第一篇：遠(yuǎn)離非法集資

遠(yuǎn)離非法集資

在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的當(dāng)今社會(huì)，人們時(shí)刻要面對(duì)形形色色的誘惑，有人把誘惑當(dāng)機(jī)會(huì)深陷其中不能而自拔，甚至鋌而走險(xiǎn)，身陷囹圄。作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的銀行工作人員能否在非法集資高額利息面前保持清醒的頭腦，拒絕利益誘惑，是擺在我們面前的重要課題。

首先要認(rèn)清非法集資和合法融資的界限。最高人民法院關(guān)于“非法集資”的相關(guān)司法解釋中對(duì)非法集資進(jìn)行了重新定義：非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。并且細(xì)化了同時(shí)具備的四個(gè)條件，包括未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

那么什么是合法融資呢？主要有兩種情況：一是企業(yè)間的融資，二是民間融資。

企業(yè)間的融資有五種形式：

一、委托貸款。委托貸款是指由委托人（包括政府部門、企事業(yè)單位、其他經(jīng)濟(jì)組織及個(gè)人等）提供資金，并確定貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等，由金融機(jī)構(gòu)代辦發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回，金融機(jī)構(gòu)只收取手續(xù)費(fèi)，風(fēng)險(xiǎn)由委托人完全承擔(dān)的貸款。

二、債權(quán)轉(zhuǎn)讓。債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指合同債權(quán)人通過協(xié)議將其債權(quán)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的行為。

三、信托貸款。信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。根據(jù)《信托法》、《信托投資公司管理辦法》的規(guī)定，企業(yè)可以作為委托人以信托貸款的方式實(shí)現(xiàn)借貸給另一企業(yè)的目的。信托貸款的貸款對(duì)象是由受托人確定的，委托人在乎的是收益，而不是借款給誰。

四、自然人替身模式。由于企業(yè)和公民之間的借貸屬于民間借貸，依法受法律保護(hù)。所以出借方可以先將資金借給個(gè)人（通常為借入資金方的大股東或者可信賴的第三人），該個(gè)人再將資金借給實(shí)際使用資金的企業(yè)，該企業(yè)則為該個(gè)人向資金出借方的企業(yè)提供連帶保證，或者再提供抵押、質(zhì)押等擔(dān)保。如果個(gè)人不能還款時(shí)，則出借方追索個(gè)人借款人，并同時(shí)要求擔(dān)保企業(yè)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。不過，根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議。這是一個(gè)程序上的要求。

五、存單質(zhì)押擔(dān)保貸款模式。存單質(zhì)押擔(dān)保貸款模式是與銀行貸款相結(jié)合的模式。擬出借資金方實(shí)際并不借出自己，而是將自己存入銀行取得存單，并以該存單為借款企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款作質(zhì)押擔(dān)保。以存款做單板，其安全度很高，而且銀行業(yè)可以獲得利息，企業(yè)可以從銀行實(shí)際獲得貸款資金。如果借款人不能按期償還貸款，銀行則將在質(zhì)押存單賬戶中直接劃扣還款。擔(dān)保方則可以向借款人追償。該種模式下存單質(zhì)押擔(dān)保人不能按借貸關(guān)系收取利息，但是可以收取一定的擔(dān)保費(fèi)。而民間融資指的是個(gè)人、企業(yè)或其他組織未經(jīng)國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，自發(fā)向多個(gè)資金持有人籌集資金用于使用的一種融資方式。民間融資既有合法集資，也有非法集資。民間融資是一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，而非法集資行為是一種破壞金融秩序的違法行為，要受到行政甚至刑事的制裁。涉及非法集資的主要罪名有集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪和擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等。

次要加強(qiáng)對(duì)員工的職業(yè)道德教育和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，規(guī)范員工操作行為。

為了加強(qiáng)對(duì)員工的職業(yè)道德教育和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，規(guī)范員工操作行為，總行相繼出臺(tái)了《中國建設(shè)銀行員工職業(yè)操守》、《中國建設(shè)銀行員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》、《中國建設(shè)銀行股份有限公司員工行為規(guī)范》、《中國建設(shè)銀行股份有限公司員工合規(guī)手冊(cè)》、《中國建設(shè)銀行員工交易行為管理規(guī)定》以及《關(guān)于開展員工涉及社會(huì)融資高風(fēng)險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》、《關(guān)于組織開展員工參與非法集資排查工作的通知》等一系列規(guī)章制度。按照總行專項(xiàng)治理的統(tǒng)一安排和部署，我行各級(jí)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)主管部門把員工參與民間借貸、非法集資等行為列入今年案件專項(xiàng)治理工作的重點(diǎn)內(nèi)容，在專項(xiàng)治理過程中，加強(qiáng)對(duì)員工職業(yè)操守教育和法紀(jì)意識(shí)教育，消除個(gè)別員工試圖通過非法集資謀利的念頭，前移防范關(guān)口，把隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

