商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)開辦信用卡業(yè)務(wù)須報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)；其所屬分、支機(jī)構(gòu)開辦信用卡業(yè)務(wù)，須報(bào)經(jīng)轄區(qū)內(nèi)中國(guó)人民銀行分、支行備案。

第一百三十五條 凡在中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶的單位可申領(lǐng)單位卡。單位卡可申領(lǐng)若干張，持卡人資格由申領(lǐng)單位法 定代表人或其委托的代理人書面指定和注銷。

凡具有完全民事行為能力的公民可申領(lǐng)個(gè)人卡。個(gè)人卡的主卡持卡人可為其配偶及年滿18周歲的親屬申領(lǐng)附屬卡，申領(lǐng)的附屬卡最多不得超過(guò)兩張，也有權(quán)要求注銷其附屬卡。

第一百三十六條 單位或個(gè)人申領(lǐng)信用卡，應(yīng)按規(guī)定填制申請(qǐng)表，連同有關(guān)資料一并送交發(fā)卡銀行。符合條件并按銀行要求交存一定金額的備用金后，銀行為申領(lǐng)人開立信用卡存款賬戶，并發(fā)給信用卡。

第一百三十七條 單位卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得交存現(xiàn)金，不得將銷貨收入的款項(xiàng)存入其賬戶。

個(gè)人卡賬戶的資金以其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項(xiàng)及屬于個(gè)人的勞務(wù)報(bào)酬收入轉(zhuǎn)賬存入。嚴(yán)禁將單位的款項(xiàng)存入個(gè)人卡賬戶。

第一百三十八條 發(fā)卡銀行可根據(jù)申請(qǐng)人的資信程度，要求其提供擔(dān)保。擔(dān)保的方式可采用保證、抵押或質(zhì)押。

第一百三十九條 信用卡備用金存款利息，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的活期存款利率及計(jì)息辦法計(jì)算。

第一百四十條 信用卡僅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或轉(zhuǎn)借信用卡。

第一百四十一條 發(fā)卡銀行應(yīng)建立授權(quán)審批制度；信用卡結(jié)算超過(guò)規(guī)定限額的必須取得發(fā)卡銀行的授權(quán)。

第一百四十二條 持卡人可持信用卡在特約單位購(gòu)物、消費(fèi)。單

位卡不得用于10萬(wàn)元以上的商品交易、勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算。

第一百四十三條 持卡人憑卡購(gòu)物、消費(fèi)時(shí)，需將信用卡和身份證件一并交特約單位。智能卡（下稱IC卡）、照片卡可免驗(yàn)身份證件。

特約單位不得拒絕受理持卡人合法持有的、簽約銀行發(fā)行的有效信用卡，不得因持卡人使用信用卡而向其收取附加費(fèi)用。

第一百四十四條 特約單位受理信用卡時(shí)，應(yīng)審查下列事項(xiàng)：

（一）確為本單位可受理的信用卡；

（二）信用卡在有效期內(nèi)，未列入“止付名單”；

（三）簽名條上沒有“樣卡”或“專用卡”等非正常簽名的字樣；

（四）信用卡無(wú)打孔、剪角、毀壞或涂改的痕跡；

（五）持卡人身份證件或卡片上的照片與持卡人相符，但使用IC卡、照片卡或持卡人憑密碼在銷售點(diǎn)終端上消費(fèi)、購(gòu)物，可免驗(yàn)身份證件（下同）；

（六）卡片正面的拼音姓名與卡片背面的簽名和身份證件上的姓名一致。

第一百四十五條 特約單位受理信用卡審查無(wú)誤的，在簽購(gòu)單上壓卡，填寫實(shí)際結(jié)算金額、用途、持卡人身份證件號(hào)碼、特約單位名稱和編號(hào)。如超過(guò)支付限額的，應(yīng)向發(fā)卡銀行索權(quán)并填寫授權(quán)號(hào)碼，交持卡人簽名確認(rèn)，同時(shí)核對(duì)其簽名與卡片背面簽名是否一致。無(wú)誤后，對(duì)同意按經(jīng)辦人填寫的金額和用途付款的，由持卡人在簽購(gòu)單上簽名確認(rèn)，并將信用卡、身份證件和第一聯(lián)簽購(gòu)單交還給持卡人。

審查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，應(yīng)及時(shí)與簽約銀行聯(lián)系，征求處理意見。對(duì)止

付的信用卡，應(yīng)收回并交還發(fā)卡銀行。

第一百四十六條 特約單位不得通過(guò)壓卡、簽單和退貨等方式支付持卡人現(xiàn)金。

第一百四十七條 特約單位在每日營(yíng)業(yè)終了，應(yīng)將當(dāng)日受理的信用卡簽購(gòu)單匯總，計(jì)算手續(xù)費(fèi)和凈計(jì)金額，并填寫匯（總）計(jì)單和進(jìn)賬單，連同簽購(gòu)單一并送交收單銀行辦理進(jìn)賬。

第一百四十八條 收單銀行接到特約單位送交的各種單據(jù)，經(jīng)審查無(wú)誤后，為特約單位辦理進(jìn)賬。

第一百四十九條 持卡人要求退貨的，特約單位應(yīng)使用退貨單辦理壓（刷）卡，并將退貨單金額從當(dāng)日簽購(gòu)單累計(jì)金額中抵減，退貨單隨簽購(gòu)單一并送交收單銀行。

第一百五十條 單位卡一律不得支取現(xiàn)金。

第一百五十一條 個(gè)人卡持卡人在銀行支取現(xiàn)金時(shí)，應(yīng)將信用卡和身份證件一并交發(fā)卡銀行或代理銀行。IC卡、照片卡以及憑密碼在POS上支取現(xiàn)金的可免驗(yàn)身份證件。

發(fā)卡銀行或代理銀行壓（刷）卡后，填寫取現(xiàn)單，經(jīng)審查無(wú)誤，交持卡人簽名確認(rèn)。超過(guò)支付限額的，代理銀行應(yīng)向發(fā)卡銀行索權(quán)，并在取現(xiàn)單上填寫授權(quán)號(hào)碼。辦理付款手續(xù)后，將現(xiàn)金、信用卡、身份證件和取現(xiàn)單回單聯(lián)交給持卡人。

第一百五十二條 發(fā)卡銀行收到代理銀行通過(guò)同城票據(jù)交換或本系統(tǒng)聯(lián)行劃轉(zhuǎn)的各種單據(jù)審核無(wú)誤后辦理付款。

第一百五十三條 信用卡透支額，金卡最高不得超過(guò)1萬(wàn)元，普

通卡最高不得超過(guò)5千元。

信用卡透支期限最長(zhǎng)為60天。

第一百五十四條 信用卡透支利息，自簽單日或銀行記賬日起15日內(nèi)按日息萬(wàn)分之五計(jì)算，超過(guò)15日按日息萬(wàn)分之十計(jì)算，超過(guò)30日或透支金額超過(guò)規(guī)定限額的，按日息萬(wàn)分之十五計(jì)算。

透支計(jì)息不分段，按最后期限或者最高透支額的最高利率檔次計(jì)息。

第一百五十五條 持卡人使用信用卡不得發(fā)生惡意透支。

惡意透支是指持卡人超過(guò)規(guī)定限額或規(guī)定期限，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收無(wú)效的透支行為。

第一百五十六條 單位卡在使用過(guò)程中，需要向其賬戶續(xù)存資金的，一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。

個(gè)人卡在使用過(guò)程中，需要向其賬戶續(xù)存資金的，只限于其持有的現(xiàn)金存入和工資性款項(xiàng)以及屬于個(gè)人的勞務(wù)報(bào)酬收入轉(zhuǎn)賬存入。

第一百五十七條 個(gè)人卡持卡人或其代理人交存現(xiàn)金，應(yīng)在發(fā)卡銀行或其代理銀行辦理。

持卡人憑信用卡在發(fā)卡銀行或代理銀行交存現(xiàn)金的，銀行經(jīng)審查并收妥現(xiàn)金后，在存款單上壓卡，將存款單回單聯(lián)及信用卡交給持卡人。

