第一篇：合規(guī)經(jīng)營(yíng)1

“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理年”心得體會(huì)

近期，全省農(nóng)信社開(kāi)展“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，是全面落實(shí)基礎(chǔ)管理工程，防范控制風(fēng)險(xiǎn)的又一重大舉措。通過(guò)自學(xué)和集中學(xué)習(xí)有關(guān)制度和材料，結(jié)合工作實(shí)際，使我進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到，提高防范風(fēng)險(xiǎn)能力，必須在五個(gè)方面實(shí)現(xiàn)突破。

一、在培育和構(gòu)建合規(guī)文化上實(shí)現(xiàn)突破。良好合規(guī)文化的形成，一方面有賴于全社員工素質(zhì)的提高，風(fēng)險(xiǎn)防范除了要求員工應(yīng)該具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)以外，還應(yīng)具有良好的思想及道德品質(zhì)。另一方面，需要有價(jià)值觀念的引導(dǎo)、職業(yè)教育的基礎(chǔ)和制度規(guī)范的約束，在讓干部員工充分認(rèn)識(shí)和理解風(fēng)險(xiǎn)防范重要性的同時(shí)，使之盡快成為全社上下普遍認(rèn)同、共同遵守的價(jià)值理念和行為準(zhǔn)則。當(dāng)前合規(guī)文化的建設(shè)，應(yīng)著重在職業(yè)教育和制度規(guī)范兩個(gè)方面有所創(chuàng)新和突破，應(yīng)定期對(duì)一線所有員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制原則、理念、制度和方法的培訓(xùn)，從而不斷強(qiáng)化員工的文化意識(shí)，逐步使合規(guī)文化成為防范風(fēng)險(xiǎn)的又一道防線。

二、在健全內(nèi)部控制體系上實(shí)現(xiàn)突破。風(fēng)險(xiǎn)防范工作的一個(gè)顯著變化就是由以前單純的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)防范并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)防范并舉，組織流程與技術(shù)手段并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)防范模式。風(fēng)險(xiǎn)防范的內(nèi)容、范圍在向全方位、全過(guò)程延伸，覆蓋了整個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、每一個(gè)崗位和每一位員工，涵蓋了表內(nèi)外、本外幣等全部資產(chǎn)和各項(xiàng)工作。為此，在內(nèi)控思路上，應(yīng)體現(xiàn)“過(guò)程方法”的原則，由過(guò)去以傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)分類為防范對(duì)象，轉(zhuǎn)變?yōu)橐赃^(guò)程為控制對(duì)象。在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制上，針對(duì)絕大部分風(fēng)險(xiǎn)是人為因素造成的現(xiàn)實(shí)情況，將控制的重點(diǎn)放在操作風(fēng)險(xiǎn)的防范上。通過(guò)建立和完善考核獎(jiǎng)懲機(jī)制，將風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)層層分解到每一個(gè)機(jī)構(gòu)、每一個(gè)部門和每位員工，確保每個(gè)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品都有固定的經(jīng)營(yíng)流程和操作規(guī)范，各個(gè)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)和崗位都有明確的內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)。

三、在建立新的風(fēng)險(xiǎn)防范模式上有所突破。要重視借鑒和引入其它股份制商業(yè)銀行的管理方法和經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用先進(jìn)的管理技術(shù)，改進(jìn)金融服務(wù)質(zhì)量，提高基礎(chǔ)管理的精細(xì)化和科學(xué)化水平，建立持續(xù)改進(jìn)的管理平臺(tái)和風(fēng)險(xiǎn)控制平臺(tái)。要按照“完善一套標(biāo)準(zhǔn)”、“建立一個(gè)體系”、“培養(yǎng)一支隊(duì)伍”的要求，在梳理流程、理清風(fēng)險(xiǎn)隱患的基礎(chǔ)上，加快全社現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)管理理念和先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的提升與新的風(fēng)險(xiǎn)管理模式的形成。

