第一篇：員工禁止性行為規(guī)定學(xué)習(xí)心得

誠信敬業(yè)，廉潔從業(yè)

俗話說：“不以規(guī)矩，不成方圓。”銀行，作為一個(gè)制度至上的企業(yè)，合規(guī)教育則是其日常工作中的重點(diǎn)。近日，按照內(nèi)控管理部門以及市分行的要求，我行采取多種形式、多種渠道相結(jié)合的方法，組織學(xué)習(xí)了《員工禁止性行為規(guī)定》。通過學(xué)習(xí)和廣泛深入的自查，不斷增強(qiáng)《員工禁止性行為規(guī)定》的滲透力，提高全行員工的自我約束、自我控制能力和落實(shí)制度執(zhí)行力，有力地保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

作為一名一線員工，每天都要和客戶打交道，風(fēng)險(xiǎn)防范顯得尤為重要。如果我們掉以輕心，風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)無處不在。所以我們在日常工作中，要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，杜絕以習(xí)慣操作代替制度、以信任代替制度的違規(guī)行為。要對客戶負(fù)責(zé)，更要對自己負(fù)責(zé)，讓風(fēng)險(xiǎn)消失在源頭上，那才是我們的重中之重。

通過這段時(shí)間的學(xué)習(xí)，一方面提高了我自身的思想認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)了遵守規(guī)章制度的自覺性。當(dāng)前，案件防范面臨嚴(yán)峻的形式，但由于我們平時(shí)疏于學(xué)習(xí)，對規(guī)章制度學(xué)習(xí)不深刻，理解不全面，認(rèn)為事不關(guān)己。在這種思想支配下，久而久之，就會(huì)萌生一些自由散漫的思想，造成違規(guī)違紀(jì)的現(xiàn)象發(fā)生。另一方面，提高了自我防范能力。當(dāng)前，我行電子化發(fā)展速度明顯加快，同時(shí)個(gè)別犯罪分子利用我行管理制度上的不完善，進(jìn)行金融科技犯罪。因此，通過近一個(gè)時(shí)期的學(xué)習(xí)，聯(lián)系全行實(shí)際，我認(rèn)為當(dāng)前關(guān)鍵要要禁止崗位職責(zé)混淆，從源頭上杜絕作案機(jī)會(huì)。

通過這次規(guī)章制度的學(xué)習(xí)教育，使我深刻地認(rèn)識(shí)到，不學(xué)習(xí)法律法規(guī)有關(guān)條文，不熟悉規(guī)章制度對各環(huán)節(jié)的具體要求，就不可能做到很好地遵守規(guī)章制度，并成為一名合格的工行員工。當(dāng)前金融系統(tǒng)發(fā)生的許多案件除故意犯罪因素外，大多數(shù)都是因個(gè)別員工法律和規(guī)章制度意識(shí)不強(qiáng)，違規(guī)操作而造成的，不但給國家造成了損失，而且也毀了自己的人生和前程。

第二篇：營銷人員禁止性行為的規(guī)定

營銷人員禁止性行為的規(guī)定

為加強(qiáng)營銷人員管理，規(guī)范營銷人員的執(zhí)業(yè)行為，促使?fàn)I銷人員與分公司共同發(fā)展，特制定營銷人員禁止行為的規(guī)定。

(1）替客戶辦理賬戶開立、注銷、轉(zhuǎn)移，證券認(rèn)購、交易或者資金存取、劃轉(zhuǎn)、查詢等事宜。

(2）采取貶低競爭對手招攬客戶。(3）進(jìn)入競爭對手營業(yè)場招攬客戶。

(4）違規(guī)操作客戶賬戶，以達(dá)到有效開戶數(shù)。

(5）利用網(wǎng)絡(luò)通信工具如QQ群、博客等面向不特定公眾以各種方式擅自開展、變相開展證券投資咨詢活動(dòng)。

(6）提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)客戶的信息，或者誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣。

(7）私下設(shè)立非法營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、理財(cái)工作室。

(8）超出公司授權(quán)范圍發(fā)送短信等。

(9）為客戶提供非法的服務(wù)場所或者交易設(shè)施，或者通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、新聞媒體從事客戶招攬和客戶服務(wù)等活動(dòng)。

(10）接受客戶全權(quán)委托買賣證券或代客理財(cái)，或與客戶約定分享投資收益，對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失做出承諾。

(11）另開新的資金帳戶，將營業(yè)部自然增長客戶變?yōu)樾麻_發(fā)客戶。

(12）泄漏客戶的商業(yè)秘密、個(gè)人隱私、或委托事項(xiàng)及有關(guān)交易情況。

(13）為客戶之間的融資提供中介、擔(dān)?；蛘咂渌憷?/p>

(14）委托他人代理其從事客戶招攬和客戶服務(wù)等活動(dòng)。

(15）損害客戶合法權(quán)益或者擾亂市場秩序的其他行為。

(16）負(fù)責(zé)客戶回訪的人員不得從事客戶招攬和客戶服務(wù)工作。(17）各種形式的非現(xiàn)常開戶。

(18）直接或間接利用客戶賬戶進(jìn)行資金存取、交易及密碼修改。

(19）挪用客戶的有價(jià)證券或資金、利用客戶的名義或客戶賬戶買賣證券。

(20）因本人或所屬營業(yè)部利益而影響或試圖影響客戶的交易行為。

(21）與網(wǎng)吧、證券投資咨詢軟件商等非法證券從業(yè)機(jī)構(gòu)合作開發(fā)客戶。

(22）泄露獲取的有關(guān)直接影響證券交易價(jià)格的內(nèi)幕信息。

(23）利用客戶或與客戶聯(lián)手操縱證券交易價(jià)格。

(24）進(jìn)行廣告和營銷時(shí)，夸大、虛假宣傳及其他欺詐客戶的行為。

(25）直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票，收受他人贈(zèng)送的股票。營銷人員進(jìn)入公司前已持有的股票，必須依法轉(zhuǎn)讓。

