第一篇： 轉(zhuǎn)變觀念更新理念 依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營（最終版）

轉(zhuǎn)變觀念更新理念 依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營

為進(jìn)一步教育和引導(dǎo)全行員工轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念，樹立合規(guī)意識(shí)，提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和內(nèi)控案防水平，根據(jù)省行統(tǒng)一安排，扎實(shí)有效的進(jìn)一步樹立依法合規(guī)“合規(guī)大討論”活動(dòng)，我作為網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，與全行員工一起積極參加這次大討論活動(dòng)。我深刻體會(huì)到，任何差錯(cuò)、風(fēng)險(xiǎn)、問題和案件的發(fā)生，都不是一朝一夕突然形成的，都會(huì)經(jīng)過從小到大、從量變到質(zhì)變這一客觀自然規(guī)律。正是由于日常工作中，個(gè)別員工執(zhí)行制度不嚴(yán)，存在隱患和漏洞，且長期得不到整改，有的經(jīng)驗(yàn)主義至上，操作陋習(xí)難改，屢查屢犯，給犯罪分子可乘之機(jī)，最終釀成案件。國家財(cái)產(chǎn)遭受損失，工行信譽(yù)遭受損害，責(zé)任員工受到處分，丟工作，丟飯碗，禍及國家、單位和個(gè)人。因此，在落實(shí)內(nèi)控制度，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營上，必需處處嚴(yán)格要求自己，自我約束，自律自警，一絲不茍，做到“勿以惡小而為之，勿以善小而不為。”

一、案例分析

案例一

馬向景在擔(dān)任中國農(nóng)業(yè)銀行邯鄲分行現(xiàn)金管理中心金庫管庫員期間，于2007年3月中旬至4月14日，利用看管金庫的職務(wù)便利，多次從金庫盜取現(xiàn)金共計(jì)人民幣5095.605萬元。他與任曉峰將其中的4535萬余元用于購買彩票，余款用于購買車輛等物品供個(gè)人使用。案發(fā)后，檢察機(jī)關(guān)追繳贓款和用贓款購買的物品共計(jì)折合人民幣500萬余元。馬向景作為國有銀行中從事公務(wù)的人員，利用職務(wù)便利，侵吞公款共計(jì)人民幣5095.605萬元,其行為均已構(gòu)成貪污罪，貪污數(shù)額特別巨大，情節(jié)特別嚴(yán)重。2007年4月14日下午2時(shí)許，任曉峰、馬向景二人駕車潛逃，公安部隨即對(duì)二人發(fā)出A級(jí)通緝令。2007年4月18日下午2時(shí)40分許，邯鄲警方和北京警方在北京市大興區(qū)一出租房附近將馬向景當(dāng)場抓獲。8月9日，邯鄲市終級(jí)人民法院以貪污罪和挪用公款罪一審判處主犯馬向景死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。判決下達(dá)后，馬向景的律師表示將上訴。9月19日，省法院對(duì)中國農(nóng)行邯鄲分行金庫被盜案進(jìn)行二審宣判，維持對(duì)馬向景的死刑判決。2008年3月31日下午，中國農(nóng)業(yè)銀行邯鄲分行金庫被盜案主犯任曉峰、馬向景被河北省邯鄲市中級(jí)人民法院執(zhí)行死刑，任曉峰死時(shí)36歲，馬向景則是39歲

案例二法國興業(yè)銀行（Societe Generale，以下簡稱為法興銀行）創(chuàng)建于1864年5月，是有著近150年歷史的老牌歐洲銀行和世界上最大的銀行集團(tuán)之一，分別在巴黎、東京、紐約的證券市場掛牌上市，擁有雇員55000名、國內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)2600個(gè)、世界上多達(dá)80個(gè)國家的分支機(jī)構(gòu)500家，以及500萬私人和企業(yè)客戶。法興銀行提供從傳統(tǒng)商業(yè)銀行到投資銀行的全面、專業(yè)的金融服務(wù)，建立起世界上最大衍生交易市場領(lǐng)導(dǎo)者的地位，也一度被認(rèn)為是世界上風(fēng)險(xiǎn)控制最出色的銀行之一。但2008年1月，法興銀行因期貨交易員杰羅姆·凱維埃爾（Jerome Kerviel）在未經(jīng)授權(quán)情況下大量購買歐洲股指期貨，形成49億歐元（約71億美元）的巨額虧空，創(chuàng)下世界銀行業(yè)迄今為止因員工違規(guī)操作而蒙受的單筆最大金額損失。這樁驚天欺詐案還觸發(fā)了法國乃至整個(gè)歐洲的金融震蕩，并波及全球股市暴跌，無論從性質(zhì)還是規(guī)模來說，都堪稱史上最大的金融悲劇。

案例三1995年2月27日，英國中央銀行突然宣布：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動(dòng)并將申請(qǐng)資產(chǎn)清理。這個(gè)消息讓全球震驚，因?yàn)檫@意味著具有233年歷史、在全球范圍內(nèi)掌管270多億英鎊的英國巴林銀行宣告破產(chǎn)。具有悠久歷史的巴林銀行曾創(chuàng)造了無數(shù)令人瞠目的業(yè)績，其雄厚的資產(chǎn)實(shí)力使它在世界證券史上具有特殊的地位?？梢赃@樣說：巴林銀行是金融市場上的一座耀眼輝煌的金字塔。

那么。這個(gè)金字塔怎樣就頃刻倒塌了呢：究其原因還得從1995年說起，當(dāng)時(shí)擔(dān)任巴林銀行新加坡期貨公司執(zhí)行經(jīng)理的里森，同時(shí)一人身兼首席交易員和清算主管兩職。有一次，他手下的一個(gè)交易員，因操作失誤虧損了6萬英鎊，當(dāng)里森知道后，卻因?yàn)楹ε率虑楸┞队绊懰那俺?，便決定動(dòng)用88888“錯(cuò)誤帳戶”。而所謂的“錯(cuò)誤帳戶”，是指銀行對(duì)代理客戶交易過程中可能發(fā)生的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)錯(cuò)誤進(jìn)行核算的帳戶（作備用）。以后，他為了私利一再動(dòng)用“錯(cuò)誤帳戶”，創(chuàng)造銀行帳戶上顯示的均是贏利交易。隨著時(shí)間的推移，備用帳戶使用后的惡性循環(huán)使公司的損失越來越大。此時(shí)的里森為了挽回?fù)p失，竟不惜最后一博。由此造成在日本神戶大地震中，多頭建倉，最后造成損失超過10億美元。這筆數(shù)字，可以稱是巴林銀行全部資本及儲(chǔ)備金的1．2倍。233年歷史的老店就這樣頃刻瓦解了，最后只得被荷蘭某集團(tuán)以一英鎊象征性地收購了。

案例四井口1977年進(jìn)入大和銀行紐約分行工作以后，一直從事債券保管業(yè)務(wù)。1984年，他被提拔為債券交易員，但是，銀行并沒有取消其債券保管和監(jiān)督的工作權(quán)限。這種局面下，井口實(shí)際上同時(shí)壟斷了債券的交易和監(jiān)督工作。在大部分的金融機(jī)構(gòu)，這兩種工作是嚴(yán)格分開的，但是，大和銀行的松散管理給了井口可乘之機(jī)。自從1984年井口在美國的政府債券市場上虧損20萬美元后，他便開始利用職務(wù)之便篡改客戶賬目，把客戶賬上的債券出售，再造假賬說明這些債券并未賣掉。年復(fù)一年，假賬和虧損積聚迅速，然而大藏省、美國聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行及大和銀行總行均未曾檢查出問題，直到井口俊英自感難以為繼才主動(dòng)坦白。他造假帳的主要手法是把本銀行持有的其他股票賣掉，拿來填補(bǔ)他虧損的窟窿，同時(shí)偽造文件掩人耳目，讓總行相信被他賣出的股票仍屬大和銀行所有。此時(shí)的井口，完全變成了一個(gè)賭徒，越輸越想翻本，下的賭注越大，結(jié)果輸?shù)酶?。在長達(dá)11年的時(shí)間里，他累計(jì)做了3萬多筆這樣的交易，總共虧損11億美元。直到后來，紙終于包不住火了，他才向總行寫密函自首。這時(shí)，他已經(jīng)再?zèng)]有機(jī)會(huì)了。事發(fā)之后，井口周圍的人都很吃驚，大和銀行總裁藤田彬在新聞發(fā)布會(huì)上還說：“他似乎很擅長本職工作。我聽說，債券市場上的人很尊重他?！?/p>

1995年10月2日，美國宣布暫停大和銀行紐約分行買賣美國債券。10月4 日藤田彬?yàn)榇艘剔o職。11月2日，美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)等金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布命令，限令因非法交易美國國債而導(dǎo)致巨額虧損的日本大和銀行在美國的17家分行以及大和信托投資公司，在90天內(nèi)停止一切經(jīng)營活動(dòng)，撤離美國，并規(guī)定大和銀行3年內(nèi)不得在美國重新開展金融業(yè)務(wù)。由于家大業(yè)大，雖未倒閉，卻信譽(yù)掃地，最后不得不走向同住友銀行合并之路。

