第一篇：案件防控

案件防控學(xué)習(xí)心得

近一時期，商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情 節(jié)惡劣，給銀行的信譽(yù)和社會形象帶來了不利影響，同時銀行機(jī)構(gòu)對操作風(fēng)險的識別與控制 能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題突出，為了切實加強(qiáng)對商業(yè)銀行管理，堅決遏制案件多發(fā)勢頭，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)，銀監(jiān)會決定開展以加強(qiáng)制度建設(shè)為主要內(nèi)容的查防銀行案件專項 治理工作，經(jīng)過一段的學(xué)習(xí)現(xiàn)將本人的心得體會淺淡如下： 案件的發(fā)生，無論是對國家和社會，還是對單位和個人都有很大的危害性：

1、給國家和社會造成了巨大的損失。無論哪個案件的發(fā)生，最直接收到損害的就是國家和 社會，國家蒙受了直接的經(jīng)濟(jì)損失，而案件的發(fā)生，引發(fā)社會對銀行的不信任感，造成了嚴(yán) 重的后果。

2、給單位業(yè)務(wù)開展帶來嚴(yán)重后果。試想，假如我們自己是客戶，而為我們服務(wù)的銀行經(jīng)常 出現(xiàn)案件，那么我們會放心讓這樣的一家銀行來為我們服務(wù)嗎？答案是毋庸置疑的，案件的 發(fā)生，使客戶懷疑我們誠信經(jīng)營和服務(wù)水平，3、斷送了自己美好前途和職業(yè)理想。作為一名金融工作從業(yè)者，我們都有著更好的前途和 發(fā)展前景，一旦我們把握不住自己，成為案件的當(dāng)事人，那么等待我們的將是永遠(yuǎn)離開這個 超期蓬勃的行業(yè)，甚至是牢獄之苦。那么我們數(shù)年數(shù)十年的努力，將毀于一旦，而自己的職 業(yè)理想，也會在頃刻之間化為烏有。

4、給自己的親人和朋友帶來痛苦。許多案件之中，不光給當(dāng)事人帶來追悔莫及的后果，還 給其親友帶來了深深的痛苦。親人們要承受旁人的冷眼，長時間承受親人不能團(tuán)聚的痛苦，至少，是失去了一份穩(wěn)定的收入來源。懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發(fā)生，我覺得主要應(yīng)該從以下幾個 方面著手： 首先，要從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業(yè)價值觀和職業(yè)道德感，把自己 所從事的銀行工作，當(dāng)作世界上最神圣的工作來完成，從內(nèi)心做到自己絕不涉及案件。其次，在容易引發(fā)案件的環(huán)節(jié)多家注意。在我們平時工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件 如：在信貸方面，貸款授權(quán)授信管理、向關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭放貸。而在會計方面，銀行與企業(yè)的 對賬制度；會計業(yè)務(wù)的相互分離、相互制約；業(yè)務(wù)處理“一手清”現(xiàn)象；印、證、押管理； 會計交接；有價單證、重要空白憑證的使用和保管等等。最后，同事之間，相互監(jiān)督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監(jiān)督，相互提

醒，勇于勸阻，必要的時候檢舉，將案件發(fā)生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對同事 的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。通過這次活動，我們每個員工通過進(jìn)行自我教育、自我剖析，吸取教訓(xùn)，警鐘長鳴，并對照有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找履行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法等方面的差距，明確 今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規(guī)案件行到遏制，案件數(shù)量不斷下降。

銀行案件防控學(xué)習(xí)心得體會

近期，我行開展了銀行案件防控學(xué)習(xí)活動，在學(xué)習(xí)活動期間，我依照行里下 發(fā)的有關(guān)活動意見，并結(jié)合我平時在工作中實際情況，對案件防控意識有了更深 一層的認(rèn)識。現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)出幾點體會，也是我對此次學(xué)習(xí)活動 的一個理性的認(rèn)識。

一、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識 “沒有規(guī)矩不成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范 能力，全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作 為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著 溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心 人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè) 競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更熱情、周到、專業(yè)、快 捷、創(chuàng)新、個性、尊享的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會 形象。加強(qiáng)合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章 制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來的產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工 作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已權(quán)益和 維護(hù)廣大客戶權(quán)益的能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項制 度都是一個機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護(hù)和貫徹是需要我們廣大員工嚴(yán)格的執(zhí) 行。正如江蘇盱眙農(nóng)村合作銀行 59 萬現(xiàn)金遭蒙面搶劫案件，反思盱眙“1.10” 銀行被劫案，之所以案發(fā)，都是人為原因造成的：比如按規(guī)定當(dāng)時銀行應(yīng)該雙人 值班，但當(dāng)事銀行沒有；比如銀行應(yīng)該建設(shè)完備的防侵入設(shè)施，該銀行沒有；按 規(guī)定銀行應(yīng)該監(jiān)控全覆蓋，這家銀行同樣沒有做到。

二、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識 銀行號稱三鐵： “鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項 規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車

行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做 起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格 執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度。堅持至始至終地按規(guī)章 辦事。如此一來，我們的制度才能得以實施，我們的資金安全防范才有保障。近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán) 重地?fù)p害了銀行的社會信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時期防范 金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一 條是忽視了思想方面的教育，平時只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的 思想教育，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，應(yīng)此既要進(jìn)行正面 教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自 己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基 礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防 經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的 特點，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免 疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交叉互查等方 法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差，對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制 約。通過此次的案件防控學(xué)習(xí)活動，找到了自我正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找 準(zhǔn)了工作立足點，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù) 上的各種風(fēng)險增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患，樹立對商業(yè)銀行改 革的信心，增強(qiáng)維護(hù)商業(yè)銀行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化起到 了極大的幫助。本文由隨秀風(fēng)貢獻(xiàn)

doc文檔可能在WAP端瀏覽體驗不佳。建議您優(yōu)先選擇TXT，或下載源文件到本機(jī)查看。案件防控心得體會

近幾年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤 其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和社會形象帶來了不利影響，同時銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)對操作風(fēng)險的識別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題 突出，為了切實加強(qiáng)對商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的管理，堅決 遏制案件多發(fā)勢頭，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)行，銀監(jiān)會決 定開展以加強(qiáng)制度建設(shè)為主要內(nèi)容的查防銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 案件專項治理工作。經(jīng)過這段時間的學(xué)習(xí)，我對案件專項治 理工作有了初步的認(rèn)識，下面就淺談一下自己的學(xué)習(xí)心得。