第三要強(qiáng)化制度的執(zhí)行力，嚴(yán)格責(zé)任追究制度。

強(qiáng)化開戶管理，嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人賬戶實(shí)名制和開戶審查制度，防止虛假開戶；規(guī)范資金存取、轉(zhuǎn)賬、掛失、網(wǎng)銀簽約等業(yè)務(wù)操作行為，加強(qiáng)對(duì)票據(jù)、印鑒卡、重要單證的管理，嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)、對(duì)賬等制度，防止非法集資資金“借道”銀行結(jié)算網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行流轉(zhuǎn)；加強(qiáng)印章管理，嚴(yán)格執(zhí)行印章使用的登記審批制度，防止違規(guī)用?。患哟蠡吮O(jiān)測(cè)力度，不斷完善數(shù)據(jù)模型，提升對(duì)資金大進(jìn)大出、快進(jìn)快出等業(yè)務(wù)的稽核監(jiān)測(cè)能力，增強(qiáng)技術(shù)防控的效果；加強(qiáng)對(duì)柜面業(yè)務(wù)和員工交易行為的檢查、審計(jì)，實(shí)行早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，防止風(fēng)險(xiǎn)積聚擴(kuò)散；加強(qiáng)媒體信息檢測(cè)，及時(shí)掌握可疑線索。總行和省分行三令五申對(duì)嚴(yán)重違規(guī)行為實(shí)行“零容忍”，各級(jí)行處和各部門要嚴(yán)格執(zhí)行，絕不姑息。

非法集資，害人害己，我們面對(duì)非法集資堅(jiān)決說“不”！

二〇一二年十月二十一日

第二篇：社區(qū)遠(yuǎn)離非法集資宣傳

遠(yuǎn)離非法集資 拒絕高利誘惑

------****社區(qū)非法集資宣傳報(bào)道

為了提升轄區(qū)居民防范非法集資的能力，引導(dǎo)社區(qū)廣大居民遠(yuǎn)離非法集資、自覺抵制非法集資，新民路社區(qū)積極開展打擊非法集資宣傳活動(dòng)。

5月24日上午我社區(qū)在社區(qū)樓下，開展打擊非法集資宣傳活動(dòng)，社區(qū)工作人員現(xiàn)場(chǎng)為居民講解非法集資的危害，呼吁居民遠(yuǎn)離非法集資，拒絕高利誘惑。本次活動(dòng)通過擺放展板，發(fā)放宣傳資料等形式向居民群眾特別是老年朋友揭露非法集資的本質(zhì)、慣用的伎倆手法，引導(dǎo)居民群眾自覺抵制非法集資。同時(shí)，社區(qū)在轄區(qū)居民院內(nèi)、人口密集公共場(chǎng)所張貼打擊非法集資宣傳畫，進(jìn)一步提高了廣大居民對(duì)非法集資的本質(zhì)及危害的認(rèn)識(shí)，對(duì)從事非法集資活動(dòng)的人員起到了警示作用。

通過此次活動(dòng)，讓社區(qū)居民認(rèn)識(shí)到非法集資的危害性，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和識(shí)別能力，為進(jìn)一步做好防范打擊非法集資宣傳教育工作營(yíng)造良好輿論氛圍，有利于維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序穩(wěn)定，保護(hù)人民群眾切身利益。

****社區(qū)

2017年5月25日

第三篇：遠(yuǎn)離非法集資活動(dòng)承諾書

遠(yuǎn)離非法集資活動(dòng)承諾書

收到并知悉《非法集資風(fēng)險(xiǎn)告知書》的內(nèi)容，我單位承諾遵守國家法律法規(guī)，不組織不參與非法集資活動(dòng)，自覺接受政府和社會(huì)監(jiān)督，如有違反國家關(guān)于禁止非法集資法律法規(guī)的行為，愿承擔(dān)一切法律責(zé)任。

單位名稱： 河南正信工程咨詢有限公司南陽分公司

擬任法定代表人：（簽字）

年月日

第四篇：遠(yuǎn)離非法集資活動(dòng)承諾書

遠(yuǎn)離非法集資活動(dòng)承諾書

篇一

我代表xxxxx鄭重重諾：遵守國家法律、法規(guī)及行業(yè)要求，按照監(jiān)管部門核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)營(yíng)，出資資金來源規(guī)范，資金投向符合要求，不組織不參與非法集資活動(dòng)，不隱瞞真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況，如實(shí)向監(jiān)管部門及時(shí)反映情況，不進(jìn)行虛假宣傳，誠實(shí)守信，不開展任何違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。積極配合監(jiān)管部門開展工作，切實(shí)維護(hù)正常市場(chǎng)秩序。自覺接受政府和社會(huì)監(jiān)督，如有違反國家關(guān)于禁止非法集資法律法規(guī)的行為，愿承擔(dān)一切法律責(zé)任。