二、小組討論

1、課堂準(zhǔn)備：每個(gè)小組一張白紙，兩種顏色白板筆，并告知這一部分

2、播放案例：《選擇》，3、組織小組討論并記錄：組長牽頭，討論主題“主角的得與失”，用T型圖，左邊是得（黑色筆）右邊是失（紅色筆）

4、小組安排代表，到臺(tái)前陳述小組的結(jié)論

5、講師對(duì)各小組結(jié)論進(jìn)行總結(jié)歸納，引向“六筆賬”，違規(guī)要付出的嚴(yán)重代價(jià)

要點(diǎn)：本次討論是本節(jié)重點(diǎn)，目的在于讓學(xué)員自己為選擇違規(guī)算一筆賬，而且賬是學(xué)員自己總結(jié)出來的。最終要引導(dǎo)學(xué)員自己算一筆“違規(guī)=得不償失”的帳。

一時(shí)的貪腐得到的只是短期的利益，因此而影響的長期經(jīng)濟(jì)損失，是不可估量的。可人在面臨選擇的時(shí)刻，往往忘了算一算長期的經(jīng)濟(jì)帳。就像一只餓了的老鼠，看著老鼠夾子上的食物，結(jié)果。。

6、提醒：現(xiàn)在的人事錄用，非常關(guān)注應(yīng)聘者之前工作的情況，關(guān)注應(yīng)聘者的誠信情況。不僅僅在中國，世界任何地方都會(huì)有相關(guān)的人事檔案記錄，而且公司之間的人事溝通也是企業(yè)的正常做法，沒有隱瞞的可能。

以前心理學(xué)家做過一個(gè)實(shí)驗(yàn)——兩只健康猴子，關(guān)在兩個(gè)不同的籠子里，接受不規(guī)律的電擊（電力只會(huì)引起疼痛，不會(huì)對(duì)身體造成傷害）。其中一只猴子籠子里面有一個(gè)踏板，這只猴子逐漸發(fā)現(xiàn)，只要它踏一下這個(gè)踏板，電擊的時(shí)限明顯延長；而另外一只沒有踏板，只能被動(dòng)地接受電擊。3個(gè)月后，檢查兩只猴子的身體狀態(tài)。大家認(rèn)為結(jié)果是怎么樣？

結(jié)果是有踏板可以避免電擊的猴子得了嚴(yán)重的胃潰瘍。這個(gè)科學(xué)實(shí)驗(yàn)說明了什么？（提問，或讓學(xué)員思考）

1、講解：巴西一名醫(yī)生馬丁斯對(duì)５８３名被控有貪污受賄行為的人員和５８３名違規(guī)人員作了１０年追訪，追訪的結(jié)果令人震驚，下面給出兩組數(shù)字大家猜猜看

2、違規(guī)的人員和合規(guī)員的患病死亡率分別是多少，給出答案選項(xiàng) A：15% B：30% C：60% D：70%

3、請(qǐng)大家分別選擇，然后挑選1-2名學(xué)員給大家分享他們的答案并說明原因

4、講解：大家知道，在各種疾病里面癌癥是最可怕的，如果發(fā)現(xiàn)晚了根本無法治愈。那么接下來我們?cè)賮碜鲆坏肋x擇題，不合規(guī)的人員得癌癥的幾率會(huì)是多大？ A：15% B：30% C：60% D：70%

5、請(qǐng)大家分別選擇，然后挑選1-2名學(xué)員給大家分享他們的答案并說明原因

6、下面我們來看看馬丁斯醫(yī)生的研究結(jié)果 對(duì)照?qǐng)D表講解：

根據(jù)馬丁斯醫(yī)生的研究，那些違規(guī)的人員患病和死亡率達(dá)到60%，合規(guī)的人員只有15%，違規(guī)人員的患病和死亡率是合規(guī)人員的四倍的4倍。在患病的違規(guī)人員中癌癥的比例居然占到了60%，而心臟病的比例也占到了23%。

這是為什么呢？因?yàn)檫@些人每天都處在內(nèi)心掙扎和忐忑不安中，有點(diǎn)風(fēng)聲，自然會(huì)膽戰(zhàn)心驚，沒有一夜能睡好安穩(wěn)覺，在這樣的狀態(tài)中生活不得病才怪呢！有一首大家耳熟能詳?shù)脑~： 生命誠可貴 愛情價(jià)更高 若為自由故 兩者皆可拋

1、觸犯了法律，嚴(yán)重的后果——身陷牢籠，自由盡失！當(dāng)人生沒有了自由，一切就變得子虛烏有了！

2、再次提醒，僥幸心理是我們選擇貪腐的大敵，總認(rèn)為自己的貪污手段最高明，總認(rèn)為自己的腐化方式最隱蔽，總認(rèn)為自己的不法行為最保險(xiǎn)，但恰恰就是這些高明、隱蔽和保險(xiǎn)，自己卻跳下了深淵不能自拔。若要人不知，除非己莫為！

直屬營業(yè)部

高振琳

第二篇：轉(zhuǎn)變觀念更新理念 依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營

轉(zhuǎn)變觀念更新理念 依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營

——工商銀行鄲城支行副行長

今年以來，按照銀監(jiān)會(huì)和總省行的統(tǒng)一部署，我行先后開展了案件專項(xiàng)治理，內(nèi)控評(píng)價(jià)上等級(jí)，內(nèi)控制度建設(shè)與執(zhí)行情況專項(xiàng)檢查等一系列提高內(nèi)控管理水平、夯實(shí)安全經(jīng)營基礎(chǔ)、依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營活動(dòng)。為進(jìn)一步教育和引導(dǎo)全行員工轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念，樹立依法合意識(shí)，提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和內(nèi)控案防水平，根據(jù)省行統(tǒng)一安排，我行于6月6日開展了內(nèi)容豐富，主題鮮明，重點(diǎn)突出，扎實(shí)有效的進(jìn)一步樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營理念大討論活動(dòng)，我作為主管內(nèi)部的副行長和我行的內(nèi)控專管員，與全行員工一起積極參加了這次大討論活動(dòng)，我主持制定了大討論計(jì)劃，認(rèn)真組織實(shí)施，充分利用星期二晚的學(xué)習(xí)時(shí)間，確定討論重點(diǎn)，要求支行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，中層干部帶頭參加討論，解剖思想，糾正認(rèn)識(shí)上的偏差。每位員工結(jié)合所在的崗位分析落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度、依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營的重要性。通過與員工共同學(xué)習(xí)銀監(jiān)會(huì)和總行今年以來下發(fā)的案件通報(bào)，算細(xì)賬，從發(fā)案部門、發(fā)案原因、造成的危害及對(duì)責(zé)任人的處理情況，我深刻體會(huì)到，任何差錯(cuò)、風(fēng)險(xiǎn)、問題和案件的發(fā)生，都不是一朝一夕突然形成的，都會(huì)經(jīng)過從小到大、從量變到質(zhì)變這一客觀自然規(guī)律。正是由于日常工作中，個(gè)別員工執(zhí)行制度不嚴(yán)，存在隱患和漏洞，且長期得不到整改，有的經(jīng)驗(yàn)主義至上，操作陋習(xí)難改，屢查屢犯，給犯罪分子可乘之機(jī)，最終釀成案件。國家財(cái)產(chǎn)遭受損失，工行信譽(yù)遭受損害，責(zé)任員工受到處分，丟工作，丟飯碗，禍及國家、單位和個(gè)人。因此，在落實(shí)內(nèi)控制度，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營上，必需處處嚴(yán)格要求自己，自我約束，自律自警，一絲不茍，做到“勿以惡小而為之，勿以善小而不為?！?/p>

通過查差距，提建議，對(duì)我行依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營情進(jìn)行冷靜析，雖然近幾年我行通過開展一系列活動(dòng)如“執(zhí)行內(nèi)控制度百日查整改”、“查違法違紀(jì)、創(chuàng)無案件年”、“掃雷工程”、“內(nèi)控制度執(zhí)行情況評(píng)價(jià)”等，全行的內(nèi)控案防水平和依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營意識(shí)明顯增強(qiáng)，但個(gè)別部門、個(gè)別崗位、個(gè)別員工執(zhí)章不嚴(yán)，違章不糾，檢查不徹底，整改不到位的現(xiàn)象還不同程度的存在，違規(guī)操作、不按章辦事且屢查屢犯的行為依然是依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營中防范的重點(diǎn)。今年，各項(xiàng)檢查及內(nèi)控制度評(píng)價(jià)中仍發(fā)現(xiàn)問題20多條，這固然有客觀因素，但主觀原因仍居主導(dǎo)地位。部分管理人員管理意識(shí)不強(qiáng)、不敢于大膽管理或業(yè)務(wù)能力差、管理水平低，制度落實(shí)不到位，以感情代替制度，以信任代替管理，查處問題不徹底，整改不到位；部分一線員工對(duì)依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營重要性認(rèn)識(shí)模糊和思想麻痹，存在僥幸心理，缺乏應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)防范和自我保護(hù)意識(shí)。因此，必須進(jìn)一步牢固樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營意識(shí)，認(rèn)真落實(shí)各個(gè)崗位上規(guī)章制度，重點(diǎn)放在一線。

