第一篇：守規(guī)矩、防風(fēng)險(xiǎn)從身邊做起,爭(zhēng)做合規(guī)銀行

我心中的合規(guī)銀行

合規(guī)是銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)，也是健全銀行內(nèi)控體系、提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的基石。根據(jù)總行開展的“守規(guī)矩、防風(fēng)險(xiǎn)、建設(shè)合規(guī)銀行”為主題的合規(guī)教育活動(dòng)的精神，在總部行相關(guān)部門的宣傳和組織活動(dòng)下，我們?nèi)袉T工積極參加了此次學(xué)習(xí)活動(dòng)，認(rèn)真領(lǐng)悟了活動(dòng)精神，提高了風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，增強(qiáng)了合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念，并且明晰了自己以后在崗位中的相關(guān)職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)注意事項(xiàng)。下面我就來(lái)說(shuō)說(shuō)自己對(duì)于學(xué)習(xí)的體會(huì)。1.把規(guī)矩放在心上

以案為鑒，以過(guò)為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識(shí)到在銀行改革和發(fā)展取得顯著成績(jī)，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，提高現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，深入推進(jìn)違規(guī)積分，切實(shí)強(qiáng)化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚(yáng)誠(chéng)信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價(jià)值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識(shí)到，規(guī)矩不是阻礙個(gè)性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個(gè)人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。2.把合規(guī)寫在手上 合規(guī)制度不是空談。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的首要配伍。合規(guī)是農(nóng)商行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求。（1）合規(guī)銀行必須執(zhí)行完善的管理制度體系，必須有不斷構(gòu)建合規(guī)文化宣講教育常態(tài)機(jī)制作為基礎(chǔ)，我們必須找出全行上下在合規(guī)管理和合規(guī)建設(shè)中存在的突出問(wèn)題，從教育、制度、執(zhí)行、監(jiān)督、整改、獎(jiǎng)懲等方面進(jìn)行深入討論，促進(jìn)合規(guī)深入推廣根植，保障全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)又快又好的發(fā)展。合規(guī)建設(shè)不但是為農(nóng)商行，而且是為他人，更是為自己，沒有規(guī)矩不成方圓。

（2）我們要著力解決思想認(rèn)識(shí)不到位、制度執(zhí)行不到位、監(jiān)督檢查不到位、以信任代替管理，以感情代替原則，接受合規(guī)約束、養(yǎng)成合規(guī)習(xí)慣的良好氛圍，促進(jìn)合規(guī)文化推廣的根植。

合規(guī)就像紅綠燈，你遵守它，它就會(huì)保護(hù)你。很多人都認(rèn)為一提到合規(guī)，就覺得受到了束縛、業(yè)務(wù)不好做了、發(fā)展也受到了影響，在接受合規(guī)管理時(shí)總會(huì)自覺或不自覺地產(chǎn)生這樣或那樣一些抵觸情緒。但是我們要明確這點(diǎn)“合規(guī)是立行之本，經(jīng)營(yíng)之本”，合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展不是矛盾的、更不是對(duì)立的。合規(guī)像紅綠燈一樣維護(hù)著業(yè)務(wù)發(fā)展的秩序，擔(dān)負(fù)著為經(jīng)營(yíng)管理保駕護(hù)航的職責(zé)和使命。

（3）在我們的身邊有很多真人真事，各種案例都反映了合規(guī)的重要性，十次小的違規(guī)操作可能造成一次較大的飛行故障，百次較大的故障可能釀造成一次打的飛行事故，十次大的飛行事故就可能造成一次空難。這就要求我們從根源上控制風(fēng)險(xiǎn)，杜絕違規(guī)操作，不給“事故”留下任何可乘之機(jī)。只有這樣，才能保障我們的事業(yè)在合規(guī)大道上又好又快的發(fā)展。我們要經(jīng)常參加一些“學(xué)內(nèi)控制度，創(chuàng)合規(guī)文化”的活動(dòng)，真正的使合規(guī)文化融入我們員工的日常行為，融入具體的業(yè)務(wù)活動(dòng)，為全行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的合規(guī)基礎(chǔ)。要把合規(guī)寫在手上，無(wú)論做是哪個(gè)部門，伸手做事之前先看看手上的“合規(guī)”兩字，想想看這么做是否合規(guī)，我想只有這樣才能保證我們每一位員工不犯各種合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)誤，才能促進(jìn)農(nóng)商行又好又快發(fā)展。