擬任法定代表人：xxx（簽字）

xxxx年xx月xx日

篇二

申請(qǐng)人已收到《非法集資風(fēng)險(xiǎn)告知書》，對(duì)告知書中的法律、法規(guī)和內(nèi)容不存在任何疑問，現(xiàn)鄭重承諾：

一、不組織或參與非法集資或集資詐騙活動(dòng)，不使用非法集資資金，自覺遵守相關(guān)法律、法規(guī)，依法經(jīng)營(yíng)，誠信自律，自覺遠(yuǎn)離和抵制非法集資。

二、積極響應(yīng)政府部門開展的反對(duì)非法集資培訓(xùn)和宣傳活動(dòng)，關(guān)注和了解反對(duì)非法集資知識(shí)。

三、積極參與、支持政府部門所倡導(dǎo)的反對(duì)非法集資活動(dòng)，堅(jiān)決抵制并檢舉非法集資活動(dòng)，接受并配合相關(guān)單位查處非法集資工作。

如果違反以上承諾或發(fā)生直接、間接參與非法集資的行為，自愿承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任并對(duì)因參與非法集資活動(dòng)所造成的經(jīng)濟(jì)損失負(fù)全部責(zé)任。

特此承諾

申請(qǐng)市場(chǎng)主體名稱

法定代表人或負(fù)責(zé)人簽字：xxx

承辦人或委托代理人簽字：xxx

全體投資人（蓋章、簽名）：xxx

xxxx年

xx月xx

日

第五篇：遠(yuǎn)離民間借貸和非法集資

遠(yuǎn)離民間借貸和非法集資學(xué)習(xí)心得

在銀行信貸緊縮、通脹壓力不減、股市樓市財(cái)富效應(yīng)暗淡的當(dāng)下，大量民間資金流向民間借貸行業(yè)有其必然性，借助民間借貸的渠道，無數(shù)求貸無門的中小企業(yè)也獲得了寶貴的資金“輸血”。但與此同時(shí)，旺盛的資金需求也催生了諸多民間高息借貸亂象，非法集資行為在一些地方沉渣泛起。而銀行作為金融資金融通的血液，在此類事件中，往往處于一個(gè)非常敏感的位置。

我行領(lǐng)導(dǎo)組織了全行上下對(duì)于“遠(yuǎn)離民間借貸和非法集資”主題內(nèi)容的教育學(xué)習(xí)。會(huì)議指出，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，銀行員工參與民間借貸和非法集資引發(fā)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件層出不窮，案防形勢(shì)極為嚴(yán)峻。對(duì)于銀行而言，員工若卷入此類融資案件，其造成的負(fù)面影響將是不可估量的，更是難以彌補(bǔ)的。因此，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營(yíng)與操作，刻不容緩。

而作為一名銀行從業(yè)人員，我們更需要對(duì)此次會(huì)議精神進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的思考和領(lǐng)悟。從自身角度出發(fā)，我們首先要認(rèn)真學(xué)習(xí)銀行相關(guān)規(guī)章制度，避免出現(xiàn)“無心做錯(cuò)事”的情況發(fā)生；而此類案件多發(fā)的原因主要在于相關(guān)工作人員有意識(shí)的違規(guī)操作。因此，在學(xué)習(xí)文件制度之余，我們更需要牢牢把持自己的職業(yè)操守，在日常工作中處處做到合法合規(guī)，時(shí)刻銘記，君子有所為有所不為。絕對(duì)不能為了當(dāng)前的蠅頭小利，不惜犧牲集體利益。如果一味地抱著僥幸心理，利用自身職位的便利性，無視風(fēng)險(xiǎn)和法規(guī)，為非法集資和借貸提供渠道，那么所葬送的就不僅僅是自己美好前程，更是整個(gè)企業(yè)和組織的發(fā)展前景。因?yàn)?，銀行所經(jīng)營(yíng)的是無形的信用，而此類行為則直接透支了銀行的社會(huì)信譽(yù)，毀滅了銀行的社會(huì)形象。

因此，作為一名有良知的金融從業(yè)人員，在業(yè)務(wù)辦理中要嚴(yán)格要求自己，堅(jiān)決杜絕類似案件的發(fā)生。天網(wǎng)恢恢終將疏而不漏，在工作中，我們要時(shí)刻堅(jiān)守自己的道德線，堅(jiān)決抵制任何直接或間接參與民間借貸和集資的不當(dāng)行為。在日常營(yíng)銷中，絕不利用銀行名義融資貸款或私售線下理財(cái)產(chǎn)品，做到合法合規(guī)，潔身自好。因此哪怕是君子愛財(cái)，我們也要取之有道。