第一篇：我縣企業(yè)融資情況的調(diào)研報告

破解四個難題

助推企業(yè)發(fā)展

——關(guān)于我縣中小企業(yè)融資現(xiàn)狀的調(diào)查分析

今年以來，國內(nèi)外經(jīng)濟形勢嚴(yán)峻復(fù)雜，影響企業(yè)發(fā)展的不確定因素在增加，在整體經(jīng)濟下行風(fēng)險加大，特別主要宏觀經(jīng)濟指標(biāo)呈全面趨弱的整體態(tài)勢下，企業(yè)的生存發(fā)展備受關(guān)注。近期，我們對縣內(nèi)兩大園區(qū)36家企業(yè)進行了問卷調(diào)查，資金緊張成為企業(yè)普遍反映的問題，雖然國家連續(xù)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，但企業(yè)融資難問題仍難以有效解決。

一、信貸形勢總體向好，但企業(yè)融資難問題仍然突出

1、銀行金融機構(gòu)對企業(yè)的支持力度有所增強。從縣金融部門提供的數(shù)據(jù)看，今年6月末全縣各項貸款余額96.79億元，比年初增加13.92億元，增長16.8%，同比增長32.79%。其中第二產(chǎn)業(yè)貸款余額為19.12億元，同比增長45.1%，2、多數(shù)企業(yè)需要融資，但感覺融資難。在調(diào)查的36家企業(yè)中，有28家企業(yè)表示需要融資，占77.8%。但在“企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的資金來源”調(diào)查中，只有7家企業(yè)主要利用銀行貸款作為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的資金來源，占19.4%；17家完全依靠自有資金，占47.2%。而在“最希望以何種方式獲得融資”的提問中，有29戶選擇銀行貸款，占80.6%。

而造成企業(yè)資金緊張的原因主要集中在勞動力成本上升、原材料漲價、生產(chǎn)規(guī)模擴大、應(yīng)收賬款增加、產(chǎn)成品積壓等五個方面。

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二、門檻高、自身條件不足成為企業(yè)融資的主要障礙 在“得不到銀行信貸支持和擔(dān)保機構(gòu)支持的原因”調(diào)查中，36戶企業(yè)中有11戶認為金融、擔(dān)保機構(gòu)門檻高，占30.6%；10戶認為抵押資產(chǎn)不足，占27.8% ；6戶認為所在企業(yè)不是支持重點，占16.7%；4戶認為自身信用不夠，11.1%；其它5戶，占13.8%。從我縣今年以來銀行業(yè)金融機構(gòu)運行和企業(yè)問卷調(diào)查情況來看，企業(yè)融資難原因主要集中在四個方面：

1、環(huán)境因素導(dǎo)致信貸資金供需相對不足。受前粗放式投放影響，部分銀行資產(chǎn)質(zhì)量有所下降，導(dǎo)致各銀行信貸投放審慎性偏重，信貸投放積極性不高。同時在以存定貸的管理機制約束下，上級行壓縮信貸規(guī)模投放，部分銀行甚至出現(xiàn)無錢可貸的情況，制約了各銀行信貸投放的空間。

2、金融機構(gòu)風(fēng)險激勵機制不利于中小企業(yè)。銀行對中小企業(yè)發(fā)展的不確定性持非常謹(jǐn)慎的態(tài)度，他們認為中小企業(yè)效益差、貢獻率低，還貸能力不足，財務(wù)透明度低，只愿意將貸款投向大型企業(yè)、國家工程項目以及貸款購房等方面。今年上半年，工業(yè)企業(yè)所在的第二產(chǎn)業(yè)貸款余額為19.12億元，僅占各項貸款余額的19.8%。

3、企業(yè)抵押能力不足。我縣大多企業(yè)受成立時間短等諸多因素影響，資產(chǎn)小，符合抵押、擔(dān)保條件的資產(chǎn)不足，最終取得的貸款遠遠滿足不了企業(yè)資金運轉(zhuǎn)的需求。

4、企業(yè)自身管理不規(guī)范，信用度不高。存在管理制度不完善、財務(wù)管理不規(guī)范、財務(wù)報表的透明度不高、企業(yè)信息不夠完

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整和真實等問題，信息不夠透明，信用等級偏低，銀行難以全面掌握企業(yè)財務(wù)的真實情況，從而影響銀行的貸款決策，為企業(yè)融資增加一定困難。目前，在政府職能部門開展的企業(yè)信用等級認定工作中，僅有60家企業(yè)獲得優(yōu)秀等級。

三、我縣應(yīng)對企業(yè)融資難的主要措施

針對一段時間來國家宏觀政策層面穩(wěn)健性特點，我縣金融部門結(jié)合縣情，創(chuàng)新舉措，積極應(yīng)對，努力克服融資難所產(chǎn)生的消極影響。

1、加大銀企對接力度。組織工商銀行等單體銀行與企業(yè)的“一對多”銀企對接活動和全轄銀行與企業(yè)的銀企“多對多”對接活動，為銀企合作創(chuàng)造豐富條件。

2、充分拓寬融資渠道。立足縣內(nèi)銀行，積極爭取外地銀行支持，引導(dǎo)和幫助融資平臺包裝項目，爭取信貸投入，分別與省國開行、省中行、江蘇銀行蒼梧支行等縣外銀行機構(gòu)合作，獲得信貸支持總規(guī)模達2.4億元。上半年爭取再貸款規(guī)模2.3億元，支持農(nóng)合行配套后形成信貸投放4.6億元。

3、提升金融運行質(zhì)量。調(diào)整完善了銀行業(yè)金融機構(gòu)目標(biāo)考核辦法，調(diào)動信貸投放積極性；加強金融市場培育，通過增設(shè)金融機構(gòu)網(wǎng)點、組建農(nóng)貸公司等方式豐富市場主體；引進證券機構(gòu)，完善金融市場體系；加強金融產(chǎn)品創(chuàng)新，結(jié)合縣情實際開發(fā)“定身量做”的金融產(chǎn)品；加強金融服務(wù)提質(zhì)，引導(dǎo)和幫助金融機構(gòu)加大員工培訓(xùn)教育力度，增強業(yè)務(wù)操作水平和創(chuàng)新發(fā)展能力，優(yōu)化金融服務(wù)流程，提高服務(wù)效率。

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四、加快緩解企業(yè)融資難的對策與建議

1、創(chuàng)新中小企業(yè)信貸管理機制，對重點扶持的裝備制造產(chǎn)業(yè)、新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中有發(fā)展前景的中小企業(yè)，給予利率和貼息優(yōu)惠。建議有條件銀行成立中小型科技企業(yè)信貸專營機構(gòu)，為縣內(nèi)中小型科技企業(yè)采取專門的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和信貸審批程序，提高不良資產(chǎn)貸款容忍度，明確禁止存貸掛鉤。

2、開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，在鞏固房地產(chǎn)和商鋪等固定資產(chǎn)抵押貸款的同時，努力開展動產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、權(quán)利質(zhì)押、在建工程抵押等貸款業(yè)務(wù)。有關(guān)部門要組織開展信貸創(chuàng)新產(chǎn)品的應(yīng)用與推廣，鼓勵和支持銀行、保險和信托等行業(yè)創(chuàng)新合作模式，為企業(yè)提供全方位的金融支持和服務(wù)。