四、在建立健全激勵(lì)約束機(jī)制方面實(shí)現(xiàn)突破。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的是風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)，任何心慈手軟都是管理的大忌。在國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款和風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然大量存在的情況下，必須有一個(gè)嚴(yán)格、公正、客觀的激勵(lì)約束制度。首先，應(yīng)強(qiáng)化制衡機(jī)制。要在審批、經(jīng)營(yíng)、監(jiān)控這三個(gè)環(huán)節(jié)和每條經(jīng)營(yíng)線上建立起一個(gè)職責(zé)分明、相互制衡的責(zé)任體系，制定并落實(shí)各個(gè)崗位從業(yè)人員的管理標(biāo)準(zhǔn)和考核辦法。對(duì)各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)，并嚴(yán)格實(shí)施以一線崗位雙人、雙制、雙責(zé)為基礎(chǔ)的自我控制，相關(guān)部門、相關(guān)崗位之間相互監(jiān)督制約，財(cái)會(huì)部門對(duì)各崗位、各單位的各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面監(jiān)督反饋三個(gè)層次的監(jiān)督約束。其次，要嚴(yán)格紀(jì)律約束，建立風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)責(zé)制度。對(duì)造成資產(chǎn)損失的責(zé)任人，實(shí)行嚴(yán)格的責(zé)任認(rèn)定和追究，對(duì)工作懈怠、制度執(zhí)行不認(rèn)真、監(jiān)管不到位、管理不盡責(zé)的人員，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅懲處，同時(shí)上移責(zé)任追究的層次，并按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)有關(guān)責(zé)任人作出嚴(yán)肅處理。第三，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)保證金和經(jīng)營(yíng)績(jī)效延期支付制度。除客戶故意或外部不可抗力的因素以外，各級(jí)管理人員和客戶經(jīng)理在職期間出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，除進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和追究外，應(yīng)當(dāng)按照比例扣除一定的保證金。

五、在提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力上實(shí)現(xiàn)突破。銀行不可能回避風(fēng)險(xiǎn)，能做的只能是如何去認(rèn)別、分散和化解風(fēng)險(xiǎn)，如何為控制風(fēng)險(xiǎn)提供相應(yīng)的保障。第一，要立足于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范，對(duì)全社各項(xiàng)業(yè)務(wù)所涉及的全部環(huán)節(jié)加強(qiáng)綜合比較分析，以清晰明確的制度導(dǎo)向，指導(dǎo)和規(guī)范基層單位的操作行為。在內(nèi)部控制的過(guò)程中，既要重視對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目和產(chǎn)品的監(jiān)督，也要注重對(duì)全局系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的甄別。第二，要充分利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的作用，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶、重要環(huán)節(jié)等各種風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)的分析，及時(shí)向基層單位發(fā)出預(yù)警信息，引導(dǎo)和修正基層單位的操作經(jīng)營(yíng)行為。第三，基層單位要積極主動(dòng)地加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析和監(jiān)測(cè)研究，及時(shí)向上級(jí)行反映內(nèi)控過(guò)程中的重大變化情況，通過(guò)發(fā)揮內(nèi)部信息傳導(dǎo)作用，與上級(jí)行形成一個(gè)協(xié)調(diào)互動(dòng)的反饋機(jī)制，及早發(fā)現(xiàn)和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)隱患，為全社風(fēng)險(xiǎn)防控提供決策依據(jù)。

防范操作風(fēng)險(xiǎn)要從文化理念、制度建設(shè)、機(jī)制創(chuàng)新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成“文化約束+制度制約+系統(tǒng)制約+監(jiān)管制約+違規(guī)懲戒”的風(fēng)險(xiǎn)防范模式，全方位構(gòu)建并筑牢風(fēng)險(xiǎn)防范的“免疫系統(tǒng)”。

合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的重要組成部分，合規(guī)文化的形成有助于農(nóng)信社加快改革發(fā)展，提高自身的競(jìng)爭(zhēng)能力，防范一切風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，從根本上實(shí)現(xiàn)上述五個(gè)方面的突破，才能進(jìn)一步增強(qiáng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，確保全社健康穩(wěn)步發(fā)展。

第二篇：合規(guī)經(jīng)營(yíng)（精選）

合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理年”

活動(dòng)學(xué)習(xí)心得體會(huì)