我相信，前路是充滿荊棘的，但是不闖過(guò)這片荊棘，你是永遠(yuǎn)看不到明天的朝陽(yáng)的。我們普通員工作為這場(chǎng)建設(shè)事業(yè)的執(zhí)行者，更要把領(lǐng)導(dǎo)們交心的呵護(hù)放在手上，以自己的實(shí)踐行動(dòng)為農(nóng)商行的未來(lái)發(fā)展揮灑出自己的汗水。

龍山支行

岳順

2017年5月31日

第二篇：守規(guī)矩防風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)合規(guī)銀行心得體會(huì)

2017守規(guī)矩防風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)合規(guī)銀行心得體會(huì)

2017守規(guī)矩防風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)合規(guī)銀行心得體會(huì)

5月22日上午，安陸農(nóng)商銀行召開行務(wù)會(huì)，第一時(shí)間傳達(dá)貫徹省聯(lián)社“守規(guī)矩 防風(fēng)險(xiǎn) 建設(shè)合規(guī)銀行”會(huì)議精神，在家班子成員，機(jī)關(guān)中層干部參加會(huì)議。

會(huì)議首先學(xué)習(xí)了省聯(lián)社李亞華理事長(zhǎng)在全省農(nóng)商行“守規(guī)矩 防風(fēng)險(xiǎn) 建設(shè)合規(guī)銀行”會(huì)議上的講話。會(huì)議指出，此次在紅安舉辦的學(xué)習(xí)班意義重大，是全面貫徹落實(shí)中央維護(hù)國(guó)家金融安全精神的需要，是全面貫徹落實(shí)省委、省政府抓好金融安全工作需求的需要，是全面貫徹落實(shí)中央和省委關(guān)于加強(qiáng)國(guó)有企業(yè)黨的建設(shè)工作需求的需要，是全面貫徹落實(shí)監(jiān)管措施的需要，是全面貫徹落實(shí)省聯(lián)社黨委工作部署的需要。

會(huì)議要求每一名員工、每一名黨員特別是黨員領(lǐng)導(dǎo)干部都要嚴(yán)守政治規(guī)矩、嚴(yán)守組織規(guī)矩、嚴(yán)守工作規(guī)矩、嚴(yán)守廉潔規(guī)矩、嚴(yán)守道德規(guī)矩。大力防控信用風(fēng)險(xiǎn)、大力防控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、大力防控操作風(fēng)險(xiǎn)、大力防控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、大力防控案件風(fēng)險(xiǎn)、大力防控股東風(fēng)險(xiǎn)、大力防控聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

最后，安陸農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)王義斌就具體落實(shí)李亞華理事長(zhǎng)講話精神提出五點(diǎn)要求：一是把省聯(lián)社會(huì)議精神迅速傳達(dá)到每一名員工，組織全員學(xué)習(xí)。二是存款要始終保持一定的市場(chǎng)份額，加大增存穩(wěn)存力度。三是貸款準(zhǔn)入要嚴(yán)格把控，寧缺毋濫。四是風(fēng)險(xiǎn)貸款化解要采取多種手段。五是貸款權(quán)限要?jiǎng)討B(tài)調(diào)整。五是對(duì)經(jīng)營(yíng)困難企業(yè)，強(qiáng)化擔(dān)保，適當(dāng)降低貸款利率。

2017守規(guī)矩防風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)合規(guī)銀行心得體會(huì)

最近我通過(guò)認(rèn)真學(xué)習(xí)文件，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到依法合規(guī)操作的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識(shí)到違規(guī)操作，案件高發(fā)的危害性。作為一名前臺(tái)柜員，我深知合規(guī)操作是基本原則。

一、提高思想素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)操作的理念。

我平時(shí)加強(qiáng)自身對(duì)法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

二、堅(jiān)決執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，從自身做起，增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行。