(26）法律、法規(guī)、監(jiān)管政策及公司規(guī)章制度明令禁止的其他行為。

附件

例1（替客戶辦理賬戶開立、注銷）：

5月20日上午，某營銷人員陪同客戶前往某證券天河?xùn)|營業(yè)部辦理轉(zhuǎn)托管及撤消指定交易手續(xù)時(shí)被其他券商辨明身份,并留下照片、錄像和名片等證據(jù)。經(jīng)協(xié)商，對方接受某路給予當(dāng)事人記大過，并扣除一個(gè)月獎(jiǎng)金的處罰。該券商營業(yè)部承諾不再向監(jiān)管部門正式舉報(bào)。當(dāng)日,剛好有上海證券報(bào)記者在對方營業(yè)部采訪其它事宜，將該素材寫入了《不顧三令五申，經(jīng)紀(jì)人同行業(yè)營業(yè)部挖客戶》，載于6月3日《上海證券報(bào)》六版，上述文章沒有提及公司名稱。

例2（代客理財(cái)）：2007年股票市場火爆，某客戶投資證券盈利低，于是全權(quán)委托沿江西某經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行投資，并口頭約定保底和收益分成?？蛻敉度氲馁Y金100萬元人民幣。經(jīng)過一段時(shí)間的操作，客戶賬戶有一點(diǎn)盈利。但經(jīng)5.30大跌，客戶賬戶虧損50多萬。根據(jù)之前約定，該經(jīng)紀(jì)人賠償客戶20萬元，同時(shí)和客戶簽訂書面承諾函，約定到2008年2月客戶賬戶資產(chǎn)升回100萬，否則要再賠償客戶30萬元。后來，客戶向公司反饋此事時(shí)，客戶賬戶資產(chǎn)只有40多萬元。

例3（進(jìn)入競爭對手營業(yè)場招攬客戶）：2009年7月28日上午10點(diǎn)，某營業(yè)部營銷員到營業(yè)部一樓營業(yè)廳，以萬分之六低傭金，誘導(dǎo)本營業(yè)部客戶季模撤指、轉(zhuǎn)托管。營業(yè)部發(fā)現(xiàn)后，現(xiàn)場拍取錄像和限制該營銷人員離開；同時(shí)上報(bào)廣東證券業(yè)協(xié)會(huì)。協(xié)會(huì)馬上通知該營業(yè)部負(fù)責(zé)人前來領(lǐng)人。

例4(掌握客戶密碼、帳戶)：2007年5月，上海某證券公司兼職理財(cái)顧問有部分客戶的詳細(xì)資料，包括賬號(hào)、身份證號(hào)碼等。同時(shí)發(fā)現(xiàn)為了好記憶很多客戶都將自己的身份證號(hào)設(shè)為密碼。這樣，掌握了客戶詳細(xì)資料后，就能輕易試出客戶賬戶的密碼。發(fā)現(xiàn)這一漏洞后，抱著試試看的想法，該理財(cái)顧問很快破譯出100多名客戶的賬戶密碼。擁有進(jìn)入這些別人賬戶的“鑰匙”后，他頻頻“不請自到”，在家登陸客戶的賬戶，查看資料、學(xué)習(xí)炒股。之后，又萌生了另一個(gè)想法：“如果能操作別人的賬戶炒股，然后用自己的賬戶與其進(jìn)行對手盤交易，就能輕易獲利。用電話操縱賬戶“高買低賣”，造成某客戶65萬多元的損失，自己則獲利4.8萬元。此案告破后，法院以盜竊罪判處該兼職理財(cái)顧問有期徒刑9年，并處罰金人民幣1萬元。

例5(非現(xiàn)場開戶)：為了杜絕各種形式的非現(xiàn)場開戶，監(jiān)管部門要求券商在客戶開戶時(shí)采集數(shù)碼照片。但是上有政策下有對策，營銷人員要求開戶的人補(bǔ)一張數(shù)碼照片即可。

例6(非現(xiàn)場開戶)：2007年6月26日，某客戶到營業(yè)部開戶。2007年7月27日前來辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，在不知情的情況下被營銷人員誘導(dǎo)到此營業(yè)部4樓某網(wǎng)點(diǎn)重新開戶。之后，客戶到營業(yè)部撤銷指定時(shí)，才知道上海股東帳戶指定在其他營業(yè)部，這給客戶帶來了諸多不便。對此，客戶很氣憤，揚(yáng)言要到證監(jiān)會(huì)投訴營業(yè)部。例7（發(fā)展自然客戶）：2009年7月某營業(yè)部上新的開戶系統(tǒng)，某營銷人員發(fā)展本營業(yè)部自然增長客戶，新開一資金帳戶。之后，被公司發(fā)現(xiàn)。例8（違規(guī)操作客戶賬戶，以達(dá)到有效開戶數(shù)）： 某營業(yè)部張某某、李某某兩名營銷人員存在違規(guī)操作客戶賬戶的問題，涉及賬戶共計(jì)25個(gè)。其中，營銷人員張某某（下轄9個(gè)賬戶）為完成考核任務(wù)，與客戶及銀行工作人員協(xié)商，獲取客戶提供的銀行卡及密碼后，由其本人提供資金，于考核日前，在客戶的空賬戶內(nèi)存入約1萬元資金，考核結(jié)束后再把資金取出，將賬戶歸還客戶，以達(dá)到有效開戶數(shù)；營銷人員李某某（下轄16個(gè)賬戶）為完成考核任務(wù)，與客戶及銀行工作人員協(xié)商，獲取客戶提供的銀行卡及密碼后，由其本人提供資金，于考核日前，在客戶的空賬戶內(nèi)存入約3000－5000元不等的資金并進(jìn)行權(quán)證交易，在達(dá)到1萬元交易量后再把資金取出，將賬戶歸還客戶，以達(dá)到有效開戶數(shù)。

