第一篇：“內(nèi)控防案,從我做起”學(xué)習(xí)心得體會

“內(nèi)控防案，從我做起”學(xué)習(xí)心得體會

眾所周知，商業(yè)銀行內(nèi)部控制是銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。業(yè)務(wù)經(jīng)營機構(gòu)和每個員工，在承擔(dān)業(yè)務(wù)發(fā)展任務(wù)的同時也承擔(dān)著內(nèi)部控制和操作風(fēng)險管理的責(zé)任，既是業(yè)務(wù)的直接經(jīng)辦者，規(guī)章制度的執(zhí)行者，又是操作風(fēng)險的所有者，是我行內(nèi)部控制和操作風(fēng)險管理的第一道防線。所以，經(jīng)營機構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營、員工的合規(guī)操作是銀行穩(wěn)定發(fā)展的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提。通過這一個月的內(nèi)控防案制度的學(xué)習(xí)，使我對銀行的內(nèi)控防案制度及合規(guī)經(jīng)營有了更加深刻的認(rèn)識。

首先，對于內(nèi)控的理解為：它是無時不控的——貫穿于業(yè)務(wù)操作的始終；它是無處不控的——與業(yè)務(wù)的速度和空間同步，甚至有所超前，以體現(xiàn)內(nèi)控優(yōu)先的思想；它是無人不控的——上到管理者，下至每位員工，只有嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部控制才是至高無尚的；它是無事不控的——小業(yè)務(wù)要控，大事情更要控，一切經(jīng)營管理活動無不在其控制之下進行，沒有例外與“個案”處理。

其次，談?wù)剬τ诤弦?guī)經(jīng)營的認(rèn)識。

第一，合規(guī)經(jīng)營是落實科學(xué)發(fā)展觀，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的前提和保障。以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，實現(xiàn)又快又好的發(fā)展，就必須堅持從嚴(yán)治行，自覺營造合規(guī)經(jīng)營的良好氛圍和環(huán)境，推動全行業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)健發(fā)展。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中，緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高管理的質(zhì)量，才能保證銀行的經(jīng)久不衰。

第二，合規(guī)經(jīng)營是商業(yè)銀行的生命線、警戒線。合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營管理水平的需要。合規(guī)操作、合規(guī)經(jīng)營，是不可逾越的一道防線，商業(yè)銀行一旦失去這條防線，就像一個失去免疫系統(tǒng)的人一般，不可能健康成長。

第三，合規(guī)經(jīng)營是完善商業(yè)銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個環(huán)節(jié)，源于每一個崗位的每一位員工。所以銀行的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險。

再次，內(nèi)控防案和合規(guī)經(jīng)營如此重要，如何才能使其深入人心，促進我行的健康發(fā)展呢？我認(rèn)為應(yīng)該做到以下四點。

第一，始終牢記并貫徹內(nèi)控防案“十理念”：一線員工是內(nèi)控防案的排頭兵、主力軍；基層機構(gòu)、條線部門的主要負責(zé)人是內(nèi)控防案的第一責(zé)任人；業(yè)務(wù)經(jīng)理是機構(gòu)柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險把控的直接責(zé)任人；全員的責(zé)任意識是內(nèi)控防案的核心要素；基本信息的共享是提高內(nèi)控效能的重要措施；及時進行風(fēng)險評估并針對性地加大檢查力度是做好內(nèi)控工作的重要手段；合規(guī)是競爭也是為了保護全體員工自身；內(nèi)控的主體是要控人；整體聯(lián)動相互配合是做好內(nèi)控工作的平臺；內(nèi)控是一項持續(xù)性的工作。

第二，將合規(guī)操作、合規(guī)經(jīng)營的意識滲透在每個員工的心中，貫穿于每個業(yè)務(wù)、每個崗位的操作環(huán)節(jié)中。在日常工作中，我們要強化法紀(jì)意識，認(rèn)真學(xué)習(xí)法紀(jì)規(guī)章制度和現(xiàn)實的案例教育，同時強化自覺意識，嚴(yán)格地運用《中國銀行營業(yè)柜員十個嚴(yán)禁》（或《中國銀行營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人十個嚴(yán)禁》）指導(dǎo)和檢點自己的行為。每位員工首先要強化按規(guī)章制度辦事的觀念，不再是憑“經(jīng)驗”操作。其次，要樹立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是從。再者，要樹立內(nèi)部控制人人有責(zé)，從我做起的思想，不再是事不關(guān)己，高高掛起。

