第一篇：非法集資問答（精選）

★ 什么是非法集資

非法集資是指法人、其他組織或個人，未經(jīng)有權(quán)機關批準，向社會公眾籌集資金的行為?！?非法集資主要特征

1、未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

2、通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

3、承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；

4、向社會不特定對象吸收資金?！锓欠Y的常見手段

1、承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當受騙，往往通過暴利引誘許諾投資者高額回報。在非法集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。

2、編造虛假項目。不法分子大多打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策等旗號，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾。

3、以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪

文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡虛擬空間將網(wǎng)站設在異地或租用境外服務器設立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便迅速關閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

4、利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。★非法集資的主要表現(xiàn)形式

1、不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；

2、以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護等方式非法吸收資金的；

3、以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的；

4、不具有銷售商品、提供服務的真實內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的；

5、不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的；

6、不具有募集基金的真實內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的；

7、不具有銷售保險的真實內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的；

8、以投資入股的方式非法吸收資金的；

9、以委托理財?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的；

10、利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金的；

11、其他非法吸收資金的行為?！锶绾巫R別和防范非法集資活動？

一要認清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。

二要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。三要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規(guī)范的經(jīng)濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，—定要增強理性投資意識，依法保護自身權(quán)益。

四要增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當

一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項目時，一定要認真識別，謹慎投資?！锓欠Y活動對社會有什么危害

非法集資活動具有很大的社會危害性。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。二是非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風險。三是非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會治安問題，嚴重影響社會穩(wěn)定。

★參與非法集資形成的風險及損失承擔的有關規(guī)定

根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔，而所形成的債務和風險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應由參與者自行承擔損失。社會公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護?！镎J清非法集資六大障眼法

1、合法外衣

多數(shù)從事非法集資犯罪的企業(yè)工商執(zhí)照、稅務登記、司法公證樣樣俱全，經(jīng)濟犯罪活動披上“合法外衣”，具有一定的蒙蔽性，在群眾交納集資款時，出具借條、收據(jù)、收款證明等不同名目的集資憑證，有的還輔之協(xié)議、合同等，騙取群眾信任。

2、能人引領

一些非法集資組織者本身是當?shù)啬苋?，有的甚至是當?shù)刂髽I(yè)家。一些非法集資利用名人做代言人，或者打著領導關心支持的幌子，做虛假廣告、誤導輿論、欺騙群眾。

3、暴利引誘

無論是采取什么形式，犯罪嫌疑人都會把回報定的很高，以支付高息紅利為誘餌，使部分群眾獲得暫時實惠，進而利用其進行宣傳，擴大非法集資活動規(guī)模。

4、短期兌現(xiàn)

為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開始是按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，等達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。

5、親友介紹

許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風險、高回報勸說下參與的，犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關系，以高利息誘惑，非法獲取資金。

6、感情投資

特別抓住一些老年朋友手頭有閑錢又沒有投資渠道的心理，用贈送禮品、聚餐活動等方式，以小恩小惠籠絡人心，為進一步詐騙打牢基礎。

★認識網(wǎng)絡非法集資

近年來，一些不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)炒“電子黃金”、“電子商務”、“投資基金”等新概念實施非法集資。這些網(wǎng)上企業(yè)一開始許以高額回報。在運營三五個月后，其網(wǎng)站便無法登錄，人們一旦通過上述渠道進行投資，很可能會血本無歸。其操作手法：在互聯(lián)網(wǎng)上設立公司網(wǎng)站，宣稱從事高收益投資項目，投資者只需要投入小額資金就可以獲得高額回報→社會公眾向公司指定賬戶投入資金成為投資者→投資者個人賬戶收到回報→返還現(xiàn)金或者出售完股權(quán)后投資周期結(jié)束。

（一）網(wǎng)絡非法集資的幌子

1、以私募基金名義籌集資金，誘使投資者將資金委托給公司經(jīng)營并收取紅利；

2、以購買產(chǎn)品或者發(fā)展會員的名義，投資者通過發(fā)展“下線”獲利；

3、向投資者推銷境外準備上市的公司股票，期待上市出售后獲利。

其資金收付過程為：對外付款通常通過地下錢莊或者分拆成小額資金以個人名義通過銀行匯往境外制定賬戶，或者以人民幣方式通過銀行匯往指定的境內(nèi)代理人賬戶，收取資金主要通過銀行信托完成。

（二）認識網(wǎng)絡P2P非法集資騙局

一是搞資金池。一些P2P網(wǎng)絡借貸平臺通過將借款需求設計成理財產(chǎn)品，出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進入平臺賬戶，產(chǎn)生資金池。

二是一些P2P網(wǎng)絡借貸平臺經(jīng)營者沒有盡到對借款人身份真實性的核查義務，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息，向不特定多數(shù)人籌集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等，有的直接將非法募集的資金以高利貸放出賺取利差。

三是個別P2P網(wǎng)絡借貸平臺經(jīng)營者，發(fā)布虛假的高利信息募集資金，采取借新還舊的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金，有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營，有的則是攜款潛逃。