我認(rèn)為作為銀行服務(wù)窗口的員工應(yīng)從我做起，一點(diǎn)一滴，合規(guī)操作。在一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)不在的行業(yè)中，沒有規(guī)矩不成方圓。作為前臺(tái)員工我會(huì)堅(jiān)守規(guī)章制度，熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，做到防范風(fēng)險(xiǎn)，人人有責(zé)，合規(guī)操作，從我做起。工作處處有風(fēng)險(xiǎn)，慎重認(rèn)真最重要。作為一名前臺(tái)員工，我深深的感受到合規(guī)操作的重要性，我們一定要在自己的職責(zé)與權(quán)限范圍內(nèi)辦理每一筆業(yè)務(wù)。作為服務(wù)窗口的一名員工，我在認(rèn)真做好每一件事，慎重對(duì)待每一筆業(yè)務(wù)的同時(shí)，也會(huì)牢記“客戶至上”、“以客戶為中心”的宗旨，嚴(yán)格按照規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)接待每一位客戶，比如在實(shí)際工作中，我們經(jīng)常會(huì)遇到開戶資料不全的客戶要求開戶，不能支取現(xiàn)金的客戶想違規(guī)提現(xiàn)，票據(jù)要素不全的要辦理結(jié)算等現(xiàn)象，但作為前臺(tái)人員，我們要提供服務(wù)也要堅(jiān)持原則，這就需要提高與客戶溝通的技巧，在客戶的要求不符合規(guī)章制度的時(shí)候，我們不能只是簡(jiǎn)單生硬地說(shuō)“不”，而是要用良好的態(tài)度向客戶解釋不能辦理的原因，在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)依然提供了優(yōu)質(zhì)服務(wù)?？傊?，我們銀行的服務(wù)工作必須要要堅(jiān)持執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全。從自身做起，合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作、規(guī)范管理，優(yōu)質(zhì)服務(wù)，把我們各項(xiàng)工作做好。

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第三篇：銀行合規(guī)演講(合規(guī),從點(diǎn)滴做起)

合規(guī)，從點(diǎn)滴做起

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，親愛的同事們，大家上午好！我是來(lái)自白螺分理處的李盼華，我的演講題目是《合規(guī)，從點(diǎn)滴做起》。

我大學(xué)即將畢業(yè)的08-09學(xué)年，正好是全球金融危機(jī)加速深化的一年。從百年老店雷曼兄弟的破產(chǎn)到金融巨頭AIG被政府救助，許多昔日經(jīng)營(yíng)良好的國(guó)際金融企業(yè)相繼倒下。而罪魁禍?zhǔn)祝谷皇侵安⒉黄鹧鄣拇渭?jí)貸款。當(dāng)時(shí)人們認(rèn)為次級(jí)貸款收益高，風(fēng)險(xiǎn)小，且整個(gè)公司運(yùn)營(yíng)狀況良好，就開始大量發(fā)行次級(jí)貸款，正所謂，“千里之堤，潰于蟻穴”，隨著此類貸款審批和監(jiān)管的放松，小小的次級(jí)貸款演變成滔天巨浪，以致一向經(jīng)營(yíng)狀況良好的美國(guó)金融巨頭也不得不向其俯首稱臣?？磥?lái)點(diǎn)滴的錯(cuò)誤有時(shí)候也會(huì)帶來(lái)百分之百的失敗。

農(nóng)業(yè)銀行是一個(gè)大行，在朝著國(guó)際一流商業(yè)銀行邁步的過(guò)程中，我行提出了“穩(wěn)健為上，價(jià)值為本，創(chuàng)新立業(yè)，公平立行”的辦行理念，始終把控制風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)作為發(fā)展的關(guān)鍵所在。而作為普通員工的我們，戰(zhàn)斗在經(jīng)營(yíng)的第一線，更是要把合規(guī)操作時(shí)刻牢記于心。柜員的一筆業(yè)務(wù)操作，信貸員的一筆貸款審批，監(jiān)管員的一次例行檢查，都和農(nóng)業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)息息相關(guān)。違規(guī)帶來(lái)的后果往往是不可估量的，暫且不說(shuō)像美國(guó)國(guó)際金融巨頭那樣倒閉，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的損失、呆賬壞賬的增多、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的影響、個(gè)人的前途，這些無(wú)一不會(huì)給我們的工作和生活帶來(lái)麻煩。