第三，要嚴(yán)格地、徹底地執(zhí)行各項規(guī)章制度。經(jīng)過近百年的經(jīng)營和實踐，銀行的規(guī)章制度可以說是相當(dāng)完善了，如果每筆業(yè)務(wù)的每個環(huán)節(jié)上的每個員工都能夠按照銀行的規(guī)定工作，嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)要求，那么犯罪分子根本就無機可乘。但是無論多么完美的規(guī)章制度，如果得不到有效的遵照與執(zhí)行，就形同虛設(shè)。所以合規(guī)經(jīng)營不能只掛在嘴上，夸夸其談，喊大口號，而一到真正處理業(yè)務(wù)時，就把合規(guī)、制度丟在一邊，草草了了，粗枝大葉，工作浮躁，業(yè)務(wù)合規(guī)審查敷衍了事。

第四，要加大監(jiān)督和檢查的力度?；鶎咏?jīng)營機構(gòu)要做好每日、每周、每月的自查工作。首先，機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)在做好榜樣帶頭的同時，嚴(yán)格監(jiān)督員工的業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)，例如業(yè)務(wù)經(jīng)理審核柜員的票據(jù)，網(wǎng)點主任清點柜員庫存、查看柜員工作錄像等等。其次，員工之間要相互監(jiān)督、相互警示，善于及時提出對異常業(yè)務(wù)的疑問。

通過這次內(nèi)控防案的學(xué)習(xí)，我們應(yīng)當(dāng)堅持業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理“兩手抓、兩手都要硬”的原則，牢固樹立合規(guī)意識，嚴(yán)格遵守各項規(guī)章制度，大力營造全行的合規(guī)文化，以合規(guī)保安全，以合規(guī)促發(fā)展。同時我們也應(yīng)當(dāng)樹立信心，不斷地學(xué)習(xí)和掌握各項專業(yè)知識和技能，以飽滿的熱情投入到中行的事業(yè)中，為中行的未來發(fā)展貢獻自己的一份力量！

第二篇：內(nèi)控和案防

正陽縣聯(lián)社內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動自

查自糾階段工作報告

根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于印發(fā)深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案有關(guān)文件的通知》（豫農(nóng)信險[2011]9號）要求以及銀監(jiān)會“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的有關(guān)要求，按照駐馬店市農(nóng)村信用社深化“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動實施方案及相關(guān)要求，結(jié)合我社自身實際，組織全體員工認(rèn)真開展此項工作。目前自查自糾階段工作已基本結(jié)束，現(xiàn)將相關(guān)情況報告如下：

一、準(zhǔn)備階段

為加強“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動的組織領(lǐng)導(dǎo)，按照上級文件精神，聯(lián)社成立了由理事長任組長，監(jiān)事長任副組長活動領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，監(jiān)事長兼任辦公室主任，具體負責(zé)“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動日常工作的開展、指導(dǎo)、督促檢查。由各部門各負其責(zé)，認(rèn)真對本部門的內(nèi)控和案防制度進行匯總，列出了對照檢查的規(guī)章制度，在此基礎(chǔ)上，于2011年8月8日召集各社主任召開了“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動動員大會，認(rèn)真學(xué)習(xí)了《內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動方案》，要求各社回去后組織本社員工再學(xué)習(xí)，使全體員工統(tǒng)一思想，高度重視，準(zhǔn)確把握活動要求。

二、學(xué)習(xí)階段

在學(xué)習(xí)階段，為不影響正常業(yè)務(wù)的開展，聯(lián)社明確了縣城八社三部與機關(guān)人員進行集中學(xué)習(xí)，基層社由主任組織學(xué)習(xí)，“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動小組辦公室進行指導(dǎo)、督促，同時由聯(lián)社組織了一期培訓(xùn)，主要學(xué)習(xí)了各項業(yè)務(wù)操作流程、各項信貸管理以及違規(guī)處罰制度，分別由聯(lián)社各部門經(jīng)理主講各項制度，并結(jié)合實際工作中檢查存在的問題進行了生動的講解。通過一個月的學(xué)習(xí)，加深了全體員工對規(guī)章制度的理解和把握。

三、自查自糾階段

在全面部署和組織推動的基礎(chǔ)上，聯(lián)社確定了本社內(nèi)控相對薄弱、案件風(fēng)險比較突出的重點機構(gòu)和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，按照“邊學(xué)邊查邊改”的原則，加強自查自糾工作。重點對安全保衛(wèi)、重要空白憑證管理、對賬制度、業(yè)務(wù)流程操作、貸款發(fā)放和管理等方面進行了認(rèn)真的檢查，將檢查存在的問題對照相關(guān)內(nèi)控和案防制度的規(guī)定和要求，認(rèn)真查找在制度執(zhí)行力方面存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)。