一是加強(qiáng)思想教育，進(jìn)一步樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營意識(shí)。積極適應(yīng)我行股份制改造的新形勢，采取多種方法和形式開展教育活動(dòng)，引導(dǎo)員工轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念，樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，著力提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。教育全行員工，雖然幾年來，我行依法合規(guī)經(jīng)營取得了初步成果，經(jīng)營效率大幅提升，未發(fā)生事故與案件，但與現(xiàn)代化金融企業(yè)的要求還有很大差距。觀念的確立不是一蹴而就的，風(fēng)險(xiǎn)防控也不是一勞永逸。目前我國正處在經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型期，我行所面臨的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境更為復(fù)雜，經(jīng)營中將面對(duì)更加多變的系列風(fēng)險(xiǎn)，銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，也是犯罪分子侵襲的目標(biāo)，案件多發(fā)、高發(fā)的勢頭還未從根本上得到扼制，在日益競爭激烈的同行業(yè)中，從業(yè)人員極易淡化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盲目尋求發(fā)展；在工行股改上市的攻堅(jiān)階段，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力具有更加特殊的意義。實(shí)現(xiàn)我行長治久安、安全穩(wěn)健經(jīng)營，加大各類檢查監(jiān)督力度是必要的，但從員工思想上解決防范風(fēng)險(xiǎn)才是問題的關(guān)鍵，目前在全行開展“進(jìn)一步樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營理念”大討論，就是要使全行員工認(rèn)清內(nèi)控案防嚴(yán)峻形勢，保持清醒頭腦，端正指導(dǎo)思想，排除各種干擾，堅(jiān)定依法合規(guī)經(jīng)營的決心和信心，努力營造規(guī)范的經(jīng)營秩序，確保我行在安全穩(wěn)健的前提下謀求各項(xiàng)業(yè)務(wù)更好更快的發(fā)展。二是在業(yè)務(wù)發(fā)展中，堅(jiān)持兩手抓，兩手都要硬，一手抓經(jīng)營發(fā)展中心工作不動(dòng)搖，一手抓內(nèi)控案防管理基礎(chǔ)不松勁，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，時(shí)刻繃緊內(nèi)控案防這根弦不放松，牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)，全員參與意識(shí)，堅(jiān)決遏制各類案件發(fā)生，確保各項(xiàng)工作安全穩(wěn)健運(yùn)行。按照省行袁長清行長“先比內(nèi)控，再比速度；先比管理，再比目標(biāo)；先比效率，再比地位；先比價(jià)值量，再比排名。”的要求，把內(nèi)控案防工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中。每一位員工認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)內(nèi)控制度，堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，以高度的責(zé)任心，百倍的警惕性預(yù)防各類經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)案件。每一位管理人員，認(rèn)清內(nèi)控案防工作的嚴(yán)峻形勢，深入研究內(nèi)控和案防工作的變化特點(diǎn)和趨勢，使自己的管理具有較強(qiáng)的針對(duì)性，提高經(jīng)營管理水平和能力，打牢內(nèi)控案防工作的基礎(chǔ)，有效預(yù)防各類風(fēng)險(xiǎn)和案件，不斷提高防范控制能力。一是繼續(xù)抓好對(duì)袁行長“三封信”的再學(xué)習(xí)、再討論活動(dòng)。每星期二晚上為集中學(xué)習(xí)時(shí)間，以部室為單位抓好落實(shí)，班子成員分工負(fù)責(zé)，認(rèn)真?zhèn)湔n，輪流作輔導(dǎo)報(bào)告，糾正員工在落實(shí)內(nèi)控案防各項(xiàng)規(guī)章制度中存在的認(rèn)識(shí)上的偏差，特別是對(duì)屢查屢犯問題，組織員工進(jìn)行經(jīng)常性討論，認(rèn)真剖析根源，做到警鐘長鳴，常抓不懈。三是開展形式多樣的規(guī)章制度學(xué)習(xí)活動(dòng)。舉辦內(nèi)控案防制度知識(shí)競賽，開卷或閉卷考試，開設(shè)內(nèi)控制度學(xué)習(xí)園地等，使每位員工熟練掌握各項(xiàng)內(nèi)控制度，特別是本專業(yè)、本崗位的制度規(guī)定和操作規(guī)程，通過經(jīng)常性的學(xué)習(xí)，加深每一位員工對(duì)規(guī)章制度的理解，提高執(zhí)章守紀(jì)能力。四是嚴(yán)格崗位責(zé)任制。由辦公室牽頭，各部室配合，制訂更加詳細(xì)行長、主管行長、部室經(jīng)理、一般員工的崗位責(zé)任制，特別是要注重股改后新崗位、新制度的完善，確保每一個(gè)崗位，每一筆業(yè)務(wù)，每一個(gè)環(huán)節(jié)均在規(guī)章制度的嚴(yán)格約束之下，不留空白點(diǎn)。五是突出重點(diǎn)。抓重點(diǎn)環(huán)節(jié)，即往來帳目、現(xiàn)金箱的管理、票據(jù)業(yè)務(wù)的辦理、重要憑證的使用與管理、貸款審批、現(xiàn)金調(diào)撥及權(quán)限卡的使用與保管；抓重點(diǎn)部位和重點(diǎn)人員，即印、押、章、證的使用和對(duì)營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及一線操作人員的約束與監(jiān)督。抓重點(diǎn)區(qū)域，即易發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)案件的營業(yè)部與保衛(wèi)部門；抓重點(diǎn)時(shí)段，即節(jié)假日、周末，連續(xù)長假等時(shí)段。嚴(yán)把印章、現(xiàn)金、密押、重空白憑證、業(yè)務(wù)授權(quán)和交接等重要關(guān)口，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，做到防于未發(fā)，止于未萌。六是認(rèn)真落實(shí)員工思想分析制度和案件防范分析制度。逐級(jí)簽訂內(nèi)控案防目標(biāo)責(zé)任書，按照目標(biāo)責(zé)任書的內(nèi)容及要求，一級(jí)抓一級(jí)，層層抓落實(shí)。支行每月召開一次員工思想分析會(huì)、一次內(nèi)控案防分析會(huì)，主管行長和部門經(jīng)理認(rèn)真撰寫書面分析材料，分析員工思想狀況，重點(diǎn)排查參與經(jīng)商、炒股、嫖娼、賭博及收入與消費(fèi)嚴(yán)重不符的人員。按照省行制定的《員工行為動(dòng)態(tài)管理暫行辦法》，逐人建立行為動(dòng)態(tài)管理臺(tái)帳，落實(shí)動(dòng)態(tài)管理的各項(xiàng)措施，嚴(yán)密監(jiān)控思想行為動(dòng)向，對(duì)有不良嗜好或劣跡的人員進(jìn)行幫扶控制。七是加大對(duì)內(nèi)控案防規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查監(jiān)督和對(duì)違章人員的處罰力度，杜絕違規(guī)違紀(jì)行為。發(fā)揮總會(huì)計(jì)、部室主任、營業(yè)經(jīng)理及制度檢查員要切實(shí)履行職責(zé)，經(jīng)常性監(jiān)督與重點(diǎn)檢查相結(jié)合，做到事前預(yù)防，事中控制和事后監(jiān)督。及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)落實(shí)責(zé)任人，及時(shí)制定整改措施，及時(shí)整改。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，尤其是屢查屢犯的問題，不但依據(jù)內(nèi)控條例進(jìn)行處罰，而且與員工及部門負(fù)責(zé)人的績效工資關(guān)聯(lián)，堅(jiān)決查處違規(guī)違章行為，痛下決心，決不手軟。內(nèi)控與案防工作領(lǐng)導(dǎo)小組每月對(duì)各級(jí)檢查人員履行職責(zé)情況進(jìn)行一次檢查監(jiān)督，對(duì)應(yīng)付了事，敷衍塞責(zé)，走過場者給予行政及經(jīng)濟(jì)處罰。造成案件的撤銷其職務(wù)，堅(jiān)決根除以經(jīng)驗(yàn)代替制度，以信任代替管理的錯(cuò)誤行為。八是扎實(shí)做好案件防范綜合治理工作。嚴(yán)格按照河南銀監(jiān)局《意見》規(guī)定和周口分行案件專項(xiàng)治理實(shí)施方案的檢查內(nèi)容及要求，開展防范操作風(fēng)險(xiǎn)自查，全面檢查主要規(guī)章制度的落實(shí)和執(zhí)行情況；重點(diǎn)檢查各項(xiàng)規(guī)章制度是否能夠覆蓋到所有部門、業(yè)務(wù)領(lǐng)域、崗位、操作環(huán)節(jié)及操作規(guī)程和細(xì)則的制訂、差錯(cuò)和事故的糾正、崗位責(zé)任制落實(shí)等情況；重點(diǎn)檢查能夠引發(fā)案件的重點(diǎn)部位、重點(diǎn)人員、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、關(guān)鍵時(shí)段。營業(yè)部以微機(jī)操作、聯(lián)行業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、代客理財(cái)、權(quán)限卡管理、銀企對(duì)賬等為重點(diǎn)，檢查柜員是否熟知業(yè)務(wù)流程并按章操作，有無自辦業(yè)務(wù)行為；柜員之間現(xiàn)金調(diào)劑是否通過99999款箱，有無擅自調(diào)劑行為；是否堅(jiān)持辦理交接手續(xù)后離崗，有無擅自離崗行為；是否堅(jiān)持“印押證”三分管和人員變動(dòng)時(shí)及時(shí)報(bào)分行審批備案，有無兼崗行為；是否堅(jiān)持按制度要求使用和保管權(quán)限卡、每15天修改一次密碼、請(qǐng)假離崗及時(shí)調(diào)整為待啟用狀態(tài)，有無亂存亂放及越權(quán)授權(quán)行為；是否堅(jiān)持大額現(xiàn)金支取報(bào)批備案制度，對(duì)大額可疑類現(xiàn)金支取是否堅(jiān)持及時(shí)上報(bào)人民銀行，有無未經(jīng)審批私自辦理和越權(quán)審批行為；是否堅(jiān)持銀企對(duì)賬制度，對(duì)賬率能否達(dá)到100%，有無業(yè)務(wù)人員核對(duì)自己經(jīng)辦的企業(yè)賬目行為；檢查反交易、重要空白憑證、賬戶管理、查庫制度、票據(jù)交換、印章使用與保管、業(yè)務(wù)處理、現(xiàn)金營運(yùn)等要害崗位和重要規(guī)章制度的落實(shí)情況。檢查總會(huì)計(jì)、營業(yè)經(jīng)理和制度檢查員履職情況。信貸部門以授權(quán)授信、信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人消費(fèi)信貸、貸后管理等為重點(diǎn)，檢查相關(guān)制度的落實(shí)情況。辦公室以行政公章、收發(fā)文、權(quán)限卡、崗位輪換、安全設(shè)施、消防器材等為重點(diǎn)，檢查是否堅(jiān)持行政公章行長與辦公室主任雙人管理、使用必須經(jīng)有權(quán)人審批并登記，有無私自用章和單人管理行為；是否堅(jiān)持收發(fā)文登記和使用發(fā)文稿紙及經(jīng)有權(quán)人簽發(fā)制度；是否堅(jiān)持權(quán)限卡領(lǐng)用、發(fā)放與管理制度，權(quán)限卡的權(quán)限設(shè)置是否符合規(guī)定，調(diào)整權(quán)限是否按規(guī)定程序進(jìn)行，檢查制度是否落實(shí)；是否堅(jiān)持崗位輪換制度，對(duì)微機(jī)操作、會(huì)計(jì)記賬、票據(jù)交換、信貸外勤、聯(lián)行、99999錢箱等重要崗位人員按在崗年限要求及時(shí)進(jìn)行輪崗、交流、離崗稽核、強(qiáng)制休假；是否堅(jiān)持員工思想分析制度，重點(diǎn)排查重點(diǎn)崗位和敏感環(huán)節(jié)人員異?，F(xiàn)象；檢查各類安防和消防設(shè)備是否按規(guī)定配置，是否正常運(yùn)行，各種預(yù)案是否合理，員工是否熟知等。