P2P網(wǎng)絡借貸平臺作為一種新興的金融業(yè)態(tài)，在鼓勵其創(chuàng)新發(fā)展的同時，也必須明確P2P平臺的中介性質(zhì)。平臺本身不得提供擔保，不得將歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾資金。

第二篇：非法集資材料

防范打擊非法集資

問：什么是非法集資？

答：非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他方式向投資人還本付息或給予回報的行為。

問：非法集資有哪些特征？

答：非法集資主要有以下幾點特征：

1）未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

2）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

3）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；

4）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

問：非法集資的主要表現(xiàn)形式是什么？

答：非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

1）借用投資名義進行非法集資。

2）以發(fā)行或變相發(fā)行股票等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

3）通過認領股份、入股分紅進行非法集資。

4）通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

5）以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

6）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。

7）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資。

8）對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進行非法集資。

9）以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資。

10）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。

11）利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金的形式進行非法集資。

12）利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

13）私自、違法利用銀行工作人員身份或銀行場所“代銷”理財產(chǎn)品、基金、股權(quán)、債券等進行非法集資。

問：非法集資的常見手段有哪些？

答：非法集資的常見手段主要是：第一，承諾高額回報；第二，編造虛假項目；第三，以虛假宣傳造勢；第四，利用親情、朋友、同鄉(xiāng)誘騙。

問：非法集資活動對社會的危害性如何？

答：非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當事人會遭受經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。二是非法集資也嚴重干擾了正常的經(jīng)濟、金融秩序，引發(fā)風險。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定與安全問題。由于非法集資是違法行為，危害極大，希望社會公眾一定不要參與非法集資活動。

問：從事非法集資活動會受到怎樣的法律處罰？

答：對進行非法集資活動的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務的機構(gòu)等行政處罰外，對構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責任。例如：依照我國刑法規(guī)定，對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對未經(jīng)批準擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

近年來，按照黨中央國務院的部署，處置非法集資部際聯(lián)席會議和各省區(qū)市采取了一系列的行動，非法集資快速蔓延的勢頭得到了有效遏制。但受多種因素影響，非法集資活動仍比較猖獗，形勢不容樂觀。

一、非法集資形勢依然嚴峻

（一）非法集資案件持續(xù)高發(fā)。據(jù)統(tǒng)計，2005年以來，全國公安機關非法集資立案年均2000多起，涉案金額200億元左右。2011年底至2012年初，按照國務院的部署，部際聯(lián)席會議會同公安部在全國組織開展了為期三個月的整治非法集資問題專項行動，各地方政府積極行動，公安機關重拳出擊，打出了聲勢，打出成效。許多非法集資案件被偵破，一些潛在的案件得到了集中暴露。盡管今年新發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)與2012年同期相比有大幅下降，但與以往常規(guī)年份相比較仍呈增加趨勢。

（二）涉案地域、人員、行業(yè)廣泛。當前非法集資案件已覆蓋全國大部分地（市），集資參與者既有家境富裕人群，也有吃低保的社會弱勢群體，既有在職人員，也有離退休人員，幾乎涵蓋了社會各個階層。案件涉及眾多行業(yè)和領域，包括農(nóng)業(yè)、林業(yè)、房地產(chǎn)、教育、商品流通等等，并由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖業(yè)逐步蔓延至科技、環(huán)保、投資等領域，形式手段更趨債權(quán)化和機構(gòu)化，依托網(wǎng)絡平臺進行借貸涉嫌非法集資的情況日漸突出。

（三）社會危害嚴重。非法集資作為典型的涉眾型違法經(jīng)濟犯罪，往往因為涉及區(qū)域廣泛、集資參與者眾多，使得案件處置難度很大。而且常常由于經(jīng)營不善或犯罪分子侵吞、揮霍及轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，造成案件最終挽損率普遍偏低，有的甚至是血本無歸，嚴重損害人民群眾利益，擾亂國家正常經(jīng)濟金融秩序，甚至激化社會矛盾，嚴重影響社會穩(wěn)定。例如，湖南省湘西州曾成杰集資詐騙案，先后集資34.52億余元，涉及人數(shù)24238人。集資總額減去還本付息的金額后，曾成杰集資詐騙金額為8.29億元，造成集資戶經(jīng)濟損失共計6.2億元。集資戶吳安英見集資兌付無望，當眾自焚造成七級傷殘。湖南省高級人民法院以集資詐騙罪判處被告人曾成杰死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。最高人民法院依法核準。