馬營(yíng)子信用社 路雪利

“合規(guī)”，顧名思義，就是合乎規(guī)范、符合規(guī)章。就我自己簡(jiǎn)單的理解，就是為了保證一個(gè)單位、一個(gè)團(tuán)隊(duì)里的所有成員都能夠自覺(jué)做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團(tuán)隊(duì)里確立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣、加強(qiáng)合規(guī)的管理、營(yíng)造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的環(huán)境。2011年在全省開(kāi)展“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理”有著重要意義。

首先，培育合規(guī)文化是對(duì)金融企業(yè)的必然要求。金融企業(yè)自身工作性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品以及金融服務(wù)的特殊性，決定了它的風(fēng)險(xiǎn)性大、規(guī)范性強(qiáng)，對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理的要求比較高。金融企業(yè)一旦因不合規(guī)發(fā)生問(wèn)題，就可能造成不良的社會(huì)影響和巨大的經(jīng)濟(jì)損失?？梢哉f(shuō)，合規(guī)是金融企業(yè)的根本所在，沒(méi)有合規(guī)作保障，金融企業(yè)就無(wú)法生存和發(fā)展。農(nóng)村信用社由于歷史的、體制的原因，合規(guī)意識(shí)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理，相比其它商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)都有較大差距，以人情、經(jīng)驗(yàn)和習(xí)慣代替制度的問(wèn)題比較普遍，合規(guī)文化建設(shè)任重而道遠(yuǎn)。我們要實(shí)現(xiàn)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的“資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好，具有創(chuàng)新能力和競(jìng)爭(zhēng)能力的區(qū)域性現(xiàn)代金融企業(yè)”的奮斗目標(biāo)，就必須在合規(guī)文化建設(shè)上，采取實(shí)質(zhì)性的動(dòng)作，取得突破性的進(jìn)展，切實(shí)把它作為各級(jí)農(nóng)村信用社改革發(fā)展的一項(xiàng)重點(diǎn)工作抓緊抓好。

其次，培育合規(guī)文化是農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展的有力保證。當(dāng)前，農(nóng)村信用社正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵階段，面對(duì)日新月異的新形勢(shì)，我們改革發(fā)展面臨著難得的歷史機(jī)遇。但是，我們的改革發(fā)展必須是科學(xué)的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展，說(shuō)到底必須是依法合規(guī)的發(fā)展，否則今天的“發(fā)展”，可能就是明天的包袱、明天的隱患，甚至是明天的案件。今年，省聯(lián)社組織開(kāi)展聲勢(shì)浩大的“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理”主題活動(dòng)，強(qiáng)化合規(guī)理念，完善規(guī)章制度，熟悉法律規(guī)定，讓每一級(jí)、每個(gè)人都自覺(jué)養(yǎng)成依法辦事、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的良好習(xí)慣，在全系統(tǒng)營(yíng)造規(guī)范、謹(jǐn)慎、誠(chéng)信、嚴(yán)格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經(jīng)營(yíng)、違規(guī)操作等問(wèn)題的發(fā)生，是推動(dòng)農(nóng)村信用社改革發(fā)展的又一實(shí)際步驟和重大舉措，對(duì)于全省農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展，必將起到積極的促進(jìn)作用和有力的保證作用。同時(shí)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理，也有利于在社會(huì)上和公眾中樹(shù)立農(nóng)村信用社的良好形象。

第三，培育合規(guī)文化是預(yù)防案件風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。從全省農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀來(lái)看，案件風(fēng)險(xiǎn)居高不下，直接影響和制約著農(nóng)村信用社的健康快速發(fā)展。這次開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，就是要緊密配合案件防范長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，變堵為疏，變被動(dòng)為主動(dòng)，將檢查處理與正面引導(dǎo)相結(jié)合，著眼源頭，綜合治理，從根本上扭轉(zhuǎn)案件高發(fā)、損失巨大的局面，真正讓全省農(nóng)村信用社走上安全、穩(wěn)健、快速的發(fā)展軌道。

作為一名新員工，更要增強(qiáng)自己的“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理”意識(shí)

一、真正從內(nèi)心深處樹(shù)立強(qiáng)烈的合規(guī)意識(shí)