第三篇：保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營,穩(wěn)健發(fā)展doc

保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營,穩(wěn)健發(fā)展

2010年2月8日，是中郵保險(xiǎn)陜西分公司發(fā)展的一座里程碑。

這一天，春寒料峭的三秦大地涌動(dòng)起一股暖流，拂面的春風(fēng)，吹遍了陜南陜北。于當(dāng)日正式開業(yè)的中郵保險(xiǎn)陜西分公司，以滿懷的激情，肩負(fù)責(zé)任、承載使命、拼搏奮進(jìn)。開業(yè)以來，累計(jì)承保客戶數(shù)量超過15萬人，總保費(fèi)收入突破22億元，迅速躋身陜西壽險(xiǎn)業(yè)第一梯隊(duì)，郵政特色化和保險(xiǎn)專業(yè)性完美結(jié)合，各項(xiàng)營運(yùn)工作規(guī)范專業(yè)，積極組織開展客戶服務(wù)活動(dòng)，且沒有出現(xiàn)一起客戶投訴，為中郵保險(xiǎn)成立三周年交上了一份滿意的答卷。

圓滿實(shí)現(xiàn)籌建開業(yè)

“一家保險(xiǎn)分公司從籌建到開業(yè)，至少需要半年的時(shí)間，中郵保險(xiǎn)確實(shí)打破了常規(guī)，真可謂神速！”面對(duì)陜西保險(xiǎn)同業(yè)們的贊譽(yù)，陜西分公司的全體人員不會(huì)忘記籌建期間的艱辛。

中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司是由中國郵政集團(tuán)公司與陜西等20個(gè)?。▍^(qū)、市）郵政公司共同發(fā)起設(shè)立的全國性人壽保險(xiǎn)公司，是中國郵政自辦的保險(xiǎn)公司，于2009年9月9日正式開業(yè)。

萬事開頭難。中郵保險(xiǎn)陜西分公司是中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司在全國首批設(shè)立的3個(gè)省分公司之一。陜西分公司的籌建是如何在陜西保險(xiǎn)業(yè)“吹皺一池春水”，我們有必要回顧籌建的過程。

2009年12月30日，中國保監(jiān)會(huì)批復(fù)籌建中郵保險(xiǎn)陜西分公司，從此籌建工作緊鑼密鼓。為了確保籌建工作組織有序，籌備組以新《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等一系列法律法規(guī)為依據(jù)，始終堅(jiān)持“依法籌建、響應(yīng)監(jiān)管，精簡高效、合理投入，以人為本、扎實(shí)推進(jìn)”的原則，穩(wěn)步開展籌建工作。

2010年的第一個(gè)月，是籌備組人員夜以繼日、無法入眠的月份。1月5日，中郵保險(xiǎn)陜西分公司（籌）接受并通過了中郵保險(xiǎn)總公司內(nèi)部驗(yàn)收組驗(yàn)收；1月14日，中郵保險(xiǎn)向中國保監(jiān)會(huì)陜西監(jiān)管局上報(bào)了陜西分公司開業(yè)的請(qǐng)示；1月21日，中郵保險(xiǎn)陜西分公司(籌)接受并通過了陜西保監(jiān)局驗(yàn)收組的開業(yè)驗(yàn)收；1月29日，中國保監(jiān)會(huì)陜西監(jiān)管局下發(fā)了陜西分公司開業(yè)的批復(fù)；2月8日，日夜兼程的腳步和揮灑的汗水終于有了結(jié)果，中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司陜西分公司在西安開業(yè)，經(jīng)營范圍包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等各類人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

打牢基礎(chǔ)穩(wěn)健發(fā)展

在中郵保險(xiǎn)陜西分公司，大家常常說到的一個(gè)詞就是“發(fā)展”，大家常常討論的話題也是“發(fā)展”。顯然，陜西分公司始終都把“發(fā)展”作為第一要?jiǎng)?wù)。但是，相比于“發(fā)展”，陜西分公司更加注重的是“模式、基礎(chǔ)、合規(guī)”這幾個(gè)關(guān)鍵詞。自開業(yè)以來，按照“先模式再發(fā)展、先基礎(chǔ)再發(fā)展、先合規(guī)再發(fā)展”的原則，陜西分公司始終將依托陜西郵政系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢[2.25%]，打造中郵保險(xiǎn)“四級(jí)架構(gòu)、五級(jí)運(yùn)作”的運(yùn)營模式作為發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，將能力培訓(xùn)作為促進(jìn)發(fā)展的有力保障，將“服務(wù)基層、服務(wù)三農(nóng)”作為發(fā)展的終極目標(biāo)，各項(xiàng)經(jīng)營和管理工作每年都上一個(gè)新臺(tái)階。

2010年，是中郵保險(xiǎn)陜西分公司開辦業(yè)務(wù)的首年，也是中郵保險(xiǎn)陜西分公司“建模式、打基礎(chǔ)、抓培訓(xùn)、強(qiáng)管理”的重要一年。為了將“經(jīng)營重心下沉，服務(wù)端口前移”，最大限度發(fā)揮郵政網(wǎng)絡(luò)資源的優(yōu)勢，使中郵保險(xiǎn)更好的為基層、為農(nóng)村百姓提供保險(xiǎn)服務(wù)，真正讓客戶感受到中郵保險(xiǎn)就是他們“家門口的保險(xiǎn)公司”。