（四）非法集資存在原因復雜

非法集資的成因十分復雜，與社會經(jīng)濟、文化、歷史狀況密切關聯(lián)，涉及國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟、社會環(huán)境、金融服務、個體參與者情況等因素，歸納起來主要有以下三個方面：一是經(jīng)濟環(huán)境因素。隨著經(jīng)濟的增長和國民財富的增強，民間資金充裕，投資需求強烈，而投資渠道和投資工具比較有限，不同投資者可能選擇的收益性、風險性和流動性的偏好也不同，部分投資偏好于高收益的投資者，可能會把資金投向于高收益的民間借貸，甚至是非法集資。二是參與者自身因素。許多參與集資者缺乏相應的經(jīng)濟金融法律方面的知識，不能區(qū)分合法與非法的界限，對“謹慎投資，風險自擔，非法集資不受法律保護”的投資理念認識不足，經(jīng)受不住社會上的高利誘惑，加劇了非理性逐利沖動而上當受騙。三是制度政策方面因素。當前一些領域的改革還待于進一步深化，制度還有待進一步完善，一些領域的監(jiān)管還有待于加強，對民間借貸等投融資的規(guī)范引導還有待于完善，特別是防范預警和打擊非法集資的機制還需進一步健全，工作力度應進一步加大，開正道、堵邪門、強監(jiān)管，嚴防不法分子鉆政策和法律空子，從事非法集資活動?？偟膩砜?，影響非法集資的一些因素仍將不同程度的存在，而且，隨著市場活躍程度的進一步提高，如果監(jiān)管與管理一時難以同步加強，非法集資的風險還可能進一步加大。在當前及今后一段時期，非法集資活動仍會頻繁發(fā)生，案件高發(fā)態(tài)勢仍將持續(xù)，并不排除在一些地區(qū)、行業(yè)和領域集中爆發(fā)的可能，形勢依然嚴峻，防范和打擊非法集資的工作任務仍將艱巨。

二、高度關注、防范一些領域的非法集資風險

近些年來，許多非法集資活動打著“支持地方經(jīng)濟發(fā)展”、“倡導綠色消費”、“金融業(yè)務創(chuàng)新”等旗號，以合法公司名義，以高收益、高回報為誘餌，形式多樣手段翻新，由直接吸收資金發(fā)展到進行生產(chǎn)經(jīng)營投資，由單一債權(quán)發(fā)展到股權(quán)甚至債權(quán)、股權(quán)相混合，由個人作案發(fā)展到組織化、智能化和網(wǎng)絡化，手段更加隱蔽，欺騙性更強。當前，以下領域及形成的非法集資風險尤其要注意關注和防范。

（一）民間借貸誘發(fā)非法集資案件在一些地區(qū)或行業(yè)仍會高發(fā)。從近幾年的發(fā)案情況看，民間借貸越是活躍，非法集資的案件越是高發(fā)，在當前企業(yè)融資需求旺盛、民間資金較為充裕、社會投融資政策積極寬松，而相關規(guī)范引導不盡完善的環(huán)境下，民間借貸在一些地區(qū)或行業(yè)誘發(fā)非法集資案件的風險仍然較大。

（二）一些中介機構(gòu)參與非法集資，風險集聚。目前社會上各種中介機構(gòu)種類繁多、數(shù)量很大，但監(jiān)管缺失或不足，在很大程度上可以說是無序發(fā)展、惡性競爭，助長了民間融資亂象，積聚了很大的非法集資風險。一些中介機構(gòu)以高額回報為誘餌非法吸收公眾資金，用于投資或轉(zhuǎn)借給他人，謀取不法利益，隱患很大，一些地方的風險已經(jīng)集中暴露。

（三）農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社類非法集資風險開始上升。近年來全國農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社發(fā)展迅猛，在促進農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民致富方面發(fā)揮了積極重要的作用，但有的農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社背離辦社宗旨，專門從事吸收農(nóng)民資金和放貸等業(yè)務，甚至進行異地吸金和放貸，進行非法集資，直接損害了農(nóng)民利益，影響農(nóng)村發(fā)展與穩(wěn)定，甚至可能引發(fā)嚴重的社會問題。今年上半年全國各地已發(fā)生了十多起農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社引發(fā)的非法集資案件。

（四）網(wǎng)絡借貸誘發(fā)非法集資將成為新的案件高發(fā)點。近幾年網(wǎng)絡借貸迅猛發(fā)展，今年初以來更是火爆，新開設的P2P平臺數(shù)量和貸款規(guī)模也都迅速飚升，但目前尚無明確的法律規(guī)范和規(guī)定，該領域的非法集資風險正快速積聚，應及時加強有效規(guī)范和引導，防止網(wǎng)絡借貸領域成為非法集資“重災區(qū)”。

（五）股權(quán)投資領域非法集資活動一直比較活躍。今年股權(quán)投資領域非法集資新發(fā)案件雖有減少，但陳案風險很大。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前全國50余家私募股權(quán)企業(yè)涉嫌非法集資，涉案金額逾160億元，參與人數(shù)超過10萬人。

（六）銀行業(yè)金融機構(gòu)個別工作人員涉嫌非法集資風險顯現(xiàn)。銀行業(yè)金融機構(gòu)個別工作人員打著單位旗號、利用職務之便涉嫌非法集資，嚴重影響銀行聲譽和正常經(jīng)營活動。盡管目前案件數(shù)量很少，但風險及影響不容忽視。