通過自查，對于各社（部）財務(wù)方面存在的問題：

（一）憑證管理不合規(guī)。

（二）列支辦公用品無清單。

信貸方面存在的問題：

（一）未按照“三個辦法一個指引”委托支付和自主自

付貸款。

（二）貸款手續(xù)不齊全。

（三）貸款三責(zé)制度落實不到位等問題。

以上問題均屬于有章不循，主要是員工思想認(rèn)識上的存在僥幸心理，缺乏責(zé)任心，執(zhí)行力不強；個別規(guī)章制度條款線條粗，未能針對實際工作中的情況明確規(guī)定，在實際執(zhí)行中存在困難，挫傷了員工的工作積極性，實際工作中，各類違規(guī)處罰規(guī)章制度未能覆蓋整個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，稽審人員查出問題后無可參照執(zhí)行的處罰標(biāo)準(zhǔn)，使執(zhí)行力打了折扣。

針對上述存在的問題，聯(lián)社主要從以下幾個方面加強工作。一是培育良好的企業(yè)文化氛圍，做好員工的思想，同時加大制度執(zhí)行的力度，使員工從存在僥幸心理向“不敢違”轉(zhuǎn)變，從“不敢違”向“自覺抵御違規(guī)形為”轉(zhuǎn)變；二是提倡人性化管理，在勞動用工、員工休假方面多作思考，進一步調(diào)動員工的工作積極性；三是針對業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的新問題、新情況，及時組織人員研究，科學(xué)合理制訂相關(guān)的規(guī)章制度，適應(yīng)發(fā)展的需要。

正陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

二0一一年九月二十二日

第三篇：案防從我做起

“案防從我做起”主題教育再學(xué)習(xí)

近期我行緊鑼密鼓地組織學(xué)習(xí)了分行部署的“案防從我做起”主題教育，這也是朝陽支行應(yīng)上級的要求，再次對案防工作進行學(xué)習(xí)。通過本次學(xué)習(xí)，我支行結(jié)合實際，做了案件防控學(xué)習(xí)教育到周的日程安排，也使我認(rèn)識到：在工作中必須時刻保持清醒的認(rèn)識，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識、增強對新問題、新情況的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤認(rèn)識，時刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險案件的發(fā)生。對于以上存在的問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)和思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的時效性。

（一）樹立“以人為本”，提高思想教育水平。案防工作教育活動，首先解決的就是一個人的意識問題，應(yīng)該使大家認(rèn)識到，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實際工作的。模范的遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責(zé)。在這個方面，應(yīng)該一直深入持久的開展教育活動，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。

嚴(yán)肅工作紀(jì)律，提高違章違紀(jì)的代價。要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價。

（二）完善工作機制，防范道德風(fēng)險。道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的問題，精心準(zhǔn)備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實際風(fēng)險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好監(jiān)察工作，以制度化的形式做好員工的培訓(xùn)工作等。

（三）建立健全好各種規(guī)章制度。加強制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險防范，嚴(yán)格操作流程，把對員工思想觀測納入工作日程，并做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患扼殺在搖籃中。

（四）切實加強自身素質(zhì)學(xué)習(xí)。特別是加強規(guī)章制度學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項制度落實到日常業(yè)務(wù)中去。強化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己職業(yè)，忠于自己事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨與身邊。

第四篇：內(nèi)控和案防制度

內(nèi)控和案防制度

總行于五月份制定了《“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動實施方案》，要求各支行認(rèn)真組織學(xué)習(xí)，并遵照執(zhí)行。根據(jù)會議精神我行召開了全行人員會議，傳達了總行的會議精神，信貸、會計、清算、儲蓄相關(guān)人員為成員的自查小組，展開全面的自查?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、柜員管理