持卡人委托他人在不壓卡的情況下代為辦理交存現(xiàn)金的，代理人應(yīng)在信用卡存款單上填寫持卡人的卡號(hào)、姓名、存款金額等內(nèi)容，并將現(xiàn)金送交銀行辦理交存手續(xù)。

第一百五十八條 發(fā)卡銀行收到代理銀行通過(guò)同城票據(jù)交換或本系統(tǒng)聯(lián)行劃轉(zhuǎn)的各種單據(jù)審核無(wú)誤后，為持卡人辦理收款。

第一百五十九條 持卡人不需要繼續(xù)使用信用卡的，應(yīng)持信用卡主動(dòng)到發(fā)卡銀行辦理銷戶。銷戶時(shí)，單位卡賬戶余額轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得提取現(xiàn)金；個(gè)人卡賬戶可以轉(zhuǎn)賬結(jié)清，也可以提取現(xiàn)金。

第一百六十條 持卡人還清透支本息后，屬于下列情況之一的，可以辦理銷戶：

（一）信用卡有效期滿45天后，持卡人不更換新卡的；

（二）信用卡掛失滿45天后，沒有附屬卡又不更換新卡的；

（三）信用卡被列入止付名單，發(fā)卡銀行已收回其信用卡45天的；

（四）持卡人死亡，發(fā)卡銀行已收回其信用卡45天的；

（五）持卡人要求銷戶或擔(dān)保人撤銷擔(dān)保，并已交回全部信用卡45天的；

（六）信用卡賬戶兩年（含）以上未發(fā)生交易的；

（七）持卡人違反其他規(guī)定，發(fā)卡銀行認(rèn)為應(yīng)該取消資格的。

發(fā)卡銀行辦理銷戶，應(yīng)當(dāng)收回信用卡。有效信用卡無(wú)法收回的，應(yīng)當(dāng)將其止付。

第一百六十一條 信用卡喪失，持卡人應(yīng)立即持本人身份證件或其他有效證明，并按規(guī)定提供有關(guān)情況，向發(fā)卡銀行或代辦銀行申請(qǐng)掛失。發(fā)卡銀行或代辦銀行審核后辦理掛失手續(xù)。

第四章 結(jié)算方式

第一節(jié) 基本規(guī)定

第一百六十二條 本辦法所稱結(jié)算方式，是指匯兌、托收承付和委托收款。

第一百六十三條 單位在結(jié)算憑證上的簽章，應(yīng)為該單位的財(cái)務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。

第一百六十四條 銀行辦理結(jié)算，給單位或個(gè)人的收、付款通知和匯兌回單，應(yīng)加蓋該銀行的轉(zhuǎn)訖章；銀行給單位或個(gè)人的托收承付、委托收款的回單和向付款人發(fā)出的承付通知，應(yīng)加蓋該銀行的業(yè)務(wù)公章。

第一百六十五條 結(jié)算憑證上的記載事項(xiàng)，必須符合本辦法的規(guī)定。結(jié)算憑證上可以記載本辦法規(guī)定以外的其他記載事項(xiàng)，除國(guó)家和中國(guó)人民銀行另有規(guī)定外，該記載事項(xiàng)不具有支付結(jié)算的效力。

第一百六十六條 按照本辦法的規(guī)定必須在結(jié)算憑證上記載匯款人、付款人和收款人賬號(hào)的，賬號(hào)與戶名必須一致。

第一百六十七條 銀行辦理結(jié)算向外發(fā)出的結(jié)算憑證，必須于當(dāng)日至遲次日寄發(fā)；收到的結(jié)算憑證，必須及時(shí)將款項(xiàng)支付給結(jié)算憑證上記載的收款人。

第二節(jié) 匯

兌

第一百六十八條 匯兌是匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。

第一百六十九條 單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)的結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式。

第一百七十條 匯兌分為信匯、電匯兩種，由匯款人選擇使用。

第一百七十一條 簽發(fā)匯兌憑證必須記載下列事項(xiàng)：

（一）表明“信匯”或“電匯”的字樣；

（二）無(wú)條件支付的委托；

（三）確定的金額；

（四）收款人名稱；

（五）匯款人名稱；

（六）匯入地點(diǎn)、匯入行名稱；

（七）匯出地點(diǎn)、匯出行名稱；

（八）委托日期；

（九）匯款人簽章。

匯兌憑證上欠缺上列記載事項(xiàng)之一的，銀行不予受理。

匯兌憑證記載的匯款人名稱、收款人名稱，其在銀行開立存款賬戶的，必須記載其賬號(hào)。欠缺記載的，銀行不予受理。

委托日期是指匯款人向匯出銀行提交匯兌憑證的當(dāng)日。

第一百七十二條 匯兌憑證上記載收款人為個(gè)人的，收款人需要到匯入銀行領(lǐng)取匯款，匯款上應(yīng)在匯兌憑證上注明“留行待取”字樣；留行待取的匯款，需要指定單位的收款人領(lǐng)取匯款的，應(yīng)注明收款人的單位名稱；信匯憑收款人簽章支取的，應(yīng)在信匯憑證上預(yù)留其簽章。

匯款人確定不得轉(zhuǎn)匯的，應(yīng)在匯兌憑證備注欄注明“不得轉(zhuǎn)匯”

字樣。

第一百七十三條 匯款人和收款人均為個(gè)人，需要在匯入銀行支取現(xiàn)金的，應(yīng)在信、電匯憑證的“匯款金額”大寫欄，先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫匯款金額。

第一百七十四條 匯出銀行受理匯款人簽發(fā)的匯兌憑證，經(jīng)審查無(wú)誤后，應(yīng)及時(shí)向匯入銀行辦理匯款，并向匯款人簽發(fā)匯款回單。

匯款回單只能作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不能作為該筆匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶的證明。

第一百七十五條 匯入銀行對(duì)開立存款賬戶的收款人，應(yīng)將匯給其的款項(xiàng)直接轉(zhuǎn)入收款人賬戶，并向其發(fā)出收賬通知。

收賬通知是銀行將款項(xiàng)確已收入收款人賬戶的憑據(jù)。

第一百七十六條 未在銀行開立存款賬戶的收款人，憑信、電匯的取款通知或“留行待取”的，向匯入銀行支取款項(xiàng)，必須交驗(yàn)本人的身份證件，在信、電匯憑證上注明證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并在“收款人簽蓋章”處簽章；信匯憑簽章支取的，收款人的簽章必須與預(yù)留信匯憑證上的簽章相符。銀行審查無(wú)誤后，以收款人的姓名開立應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款賬戶，該賬戶只付不收，付完清戶，不計(jì)付利息。

支取現(xiàn)金的，信、電匯憑證上必須有按規(guī)定填明的“現(xiàn)金”字樣，才能辦理。未填明“現(xiàn)金”字樣，需要支取現(xiàn)金的，由匯入銀行按照國(guó)家現(xiàn)金管理規(guī)定審查支付。

收款人需要委托他人向匯入銀行支取款項(xiàng)的，應(yīng)在取款通知上簽

章，注明本人身份證件名稱、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)和“代理”字樣以及代理人姓名。代理人代理取款時(shí)，也應(yīng)在取款通知上簽章，注明其身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并同時(shí)交驗(yàn)代理人和被代理人的身份證件。

轉(zhuǎn)賬支付的，應(yīng)由原收款人向銀行填制支款憑證，并由本人交驗(yàn)其身份證件辦理支付款項(xiàng)。該賬戶的款項(xiàng)只能轉(zhuǎn)入單位或個(gè)體工商戶的存款賬戶，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄和信用卡賬戶。轉(zhuǎn)匯的，應(yīng)由原收款人向銀行填制信、電匯憑證，并由本人交驗(yàn)其身份證件。轉(zhuǎn)匯的收款人必須是原收款人。原匯入銀行必須在信、電匯憑證上加蓋“轉(zhuǎn)匯”戳記。