例9（某證券代客理財(cái)）2001年6月29日，謝某經(jīng)人介紹認(rèn)識(shí)了聶某，聶某表示自己在炒股方面比較專業(yè)，并稱可以包賺不賠，謝某當(dāng)天和聶某簽訂了委托炒股協(xié)議。協(xié)議約定：謝某提供80萬元全權(quán)委托聶某進(jìn)行股票交易，期限為2001年7月3日至2002年7月2日，協(xié)議還對股票收益分配進(jìn)行了約定。謝某在某證券有限責(zé)任公司蘇州石路證券營業(yè)部開戶后，將注入資金80萬元的交易卡交給了聶某。一年后，聶某經(jīng)營的股票虧損了將近一半。2002年6月27日，聶某在沒有經(jīng)過另一委托人李某的同意下，擅自通過證券營業(yè)部將陳某賬戶上的55萬元轉(zhuǎn)至謝某的賬戶，而后電話通知謝某賺了21萬元。謝某發(fā)現(xiàn)自己賬戶里資產(chǎn)總額達(dá)到101萬元后，依約向聶某支付了10萬元報(bào)酬。陳某賬戶的資金轉(zhuǎn)出三天后，聶某一直沒有前去補(bǔ)辦資金轉(zhuǎn)出手續(xù)，為此，證券營業(yè)部要求聶某將55萬元資金轉(zhuǎn)回陳某的賬戶，并辦理了轉(zhuǎn)款手續(xù)。對于這一切，謝某全然蒙在鼓里。2002年7月2日，謝某還與聶某另行簽訂協(xié)議書一份，約定繼續(xù)由謝某提供資金委托聶某進(jìn)行股票買賣操作，期限自2002年7月2日起至2004年1月1日止。協(xié)議簽訂后，聶某繼續(xù)對謝某在石路營業(yè)部的股票賬戶進(jìn)行買賣操作。該協(xié)議到期后，由于股市低迷，雙方一直未進(jìn)行結(jié)算。2005年2月4日，謝某從賬戶取出人民幣20萬元，借給聶某。直至2006年1月9日，謝某查詢賬戶發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)余額僅剩1.5萬元時(shí)，才發(fā)現(xiàn)自己被騙。為此，謝某將某證券有限責(zé)任公司告上法庭，后又申請追加聶某和某證券有限責(zé)任公司蘇州石路證券營業(yè)部為共同被告參加訴訟，請求判令證券營業(yè)部賠償其經(jīng)濟(jì)損失55萬元及利息。法院審理認(rèn)為，被告聶某擅自挪用他人資金至原告謝某賬戶，給原告謝某帶來人民幣10萬元經(jīng)濟(jì)損失，應(yīng)當(dāng)返還并賠償相應(yīng)的利息損失；被告石路營業(yè)部違規(guī)操作，給被告聶某完成上述行為提供了便利，應(yīng)承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；在石路營業(yè)部不能履行的情況下，由被告某證券公司對其分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)全額補(bǔ)充賠償責(zé)任。對于原告謝某超出此范圍的訴訟請求，法院不予支持。

例10（江蘇某券商，利用客戶操縱證券交易價(jià)格操）2000年9月的一天上午，HW證券公司Y營業(yè)部發(fā)現(xiàn)客戶S的帳戶出現(xiàn)異常情況：有人通過電話委托，在十幾分鐘內(nèi)，以每股11.00元至11.83元不等的價(jià)格，分4筆每筆50萬股委托買入甲股票200萬股；以每股12.00元至12.91元不等的價(jià)格，分4筆每筆50萬股委托買入乙股票200萬股。其中，甲股票每股11.83元、乙股票每股12.91元均達(dá)到當(dāng)天的漲停幅度限制。發(fā)現(xiàn)這一異常情況后，Y營業(yè)部立刻與S取得聯(lián)系，S否認(rèn)是其所為。Y營業(yè)部立即采取了撤單措施以減少S的損失，但兩只股票均已成交約100萬股，金額共計(jì)近3000萬元。到上午收盤時(shí)，S帳戶內(nèi)股票市值已損失了80多萬元。后經(jīng)調(diào)查，S在Y營業(yè)部開戶時(shí)，與Y營業(yè)部簽訂了《證券開戶投資協(xié)議書》、《證券投資風(fēng)險(xiǎn)揭示協(xié)議書》、《指定交易協(xié)議書》、《代理有價(jià)證券交易協(xié)議書》、《自動(dòng)委托買賣協(xié)議書》等協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，Y營業(yè)部為S開通了電話委托，但S卻始終未修改Y營業(yè)部設(shè)置的電話委托初始密碼，致使帳戶被他人惡意進(jìn)入。公安機(jī)關(guān)根據(jù)有關(guān)線索，很快確定了犯罪嫌疑人X，并對其采取了刑事強(qiáng)制措施。據(jù)X交代：一次偶然的機(jī)會(huì)，X發(fā)現(xiàn)S的密碼為初始密碼，遂伺機(jī)作案。這天上午，X先是利用自己的帳戶掛出甲股票300股每股11.83元、乙股票300股每股12.91元的賣單，然后通過電話委托，在S的帳戶上進(jìn)行操作，利用S的巨額資金掛出高價(jià)買入上述兩只股票各200萬股的買單，以達(dá)到自己高價(jià)拋出的目的，致使S蒙受了損失。通過此事，S意識(shí)到：小小密碼是一道防火墻，處理好能充分保護(hù)自己，處理不好也能惹出大禍，從此對自己的密碼倍加重視。

例11（江蘇某券商，與客戶約定分享投資收益，對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失做出承諾）李某在H證券公司T營業(yè)部開設(shè)了資金帳戶，隨后在帳戶內(nèi)存入了100萬元，由于初涉股市，經(jīng)驗(yàn)不足，連續(xù)幾個(gè)月的操作下來，虧損了近5萬元。此時(shí)，T營業(yè)部工作人員趙某主動(dòng)找到李某，提出，營業(yè)部可以幫助李某投資股票，只要李某全權(quán)委托營業(yè)部買賣股票，營業(yè)部承諾李某每年可獲利15%，超過15%的部分歸營業(yè)部。李某經(jīng)過考慮后接受了趙某的建議。到了年底，李某興沖沖地來到T營業(yè)部，準(zhǔn)備提取一年的盈利。誰知對帳單一打出來，李某不僅沒有盈利，反而又虧損了10萬余元。李某找到趙某和營業(yè)部，要求兌現(xiàn)其先前提出的承諾，但遭拒絕。李某無奈，投訴到當(dāng)?shù)刈C券監(jiān)管部門。證券監(jiān)管部門查實(shí)后，依法對H證券公司及相關(guān)責(zé)任人的違規(guī)行為進(jìn)行了處理，并對李某進(jìn)行了教育。對于李某賠償損失的要求，在協(xié)調(diào)無效的情況下，李某無奈只好訴至法院。

例12（營銷人員陪客戶到其他券商轉(zhuǎn)戶）2009年5月，珠海某營業(yè)部一名營銷人員因陪同客戶到某證券珠海營業(yè)部辦理銷戶手續(xù)，被某證券以不正當(dāng)競爭為由分別向廣東證監(jiān)局和廣東證券業(yè)協(xié)會(huì)投訴。后經(jīng)營業(yè)部及時(shí)與某證券反復(fù)溝通，初步達(dá)成和解方案。另外，對該名營銷人員內(nèi)部通報(bào)批評，扣發(fā)當(dāng)月工資，停職學(xué)習(xí)一個(gè)月。