（一）“天網(wǎng)恢恢，疏而不漏”“任何作奸犯科的人要想，在現(xiàn)場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無數(shù)前人的經(jīng)驗提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認(rèn)為自己高明，不會被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入 痛苦的深淵。或許你們曾有過短暫的“成就感”或者提心吊 膽地?fù)]霍金錢的“幸福感”，但你們想過沒有，你的這種所 謂“成就”和“幸福”是建立在無數(shù)領(lǐng)導(dǎo)、同事、前輩，甚 至無數(shù)后輩們辛勤勞動的果實之上？不用問你們是否對得 起天，對得起地，對得起國家，對得起人民，因為這些太抽 象了，捫心自問，你們對得起自己的良心嗎？對得起自己的 父母、親人嗎？你們拿什么來留給下一代？你們肆意踐踏領(lǐng) 1 導(dǎo)、同事對你們的信任，辜負(fù)父母對你的殷切希望，又與自 己的目標(biāo)----幸福、快樂背道而馳，而最終承受最多痛苦的 人是你們自己和你們的親人。真是一葉障目，不見泰山，說 直白點就是沖動的懲罰。人是萬物之靈，人和動物最大的區(qū) 別就在于人有自制力。我們每一個生命都是極其偶然的存 在，而人從生下來那一剎那起就注定要回去。我們所擁有的 生命原本就是一種責(zé)任和承諾---對父母、對親友、對社會。然而，生命太短促了，我們更應(yīng)該倍加珍惜。一個人只要記 住無論在什么時候，什么地方留給別人都是美好的東西，那 么他的生活將非常愉快。而守住誠實、正直、忠貞、善良和 表里如一的品質(zhì)最終才會獲得幸福。其實在生活中，富貴的 人并不一定幸福，貧窮的人也并不見得痛苦。何況我們只要 踏踏實實、認(rèn)認(rèn)真真干工作，也不可能淪為貧窮階層。為什 么不腳踏實地走正道，遵紀(jì)守法做好人呢？

（二）人是生產(chǎn)力中最活躍的因素。識人并合理用人是 將單位經(jīng)營得好與壞的關(guān)鍵，曹操之所以能打敗能力和兵力 數(shù)倍于自己的袁紹，劉邦之所以能打敗戰(zhàn)無不勝、攻無不克 的楚霸王項羽，用人得當(dāng)就是他們制勝的法寶。就發(fā)案的那 些人，他們絕大多數(shù)都是工作能力強(qiáng)的人，但屬于那種很會 抓老鼠又要偷主人東西的貓。對于這種人就應(yīng)該用品質(zhì)好、責(zé)任心強(qiáng)、原則性強(qiáng)、工作踏實的人與之搭檔，那就會收到 很好的效果?！膀E馬行千里，耕田不如?！闭f的就是再能干 2 的人如果放錯了位置，那就會收效甚微，甚至釀成悲劇。對 于我們這種特殊的金融單位來說，能有德才兼?zhèn)涞娜瞬女?dāng)然 最好，如果二者只居其一，那么用人時 “德” 絕對應(yīng)大于 “才”。因此我希望領(lǐng)導(dǎo)在落實和監(jiān)督各項規(guī)章制度執(zhí)行的同時，也 要注重各種人才的合理配置。

（三）我十分珍惜我這份來之不易的工作，它讓我有最 基本的生活保障和跟男人一樣養(yǎng)家糊口的成就感。我深知，如果放棄現(xiàn)在的工作而想再就業(yè)絕非易事。在這物欲橫流、急功近利的社會，人人面前都充滿著巨大的誘惑。但是，只 要學(xué)會了在寂寞中堅守住人間最寶貴的真、善、美，堅守住 生命的最樸實自然與純凈，學(xué)會將誘惑放在適當(dāng)?shù)木嚯x之外，讓它維持一貫的魅力，那么我就征服了自己。以前我認(rèn) 為作為一名普通員工，只要盡職盡責(zé)、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量 地做好每一天的工作就行了。通過學(xué)習(xí)，我認(rèn)為光這樣做還 不夠，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和 一起共事的同事共同堅持制度，嚴(yán)格按照各項規(guī)章制度辦 事，才能有效地抑制案件發(fā)生。為有效防范案件專項，聯(lián)社 加大了對內(nèi)控制度執(zhí)行的管理力度，對手工填制存單、轉(zhuǎn)帳 業(yè)務(wù)、大額現(xiàn)金存取、操作員密碼設(shè)置更換、沖帳抹帳、數(shù) 據(jù)恢復(fù)、重空領(lǐng)用、使用、銷號、重空交接、日終資料的打 印等都作了新的規(guī)定。新的規(guī)章制度涉及了日常業(yè)務(wù)的方方 面面，對我們的工作也提出了更高的要求。作為門市臨柜會 3 計的我將會認(rèn)真執(zhí)行聯(lián)社制定的各項規(guī)章制度，按規(guī)定程序 辦理業(yè)務(wù)每次一筆業(yè)務(wù)，一方面，讓自己的工作更加完善； 另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉。以前，我最喜歡 的一句話是： “粗茶淡飯保平安，良心作枕夢里香?！爆F(xiàn)在，我最喜歡的話是： “活人要知足，對工作要知不足，對知識 要不知足 ”我將用這句話指引我一生的道路。