這次“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理”主題活動(dòng)，就是要通過(guò)正面教育引導(dǎo)，讓大家自覺(jué)遵規(guī)守紀(jì)，遠(yuǎn)離違法違規(guī)。因此，這就要求自己在組織學(xué)習(xí)、加強(qiáng)思想上下功夫，在武裝頭腦、觸動(dòng)思想上見(jiàn)成效。認(rèn)真學(xué)習(xí)國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)章制度，根據(jù)自己的實(shí)際情況細(xì)化學(xué)習(xí)內(nèi)容，增強(qiáng)學(xué)習(xí)的針對(duì)性；采取靈活有效的學(xué)習(xí)方法，運(yùn)用行業(yè)內(nèi)、系統(tǒng)中發(fā)生的案件和問(wèn)題，結(jié)合處理過(guò)的人和事，來(lái)警示自己，真正做到“不愿違規(guī)、不能違規(guī)、不敢違規(guī)”，從內(nèi)心深處強(qiáng)化合規(guī)思想、樹(shù)立合規(guī)意識(shí)。

增強(qiáng)“人人合規(guī)”的意識(shí)。

通過(guò)學(xué)習(xí)認(rèn)清“依法合規(guī)、人人有責(zé)”。合規(guī)不是對(duì)農(nóng)村信用社某個(gè)專業(yè)、某種崗位、某些人的要求，而是全體職員必須共同遵循的原則、共同踐行的要求。要求我們每個(gè)人都要積極地、自覺(jué)地參與到學(xué)習(xí)教育和實(shí)踐活動(dòng)之中，認(rèn)真學(xué)習(xí)并熟知與自己有關(guān)的法律法規(guī)與規(guī)章制度，認(rèn)真檢查自己是否有違紀(jì)違規(guī)的行為，認(rèn)真剖析思想深處是否有放松警惕的傾向和苗頭，自覺(jué)從思想上筑起不違規(guī)、不違紀(jì)的“防火墻”。

增強(qiáng)“事事合規(guī)”的意識(shí)。

通過(guò)學(xué)習(xí)認(rèn)清“依法合規(guī)、要從每一件事情做起”。農(nóng)村信用社的中心工作是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)必須依法合規(guī)，這是重點(diǎn)、是關(guān)鍵，但不是合規(guī)的全部。合規(guī)文化的培育、合規(guī)管理的加強(qiáng)，需要從每一個(gè)環(huán)節(jié)入手，從每一件事情做起。小的制度規(guī)定不能嚴(yán)格遵守，久而久之，大的法律規(guī)章也就不放在眼里，很可能導(dǎo)致違法違規(guī)問(wèn)題的發(fā)生。因此，必須強(qiáng)化自己“事事合規(guī)”的意識(shí)，無(wú)論大小，從每一件事情、每一個(gè)崗位、每一項(xiàng)操作做起，自覺(jué)養(yǎng)成遵規(guī)守紀(jì)、自我約束的良好習(xí)慣。

增強(qiáng)“時(shí)時(shí)合規(guī)”的意識(shí)。

通過(guò)學(xué)習(xí)，讓自己認(rèn)清“依法合規(guī)、需要長(zhǎng)期堅(jiān)持”。雖然開(kāi)展這次主題活動(dòng)是集中性的，是分時(shí)段、按步驟進(jìn)行的，但依法合規(guī)不是一時(shí)的要求。要把合規(guī)理念、合規(guī)管理貫穿到今后各項(xiàng)工作的方方面面，作為指導(dǎo)改革發(fā)展的一項(xiàng)核心要求，長(zhǎng)期落實(shí)，形成長(zhǎng)效，保證改革發(fā)展的順利進(jìn)行。

二、真正形成依法合規(guī)的良好習(xí)慣。加強(qiáng)合規(guī)實(shí)踐，關(guān)鍵是要從嚴(yán)管理、依法管理、規(guī)范管理，大到幾百萬(wàn)、幾千萬(wàn)一筆的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，小到落實(shí)上下班、都要不折不扣地按照規(guī)章制度辦事。培養(yǎng)自己的合規(guī)意識(shí)，形成依法辦事、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的良好習(xí)慣，最終讓依法合規(guī)植根到自己的思想深處。

第三篇：合規(guī)經(jīng)營(yíng)

“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理年”心得體會(huì)