第一百七十七條 匯款人對(duì)匯出銀行尚未匯出的款項(xiàng)可以申請(qǐng)撤銷。申請(qǐng)撤銷時(shí)，應(yīng)出具正式函件或本人身份證件及原信、電匯回單。匯出銀行查明確未匯出款項(xiàng)的，收回原信、電匯回單，方可辦理撤銷。

第一百七十八條 匯款人對(duì)匯出銀行已經(jīng)匯出的款項(xiàng)可以申請(qǐng)退匯。對(duì)在匯入銀行開立存款賬戶的收款人，由匯款人與收款人自行聯(lián)系退匯；對(duì)未在匯入銀行開立存款賬戶的收款人，匯款人應(yīng)出具正式函件或本人身份證件以及原信、電匯回單，由匯出銀行通知匯入銀行，經(jīng)匯入銀行核實(shí)匯款確未支付，并將款項(xiàng)匯回匯出銀行，方可辦理退匯。

第一百七十九條 轉(zhuǎn)匯銀行不得受理匯款人或匯出銀行對(duì)匯款的撤銷或退匯。

第一百八十條 匯入銀行對(duì)于收款人拒絕接受的匯款，應(yīng)即辦理

退匯。匯入銀行對(duì)于向收款人發(fā)出取款通知，經(jīng)過(guò)2個(gè)月無(wú)法交付的匯款，應(yīng)主動(dòng)辦理退匯。

第三節(jié) 托收承付

第一百八十一條 托收承付是根據(jù)購(gòu)銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向銀行承認(rèn)付款的結(jié)算方式。

第一百八十二條 使用托收承付結(jié)算方式的收款單位和付款單位，必須是國(guó)有企業(yè)、供銷合作社以及經(jīng)營(yíng)管理較好，并經(jīng)開戶銀行審查同意的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)。

第一百八十三條 辦理托收承付結(jié)算的款項(xiàng)，必須是商品交易，以及因商品交易而產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的款項(xiàng)。代銷、寄銷、賒銷商品的款項(xiàng)，不得辦理托收承付結(jié)算。

第一百八十四條 收付雙方使用托收承付結(jié)算必須簽有符合《經(jīng)濟(jì)合同法》的購(gòu)銷合同，并在合同上訂明使用托收承付結(jié)算方式。

第一百八十五條 收付雙方辦理托收承付結(jié)算，必須重合同、守信用。收款人對(duì)同一付款人發(fā)貨托收累計(jì)3次收不回貨款的，收款人開戶銀行應(yīng)暫停收款人向該付款人辦理托收；付款人累計(jì)3次提出無(wú)理拒付的，付款人開戶銀行應(yīng)暫停其向外辦理托收。

第一百八十六條 收款人辦理托收，必須具有商品確已發(fā)運(yùn)的證件（包括鐵路、航運(yùn)、公路等運(yùn)輸部門簽發(fā)運(yùn)單、運(yùn)單副本和郵局包裹回執(zhí)）。

沒有發(fā)運(yùn)證件，屬于下列情況的，可憑其他有關(guān)證件辦理托收：

（一）內(nèi)貿(mào)、外貿(mào)部門系統(tǒng)內(nèi)商品調(diào)撥，自備運(yùn)輸工具發(fā)送或自提的；易燃、易爆、劇毒、腐蝕性強(qiáng)的商品，以及電、石油、天然氣等必須使用專用工具或線路、管道運(yùn)輸?shù)?，可憑付款人確已收到商品的證明（糧食部門憑提貨單及發(fā)貨明細(xì)表）。

（二）鐵道部門的材料廠向鐵道系統(tǒng)供應(yīng)專用器材，可憑其簽發(fā)注明車輛號(hào)碼和發(fā)運(yùn)日期的證明。

（三）軍隊(duì)使用軍列整車裝運(yùn)物資，可憑注明車輛號(hào)碼、發(fā)運(yùn)日期的單據(jù)；軍用倉(cāng)庫(kù)對(duì)軍內(nèi)發(fā)貨，可憑總后勤部簽發(fā)的提貨單副本，各大軍區(qū)、省軍區(qū)也可比照辦理。

（四）收款人承造或大修理船舶、鍋爐和大型機(jī)器等，生產(chǎn)周期長(zhǎng)，合同規(guī)定按工程進(jìn)度分次結(jié)算的，可憑工程進(jìn)度完工證明書。

（五）付款人購(gòu)進(jìn)的商品，在收款人所在地轉(zhuǎn)廠加工、配套的，可憑付款人和承擔(dān)加工、配套單位的書面證明。

（六）合同規(guī)定商品由收款人暫時(shí)代為保管的，可憑寄存證及付款人委托保管商品的證明。

（七）使用“鐵路集裝箱”或?qū)⒘銚?dān)湊整車發(fā)運(yùn)商品的，由于鐵路只簽發(fā)一張運(yùn)單，可憑持有發(fā)運(yùn)證件單位出具的證明。

（八）外貿(mào)部門進(jìn)口商品，可憑國(guó)外發(fā)來(lái)的賬單、進(jìn)口公司開出的結(jié)算賬單。

第一百八十七條 托收承付結(jié)算每筆的金額起點(diǎn)為1萬(wàn)元。新華書店系統(tǒng)每筆的金額起點(diǎn)為1千元。

第一百八十八條 托收承付結(jié)算款項(xiàng)的劃回方法，分郵寄和電報(bào)兩種，由收款人選用。

第一百八十九條 簽發(fā)托收承付憑證必須記載下列事項(xiàng)：

（一）表明“托收承付”的字樣；

（二）確定的金額；

（三）付款人名稱及賬號(hào)；

（四）收款人名稱及賬號(hào)；

（五）付款人開戶銀行名稱；

（六）收款人開戶銀行名稱；

（七）托收附寄單證張數(shù)或冊(cè)數(shù)；

（八）合同名稱、號(hào)碼；

（九）委托日期；

（十）收款人簽章；

托收承付憑證上欠缺記載上列事項(xiàng)之一的，銀行不予受理。

第一百九十條 托收。收款人按照簽訂的購(gòu)銷合同發(fā)貨后，委托銀行辦理托收。

（一）收款人應(yīng)將托收憑證并附發(fā)運(yùn)證件或其他符合托收承付結(jié)算的有關(guān)證明和交易單證送交銀行。收款人如需取回發(fā)運(yùn)證件，銀行應(yīng)在托收憑證上加蓋“已驗(yàn)發(fā)運(yùn)證件”戳記。 對(duì)于軍品托收，有駐廠軍代表檢驗(yàn)產(chǎn)品或有指定專人負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)監(jiān)督的，收款人還應(yīng)當(dāng)填制蓋有駐廠軍代表或指定人員印章（要在銀行預(yù)留印模）的結(jié)算通知單，將交易單證和發(fā)運(yùn)證件裝入密封袋，并在密封袋上填明托收號(hào)碼；

同時(shí)，在托收憑證上填明結(jié)算通知單和密封袋的號(hào)碼。然后，將托收憑證和結(jié)算通知單送交銀行辦理托收。

沒有駐廠軍代表使用代號(hào)明件辦理托收的，不填結(jié)算通知單，但應(yīng)在交易單證上填寫保密代號(hào)，按照正常托收辦法處理。

（二）收款人開戶銀行接到托收憑證及其附件后，應(yīng)當(dāng)按照托收的范圍、條件和托收憑證記載的要求認(rèn)真進(jìn)行審查，必要時(shí)，還應(yīng)查驗(yàn)收付款人簽訂的購(gòu)銷合同。凡不符合要求或違反購(gòu)銷合同發(fā)貨的，不能辦理。審查時(shí)間最長(zhǎng)不得超過(guò)次日。

第一百九十一條 承付。付款人開戶銀行收到托收憑證及其附件后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知付款人。通知的方法，可以根據(jù)具體情況與付款人簽訂協(xié)議，采取付款人來(lái)行自取、派人送達(dá)、對(duì)距離較遠(yuǎn)的付款人郵寄等。付款人應(yīng)在承付期內(nèi)審查核對(duì)，安排資金。