近一段時間，根據(jù)單位的統(tǒng)一安排，我們組織了一系列的案件學(xué)習(xí)和討論，感觸頗深，主要集中在如下幾個方面：

一、他們?yōu)槭裁磿@樣做？

對于這個問題，我覺得主要有兩個方面可以思考，一是價值觀發(fā)生了扭曲，光想著撈錢了，想著享受了，所以就通過種種不法的手段來解決問題；二是交友不慎，一步一步地上了賊船，無奈之下只能就范，一步步滑向深淵。

錢多少才算多？我覺得這個問題可以考慮一下。有人說一百萬、也有說一千萬，但是人的欲望是無窮的，有了一百萬的時候就會去追求一千萬了，有了一千萬還想著去做億萬富豪了，永遠(yuǎn)不會知足。這里還有個前題，就是我們是信用社員工，如果我們是個商人，那么逐利就是我們的目標(biāo)，只要不違法，我賺一百個億都沒有問題，但是我們不是，我們只是一個小小的銀行職員而已，我們賺的只是相對微薄的工資和獎金，這個是我們的工作性質(zhì)決定的，那種揮金如土的生活不是我們工薪階層所能消費(fèi)和欣賞的。反過來考慮，我們作為一個信用社的員工，有自己的房子、有自己的車、有自己的一點積蓄能夠養(yǎng)老就好了，再多的錢就不是自己的了，留給孩子，很大可能是害了孩子，對孩子是沒有什么好處的。知足常樂，不屬于自己的東西，就一定不要碰！

關(guān)于交友，每個人都有自己的朋友，這個很正常，但是有一些朋友是不能交往的，因為他們跟你交往的目的就是看中了你在信用社里有資源，可以貸款，是個財神爺。另外就是關(guān)于朋友之間借錢的問題，我有個觀點就是一定要在你自己能夠承受的額度之內(nèi)，比如說你借給他一萬、兩萬或者十萬二十萬，你自己可以承受這個損失，不影響你身邊的其他人。這是可以的，但是如果你借給他幾十萬甚至幾百萬，那就不正常了，因為我們自己承受不了這個風(fēng)險！很多人就會順理成章地把這一風(fēng)險轉(zhuǎn)化給了單位，這樣就危險了，就容易出問題了。許多人出問題就是這樣的，剛開始的時候試探性的做了一點，自己也能控制住了，覺得沒有問題了，逐步就放松了警惕，然后一步一步地就越走越遠(yuǎn)、越走越深，直到自己控制不住的時候才東窗事發(fā)。實在是可悲!

二、他們這樣做值得嗎？

縱觀全部案例，出了個別特殊情況外，基本上判刑最少的是一年，一般的都是5年左右。有時候自己再考慮，如果有一天真的自己進(jìn)去了，那我們以后的生活會如何呢？盡管現(xiàn)在社會也在鼓勵各界去包容那些“濕過鞋”的人，但是實際情況又會如何呢？一旦進(jìn)去后，那么在社會上就很難立足了。那我們能干什么呢?回老家，輿論壓力讓人受不了，只能到一個陌生的城市做個小本買賣，但是這樣的結(jié)果就是僅僅能夠維持自己的生存，想發(fā)展壯大，真的很難！很簡單的一點，當(dāng)自己的事業(yè)發(fā)展需要資金的時候，融資就會很難，就因為那個污點，那個永遠(yuǎn)伴隨一生的污點，那個永遠(yuǎn)都洗不掉的污點。身邊的朋友就更別提了，誰還敢與您交往呀，大家都會躲著。想想看，這個是一個什么樣的結(jié)局？太恐怖了！

另外，我們也可以算算帳，記得看過一個教育片叫《七筆帳》，主人公一把鼻涕一把淚地給大家算賬：一算“政治帳”，自毀前程；二算“經(jīng)濟(jì)帳”，傾家蕩產(chǎn)；三算“名譽(yù)帳”，身敗名裂；四算“家庭帳”，夫離女散；五算“親情帳”，眾叛親離；六算“自由帳”，身陷牢籠；七算“健康帳”，身心憔悴！最后主人公總結(jié)說：“現(xiàn)在我深深地體會到，什么最重要？生命最重要！自由最重要！什么是幸福？有一個健康的身體，和睦完整的家庭，平平安安就是最大的幸福！算算自己的七筆帳，我是帳帳劃不來?！蓖瑯樱核闼阄覀冏约旱膸ひ餐瑯硬恢?，挪用資金幾十萬，判刑五六年，丟掉了自己的飯碗，怎么值得呢？！

三、在農(nóng)信工作怎么樣？

關(guān)于農(nóng)信工作。就是知足常樂，感謝農(nóng)信。很多人都在問一句話：如果我沒有來到農(nóng)信，我今天會在干什么，我今天會怎樣？農(nóng)信人確實面臨的壓力很大，股份制銀行的競爭、存貸款規(guī)模的考核、不良貸款的清收等指標(biāo)讓大家都透不過氣來，在營業(yè)部同樣如此，那么面對如此環(huán)境，我們應(yīng)該怎么看我們的工作呢？用一個詞來講，就是“珍惜”。其實這個社會上的很多工作都沒有我們想象中的那么好，我們有時候覺得公務(wù)員挺好的，較為穩(wěn)定，但是不知道公務(wù)員中的艱難的提升之路；我們有時候覺得最生意挺好的，有錢啊，活的很瀟灑，很自在，但是不知道做生意的艱辛和困難；我們有時候覺得自己做點什么很好啊，自由自在，無拘無束，沒有什么條條框框，想怎么就怎么，很自由，但是我們不知道其中的風(fēng)險??這其中的種種，都是我們想象不到的困難，在農(nóng)信工作，雖然有壓力，但是也給了我們前進(jìn)的動力；在農(nóng)信雖然工作有很多困難，但是我們的農(nóng)信給了我們種種的培訓(xùn)，給了我們解決問題的方法和學(xué)習(xí)這些方法的機(jī)會，相比之下我們真的應(yīng)該珍惜眼前這份工作。