三、全面加強防范打擊非法集資宣傳教育工作

防范和打擊非法集資工作是一項系統(tǒng)工程，也是一項長期、復雜、艱巨的工作任務，要標本兼治。一方面要嚴厲打擊，依法懲處犯罪分子，進行警示和震懾；另一方面要加強防范和預警，特別是要加強宣傳教育，營造良好的社會輿論，引導社會公眾提高風險防范意識，自覺抵制并遠離非法集資。

年初以來，部際聯(lián)席會議在大力推動一些重點案件查處的同時，按照“關口前移、打早打小”的工作思路，于5月在全國集中開展了防范打擊非法集資宣傳月活動。據(jù)不完全統(tǒng)計，活動期間共開展集中宣傳活動730余次，發(fā)放各類宣傳材料2200余萬份（冊），擺放、張貼展板、海報35萬多個（張），懸掛標語橫幅55000余條，出動巡回宣傳車1400輛（次），設置宣傳咨詢點6300多個，接受咨詢?nèi)藬?shù)320多萬人（次），發(fā)送公益短信8億余條，在電視、廣播、報刊等媒體宣傳7000余次，在68萬輛移動公交載體播發(fā)宣傳信息等，取得了顯著的社會效果。

從8月起，在全國范圍內(nèi)又開展了為期三個月的涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動，多地政府高度重視，認真部署，積極行動，整合力量，多方位、多渠道、細致深入地對涉嫌非法集資廣告資訊信息進行了排查清理，成效明顯。

今天，我們召開座談會就是為了深入學習全面貫徹落實黨的十八屆三中全會精神，在研究分析當前非法集資形勢的同時，組織開展新一輪的防范打擊非法集資法律政策宣傳攻勢，營造引導公眾防范和遠離非法集資、打擊震懾非法集資犯罪的良好社會氛圍，從源頭上有效遏制非法集資，維護經(jīng)濟金融秩序，維護人民群眾根本利益，維護社會和諧穩(wěn)定。

我希望而且相信在大家的共同努力下，特別是在媒體的大力支持和積極參與下，打擊非法集資宣傳教育活動一定能夠取得豐碩的成果，取得成功。保監(jiān)會歷來重視非法集資風險防范治理工作，加大非法集資防范打擊力度，取得了初步成效。一是健全機制。先后出臺非法集資預警和查處工作暫行辦法等9項制度，建立包括案件監(jiān)測、報告、分析、處置、責任追究在內(nèi)的全流程工作機制，強化非法集資案件日常管理。二是定期排查風險。采取多種方式、通過多種途徑，深入排查非法集資風險隱患。先后4次部署行業(yè)進行風險排查和預警防控，重點排查保險中介業(yè)務、基層機構(gòu)及收付費環(huán)節(jié)案件風險，力爭“打早打小”。三是嚴肅查處大案要案。對于非法集資案件做到每案必查，及時處置化解風險，完善內(nèi)控，構(gòu)建風險防范長效機制。嚴肅追究案件管理責任，先后對32起非法集資案件140人進行了責任追究。四是加強宣傳和警示教育。通過下發(fā)宣傳手冊、組織宣傳活動、通報典型案件等方式，不斷提高保險消費者以及保險從業(yè)人員防范非法集資的意識和能力。今年5月組織開展宣傳月，全行業(yè)懸掛條幅、擺放海報、展板等3萬份，發(fā)放宣傳資料100多萬份，通過短信或微信平臺、電子郵件等發(fā)送宣傳短信130多萬條，舉辦客戶講座千余次，直接受教育的社會公眾達到260余萬人次。

從近幾年全國情況看，非法集資持續(xù)活躍，新增案件多、金額大，并且呈現(xiàn)由傳統(tǒng)生產(chǎn)領域向投資理財領域、活動空間由實體向網(wǎng)絡發(fā)展、參與人員遍及社會多個階層、民間融資引發(fā)案件較多、衍生犯罪頻發(fā)等特點。今后一段時期，受國際、國內(nèi)宏觀經(jīng)濟金融形勢等影響，一些潛在非法集資案件可能會加速暴露。在全國非法集資形勢更趨復雜嚴峻的大背景下，保險從業(yè)人員從事非法集資活動的風險也在增加。

近年來，保監(jiān)會在防控行業(yè)案件風險過程中，也發(fā)現(xiàn)了一些非法集資案件。保險領域非法集資主要表現(xiàn)為保險機構(gòu)工作人員或銷售人員利用職務便利或公司管理漏洞，假借銷售保險名義、制售虛假保險單證或理財協(xié)議，向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。保險領域非法集資的特點主要有：一是利用職務便利。部分涉案人為保險機構(gòu)工作人員甚至是高管人員，在當?shù)赜幸欢ㄉ鐣嗣}或知名度，利用管理或職務便利獲得消費者信任；部分涉案人為保險機構(gòu)代理人員，熟悉保險業(yè)務流程并長期接觸客戶，客戶較為信任。二是假借銷售保險名義。涉案人虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品，或者在原有保險產(chǎn)品基礎上承諾額外利益，或者與消費者簽訂所謂的“理財協(xié)議”，吸收資金。三是高額利息誘導。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費者高額回報。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