承付貨款分為驗(yàn)單付款和驗(yàn)貨付款兩種，由收付雙方商量選用，并在合同中明確規(guī)定。

（一）驗(yàn)單付款。驗(yàn)單付款的承付期為3天，從付款人開戶銀行發(fā)出承付通知的次日算起（承付期內(nèi)遇法定休假日順延）。

付款人在承付期內(nèi)，未向銀行表示拒絕付款，銀行即視作承付，并在承付期滿的次日（法定休假日順延）上午銀行開始營(yíng)業(yè)時(shí)，將款項(xiàng)主動(dòng)從付款人的賬戶內(nèi)付出，按照收款人指定的劃款方式，劃給收款人。

（二）驗(yàn)貨付款。驗(yàn)貨付款的承付期為10天，從運(yùn)輸部門向付款人發(fā)出提貨通知的次日算起。對(duì)收付雙方在合同中明確規(guī)定，并在

托收憑證上注明驗(yàn)貨付款期限的，銀行從其規(guī)定。

付款人收到提貨通知后，應(yīng)即向銀行交驗(yàn)提貨通知。付款人在銀行發(fā)出承付通知的次日起10天內(nèi)，未收到提貨通知的，應(yīng)在第10天將貨物尚未到達(dá)的情況通知銀行。在第10天付款人沒有通知銀行的，銀行即視作已經(jīng)驗(yàn)貨，于10天期滿的次日上午銀行開始營(yíng)業(yè)時(shí)，將款項(xiàng)劃給收款人；在第10天付款人通知銀行貨物未到，而以后收到提貨通知沒有及時(shí)送交銀行，銀行仍按10天期滿的次日作為劃款日期，并按超過(guò)的天數(shù)，計(jì)扣逾期付款賠償金。采用驗(yàn)貨付款的，收款人必須在托收憑證上加蓋明顯的“驗(yàn)貨付款”字樣戳記。托收憑證未注明驗(yàn)貨付款，經(jīng)付款人提出合同證明是驗(yàn)貨付款的，銀行可按驗(yàn)貨付款處理。

（三）不論驗(yàn)單付款還是驗(yàn)貨付款，付款人都可以在承付期內(nèi)提前向銀行表示承付，并通知銀行提前付款，銀行應(yīng)立即辦理劃款；因商品的價(jià)格、數(shù)量或金額變動(dòng)，付款人應(yīng)多承付款項(xiàng)的，須在承付期內(nèi)向銀行提出書面通知，銀行據(jù)以隨同當(dāng)次托收款項(xiàng)劃給收款人。

付款人不得在承付貨款中，扣抵其他款項(xiàng)或以前托收的貨款。

第一百九十二條 逾期付款。付款人在承付期滿日銀行營(yíng)業(yè)終了時(shí)，如無(wú)足夠資金支付，其不足部分，即為逾期未付款項(xiàng)，按逾期付款處理。

（一）付款人開戶銀行對(duì)付款人逾期支付的款項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)逾期付款金額和逾期天數(shù)，按每天萬(wàn)分之五計(jì)算逾期付款賠償金。

逾期付款天數(shù)從承付期滿日算起。承付期滿日銀行營(yíng)業(yè)終了時(shí)，44 付款人如無(wú)足夠資金支付，其不足部分，應(yīng)當(dāng)算作逾期1天，計(jì)算1天的賠償金。在承付期滿的次日（遇法定休假日，逾期付款賠償金的天數(shù)計(jì)算相應(yīng)順延，但在以后遇法定休假日應(yīng)當(dāng)照算逾期天數(shù)）銀行營(yíng)業(yè)終了時(shí)，仍無(wú)足夠資金支付，其不足部分，應(yīng)當(dāng)算作逾期2天，計(jì)算2天的賠償金。余類推。銀行審查拒絕付款期間，不能算作付款人逾期付款，但對(duì)無(wú)理的拒絕付款，而增加銀行審查時(shí)間的，應(yīng)從承付期滿日起計(jì)算逾期付款賠償金。

（二）賠償金實(shí)行定期扣付，每月計(jì)算一次，于次月3日內(nèi)單獨(dú)劃給收款人。在月內(nèi)有部分付款的，其賠償金隨同部分支付的款項(xiàng)劃給收款人，對(duì)尚未支付的款項(xiàng)，月終再計(jì)算賠償金，于次月3日內(nèi)劃給收款人；次月又有部分付款時(shí)，從當(dāng)月1日起計(jì)算賠償金，隨同部分支付的款項(xiàng)劃給收款人，對(duì)尚未支付的款項(xiàng)，從當(dāng)月1日起至月終再計(jì)算賠償金，于第3月3日內(nèi)劃給收款人。第3月仍有部分付款的，按照上述方法計(jì)扣賠償金。

賠償金的扣付列為企業(yè)銷貨收入扣款順序的首位。付款人賬戶余額不足全額支付時(shí)，應(yīng)排列在工資之前，并對(duì)該賬戶采取“只收不付”的控制辦法，待一次足額扣付賠償金后，才準(zhǔn)予辦理其他款項(xiàng)的支付。因此而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)后果，由付款人自行負(fù)責(zé)。

（三）付款人開戶銀行對(duì)付款人逾期未能付款的情況，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知收款人開戶銀行，由其轉(zhuǎn)知收款人。

（四）付款人開戶銀行要隨時(shí)掌握付款人賬戶逾期未付的資金情況，俟賬戶有款時(shí)，必須將逾期未付款項(xiàng)和應(yīng)付的賠償金及時(shí)扣劃給

收款人，不得拖延扣劃。在各單位的流動(dòng)資金賬戶內(nèi)扣付貨款，要嚴(yán)格按照國(guó)務(wù)院關(guān)于國(guó)營(yíng)企業(yè)銷貨收入扣款順序的規(guī)定（即從企業(yè)銷貨收入中預(yù)留工資后，按照應(yīng)繳納稅款、到期貸款、應(yīng)償付貨款、應(yīng)上繳利潤(rùn)的順序）扣款；同類性質(zhì)的款項(xiàng)按照應(yīng)付時(shí)間的先后順序扣款。

（五）付款人開戶銀行對(duì)不執(zhí)行合同規(guī)定、三次拖欠貨款的付款人，應(yīng)當(dāng)通知收款人開戶銀行轉(zhuǎn)知收款人，停止對(duì)該付款人辦理托收。收款人不聽勸告，繼續(xù)對(duì)該付款人辦理托收，付款人開戶銀行對(duì)發(fā)出通知的次日起1個(gè)月之后收到的托收憑證，可以拒絕受理，注明理由，原件退回。

（六）付款人開戶銀行對(duì)逾期未付的托收憑證，負(fù)責(zé)進(jìn)行扣款的期限為3個(gè)月（從承付期滿日算起）。在此期限內(nèi)，銀行必須按照扣款順序陸續(xù)扣款。期滿時(shí)，付款人仍無(wú)足夠資金支付該筆尚未付清的欠款，銀行應(yīng)于次日通知付款人將有關(guān)交易單證（單證已作賬務(wù)處理或已部分支付的，可以填制應(yīng)付款項(xiàng)證明單）在2日內(nèi)退回銀行。銀行將有關(guān)結(jié)算憑證連同交易單證或應(yīng)付款項(xiàng)證明單退回收款人開戶銀行轉(zhuǎn)交收款人，并將應(yīng)付的賠償金劃給收款人。對(duì)付款人逾期不退回單證的，開戶銀行應(yīng)當(dāng)自發(fā)出通知的第3天起，按照該筆尚未付清欠款的金額，每天處以萬(wàn)分之五但不低于50元的罰款，并暫停付款人向外辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，直到退回單證時(shí)止。

第一百九十三條 拒絕付款。對(duì)下列情況，付款人在承付期內(nèi)，可向銀行提出全部或部分拒絕付款：

（一）沒有簽訂購(gòu)銷合同或購(gòu)銷合同未訂明托收承付結(jié)算方式的

款項(xiàng)。

（二）未經(jīng)雙方事先達(dá)成協(xié)議，收款人提前交貨或因逾期交貨付款人不再需要該項(xiàng)貨物的款項(xiàng)。

（三）未按合同規(guī)定的到貨地址發(fā)貨的款項(xiàng)。

（四）代銷、寄銷、賒銷商品的款項(xiàng)。

（五）驗(yàn)單付款，發(fā)現(xiàn)所列貨物的品種、規(guī)格、數(shù)量、價(jià)格與合同規(guī)定不符，或貨物已到，經(jīng)查驗(yàn)貨物與合同規(guī)定或發(fā)貨清單不符的款項(xiàng)。