總之，要在今后的工作中我們應(yīng)嚴(yán)格要求自己，努力學(xué)習(xí)，踏實工作，珍惜現(xiàn)在，為成為團(tuán)隊的優(yōu)秀一員而努力！

第二篇：案件防控

農(nóng)村信用社“案件風(fēng)險防控實務(wù)”考試題

姓名：

得分：

一、選擇題（總分 20 分，每題 1 分。選少、選多、不選均不得分）

1、屬于風(fēng)險的基本構(gòu)成要素的有（A B D）

A、風(fēng)險因素 B、風(fēng)險事件 C、風(fēng)險控制 D、風(fēng)險結(jié)果

2、下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（ABCD）

A、高風(fēng)險行業(yè)

B、經(jīng)營風(fēng)險、管控風(fēng)險、承擔(dān)風(fēng)險損失

C、獲取風(fēng) 險收益

D、風(fēng)險管理能力是銀行的核心競爭力

3、屬于銀行三大主要風(fēng)險的是（DEF）

A、聲譽(yù)風(fēng)險 B、國家風(fēng)險 C、法律風(fēng)險 D、信用風(fēng)險

E、市場風(fēng)險 F、操作風(fēng)險 G、流動性風(fēng)險 H、戰(zhàn)略風(fēng)險

4、目前，普遍采取的風(fēng)險識別方法有：(ADE)

A、德爾斐法 B、缺口分析法、C、概率統(tǒng)計法 D、故障樹法 E、篩選-監(jiān)測-診斷法

5、銀行全面風(fēng)險管理的五大體系包括（ABCDE）

A、組織體系 B、崗位職責(zé)體系 C、業(yè)務(wù)和管理流程體系 D、工具體系 E、考評獎懲體系

6、我國銀行管理實踐中，關(guān)于操作風(fēng)險成因分類說法正確的有（ADEF）

A、人員風(fēng)險 B、內(nèi)部欺詐 C、實體資產(chǎn)的損壞 D、流程風(fēng)險

E、IT 系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險 F、外部事件風(fēng)險

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的關(guān)于風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本計量 方法包括（ABC）A、基本指標(biāo)法 B、標(biāo)準(zhǔn)法 C、高級計量法 D、風(fēng)險價值法

8、目前中小金融機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在的主要問題有（ABC）

A、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營行為 B、產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制 C、缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略 D、風(fēng)險控制、經(jīng)營能力普遍不強(qiáng)。

9、銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是（ABCD）

A、確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)。C、確保風(fēng)險管理體系的有效性 D、確保業(yè)務(wù)紀(jì)律、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整。E、確保投資者利益最大化

10、良好內(nèi)部控制機(jī)制的一般特征包括（ABCDE）

A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時性 E、獨立性 F、邏輯性

11、銀行內(nèi)部控制的五大要素包括（ABCDE）

A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風(fēng)險識別與評估 C、內(nèi)部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評價與糾正 F、考核激勵與懲罰

12、關(guān)于加強(qiáng)稽核監(jiān)督的說法正確的有（CDEF）

A、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系直接決定著規(guī)章制度落實執(zhí)行的程度和效果。

B、內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機(jī)構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的 軌道上運(yùn)行。

C、稽核體系直接對董監(jiān)事會負(fù)責(zé)，以增強(qiáng)其獨立性和權(quán)威性。

D、稽核派駐制度實行“垂直管理、上掛下查”。

E、提升稽核工作的有效性主要通過配備與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的稽核力 量。

F、稽核檢查人員應(yīng)注意提高職業(yè)操守，強(qiáng)化思想作風(fēng)教育，培育作 風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)、廉潔奉公的良好職業(yè)道德。

13、員工行為管理的主要內(nèi)容包括（ABC）

A、堅持從嚴(yán)治行，對違規(guī)違紀(jì)行為果斷進(jìn)行處理，堅決鏟除違規(guī)土 壤。

B、加強(qiáng)對員工行為的關(guān)注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過 “聽、看、談、報、防、查”等方式提高排查效果。

C、加強(qiáng)對員工日常行為的管理。建立重點員工關(guān)注檔案，進(jìn)行跟蹤 管理。做好員工工作時間之外的行為監(jiān)督。

D、增強(qiáng)員工的自我保護(hù)意識。

E、加強(qiáng)員工的自我學(xué)習(xí)

14、良好的職業(yè)操守包括（ABCDEFG）

A、誠實信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職

E、保守秘密 F、公平競爭 G、抵制違規(guī) 15、2005 年 4 月銀行業(yè)案件專項治理工作第五次會議提出了“十項 措施”，下列屬于該項內(nèi)容的選項有（ABCF）

A、實行重大案件責(zé)任追究制度，切實落實各級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

B、加強(qiáng)任職履職管理，對高管人員實行動態(tài)監(jiān)管。

C、提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管的優(yōu)勢。

D、加強(qiáng)一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政公章管理 E、加強(qiáng)貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案的保管。

F、加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強(qiáng)自我糾錯能力。

16、案件防控長效機(jī)制建設(shè)要求在公司治理方面實施以下內(nèi)容（ABCD）

A、規(guī)范公司治理機(jī)制 B、完善風(fēng)險管理構(gòu)架

C、強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理

D、推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。

17、案件防控長效機(jī)制建設(shè)要求在內(nèi)部控制機(jī)制方面實施以下內(nèi)容（ACDF）

A、完善內(nèi)控制度建設(shè) B、落實“四項制度”

C、加強(qiáng)重點環(huán)節(jié)控制 D、持續(xù)內(nèi)控制度評價

E、完善稽核體系 F、強(qiáng)化崗位流程制約

18、中小金融機(jī)構(gòu)在制定責(zé)任追究制度時應(yīng)把握以下原則（AB）

A、自查從寬、他查從嚴(yán)