就拿我們所在的柜臺(tái)來(lái)說(shuō)吧，三尺柜臺(tái)雖小，風(fēng)險(xiǎn)防范事大。入農(nóng)行之前的培訓(xùn)課讓我記住更多的是金庫(kù)被盜、挪用客戶資金買彩

票、攜款潛逃之類的案件，當(dāng)時(shí)對(duì)于合規(guī)的認(rèn)識(shí)僅僅在于不做這些違法亂紀(jì)的事。上班之后我才知道還有更多條條框框的制度來(lái)規(guī)范我們細(xì)小的行為，款箱雙人上鎖、現(xiàn)金一日兩次清點(diǎn)、離崗要簽退、憑證印章要入庫(kù)、嚴(yán)格按規(guī)章辦理業(yè)務(wù)，這些點(diǎn)滴的小事，卻成了我們安全運(yùn)營(yíng)的保證。穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)源于合規(guī)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)在于點(diǎn)滴。

點(diǎn)滴合規(guī)，始于學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)好合規(guī)知識(shí)是我們自覺照章辦事、規(guī)范操作行為的基礎(chǔ)。我們的柜員操作手冊(cè)、員工違反規(guī)章制度處理辦法、以及行里有關(guān)內(nèi)控合規(guī)的制度文件，都是我們認(rèn)真學(xué)習(xí)的對(duì)象，了解它才能更好地遵守它，才能夠知道什么可以做，什么不可以做。這些制度很全面，幾乎包含了我們工作中的每一個(gè)細(xì)節(jié)。我們只有從點(diǎn)滴學(xué)起，不放過(guò)每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，才可能在工作中把好每一道風(fēng)險(xiǎn)關(guān)。

點(diǎn)滴合規(guī)，在于行動(dòng)。合抱之木，生于毫末，九尺之臺(tái)，起于累土。小事成就大事，細(xì)節(jié)決定成敗。作為員工，我們要把合規(guī)操作當(dāng)成義不容辭的責(zé)任，來(lái)不得半點(diǎn)馬虎和虛假。作為服務(wù)者我們要把客戶的事做到盡善盡美，來(lái)不得半點(diǎn)疏忽和冷漠。作為自我行為的管理者，更是要注重點(diǎn)滴，從細(xì)節(jié)做起。我們經(jīng)手的資金每天幾十萬(wàn)、幾百萬(wàn)卻不過(guò)是由0到9幾個(gè)數(shù)字構(gòu)成，但是錯(cuò)了一位就可能造成巨大損失。我們的傳票每天幾百?gòu)垍s不過(guò)是由一個(gè)個(gè)的交易碼完成，操作不當(dāng)，就可能留下重大隱患。我們的客戶不過(guò)是由男和女組成，懈怠一位，我們就有可能失去一群。從點(diǎn)滴做起，多一份行動(dòng)就會(huì)少一份風(fēng)險(xiǎn)，多一份行動(dòng)就會(huì)多一份效益。

點(diǎn)滴合規(guī)，形成習(xí)慣。一時(shí)的把持不是穩(wěn)健，差一天的合規(guī)都是

違規(guī)。只有養(yǎng)成合規(guī)的習(xí)慣，在崗一分鐘，合規(guī)60秒，才能鑄就農(nóng)業(yè)銀行屹立不倒的穩(wěn)健基石。如果我是一名柜員，我可以養(yǎng)成及時(shí)核對(duì)業(yè)務(wù)的習(xí)慣，如果我是一名信貸員，我可以養(yǎng)成認(rèn)真審查的習(xí)慣，如果我是一名稽查員，我可以養(yǎng)成不放過(guò)任何疑點(diǎn)的習(xí)慣。我相信，點(diǎn)滴合規(guī)的習(xí)慣，能夠成就工作的完美。

親愛的同事，我們需要合規(guī)，我們想要合規(guī)。合規(guī)在哪里？?jī)H僅是一句口號(hào)在飄蕩，僅僅是一些思想在徘徊，或者只是開會(huì)時(shí)的一些吶喊？合規(guī)，讓我們從點(diǎn)滴做起吧！