與其他行業(yè)相比，保險業(yè)非法集資案件的數(shù)量、涉案金額、受害人數(shù)都比較少，非法集資案件風險整體可控。但由于保險業(yè)務的特殊性、非法集資犯罪行為的復雜性，我們在查防工作過程中也遇到不少困難。一是對保單的法律定位不明晰，影響了案件立案。銷售假保單只能以實際非法所得計算犯罪數(shù)額，不能以票面金額計算犯罪數(shù)額，導致一些利用虛假保險單證非法集資的案件因行為人的犯罪所得較少而不能立案，錯過了“打早、打小”的有利時機。二是有關部門基層機構(gòu)處置涉案財產(chǎn)標準不明確。當事人將通過非法集資、傳銷等途徑獲取的資金用于投保，對保險業(yè)來說，在案件結(jié)案前屬正常業(yè)務，有關部門直接要求保險機構(gòu)全額退保并劃轉(zhuǎn)資金或重復劃轉(zhuǎn)，將導致保險機構(gòu)面臨訴訟風險或承擔經(jīng)濟損失。三是部分非法集資案件處置操作要求不明晰。案發(fā)后各級政府都十分重視案件處置工作，但出于地方利益考慮，往往寄希望于公司“買單”，與相關規(guī)定中“因參與非法金融業(yè)務活動受到的損失，由參與者自行承擔”的精神不符，甚至致使一些非法集資案件的性質(zhì)難以及時、準確認定，同時也給公司造成一定負擔。

非法集資涉及金額高、涉及面廣、危害性大，需要全社會一齊努力，共同預防，堅決打擊。下一步，我會將認真貫徹落實十八屆三中全會精神，積極配合部際聯(lián)席會議做好各項防范處置工作，構(gòu)建并完善保險行業(yè)非法集資案件風險管理體系。保險監(jiān)管部門要建立完善打擊和處置非法集資工作機制，強化對保險機構(gòu)涉嫌非法集資活動的監(jiān)管，加強針對保險從業(yè)人員、保險消費者的宣傳教育。特別是要提醒消費者，提高風險防范意識和能力，在保險消費過程中力爭做到“兩查兩配合”，即“查產(chǎn)品、查單證，配合做好繳費，配合做好回訪”?！安楫a(chǎn)品”就是買保險時通過網(wǎng)上查證（中國保監(jiān)會、中國保險行業(yè)協(xié)會以及保險公司網(wǎng)站），或者致電保險公司客服人員等方式核實所購買保險產(chǎn)品的真假，不要相信高息“保險”，也不要受“先返息”之類的誘惑?！安閱巫C”就是交費后要求銷售人員及時提供正式保單和保費發(fā)票，并認真鑒別保險單證的真?zhèn)危赫姹紊嫌斜ｋU公司印章且為電腦打印，不應有人為改動、手寫的地方。“配合做好繳費”就是消費者所交保費超過1000元時，應選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險公司營業(yè)場所繳納，不要隨意將現(xiàn)金交給公司人員?！芭浜献龊没卦L”就是購買分紅、萬能、投連等新型保險產(chǎn)品后，積極配合公司回訪，確保利益不受損害，如果購買上述保險產(chǎn)品未接到回訪，或者發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員存在非法集資嫌疑的，可以通過網(wǎng)絡、電話、信件等方式向保險監(jiān)管部門進行舉報反映。保險機構(gòu)要積極開展風險排查，及早發(fā)現(xiàn)風險苗頭；案件發(fā)生后積極做好案件調(diào)查、客戶回訪、追贓挽損等工作；要針對案件暴露出的管控漏洞，做好責任追究、后續(xù)整改以及警示教育工作，防止同質(zhì)同類案件發(fā)生。防范和打擊非法集資工作是一項長期、艱巨、復雜的工作任務，為了積極防范保險領域非法集資風險，我們建議：一是加強部際聯(lián)席會議成員單位間的溝通與交流，特別是進一步加強行政執(zhí)法與刑事執(zhí)法協(xié)作力度，建立案件查辦會商機制、加強執(zhí)法信息交流，形成打擊違法違規(guī)行為的執(zhí)法合力。二是建議明確保險單的法律性質(zhì)，即明確保單為金融票證的法律屬性，并使之得到刑法保護。三是進一步明確非法集資案件處置環(huán)節(jié)的操作要求，明確債權(quán)債務處理規(guī)則，細化不能償還債務的處理方法與標準。

第三篇：非法集資有關知識問答20問

非法集資有關知識問答20問

1、什么是非法集資？

非法集資是指法人、其他組織或者個人，違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾吸收資金的行為。