3、進一步簡化信貸審批手續(xù)和程序，縮短審批和回復(fù)時間，提高中小企業(yè)信貸效率。此外，還應(yīng)盡可能降低企業(yè)信貸的各項收費標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)察、審計部門要強力介入，積極干預(yù)不合理的收費行為，加大對違規(guī)收費部門的處罰力度，對執(zhí)行規(guī)費優(yōu)惠政策不力的相關(guān)部門責(zé)任人，要采取一定的“追責(zé)”措施。

4、創(chuàng)新?lián)７绞剑罅訌姄?dān)保體系建設(shè)。在法律允許的范圍內(nèi)，積極探索新的擔(dān)保方式，合理提高抵押物折扣率，以銀行信用為保障，利用保函、商業(yè)匯票等承兌方式扶持中小企業(yè)的發(fā)展。

5、積極推進中小企業(yè)信用體系建設(shè)。企業(yè)要積極參加金融機構(gòu)組織的信貸登記、授信評級活動，取得金融部門和社會各界公認的信用評價，為爭取融資打好基礎(chǔ)。相關(guān)部門應(yīng)積極配合金

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融部門建立和完善中小企業(yè)信用信息歸集、披露與共享制度。通過建立中小企業(yè)信用檔案及資金需求資料庫等形式，定期向金融機構(gòu)發(fā)布中小企業(yè)信息和項目需求信息，增強中小企業(yè)吸引金融資源的競爭力，打造銀企合作的快車道，推動構(gòu)建新型中小企業(yè)銀企合作關(guān)系。

6、營造中小企業(yè)融資的良好環(huán)境。應(yīng)探索建立中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金，對金融機構(gòu)中小企業(yè)貸款按增量給予適度補助。人民銀行****支行應(yīng)盡快制定對銀行業(yè)金融機構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展提供再貸款支持的辦法并有效落實。盡快制定對商業(yè)銀行開展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實行差異化監(jiān)管的具體辦法。新聞媒體應(yīng)加大對中小企業(yè)融資成果的宣傳力度，共同為支持中小企業(yè)融資創(chuàng)造良好環(huán)境。

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第二篇：融資調(diào)研報告

融資調(diào)研報告

全球經(jīng)濟危機來勢兇猛，波及面廣，影響程度深，已造成國內(nèi)部分地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展步伐發(fā)緩，市場需求下降?；A(chǔ)產(chǎn)品價格上漲，企業(yè)出廠產(chǎn)品價格下跌，加上全縣經(jīng)濟社會發(fā)展中長期存在的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理、體制機制不健全、城鄉(xiāng)區(qū)域不協(xié)調(diào)等深層次矛盾和問題進一步顯現(xiàn)，使中小企業(yè)、非公有制經(jīng)濟發(fā)展更加困難。

如何引導(dǎo)全縣中小企業(yè)應(yīng)對當(dāng)前經(jīng)濟形勢，落實省上有關(guān)方針政策，幫助中小企業(yè)平穩(wěn)度過生存危機，在危機中尋找進一步發(fā)展的機會和空間，已成為促進全縣經(jīng)濟社會發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。今年以來，縣上以開展學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀活動為契機，以落實“六項重點計劃”為目標(biāo)，著力培育“六大支柱產(chǎn)業(yè)”，堅持走新型工業(yè)化道路，以創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)為動力，科技進步為支撐，結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線，節(jié)能減排為導(dǎo)向，發(fā)展培育主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，限制淘汰落后的產(chǎn)能，加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。把民營經(jīng)濟作為增強縣域經(jīng)濟實力，培植新的增長點的重要舉措來抓。

一、基本情況

2008年，全縣民營經(jīng)濟組織達17487家，占全縣各類經(jīng)濟組織總量的90%以上；從業(yè)人員4.6萬人，占全縣勞動力的36.8%；完成生產(chǎn)增加值16.8億元（一產(chǎn)2.5億元、二產(chǎn)8.1億元、三產(chǎn)6.2億元），同比增長21.9%,占全縣GDP的65%；實交稅金9580萬元，同比增長32.8%,占大口徑財政收入的62.6%。

全縣民營企業(yè)資產(chǎn)總額達到23億元，企業(yè)總數(shù)達到598家，其中，資產(chǎn)在1000萬元以上的有46家，500—1000萬元的有28家，100—500萬元的有56家。一產(chǎn)占48家，主要分布于糧油、果蔬、經(jīng)濟林種植;豬、牛、羊、雞養(yǎng)殖。二產(chǎn)占220家，主要分布于以水泥、石膏粉、鐵合金、電石、塑編袋為主的加工制造；以原煤、石膏、石灰石、石英石、銅礦石為主的開采業(yè)；以建筑裝璜、砂石料、紙面石膏板、磚瓦為主的建材制造；以果蔬、金盞花、枸杞、杏脯為主的特色加工；以糧油、啤酒麥芽、飼料、淀粉為主的農(nóng)產(chǎn)品加工。三產(chǎn)占330家，主要分布于餐飲、交通運輸、旅游服務(wù)和商貿(mào)流通等行業(yè)。

二、發(fā)展特點

1、農(nóng)畜產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，龍頭企業(yè)帶動效應(yīng)顯著。全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)達136家，其中投資在百萬元以上的有43家。04年以來，我縣已有25家企業(yè)分四批被市政府確定為“全市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)”，數(shù)量位于全市各縣區(qū)前列，其中三福、條農(nóng)、華惠三家企業(yè)被確定為全省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)，華惠麥芽公司正積極申報國家級龍頭企業(yè)。建成了盛大種豬場、泰宏豐種豬公司、興隆養(yǎng)殖場、博大養(yǎng)雞場、天馬農(nóng)場等一大批以豬、牛、羊、雞為主的畜產(chǎn)品養(yǎng)殖基地；建成了以條農(nóng)集團、東源工貿(mào)公司、范家溝生態(tài)林場、玉杰農(nóng)貿(mào)公司、三益筑綠公司為主的特色農(nóng)業(yè)和經(jīng)濟林種植基地；建成了以華惠麥芽公司、三福糧油公司、金源面業(yè)、碩蕾公司、晨雪淀粉公司、博亞公司、條農(nóng)果蔬、安泰冷凍廠、毛紡公司、通匯食品公司為主的農(nóng)畜產(chǎn)品加工基地。目前，縣上已初步形成了種、養(yǎng)、加并舉、規(guī)?；?jīng)營的發(fā)展格局，2008年全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)完成增加值1.8億元，同比增長20.7%。

2、投資規(guī)模迅速擴張，產(chǎn)品質(zhì)量明顯提高。2008年，全縣民營企業(yè)共實施新建、技改項目34項，完成固定資產(chǎn)投資2.5億元，其中工業(yè)企業(yè)實施項目24項，完成固定資產(chǎn)投資1.6億元；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)實施項目7項，完成固定資產(chǎn)投資0.8億元。全縣民營企業(yè)通過科技進步和技術(shù)創(chuàng)新，產(chǎn)品質(zhì)量和科技含量明顯提高，“壽鹿山水泥”、“華惠麥芽”、“景云石膏粉”等產(chǎn)品獲省優(yōu)名牌產(chǎn)品；“華惠麥芽”、“昌盛鐵合金”、“旌達水泥”等產(chǎn)品獲農(nóng)業(yè)部全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)名牌產(chǎn)品；條農(nóng)早酥梨、馬鈴薯、洋蔥、枹杞、大接杏、蘋果等10個產(chǎn)品獲國家綠色食品；金龍紙面石膏板、六星水泥、將軍廟牌水泥、沙舟水泥、景順特種水泥等11個產(chǎn)品獲全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)名牌產(chǎn)品；玉杰農(nóng)貿(mào)公司的“黃河石林牌”枹杞干果獲甘肅十大名果金獎，產(chǎn)品已銷往全國各地，部分產(chǎn)品出口到東南亞等國家。