第四篇：合規(guī)從點(diǎn)滴做起

合規(guī)從點(diǎn)滴做起

今天的銀行業(yè)務(wù)，每一個(gè)業(yè)務(wù)過(guò)程都需要合規(guī)來(lái)支持，這就要我們充分認(rèn)識(shí)內(nèi)控合規(guī)工作的重要性，內(nèi)控合規(guī)管理是銀行發(fā)展的基石。將合規(guī)融入我們工作的點(diǎn)點(diǎn)滴滴中，從點(diǎn)滴中體現(xiàn)合規(guī)。

在業(yè)務(wù)處理中認(rèn)真執(zhí)行制度，處處維護(hù)合規(guī)。在合規(guī)的前提下提高效率為客戶提供滿意的業(yè)務(wù)過(guò)程。在工作中對(duì)柜員的業(yè)務(wù)加大督導(dǎo)，通過(guò)不斷學(xué)習(xí)、應(yīng)用、練習(xí)，讓員工熟練所有工作流程與技巧，累積工作經(jīng)驗(yàn)將業(yè)務(wù)質(zhì)量做好。在這個(gè)過(guò)程中就是要不厭其煩的去要求去監(jiān)督，讓整個(gè)業(yè)務(wù)流程效率高效過(guò)程合規(guī)。做為基層網(wǎng)點(diǎn)，針對(duì)員工操作過(guò)程中存在的不規(guī)范現(xiàn)象，抓好員工操作行為規(guī)范的培訓(xùn)，對(duì)新業(yè)務(wù)規(guī)章、差錯(cuò)易發(fā)環(huán)節(jié)及時(shí)進(jìn)行提醒與培訓(xùn)，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、自我保護(hù)意識(shí)的教育。

在日常工作中鞏固合規(guī)，時(shí)時(shí)學(xué)習(xí)合規(guī)。將合規(guī)文化深入人心，使合規(guī)理念貫穿于日常經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，將合規(guī)過(guò)程轉(zhuǎn)變?yōu)槿w員工的行為習(xí)慣，讓大家處在合規(guī)文化的大環(huán)境中。加強(qiáng)對(duì)制度的學(xué)習(xí)，讓大家懂得什么是合規(guī)的，怎樣去遵守制度。并通過(guò)認(rèn)真學(xué)習(xí)每月下發(fā)的學(xué)習(xí)文件和相關(guān)通知提高自身及柜員業(yè)務(wù)知識(shí)，提高會(huì)計(jì)核算質(zhì)量，增強(qiáng)工作業(yè)務(wù)能力。組織柜員認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)操作規(guī)程, 加強(qiáng)柜員業(yè)務(wù)知識(shí)的掌握。從細(xì)節(jié)中提高大家的合規(guī)意識(shí)。讓我們從點(diǎn)滴做起，將合規(guī)融入到我們心中。用我們的行動(dòng)去維護(hù)合規(guī)，讓大家處在一個(gè)處處合規(guī)的環(huán)境中。

第五篇：合規(guī),從小我做起

合規(guī)，從小我做起

——與東莞建行全體基層員工共勉

進(jìn)入建行工作已有9個(gè)年頭了，在這9年中，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我們基層員工教導(dǎo)最多的便是“合規(guī)”。范題行長(zhǎng)在2012年

。作為一名基層員工，我將我對(duì)合規(guī)的一些認(rèn)識(shí)進(jìn)行了總結(jié)，并希望與東莞建行全體基層員工共勉，讓我們揚(yáng)起合規(guī)的風(fēng)帆，為東莞建行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康、安全的發(fā)展保駕護(hù)航！

《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條所稱“合規(guī)”，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致?！胺?、規(guī)則和準(zhǔn)則”界定為“適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守”。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)?！霸O(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”合規(guī)既是一種行為規(guī)范，更是一種文化，構(gòu)建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行，有利于構(gòu)建和諧的金融秩序。