（六）驗(yàn)貨付款，經(jīng)查驗(yàn)貨物與合同規(guī)定或與發(fā)貨清單不符的款項(xiàng)。

（七）貨款已經(jīng)支付或計(jì)算有錯(cuò)誤的款項(xiàng)。

不屬于上述情況的，付款人不得向銀行提出拒絕付款。

外貿(mào)部門托收進(jìn)口商品的款項(xiàng)，在承付期內(nèi)，訂貨部門除因商品的質(zhì)量問(wèn)題不能提出拒絕付款，應(yīng)當(dāng)另行向外貿(mào)部門提出索賠外，屬于上述其他情況，可以向銀行提出全部或部分拒絕付款。付款人對(duì)以上情況提出拒絕付款時(shí)，必須填寫“拒絕付款理由書”并簽章，注明拒絕付款理由，涉及合同的應(yīng)引證合同上的有關(guān)條款。屬于商品質(zhì)量問(wèn)題，需要提出商品檢驗(yàn)部門的檢驗(yàn)證明；屬于商品數(shù)量問(wèn)題，需要提出數(shù)量問(wèn)題的證明及其有關(guān)數(shù)量的記錄；屬于外貿(mào)部門進(jìn)口商品，應(yīng)當(dāng)提出國(guó)家商品檢驗(yàn)或運(yùn)輸?shù)炔块T出具的證明。

開戶銀行必須認(rèn)真審查拒絕付款理由，查驗(yàn)合同。對(duì)于付款人提出拒絕付款的手續(xù)不全、依據(jù)不足、理由不符合規(guī)定和不屬于本條七

種拒絕付款情況的，以及超過(guò)承付期拒付和應(yīng)當(dāng)部分拒付提為全部拒付的，銀行均不得受理，應(yīng)實(shí)行強(qiáng)制扣款。

對(duì)于軍品的拒絕付款，銀行不審查拒絕付款理由。

銀行同意部分或全部拒絕付款的，應(yīng)在拒絕付款理由書上簽注意見。部分拒絕付款，除辦理部分付款外，應(yīng)將拒絕付款理由書連同拒付證明和拒付商品清單郵寄收款人開戶銀行轉(zhuǎn)交收款人。全部拒絕付款，應(yīng)將拒絕付款理由書連同拒付證明和有關(guān)單證郵寄收款人開戶銀行轉(zhuǎn)交收款人。

第一百九十四條 重辦托收。收款人對(duì)被無(wú)理拒絕付款的托收款項(xiàng)，在收到退回的結(jié)算憑證及其所附單證后，需要委托銀行重辦托收，應(yīng)當(dāng)填寫四聯(lián)“重辦托收理由書”，將其中三聯(lián)連同購(gòu)銷合同、有關(guān)證據(jù)和退回的原托收憑證及交易單證，一并送交銀行。經(jīng)開戶銀行審查，確屬無(wú)理拒絕付款，可以重辦托收。

第一百九十五條 收款人開戶銀行對(duì)逾期尚未劃回，又未收到付款人開戶銀行寄來(lái)逾期付款通知或拒絕付款理由書的托收款項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)出查詢。付款人開戶銀行要積極查明，及時(shí)答復(fù)。

第一百九十六條 付款人提出的拒絕付款，銀行按照本辦法規(guī)定審查無(wú)法判明是非的，應(yīng)由收付雙方自行協(xié)商處理，或向仲裁機(jī)關(guān)，人民法院申請(qǐng)調(diào)解或裁決。

第一百九十七條 未經(jīng)開戶銀行批準(zhǔn)使用托收承付結(jié)算方式的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)，收款人開戶銀行不得受理其辦理托收；付款人開戶銀行對(duì)其承付的款項(xiàng)應(yīng)按規(guī)定支付款項(xiàng)外，還要對(duì)該付款人

按結(jié)算金額處以百分之五罰款。

第四節(jié) 委托收款

第一百九十八條 委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。

第一百九十九條 單位和個(gè)人憑已承兌商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務(wù)證明辦理款項(xiàng)的結(jié)算，均可以使用委托收款結(jié)算方式。

第二百條 委托收款在同城、異地均可以使用。

第二百零一條 委托收款結(jié)算款項(xiàng)的劃回方式，分郵寄和電報(bào)兩種，由收款人選用。

第二百零二條 簽發(fā)委托收款憑證必須記載下列事項(xiàng)：

（一）表明“委托收款”字樣；

（二）確定的金額；

（三）付款人名稱；

（四）收款人名稱；

（五）委托收款憑據(jù)名稱及附寄單證張數(shù)；

（六）委托日期；

（七）收款人簽章。

欠缺記載上列事項(xiàng)之一的，銀行不予受理。

委托收款以銀行以外的單位為付款人的，委托收款憑證必須記載付款人開戶銀行名稱；以銀行以外的單位或在銀行開立存款賬戶的個(gè)人為收款人的，委托收款憑證必須記載收款人開戶銀行名稱；未在銀

行開立存款賬戶的個(gè)人為收款人的，委托收款憑證必須記載被委托銀行名稱。欠缺記載的，銀行不予受理。

第二百零三條 委托。收款人辦理委托收款應(yīng)向銀行提交委托收款憑證和有關(guān)的債務(wù)證明。

第二百零四條 付款。銀行接到寄來(lái)的委托收款憑證及債務(wù)證明，審查無(wú)誤辦理付款。

（一）以銀行為付款人的，銀行應(yīng)在當(dāng)日將款項(xiàng)主動(dòng)支付給收款人。

（二）以單位為付款人的，銀行應(yīng)及時(shí)通知付款人，按照有關(guān)辦法規(guī)定，需要將有關(guān)債務(wù)證明交給付款人的應(yīng)交給付款人，并簽收。

付款人應(yīng)于接到通知的當(dāng)日書面通知銀行付款。

按照有關(guān)辦法規(guī)定，付款人未在接到通知日的次日起3日內(nèi)通知銀行付款的，視同付款人同意付款，銀行應(yīng)于付款人接到通知日的次日起第4日上午開始營(yíng)業(yè)時(shí)，將款項(xiàng)劃給收款人。付款人提前收到由其付款的債務(wù)證明，應(yīng)通知銀行于債務(wù)證明的到期日付款。付款人未于接到通知日的次日起3日內(nèi)通知銀行付款，付款人接到通知日的次日起第4日在債務(wù)證明到期日之前的，銀行應(yīng)于債務(wù)證明到期日將款項(xiàng)劃給收款人。

銀行在辦理劃款時(shí)，付款人存款賬戶不足支付的，應(yīng)通過(guò)被委托銀行向收款人發(fā)出未付款項(xiàng)通知書。按照有關(guān)辦法規(guī)定，債務(wù)證明留存付款人開戶銀行的，應(yīng)將其債務(wù)證明連同未付款項(xiàng)通知書郵寄被委托銀行轉(zhuǎn)交收款人。

第五篇：人民銀行工作總結(jié)

人民銀行工作總結(jié)

一、主要工作

人民銀行襄陽(yáng)市中心支行在武漢分行黨委和地方黨政的正確領(lǐng)導(dǎo)下，圍繞“深化一個(gè)主題”、“把握四個(gè)重點(diǎn)”、“實(shí)現(xiàn)三個(gè)突破”的工作思路，奮發(fā)努力，攻艱克難，實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)工作再出新亮點(diǎn)、再創(chuàng)新佳績(jī)。在武漢分行工作考評(píng)中，十大重點(diǎn)、亮點(diǎn)和創(chuàng)新工作項(xiàng)目展評(píng)名列第3，11個(gè)對(duì)口處室考核達(dá)優(yōu)，8個(gè)進(jìn)入前六，中支連續(xù)第二個(gè)榮獲武漢分行工作考評(píng)先進(jìn)單位榮譽(yù)稱號(hào)。同時(shí)，在日前召開的全市第四季度金融聯(lián)席會(huì)上，中支再度被市委市政府授予金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展突出貢獻(xiàn)單位。總結(jié)全年，我們?cè)诼男谢鶎友胄新氊?zé)上主要做到了堅(jiān)持“四個(gè)并重”、實(shí)現(xiàn)“四個(gè)增強(qiáng)”：