通過(guò)前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)信社金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)信社信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)信社員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)信社改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證?？梢哉f(shuō)，這次活動(dòng)的開(kāi)展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見(jiàn)解。

一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開(kāi)展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

要在我社內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，全體干部職工企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂(lè)活動(dòng)混淆起來(lái)，以為提幾句口號(hào)，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭(zhēng)當(dāng)合格柜員，柜面成為營(yíng)銷舞臺(tái);要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺(jué)地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)等形式，通過(guò)學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識(shí)到農(nóng)信社應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn);在這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對(duì)農(nóng)信社的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見(jiàn)。要通過(guò)談?wù)J識(shí)，談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，以此建立我社的合規(guī)文化，進(jìn)而提高凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開(kāi)展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來(lái)，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開(kāi)展專項(xiàng)治理，堅(jiān)決糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則，影響公平競(jìng)爭(zhēng)的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過(guò)開(kāi)展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開(kāi)展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開(kāi)展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問(wèn)題、難點(diǎn)問(wèn)題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì)，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開(kāi)思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過(guò)提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹(shù)立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項(xiàng)目必然會(huì)引起多家銀行競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中企業(yè)肯定會(huì)提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來(lái)約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來(lái)規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問(wèn)題。要認(rèn)真借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過(guò)程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。四要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開(kāi)展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說(shuō)法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺(jué)抵制各種腐朽思想的侵蝕。

第四篇：合規(guī)經(jīng)營(yíng)

銀行系統(tǒng)合規(guī)文化學(xué)習(xí)心得體會(huì)通過(guò)前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)

銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證?？梢哉f(shuō)，這次活動(dòng)的開(kāi)展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見(jiàn)解。

一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開(kāi)展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行 崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂(lè)活動(dòng)混淆起來(lái)，以為提幾句口號(hào)，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭(zhēng)當(dāng)合格柜員，柜面成為營(yíng)銷舞臺(tái);要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺(jué)地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立

第五篇：合規(guī)經(jīng)營(yíng)淺談

合規(guī)經(jīng)營(yíng)淺談

近幾年，農(nóng)發(fā)行作為建設(shè)新農(nóng)村的銀行的作用越來(lái)越大，已經(jīng)基本步入良性發(fā)展軌道。然而，基層行在經(jīng)營(yíng)理念、管理理念、執(zhí)行制度等方面存在很多不足，員工的合規(guī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理理念有待進(jìn)一步轉(zhuǎn)變，對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要性認(rèn)識(shí)不足。筆者結(jié)合自身工作實(shí)際，就如何加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理談幾點(diǎn)粗淺的看法。

一、基層行合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理的不足

（一）合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理缺乏系統(tǒng)性。經(jīng)過(guò)十多年的發(fā)展，農(nóng)發(fā)行各項(xiàng)規(guī)章制度還是比較健全的，但合理經(jīng)營(yíng)管理的規(guī)定分布在不同時(shí)期制定的各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度中，合規(guī)管理的職能分散在不同的科室，沒(méi)有形成較為系統(tǒng)適用的體系，使基層行員工難以進(jìn)行系統(tǒng)全面的學(xué)習(xí)和掌握。

（二）合規(guī)的要求未得到有效執(zhí)行和遵循。合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理的理念還沒(méi)有完全深入到全體員工思想中，不明白“何為合規(guī)”?！昂弦?guī)”是指使銀行的所有活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是實(shí)現(xiàn)農(nóng)發(fā)行內(nèi)生性可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求，也

1是防范各類違規(guī)違紀(jì)案件的前提，同時(shí)也是保障員工切身利益的“防火墻”。

（三）合規(guī)經(jīng)營(yíng)思想認(rèn)識(shí)存在偏差。基層行一手硬一手軟的現(xiàn)象不能得到徹底改觀，基層行一般把目光局限于完成上級(jí)行下達(dá)的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)以及營(yíng)銷客戶上，而對(duì)于業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理要求不嚴(yán)，檢查粗淺，整改應(yīng)付。通過(guò)對(duì)農(nóng)發(fā)行各類典型案件的學(xué)習(xí)分析，一個(gè)明顯的事實(shí)說(shuō)明，盡管每一個(gè)案件形成原因和造成結(jié)果不同，卻都有一個(gè)共同的特征：違規(guī)操作，有章不循。