3、招商引資力度大，項目履約率高。

縣上通過營造發(fā)展環(huán)境、加大推介宣傳、內(nèi)引外連等形式，吸引外資來景泰投資興業(yè)，華惠麥芽公司、翔發(fā)電石廠、熔凱冶煉公司，安泰冷凍廠、晨雪淀粉廠等20多家民營企業(yè)成功建成投產(chǎn)，成為本地招商引資的典范，為推動和壯大縣域經(jīng)濟快速發(fā)展起到了積極示范帶動作用。2008年，全縣民營經(jīng)濟共簽約項目20個，簽約資金10億元，已開工建設(shè)15個，完成投資1.5億元，其中在平?jīng)稣匍_的全國鄉(xiāng)洽會上簽約項目7個，簽約資金6億元，已有4個開工建設(shè)，目前完成投資2300萬元。

三、存在的問題和困難

1、資金缺乏，融資困難。一是金融機構(gòu)貸款門檻較高，手續(xù)繁雜，存在“惜貸、恐貸、拒貸”現(xiàn)象；二是縣上財力困難，尚未設(shè)立中小企業(yè)扶持資金，企業(yè)向上爭取資金的手續(xù)繁雜，條件較高；三是缺乏中小企業(yè)融資擔(dān)保機構(gòu)，民間和社會融資難度大。

2、受金融危機影響，部分企業(yè)已處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)狀態(tài)。去年10月以來我縣10多家冶煉、化工、果蔬、礦山、麥芽生產(chǎn)等行業(yè)企業(yè)受產(chǎn)品價格大降下滑，致使大部分企業(yè)停產(chǎn)，2000多名職工下崗失業(yè)，財政和群眾收入減少。

3、技術(shù)和設(shè)備工藝落后。一是大部分民營企業(yè)設(shè)備老化、工藝落后，產(chǎn)品附加值和科技含量低，造成產(chǎn)品生產(chǎn)成本高、效益不佳，缺乏市場竟?fàn)幜?；二是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不盡合理，規(guī)模偏小，企業(yè)間組織分散，缺乏密切的協(xié)作關(guān)系，無法形成產(chǎn)業(yè)集群規(guī)模效應(yīng)；三是管理模式和人員素質(zhì)不高，普遍存在著法制觀念淡薄，“有管無理、有戰(zhàn)無術(shù)、有銷無營、有法不依、有章不循”的狀況，家族式管理現(xiàn)象普遍，發(fā)展目標(biāo)不明確，制度不健全，缺乏專業(yè)技術(shù)人才，職工素質(zhì)不高等現(xiàn)象。

4、基地建設(shè)滯后。全縣大多數(shù)農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，普遍存在基地不穩(wěn)定，每年收購季節(jié)受利益驅(qū)動，企業(yè)原料收購儲備困難，導(dǎo)致企業(yè)不能滿負荷生產(chǎn)，效益下降，資源優(yōu)勢和龍頭企業(yè)的輻射帶動作用得不到充分發(fā)揮。

四、思路和對策

由于金融危機的影響，國內(nèi)外形勢發(fā)生了深刻的變化，市場競爭更趨激烈，全縣中小企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、民營經(jīng)濟長期積累的結(jié)構(gòu)性、素質(zhì)性矛盾進一步凸現(xiàn)；原來以低端產(chǎn)業(yè)、低附加值產(chǎn)品、低層次技術(shù)、低價格競爭的發(fā)展路子難以為繼。加快中小企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)聚集，解決融資難等問題刻不容緩，這是化解縣上中小企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展過程中遇到困難和挑戰(zhàn)的有效手段，是實現(xiàn)中小企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)節(jié)約發(fā)展、清潔發(fā)展、安全發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展的治本之策，也是推動全縣地方經(jīng)濟發(fā)展方式的關(guān)鍵之舉。

1、面對金融危機的影響，要圍繞經(jīng)濟科學(xué)轉(zhuǎn)型，搶抓機遇，調(diào)結(jié)構(gòu)，保增長，促發(fā)展的思路開展工作。按照中央提出的“擴內(nèi)需、保增長、保民生、擴就業(yè)、促發(fā)展”的方針，制定相應(yīng)的對策和措施，統(tǒng)籌產(chǎn)業(yè)發(fā)展，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，調(diào)整發(fā)展思路，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式，想方設(shè)法支持民營企業(yè)發(fā)展，制定應(yīng)對金融危機的對策，加強調(diào)研協(xié)調(diào)，上下齊抓共管，形成合力，幫助企業(yè)渡過難關(guān)，確保民營經(jīng)濟平穩(wěn)較快的發(fā)展。

2、加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進產(chǎn)業(yè)升級。堅持以項目強產(chǎn)業(yè)，以產(chǎn)業(yè)促發(fā)展，一手抓傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升，一手抓新型產(chǎn)業(yè)培育壯大，不斷優(yōu)化企業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。緊緊抓住國家振興十大產(chǎn)業(yè)的重大機遇，深入實施工業(yè)強縣戰(zhàn)略，支持企業(yè)加快技術(shù)創(chuàng)新和技術(shù)改造，鼓勵有實力的大企業(yè)對弱小企業(yè)進行整合兼并，盤活閑置資產(chǎn)，把龍頭企業(yè)做大做強。努力化解國際金融危機對全縣冶煉、化工及部分農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的影響，使其盡快恢復(fù)生產(chǎn)。充分發(fā)揮資源優(yōu)勢，著力引進培育具有較強帶動能力和支撐能力的規(guī)模企業(yè)，擴大工業(yè)企業(yè)比重，提升經(jīng)濟總量。