陜西分公司按照保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管2010年工作要點(diǎn)中關(guān)于鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行銷售渠道創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新和服務(wù)方式創(chuàng)新的思路，結(jié)合中郵保險(xiǎn)全面依托郵政“四級(jí)架構(gòu)、五級(jí)運(yùn)作”的發(fā)展模式，與陜西省郵政公司簽訂了代理服務(wù)協(xié)議，委托陜西省郵政公司通過所轄的十個(gè)市郵政局履行中郵保險(xiǎn)當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)的相關(guān)管理職責(zé)，包括組織管理、營銷管理、營運(yùn)管理、客戶服務(wù)、合規(guī)稽核、綜合管理等，為中郵保險(xiǎn)在各市的發(fā)展和管理提供了全面支撐和保障。各市郵政保險(xiǎn)局前期分別設(shè)置了營銷培訓(xùn)崗、契約管理崗、保全管理崗和理賠管理崗四個(gè)基本崗位。其中，契約管理崗兼任單證管理崗、保全管理崗兼任檔案管理崗、理賠管理崗兼任客戶服務(wù)崗、合規(guī)管理崗由保險(xiǎn)局局長兼任，接受中郵保險(xiǎn)陜西分公司的委托，全面代理中郵保險(xiǎn)承保、續(xù)期收費(fèi)、保全、理賠和客戶服務(wù)工作。

為使各市郵政保險(xiǎn)局的業(yè)務(wù)管理工作專業(yè)規(guī)范，陜西分公司根據(jù)總公司《業(yè)務(wù)管理人員業(yè)務(wù)考核暫行辦法》，制定了《中郵保險(xiǎn)陜西分公司業(yè)務(wù)管理人員考核實(shí)施細(xì)則》，規(guī)范了各項(xiàng)業(yè)務(wù)受理的時(shí)效、明確了單證和檔案管理要求，理順了業(yè)務(wù)流程，并專門為郵政保險(xiǎn)局繪制了易于理解的業(yè)務(wù)受理、單證流轉(zhuǎn)、檔案流轉(zhuǎn)的流程圖，以確保業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)順暢，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，有效地引導(dǎo)和督促了各市郵政保險(xiǎn)局規(guī)范高效、合規(guī)有序的開展保險(xiǎn)展業(yè)和營運(yùn)管理。

中郵保險(xiǎn)陜西分公司為支撐業(yè)務(wù)發(fā)展，還開展了一對(duì)一服務(wù)支撐活動(dòng)，全員掛靠基層，協(xié)助基層理順單證管理及業(yè)務(wù)處理流程，解決發(fā)展中的實(shí)際問題，提供優(yōu)質(zhì)后援服務(wù)，并逐個(gè)市縣開展了覆蓋10個(gè)市、89個(gè)縣、近1200個(gè)郵儲(chǔ)代理網(wǎng)點(diǎn)，針對(duì)縣（區(qū)）郵政局和郵儲(chǔ)銀行負(fù)責(zé)人、保險(xiǎn)管理人員、大堂經(jīng)理、柜面一線銷售人員四個(gè)層級(jí)約萬余人次，共計(jì)200余場次的中郵保險(xiǎn)產(chǎn)品、操作及合規(guī)銷售培訓(xùn)。期間，還對(duì)各市郵政保險(xiǎn)局開展了契約、保全、理賠、檔案、客服、合規(guī)經(jīng)營和反洗錢規(guī)定等保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)。到年底，全省中郵保險(xiǎn)取得了開辦首年發(fā)展保費(fèi)5.04億元的優(yōu)異成績，在陜西19家壽險(xiǎn)公司中，年累計(jì)排名第八位。

2011年，中郵保險(xiǎn)陜西分公司繼續(xù)“抓模式、抓管理、抓服務(wù)、抓培訓(xùn)”，取得了良好成效。當(dāng)年，累計(jì)組織開展了500余場次、20000余人次的現(xiàn)場培訓(xùn)。針對(duì)代理網(wǎng)點(diǎn)，組織了三期“百強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)訓(xùn)練營”活動(dòng)，每批100個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。針對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的管理人員、大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理，開展金融形勢和理財(cái)知識(shí)的培訓(xùn)。針對(duì)柜面一線銷售人員，重點(diǎn)從中郵保險(xiǎn)產(chǎn)品功能特色、系統(tǒng)操作和合規(guī)銷售等方面開展培訓(xùn)。在寶雞市郵政局和周至縣、富平縣、勉縣三個(gè)縣郵政局試點(diǎn)開展了投遞員隊(duì)伍的培訓(xùn)。同時(shí)，每月召開經(jīng)營分析通報(bào)會(huì)，向各市郵政局通報(bào)當(dāng)月業(yè)務(wù)發(fā)展情況、營運(yùn)工作情況、存在問題和下一步工作安排。

2011年，中郵保險(xiǎn)陜西分公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入11.05億元，完成總公司下達(dá)8億元計(jì)劃的138%，完成10億元奮斗目標(biāo)的111%，較上年同期增長120%，絕對(duì)值增長6億元，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)總額翻番，提前2個(gè)月完成總公司下達(dá)計(jì)劃，提前1個(gè)月完成了自定奮斗目標(biāo)；小額保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入173萬元，排名中郵保險(xiǎn)全國第一；在陜西25家壽險(xiǎn)公司中年累計(jì)前移一位，排名第七位。八項(xiàng)營運(yùn)指標(biāo)達(dá)到總公司考核曜跡酥副曜酆嚇琶謁奈弧Ｖ杏時(shí)Ｏ丈攣鞣止鏡母斷林總經(jīng)理還因?yàn)楣镜母黜?xiàng)經(jīng)營管理工作成績突出，被陜西保監(jiān)局和陜西省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)評(píng)為“2011陜西保險(xiǎn)系統(tǒng)先進(jìn)高管”。

2012年，乘著集團(tuán)公司在陜西召開全國郵政保險(xiǎn)工作會(huì)議的東風(fēng)，中郵保險(xiǎn)陜西分公司再次揚(yáng)帆起航，向新的目標(biāo)發(fā)起了沖擊。按照中郵保險(xiǎn)“兩年穩(wěn)開局，四年打基礎(chǔ)，六年上臺(tái)階，爭取八到十年綜合實(shí)力進(jìn)入行業(yè)領(lǐng)先水平”的“四步走”

發(fā)展目標(biāo)和“自營+代管”的模式，積極加快業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理。陜西省郵政公司按照中郵保險(xiǎn)“自營+代管”的模式，專門下發(fā)文件，在市縣成立中郵保險(xiǎn)局，并明確了編制、人員、崗位、職場和設(shè)備配備問題，給陜西中郵保險(xiǎn)的發(fā)展和管理提供了更為有力的支撐。中郵保險(xiǎn)陜西分公司組織開展了覆蓋全省所有市縣中郵保險(xiǎn)管理人員的培訓(xùn)班，不斷推進(jìn)中郵保險(xiǎn)專業(yè)運(yùn)營、健康發(fā)展。同時(shí)，堅(jiān)持按月開展全省郵政百強(qiáng)代理網(wǎng)點(diǎn)營銷精英培訓(xùn)班、針對(duì)30強(qiáng)縣郵政局開展逐網(wǎng)點(diǎn)強(qiáng)化培訓(xùn)、開展對(duì)全省10個(gè)市、89個(gè)縣、3500余名郵政投遞員的輪訓(xùn)，不斷增強(qiáng)陜西郵政系統(tǒng)發(fā)展中郵保險(xiǎn)的能力，并舉辦了市縣中郵保險(xiǎn)局建設(shè)培訓(xùn)班，來自全省10個(gè)市中郵保險(xiǎn)局的局長及業(yè)務(wù)管理人員和89個(gè)縣中郵保險(xiǎn)局的業(yè)務(wù)管理人員近150人參加了培訓(xùn)，中郵保險(xiǎn)陜西分公司還特邀陜西保監(jiān)局中介處和稽查處就合規(guī)經(jīng)營和反洗錢相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了現(xiàn)場培訓(xùn)。截至目前，今年累計(jì)組織開展了350余場次、15000余人次的現(xiàn)場培訓(xùn)，為業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。7月17日，中郵保險(xiǎn)陜西分公司還與陜西省郵政速遞物流有限公司簽訂戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，在全國郵政系統(tǒng)首開郵政保險(xiǎn)和郵政速遞物流戰(zhàn)略合作之先河，也是中郵保險(xiǎn)首次實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)戰(zhàn)略合作。