“勿以惡小而為之，勿以善小而不為”出自《三國(guó)志·蜀書·先主傳》，是劉備對(duì)諸葛亮托孤時(shí)留給少帝劉禪的遺言，其中第一句話非常適用于我們銀行的基層員工進(jìn)行日常自我警醒，意為微小的錯(cuò)誤壞習(xí)慣如果平時(shí)不加以重視改正，天長(zhǎng)日久將有可能導(dǎo)致大患。據(jù)統(tǒng)計(jì), 某國(guó)有商業(yè)銀行10年發(fā)生的107個(gè)經(jīng)濟(jì)案件中，基本都涉及柜面業(yè)務(wù)，十案九違規(guī)?！盎①畛鲇阼裕斢駳в跈持?，誰(shuí)之過(guò)與？”違規(guī)問(wèn)題和操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，歸根到底在于合規(guī)意識(shí)淡薄，規(guī)則不規(guī)范、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力不高。尤其是我們基層員工，有時(shí)會(huì)認(rèn)為自己位置低、責(zé)任輕，對(duì)一些微小的違規(guī)行為不以為意，殊不知某個(gè)細(xì)小的違規(guī)也許就會(huì)釀成驚天大案！

廣為流傳的一個(gè)鐵釘毀掉一個(gè)國(guó)家的故事就是小違規(guī)大悲劇的典型案例：1485年，英王理查三世與亨利伯爵在波斯沃斯展開決戰(zhàn)，此役將決定英國(guó)王位新的得主。戰(zhàn)前，馬夫?yàn)?/p>

國(guó)王備馬掌釘，鐵匠因近日來(lái)一直忙于為國(guó)王軍隊(duì)的軍馬釘掌，鐵片已用盡，請(qǐng)求去找。馬夫不耐煩地催促道：“國(guó)王要打頭陣，等不及了!”鐵匠只好將一根鐵條截為四份加工成馬掌。當(dāng)釘完第三個(gè)馬掌時(shí)，鐵匠又發(fā)現(xiàn)釘子不夠了，請(qǐng)求去找釘子。馬夫道：“上帝，我已經(jīng)聽見軍號(hào)了，我等不及了。”鐵匠說(shuō)：“缺少一根釘，也會(huì)不牢固的?！薄澳蔷蛯⒕桶?，不然，國(guó)王會(huì)降罪于我的?！苯Y(jié)果，國(guó)王戰(zhàn)馬的第四個(gè)馬掌就少了顆釘子。戰(zhàn)斗開始，國(guó)王率軍沖鋒陷陣。戰(zhàn)斗中，意外的不幸發(fā)生了，他的坐騎因突然掉了一只馬掌而“馬失前蹄”，國(guó)王栽倒在地，驚恐的戰(zhàn)馬脫韁而去。國(guó)王的不幸使士兵士氣大衰，紛紛調(diào)頭逃竄，潰不成軍。伯爵的軍隊(duì)圍住了國(guó)王。絕望中，國(guó)王揮劍長(zhǎng)嘆：“上帝，我的國(guó)家就毀在了這匹馬上!” 戰(zhàn)后，民間傳出一首歌謠：少了一枚鐵釘，掉了一只馬掌。掉了一只馬掌，失去一匹戰(zhàn)馬。失去一匹戰(zhàn)馬，敗了一場(chǎng)戰(zhàn)役。敗了一場(chǎng)戰(zhàn)役，毀了一個(gè)王朝。

故事告訴我們：小事、小人物也會(huì)影響歷史。一些看似細(xì)節(jié)的東西不容忽視，有時(shí)看似不起眼小差錯(cuò)也會(huì)鑄成大患！我們的基層員工就好比故事中的鐵匠，明知少了一顆釘子的馬掌可能會(huì)導(dǎo)致國(guó)王“馬失前蹄”，但在上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)“馬夫”必須即刻完成任務(wù)的命令下，仍舊違規(guī)操作，最終害得國(guó)王輸?shù)袅藨?zhàn)爭(zhēng)、失去了國(guó)家。傾巢之下焉有完卵？想必最后鐵匠和馬夫的結(jié)局也必定是可悲的。