3、加快工業(yè)集中區(qū)建設(shè)，促使民營企業(yè)向園區(qū)集中。積極爭取上級政策和資金支持，力爭將上沙沃工業(yè)集中區(qū)列入全市產(chǎn)業(yè)布局與園區(qū)發(fā)展重點，力爭景泰中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地項目早日立項，切實加快集中區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，按照園區(qū)總體規(guī)劃，做好規(guī)劃區(qū)域環(huán)評等項工作，解決水、電、路、通訊等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后的問題，引導(dǎo)新上項目按功能分區(qū)進駐園區(qū)。同時做好新興、縣城南部、城北墩、草窩灘、紅水等已納入規(guī)劃的工業(yè)集中區(qū)建設(shè)，通過優(yōu)化軟硬環(huán)境，實現(xiàn)縣域工業(yè)經(jīng)濟集約發(fā)展，彰顯規(guī)模效益。一是堅持發(fā)揮政府在企業(yè)轉(zhuǎn)型升級和產(chǎn)業(yè)聚集中的促進作用，加強規(guī)劃引導(dǎo)、公共服務(wù)和政策扶持，著力營造有利于企業(yè)轉(zhuǎn)型升級和產(chǎn)業(yè)集聚的發(fā)展環(huán)境。二是政府盡快對以初步形成規(guī)模的上沙窩、興泉、草窩灘和縣城南郊四個工業(yè)集中小區(qū)（產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)），蘆陽、紅水、南灘三個鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和非公有制基地科學(xué)規(guī)劃，合理布局，加快“三通一平”等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向，以項目建設(shè)為重點，立足區(qū)位和資源優(yōu)勢，拓寬招商引資渠道，合理調(diào)控用地布局和規(guī)模，二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)展，全面促進工業(yè)集中小區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和非公經(jīng)濟發(fā)展基地建設(shè)，促使產(chǎn)業(yè)升級和集聚，實現(xiàn)富民強縣。三是加快中小企業(yè)服務(wù)體系和公共服務(wù)平臺建設(shè)，為企業(yè)轉(zhuǎn)型升級和產(chǎn)業(yè)聚集提供技術(shù)支持、檢驗檢測、金融保險、信息咨詢、資質(zhì)認證、物流倉儲、人才培訓(xùn)等服務(wù)，促進產(chǎn)業(yè)和企業(yè)向工業(yè)集中小區(qū)（產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)）、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和非公經(jīng)濟發(fā)展基地等功能區(qū)集聚。四是加強傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的技術(shù)改造。圍繞傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，引導(dǎo)和扶持企業(yè)加大技術(shù)改造力度，加快實施一批投資規(guī)模和產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度大，技術(shù)水平高、市場前景好的重點技術(shù)改造項目，鼓勵企業(yè)利用現(xiàn)有廠房、土地和淘汰落后生產(chǎn)能力騰出空間開展技術(shù)改造，加強技術(shù)改造與技術(shù)引進、技術(shù)創(chuàng)新相結(jié)合。五是限制和淘汰落后生產(chǎn)能力。對不符合有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，嚴(yán)重浪費資源、污染環(huán)境，不符合安全生產(chǎn)條件的工藝技術(shù)、裝備及產(chǎn)品等落后生產(chǎn)能力，采取限制和淘汰措施。對可以改造提升的，要求企業(yè)在一定期限內(nèi)通過改造達到有關(guān)規(guī)定的要求，對難以改造升級的堅決予以限制淘汰，對不按期淘汰落后生產(chǎn)能力的企業(yè)，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)其停產(chǎn)和予以關(guān)閉。六是堅持發(fā)揮企業(yè)的主體作用，通過市場調(diào)節(jié)，政府引導(dǎo)、行業(yè)自律，形成倒逼機制，促進企業(yè)主動轉(zhuǎn)型升級，達到產(chǎn)業(yè)集聚。

4、積極協(xié)調(diào)解決民營企業(yè)融資難的問題，大力支持中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)。逐步建立健全中小企業(yè)社會化服務(wù)體系，突出解決民營企業(yè)融資難問題。最近，縣政府已研究出臺了建立“景泰縣中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)”、“景泰縣中小企業(yè)技術(shù)服務(wù)平臺”兩個文件，目前，縣中小企業(yè)局已初步建成“景泰縣中小企業(yè)網(wǎng)”，已入網(wǎng)企業(yè)達50多家，并開始運行，將為本地中小企業(yè)、民營企業(yè)的發(fā)展起到積極的推動作用。要努力擴大民營企業(yè)發(fā)展規(guī)模，協(xié)調(diào)商業(yè)銀行加大對民營企業(yè)的支持力度。加快發(fā)展小額貸款公司，拓寬融資渠道。進一步放寬市場準(zhǔn)入條件，完善扶持政策，為民營經(jīng)濟發(fā)展提供公平、寬松的創(chuàng)業(yè)環(huán)境。一是根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》、《鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)法》等法律法規(guī)，盡快建立落實中小企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展基金和技改貼息等政策性資金，加大財政扶持力度，引導(dǎo)企業(yè)加大投入，使政策性資金真正起到“四兩撥千斤”的效果。二是要著力搭建輔助中小企業(yè)成長發(fā)展的融資體制。一方面逐步探索和創(chuàng)新思路，制定鼓勵中小企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資的新的規(guī)定，新的考核標(biāo)準(zhǔn)，新的獎勵辦法；另一方面由政府部門牽頭，綜合運用信用擔(dān)保、直接投資、專項基金支持、財政補貼或優(yōu)惠、利率優(yōu)惠，輔助顧問等各項措施，加快推進以信用擔(dān)保貸款為主的間接融資方式和以風(fēng)險投資為主的直接融資方式，為高成長性的中小企業(yè)創(chuàng)造更好的生存，成長和發(fā)展環(huán)境。三是建立中小企業(yè)應(yīng)急互助基金。由中小企業(yè)管理部門牽頭，成立中小企業(yè)應(yīng)急互助基金，探索政府、企業(yè)、銀行三方鞏固信任的新路，幫助企業(yè)有效解決還款難，為企業(yè)貸款先借后還間隙期的資金提供保障。具體做法是以政府出資，企業(yè)互助形式籌措資金，并成立互助基金監(jiān)管會，負責(zé)互助基金監(jiān)管，同時銀行予以配合和參與，對使用互助基金還貸的企業(yè)，在貸款償還后再進行續(xù)貸，不核減授信規(guī)模。四是金融部門與企業(yè)要同舟共濟，銀行在制定信貸政策時，應(yīng)大體把企業(yè)分類之后，制定出差別化信貸政策。對于有困難的基本客戶，重要支柱行業(yè)的好客戶，需雪中送炭，攜手共進，要主動幫助一些有困難的企業(yè)共渡難關(guān)。五是結(jié)合中小企業(yè)發(fā)展需要和民間資本的實際情況，加強金融創(chuàng)新，進行金融制度和產(chǎn)品建設(shè)，多渠道引導(dǎo)和規(guī)范民間資本進入金融市場，支持中小企業(yè)發(fā)展。政府要盡快推行小額貸款公司試點并加以推廣，鼓勵支持建立中小企業(yè)融資銀行、村鎮(zhèn)銀行使其發(fā)展壯大，建立完善管理和風(fēng)險控制體系，增加其吸納資金的能力，拓寬小額貸款公司的資金來源，允許在一定范圍內(nèi)吸收存款在資金市場進行調(diào)度和調(diào)劑。六是針對中小企業(yè)管理水平低，整體素質(zhì)比較差，信用缺失的具體情況，政府要研究采取有針對性的措施，加強對中小企業(yè)的培訓(xùn)，加強監(jiān)管，提高誠信度和防范風(fēng)險的辦法，不斷改善和提高融資水平。

5、抓好農(nóng)產(chǎn)品基地建設(shè)，著力培育農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。依托全縣農(nóng)業(yè)傳統(tǒng)優(yōu)勢和比較優(yōu)勢，堅持抓好“特色種植、畜牧養(yǎng)殖、經(jīng)濟林果”三大基地建設(shè)，特別做好啤酒大麥、沙漠洋芋、枹杞、糧油、金盞花等特色農(nóng)產(chǎn)品基地的規(guī)劃建設(shè)，以解決農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)原料保障問題。充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的輻射帶動作用，著力培育一批省、市級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)。堅持抓好肉羊、生豬、奶牛、蛋雞養(yǎng)殖為主的畜牧業(yè)生產(chǎn)基地，積極發(fā)展草畜產(chǎn)業(yè)，加快轉(zhuǎn)變畜牧業(yè)生產(chǎn)方式，提升畜牧業(yè)生產(chǎn)水平，增加農(nóng)畜產(chǎn)品附加值和科技含量，促進農(nóng)牧業(yè)增效，農(nóng)民增收。

6、強化職工培訓(xùn)工作，實施人才發(fā)展戰(zhàn)略。通過多種形式，努力培養(yǎng)一批企業(yè)留得住，用的上的實用型人才，縣中小企業(yè)局、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)局對此項工作要常抓不懈。要按照產(chǎn)業(yè)集聚、龍頭領(lǐng)先、基地壯大的發(fā)展思路，認真實施好“中小企業(yè)成長工程”，對龍頭企業(yè)實施政策支持、要素傾斜、重點培育，使其發(fā)展壯大。主管部門要進一步加強對民營企業(yè)的指導(dǎo)管理，有針對性的舉辦不同形式的中、短期培訓(xùn)班，加快建立和實行民營企業(yè)現(xiàn)代管理制度和模式，增強民營企業(yè)的整體實力。