第三篇：銀行防范員工禁止性行為承諾書

銀行防范員工禁止性行為承諾書

為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員行為，提高案件防范能力，杜絕違章違紀(jì)及案件的發(fā)生，本人在履行崗位職責(zé)中，保證自覺遵守法律法規(guī)、銀行業(yè)自律規(guī)范和本行各種規(guī)章制度，做到愛崗敬業(yè)、遵紀(jì)守法，規(guī)范操作、廉潔公正、自警自律，自覺維護(hù)本行形象和聲譽(yù)，本人特作如下承諾：

1、不參與任何形式的非法集資活動(dòng)；

2、不參與介紹發(fā)放高利貸；

3、不參與經(jīng)商辦企業(yè)以及非本職崗位之外經(jīng)營性業(yè)務(wù);

4、不充當(dāng)資金掮客、自辦或參與民間各類融資組織（投資類公司、理財(cái)咨詢類公司、擔(dān)保公司、農(nóng)民資金互助合作社、社區(qū)股份合作社、典當(dāng)行、小額貸款公司等）；

5、不得為民間借貸提供擔(dān)保、借用個(gè)人賬戶；

6、不得挪用公款或挪用、借用客戶資金；

7、不進(jìn)入與自己身份不符的不健康場所；

8、不在社會(huì)交往和商業(yè)活動(dòng)中涉及商業(yè)賄賂及不正當(dāng)交易；

9、不參與黃、賭、毒、黑和走私活動(dòng)；

10、不泄露本行商業(yè)秘密給本行利益和聲譽(yù)造成損害；

11、其它禁止性行為。

上述承諾從簽字之日起，本人愿意接受單位、社會(huì)、安防聯(lián)保人以及家庭等各方面的監(jiān)督，本人承諾如發(fā)生上述違規(guī)行為，自覺接受單位任何處分，并主動(dòng)辭職，承擔(dān)損失。情節(jié)嚴(yán)重將承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

第四篇：證券營銷人員禁止性行為的規(guī)定

營銷人員禁止性行為的規(guī)定

為加強(qiáng)營銷人員管理，規(guī)范營銷人員的執(zhí)業(yè)行為，促使?fàn)I銷人員與分公司共同發(fā)展，特制定營銷人員禁止行為的規(guī)定。

(1）替客戶辦理賬戶開立、注銷、轉(zhuǎn)移，證券認(rèn)購、交易或者資金存取、劃轉(zhuǎn)、查詢等事宜。

(2)采取貶低競爭對手招攬客戶。

(3)進(jìn)入競爭對手營業(yè)場招攬客戶。

（4）違規(guī)操作客戶賬戶，以達(dá)到有效開戶數(shù)。

(5)利用網(wǎng)絡(luò)通信工具如QQ群、博客等面向不特定公眾以各種方式擅自開展、變相開展證券投資咨詢活動(dòng)。

(6)提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)客戶的信息，或者誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣。

（7）私下設(shè)立非法營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、理財(cái)工作室。

(8)超出公司授權(quán)范圍發(fā)送短信等。

（9）為客戶提供非法的服務(wù)場所或者交易設(shè)施，或者通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、新聞媒體從事客戶招攬和客戶服務(wù)等活動(dòng)。

（10）接受客戶全權(quán)委托買賣證券或代客理財(cái)，或與客戶約定分享投資收益，對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失做出承諾。

(11)另開新的資金帳戶，將營業(yè)部自然增長客戶變?yōu)樾麻_發(fā)客戶。

（12）泄漏客戶的商業(yè)秘密、個(gè)人隱私、或委托事項(xiàng)及有關(guān)交易情況。

（13）為客戶之間的融資提供中介、擔(dān)保或者其他便利。

（14）委托他人代理其從事客戶招攬和客戶服務(wù)等活動(dòng)。

（15）損害客戶合法權(quán)益或者擾亂市場秩序的其他行為。

（16）負(fù)責(zé)客戶回訪的人員不得從事客戶招攬和客戶服務(wù)工作。

（17）各種形式的非現(xiàn)常開戶。

（18）直接或間接利用客戶賬戶進(jìn)行資金存取、交易及密碼修改。

（19）挪用客戶的有價(jià)證券或資金、利用客戶的名義或客戶賬戶買賣證券。

（20）因本人或所屬營業(yè)部利益而影響或試圖影響客戶的交易行為。

（21）與網(wǎng)吧、證券投資咨詢軟件商等非法證券從業(yè)機(jī)構(gòu)合作開發(fā)客戶。

（22）泄露獲取的有關(guān)直接影響證券交易價(jià)格的內(nèi)幕信息。

（23）利用客戶或與客戶聯(lián)手操縱證券交易價(jià)格。

（24）進(jìn)行廣告和營銷時(shí)，夸大、虛假宣傳及其他欺詐客戶的行為。

（25）直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票，收受他人贈(zèng)送的股票。營銷人員進(jìn)入公司前已持有的股票，必須依法轉(zhuǎn)讓。

（26）法律、法規(guī)、監(jiān)管政策及公司規(guī)章制度明令禁止的其他行為。

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例1（替客戶辦理賬戶開立、注銷）：5月20日上午，某營銷人員陪同客戶前往某證券天河?xùn)|營業(yè)部辦理轉(zhuǎn)托管及撤消指定交易手續(xù)時(shí)被其他券商辨明身份,并留下照片、錄像和名片等證據(jù)。經(jīng)協(xié)商，對方接受某路給予當(dāng)事人記大過，并扣除一個(gè)月獎(jiǎng)金的處罰。該券商營業(yè)部承諾不再向監(jiān)管部門正式舉報(bào)。當(dāng)日,剛好有上海證券報(bào)記者在對方營業(yè)部采訪其它事宜，將該素材寫入了《不顧三令五申，經(jīng)紀(jì)人同行業(yè)營業(yè)部挖客戶》，載于6月3日《上

海證券報(bào)》六版，上述文章沒有提及公司名稱。

例2（代客理財(cái)）：2007年股票市場火爆，某客戶投資證券盈利低，于是全權(quán)委托沿江西某經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行投資，并口頭約定保底和收益分成?？蛻敉度氲馁Y金100萬元人民幣。經(jīng)過一段時(shí)間的操作，客戶賬戶有一點(diǎn)盈利。但經(jīng)5.30大跌，客戶賬戶虧損50多萬。根據(jù)之前約定，該經(jīng)紀(jì)人賠償客戶20萬元，同時(shí)和客戶簽訂書面承諾函，約定到2008年2月客戶賬戶資產(chǎn)升回100萬，否則要再賠償客戶30萬元。后來，客戶向公司反饋此事時(shí)，客戶賬戶資產(chǎn)只有40多萬元。