在我們建行的合規(guī)制度中要求：合規(guī)從高層做起。從一定程度上說(shuō)，領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)是構(gòu)成銀行合規(guī)文化的基石，實(shí)現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提?？僧吘乖诮ㄐ兄姓冀^大多數(shù)的都是我們基層員工，每一筆業(yè)務(wù)的第一個(gè)接觸者、第一個(gè)審核把關(guān)者、第一個(gè)簽名的人也都是我們基層員工，我們能直觀的、詳盡的去了解每一筆業(yè)務(wù)的來(lái)龍去脈。如果我們能夠合規(guī)的把好自己手中的每一道關(guān)，就會(huì)極大的降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，將業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防患于未然。但是如果我們基層員工違規(guī)操作，我們上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)又不能審核出每一筆違規(guī)事項(xiàng)，就相當(dāng)于在我們建行中埋下一顆顆“不定時(shí)炸彈”，一旦哪顆引爆，不僅會(huì)讓我們建行這個(gè)大家庭遭受經(jīng)濟(jì)、名譽(yù)等方面的損失，當(dāng)初埋下炸彈的人也必定會(huì)受傷。再者，我們建行的各級(jí)領(lǐng)

導(dǎo)也都是從基層員工的崗位上一步步成長(zhǎng)起來(lái)的，不養(yǎng)成良好的合規(guī)習(xí)慣，又怎能保證以后在自己的領(lǐng)導(dǎo)崗位中不犯錯(cuò)，不“馬失前蹄”呢？?！盾髯印酚性疲翰环e跬步，無(wú)以至千里；不積小流，無(wú)以成江海。民間亦有諺語(yǔ)：三歲看到老。話雖不同，但要表達(dá)的意思卻一樣。我們的基層員工就是要在最平凡的崗位中增強(qiáng)自己的合規(guī)意識(shí)，培養(yǎng)自己的合規(guī)品行，對(duì)崗位負(fù)責(zé)、對(duì)建行負(fù)責(zé)，也為了自己的將來(lái)負(fù)責(zé)！

我們基層員工的“合規(guī)”對(duì)于我們建行的健康、安全來(lái)講是多么的至關(guān)重要。在多年的建行工作經(jīng)驗(yàn)中，我總結(jié)出了以下幾點(diǎn)可能導(dǎo)致我們基層員工違規(guī)之處：

一、人員結(jié)構(gòu)不合理，工作經(jīng)驗(yàn)明顯不足或知識(shí)結(jié)構(gòu)老化，同時(shí)業(yè)務(wù)培訓(xùn)又不夠，導(dǎo)致一是不知不該為：新員工崗前培訓(xùn)不夠，沒有足夠的演練環(huán)境，老員工沒有跟蹤培訓(xùn)；二是不知怎樣為。員工缺乏主動(dòng)學(xué)習(xí)意識(shí)，在工作中，自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)，不主動(dòng)查閱、學(xué)習(xí)相關(guān)制度，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作；三是為所欲為。員工對(duì)自己支離破碎地掌握的一些業(yè)務(wù)常識(shí)盲目自信，想當(dāng)然操作，很容易產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)。

二、腦規(guī)手不規(guī)，具體可體現(xiàn)為：清楚“規(guī)”與“不規(guī)”，但工作中嫌麻煩存僥幸而“不規(guī)”；合規(guī)意識(shí)淡漠，無(wú)所謂“規(guī)”與“不規(guī)”，致使各風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)形同虛設(shè)。

三、礙于領(lǐng)導(dǎo)權(quán)威或怕客戶吵鬧投訴，勉心不規(guī)。認(rèn)為領(lǐng)導(dǎo)交辦的事情理所當(dāng)然，出事了自然有領(lǐng)導(dǎo)承擔(dān)，或怕客戶無(wú)理投訴對(duì)自己造成不良影響，得放且放，一時(shí)之念導(dǎo)致違規(guī)。

四、內(nèi)部員工的參與降低了我們基層員工的警惕性，免檢不規(guī)。如相識(shí)的客戶經(jīng)理帶客戶前來(lái)辦理業(yè)務(wù)，員工常常忽略某些基本要求，出于對(duì)同事的信任未驗(yàn)證客戶身份等。

五、近些年來(lái)由于業(yè)績(jī)壓力大，考核指標(biāo)重，“以存款論英雄”、“以績(jī)效論英雄”等觀念仍直接導(dǎo)致了重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕風(fēng)險(xiǎn)防范，利益不規(guī)。合規(guī)文化建設(shè)本身并不能直接創(chuàng)造