7、加快科技創(chuàng)新和技術(shù)改造，增強可持續(xù)發(fā)展后勁。一是積極引導(dǎo)現(xiàn)有行業(yè)協(xié)會發(fā)揮引領(lǐng)功能，抓好行業(yè)資源整合，避免無序發(fā)展、浪費資源和重復(fù)建設(shè)，促使企業(yè)上規(guī)模、上水平、上檔次，提高抵御和防范市場風(fēng)險的能力。二是促使小企業(yè)向“小而強、小而精、小而特”的方向發(fā)展，以規(guī)模增效益，以質(zhì)量求生存，增強發(fā)展后勁。三是加快實施“產(chǎn)、學(xué)、研”相結(jié)合的步伐，拓寬民營企業(yè)的發(fā)展空間，引導(dǎo)民營企業(yè)加快技術(shù)改造，依靠科技進步和科技創(chuàng)新，運用新技術(shù)，開發(fā)新產(chǎn)品，開拓新市場，從而提高我縣民營企業(yè)的整體實力，使其保持平穩(wěn)較快發(fā)展，為縣域經(jīng)濟又好又快發(fā)展再添后勁。

第三篇：某市小微企業(yè)融資情況調(diào)研報告[范文]

某市小微企業(yè)融資情況調(diào)研報告

依據(jù)省中小廳某的文件要求，利用一周時間對本地區(qū)小微企業(yè)融資情況開展了調(diào)查。采用隨機選擇，走訪詢問和電話咨詢的方式，共對67戶企業(yè)進行了調(diào)查，得到有效的答復(fù)48戶。詢問企業(yè)包括了工業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、餐飲業(yè)、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、廣告?zhèn)髅綐I(yè)等多個行業(yè)，遍及本市10個縣區(qū)。

一、調(diào)查結(jié)果

經(jīng)過對調(diào)查情況的統(tǒng)計分析，得出以下調(diào)查結(jié)果。

1.企業(yè)經(jīng)營發(fā)展首要因素——資金短缺

由于小微企業(yè)自身存在規(guī)模小、財務(wù)不健全、資信差、信息不透明、市場競爭力弱小等缺陷。企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展受到資金供應(yīng)、企業(yè)管理、人工及材料成本、市場需求、技術(shù)創(chuàng)新、人才儲備等的影響。由調(diào)查可知，近一半的企業(yè)認為資金短缺是影響其經(jīng)營的主要因素。

2.資金需求難以滿足，資金使用成本太高

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近90%的企業(yè)存在資金問題。最主要表現(xiàn)為資金不足，占53%；其次為資金成本太高，占37%。說明目前小微企業(yè)的融資無法滿足其資金需求。

對企業(yè)資金需求滿足程度的調(diào)查顯示，占19%的企業(yè)表示資金需求滿足度不足30%，36%的企業(yè)表示資金需求滿足度為30%－50%，38%的企業(yè)資金需求滿足度為50%－80%。此外，資金成本太高、固定資產(chǎn)和技術(shù)開發(fā)投資不足也是較為突出的問題。

3.融資主要靠內(nèi)部積累，外部融資渠道單一 絕大多數(shù)的小微企業(yè)把內(nèi)部積累作為企業(yè)的主要資金的滿足渠道，而外源融資主要為銀行貸款27%，其次是上下游融資18%、民間借貸39%、政策資金獲得幾乎沒有。而在民間融資中，有58%的企業(yè)靠親戚朋友無息借款，52%的企業(yè)靠私人借款，有28%的企業(yè)采用股東和職工集資，只有很少部分企業(yè)采用其他民間融資方式。

4.銀行貸款以抵押貸款為主，取得貸款難度大

小微企業(yè)的外源融資首要考慮來自銀行貸款，小微企業(yè)希望采用信用貸款46%和抵押貸款29%。但是，企業(yè)的有效抵押資產(chǎn)基本才是決定了企業(yè)能否成功取得銀行貸款關(guān)鍵因素。

近年來，國家、省、市三級政府對小微企業(yè)的政策扶持及金融機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展，雖然使得小微企業(yè)貸款難的情況得到一定程度的緩解，但小微企業(yè)貸款難仍是制約其發(fā)展的主要問題。調(diào)查顯示，有2/3以上的被調(diào)查小微企業(yè)認為獲得銀行理想貸款額存在難度，其中46%的小微企業(yè)表示獲得理想貸款額比較困難，甚至17%的小微企業(yè)認為幾乎不可能獲得銀行貸款。

通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，企業(yè)認為獲取銀行貸款的主要影響因素有缺少抵押、缺乏必要的人際關(guān)系和特殊關(guān)系人、手續(xù)繁瑣、企業(yè)盈利能力差、融資成本高等。

調(diào)查情況表明，某小微企業(yè)普遍面臨著融資困境，資金不足、融資困難、融資渠道單一，阻礙了某小微企業(yè)的健康發(fā)展。

二、小微企業(yè)融資困境的原因分析

融資困境的形成主要歸結(jié)于兩大原因，一是由國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和宏觀經(jīng)濟形勢等多種因素綜合作用所形成的外部融資環(huán)境原因，二是小微企業(yè)自身的原因。

1.外部融資環(huán)境原因

（1）金融體系存在結(jié)構(gòu)性缺陷。小微企業(yè)直接融資發(fā)展不夠，過度依賴銀行為主的間接融資；中小金融機構(gòu)相對較少，基層金融服務(wù)不足。

（2）缺乏完善的信用擔(dān)保機制。盡管目前存在部分擔(dān)保機構(gòu)，但業(yè)務(wù)開展不足，主營方向偏離，以及對擔(dān)保人資產(chǎn)抵押及企業(yè)自身信用擔(dān)保的條件的限制性規(guī)定等，使許多小微企業(yè)難以享用。

（3）銀行與企業(yè)之間的信息不對稱

主要體現(xiàn)在：小微企業(yè)管理不科學(xué)、信息缺乏真實性且透明度不高，獲取小微企業(yè)信息難度大、成本高；缺乏由市場提供的第三方信息，貸款人缺乏有關(guān)客戶信用狀況和信用記錄的信息加深了他們所認為的小微企業(yè)貸款風(fēng)險高的感覺。

（4）銀行等金融機構(gòu)不重視

銀行等金融機構(gòu)在開展對小微企業(yè)業(yè)務(wù)時，由于風(fēng)險高、成本高、收益低等原因，更愿意將精力放在中型、大型企業(yè)上，阻礙了銀行等金融機構(gòu)對小微企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.小微企業(yè)自身原因

小微企業(yè)本身也存在問題，突出表現(xiàn)為以下四個方面：一是小微企業(yè)管理不科學(xué)，小微企業(yè)一般規(guī)模小，有的甚至2－3人，沒有系統(tǒng)的組織管理規(guī)章和程序，同時缺乏管理人才。二是小微企業(yè)財務(wù)信息以及其他信息的公開化程度和真實性程度較低，財務(wù)狀況缺乏透明度。三是小微企業(yè)盈利能力差、經(jīng)營風(fēng)險高，不能滿足金融機構(gòu)提供資金時所考慮的安全性、穩(wěn)健性和盈利性等原則。四是小微企業(yè)資信較差、還貸意識薄弱，部分小微企業(yè)逃廢債現(xiàn)象時有發(fā)生。