臨柜柜員與機內(nèi)信息相符，柜員的崗位設(shè)置符合事權(quán)劃分辦法的要求。

二、密碼管理

1、各柜員按規(guī)定設(shè)置密碼口令，嚴(yán)禁使用明碼或向他人泄漏。

2、密碼口令堅持定期或不定期更換，防止失密。

三、現(xiàn)金管理

1、建立大額現(xiàn)金支取審批制度。設(shè)立大額現(xiàn)金支付備案登記簿，登記5萬元以上的提現(xiàn)。

2、執(zhí)行定期或不定期查庫制度，并登記于查庫登記簿。建立現(xiàn)金庫存交接登記簿，用于中午交接。

四、印章管理

1、印章保管。設(shè)立印章保管登記簿，做到專人保管、專人使用；私人印章做到人在章，離柜收起。

2、印章使用。建立公章、貸款合同章的使用登記簿，需用印的材料進行用印登記，包括用印日期、用印事項、批準(zhǔn)人等。

五、重要空白憑證管理

1、重要空白憑證實行專人保管，入箱保管。建立重要空白憑證登記簿，按種類、數(shù)量詳細登記明細賬。

2、領(lǐng)用柜員建立重要空白憑證使用登記簿。每天營業(yè)終了，登記當(dāng)天使用量及結(jié)余數(shù)，并進行賬實核對。

3、重要空白憑證的注銷。因清戶收回或因填寫等原因而作廢的按規(guī)定進行切角、打洞，并加蓋“作廢”戳記。

六、檔案管理

1、會計檔案及信貸檔案由專人及時整理保管。

2、檔案實行借閱登記制度。按有關(guān)保密規(guī)定，嚴(yán)格掌握借閱范圍。凡因工作需要借閱檔案的，由主管領(lǐng)導(dǎo)簽字同意。

七、清算

1、票據(jù)交換員指定專人，嚴(yán)格遵守票據(jù)交換的有關(guān)規(guī)則，2、按清算業(yè)務(wù)操作規(guī)程設(shè)置相關(guān)崗位。由操作員受理客戶票據(jù)記賬，之后交于會計經(jīng)理，由主管交于票據(jù)交換員將票據(jù)提入清算中心。

3、建立清算票據(jù)交接登記簿及清算差錯登記簿，及

時登記。

4、凡受理的票據(jù)都及時、準(zhǔn)確、安全地提入提出，不延誤、不壓票。

八、會計業(yè)務(wù)

嚴(yán)格按照會計業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定及程序操作業(yè)務(wù)。建立基本賬戶、專用賬戶、臨時賬戶、一般賬戶登記簿及查詢查復(fù)登記簿等。做到賬賬、賬款、賬實、賬折、賬表、內(nèi)外賬六相符。

九、儲蓄業(yè)務(wù)

按照儲蓄管理規(guī)定的相關(guān)程序辦理業(yè)務(wù)。建立差錯登記簿、掛失登記簿等。做到日清月結(jié)。

十、信貸業(yè)務(wù)

1、貸款發(fā)放程序為：客戶申請－受理與調(diào)查－信貸小組審查－審貸委員會審查－與客戶簽訂合同、辦理相關(guān)登記手續(xù)－下達決策書－發(fā)放貸款－貸后管理－貸款收回。無論大筆貸款還是小額貸款，都按照此程序操作。

2、抵押權(quán)證建立臺賬，存放入保險柜專人保管。本次自查重新對所有抵押物進行一次清查并派人到發(fā)證機關(guān)一一進行確認(rèn)，經(jīng)辦人和保管員雙人同時簽字，以確保抵押物的真實性。

十一、授權(quán)授信業(yè)務(wù)

1、按照總行授權(quán)開展業(yè)務(wù)，超出授權(quán)范圍的，上報

總行有關(guān)部門審批。

2、按照總行規(guī)定的內(nèi)部控制信用最高額度，開展信貸業(yè)務(wù)。超出授信額度的上報總行業(yè)務(wù)部門審批。

十二、財務(wù)費用管理

1、成立財務(wù)審批小組。大筆開支由財務(wù)審批小組審批。日常開支實行報賬制，報賬憑證需由經(jīng)辦人簽字及行長簽字。

2、建立費用收付明細賬及現(xiàn)金明細賬。每月按總行規(guī)定時間向會計財務(wù)部報賬。

十三、檢查制度

行長及副行長進行定期或不定期檢查，包括查庫、查重要空白憑證、儲蓄柜上下班交接、安全保衛(wèi)、銀企對賬、賬務(wù)核對等等。

十四、銀企對賬

1、建立銀企對賬登記簿、雙熱線登記簿等。

2、每月末打印出賬戶余額對賬單，月初及時與客戶對賬，對賬率達到95％，重點賬戶對賬率達到100％。客戶支付大額現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的及時進行雙熱線查證。

十五、績效考核

根據(jù)總行下達的工作目標(biāo)，為發(fā)揮激勵機制對業(yè)務(wù)發(fā)展的推動作用，調(diào)動員工的工作積極性，成立了以副行長為組長的考核小組建立以存款為重點的考核制度。月考核