B、盡職免責(zé)、失職重罰

C、教育懲罰相結(jié)合D、處理要公平

19、中小金融機(jī)構(gòu)的案件責(zé)任追究應(yīng)遵循以下原則（ADEF）

A、教育懲罰相結(jié)合 B、一案四問責(zé) C、上追兩級

D、依據(jù)要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度

20、突發(fā)事件的特征包括（ABCDE）

A、突發(fā)性 B、公共性 C、危害的延展性 D、變化發(fā)展的不確定性

E、處置的緊迫性 F、不可控性

二、判斷題（總分 20 分，每題 0.5 分。正確的打“T”，錯誤的打“F”）

1、風(fēng)險是必然存在的，體現(xiàn)了銀行風(fēng)險的客觀性特征。（T）

2、因擠兌形成的“馬太效應(yīng)”對銀行造成的沖擊，表明銀行風(fēng)險具 有很強(qiáng)的擴(kuò)散性（F）

3、銀行全面風(fēng)險管理的方法要求在采取一系列全新的風(fēng)險管理技術(shù) 的同時建立全員風(fēng)險管理文化。（T）

4、操作風(fēng)險是銀行“開門即來”的最古老的風(fēng)險，其所具有的不對 稱性特點表明其是一種不會帶來收益的純粹風(fēng)險。（T）

5、中國銀監(jiān)會全新監(jiān)管理念主要是指“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度。（T）

6、銀行內(nèi)部控制是指銀行為了實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系 列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范，事中控制、事后監(jiān)督和 糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。（T）

7、充分考慮到業(yè)務(wù)過程中各個環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險和容易發(fā)生的問 題，并據(jù)此設(shè)立適當(dāng)?shù)牟僮鞒绦?、控制步驟、補(bǔ)救措施來避免和減少 風(fēng)險是內(nèi)部控制機(jī)制所具有的全面性特征所要求的。(F)

8、內(nèi)部控制制度五大要素中內(nèi)部控制措施是內(nèi)部控制制度的核心和 中樞。（T）

9、內(nèi)控措施的“四眼原則”可理解為一筆業(yè)務(wù)需有兩人經(jīng)辦。（F）

10、“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”“開辦一項業(yè)務(wù)，出臺一項制度、建立，一項流程” 表明制度與流程在保障內(nèi)控制度的執(zhí)行方面所具有的不可 或缺的作用。（T）

11、事權(quán)劃分是指在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，對會計核算等事項按照管理權(quán)限、業(yè)務(wù)種類、金額大小，相應(yīng)確定不同級別會計人員權(quán)限的一種內(nèi)部控 制方法。（T）

12、中小金融機(jī)構(gòu)并不缺少制度，真正缺少的是對制度的執(zhí)行。究其 根源，是因為沒有形成嚴(yán)格的、令行禁止的合規(guī)習(xí)慣和約束，欠缺自 覺合規(guī)的文化環(huán)境。（T）

13、案件防控長效機(jī)制的核心在于規(guī)范化、制度化、常態(tài)化。（T）

14、實施會計委派制的要點在于對于委派會計的考核以委派機(jī)構(gòu)為 主，受派機(jī)構(gòu)考核為輔，突出合規(guī)指標(biāo)考核，兼顧績效指標(biāo)考核。(T)

15、銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)科學(xué)薪酬分配制度的核心是業(yè)績，業(yè)績決定 員工的職級調(diào)整、績效工資的分配。（F）

16、《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》中的“直接責(zé)任人 是指對形成案件風(fēng)險引發(fā)不良后果起直接作用的違紀(jì)違規(guī)人員。（T）

17、中小法人金融機(jī)構(gòu)對案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的是董事長（理 事長）（T）。

18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤 或非正常死亡應(yīng)按照 《重大突發(fā)事件報告制度》 的規(guī)定進(jìn)行報告處置。（F）

19、單位提交開戶申請資料，銀行審核相關(guān)證件無誤后即可為其開立 賬戶并啟用。（F）

20、在特殊情形下，銀行客戶經(jīng)理可代理客戶進(jìn)行對公賬戶的的開戶 并轉(zhuǎn)交其印鑒卡。（F）

21、對公客戶填制“重要空白憑證”購買單并簽章后，銀行審核無誤 即可出售其申請數(shù)量的空白銀行承兌匯票?？蛻粼谟袠I(yè)務(wù)需要時出票 并提交銀行進(jìn)行承兌。（F）

22、執(zhí)行存款實名制只要客戶提交了真實的身份證件即可為其開戶。（F）

23、企事業(yè)單位申請批量開戶，銀行應(yīng)據(jù)其真實的批量開戶人員明細(xì) 表（含身份證件號）即可受理。（F）

24、客戶繳存大額現(xiàn)金柜員受理后，可請客戶到休息區(qū)等待，待業(yè)務(wù) 辦理完畢通知客戶前來領(lǐng)取業(yè)務(wù)回執(zhí)。（F）

25、謹(jǐn)慎開辦“卡折同開”業(yè)務(wù)。（T）

26、客戶銷戶、換發(fā)后的存折，柜員在加蓋“銷戶”等戳記后隨傳票 裝訂。（F）

27、驗資賬戶開戶后，多個投資人的，只需要預(yù)留投資額最大的投資 人印章作為預(yù)留印鑒。（F）

28、銀行經(jīng)辦人員或客戶經(jīng)理獲客戶書面委托授權(quán)后，可代其向銀行 購買重要空白憑證。（F）

29、銀行對公柜員保管的印鑒卡只要與系統(tǒng)賬戶數(shù)一致即可表明其風(fēng) 險可控。（F）

30、如果客戶申請開立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無需對其進(jìn)行 貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協(xié)議。（F）