2、非法集資有哪些基本特征？

非法集資活動一般說來有四大基本特征：一是未經(jīng)有權(quán)機關依法批準；二是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；三是承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實物、股權(quán)等形式的投資回報；四是以合法形式掩蓋非法集資目的。

3、非法集資有哪些基本的類型和常見手段？

非法集資表現(xiàn)形式多樣，大致分為商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營、債權(quán)、股權(quán)等四大類。其常見手段有：承諾高額回報、編造虛假項目、虛假宣傳造勢、利用親情誘騙。具體表現(xiàn)為：編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，編造虛假項目或訂立陷阱合同；混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷；裝點門面，用合法的外衣或名人效應騙取群眾信任；利用網(wǎng)絡，通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊；利用精神或親情誘騙，不斷擴大受害群體等等。

4、非法集資是一種什么性質(zhì)的行為？

我國法律有明確規(guī)定，非法集資是一種違法行為，情節(jié)嚴重構(gòu)成犯罪的，要依法追究刑事責任。目前，在刑法上非法集資涉及到兩個罪名，一個是非法吸收公眾存款罪，一個是集資詐騙罪。

5、什么是非法吸收公眾存款？

非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)國家管理部門批準，向社會不特

定對象吸收資金，出具存款憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的行為。

6、什么是集資詐騙？

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，違反有關金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產(chǎn)所有權(quán)，且數(shù)額較大的行為。

7、非法集資活動對社會有什么危害？

非法集資活動具有很大的社會危害性。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟損失。犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。二是非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風險。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，嚴重影響社會和諧。

8、近年來的非法集資犯罪活動有哪些典型手法？

近年來非法集資的手法花樣翻新，主要有6種：假冒民營銀行發(fā)售原始股或吸收存款；非融資性擔保企業(yè)以開展擔保業(yè)務為名非法集資；假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股等信息，誘騙群眾投資；以“養(yǎng)老”的旗號，以高額回報、提供養(yǎng)老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；以高價回購收藏品為名非法集資；假借P2P名義非法集資。

9、如何避免掉入非法集資陷阱？

面對非法集資的陷阱，要做到“四個不”：一是對高息“誘餌”不動心。二是對老板“實力”不崇拜。三是對企業(yè)“背景”不迷信。四是對熟人“熱心”不輕信。

10、發(fā)現(xiàn)非法集資活動，應該怎么辦？

一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)或者個人有非法集資違法犯罪活動，應當及時向公安機關報案或者舉報，由公安機關立案查處。作為集資群眾要注意收集非法集資活動的證據(jù)，協(xié)助公安機關辦案，切忌心存幻想，避免遭受更大的損失。

11、參與非法集資形成的風險及損失由誰承擔？

根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔，參與者利益不受法律保護。

12、非法集資的合同是否有效，投資回報能否得到支持？ 非法集資屬違法犯罪行為，集資參與人與集資人所簽訂的合同無效。非法集資合同中約定的利益條款也無效，投資回報不受法律保護。

13、目前社會上存在大量的投資公司，是否具有吸收公眾資金的資格？

投資公司僅是經(jīng)工商注冊的一般企業(yè)，而不是經(jīng)金融監(jiān)管部門批準的金融機構(gòu)。其經(jīng)營業(yè)務主要是以自有資金進行投資、開展投資咨詢等。未經(jīng)批準，不允許吸收公眾資金。

14、電視、報紙、網(wǎng)站等媒體上的廣告是否可信？

投資理財廣告是一種商業(yè)行為，投資者要慎重辨識風險，不要受廣告誘惑盲目投資。

15、獲得過多種榮譽稱號的投資公司是否可信賴？

投資者在選擇投資公司進行理財時，應該看它的經(jīng)營業(yè)務是否合法、合規(guī)，而不能單純憑其榮譽稱號作出判斷。

16、某些企業(yè)以經(jīng)營超市、養(yǎng)殖、種植等實體項目為名集資，是

否值得投資？

投資者一方面對這些項目要進行認真甄別，另一方面要辨清其是否涉嫌非法集資。一些企業(yè)所謂的超市、養(yǎng)殖、種植等實體項目只不過是引誘投資人參與的“空心項目”，沒有真實業(yè)務。即使集資企業(yè)真的經(jīng)營這些項目，其從項目上獲得的收益也無法支撐其承諾的高額匯報，隱藏著巨大的風險。

17、如何辨識“原始股“騙局？

“原始股”騙局往往具有如下一些特點:一是稱公司將要在境內(nèi)外證券市場上市，誘使投資者購買其股票；二是稱發(fā)行股票已獲政府部門批準，甚至偽造有關批準文件，騙取投資者購買其股票；三是以增資名義或以大股東轉(zhuǎn)讓股份的名義，向社會不特定對象以廣告、信函等公開方式或變相公開方式募集資金或高價轉(zhuǎn)讓股票；四是以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀公司”等為名，未經(jīng)批準便向社會公眾非法買賣、代理買賣未上市公司股票。

