銀行合規(guī)經營心得體會1

近期，xx支行公司業(yè)務部組織工商駐點營銷人員對防范電信網絡詐騙風險、加強對公賬戶管理進行了討論和學習。警鐘長鳴、防微杜漸，從中我受益匪淺!古人云“沒有規(guī)矩，不成方圓〞，作為一名建行駐點工商分局的營銷人員，踐行建設銀行合規(guī)文化必不可少。合規(guī)文化對銀行的開展具有重要意義，合規(guī)文化是員工素養(yǎng)的重要表達，是企業(yè)文化的核心要素，是業(yè)務開展的根底保障，更是個人乃至企業(yè)安身立命之根木。合規(guī)文化的主要內涵是：遵紀守法、嚴格自律；恪守規(guī)章制度，標準操作，不越紅線，強化風險意識，緊把風險關，杜絕違規(guī)念。其目的在于讓每一位員工都能熟悉掌握崗位業(yè)務操作中的重要風險點和風險控制方法，牢固樹立合規(guī)操作的理念。

作為工商駐點營銷人員，合規(guī)是我辦理業(yè)務的根本框架。無論業(yè)務簡單還是繁雜，也無論客戶是因私還是因公，都需要以遵守章程為基木前提，工作中實現(xiàn)合規(guī)操作。在駐點營銷過程中，首先我會問詢客戶注冊公司的.實際目的；法人股東年齡、法人及股東身份識別、注冊資本、經營范圍等相關信息是否正常合理;要求客戶提供注冊經營地的門頭、辦公區(qū)域、內部環(huán)境等證明照片；核對客戶相關產權和住改商證明是否一致等內容。初步核實情況后，將客戶相關資料錄入工商登記系統(tǒng)，提交工商局審核。其次將客戶推薦給其注冊地就近的我行網點，聯(lián)系客戶經理上門進行盡職調查，核實開戶意愿，查證經營場地真實性，落實法人問詢和回訪。最后通知客戶準備開戶資料，向網點柜臺預約開戶。

古人有云：“非淡泊無以明志，非寧靜無以致遠〞。沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠。如果沒有合規(guī)文化營造平穩(wěn)可靠的氣氛為根底，穩(wěn)健經營和快速開展就無從談起。由此可見，合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心要素，是從業(yè)人員信念的源泉，更是銀行經營的堅實根底。

銀行合規(guī)經營心得體會2

俗話說，“沒有規(guī)矩，不成方圓〞，這是對合規(guī)重要性深入淺出的最好詮釋，是社會開展、人類進步亙古不變的規(guī)律。如果把銀行的各項工作比作一個天文數(shù)字，那么合1,0, 0規(guī)是而我們的努力、汗水、榮譽、奉獻共同組成了一串長長的沒有合規(guī)，再多的也沒有絲毫的意義。

“你們不嫌麻煩啊？每次都要拿著印鑒比照半天，我經常過來，還能造假不成？太較真了吧！〞“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢點好,我一會把身份證給你送來就是。〞“我們是夫妻倆，誰簽字不都一樣嗎，你也太死板了。〞工作中，這樣的情況時有發(fā)生。，聽起來頗有輕視之意，但仔細琢磨起來，其實不然，我們的“較真〞正源于對職業(yè)的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與根底。

金融業(yè)是個高風險的行業(yè)，很多的規(guī)章制度看似在束縛著業(yè)務的'辦理，其實細想想，這么多的規(guī)章制度的建立，都是從許許多多的工作經驗教訓里來的。從分行、支行各部門發(fā)給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因為違規(guī)造成的？哪一次慘痛的教訓不是因為不合規(guī)而造成的？柜面效勞中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠和愛心把三尺柜臺變成效勞客戶的陣地,也不僅僅是簡簡單單的收付，而是用專業(yè)的操守和態(tài)度把三尺柜臺變成合規(guī)建設的舞臺。

“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效。〞

合規(guī)說出口容易，寫出來也不難，難就難在將合規(guī)作為自己的意識并持之以恒。一些員工在被檢查發(fā)現(xiàn)問題時，總是有人振振有詞地為違規(guī)辯護。有的說，馬虎了，小毛病下次就改；有的說，這是微缺乏道的風險嘛，經驗告訴我不會有問題的；還有的說，習慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的?？墒俏乙f，請勿以惡小而為之，違規(guī)不在大小，都要不得！昨日教訓仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習慣，一個環(huán)節(jié)、一個流程、一個人、一件事，哪怕是一枚小小的卬章，也會引起違規(guī)與合規(guī)的較量！合規(guī)來不得半點馬虎，違規(guī)也沒有任何借口！只有認認真真按章操作，罪惡才會終止，悲劇才會不會再發(fā)生。