例3（進(jìn)入競爭對手營業(yè)場招攬客戶）：2009年7月28日上午10點(diǎn)，某營業(yè)部營銷員到營業(yè)部一樓營業(yè)廳，以萬分之六低傭金，誘導(dǎo)本營業(yè)部客戶季模撤指、轉(zhuǎn)托管。營業(yè)部發(fā)現(xiàn)后，現(xiàn)場拍取錄像和限制該營銷人員離開；同時(shí)上報(bào)廣東證券業(yè)協(xié)會(huì)。協(xié)會(huì)馬上通知該營業(yè)部負(fù)責(zé)人前來領(lǐng)人。

例4(掌握客戶密碼、帳戶)：2007年5月，上海某證券公司兼職理財(cái)顧問有部分客戶的詳細(xì)資料，包括賬號(hào)、身份證號(hào)碼等。同時(shí)發(fā)現(xiàn)為了好記憶很多客戶都將自己的身份證號(hào)設(shè)為密碼。這樣，掌握了客戶詳細(xì)資料后，就能輕易試出客戶賬戶的密碼。發(fā)現(xiàn)這一漏洞后，抱著試試看的想法，該理財(cái)顧問很快破譯出100多名客戶的賬戶密碼。擁有進(jìn)入這些別人賬戶的“鑰匙”后，他頻頻“不請自到”，在家登陸客戶的賬戶，查看資料、學(xué)習(xí)炒股。之后，又萌生了另一個(gè)想法：“如果能操作別人的賬戶炒股，然后用自己的賬戶與其進(jìn)行對手盤交易，就能輕易獲利。用電話操縱賬戶“高買低賣”，造成某客戶65萬多元的損失，自己則獲利4.8萬元。此案告破后，法院以盜竊罪判處該兼職理財(cái)顧問有期徒刑9年，并處罰金人民幣1萬元。

例5(非現(xiàn)場開戶)：為了杜絕各種形式的非現(xiàn)場開戶，監(jiān)管部門要求券商在客戶開戶時(shí)采集數(shù)碼照片。但是上有政策下有對策，營銷人員要求開戶的人補(bǔ)一張數(shù)碼照片即可。

例6(非現(xiàn)場開戶)：2007年6月26日，某客戶到營業(yè)部開戶。2007年7月27日前來辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，在不知情的情況下被營銷人員誘導(dǎo)到此營業(yè)部4樓某網(wǎng)點(diǎn)重新開戶。之后，客戶到營業(yè)部撤銷指定時(shí)，才知道上海股東帳戶指定在其他營業(yè)部，這給客戶帶來了諸多不便。對此，客戶很氣憤，揚(yáng)言要到證監(jiān)會(huì)投訴營業(yè)部。

例7（發(fā)展自然客戶）：2009年7月某營業(yè)部上新的開戶系統(tǒng)，某營銷人員發(fā)展本營業(yè)部自然增長客戶，新開一資金帳戶。之后，被公司發(fā)現(xiàn)。

例8（違規(guī)操作客戶賬戶，以達(dá)到有效開戶數(shù)）： 某營業(yè)部張某某、李某某兩名營銷人員存在違規(guī)操作客戶賬戶的問題，涉及賬戶共計(jì)25個(gè)。其中，營銷人員張某某（下轄9個(gè)賬戶）為完成考核任務(wù)，與客戶及銀行工作人員協(xié)商，獲取客戶提供的銀行卡及密碼后，由其本人提供資金，于考核日前，在客戶的空賬戶內(nèi)存入約1萬元資金，考核結(jié)束后再把資金取出，將賬戶歸還客戶，以達(dá)到有效開戶數(shù)；營銷人員李某某（下轄16個(gè)賬戶）為完成考核任務(wù)，與客戶及銀行工作人員協(xié)商，獲取客戶提供的銀行卡及密碼后，由其本人提供資金，于考核日前，在客戶的空賬戶內(nèi)存入約3000－5000元不等的資金并進(jìn)行權(quán)證交易，在達(dá)到1萬元交易量后再把資金取出，將賬戶歸還客戶，以達(dá)到有效開戶數(shù)。

例9（某證券代客理財(cái)）2001年6月29日，謝某經(jīng)人介紹認(rèn)識(shí)了聶某，聶某表示自己在炒股方面比較專業(yè)，并稱可以包賺不賠，謝某當(dāng)天和聶某簽訂了委托炒股協(xié)議。協(xié)議約定：謝某提供80萬元全權(quán)委托聶某進(jìn)行股票交易，期限為2001年7月3日至2002年7月2日，協(xié)議還對股票收益分配進(jìn)行了約定。謝某在某證券有限責(zé)任公司蘇州石路證券營業(yè)部開戶后，將注入資金80萬元的交易卡交給了聶某。一年后，聶某經(jīng)營的股票虧損了將近一半。2002年6月27日，聶某在沒有經(jīng)過另一委托人李某的同意下，擅自通過證券營業(yè)部將陳某賬戶上的55萬元轉(zhuǎn)至謝某的賬戶，而后電話通知謝某賺了21萬元。謝某發(fā)現(xiàn)自己賬戶里資產(chǎn)總額達(dá)到101萬元后，依約向聶某支付了10萬元報(bào)酬。陳某賬戶的資金轉(zhuǎn)出三天后，聶