（四）習(xí)慣代替制度。員工并不是不知道辦理業(yè)務(wù)要防范風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)操作，但往往沒(méi)有放在心里，也沒(méi)有習(xí)以為常，工作圖方便，以對(duì)客戶的盲目信任和自身不良習(xí)慣代替各項(xiàng)規(guī)章制度。如：讓客戶代寫貸款調(diào)查報(bào)告，離柜不收章、鎖箱，不妥善保管個(gè)人的IC卡，授權(quán)流于形式等現(xiàn)象。

（五）激勵(lì)考核不到位。一是考核體系不夠完善，缺乏對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的量化考核，導(dǎo)致基層行片面追求以規(guī)模和數(shù)量擴(kuò)張為特征的業(yè)務(wù)發(fā)展。二是罰多獎(jiǎng)少。一旦被外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)或上級(jí)單位查出違規(guī)行為，則可能遭受經(jīng)濟(jì)處罰、行政處分，而合規(guī)工作做得較好，也會(huì)被認(rèn)為理所當(dāng)然，從沒(méi)有表彰或者獎(jiǎng)勵(lì)。

二、加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理的重要意義

（一）合規(guī)經(jīng)營(yíng)是完善農(nóng)發(fā)行制度體系建設(shè)的需要。農(nóng)發(fā)行實(shí)現(xiàn)內(nèi)生性可持續(xù)發(fā)展源于依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，源于每一個(gè)崗位上的每一位員工。所以農(nóng)發(fā)行的發(fā)展一定要以依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。

（二）合規(guī)經(jīng)營(yíng)是規(guī)范員工操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題發(fā)生，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。從農(nóng)發(fā)行內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的的問(wèn)題來(lái)看，問(wèn)題種類較多，形成的原因也不盡相同?；鶎有忻鎸?duì)查出的問(wèn)題第一反應(yīng)往往是找理由進(jìn)行開(kāi)脫和解釋，總認(rèn)為自己有客觀原因和實(shí)際情況，整改效果難以保證。這就需要我們認(rèn)真總結(jié)反思，讓基層行員工知道什么是對(duì)，什么是錯(cuò)，應(yīng)該如何去做。

（三）合規(guī)經(jīng)營(yíng)是貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。因?yàn)楹弦?guī)經(jīng)營(yíng)就是為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航的，是為了促進(jìn)業(yè)務(wù)更好地發(fā)展服務(wù)的。在農(nóng)發(fā)行發(fā)展中，只有緊緊遵循依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理的理念，提高信貸資產(chǎn)管理的質(zhì)量，才能實(shí)現(xiàn)農(nóng)發(fā)行的可持續(xù)發(fā)展。

（四）合規(guī)經(jīng)營(yíng)是落實(shí)監(jiān)管部門和上級(jí)行有關(guān)要求的需要。銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”和省分行提出“從嚴(yán)管理，從嚴(yán)治行”的要求需要我們合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

三、基層行實(shí)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的建議

（一）強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)。實(shí)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵是人，因此，必須讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到全行員工的思想中，滲透進(jìn)

每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使員工在開(kāi)展業(yè)務(wù)工作時(shí)能夠遵章守紀(jì)。一是強(qiáng)化法紀(jì)意識(shí)。積極開(kāi)展法紀(jì)教育，增強(qiáng)員工的防范意識(shí)和法律意識(shí)；用現(xiàn)實(shí)的典型案例教育身邊的人，使員工將法紀(jì)規(guī)范熔鑄在自己思想中。二是增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)。引導(dǎo)員工樹(shù)立制度至上、責(zé)任第一理念，學(xué)習(xí)安危與否船長(zhǎng)必須堅(jiān)守崗位的“船長(zhǎng)精神”，消除“重人情輕制度”、“重結(jié)果輕過(guò)程”、“靠自覺(jué)”等落后思想。三是體現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理的重要性，將合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況納入業(yè)務(wù)考核指標(biāo)體系，并作為衡量基層行工作績(jī)效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績(jī)、員工收入掛鉤。對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)做得好給予獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)存在或隱瞞違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任。四是加強(qiáng)溝通。制度不是印發(fā)了就完事，行領(lǐng)導(dǎo)要經(jīng)常向員工宣講，不失時(shí)機(jī)地提醒，制度才能得以貫徹執(zhí)行。