只有嚴格按章操作，慎小處微，認真鉆研業(yè)務和法律、法規(guī)中的條條框框，迅速掌握在規(guī)章的范圍內，什么能做,什么不能做；什么應當做，什么不應當做，牢記我們的規(guī)章制度，正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據(jù)，自始至終都按照規(guī)章辦事，才能做好柜而效勞，守好面對客戶的第一道關口。只有讓“合規(guī)〞深入每個人的意識，讓意識變?yōu)樾袨?，讓行為成為一種習慣，才能讓文明優(yōu)質效勞具有更堅實的保障。

銀行合規(guī)經營心得體會3

“操作流程一念間，合規(guī)違規(guī)兩重天〞，合規(guī)是一種工作態(tài)度，它不是我們喊的口號，它需要我們身體力行，合規(guī)是業(yè)務開展的基石，是前行道路中保駕護航的堅強后盾。作為一線員工，做到合規(guī)心中留是我們對社會的責任，更是對自己的承諾。

在實際工作中，合規(guī)與不合規(guī)，很多時候僅僅是一步之遙，甚至只是心中一個閃念。記得有一次，一位比擬熟悉的客戶找到我，想要我?guī)椭騾n一下她愛人的銀行卡交易明細，當時我就跟客戶說：“交易明細屬于個人的隱私，保護客戶的隱私是我們的責任，雖然他是您的愛人，但我們所有的規(guī)定都是以維護客戶利益出發(fā)的，我們要對每一位客戶負責〞。用比擬委婉的方式拒絕了客戶，客戶當時十分不快樂，雖有委屈，但我知道我要遵守制度，不合規(guī)的'事情不能做。后來，得知客戶當時與老公正準備離婚，因為財產糾紛想查詢老公的資金情況，通過這件小事，讓我明口，合規(guī)不但與我息息相關，并且它就在我們身邊，滲透在每一筆業(yè)務中。

驚天大案的發(fā)生，發(fā)于人情，發(fā)于習慣，發(fā)于把合規(guī)意識拋到九霄云外；一個環(huán)節(jié)，一個流程，一件小事，一點誘惑

,哪怕只是一枚小小的卬章，都會引起違規(guī)與合規(guī)，欲望與理智的較量。所以在工作中，合規(guī)無小事，違規(guī)即大事。

銀行合規(guī)經營心得體會4

“不以規(guī)矩，不成方圓〞，原意是說如果沒有規(guī)和矩，就無法制作出方形和圓形的物品，后來引中為行為舉止的標準和準那么。拿到銀行來說，規(guī)矩就是銀行的各種規(guī)章制度。不合規(guī)，我們的行為標準就無法受到應有的約束；不合規(guī)，我們自身利益就無法受到有效的保護。

近日，我行經辦了一筆業(yè)務：單位法人持相關資料來我行，聲稱公司內部有人使用網銀轉移賬戶資金，要求我行立即更換網銀盾。我行柜臺人員雙人查驗了該客戶營業(yè)執(zhí)照副本原件及法定代表人身份證件，并在新一代系統(tǒng)核驗了相關印章，確認無誤后為客戶辦理了網銀盾補發(fā)手續(xù)。事后，該公司股東以我行在未查看單位營業(yè)執(zhí)照及卬章的前提下為單位辦理相關業(yè)務為由投訴至銀監(jiān)局，我行了解到該單位是因為內部糾紛法定代表人與股東意見不合，且法定代表人成心告知股東我行并未查看營業(yè)執(zhí)照及卬章。事后我行提供了辦理業(yè)務時的監(jiān)控資料給相關部門，此事才得以解決。如果當時我行未按規(guī)章制度查看相關證照及核驗印章,引起客戶的'投訴，將給建行及自身帶來不可估量的風險及損失。

此次事件又一次使我認識到依法合規(guī)操作的重要性。“合規(guī)成習慣，業(yè)務少風險〞，不能成為一句空泛的口號，我們要不斷加強合規(guī)學習，時刻堅守合規(guī),踐行合規(guī)。