今年以來，陜西分公司積極落實(shí)保監(jiān)會(huì)治理壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)和保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的要求，開展了全方位貫徹落實(shí)行動(dòng)。將合規(guī)銷售和保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益落實(shí)到日常銷售和培訓(xùn)工作中，要求各級(jí)銷售單位要從源頭上杜絕銷售誤導(dǎo)。陜西分公司按照監(jiān)管部門的要求，制定了《綜合治理銷售誤導(dǎo)工作方案》、《銷售誤導(dǎo)自查自糾活動(dòng)方案》、《客戶投訴管理辦法》、《保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作活動(dòng)方案》，成立了綜合治理銷售誤導(dǎo)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，不斷強(qiáng)化對(duì)各級(jí)人員合規(guī)發(fā)展意識(shí)的培訓(xùn)。為確保綜合治理銷售誤導(dǎo)工作取得實(shí)效，陜西分公司推行“一對(duì)一”服務(wù)制。由部門負(fù)責(zé)人牽頭對(duì)全省10個(gè)市進(jìn)行一對(duì)一服務(wù)，同時(shí)將全體人員與各市客戶投訴工作掛起鉤來，使綜合治理銷售誤導(dǎo)工作和解決客戶投訴問題落到實(shí)處，確保不給公司的品牌和行業(yè)的形象造成負(fù)面影響。中郵保險(xiǎn)陜西分公司在今年綜合治理銷售誤導(dǎo)方面所做的工作，得到了陜西保監(jiān)局的高度肯定，陜西保監(jiān)局將全省人身保險(xiǎn)業(yè)綜合治理銷售誤導(dǎo)工作會(huì)議放在陜西分公司辦公地點(diǎn)——陜西郵政信息大廈召開。

今年1-8月份，中郵保險(xiǎn)陜西分公司繼續(xù)保持了快速發(fā)展的勢頭，年累計(jì)發(fā)展保費(fèi)6億元，完成總公司下達(dá)8億元計(jì)劃的75%；小額保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)47萬元，排名中郵保險(xiǎn)全國第一。

中郵保險(xiǎn)陜西分公司開業(yè)以來的良好發(fā)展業(yè)績，也得到了監(jiān)管部門和集團(tuán)公司的高度肯定和認(rèn)可。中國保監(jiān)會(huì)陳文輝副主席、壽險(xiǎn)部梁濤主任、龔貽生副主任，以及陜西保監(jiān)局智鵬飛局長等監(jiān)管部門的領(lǐng)導(dǎo)先后多次對(duì)中郵保險(xiǎn)陜西分公司的發(fā)展進(jìn)行了現(xiàn)場調(diào)研。集團(tuán)公司李國華[4.17%]總經(jīng)理、劉明光副總經(jīng)理也在全國郵政保險(xiǎn)工作會(huì)議期間，視察了中郵保險(xiǎn)陜西分公司，并就業(yè)務(wù)發(fā)展與員工進(jìn)行了親切交談。

誠信經(jīng)營勇?lián)?zé)任

中郵保險(xiǎn)陜西分公司開業(yè)后，充分依托陜西郵政系統(tǒng)現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)和資源優(yōu)勢，積極踐行中郵保險(xiǎn)“服務(wù)基層、服務(wù)三農(nóng)”的戰(zhàn)略定位，以實(shí)力擔(dān)當(dāng)重任，用誠信兌現(xiàn)承諾，憑穩(wěn)健贏得收益。自開業(yè)以來，中郵保險(xiǎn)陜西分公司已累計(jì)為全省超過15萬位客戶提供了高效便捷的優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)服務(wù)，近200件理賠案件都在3日內(nèi)辦理完畢，且沒有出現(xiàn)一起客戶投訴，贏得了社會(huì)各界的一致好評(píng)。

2011年初，長武縣地掌鄉(xiāng)半坡村李某，在縣郵政局營業(yè)部投保1.4萬元中郵保險(xiǎn)。

5月2日，該保戶因意外車禍身亡。在中郵保險(xiǎn)陜西分公司的高度重視下，此筆理賠在5月7日結(jié)案，賠償額達(dá)到2.9萬元，并舉行了理賠現(xiàn)場會(huì)，縣電視臺(tái)進(jìn)行了現(xiàn)場報(bào)道和持續(xù)一周的連續(xù)滾動(dòng)報(bào)道，此事在當(dāng)?shù)匾鹆撕艽蠓错?。為了感謝中郵保險(xiǎn)為民服務(wù)的真誠，保險(xiǎn)受益人送來了“中郵保險(xiǎn)真保險(xiǎn)，服務(wù)到家暖人心”的大紅錦旗。受益人李軍說：“過去辦保險(xiǎn)不放心，怕營銷員跑了，產(chǎn)品好不好也不知道?，F(xiàn)在郵政局跑不了，營業(yè)員都是本鄉(xiāng)本土的，讓人很放心?！?2012年7月1日下午，陜西省安康市旬陽縣兩仁公路發(fā)生一起道路交通事故，造成5人墜河死亡、1人受輕傷。事故發(fā)生后，中郵保險(xiǎn)陜西分公司立即對(duì)遇難者的信息進(jìn)行了核對(duì)，發(fā)現(xiàn)其中有一位遇難者于2011年7月份在小河鎮(zhèn)郵政支局購買了2萬元的中郵富富余1號(hào)兩全分紅型保險(xiǎn)。確認(rèn)信息后，陜西分公司立即和當(dāng)?shù)卣〉寐?lián)系，配合做好事故的善后處理工作。為此，中郵保險(xiǎn)陜西分公司成立了理賠慰問小組，于7月4日冒著暴雨和道路垮塌的艱險(xiǎn)，路上歷時(shí)20余小時(shí)，趕到客戶家中為其家屬辦理了相關(guān)理賠手續(xù)，并將預(yù)付賠償金和慰問品交到了客戶家屬的手中，贏得了安康市政府、旬陽縣政府和客戶家屬的好評(píng)，《中國保險(xiǎn)報(bào)》、《中國郵政報(bào)》、《陜西郵政報(bào)》、《陽光報(bào)》、安康電視臺(tái)等媒體都對(duì)此事進(jìn)行了報(bào)道。

在2011年9月西安、渭南等地山體滑坡和“11·14”西安嘉天國際爆炸事故發(fā)生時(shí)，陜西分公司反映迅速，第一時(shí)間啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，并結(jié)合災(zāi)情和事故立即開展了一系列保險(xiǎn)服務(wù)工作。尤其是今年發(fā)生的“8·26”延安重大交通事故，中郵保險(xiǎn)陜西分公司安排專人第一時(shí)間趕到延安事故現(xiàn)場，與當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門接洽，對(duì)車上乘客的身份進(jìn)行逐一排查，并前往醫(yī)院慰問了受傷的乘客，充分體現(xiàn)了中郵保險(xiǎn)“視客戶為親人”的服務(wù)理念，提升了中郵保險(xiǎn)良好的社會(huì)形象，得到了監(jiān)管部門的高度認(rèn)可。

中郵保險(xiǎn)陜西分公司堅(jiān)持“取之于民，用之于民”的發(fā)展原則，積極參與社會(huì)公益活動(dòng)。2010年底，陜西分公司在西安市人力資源和社會(huì)保障局主辦、陜西省人力資源和社會(huì)保障廳協(xié)辦的“向農(nóng)民工朋友贈(zèng)送賀卡活動(dòng)啟動(dòng)儀式”上，現(xiàn)場為百余名農(nóng)民工贈(zèng)送了總保額近300萬元的中郵保險(xiǎn)外出務(wù)工人員意外傷害保險(xiǎn)。2011年，在中郵保險(xiǎn)總公司成立兩周年之際，陜西分公司配合總公司在寶雞市陳倉區(qū)舉辦了以“送知識(shí)、送溫暖、做調(diào)研”為主題的三下鄉(xiāng)活動(dòng)，實(shí)地了解了基層百姓的需求，看望了農(nóng)村留守人群，為他們送去了化肥、食用油等生產(chǎn)生活必需品。為貧困學(xué)生送去了價(jià)值2萬余元的書包、字典、文具等學(xué)習(xí)用品和籃球、足球、羽毛球拍等體育用品。專門從西安、咸陽等地邀請(qǐng)專家，帶上設(shè)備，提供B超、胸透、眼耳鼻喉等專項(xiàng)檢查，共為200余名村民進(jìn)行體檢和義診。2012年，中郵保險(xiǎn)陜西分公司于“6·1”前夕，聯(lián)合西安公益網(wǎng)“愛滿三秦 關(guān)愛花蕾”公益助學(xué)項(xiàng)目組、洛南戶外運(yùn)動(dòng)協(xié)會(huì)等單位在商洛市洛南縣三要鎮(zhèn)葉河小學(xué)舉行了“愛滿三秦 關(guān)愛花蕾”公益助學(xué)活動(dòng)，向100多位貧困學(xué)生捐贈(zèng)了圖書、書包、文具、文體用品、餐具、雨傘、玩具等學(xué)習(xí)生活用品。同時(shí)，中郵保險(xiǎn)陜西分公司還通過開展總經(jīng)理接待日活動(dòng)、在所有代理網(wǎng)點(diǎn)公布服務(wù)承諾和服務(wù)監(jiān)督電話、印制中郵保險(xiǎn)消費(fèi)者維權(quán)提示貼、公布產(chǎn)品信息、聘請(qǐng)社會(huì)監(jiān)督員、定期開展消費(fèi)者滿意度測評(píng)活動(dòng)等方式不斷加強(qiáng)客戶服務(wù)，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益。尤其是每月第一周周四開展的總經(jīng)理接待日活動(dòng)，由公司領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)深入基層百姓中，宣傳普及保險(xiǎn)知識(shí)，拓寬保險(xiǎn)消費(fèi)者訴求表達(dá)渠道，為客戶進(jìn)行現(xiàn)場答疑解惑。目前，陜西分公司已在10個(gè)市均舉辦了總經(jīng)理接待日活動(dòng)，獲得了廣大群眾的一致好評(píng)。此外，還從開業(yè)以來的客戶群中篩選出在各市辦理過承保、保全、理賠業(yè)務(wù)的2000名客戶，分別以電話和信函的形式開展調(diào)查回訪。經(jīng)過調(diào)查問卷的分析，選擇“非常滿意”和“滿意”的客戶占比超過90%。