三、對策建議

1.落實國家和地方政策，把扶持小微企業(yè)融資和發(fā)展落到實處 積極落實并爭取省政府及相關(guān)部門有關(guān)促進小微企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策，進一步推進我市《關(guān)于印發(fā)某市中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)貸款擔(dān)保風(fēng)險補償專項資金管理辦法的通知》、《關(guān)于某市創(chuàng)業(yè)種子基金管理辦法（試行）的通知》、《關(guān)于鼓勵全民創(chuàng)業(yè)促進民營經(jīng)濟快速發(fā)展的意見》等優(yōu)惠政策落實。

在補貼資金政策上，加大對銀行等金融機構(gòu)對小微企業(yè)開展業(yè)務(wù)的支持，降低銀行等金融機構(gòu)對小微企業(yè)開展業(yè)務(wù)的工作成本，促進銀行等金融機構(gòu)對小微企業(yè)開展業(yè)務(wù)的動力。

2.推進小微企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)

目前，我市擔(dān)保機構(gòu)較省內(nèi)明顯偏少，這顯然不利于我市小微企業(yè)的全面發(fā)展。因此，市政府考慮多層次、多渠道組建小微企業(yè)融資擔(dān)保機構(gòu)，加快建設(shè)小微企業(yè)信用機制，促進小微企業(yè)信用水平的提高。

3.繼續(xù)發(fā)展民營中小型地方銀行和融資企業(yè)，擴大小微企業(yè)融資渠道

中小金融機構(gòu)一般是地方性金融機構(gòu)，專門為地方小微企業(yè)服務(wù)，通過長期的合作關(guān)系，中小金融機構(gòu)對地方小微企業(yè)經(jīng)營狀況的了解程度逐漸增加，這就有助于解決存在于中小金融機構(gòu)與小微企業(yè)之間的信息不對稱問題。要進一步鼓勵和推動，引導(dǎo)更多的民間資本投入到中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行和社區(qū)銀行等中小金融機構(gòu)。

4.繼續(xù)加大商業(yè)銀行對小微企業(yè)的支持力度，進行金融創(chuàng)新

某市商業(yè)銀行在助力小微企業(yè)融資方面做出許多工作，包括小企業(yè)量身打造的新型金融產(chǎn)品，如采購貸、訂單貸、應(yīng)收賬款融資等創(chuàng)新產(chǎn)品，有效地解決了中小企業(yè)缺乏抵押、擔(dān)保這一難題。因此，要繼續(xù)加強商業(yè)銀行組織架構(gòu)創(chuàng)新，風(fēng)險管理技術(shù)創(chuàng)新，擔(dān)保抵押創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新等多種金融創(chuàng)新改變小微企業(yè)融資難的現(xiàn)狀；建立適合小微企業(yè)的授信體制標(biāo)準(zhǔn)和程序；建立小微企業(yè)信息庫，實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息資源共享，為小微企業(yè)提供行業(yè)分析和決策咨詢服務(wù)，促進小微企業(yè)健康發(fā)展。

此外，我部門將加大對小微企業(yè)練好內(nèi)功方面工作的引領(lǐng)。一是引領(lǐng)小微企業(yè)利用現(xiàn)代化信息手段，及時了解相關(guān)政策、金融機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品等。必要時咨詢專家，積極尋找融資信息交流平臺，增加融資可獲得機會。二是引領(lǐng)小微企業(yè)加強自身理財能力，健全財務(wù)制度。三是引領(lǐng)小微企業(yè)提高自身發(fā)展實力，給予外部相關(guān)者信心。制定經(jīng)營戰(zhàn)略規(guī)劃，避免企業(yè)短期行為，降低經(jīng)營風(fēng)險。四是引領(lǐng)小微企業(yè)建立良好的信用，提高銀企關(guān)系。要配合銀行展開工作，不拖欠貸款。

第四篇：貿(mào)易融資調(diào)研報告

貿(mào)易融資調(diào)研報告

為進一步拓展本行國際貿(mào)易融資，提升外幣存款的收益率，通過下發(fā)國際貿(mào)易融資調(diào)查問卷與走訪潛在客戶的形式對本行外匯客戶的貿(mào)易融資需求進行了排查，現(xiàn)將調(diào)研情況匯總?cè)缦拢?/p>

一、數(shù)據(jù)分析

（一）中行、農(nóng)行等國際業(yè)務(wù)發(fā)展位居本市銀行業(yè)前列的銀行融資支持力度大。

據(jù)調(diào)研數(shù)據(jù)反映，外匯結(jié)算量位居本行前列的各家銀行，如中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、寧波銀行，其給予客戶的國際貿(mào)易融資支持力度相對較大。究其原因主要如下：一是國際知名度及先入為的因素，本市大部分外匯大戶的自主匯路集中在中行、農(nóng)行，故該行可在此基礎(chǔ)上給予客戶融資支持；二是中行、農(nóng)行受本地外匯監(jiān)管相對較少，且有上級管理部門給予政策執(zhí)行上的指導(dǎo)及協(xié)調(diào)，在貿(mào)易融資受理過程中較為靈活。這有別與作為一級法人的本行，上無指引，事事謹(jǐn)慎處之，為落實銀行應(yīng)盡的貿(mào)易真實性審查職責(zé)，融資辦理的手續(xù)相對繁鎖，競爭力偏弱。

（二）融資需求對接存在一定難度

被調(diào)研客戶中，有30家企業(yè)既為本行客戶又為他行國際業(yè)務(wù)客戶，但其國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)均在他行發(fā)生，且主要集中在中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行以及寧波銀行、杭州銀行。

此30家客戶未在本行辦理融資業(yè)務(wù)主要源于以下三方面。一是企業(yè)為本市外匯大戶，其自主匯款業(yè)務(wù)基本在中行或是農(nóng)行發(fā)生，且他行給予的融資方案為綜合融資方案，融資利率也為2-3%的優(yōu)惠利率；二是企業(yè)自身負債較高，本行營銷人員或是貸審小組認為存在一定風(fēng)險，故未給予授信支持；三是部分商業(yè)銀行對融資業(yè)務(wù)辦理的條件較為寬松，所辦融資業(yè)務(wù)無需擔(dān)保或是辦理手續(xù)極為簡化，與本行現(xiàn)行的貿(mào)易真實性審查標(biāo)準(zhǔn)存在一定差距。

（三）國際貿(mào)易融資營銷意識欠缺

102家被調(diào)研企業(yè)中在本行授信占比達50%以上的客戶有42家，已辦理國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的19家，但均在他行發(fā)生。而全額授信均在本行的有11家，僅1家企業(yè)在他行發(fā)生國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

此19家融資客戶未在本行辦理融資業(yè)務(wù)的原因，除

（一）中提及的三大原因，還有較大的一個因素為本行營銷人員對國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的知曉度與重視度有所欠缺，對國際業(yè)務(wù)的營銷仍停留在以匯率優(yōu)惠、手續(xù)費優(yōu)惠等方式贏得客戶、維護客戶，尚未形成國際結(jié)算、融資配套等一體化的國際業(yè)務(wù)營銷意識。從全額授信均在本行的客戶基本均未辦理國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)即充分證明了此點。

（四）外匯大戶融資需求對接受阻

從調(diào)研數(shù)據(jù)來看，如川浪實業(yè)、超超電器、冬宮電器等本地外匯大戶，因外貿(mào)業(yè)務(wù)起步早，已將匯路鎖定在中行或是農(nóng)行，且該 行給予的信貸支持力度較大、融資利率較低，故本行對此類客戶的融資需求無法順利對接，致使國際結(jié)算量的營銷也頗受阻礙。