銀行合規(guī)經營心得體會5

H為落實員工行為管理工作要求，進一步強化員工行為管理，近奎塘支行組織全體[xx]434員工學習了建總函號?關于印發(fā)進一步加強員工行為管理的方案的通知?，?員工行為管理細那么及禁止性規(guī)定?以及xx支行行為管理年工作相關要求等文件。作為一名基層網點員工，必須知敬畏、存戒懼、守底線。

一是深刻認識員工行為管理的重要意義。近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經濟案件,尤其是近期學習的行內案件，不僅嚴重破壞了經濟金融秩序，而且嚴重損害了建行的社會信譽。加強員工行為管理是順應監(jiān)管趨勢的必然選擇，是打贏“三大攻堅戰(zhàn)〞、增強“三個能力〞，防范化解金融風險的需要，是落實精細化管理，實現(xiàn)自身穩(wěn)健開展的現(xiàn)實需要。

二是分工負責，形成協(xié)同。作為一名柜員而言，正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每一張票據(jù)，監(jiān)督授權業(yè)務的`合法合規(guī)，抵抗各種違規(guī)作業(yè)，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面而背離規(guī)章制度，自始至終地堅持按規(guī)章辦事。全行上下，分工協(xié)作，以行為管理年為契機，落實上級行要求，落實監(jiān)管要求，細化網點行為管理各項管理措施，夯實合規(guī)根底。

三是高度重視，扎實推進。實現(xiàn)“人人盡責〞的合規(guī)治理目標，全行上下要認真學習行為管理實施方案各項要求，在公司、個金、財會條線扎實開展，多角度、多維度推進，建立起橫向到邊、縱向到底，全覆蓋、無遺漏的排查體系，杜絕應查未查、應發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)、發(fā)現(xiàn)問題未及時有效處置，導致案件風險損失發(fā)生等情況，從而固化行為管理工作成果，把行為管理的先發(fā)優(yōu)勢轉變成合規(guī)勝勢。

銀行合規(guī)經營心得體會6

一、要在思想上認識到銀行合規(guī)經營，銀行員工合規(guī)辦理各項業(yè)務的重要性。建設銀行是一家商業(yè)銀行，商業(yè)銀行是經營風險、管理風險，從中獲得收益的高風險經營行業(yè)，因而合規(guī)經營，防范和化解風險是銀行的永恒主題。隨著經濟金融全球化開展，在大量金融產品提供應消費者的同時，銀行業(yè)所而臨的操作風險也越來越大。作為基層支行如何應對防范日益復雜多變的風險，如何采取多種防控措施，建立風險管理的長效機制，以提升銀行的競爭力，值得支行層而思考和重視。作為銀行員工，如何做到合規(guī)辦理每一筆業(yè)務，為支行的風險防控夯實基礎，同樣值得我們每位員工的思考和重視。

二、要認清我們工作中存在哪些風險。作為客戶經理崗位，一是職業(yè)道德方而的風險?？蛻艚浝韺ν馐谴碇y行與客戶進行業(yè)務營銷和維系，由于建設銀行的良好信譽和形象，使得銀行客戶經理在與客戶打交道時，會使客戶對客戶經理充滿信任。因此客戶經理和客戶很容易建立起較為牢固的關系。如果某位客戶經理的'道德出現(xiàn)偏差，將會存在很大的風險；二是專業(yè)知識欠缺方而的風險?？蛻艚浝硎倾y行業(yè)務的直接營銷人員，因此他們的業(yè)務水平，政策水平，分析判斷能力和個人素質的上下在一定的程度上影響著建設銀行業(yè)務風險的上下；三是廉潔自律方面的風險。由于客戶經理對外代表建設銀行進行業(yè)務營銷和客戶維系，因此他對外代表建設銀行的形象。如果客戶經理在與客戶交往過程中存在以權謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會影響到建設銀行形象和合作關系，會給建設銀行帶來客戶流失風險。四是依照保密協(xié)議為建設銀行保密方面的風險?？蛻艚浝泶蠖鄶?shù)是建設銀行的銷售精英，與優(yōu)質客戶的關系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶經理都有自己的忠實客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息,因此成為其他新進駐商業(yè)銀行挖轉的重點對象。如果一個客戶經理被他行挖走,他手上的客戶必然大局部資產隨之轉戶，造成客戶流失風險。