(一)堅(jiān)持傳導(dǎo)貨幣政策與支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展并重，增強(qiáng)了金融支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的能動(dòng)性。

按照“總量適度、審慎靈活、定向支持”的總體要求，加強(qiáng)政策宣傳和窗口指導(dǎo)，提高貨幣政策傳導(dǎo)實(shí)效。中支出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)信貸創(chuàng)新、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于深化銀企對(duì)接、擴(kuò)大信貸投放的意見》等4個(gè)指導(dǎo)意見，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在實(shí)現(xiàn)信貸均衡投放、適度增長(zhǎng)的同時(shí)，不斷優(yōu)化信貸投向和結(jié)構(gòu)，大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截至2012年末，全市銀行存款余額達(dá)到1815.1億元，比年初增加291.6億元，增長(zhǎng)19.1%;全市各項(xiàng)貸款余額達(dá)到999.3億元，比年初凈增加179億元，增幅達(dá)21.8%，分別高于全國(guó)、全省平均水平6.21個(gè)百分點(diǎn)和5.22個(gè)百分點(diǎn)。繼續(xù)開展“一縣一品”金融創(chuàng)新，宜城聯(lián)保貸款、南漳林權(quán)貸款、棗陽(yáng)汽車鏈?zhǔn)劫J款、保康采礦權(quán)質(zhì)押貸款、老河口農(nóng)產(chǎn)品倉(cāng)單質(zhì)押貸款等創(chuàng)新成果得到進(jìn)一步鞏固和運(yùn)用，累計(jì)為600余家各類經(jīng)濟(jì)主體提供貸款近16億元。積極溝通協(xié)調(diào)，促請(qǐng)市政府出資5000萬(wàn)元設(shè)立了湖北首個(gè)“中小企業(yè)直接債務(wù)融資發(fā)展基金”，為襄陽(yáng)高新區(qū)新火炬等5家企業(yè)發(fā)行第一期中小企業(yè)“區(qū)域集優(yōu)”票據(jù)2.27億元，成為湖北省第一單中小企業(yè)“區(qū)域集優(yōu)”票據(jù)，成功開辟了基層央行主導(dǎo)和推動(dòng)中小企業(yè)直接債務(wù)融資的新途徑。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)開展金融創(chuàng)新擴(kuò)大表內(nèi)、表外融資規(guī)模，做大信用總量。2012年，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)表外業(yè)務(wù)為企業(yè)融資余額達(dá)到265.2億元，增長(zhǎng)63%。全市社會(huì)融資總規(guī)模達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的409.8億元，同比增長(zhǎng)38%。(二)堅(jiān)持發(fā)揮央行金融服務(wù)的基礎(chǔ)性作用與推動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng)新并重，增強(qiáng)了金融服務(wù)工作的有效性。

推行pos機(jī)刷卡繳費(fèi)和社?；鹚⒖ɡU費(fèi)直達(dá)國(guó)庫(kù)以及國(guó)庫(kù)資金直撥業(yè)務(wù)，深化國(guó)庫(kù)服務(wù)“三農(nóng)”示范活動(dòng)，積極開展代理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)綜合考核評(píng)價(jià)和執(zhí)法監(jiān)管工作，試點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代理國(guó)庫(kù)人員資格準(zhǔn)入制度和財(cái)政專戶資金分析監(jiān)測(cè)等工作，得到了總行潘功勝副行長(zhǎng)、國(guó)庫(kù)局、分行行領(lǐng)導(dǎo)的多次肯定批示。啟動(dòng)農(nóng)村支付結(jié)算全覆蓋示范區(qū)建設(shè)活動(dòng)，優(yōu)化農(nóng)村支付環(huán)境，推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋，工作經(jīng)驗(yàn)得到湖北省趙斌副省長(zhǎng)批示肯定。創(chuàng)新開發(fā)運(yùn)用《銀行卡特約商戶信息登記系統(tǒng)》，加強(qiáng)對(duì)銀行卡收單市場(chǎng)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，得到分行推廣。加強(qiáng)現(xiàn)金動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè),科學(xué)組織發(fā)行基金調(diào)撥，大力開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金業(yè)務(wù)專項(xiàng)治理和“放心錢”工程建設(shè)，積極探索邊遠(yuǎn)無(wú)庫(kù)地區(qū)小面額貨幣調(diào)劑工作新模式和跨區(qū)域發(fā)行庫(kù)管理新模式，工作經(jīng)驗(yàn)得到了分行行領(lǐng)導(dǎo)簽批肯定。推進(jìn)全市信用工程建設(shè)，全面完成機(jī)構(gòu)信用代碼證推廣應(yīng)用工作，襄陽(yáng)市連續(xù)9年保持“湖北省金融信用市”稱號(hào)，轄內(nèi)7個(gè)縣(市)區(qū)也全部保持了“金融信用縣市區(qū)”榮譽(yù)。穩(wěn)步推進(jìn)貨物貿(mào)易外匯管理改革，提升外匯服務(wù)水平，推進(jìn)跨境人民幣業(yè)務(wù)全覆蓋，大力支持地方外向型經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。在全國(guó)首創(chuàng)了運(yùn)用現(xiàn)代科技手段實(shí)施對(duì)外商投資企業(yè)的主體監(jiān)管模式，得到了國(guó)家外管總局、分行的肯定和推廣。

(三)堅(jiān)持推動(dòng)金融改革發(fā)展與依法加強(qiáng)金融管理并重，增強(qiáng)了區(qū)域金融發(fā)展的穩(wěn)定性。

繼續(xù)深化農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革監(jiān)測(cè)評(píng)估，有關(guān)做法得到《金融時(shí)報(bào)》推介。密切關(guān)注農(nóng)村信用社改制、農(nóng)村商業(yè)銀行增資擴(kuò)股和村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況，合理引導(dǎo)社會(huì)資本參與農(nóng)村金融改革。加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)測(cè)、評(píng)估，配合地方政府對(duì)全市小額貸款公司開展了現(xiàn)場(chǎng)檢查，促進(jìn)小額貸款公司規(guī)范、健康發(fā)展。今年，襄陽(yáng)市新增加小貸公司21家，總數(shù)達(dá)到30家，在全省市州中名列第一。組織開展“兩綜合兩管理一保護(hù)”工作，制定了《中國(guó)人民銀行襄陽(yáng)市中心支行行政處罰決定執(zhí)行管理辦法》，在分行轄內(nèi)率先填補(bǔ)了行政處罰在執(zhí)行終端環(huán)節(jié)的管理制度空白，被分行向全轄推廣。制定了《金融糾紛行政調(diào)解制度》，提高金融消費(fèi)申訴辦理效率，申訴辦結(jié)率、回訪滿意率均達(dá)到100%。對(duì)市區(qū)57家金融機(jī)構(gòu)和6個(gè)縣市開展了全面金融風(fēng)險(xiǎn)排查，撰寫了首份地市級(jí)金融穩(wěn)定報(bào)告，被分行《金融穩(wěn)定工作動(dòng)態(tài)》全文刊發(fā);組織開展了全市金融機(jī)構(gòu)突發(fā)事件應(yīng)急演練，進(jìn)一步提高了應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)突發(fā)事件的應(yīng)急處置能力。

(四)堅(jiān)持從嚴(yán)加強(qiáng)內(nèi)部安全管理與深化履職能力建設(shè)并重，增強(qiáng)了基層央行建設(shè)發(fā)展的可持續(xù)性。