31、銀行承兌匯票到期扣款時，柜員可直接將其對應(yīng)保證金賬戶的資 金轉(zhuǎn)入單位結(jié)算賬戶扣款。（F）

32、客戶提交他行承兌的銀行承兌匯票，會計部門在審驗其票據(jù)為真 后，即可辦理貼現(xiàn)資金劃賬手續(xù)。（F）

33、規(guī)范的隊長制度包括： 嚴(yán)格設(shè)立記賬、對賬崗位，執(zhí)行雙人對賬，換人對賬等對賬風(fēng)險防控措施，嚴(yán)防“一手清”（T）。

34、現(xiàn)金柜臺營業(yè)終了，必須由主管人員對柜員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)逐筆勾對 無誤后方可結(jié)束當(dāng)日業(yè)務(wù)。（T）

35、余額對賬單可根據(jù)賬戶流水利用辦公軟件進(jìn)行編輯后打印發(fā)放給 客戶對賬。（F）

36、對公客戶對賬一年至少組織一次。（F）

37、銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開保管并實行平行 交接。（T）

38、收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當(dāng)日傳票裝訂即可，不需設(shè)置登記簿管理。（F）

39、因為有監(jiān)控，柜員在營業(yè)期間臨時離開崗位無需將現(xiàn)金、印章、憑證等入箱上鎖。（F）

40、五好錢捆的含義是：點準(zhǔn)、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。（T）

三、簡答題（共 10 分）

（一）簡述銀行案件風(fēng)險定義及其防控措施。（5 分）

答：銀行案件風(fēng)險屬于操作風(fēng)險范疇，是銀行發(fā)生工作人員違法違規(guī)違紀(jì)或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害案件造成 銀行資金財產(chǎn)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。銀行案件風(fēng)險的防控措施包括：

1、完善公司法人治理機(jī)制

2、建立健全案件風(fēng)險防控責(zé)任制度

3、加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)

4、下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè)

5、增強(qiáng)稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性

6、建立案件責(zé)任追究制度

7、強(qiáng)化科技系統(tǒng)技防能力

8、建立科學(xué)的激勵約束機(jī)制

9、培育良好的企業(yè)文化、風(fēng)險文化、合規(guī)文化

10、加強(qiáng)對案防工作的監(jiān)管

（二）簡述關(guān)于營業(yè)柜員的十個嚴(yán)禁（5 分）

答：

一、嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

二、嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼、個人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價單 證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)；

三、嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使 用；

四、嚴(yán)禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金;

五、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；

六、嚴(yán)禁代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置 ∕重置∕輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；

七、嚴(yán)禁輸入密碼時不進(jìn)行物理遮擋；

八、嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財；

九、嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息；

十、嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告。

四、論述題

（一）論述對公賬戶管理風(fēng)險防控要點（10 分）

答：

1、嚴(yán)格開戶準(zhǔn)入審查。認(rèn)真審核并換人復(fù)核單位開戶資料的完整性、真實性、合規(guī)性。證件種類要齊全，對證件本身的真實性、合規(guī)性，單位開戶意愿的真實性以及不同證件相同要素的一致性進(jìn)行審核。通過第 三方信息驗證如工商信息查詢、身份核查等進(jìn)行交叉驗證。從嚴(yán)審查驗資賬戶申請，杜絕虛假及代理驗資。

2、開戶業(yè)務(wù)流程要合規(guī)。柜員審核證件案無誤并開立賬戶后應(yīng)及時提交會計經(jīng)理進(jìn)行開戶審批確認(rèn)，柜員 據(jù)會計經(jīng)理意見對相關(guān)憑證加蓋業(yè)務(wù)戳記并返回客戶回執(zhí)。期間應(yīng)加強(qiáng)對經(jīng)辦人身份證件、客戶申請書、授權(quán)書、預(yù)留印鑒圖樣的認(rèn)真核查。開立賬戶后應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成上門核查后方可啟用賬戶。受理開戶 業(yè)務(wù)，單位經(jīng)辦人應(yīng)親到銀行對公柜臺辦理開戶并現(xiàn)場預(yù)留印鑒卡。印鑒卡經(jīng)開戶柜員收妥后，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)交 無關(guān)第三人。

3、開戶后管理：開立賬戶后應(yīng)按照規(guī)定交接保管印鑒卡、賬戶資料，嚴(yán)防檔案缺損、信息泄密。賬戶啟用 后，在人行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行錄入。定期進(jìn)行印鑒卡的“三相符”勾對核查。嚴(yán)密保管制度，嚴(yán)防抽換 印鑒卡片。

4、同一單位不得在同一網(wǎng)點開立多個結(jié)算賬戶。

5、禁止本行員工代理客戶開戶。委托第三方代理開戶的，應(yīng)嚴(yán)格審查代理手續(xù)及代理人身份。

（二）論述一般貸款業(yè)務(wù)在貸款支付及貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險防控措施（10 分）

答：

1、根據(jù)信貸合同的生效時間，嚴(yán)格按照規(guī)定程序和要求辦理支付手續(xù)。分批支付的，必須由借款人本人依 據(jù)合同約定的用款計劃到貸款機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)。

2、貸款資金必須轉(zhuǎn)入借款人賬戶，采用承貸機(jī)構(gòu)受托支付的，貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易 對手。借款人自助支付的，貸款資金轉(zhuǎn)入借款人在承貸機(jī)構(gòu)開立的結(jié)算賬戶。

3、承貸機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)借款合同約定，對信貸資金的支付進(jìn)行管理與控制。采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng) 在貸款資金發(fā)放前，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約定支付給 借款人交易對手。采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期報告或告知貸款資金支付情況，并通 過賬戶分析、憑證檢查、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定 記錄。貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險防控措施

1、做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時掌握借款人（擔(dān)保人）的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況，確保貸款按合同約定使用。發(fā)現(xiàn)重大問題，及時報告預(yù)警。