（五）企業(yè)結(jié)算方式與本行融資匹配情況

從此次調(diào)研情況來看，本行外匯客戶多為出口型企業(yè)，進出口業(yè)務(wù)均有或是僅辦理進口業(yè)務(wù)的較少，且客戶多以匯款方式結(jié)算為主，應(yīng)收賬款期限基本在三個月以內(nèi)，故本行現(xiàn)有的出口商票融資、出口信保融資等融資產(chǎn)品就可以很好地予以匹配。

此外，在被調(diào)研客戶中，也有近20家企業(yè)是匯款、信用證或托收多種結(jié)算方式混用的，對于此類客戶，本行除上述融資產(chǎn)品，還能為其提供出口押匯、福費廷等融資產(chǎn)品。

整體而言，本行目前的融資產(chǎn)品已基本齊全，可以滿足大部分外匯客戶的國際貿(mào)易融資需求。與此同時，本行仍在積極探索創(chuàng)新新的融資產(chǎn)品，以有效對接融資客戶的全方面需求。

二、調(diào)研結(jié)論

（一）客戶經(jīng)理對于國際業(yè)務(wù)營銷的憂患意識有待提升 根據(jù)前期的調(diào)研了解到，部分客戶經(jīng)理對存量外匯客戶的維護力度稍有欠缺，直至其他商業(yè)銀行挖墻腳，為客戶提供更全的國際結(jié)算、融資服務(wù)方案，本行客戶經(jīng)理才進一步跟進，并據(jù)其需求進行對接。

在當(dāng)前整體經(jīng)濟形勢欠佳，各家銀行在存貸款業(yè)務(wù)拓展受阻的情形下，紛紛加大對中間業(yè)務(wù)的營銷力度，國際業(yè)務(wù)也被各大銀行視為重點拓展業(yè)務(wù)。故在優(yōu)質(zhì)外匯客戶被各家銀行爭奪營銷 的大環(huán)境下，本行的營銷人員必須具備一定的國際業(yè)務(wù)營銷的憂患意識，在他行未進入前先行為客戶提供全方位的國際結(jié)算、融資方案，避免客戶流失。

（二）國際業(yè)務(wù)多位一體的營銷模式有待完善

從前期調(diào)研情況來看，部分外匯客戶一般根據(jù)各家銀行的授信力度及融資成本，分配國際結(jié)算量。而本行諸多客戶經(jīng)理在遇外匯客戶所謂的匯路調(diào)整較難的情形，即將所有工作重心放在同名劃轉(zhuǎn)上或是直接放棄。而實務(wù)中，匯路調(diào)整的難易一方面與貿(mào)易雙方話語權(quán)的大小有關(guān)，另一方面與境外客戶操作習(xí)慣有關(guān)，還有一方面則與客戶的切身利益息息相關(guān)。若本行可以為客戶提供本外幣一體化、低財務(wù)成本、服務(wù)到位的全方面金融服務(wù)，客戶自身也會盡力去調(diào)整匯款路徑，進一步提升其國際結(jié)算業(yè)務(wù)的歸行率。

三、下步工作

基于本次貿(mào)易融資調(diào)研情況，本行應(yīng)著重從以下三方面入手助推貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（一）加強學(xué)習(xí)，提升能力。

各支行需充分利用行總部下發(fā)的《營銷一本通》，通過外匯客戶的實地走訪，理論結(jié)合實際，提升一線營銷人員融資輔助國際業(yè)務(wù)營銷的能力。

（二）深度排摸，需求對接。

在前期已作初步調(diào)研的情況下，各支行需進一步對轄區(qū)內(nèi)外 匯客戶的經(jīng)營情況與融資需求進行調(diào)查，積極對接優(yōu)質(zhì)客戶的融資需求。

（三）產(chǎn)品創(chuàng)新，提升競爭力。

在金融同業(yè)國際貿(mào)易融資產(chǎn)品同質(zhì)化的大環(huán)境下，本行需加大市場調(diào)研，在合規(guī)合法、風(fēng)險可控的前提下加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，滿足市場的訴求，提升綜合競爭力。

國際業(yè)務(wù)部 2015年8月15日

第五篇：關(guān)于異地融資情況調(diào)研報告

提供一篇調(diào)研報告，為您提供幫助！

××市是××省的一個縣級市，距武漢市80公里，人口150余萬。由于歷史原因，該市金融企業(yè)不良資產(chǎn)占比較高，銀行信貸授權(quán)授信受到限制，區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展受到影響。近年來，××市企業(yè)異地融資發(fā)展較快，2002年至2005年，異地融資余額分別為0.62億元、4.71億元、8.38億元和8.91億元。截止2005年12月底，共有10家市外金融機構(gòu)向××市企業(yè)投放信貸資金，異地融資余額相當(dāng)于全市本地貸款余額的22%；104家企業(yè)和項目單位獲得委托貸款3.03億元，其中74家企業(yè)通過股權(quán)質(zhì)押及會員企業(yè)互助等方式獲得資金支持1.52億元，30家企業(yè)和項目單位獲得開發(fā)銀行貸款1.51億元。異地融資額的高速增長，對全面推進該市經(jīng)濟發(fā)展起到了積極作用。2005年，××市實現(xiàn)國內(nèi)生產(chǎn)總值153億元，規(guī)模以上工業(yè)增加值38.34億元，財政收入6.3億元。

一、主要做法

××市政府在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的協(xié)助下，以企業(yè)異地融資為突破口，通過完善機制、搭建平臺、疏通渠道，努力拓寬企業(yè)融資渠道，較好地解決了企業(yè)融資困難。

一是完善一個機制。××市政府認識到，實現(xiàn)企業(yè)異地融資，關(guān)鍵要形成政府、銀行、企業(yè)的合力機制。

1、形成合力，優(yōu)化異地融資環(huán)境。人行××市支行對非公有制企業(yè)開展全面調(diào)查，提出金融支持的整體方案；政府出臺“信用××”的實施管理辦法，全面提高政府、企業(yè)的信用層面；政、銀、企共建企業(yè)異地融資的擔(dān)保平臺和中介平臺。

2、相互配合，積極進行“招銀引資”。2002年,人行××市支行會同市政府與人行武漢分行營業(yè)管理部，在武漢市聯(lián)合舉辦“×× ? 武漢金融聯(lián)誼會”，武漢6家股份制商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)邀參加，為××企業(yè)異地融資選準(zhǔn)了突破口。2005年5月, 人行武漢分行組織“武漢金融專家××行”活動，邀請股份制商業(yè)銀行、外資銀行和政策性銀行的專家到××實地考察，最終達成與37家企業(yè)發(fā)放5.2億元貸款的協(xié)議，使企業(yè)異地融資工程全面啟動。

3本文來源：文秘范文、技術(shù)創(chuàng)新，全面疏通融資清算。人行××市支行在人行武漢分行營業(yè)管理部的支持下，加入武漢跨區(qū)域票據(jù)交換系統(tǒng)并順利升級，繼而全面加入武漢同城票據(jù)交換系統(tǒng)，在推動××與武漢的商品交易活動同時，有效地保障了企業(yè)異地融資的資金清算，促進了武漢與××的經(jīng)濟金融合作。