“原始股”騙局隱蔽性強、手法多樣。投資者在購買非上市公司的股票時，一定要增強風險意識，不要受非法個人和機構(gòu)的蠱惑，不要心存僥幸。要在合法的證券經(jīng)營場所和機構(gòu)依法認購和轉(zhuǎn)讓股票，以避免造成不必要的損失。

18、P2P網(wǎng)絡借貸平臺不能突破哪幾條紅線？

P2P網(wǎng)絡借貸平臺不能突破4條紅線：一是平臺的中介性質(zhì)；二是平臺本身不得提供擔保，三是不得將歸集資金搞資金池，四是不得非法吸收公眾資金。

19、P2P網(wǎng)絡借貸涉嫌非法集資主要有哪幾種情況？

P2P網(wǎng)絡借貸涉嫌非法集資主要有三種情況，社會公眾要謹防這

三種情況：一是P2P網(wǎng)絡借貸平臺經(jīng)營者通過將借款需求設計成理財產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進入平臺賬戶，產(chǎn)生資金池。二是P2P網(wǎng)絡借貸平臺經(jīng)營者沒有盡到借款人身份真實性的核查義務，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息，向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等，有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差。三是P2P網(wǎng)絡借貸平臺經(jīng)營者發(fā)布虛假的高利借款標的募集資金，采取借新還舊的龐式騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金，有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營，有的甚至卷款潛逃。

20、老年人應該如何防范非法集資陷阱？

以老年人為詐騙對象是最近幾年非法集資活動的主要特點之一，因此，當老年朋友面對高額回報的宣傳時，特別需要提高警惕，不要輕信，投資前要和子女或朋友商議，并對公司經(jīng)營運作情況等進行深入了解。同時建議老年朋友通過金融機構(gòu)選擇低風險的產(chǎn)品進行理財，保障資金安全。

第四篇：防范打擊和處置非法集資知識問答

防范打擊和處置非法集資知識問答

為做好防范和打擊非法集資宣傳工作，切實提高公眾對非法集資危害性的認識，從源頭遏制非法集資案件高發(fā)勢頭，于至2016年5月1日至2016年5月31日防范非法集資教育宣傳月期間舉辦防范打擊和處置非法集資知識問答活動。

一、單選題

1.下列不屬于非法集資特征要求的是（）。

A.未經(jīng)有關部門依法批準吸收資金B(yǎng).通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳C.承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報D.在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的 2.非法集資的形式不包括（）。

A.通過會員卡、消費卡的形式非法集資B.利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資C.利用網(wǎng)絡技術虛擬“電子商鋪”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資D.在依法設立的證券交易所公開發(fā)行股票、公 司債券

3.發(fā)布涉及投資咨詢業(yè)務、金融咨詢、貸款咨詢、代客理財、代辦金融業(yè)務活動的廣告，廣告發(fā)布者應當確認廣告主體的發(fā)布資格，查驗廣告主營業(yè)執(zhí)照是否具有相應的（）。A.注冊資金B(yǎng).股票 C.資產(chǎn)D.經(jīng)營范圍

4.以下哪種行為屬于合法、合理的表達訴求（）。

A.散播虛假信息、進行虛假宣傳、從事集資串聯(lián)活動，擾亂社會秩序B.在信訪接待場所、其他國家機關門前或交通要道上堵塞、阻斷交通或非法聚集C.煽動、策劃非法集會、游行、示威D.通過網(wǎng)上信箱、信訪辦以及相關部門對外公布的咨詢舉報電話等形式，理性表達訴求

5.對從事非法集資活動的，除了依照法律法規(guī)給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務的機構(gòu)等行政處罰外，對構(gòu)成犯罪的，還要依法追究（）。

6.社會公眾參與非法集資，參與者的非法集資利益是否受法律保護？（）

A.受B.不受C.看情況而定D不知道

7.未經(jīng)（）批準，任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu) B.人民銀行

C.財政部 D.工商總局

8.私募基金就是通過面向少數(shù)投資者募集資金而設立的基金。私募基金可以（）

A.通過媒體、推介會、傳單、手機短信大肆宣傳

B.向200名以下的有風險識別能力的合格投資者募集資金 C.向投資者承諾保底保收益

D.向普通老百姓公開募集資金

9.對情節(jié)較輕、社會影響較小、非法集資單位或個人有還款能力和還款意愿的案件，由（）責令非法集資單位或個人立即停止非法集資活動，指導、督促其限期完成集資款的清理和清退。

A.地方人民政府B.公安機關C.信訪部門D.工商部門 10.各類媒體應積極履行社會責任，（）登載非法集資廣告，引導公眾克服非法牟取暴利、非法獲取利益等錯誤觀念，增強投資風險意識，培養(yǎng)正確的投資理念。A.拒絕B.可以C.鼓勵D.少量