利潤(rùn)，卻致某些可以獲得很大利潤(rùn)的“創(chuàng)新”行為會(huì)被限制甚至否決掉，為了創(chuàng)造業(yè)績(jī)而把合規(guī)有意忘記。

該如何增進(jìn)我們的合規(guī)意識(shí)，確保我們每一個(gè)行為都是合規(guī)的？鑒于以上幾點(diǎn)，我認(rèn)為主要應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手：

一、將合規(guī)貫穿于業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)、流程和步驟,做到“無(wú)縫對(duì)接”。通過(guò)為業(yè)務(wù)部門提供解決方案來(lái)體現(xiàn)合規(guī)價(jià)值,包括參與內(nèi)部規(guī)章制度、流程的制訂和設(shè)計(jì),為新業(yè)務(wù)或新產(chǎn)品的開發(fā)提供合規(guī)支持等。

二、培養(yǎng)我們基層員工的“主動(dòng)合規(guī)”意識(shí)，建立起共同的合規(guī)管理價(jià)值觀。要讓員工對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成包括執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)、信息風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、人員風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)事件風(fēng)險(xiǎn)等形成全面、足夠的了解,并充分認(rèn)識(shí)各類違法違規(guī)活動(dòng)的嚴(yán)重性和危害性,真正從內(nèi)心深處提高警惕,把防范措施落到實(shí)處。加強(qiáng)員工教育管理，從道德法律、規(guī)章制度、規(guī)章規(guī)范、獎(jiǎng)懲機(jī)制等方面入手，強(qiáng)化員工職業(yè)操守教育，全面提升員工政治和業(yè)務(wù)素質(zhì)。要將禁止性規(guī)定作為教育的重要內(nèi)容，讓其明白“能為、不能為”的界限。引導(dǎo)員工樹立正確的業(yè)績(jī)觀，業(yè)務(wù)發(fā)展固然重要，績(jī)效考核固然重要，但風(fēng)險(xiǎn)防范更是“高壓線”，觸犯必受罰。強(qiáng)化員工行為監(jiān)督。要切實(shí)對(duì)重要崗位人員的監(jiān)督管理，尤其是8小時(shí)之外行為的教育、監(jiān)測(cè)和管理。要高度關(guān)注有不良行為苗頭的人員，及時(shí)采取措施，防患于未然。

三、正激勵(lì)和負(fù)激勵(lì)相結(jié)合。尊重每一個(gè)員工的工作價(jià)值，適時(shí)對(duì)表現(xiàn)好的、素質(zhì)高的員工進(jìn)行正激勵(lì)；對(duì)出現(xiàn)管理型、責(zé)任型案件的，除對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行懲罰外還將根據(jù)問(wèn)題的嚴(yán)重程度分別追究領(lǐng)導(dǎo)人員或相關(guān)人員的責(zé)任。切實(shí)發(fā)揮員工在業(yè)務(wù)中的作用，明確其在內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、事中控制、業(yè)務(wù)審查和監(jiān)督檢查中的職責(zé)、權(quán)限, 做到“ 責(zé)、權(quán)、利” 相匹配, 為其履行職責(zé)提供制度、權(quán)力保障, 確保履職不受干擾。

四、提高過(guò)程能力，體現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值。合規(guī)管理的最終目的是提高全行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，而不是簡(jiǎn)單地進(jìn)行否定。合規(guī)要敢于說(shuō)“不”，更要敢于說(shuō)“行”，如果一項(xiàng)業(yè)務(wù)只是某一點(diǎn)上存在不合規(guī)，不能因此就否認(rèn)整個(gè)業(yè)務(wù)的可行性，應(yīng)該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術(shù)，在防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價(jià)值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，才能得到全行的尊重，合規(guī)文化才能具有長(zhǎng)久的生命力。

“天下之事，不難于立法，而難于法之必行；不難于聽言，而難于言之必效”。令必行，禁必止，違必究，這是合規(guī)文化的組成部分，也是執(zhí)行力的內(nèi)在要求。讓我們廣大的基層員工從小我做起，將合規(guī)精神融于腦、踐于行，在自己平凡普通的崗位上發(fā)揮我們不平凡的能量，劃起東莞建行這艘巨輪，向著輝煌理想的彼岸行進(jìn)！