二是搭建兩個平臺。實現(xiàn)企業(yè)異地融資，重點要按照市場規(guī)律的法則搭建好兩個融資平臺。

1、搭建好以城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為主體的融資平臺。為了支持企業(yè)異地融資，××市成立城市建設(shè)投資公司，由市長和常務(wù)副市長兼任正、副董事長。公司以政府儲備的2000畝土地在工業(yè)園區(qū)內(nèi)建設(shè)黃金大道，引入國家開發(fā)銀行××省分行4.9億元貸款進行全面開發(fā)以確保升值。公司以其土地及土地升值額為企業(yè)異地融資進行擔(dān)保，并以市人大決議的形式確立償還責(zé)任，有效保障企業(yè)異地融資的資金擔(dān)保。

2、搭建好以“一會兩司”為主體的企業(yè)異地融資信用平臺?！耙粫笔侵钢行∑髽I(yè)信用協(xié)會，由55家民營企業(yè)會員組成，注冊資本50萬元，主要負責(zé)中小企業(yè)的信用評審，及會員企業(yè)與非會員企業(yè)在融資限制、融資額度和優(yōu)惠待遇上的區(qū)別?！皟伤尽笔侵钢行∑髽I(yè)擔(dān)保公司和投資咨詢有限公司?！痢潦鞋F(xiàn)有擔(dān)保公司4家，資本由政府、企業(yè)、民間注入。其中：中小企業(yè)擔(dān)保公司，注冊資本3000萬元，國家開發(fā)銀行授信3億元，實際到位資金1.5億元，主要為國家開發(fā)銀行貸款提供擔(dān)保，擔(dān)保比例1：5；金橋投資擔(dān)保有限公司，注冊資金3000萬元，主要與股份制商業(yè)銀行合作，為企業(yè)提供短期融資擔(dān)保，擔(dān)保比例1：3；農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)擔(dān)保公司，注冊資金3000萬元，主要與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行合作，為農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)提供融資擔(dān)保，擔(dān)保比例1：8。投資咨詢公司注冊資本5000萬元，其中政府出資3900萬元（現(xiàn)金400萬元，固定資產(chǎn)3500萬元），企業(yè)出資1100萬元，主要負責(zé)中小企業(yè)異地融資的統(tǒng)貸統(tǒng)還。

“一會兩司”的運作流程為：中小企業(yè)協(xié)會審查申請融資企業(yè)報告，明確其融資限制、融資額度和優(yōu)惠待遇→投資咨詢公司預(yù)審→中小企業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)?！顿Y咨詢公司審批，對符合條件的項目進行統(tǒng)一打包，向異地金融機構(gòu)簽署打包統(tǒng)貸合同→異地金融機構(gòu)審定貸款合同后，委托當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)發(fā)放貸款給投資咨詢公司→投資咨詢公司對申請融資企業(yè)發(fā)放貸款→投資咨詢公司對異地金融機構(gòu)的打包統(tǒng)貸實行統(tǒng)還并負全責(zé)。

“一會兩司”三位一體、各有分工，信用協(xié)會會員為借款主體，投資咨詢公司為放款主體，擔(dān)保公司為擔(dān)保主體。

為了規(guī)避融資風(fēng)險，投資咨詢公司在市政府的支持下，設(shè)立融資風(fēng)險補償基金，以形成風(fēng)險防范的長效機制?；鹩扇糠纸M成：股東紅利的10%，政府投資紅利的全部，投資項目獲利部分的30%以上。2004年風(fēng)險基金帳戶資金余額達200萬元。

二、幾點借鑒意見

××市運用完善機制、搭建平臺、疏通渠道的辦法發(fā)展企業(yè)異地融資，值得我市各縣（市、區(qū)）借鑒。結(jié)合我市銀行機構(gòu)較少、大部分縣市離南昌較近的實際情況，我們提出如下借鑒意見。

一是建立和完善機制。當(dāng)前，國有商業(yè)銀行機構(gòu)收縮，貸款審批權(quán)限上收，我市發(fā)展企業(yè)異地融資顯得更為重要。建立和完善發(fā)展企業(yè)異地融資的整體機制，將成為化解中小企業(yè)融資困難的重要方面，整體機制包括政策機制、信用機制、擔(dān)保機制、融資機制和補償機制。在建立和完善機制時，要注意三點：⑴調(diào)整政策。政府要對相關(guān)政策進行調(diào)整，避免出現(xiàn)政策“打架”現(xiàn)象；⑵明確職責(zé)。政府相關(guān)部門、銀行、企業(yè)、中介機構(gòu)的職責(zé)要進行統(tǒng)一劃分明確，避免職能交叉，確?；橹坪狻⒒橹С?、互為保證和良性循環(huán)；⑶制度保證。對機制運行中的行為責(zé)任要實行追究制度，對機制運行中的政策責(zé)任要實行負責(zé)制度。

二是探索和確定模式?！痢潦械倪\作模式可歸納為：土地換擔(dān)保，擔(dān)保換基金，基金換融資，融資促發(fā)展。宜春市資源豐富與資源匱乏并存，整合有效資源以換取擔(dān)保并形成融資基金，是探索和確定模式的關(guān)鍵。在引入××模式時，政府可通過實施高規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)的城市建設(shè)方案，對現(xiàn)有土地儲備進行適當(dāng)?shù)氖袌龌{(diào)整，集中部分資金后，引入本地金融機構(gòu)銀團貸款，將工業(yè)園區(qū)及其延伸部分統(tǒng)一納入城市建設(shè)，以促進增值，再與國家開發(fā)銀行等異地金融機構(gòu)聯(lián)系擔(dān)保貸款，形成企業(yè)異地融資擔(dān)?；?。

三是遵循和依托市場。企業(yè)異地融資的機制和模式必須依托和遵循市場規(guī)則，政府在“土地換擔(dān)保，擔(dān)保換基金”時必須依照市場規(guī)則進行運作。“一會兩司”雖然隸屬于政府職能部門，但其運作都必須堅持市場化。支持建立多種形式的融資擔(dān)保公司，應(yīng)在政策上給予更多的優(yōu)惠，但不能進行行政干預(yù)。投資咨詢公司按企業(yè)化進行運作必須以安全性、盈利性為原則。

四是持續(xù)的風(fēng)險補償。企業(yè)異地融資具有較大的金融風(fēng)險，從表層看風(fēng)險主要由異地金融機構(gòu)所承擔(dān)，但實質(zhì)上是地方政府將可持續(xù)發(fā)展的有效資源和未來的經(jīng)濟增長作透支以抗衡風(fēng)險?！痢潦性O(shè)立中小企業(yè)融資風(fēng)險基金的做法是重要的方面，地方財政每年從財政收入中抽出一定比例的資金注入融資擔(dān)保公司也是一種方法，不論采取何種手段，其目的都是要形成風(fēng)險防范的長效機制，沒有這一基礎(chǔ)，企業(yè)異地融資就難以實現(xiàn)“長治久安”。

五是增強異地融資信心。要保證企業(yè)異地融資持續(xù)、規(guī)模地發(fā)展，就必須不斷地增強異地金融機構(gòu)的信心。與異地金融機構(gòu)的各種“聯(lián)誼、考察”活動要針對不同階段適時進行。非公有制企業(yè)的整體資料和個體情況要適時更新，并提出金融支持的最新方案與異地金融機構(gòu)溝通。在“信用宜春”的共建中如何提高企業(yè)信用層面，確保擔(dān)保平臺和中介平臺安全等措施、活動，要適時向異地金融機構(gòu)通報。政府對企業(yè)異地融資形成的融資基金以，要以人大決議的形式進行確立，以確保償還責(zé)任的有效性、長期性、制度性和規(guī)范性。