某一直沒有前去補(bǔ)辦資金轉(zhuǎn)出手續(xù)，為此，證券營業(yè)部要求聶某將55萬元資金轉(zhuǎn)回陳某的賬戶，并辦理了轉(zhuǎn)款手續(xù)。對于這一切，謝某全然蒙在鼓里。2002年7月2日，謝某還與聶某另行簽訂協(xié)議書一份，約定繼續(xù)由謝某提供資金委托聶某進(jìn)行股票買賣操作，期限自2002年7月2日起至2004年1月1日止。協(xié)議簽訂后，聶某繼續(xù)對謝某在石路營業(yè)部的股票賬戶進(jìn)行買賣操作。該協(xié)議到期后，由于股市低迷，雙方一直未進(jìn)行結(jié)算。2005年2月4日，謝某從賬戶取出人民幣20萬元，借給聶某。直至2006年1月9日，謝某查詢賬戶發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)余額僅剩1.5萬元時(shí)，才發(fā)現(xiàn)自己被騙。為此，謝某將某證券有限責(zé)任公司告上法庭，后又申請追加聶某和某證券有限責(zé)任公司蘇州石路證券營業(yè)部為共同被告參加訴訟，請求判令證券營業(yè)部賠償其經(jīng)濟(jì)損失55萬元及利息。法院審理認(rèn)為，被告聶某擅自挪用他人資金至原告謝某賬戶，給原告謝某帶來人民幣10萬元經(jīng)濟(jì)損失，應(yīng)當(dāng)返還并賠償相應(yīng)的利息損失；被告石路營業(yè)部違規(guī)操作，給被告聶某完成上述行為提供了便利，應(yīng)承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；在石路營業(yè)部不能履行的情況下，由被告某證券公司對其分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)全額補(bǔ)充賠償責(zé)任。對于原告謝某超出此范圍的訴訟請求，法院不予支持。

例10（江蘇某券商，利用客戶操縱證券交易價(jià)格操）2000年9月的一天上午，HW證券公司Y營業(yè)部發(fā)現(xiàn)客戶S的帳戶出現(xiàn)異常情況：有人通過電話委托，在十幾分鐘內(nèi)，以每股11.00元至11.83元不等的價(jià)格，分4筆每筆50萬股委托買入甲股票200萬股；以每股12.00元至12.91元不等的價(jià)格，分4筆每筆50萬股委托買入乙股票200萬股。其中，甲股票每股11.83元、乙股票每股12.91元均達(dá)到當(dāng)天的漲停幅度限制。發(fā)現(xiàn)這一異常情況后，Y營業(yè)部立刻與S取得聯(lián)系，S否認(rèn)是其所為。Y營業(yè)部立即采取了撤單措施以減少S的損失，但兩只股票均已成交約100萬股，金額共計(jì)近3000萬元。到上午收盤時(shí)，S帳戶內(nèi)股票市值已損失了80多萬元。后經(jīng)調(diào)查，S在Y營業(yè)部開戶時(shí)，與Y營業(yè)部簽訂了《證券開戶投資協(xié)議書》、《證券投資風(fēng)險(xiǎn)揭示協(xié)議書》、《指定交易協(xié)議書》、《代理有價(jià)證券交易協(xié)議書》、《自動(dòng)委托買賣協(xié)議書》等協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，Y營業(yè)部為S開通了電話委托，但S卻始終未修改Y營業(yè)部設(shè)置的電話委托初始密碼，致使帳戶被他人惡意進(jìn)入。公安機(jī)關(guān)根據(jù)有關(guān)線索，很快確定了犯罪嫌疑人X，并對其采取了刑事強(qiáng)制措施。據(jù)X交代：一次偶然的機(jī)會(huì)，X發(fā)現(xiàn)S的密碼為初始密碼，遂伺機(jī)作案。這天上午，X先是利用自己的帳戶掛出甲股票300股每股11.83元、乙股票300股每股12.91元的賣單，然后通過電話委托，在S的帳戶上進(jìn)行操作，利用S的巨額資金掛出高價(jià)買入上述兩只股票各200萬股的買單，以達(dá)到自己高價(jià)拋出的目的，致使S蒙受了損失。通過此事，S意識(shí)到：小小密碼是一道防火墻，處理好能充分保護(hù)自己，處理不好也能惹出大禍，從此對自己的密碼倍加重視。

例11（江蘇某券商，與客戶約定分享投資收益，對客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失做出承諾）李某在H證券公司T營業(yè)部開設(shè)了資金帳戶，隨后在帳戶內(nèi)存入了100萬元，由于初涉股市，經(jīng)驗(yàn)不足，連續(xù)幾個(gè)月的操作下來，虧損了近5萬元。此時(shí)，T營業(yè)部工作人員趙某主動(dòng)找到李某，提出，營業(yè)部可以幫助李某投資股票，只要李某全權(quán)委托營業(yè)部買賣股票，營業(yè)部承諾李某每年可獲利15%，超過15%的部分歸營業(yè)部。李某經(jīng)過考慮后接受了趙某的建議。到了年底，李某興沖沖地來到T營業(yè)部，準(zhǔn)備提取一年的盈利。誰知對帳單一打出來，李某不僅沒有盈利，反而又虧損了10萬余元。李某找到趙某和營業(yè)部，要求兌現(xiàn)其先前提出的承諾，但遭拒絕。李某無奈，投訴到當(dāng)?shù)刈C券監(jiān)管部門。證券監(jiān)管部門查實(shí)后，依法對H證券公司及相關(guān)責(zé)任人的違規(guī)行為進(jìn)行了處理，并對李某進(jìn)行了教育。對于李某賠償損失的要求，在協(xié)調(diào)無效的情況下，李某無奈只好訴至法院。

例12（營銷人員陪客戶到其他券商轉(zhuǎn)戶）2009年5月，珠海某營業(yè)部一名營銷人員因陪同客戶到某證券珠海營業(yè)部辦理銷戶手續(xù)，被某證券以不正當(dāng)競爭為由分別向廣東證監(jiān)局和廣東證券業(yè)協(xié)會(huì)投訴。后經(jīng)營業(yè)部及時(shí)與某證券反復(fù)溝通，初步達(dá)成和解方案。另外，對該名營銷人員內(nèi)部通報(bào)批評，扣發(fā)當(dāng)月工資，停職學(xué)習(xí)一個(gè)月。

例13（營銷方案涉嫌違規(guī)）2009年3月，公司市場營銷部向廣東省內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)下發(fā)與中行合作的營銷方案，提及“免收上海股東賬戶卡費(fèi)”、“轉(zhuǎn)托管費(fèi)用予以返還”等敏感字眼。某營業(yè)部負(fù)責(zé)人為表明政策吸引客戶，直接將該方案文件轉(zhuǎn)發(fā)給合作銀行，其他券商通過銀行取得該方案后，直接向廣東證監(jiān)局投訴我司不正當(dāng)競爭。上述案例“免收上海股東賬戶卡費(fèi)”、“轉(zhuǎn)托管費(fèi)用予以返還”等表述措辭缺乏嚴(yán)謹(jǐn)，極易被理解為不正當(dāng)競爭，明確違反監(jiān)管要求。另外，務(wù)必重視文件、價(jià)格策略等保密工作，以減少泄密現(xiàn)象。