今年9月9日，為慶賀中郵保險(xiǎn)成立三周年，總公司還專門在陜西組織開展了“重走籌建路 傳遞中郵情”走訪大學(xué)生村官活動(dòng)。期間，活動(dòng)小組來到了旬邑縣張洪鎮(zhèn)秦家村，與當(dāng)?shù)卣?0余名大學(xué)生村官共同召開了中郵保險(xiǎn)慰問大學(xué)生村官座談會(huì)，向他們宣傳普及保險(xiǎn)知識(shí)，使他們?cè)诮窈蟮墓ぷ髦锌梢韵虍?dāng)?shù)匕傩崭玫匦v保險(xiǎn)知識(shí)，為百姓生活提供更多的保障。隨后，冒雨看望了村里的貧困戶和留守老人，為他們送去了慰問金和生活用品，并來到大學(xué)生村官管轄的秦家示范小學(xué)，為師生們捐贈(zèng)了近2萬元的學(xué)習(xí)用品及慰問品。

合規(guī)經(jīng)營健康發(fā)展

無論整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)為保費(fèi)規(guī)模如何激烈競爭，中郵保險(xiǎn)陜西分公司始終堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營，合規(guī)才是發(fā)展的根本“基因”。

中郵保險(xiǎn)陜西分公司把風(fēng)險(xiǎn)防范放在首位，按照“合規(guī)展業(yè)、規(guī)范營運(yùn)”的理念，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，采取多種措施有效提升公司的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。日常定期對(duì)開業(yè)以來的制度進(jìn)行全面梳理，對(duì)不適應(yīng)日常工作的制度和流程及時(shí)進(jìn)行修改及細(xì)化，使制度更加貼近實(shí)際。

同時(shí)，加大檢查力度，每月對(duì)一至兩個(gè)市開展合規(guī)經(jīng)營情況的實(shí)地檢查。以明察暗訪等形式對(duì)市、縣及代理網(wǎng)點(diǎn)的檔案流轉(zhuǎn)、重空單證使用及保管、合規(guī)銷售等問題進(jìn)行嚴(yán)查，查到問題，責(zé)令期限予以整改。目前，已完成對(duì)全省10個(gè)市、58個(gè)縣、129個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的檢查工作，開業(yè)以來無風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，沒有出現(xiàn)一起違反監(jiān)管政策和要求的事件，沒有出現(xiàn)一起客戶投訴，良好的發(fā)展業(yè)績和社會(huì)形象得到了監(jiān)管部門的認(rèn)可。

三年育壯苗，生機(jī)初綻放。中郵保險(xiǎn)陜西分公司積極學(xué)習(xí)借鑒、不斷破解難題、探索求新，努力提升專業(yè)水平、強(qiáng)化管控能力、夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，充分依托郵政資源、開拓發(fā)展思路、繪制發(fā)展藍(lán)圖。“東風(fēng)吹來滿眼春”，在中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的蓬勃大潮中，中郵保險(xiǎn)站在了新的起點(diǎn)上，未來的發(fā)展充滿著機(jī)遇和希望。中郵保險(xiǎn)陜西分公司將以嶄新的面貌，扎實(shí)的作風(fēng)，謙虛的姿態(tài)，打造凝聚卓越團(tuán)隊(duì)，以百姓口碑贏得市場，以社會(huì)責(zé)任實(shí)現(xiàn)價(jià)值，為陜西保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)步，為構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)做出新的貢獻(xiàn)！

第四篇：依法合規(guī)經(jīng)營自查報(bào)告

信用社依法合規(guī)經(jīng)營自查報(bào)告

根據(jù)聯(lián)社工作安排及《關(guān)于**聯(lián)社等信用社依法合規(guī)經(jīng)營檢查的專項(xiàng)稽核通報(bào)》文件要求，為進(jìn)一步促進(jìn)各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)規(guī)范化，不斷提高合規(guī)經(jīng)營程度，我社自2011年12月起對(duì)截止2011年底的各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展了一次全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

我社班子成員對(duì)此次依法合規(guī)經(jīng)營檢查工作非常重視，于 月 日組織全體職工召開會(huì)議，傳達(dá)了聯(lián)社文件精神，進(jìn)一步要求全員加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，積極開展依法合規(guī)經(jīng)營自查。為加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，確保檢查扎實(shí)有效開展，我社及時(shí)成立了自查工作小組。組長由主任擔(dān)任，負(fù)責(zé)安排部署本次檢查，合理進(jìn)行人員分工，協(xié)調(diào)檢查中遇到的各種問題，副組長由副主任、會(huì)計(jì)主管擔(dān)任，分別負(fù)責(zé)對(duì)信貸類業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)類業(yè)務(wù)的檢查，成員為信用社全體職工。

二、基本情況

截止2011年底，我社各項(xiàng)存款余額為 萬元，各項(xiàng)貸款余額為 萬元，五級(jí)分類不良貸款余額為 萬元，利息收回共計(jì) 萬元。全社實(shí)現(xiàn)收入 萬元，總支出 萬元，收入支出相抵賬面盈余 萬元。財(cái)務(wù)狀況良好。

止2011年底，我社共有一個(gè)營業(yè)室，在崗人員12人。

三、自查情況

由于此次自查工作時(shí)間緊、任務(wù)重，現(xiàn)將截止目前自查情況匯報(bào)如下：

我社嚴(yán)格按照文件要求，分別對(duì)授信業(yè)務(wù)、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理等十一個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行了認(rèn)真檢查。通過檢查發(fā)現(xiàn)：

1、授信及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理方面。我社基本能夠遵守授信制度、貸款三查制度等制度要求，成立了貸款審查小組，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為。但是仍存在不規(guī)范現(xiàn)象。

（1）征信系統(tǒng)查詢登記不全，有漏登現(xiàn)象。

（2）存在借款人年齡不符合客戶準(zhǔn)入條件問題，但是有貸款備案表。

（3）貸后檢查次數(shù)不夠，部分貸款未達(dá)到其金額所要求的檢查次數(shù)。

（4）客戶經(jīng)理撰寫的調(diào)查報(bào)告、貸后檢查記錄過于簡單。

（5）抵押類貸款有個(gè)別借款合同和發(fā)放通知書日期不符。

（6）客戶經(jīng)理未建貸款管理臺(tái)賬、抵質(zhì)押貸款臺(tái)賬。

2、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、出納業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理、資金計(jì)劃業(yè)務(wù)方面。能夠遵照金融法律法規(guī)及聯(lián)社相關(guān)制度執(zhí)行，建立了內(nèi)勤崗位職責(zé)及分工，但是在操作規(guī)范性上仍存在一些問題。

2（1）各類登記簿登記不規(guī)范，要素不全，個(gè)別存在漏登現(xiàn)象。

（2）由于我社營業(yè)室人員配備不足，且同時(shí)辦理兩個(gè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，故存在一卡多號(hào)、一人多崗現(xiàn)象。

（3）我社雖然按照對(duì)賬管理辦法規(guī)定，對(duì)我社賬戶進(jìn)行了分類對(duì)賬管理，但是仍有個(gè)別月份重點(diǎn)賬戶對(duì)賬率無法達(dá)到100%,；且個(gè)別客戶難以按時(shí)返回對(duì)賬單，存在對(duì)賬時(shí)點(diǎn)推遲現(xiàn)象；部分對(duì)賬只進(jìn)行了余額對(duì)賬而未進(jìn)行明細(xì)對(duì)賬。

（4）現(xiàn)金庫存能夠?qū)嵭邢揞~管理，因客戶下班前大額存現(xiàn)導(dǎo)致個(gè)別天數(shù)有超庫存現(xiàn)象，但是都已向聯(lián)社相關(guān)部門上報(bào)了情況說明。