2、對大額貸款和出現(xiàn)風(fēng)險苗頭的貸款，應(yīng)雙人或換人進(jìn)行貸后檢查，確保問題早發(fā)現(xiàn)，及早處置。

3、要重點監(jiān)控借款人的主營業(yè)務(wù)收入是否進(jìn)入承貸行結(jié)算賬戶，對借款人現(xiàn)金流異常的要采取措施。

4、要建立專門的信貸檔案庫，并安排專人管理，妥善保管各類信貸檔案資料，嚴(yán)防缺失、毀損。要嚴(yán)格實 行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動應(yīng)辦理檔案的交接手續(xù)。

（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現(xiàn)，請將其序號羅列出來；

闡述員工異常行為定義及對異常行為員工應(yīng)采取社么樣的監(jiān)控和幫扶措施（10 分）

1、不安心工作，經(jīng)常無故遲到、早退、請假，嚴(yán)重違反勞動紀(jì)律；

2、在企業(yè)兼職或參與經(jīng)商活動；

3、超過自身經(jīng)濟(jì)能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)、黃金、外匯、收藏；

4、貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，揮霍浪費(fèi)，經(jīng)常使用或購置與收入狀況不符的高檔消費(fèi)品；

5、無特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢，或經(jīng)常舉債進(jìn)行個人消費(fèi)；

6、社會交往復(fù)雜，與不明身份的人交往頻繁，經(jīng)常出入于歌舞廳等營業(yè)性娛樂場所或參與賭博活動；

7、與客戶關(guān)系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟(jì)往來；

8、違反帳戶管理和反洗錢有關(guān)規(guī)定，違規(guī)開戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢；

9、工作中經(jīng)常發(fā)生違規(guī)操作或業(yè)務(wù)差錯問題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務(wù)提供特殊“照顧” ；

10、個人財富無故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎”，故意掩蓋不明收入來源；

11、經(jīng)常吹噓個人能力或社會資源，言過其實，追求虛榮；

12、包養(yǎng)情婦或與他人發(fā)生、保持不正當(dāng)男女關(guān)系；

13、從事要害崗位工作，突然無特殊原因要求調(diào)整崗位或辭職；

14、組織紀(jì)律渙散，不服從管理，自由散漫，經(jīng)常發(fā)牢騷，講怪話；

15、因違規(guī)違紀(jì)受過處分或自認(rèn)懷才不遇，心存不滿，不能正確對待，工作態(tài)度消極，情緒低落；

16、性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃；

17、工作狀態(tài)萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；

18、心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關(guān)系緊張，情緒低落；

19、上班時間經(jīng)常上網(wǎng)聊天或玩電腦游戲；

20、其他異常行為。

以上行為均屬員工異常行為的表現(xiàn) 員工異常行為定義： 員工異常行為定義：員工（含臨時工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)和 職業(yè)犯罪的趨勢性、苗頭性行為，或者可能揭露和發(fā)現(xiàn)員工道德風(fēng)險的后續(xù)性、外顯性行為。對異常行為員工實施的監(jiān)控措施主要包括： 對異常行為員工實施的監(jiān)控措施主要包括：

1、嚴(yán)格執(zhí)行勞動紀(jì)律，從嚴(yán)控制異常行為員工的事假、病假；

2、不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務(wù)；

3、對異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要勤檢查、勤過問；

4、對異常行為員工“八小時”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關(guān)注，及時進(jìn)行分析判斷，主動 采取有效措施，排除違規(guī)隱患。對異常行為員工實施的幫助教育措施是： 幫助教育措施是 對異常行為員工實施的幫助教育措施是

1、對于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責(zé)任人，針對其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、可能引發(fā)的后果，制定切實可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。

2、幫教責(zé)任人要通過談心勸導(dǎo)、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確 認(rèn)識錯誤，端正思想態(tài)度，自覺規(guī)范個人行為。

（四）試論述中小金融機(jī)構(gòu) 2011 年的案件風(fēng)險防控要點。15 分）、1、強(qiáng)化重點領(lǐng)域風(fēng)險防范，嚴(yán)防大要案件。深入持續(xù)抓好“五十個嚴(yán)禁”的具體落實；繼續(xù)把對公存款開 戶、結(jié)算，現(xiàn)金管理、重空憑證、代理業(yè)務(wù)、冒名貸款作為重點，對不良行為員工、重點崗位、重點人員 和關(guān)鍵環(huán)節(jié)深入排查；重視對信貸協(xié)管員、協(xié)理員、信息服務(wù)員、管理。規(guī)范外聘人員管理；抓好支付密 碼器推廣。

2、深入開展信貸業(yè)務(wù)專項整治，充分暴露案件風(fēng)險。年內(nèi)開展假冒名貸款、抵質(zhì)押貸款、置換貸款三個領(lǐng) 域的操作風(fēng)險專項整治。

3、強(qiáng)化全員案防培訓(xùn)，提升案防技能和風(fēng)險控制水平。以《中小金融機(jī)構(gòu)案件防控實務(wù)》作為培訓(xùn)教材，確保培訓(xùn)的有效性和針對性。培訓(xùn)后考試結(jié)果與員工個人上崗、晉職、薪酬掛鉤。

4、加強(qiáng)合規(guī)管理和綜合考核，全流程評價案件防控成效。開展“合規(guī)管理年”活動，全面檢查“防范操作 風(fēng)險十三條”“十項制度”“十個聯(lián)動”落實情況；建立稽核檢查責(zé)任和獎懲制度；建立“走人”和違規(guī) 積分制度；對案件防控實施綜合考核。

5、做好案件督導(dǎo)檢查，提高監(jiān)管督導(dǎo)的有效性。督促落實案件防控治理三年規(guī)劃的落實；抓好重點地區(qū)、機(jī)構(gòu)的案件防控；開展違規(guī)問題專項檢查，實行“硬約束”“零容忍”、；開展內(nèi)部審計指引落實情況的專項 督導(dǎo)調(diào)查，保障內(nèi)審稽核人員數(shù)量、質(zhì)量，確保內(nèi)審質(zhì)量和效果。