例14（參與非法證券活動(dòng)、未經(jīng)許可委托外部人員開展證券經(jīng)紀(jì)營銷活動(dòng)）某券商廣東營業(yè)部協(xié)助兩家不具有合法證券投資咨詢業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)舉辦集會(huì)性證券投資咨詢活動(dòng)，參與非法證券活動(dòng)；未經(jīng)許可委托外部人員開展證券經(jīng)紀(jì)營銷活動(dòng)。之后，廣東證監(jiān)局約見該公司負(fù)責(zé)人監(jiān)管談話；營業(yè)部負(fù)責(zé)人被辭退；其他責(zé)任人予以內(nèi)部究責(zé)，并將違規(guī)事實(shí)及處罰情況向轄內(nèi)各證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通報(bào)。例15（營銷人員通過QQ群、論壇招攬、服務(wù)客戶）2009年4月24日《證券時(shí)報(bào)》刊登文章“少數(shù)券商營銷人員借QQ群薦股拉客”，指出少數(shù)券商營銷人員趁本輪反彈，高調(diào)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)營銷，通過QQ群和論壇推薦股票、低傭金招攬客戶現(xiàn)象有擴(kuò)散之勢。對上述問題，監(jiān)管部門不反對營銷人員與客戶通過網(wǎng)上正常的交流，但通過公司以外的網(wǎng)絡(luò)擅自進(jìn)行廣告宣傳、推薦股票則是不被許可的。今年4月13日開始施行的《證券經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定》里明確表示，證券經(jīng)紀(jì)人不得“通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、新聞媒體從事客戶招攬和客戶服務(wù)等活動(dòng)”。公司《經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)營銷人員管理規(guī)定》里也已要求營銷人員不得利用網(wǎng)絡(luò)通信工具如QQ群、博客等擅自開展、變相開展證券投資咨詢活動(dòng)。另外，公司的廣告宣傳、薦股信息應(yīng)該由公司相關(guān)部門組織統(tǒng)一部署、發(fā)布。

例15（接受客戶全權(quán)委托）2008年11月18日，數(shù)十名客戶聚集某證券公司深圳某營業(yè)部，聲稱該營業(yè)部外部營銷人員湯某與他們簽訂委托理財(cái)協(xié)議，投資損失慘重，要求證券營業(yè)部予以賠償。其間部分客戶采取了踹門、驅(qū)趕客戶等過激行為，嚴(yán)重影響了正常交易。據(jù)初步調(diào)查，營業(yè)部外部營銷人員湯某與多名客戶私下簽訂協(xié)議，約定湯某負(fù)責(zé)全權(quán)受托操作客戶名下的股票，并承擔(dān)全部投資損失和分享20％的投資收益，涉及資金1000多萬元，累計(jì)虧損600多萬元。由于投資損失較大，湯某于2008年春節(jié)后離開營業(yè)部，目前去向不明。據(jù)了解，湯某無證券從業(yè)資格，于2003年11月被聘為營業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)理，2007 年5月與公司總部簽訂居間合同，作為外部營銷人員從事客戶開發(fā)工作。

例16（江蘇某營業(yè)部銀行駐點(diǎn)營銷人員利用駐點(diǎn)便利向客戶高息借入資金從事股票買賣，造成巨額虧損）自2006年起，某證券公司江蘇某營業(yè)部駐泰州某銀行網(wǎng)點(diǎn)營銷人員王某開始接受客戶全權(quán)委托代理操作股票交易，并口頭承諾高額投資回報(bào)。2007年下半年以后，王某操作的證券賬戶出現(xiàn)較大虧損，高額回報(bào)承諾無法兌現(xiàn)，利用其在銀行網(wǎng)點(diǎn)駐點(diǎn)的便利，向客戶高息借入資金，用于彌補(bǔ)投資虧損和向客戶支付所承諾的投資回報(bào)，涉及金額3000多萬元。王某無證券從業(yè)資格，2005年9月開始在營業(yè)部從事客戶服務(wù)工作，后與營業(yè)部簽訂非全日制用工合同，目前已被公安部門控制。

例17（某營業(yè)部營銷人員接受客戶全權(quán)委托并私下操作客戶賬戶，頻繁進(jìn)行交易以獲取高傭金提成，引發(fā)訴訟）自2006年9月起，某證券公司北京某營業(yè)部客戶王某以自己和其控制的企業(yè)法人名義在該營業(yè)部開立了5個(gè)資金賬戶，將交易密碼交予該營業(yè)部投資顧問丁某（系營業(yè)部營銷人員，簽有正式勞動(dòng)合同，有證券從業(yè)資格）后，通過電話指示方式讓丁某代其進(jìn)行證券買賣。2008年6月，王某發(fā)現(xiàn)自己的賬戶中出現(xiàn)大量并非其本人指示下單的操作，經(jīng)詢問，丁某承認(rèn)是其為多獲取傭金提成，私自買賣所致，并承諾待行情好轉(zhuǎn)時(shí)賠償王某損失。但由于市場持續(xù)走低，丁某迫于各種壓力，在家中墜樓自殺身亡。11月3日，王某向北京市西城區(qū)人民法院提起訴訟，要求公司賠償丁某私自操作其賬戶造成的損失，法院已受理此案，涉案金額1700萬元。

例18（部營銷人員盜取客戶密碼，擅自操作客戶賬戶以賺取傭金提成，涉嫌刑事犯罪）2008

年10月14日，山東局接到濟(jì)南投資者孟某的投訴信，反映其賬戶被他人盜用操作。山東局會(huì)同公安部門通過現(xiàn)場調(diào)查、調(diào)取IP地址等方式，查清了有關(guān)情況。經(jīng)查，犯罪嫌疑人為某證券公司外部營銷人員宋某（已通過證券從業(yè)資格考試，案發(fā)時(shí)執(zhí)業(yè)資格申請手續(xù)正在辦理中），投資者孟某是其開發(fā)的客戶，此前孟某曾將交易密碼透露給宋某。為獲取更高的傭金提成，宋某于2008 年10月6日至10日期間，未經(jīng)孟某允許，私自在網(wǎng)吧通過網(wǎng)上交易形式利用其賬戶頻繁進(jìn)行股票和權(quán)證買賣，給客戶造成一定損失。