出臺(tái)了《機(jī)關(guān)治庸問(wèn)責(zé)暫行辦法》、《要害業(yè)務(wù)崗位案件防控辦法》等多項(xiàng)內(nèi)部管理制度，切實(shí)加強(qiáng)日常業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督、會(huì)計(jì)事后監(jiān)督、紀(jì)檢監(jiān)察監(jiān)督、內(nèi)審再監(jiān)督，發(fā)揮大監(jiān)督機(jī)制的整體合力作用，實(shí)現(xiàn)了全年無(wú)違法違紀(jì)案件、無(wú)重大業(yè)務(wù)差錯(cuò)、無(wú)重大責(zé)任事故的目標(biāo)。全面實(shí)施節(jié)能減排和財(cái)務(wù)精細(xì)化管理，節(jié)能減排考核居湖北轄內(nèi)第一。創(chuàng)新開發(fā)的“業(yè)務(wù)網(wǎng)運(yùn)行安全綜合管理平臺(tái)”被分行推廣，并在總行召開的“全國(guó)信息安全重點(diǎn)工作會(huì)議”上進(jìn)行了經(jīng)驗(yàn)交流。風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估項(xiàng)目攻關(guān)成果在總行2012年“內(nèi)審轉(zhuǎn)型暨成果展示會(huì)”上進(jìn)行了交流,并編入《武漢分行內(nèi)審轉(zhuǎn)型成果》。進(jìn)一步完善了法律風(fēng)險(xiǎn)防范體系，中支《立足基層央行履職實(shí)際探索法律風(fēng)險(xiǎn)防范新路徑》的經(jīng)驗(yàn)做法得到了分行行領(lǐng)導(dǎo)的肯定性批示。制定《中國(guó)人民銀行襄陽(yáng)中心支行推進(jìn)央行文化建設(shè)實(shí)施方案》，不斷豐富央行文化建設(shè)內(nèi)涵，搭建宣傳教育平臺(tái)、評(píng)先樹優(yōu)平臺(tái)、學(xué)習(xí)提高平臺(tái)、勞動(dòng)競(jìng)賽平臺(tái)，推動(dòng)黨建和宣傳思想工作深入開展，提高隊(duì)伍素質(zhì)和活力，促進(jìn)創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)。有關(guān)經(jīng)驗(yàn)做法得到省委常委、襄陽(yáng)市委書記范銳平同志和分行行領(lǐng)導(dǎo)的充分肯定。落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，積極開展“勤儉清風(fēng)伴我行”主題教育，“勤儉清風(fēng)”廉政文化品牌成功入選分行廉政文化“十大品牌”?；仡欉^(guò)去的一年，碩果累累，成績(jī)顯著。這些成績(jī)，是在各市州中支競(jìng)爭(zhēng)空前激烈的情況下取得的，來(lái)之不易，是全轄干部職工凝心聚力、團(tuán)結(jié)拼搏的結(jié)果。既展示了襄陽(yáng)中支的水平和風(fēng)采，也為我們進(jìn)一步發(fā)揚(yáng)優(yōu)勢(shì)、創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)打下了良好基礎(chǔ)。在此，我代表中支黨委向全轄干部職工表示衷心的感謝!

二、2013年工作思路和主要措施

2013年，是全面深入貫徹落實(shí)黨的十八大精神的開局之年，是實(shí)施“十二五”規(guī)劃承前啟后的關(guān)鍵一年。全黨全國(guó)都將會(huì)有新氣象、新成就。作為中央銀行的分支機(jī)構(gòu)，我們也要有新氣象、新作為。要緊密結(jié)合轄區(qū)實(shí)際，突出工作重點(diǎn)，扎實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)工作有效開展，全面完成2013年工作目標(biāo)任務(wù)。

2013年，全轄人民銀行工作的總體要求是：深入貫徹黨的十八大、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和人民銀行總行、分行工作會(huì)議精神，圍繞提升基層央行履職能力和成效，大力弘揚(yáng)“務(wù)實(shí)、誠(chéng)信、精進(jìn)、致遠(yuǎn)”的襄陽(yáng)中支精神，認(rèn)真落實(shí)“轉(zhuǎn)作風(fēng)，強(qiáng)基礎(chǔ)，重項(xiàng)目，求實(shí)效，上臺(tái)階”的工作思路，努力實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)工作更加扎實(shí)規(guī)范，內(nèi)控管理更加安全穩(wěn)定，對(duì)外履職更加靈敏有效，亮點(diǎn)創(chuàng)新更加集中突出，央行文化更加深入人心，為金融宏觀調(diào)控措施的有效傳導(dǎo)、促進(jìn)轄區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)科學(xué)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。

(一)繼續(xù)貫徹落實(shí)穩(wěn)健貨幣政策。

積極主動(dòng)做好政策宣傳解讀，爭(zhēng)取地方政府，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和社會(huì)公眾理解政策內(nèi)涵，調(diào)整經(jīng)濟(jì)預(yù)期，順應(yīng)宏觀調(diào)控要求。認(rèn)真落實(shí)適當(dāng)擴(kuò)大社會(huì)融資總規(guī)模的精神，積極推動(dòng)轄區(qū)調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，提高直接融資比重，切實(shí)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融資成本。認(rèn)真落實(shí)總行關(guān)于貨幣信貸調(diào)控的有關(guān)目標(biāo)要求，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理安排貸款投放，促進(jìn)轄區(qū)信貸總量平穩(wěn)適度增長(zhǎng)。提升監(jiān)測(cè)分析的專業(yè)水平，加大調(diào)查研究工作力度，深入分析研究經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中的傾向性、苗頭性問(wèn)題，及時(shí)評(píng)估反饋貨幣政策措施在轄區(qū)的實(shí)施效應(yīng)。(二)扎實(shí)推進(jìn)金融服務(wù)現(xiàn)代化進(jìn)程。

要按照總行、分行的部署和要求，以扎實(shí)做好人民銀行自身金融服務(wù)工作為基礎(chǔ)，以推進(jìn)金融行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)方式創(chuàng)新為重點(diǎn)，以廣域覆蓋和深度融合為目標(biāo)，全方位推進(jìn)現(xiàn)代化金融服務(wù)體系建設(shè)，提高金融服務(wù)水平，推動(dòng)金融服務(wù)民生、普惠大眾。要堅(jiān)定不移地落實(shí)《襄陽(yáng)市農(nóng)村金融服務(wù)“十二五”全覆蓋規(guī)劃綱要》，把改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)、提升“三農(nóng)”金融服務(wù)水平作為解決金融服務(wù)短板效應(yīng)的核心和關(guān)鍵，加快農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋步伐。繼續(xù)推進(jìn)“一縣一品”金融創(chuàng)新和金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展“五個(gè)一”工程，促使轄內(nèi)涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)居民享受到日益便捷、高效、安全的金融服務(wù)，促進(jìn)涉農(nóng)貸款XX縣域貸存比穩(wěn)步提高。積極做好第二代支付系統(tǒng)和中央銀行會(huì)計(jì)核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)(acs)上線工作，進(jìn)一步規(guī)范銀行卡受理市場(chǎng)秩序，加強(qiáng)對(duì)非金融機(jī)構(gòu)支付組織的管理，完成存量個(gè)人銀行結(jié)算賬戶相關(guān)公民身份信息真實(shí)性核實(shí)工作;積極推動(dòng)金融信息化建設(shè)，加快金融ic卡在公共服務(wù)特別是交通、廣電等領(lǐng)域的普及推廣，改善小型微型金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)接入服務(wù);大力改善流通中人民幣票面結(jié)構(gòu)，完善反假貨幣網(wǎng)絡(luò)和健全反假貨幣長(zhǎng)效機(jī)制;加大國(guó)庫(kù)信息處理系統(tǒng)(tips)推廣運(yùn)用力度，研究開展國(guó)庫(kù)資金風(fēng)險(xiǎn)量化管理;認(rèn)真落實(shí)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，拓展機(jī)構(gòu)信用代碼應(yīng)用領(lǐng)域，深入推進(jìn)中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，推動(dòng)小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司接入征信系統(tǒng);加強(qiáng)反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作，探索研究特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理辦法，協(xié)助司法機(jī)關(guān)打擊洗錢犯罪;完善金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制，全面推進(jìn)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作，探索建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者保護(hù)工作的評(píng)估制度和監(jiān)督檢查制度，加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育。