月兌現(xiàn)。對有特別貢獻的員工，拿出一部分費用進行獎勵。

十六、請銷假制度

員工請假必須填寫請假條，請假時間長短由具有相應(yīng)權(quán)限的負責(zé)人審批。需報總行從事部門備案的，上報備案。

十七、營業(yè)室出入規(guī)定

1、非本支行人員禁止入內(nèi)，本行人員無工作需要限制入內(nèi)。

2、緩沖門鑰匙指定會計主管保管。

十八、賬戶管理

建立印鑒卡登記簿，根據(jù)開銷戶或賬戶變更及時更換印鑒卡。嚴(yán)格按照賬戶管理規(guī)定進行開戶并完善申報手續(xù)，賬戶由專人申報，申報材料由專人保管。嚴(yán)禁多頭開戶。

十九、反洗錢管理

設(shè)置反洗錢報告員崗位，凡發(fā)現(xiàn)有超過人民銀行下發(fā)反洗錢制度的有關(guān)規(guī)定的大額提現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬，或發(fā)現(xiàn)有可疑賬戶立即上報會計財務(wù)部。

二十、交接制度

建立人員變動交接登記簿，如人員因工作需要有崗位變動的，或有請假的，需辦理交接手續(xù)并登記于簿記。每天中午儲蓄人員交接建立有庫存現(xiàn)金、印章、重要空白憑證交接登記簿。

二十一、安全保衛(wèi)

1、在落實好“四防二保”的工作基礎(chǔ)上，要求員工熟知安全保衛(wèi)應(yīng)急預(yù)案并進行實質(zhì)性演練。

2、對各項設(shè)施進行檢查。包括：門窗安裝的防護欄、緩沖門、錄像、110報警系統(tǒng)、消防器材等正常，狼牙棒放存員工隨手易取的位置。

第五篇：內(nèi)控案防學(xué)習(xí)體會

內(nèi)控和案防學(xué)習(xí)體會

一是要樹立內(nèi)控案防意識。銀行是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，內(nèi)控制度便是基石。作為前臺一線員工，應(yīng)該樹立內(nèi)控案防意識，這種意識不僅僅是被動的，制度要求我們應(yīng)該怎樣做，什么不該做，而更應(yīng)該是主動地意識，主動去了解崗位風(fēng)險點，主動去發(fā)現(xiàn)內(nèi)控制度和環(huán)節(jié)中存在的問題，主動去了解本崗位以外的其他崗位的制度要求和風(fēng)險點，只有這樣，才能讓自己真正樹立內(nèi)控案防意識，真正讓內(nèi)控進入每一筆業(yè)務(wù)當(dāng)中。

結(jié)合自身崗位總結(jié)。我的崗位是會計前臺，主要負責(zé)各種支付結(jié)算工具的記賬工作；對公帳戶開戶﹑銷戶﹑變更的經(jīng)辦；網(wǎng)銀開銷戶和特殊業(yè)務(wù)；詢證函的開立；ATM和保險柜的鑰匙管理。結(jié)合自身崗位，分類來說，網(wǎng)銀開戶走賬，對公帳戶開戶和大額資金走賬是風(fēng)險點較大的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

網(wǎng)銀類業(yè)務(wù)：在辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)激活的各種申請時，我都會在收到有申請內(nèi)容且客戶簽章齊全的紙質(zhì)激活申請表后再受理企業(yè)操作員的激活；在信貸資金上賬時要求出具《限制通知書》，堅持網(wǎng)銀密碼雙人銷毀，做好網(wǎng)銀業(yè)務(wù)登記記錄。作為支行網(wǎng)銀落地員，我嚴(yán)格按照落地相關(guān)規(guī)定操作，特別是在業(yè)務(wù)差錯處理時，按照規(guī)定填報申請審批表待總行審批后規(guī)范處理。

對公帳戶的開立：此類業(yè)務(wù)是會計業(yè)務(wù)中最大的風(fēng)險點。在經(jīng)辦對公帳戶開立時，我都會在后臺審核開戶資料后，再審核相關(guān)資料，特別是原件和復(fù)印件是否一致，認(rèn)真識別客戶和單位經(jīng)辦人，做到了解客戶，與客戶簽訂“人民幣結(jié)算賬戶管理協(xié)議”，對新開立的賬戶按規(guī)定執(zhí)行“三日生效”付款制度。

嚴(yán)格執(zhí)行大額走賬制度。對新開立的單位存款帳戶，要求單位填寫“銀信通申請表”，以短信形式將單位的大額走賬通知到單位指定人，使其知曉單位的資金走向。對100萬及以上的單位大額走賬，嚴(yán)格執(zhí)行雙人熱線查證制度，保證客戶的資金安全。

黃克

2010.8.21