例19（客戶招攬及咨詢）某營業(yè)部營銷人員李某在網(wǎng)絡(luò)發(fā)布信息招攬客戶，留有手機(jī)及QQ號(hào)碼。2010年3月營銷檢查時(shí)，營業(yè)部已對其進(jìn)行特別提醒及教育，但其在2010年4月在網(wǎng)絡(luò)上再次發(fā)布有關(guān)信息。證券經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定》禁止通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)從事客戶招攬和客戶服務(wù)工作。

第五篇：“員工禁止規(guī)定”心得體會(huì)

誠信敬業(yè)、廉潔合規(guī)

學(xué)習(xí)《中國建設(shè)銀行員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》的體會(huì) 為嚴(yán)肅員工從業(yè)紀(jì)律，有效防范和化解案件風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)建設(shè)銀行的資產(chǎn)安全和聲譽(yù)，最近我行里特別組織學(xué)習(xí)了《中國建設(shè)銀行員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》，此項(xiàng)內(nèi)容作為我們員工日常學(xué)習(xí)教育的內(nèi)容，行里采取多種形式，多種渠道相結(jié)合的方法，諸如召開員工座談會(huì)、開展問答測試、競賽等，多角度，多層次的學(xué)習(xí)《中國建設(shè)銀行員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》，從而不斷增強(qiáng)《中國建設(shè)銀行員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》的滲透力，增強(qiáng)學(xué)習(xí)教育效果。

我們作為一線的員工，對風(fēng)險(xiǎn)的防范尤為重要，可以簡單的說，如果我們掉以輕心，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)無處不在。通過此次對《中國建設(shè)銀行員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》學(xué)習(xí)教育，讓我更加深刻的認(rèn)識(shí)到，時(shí)刻提醒自己風(fēng)險(xiǎn)的可怕存在將是一件不得不重視的事情，而《從業(yè)禁止規(guī)定》正是全面和嚴(yán)肅的提到了風(fēng)險(xiǎn)的存在和如何杜絕的方法，像第8條內(nèi)容：以個(gè)人名義代客理財(cái)或違規(guī)代客辦理業(yè)務(wù)、代客保管重要物品。這樣的違規(guī)，咋一看好像誰都不會(huì)去做，但實(shí)際上，我們在自己疏忽大意或者自以為是的時(shí)候，是極有可能作出上述違規(guī)行為的，比如顧客來存錢，我推銷給客戶買保險(xiǎn)，但客戶出于對保險(xiǎn)的不了解，而我又自以為是的不為客戶對保險(xiǎn)做仔細(xì)的說明，就代客戶買了保險(xiǎn)，這種情可能是我們在不知不覺中就完成了所有的操作，當(dāng)時(shí)可能我們都不會(huì)覺得有不妥，但一旦客戶在一定時(shí)間后發(fā)現(xiàn)要緊急用錢，或者其他的對購買保險(xiǎn)有矛盾的時(shí)候，再來找到你，也許就不單是讓你給他

說明事情那么簡單了！所以為了我們自身的安全、為了客戶的安全，務(wù)必時(shí)刻嚴(yán)格要求自己，代客違規(guī)辦理業(yè)務(wù)，不管從哪個(gè)角度，都是不應(yīng)該的，一定要把該說明的說明，該解釋的解釋，要讓客戶在絕對清楚的情況下，委托我們辦理業(yè)務(wù)才是正確途徑。再比如說第17條：冒用他人名義辦理電子銀行簽約?，F(xiàn)代信息技術(shù)越來越發(fā)達(dá)，電子銀行在我們生活中越來越普及，所以來簽約電子銀行的客戶絡(luò)繹不絕，怎么才能防范此類風(fēng)險(xiǎn)呢？我認(rèn)為應(yīng)該有以下幾點(diǎn)：

一、客戶來簽約時(shí)，多留個(gè)心眼，多問幾句，而且要特別提醒，要其本人辦理此業(yè)務(wù)，絕對不可監(jiān)守自盜，私自以客戶的名義辦理電子銀行；

二、辦完業(yè)務(wù)也要提醒客戶，現(xiàn)在騙局比較多，在使用過程中千萬要小心謹(jǐn)慎；

三、讓客戶不要隨便把自己的個(gè)人信息發(fā)給別人，不要讓騙子有可乘之機(jī)，因?yàn)楝F(xiàn)在假身份證甚至冒名頂替的也有，萬一讓不法份子有了可乘之機(jī)，冒名辦理了電子銀行，那后果將不堪設(shè)想。所以我們在日常的工作中，要多加注意，對客戶負(fù)責(zé)，更要對我們自己的工作負(fù)責(zé)，讓風(fēng)險(xiǎn)在源頭上消失，那才是我們的重中之重。

《從業(yè)禁止規(guī)定》既是時(shí)刻提醒我們防范風(fēng)險(xiǎn)的警鐘，也是保護(hù)我們一線工作人員犯錯(cuò)的保護(hù)傘！因?yàn)椤稄臉I(yè)禁止規(guī)定》在提醒我們犯錯(cuò)的同時(shí)，也就是愛惜我們員工，保護(hù)我們員工，真正關(guān)心我們員工的一種體現(xiàn)。諸如小時(shí)侯爸爸媽媽總提醒我們廚房的開水瓶不可以碰一樣，這種提醒是一種警示，可實(shí)際上他是父母怕我們被燙傷的一種關(guān)愛?！稄臉I(yè)禁止規(guī)定》就正如這種細(xì)心的關(guān)愛。

通過前段時(shí)間的學(xué)習(xí)，讓我們對《從業(yè)禁止規(guī)定》有了更加深刻的認(rèn)識(shí)，也讓我們對身邊及工作的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范有了更加深入的了解和掌握。通過學(xué)習(xí)，使我們進(jìn)一步明確管理內(nèi)控重點(diǎn)，明晰政策紀(jì)律界限，掌握責(zé)任認(rèn)定和提出處理建議的尺度，切實(shí)提高了我們的管理和風(fēng)險(xiǎn)防控水平。通過廣泛深入的對照自查和檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)進(jìn)行整改，力爭杜絕或明顯減少從業(yè)禁止行為。

相信有了我行的《從業(yè)禁止規(guī)定》，更加規(guī)范了我們的日常操作，也讓我們更加深入了解了我們?nèi)粘９ぷ髦写嬖诘娘L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，使們有了更加好的措施來防范日常風(fēng)險(xiǎn)，讓我們工作能更加有序的開展奠定了基礎(chǔ)。