三、客戶經理如何提高風險管理。一是提高客戶經理隊伍素質?？蛻艚浝泶碇ㄔO銀行去效勞客戶，其提供的效勞質量和結果會關系到銀行客戶的利益,因此必須嚴格把好客戶經理資格認定關，在眾多資格條件中人品和道德是首位;二是重視客戶經理培訓?？蛻艚浝硎墙ㄔO銀行的營銷精英，但是目前的客戶經理因工作經驗，知識結構，分工機制等因素的制約，離正真能提供綜合化的效勞還有一定的差距，所以銀行應加強客戶經理綜合素質的培訓。三是強化內控機制建設，加大內部稽核力度。在辦理業(yè)務中，必須堅持“三親見〞，嚴禁逆流程辦理業(yè)務，嚴禁弄虛作假，必須堅持不同崗位之間的制約。

總之，防范風險最根本還應從治本入手，有針對性地加強自身理想信念、思想道德教育，建立良好的合規(guī)文化氣氛；要引導客戶經理樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀;要教育客戶經理珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè)，樂于奉獻，自覺抵抗各種誘惑，遠離違法亂紀；要加強職業(yè)道德教育，引導客戶經理學規(guī)學法，增強職業(yè)道德意識和法制意識，遵章守法；要警鐘長鳴，加強對有不良行為員工的轉化教育，嚴防道德風險。

銀行合規(guī)經營心得體會7

23日晨會，萬芙南路支行組織全體員工開展了“一人一案例〞專題學習。每個案例都讓人深刻警醒，時刻警醒著我們在做人、做事上要懂規(guī)矩，守規(guī)矩，不要因為一時的疏忽犯下大錯，更不能因自身的迷失而走上一條不歸路。身為一名銀行從業(yè)人員，在立足本職工作的同時，更應該加強對違規(guī)案例的學習，從案例中分析問題、總結問題，深刻吸取他人的慘痛教訓，做一名守法紀、知敬畏的xx人。

首先需要我們勤學習、多思考，樹立良好的風險防范意識。通過學習國家法律及xx法規(guī)，讓自己知道什么可為、什么不可為，做一名合規(guī)守紀的xx人，不做盲目違規(guī)觸紀的糊涂人。很多案件的發(fā)生除了主觀成心犯罪之外，更多是因為法律法規(guī)和規(guī)章制度意識不強。學習掌握法律法規(guī)的根本知識，在我們的工作和生活中都具有重要的指導意義和現(xiàn)實意義。加強日常學習的累積，多學習、多思考，讓自身樹立良好的風險防范意識，才能嚴控工作和生活中的風險，真正做一名對自己、對家人、對xx負責的銀行人。

其次我們需要嚴格落實銀行的各項規(guī)章制度，監(jiān)督抵抗一切違規(guī)行為。規(guī)章制度的落實關鍵在于每一位銀行工作的從業(yè)人員。每個人都要樹立合規(guī)經營的意識，對于業(yè)務政策及操作流程要熟記于心，思想上高度重視，不能敷衍了事；對于一切可能引發(fā)違規(guī)事件的每個環(huán)節(jié)都要做到逐一排查，將違規(guī)的苗頭扼殺在搖籃之中。同時對身邊的人和事要加強監(jiān)督，對于他人的違規(guī)行為善于說“不〞，自覺地抵抗違規(guī)行為，既是對自己的.保護，也是對同事的保護，讓每一個銀行人自覺養(yǎng)成依法合規(guī)的良好習慣。

合規(guī)文化的建設與踐行絕非一朝一夕，它需要我們大家一起共同恪守、長期不懈的堅持。作為每位銀行工作人員，時刻都在跟金錢打交道，更需要我們廉潔、合規(guī)、高效地做好每一件事。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。

平時我們要加強遵紀守法、嚴守規(guī)章制度的自覺性，樹立合規(guī)人人有責、從我做起的思想，把合規(guī)嵌入生活和工作中的每一個細節(jié)，真正做到一名守法紀、知敬畏的xx人。

“合規(guī)經營”討論活動心得

根據(jù)《關于海口市分行“合規(guī)經營”教育討論實施方案的通知》，我認真、深入地參加了這次市行、市局開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次主題教育，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育的意義和重要性。通過學習進一步認識到依法合規(guī)經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經營，案件高發(fā)的危害性。今年市行對案情的通報和考核，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名支局長，我深知依法合規(guī)經營是現(xiàn)代銀行業(yè)經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。

一、提高員工思想素質，增強員工依法合規(guī)經營的理念

加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對柜員的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。

二、建立建全各項規(guī)章制度，加強內控管理

從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務，在發(fā)展業(yè)務的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內進行。