（5）應(yīng)解匯款科目有大額資金掛賬現(xiàn)象。

（6）賬戶管理不規(guī)范，未做到分類專夾管理，開戶資料有過期失效現(xiàn)象。

3、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、固定資產(chǎn)方面。

（1）銀行卡申請(qǐng)表上有信用社及經(jīng)辦人員蓋章，但是未在發(fā)卡機(jī)構(gòu)意見欄簽署意見。

（2）POS業(yè)務(wù)方面能跟商戶進(jìn)行對(duì)賬，但未能做到每日對(duì)賬、無明細(xì)對(duì)賬清單。

4、反洗錢方面。有部分客戶身份資料未留存，有客戶洗錢等級(jí)劃分不及時(shí)現(xiàn)象。

四、整改措施

我社采取邊查邊改、不斷規(guī)范的方式，一方面充分暴露存在問題，一方面加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)、抓好業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高合規(guī)經(jīng)營水平。但是由于時(shí)間短，檢查項(xiàng)目多，又加之年終任務(wù)繁重、年初人員變動(dòng)較大，所以工作離聯(lián)社的要求還存在一定差距，主要體現(xiàn)在以下幾方面：一是學(xué)習(xí)不夠深入。由于時(shí)間緊，我社更多的是采取自學(xué)的方式，要求員工進(jìn)行學(xué)習(xí)，沒有深入淺出的進(jìn)行專題培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，所以造成部分員工認(rèn)識(shí)不透徹。二是檢查不夠深入。我社的檢查存在不夠深入的問題，對(duì)以前的業(yè)務(wù)沒有逐項(xiàng)對(duì)照資料檢查，僅進(jìn)行了抽查。

針對(duì)以上問題，我社決心在2012年經(jīng)營管理中樹立合規(guī)化、精細(xì)化經(jīng)營的理念。同時(shí)繼續(xù)推進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營自查工作在我社深入開展，確保檢查落到實(shí)處。

2012年 月 日

第五篇：依法合規(guī)經(jīng)營自我剖析材料

依法合規(guī)經(jīng)營自我剖析材料

按照縣聯(lián)社關(guān)于職工作風(fēng)整頓活動(dòng)的布署，通過認(rèn)真學(xué)習(xí)和深刻領(lǐng)會(huì)，結(jié)合工作實(shí)際對(duì)照檢查，我對(duì)個(gè)人進(jìn)行了認(rèn)真剖析，深刻感受到自身在學(xué)習(xí)、工作、生活中還存在很多問題與不足，并按照干部整頓作風(fēng)要求提出了整改目標(biāo)與方案。

一、存在的問題和不足

1．理論知識(shí)學(xué)習(xí)不夠，學(xué)習(xí)不深。對(duì)馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個(gè)代表”的重要思想系統(tǒng)化學(xué)習(xí)不夠，缺乏對(duì)科學(xué)體系和精神實(shí)質(zhì)的把握。在學(xué)習(xí)內(nèi)容上，對(duì)有關(guān)工作方面的政策、法律、法規(guī)學(xué)習(xí)比較浮淺，在學(xué)習(xí)的方式上，理論聯(lián)系實(shí)際、指導(dǎo)實(shí)踐不夠，不能真正做到在干中學(xué)，在學(xué)中干。

2.工作作風(fēng)不夠扎實(shí)。雖然工作中取得了一定的成績，但是樹立為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)意識(shí)不夠深刻，工作態(tài)度不夠端正，工作作風(fēng)不夠深入、扎實(shí)。

3.缺乏開拓創(chuàng)新意識(shí)。在思維方式上，有時(shí)習(xí)慣于憑經(jīng)驗(yàn)考慮問題，想事情在工作立足實(shí)際，大膽探索的方式方法比較少。

4.工作標(biāo)準(zhǔn)不精益求精。處理問題有時(shí)還存在畏難情緒，瞻前顧后、患得患失。忽視了工作的積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性，降低了工作標(biāo)準(zhǔn)。

二、整改目標(biāo) 1.增強(qiáng)高度的責(zé)任感和不斷的進(jìn)取精神。我們的工作性質(zhì)不同于其他行業(yè)，最重要的也是最簡單的就是要便捷、高效，這就需要我們做到腦勤、眼勤、手勤，腦勤就是要勤思考，多總結(jié)每一筆業(yè)務(wù)如何做到快捷方便；眼勤要求我們?cè)谔幚硗昝恳还P業(yè)務(wù)時(shí)都要及時(shí)檢查，看有無漏洞，是否符合程序，確保萬無一失做到心中有數(shù)；手勤要做到每一筆業(yè)務(wù)都必須做好帳務(wù)處理，整理歸檔，不可抱有今天算了吧，明天再說吧等等這種明日復(fù)明日的思想，摒棄得過且過，懶于動(dòng)手，當(dāng)一天和尚撞一天鐘的惡習(xí)。

2.增強(qiáng)宗旨觀念，全心全意為群眾服務(wù)。始終把群眾滿意不滿意作為工作的最高標(biāo)準(zhǔn)。首先要有一個(gè)認(rèn)真的工作態(tài)度，是一個(gè)服務(wù)于大眾的金融單位，我們的一舉一動(dòng)，一言一行都直接關(guān)系到我們的整體形象。俗話說得好“做得好不好是能力問題，做不做是態(tài)度問題”，這就要求我們必須端正工作態(tài)度，認(rèn)真處理每一筆業(yè)務(wù)，嚴(yán)格使用行業(yè)服務(wù)語言，工作認(rèn)真，態(tài)度和藹，不可拖拖拉拉，三心二意，真正使每一個(gè)客戶都有賓至如歸的溫馨感覺，這樣才能提高我們的形象，從而吸引更多的客戶。

3恪守規(guī)章制度，履行崗位職責(zé).。堅(jiān)持“錢帳分管，雙人臨柜，雙人管庫”的要求，做到“自覺、自律、自制”。每日營業(yè)終了認(rèn)真軋計(jì)現(xiàn)金收入、付出登記簿發(fā)生額，并與現(xiàn)金庫存核對(duì)一致，確?，F(xiàn)金庫存簿與實(shí)際庫存現(xiàn)金、總賬余額相符，做到帳實(shí)相符、賬款相符。認(rèn)真辦理人民幣大小票幣、損傷幣的兌換業(yè)務(wù)，整點(diǎn)時(shí)做到點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊、挑凈、捆緊，蓋章清楚；做到及時(shí)勾對(duì)流水賬目和現(xiàn)金收付登記簿。嚴(yán)格按照金庫保管制度，做好庫房的保管工作，做到庫匙分管、同進(jìn)同出。

4.加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)能力和辦事效率。積極參加信用社舉行的各種學(xué)習(xí)、培訓(xùn)活動(dòng)，認(rèn)真做好學(xué)習(xí)筆記，并在實(shí)際工作中加以運(yùn)用；在業(yè)余時(shí)間，自學(xué)本科課程，參加遠(yuǎn)程教育考試，為更好地適應(yīng)各崗位的需要奠定良好的基礎(chǔ)。

三、整改措施

1.加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)。認(rèn)真學(xué)習(xí)鉆研業(yè)務(wù)知識(shí)，熟練掌握本專業(yè)本崗位的基本技能、操作辦法和工作流程。認(rèn)真參加上級(jí)安排的各類培訓(xùn)活動(dòng)，努力學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)新技術(shù)，不斷提高新知識(shí)結(jié)構(gòu)，適應(yīng)工作需要。

2.加強(qiáng)政治思想修養(yǎng)，不斷提高政策理論水平。認(rèn)真學(xué)習(xí)國家金融方針政策和金融理論知識(shí)，了解金融業(yè)改革發(fā)展動(dòng)態(tài)，明確工作方向。

3.切實(shí)轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，努力做好本職工作。在平時(shí)的工作中嚴(yán)格遵守財(cái)務(wù)規(guī)章制度，嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理和結(jié)算制度，做到日清月結(jié)，定期向會(huì)計(jì)核對(duì)現(xiàn)金與帳目，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金金額不符，做到及時(shí)匯報(bào)及時(shí)處理。

4.加強(qiáng)道德素質(zhì)修養(yǎng)，樹立文明形象。牢固樹立“社興我興、社衰我衰”的工作意識(shí)，全身心地投入工作；牢固樹立“客戶至上”的服務(wù)理念，時(shí)刻把文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為衡量各項(xiàng)工作的標(biāo)準(zhǔn)來嚴(yán)格要求自己，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評(píng)與自我批評(píng)，力求做一名合格的信合人

5．經(jīng)常反思，保持良好的工作作風(fēng)。按照“學(xué)有所思、思有所悟、悟有所行、行有所果”的思想和忠誠信合的事業(yè)，維護(hù)信合的紀(jì)律，堅(jiān)持“三?！?，即一是常學(xué)。在刻苦學(xué)習(xí)中夯實(shí)自己履行職責(zé)的理論水平的根基；二是常思。在創(chuàng)新中提高履行職責(zé)的能力水平，學(xué)而不思則惘，思而不學(xué)則殆。努力在理性思想中提高判斷問題、籌劃和落實(shí)工作的能力素質(zhì)；三是常用。在穩(wěn)定工作實(shí)踐中研究新情況、謀劃新思路、解決新問題、求得新成效。