（二）提高制度執(zhí)行力。再好的制度不去執(zhí)行，等于虛無(wú)，因此，一是行領(lǐng)導(dǎo)給員工做出合規(guī)經(jīng)營(yíng)的表率。合規(guī)從行領(lǐng)導(dǎo)做起，從一把手做起，行為要時(shí)刻體現(xiàn)出合規(guī)，給員工做出的表率，只有行領(lǐng)導(dǎo)高度重視了，才能保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)各項(xiàng)工作落實(shí)到位，合規(guī)經(jīng)營(yíng)才能在基層行經(jīng)營(yíng)管理中發(fā)揮作用。二是發(fā)揮基層行業(yè)務(wù)骨干帶頭作用，充分利用他們的較高業(yè)務(wù)技能、責(zé)任心，做好合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理措施的貫徹落實(shí)。三是基層行“兩部一室”要加強(qiáng)協(xié)作，相互監(jiān)督。部室之間

要密切合作，各司其職，切實(shí)履行好風(fēng)險(xiǎn)提示、監(jiān)督、整改等相應(yīng)職責(zé)，堅(jiān)決破除“以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以人情代替紀(jì)律”的不良觀念。四是按章辦事。根除員工思想上存在的“制度是制度、辦事是辦事”的想法，切實(shí)把合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理理念滲透到日常業(yè)務(wù)辦理的每一個(gè)流程環(huán)節(jié)，沒(méi)一個(gè)環(huán)節(jié)，形成對(duì)違規(guī)違紀(jì)的高度敏感，使合規(guī)經(jīng)營(yíng)成為一種自覺(jué)和必須的行為準(zhǔn)則。

（三）堅(jiān)持業(yè)務(wù)辦理的流程化管理。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的最有效方法，流程制能夠讓員工知道什么可做，什么不可做，應(yīng)該如何做。一是根據(jù)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管需要不斷完善優(yōu)化制度和各項(xiàng)操作規(guī)程，將合規(guī)性要求覆蓋到業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)，形成處處都有明確合規(guī)的工作標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)時(shí)都有嚴(yán)格的合規(guī)經(jīng)營(yíng)紀(jì)律約束，使基層行員工充分理解制度規(guī)范的要求，避免違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。二是查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。為什么基層行會(huì)存在問(wèn)題屢查屢犯，關(guān)鍵就在于沒(méi)有把導(dǎo)致發(fā)生問(wèn)題的業(yè)務(wù)辦理流程、環(huán)節(jié)等一一記錄在案，收集并歸納整理。這就要求基層行結(jié)合積分管理及時(shí)登記和梳理內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題等，并認(rèn)真組織全行人員進(jìn)行討論學(xué)習(xí)，促使員工熟悉業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)容易出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，使其在以后業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中不再重犯同一個(gè)錯(cuò)誤，有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。

（四）加大對(duì)違規(guī)行為的監(jiān)督追究力度。要提高基層行干部職工的執(zhí)行力，確保制度有效執(zhí)行，必須進(jìn)行強(qiáng)有力的合規(guī)檢查和嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)。一是合規(guī)經(jīng)營(yíng)檢查必須實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)辦理流程、操作環(huán)節(jié)、崗位、人員的全部覆蓋，不能形成空白點(diǎn)。通過(guò)定期的合規(guī)性檢查，促使基層行有效執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度。二是實(shí)行嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)。針對(duì)因有章不循，違規(guī)操作而出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)厲懲罰相關(guān)責(zé)任人，并做到制度面前人人平等。三是是充分利用CM2006、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、審計(jì)輔助軟件等業(yè)務(wù)系統(tǒng)的作用，使每筆業(yè)務(wù)的辦理更標(biāo)準(zhǔn)、更規(guī)范。

合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理并不是一朝一夕的事情，需要將“誠(chéng)信、守法、合規(guī)”的理念逐步深入人心，將合規(guī)經(jīng)營(yíng)根植于每位員工心中，農(nóng)發(fā)行才能實(shí)現(xiàn)內(nèi)生性可持續(xù)發(fā)展。