(三)進(jìn)一步優(yōu)化和改進(jìn)外匯管理和服務(wù)。

進(jìn)一步落實(shí)好貨物貿(mào)易外匯管理改革措施，將監(jiān)管重心逐步轉(zhuǎn)移至總量核查、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和分類管理。探索完善服務(wù)貿(mào)易外匯管理的方式和手段，推進(jìn)服務(wù)貿(mào)易外匯管理改革。穩(wěn)步提升資本便利化程度，認(rèn)真落實(shí)已出臺(tái)的各項(xiàng)直接投資便利化措施。繼續(xù)深化外匯主體監(jiān)管改革和綜合柜員制改革，加快外匯管理方式轉(zhuǎn)變。全面提升國(guó)際收支和結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量，不斷增強(qiáng)外匯收支監(jiān)測(cè)分析能力。(四)進(jìn)一步深化轄區(qū)金融改革發(fā)展。繼續(xù)推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)，提升面向“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”的實(shí)效。認(rèn)真做好農(nóng)村信用社改革后續(xù)監(jiān)測(cè)工作，推動(dòng)農(nóng)村信用社深化改革，增強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”的能力和活力。積極配合地方政府做好金融改革發(fā)展工作，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型農(nóng)村金融組織合理布局、健康發(fā)展，鼓勵(lì)民間資本發(fā)展社區(qū)類金融服務(wù)企業(yè)，支持加快發(fā)展民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)民間融資規(guī)范發(fā)展。擴(kuò)大跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)，推動(dòng)開展跨境個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)。加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)創(chuàng)新融資工具的宣傳推介，支持企業(yè)積極利用金融市場(chǎng)創(chuàng)新產(chǎn)品擴(kuò)大融資，發(fā)揮金融市場(chǎng)在改善地區(qū)融資結(jié)構(gòu)中的作用。

(五)高度重視金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作，持續(xù)推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和排查，及時(shí)完善防范處置措施和應(yīng)對(duì)預(yù)案。重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)具有融資功能的非金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析，防范非正規(guī)金融及相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)向正規(guī)金融體系傳導(dǎo)。組織對(duì)轄內(nèi)法人銀行機(jī)構(gòu)表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。認(rèn)真落實(shí)人民銀行與證監(jiān)會(huì)簽署的《關(guān)于加強(qiáng)證券期貨監(jiān)管合作，共同維護(hù)金融穩(wěn)定的備忘錄》，繼續(xù)推動(dòng)跨部門的金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè);更加重視金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作，推動(dòng)轄區(qū)進(jìn)一步改善行政、司法環(huán)境，加強(qiáng)金融債權(quán)維護(hù)，營(yíng)造有利于金融業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的良好環(huán)境。(六)進(jìn)一步提升金融管理水平。

繼續(xù)按照“積極探索，務(wù)實(shí)推進(jìn)，整合資源，不斷規(guī)范”的思路，全面推進(jìn)“兩管理、兩綜合”實(shí)踐，不斷創(chuàng)新金融管理模式，拓展金融管理的內(nèi)涵和外延，充分發(fā)揮金融管理對(duì)履職的支撐和促進(jìn)作用。牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。(七)進(jìn)一步加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)。

一是深入學(xué)習(xí)貫徹黨的十八大精神，全面加強(qiáng)黨的建設(shè)。當(dāng)前和今后一段時(shí)期，要將學(xué)習(xí)貫徹十八大精神作為首要政治任務(wù)，按照中支學(xué)習(xí)貫徹十八大精神方案抓落實(shí)。深入推進(jìn)有襄陽(yáng)中支特色的央行文化建設(shè)，堅(jiān)持“以人為本”，繼續(xù)加強(qiáng)思想政治工作，扎實(shí)開展“提升正能量，爭(zhēng)取新作為”主題活動(dòng)。切實(shí)加強(qiáng)黨建工作，不斷總結(jié)黨建工作經(jīng)驗(yàn)，樹立正面模范典型。

二是全面加強(qiáng)工作作風(fēng)建設(shè)。各級(jí)黨組織要認(rèn)真落實(shí)中央的規(guī)定和總行、分行的要求，切實(shí)改進(jìn)工作作風(fēng)。大力改進(jìn)文風(fēng)、會(huì)風(fēng)，規(guī)范調(diào)查研究、公務(wù)接待活動(dòng)，提倡“三短一簡(jiǎn)一儉”的工作方式，講短話、發(fā)短文、開短會(huì)，戒繁就簡(jiǎn)，戒奢求儉。

三是大力加強(qiáng)干部隊(duì)伍建設(shè)。以十八大精神為指導(dǎo)，切實(shí)加強(qiáng)黨性建設(shè)、能力建設(shè)、作風(fēng)建設(shè)和民主集中制建設(shè)，著力提高領(lǐng)導(dǎo)班子、領(lǐng)導(dǎo)干部科學(xué)決策、民主管理、依法行政的能力，提高黨員隊(duì)伍學(xué)習(xí)黨的理論、執(zhí)行黨的決定、遵守黨的紀(jì)律、踐行黨的宗旨的自覺性，提高對(duì)各種不良社會(huì)風(fēng)氣的抵制力。著力完善業(yè)績(jī)考核工作機(jī)制，加強(qiáng)行員考核管理。搞好教育培訓(xùn)規(guī)劃，扎實(shí)推進(jìn)“教育培訓(xùn)質(zhì)量建設(shè)年”活動(dòng)。

四是深入推進(jìn)黨風(fēng)廉政建設(shè)。嚴(yán)格執(zhí)行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，進(jìn)一步強(qiáng)化檢查考核和責(zé)任追究。深入推進(jìn)“一行一品”廉政文化建設(shè)，不斷增強(qiáng)“勤儉清風(fēng)”廉政文化的輻射力和影響力。加強(qiáng)重要崗位風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理，堅(jiān)決查處違規(guī)、違紀(jì)和違法案件。

五是大力推進(jìn)縣支行建設(shè)。繼續(xù)鞏固縣市支行綜合改革成果，加強(qiáng)對(duì)縣支行工作的分類指導(dǎo)，重點(diǎn)幫扶，統(tǒng)籌考核，提升縣市支行履職效能。積極利用已建成的縣支行視頻會(huì)議系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)縣支行干部職工金融新知識(shí)、新業(yè)務(wù)的培訓(xùn)。重視完善配套制度，加強(qiáng)縣支行干部職工隊(duì)伍建設(shè)，保持縣支行隊(duì)伍穩(wěn)定，提高綜合素質(zhì)，激發(fā)履職動(dòng)力和活力，引導(dǎo)縣支行干部職工堅(jiān)定信心，做好工作。

六是進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部管理和內(nèi)控建設(shè)。加強(qiáng)對(duì)重大決策部署、重點(diǎn)工作、重要事項(xiàng)的督查督辦，確保政令暢通、落實(shí)到位。嚴(yán)格執(zhí)行保密規(guī)章制度，有效杜絕失泄密風(fēng)險(xiǎn)。深入推進(jìn)依法行政，切實(shí)防范法律風(fēng)險(xiǎn)。持續(xù)完善大監(jiān)督機(jī)制，優(yōu)化監(jiān)督環(huán)境，改進(jìn)監(jiān)督方法，提高監(jiān)督效率，有效防范人財(cái)物各類風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)內(nèi)部安全穩(wěn)定。認(rèn)真完成常規(guī)審計(jì)，大力推進(jìn)內(nèi)審轉(zhuǎn)型，深化成果運(yùn)用。推動(dòng)職工民主管理，促進(jìn)“和諧央行”建設(shè)。切實(shí)加強(qiáng)安全管理和社會(huì)管理綜合治理工作，堅(jiān)決杜絕重大安全事故發(fā)生，確?；A(chǔ)穩(wěn)固、安全到位。繼續(xù)抓好節(jié)能減排，不斷提升后勤管理與服務(wù)工作水平。