二、多選題

1.非法集資活動的危害性有（）

A.參與集資人員遭受經(jīng)濟損失B.影響經(jīng)濟金融秩序

C.影響社會大局穩(wěn)定D.影響黨和政府的形象

2.為他人向社會公眾非法吸收的資金提供幫助，從中收取（）等費用，構(gòu)成非法集資共同犯罪的，應當依法追究刑事責任。

A.返點費 B.傭金 C.好處費 D.代理費

3.面對非法集資的陷阱，我們要做到（）A.對高息“誘餌”不動心

B.對老板“實力”不崇拜

C.對“官方”背景不迷信

D.對熟人“熱心”不輕信

4.非法集資的表現(xiàn)形式有以下幾種（）。

A.以投資入股的方式非法吸收資金

B.以投資黃金等名義，以高利吸引社會公眾投資 C.以發(fā)展農(nóng)村連鎖超市為名，采用召開“招商會”、“推介會”等方式，以高息進行“借款”

D.以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)等為名，以高利誘導加盟投資

5.非法集資參與者收到損失后應如何“維權(quán)”？（）

A.及時主動向公安機關報案

B.要相信辦案機關和政府工作組，并積極配合

C.要保存好借款合同、銀行轉(zhuǎn)賬憑證等相關證據(jù)

D.通過堵門、堵路、沖擊政府機關等方式“維權(quán)”

6.非法集資參與人本金受到損失的，由集資參與人自行承擔，集資參與人不得要求（）承擔。

A.公安機關B.司法機關C.政府部門D.集資機構(gòu)

7.打擊和處置非法集資應堅持以下原則（）。

A.政府主導 B.屬地管理

C.行業(yè)主（監(jiān)）管部門一線把關、依法查處

D.協(xié)作配合、積極穩(wěn)妥

8.下面哪些屬于一個理性投資者應有的投資觀（）。

A.合法投資 B.只注重高額回報 C.眼見為實 D.審慎投資

第五篇：非法集資新聞稿

學生之家積極開展“拒絕高利誘惑，遠離非法集資”宣傳活動

(貴州大學學生之家 訊）5月15日，為響應省教育廳辦公室關于開展2018防范和處置非法集資宣傳教育暨“5.15”宣傳日活動，貴州大學學生之家于本日在貴州大學新校區(qū)西一區(qū)，西二區(qū)及北校區(qū)等地方開展了相關宣傳活動，現(xiàn)場進行擺點宣傳，通過發(fā)放宣傳資料、播放宣傳音頻、接受同學們咨詢等形式來幫助廣大師生了解和學習如何防范非法集資等犯罪活動。

據(jù)了解，貴陽市已經(jīng)連續(xù)多年組織開展防范打擊非法集資宣傳月活動，此次貴州大學的宣傳活動選擇在各校區(qū)教學樓下、宿舍區(qū)、食堂門口等人員相對集中和密集的場所開展，并結(jié)合QQ校園公眾空間等媒體宣傳相呼應，以“室內(nèi)室外、線上線下”相互結(jié)合的方式，廣泛普及參與非法集資風險自擔等法律常識，引導同學們樹立科學理財觀念，自覺遠離非法集資。

為配合開展本次宣傳活動，學生之家以非法集資的基本概念、表現(xiàn)形式、主要危害及防范等常識為主要內(nèi)容，設計制作了數(shù)千余份通俗易懂的宣傳資料，在多個宣傳現(xiàn)場同時進行發(fā)放，并組織同學們進行自覺抵制非法集資簽名活動，此舉獲得了同學們積極的響應。

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所謂“非法集資”，就是指單位或者個人未依照法定的程序經(jīng)有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式，向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為。非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。

非法集資活動主要有以下四個方面的基本特征：一是未經(jīng)有權(quán)機關依法批準；二是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；三是承諾在一定期限內(nèi)給出資人貨幣、實物、股權(quán)等其他形式的還本付息；四是以合法形式掩蓋其非法集資的目的。

事實上非法集資是一種違法活動，出資人的利益得不到法律的保護；資金大多被挪作他用，中飽私囊；活動中少數(shù)出資人僥幸獲得回報，但往往都是拆東墻補西墻，給大多數(shù)投資人造成重大損失，甚至血本無歸。

對此我們要識別和防范非法集資活動：

1.認清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。2.正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

3.增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規(guī)范的經(jīng)濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，—定要增強理性投資意識，依法保護自身權(quán)益。4.增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項目時，一定要認真識別，謹慎投資。

5.非法集資大多借助傳銷手段，由于多是親戚、朋友、熟人介紹、推銷，一方面，容易取得信任，另一方面，礙于面子也不便推辭，因此這種方式更容易在民間滲透，其危害面也更廣。因此面對熟人的好心和善意推銷，得多長個心眼兒。

6.形形色色的非法集資活動都有一個共同點，那就是許諾高額回報。每當遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”“一本萬利”“一夜暴富”的神話般的誘惑，千萬冷靜，得悠著點兒，決不能因為聽到別人發(fā)了財眼紅，進而跌入欺騙者設下的陷阱。