第三篇：案件防控

信用聯(lián)社案件防控學(xué)習(xí)心得體會

近期，本信用聯(lián)社按照《 “抓合規(guī)、防案件、保廉潔、促發(fā)展”主題實踐活動細(xì)則》要求，結(jié)合信用聯(lián)社下發(fā)的典型案例的通報，對案件防控積極開展了討論與學(xué)習(xí)，參照制度認(rèn)真查找問題，深入挖掘殘留在自身的陳規(guī)陋習(xí)。通過近段時間的學(xué)習(xí)教育，本人對案件專項治理工作重要性和必要性有了更深的認(rèn)識，現(xiàn)將本對案件防控學(xué)習(xí)的體會通報如下。

近年來，各種金融案件頻頻發(fā)生，發(fā)案率仍然高居不下，應(yīng)對案件事件形勢嚴(yán)峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結(jié)為一點，主要是由于各項內(nèi)控制度未履行落實到位造成的，主要反映在以下問題：

一是防患意識不強(qiáng)，疏于管理。

近年來，大部分信用聯(lián)社注重了業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務(wù)至上，片面追究幾項主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識，甚至欺上瞞下或走過場形式學(xué)習(xí)。

二是員工法紀(jì)意識差，疏于教育。

農(nóng)村信用聯(lián)社點多、面廣、線長，絕大多數(shù)員工身處最基層，長期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實際，視思想教育為形式、為空談，認(rèn)為在各自網(wǎng)點內(nèi)的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個人的良知做工作，談不**尚的人生觀和價值觀。

三是稽

第四篇：案件防控

第一部分銀行業(yè)案件趨勢、特點分析及預(yù)判

近年案件發(fā)展變化趨勢分析（2007-2013）近年來案件特點分析（2007-2013）

下一步案件形勢預(yù)判

第二部分滿足監(jiān)管要求的案防必做工作

案防管理政策和程序的備案工作

案防工作的自評估及報送工作

案防監(jiān)管評價的整改方案報送工作

貫徹實施案防工作意見及相關(guān)信息報送工作 重大案件信息的報送工作。

第五篇：案件防控責(zé)任書 - 副本

案件防控工作責(zé)任書

（二0一五）

農(nóng)村商業(yè)銀行

簽訂時間：二〇一五年四月十五日

案件防控工作責(zé)任書

為進(jìn)一步落實我支行案件防控治理工作領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)制，切實防范和控制案件風(fēng)險隱患的發(fā)生，依據(jù)省聯(lián)社《安徽省農(nóng)村信用社案件防范長效機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)意見》和總行相關(guān)規(guī)章制度的要求，特簽訂本責(zé)任書。具體內(nèi)容如下：

一、責(zé)任目標(biāo)

（一）通過完善制度流程體系、強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，建立案件防控的自我更新、自我修正和自我完善的案件防控長效機(jī)制。

（二）力爭不發(fā)生各類經(jīng)濟(jì)案件。

（三）確保不發(fā)生損失重大的責(zé)任性違規(guī)事件和大要案件。

二、責(zé)任內(nèi)容

（一）各位員工是本崗位案件防控工作的第一責(zé)任人。

（二）分管負(fù)責(zé)人要進(jìn)一步提高認(rèn)識，樹立長期的案件防控治理觀，把操作風(fēng)險、道德風(fēng)險的防范擺在全面風(fēng)險管理的突出位置，加強(qiáng)制度流程建設(shè)，加強(qiáng)員工教育，落實重要崗位工作交流、輪崗等制度，堅持“八相符”核對，關(guān)注“九種人”，抓好員工行為管理。切實抓好信貸業(yè)務(wù)、融資擔(dān)保、票據(jù)貼現(xiàn)、同業(yè)業(yè)務(wù)、跨業(yè)合作業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、柜臺與會計結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控工作。嚴(yán)格按照銀監(jiān)會關(guān)于防范操作風(fēng)險“十三條”的要求，切實加強(qiáng)對身份認(rèn)證（柜員卡，指紋）、業(yè)務(wù)印章（含個人名章）、客戶預(yù)留印鑒、現(xiàn)金、重要空白憑證、金庫及尾箱、查詢對賬等重點環(huán)節(jié)和領(lǐng)域的日常管理和監(jiān)督。嚴(yán)格按照“三個辦法一個指引”的要求，抓好貸款的貸前調(diào)查、貸中審批、條件落實、押品管理、受托支付和貸后檢查等環(huán)節(jié)的管理和監(jiān)

督，抓好票據(jù)業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景調(diào)查、查詢查驗、資金劃付和票據(jù)保管等環(huán)節(jié)的管理和監(jiān)督。嚴(yán)格按照相關(guān)要求，切實加強(qiáng)對同業(yè)業(yè)務(wù)交易對象的調(diào)查授信、資金頭寸、分層決策、憑證保管等環(huán)節(jié)的管理和監(jiān)督。加強(qiáng)對存款賬戶、網(wǎng)銀和手機(jī)銀行的開戶和管理。加大對POS機(jī)、ATM機(jī)和自助銀行等機(jī)具和區(qū)域的管理，嚴(yán)防風(fēng)險

（三）分管負(fù)責(zé)人、各崗位要及時、認(rèn)真貫徹落實上級有關(guān)案件防控治理工作的部署和要求，結(jié)合“借名、假名、冒名貸款專項整治”活動，按照“分類治理、標(biāo)本兼治、重在治本”的要求，根據(jù)本支行風(fēng)險狀況、類別和每年不少于1次的風(fēng)險點排查要求，并將排查實施情況上報總行。

（四）分管負(fù)責(zé)人、各崗位積極配合總行對內(nèi)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件進(jìn)行查處，并及時將案情、案因和處理情況在本單位進(jìn)行通報和警示，杜絕同類案件的重復(fù)發(fā)生。

（五）分管負(fù)責(zé)人、各崗位在責(zé)任期內(nèi)發(fā)生案件，不論涉案金額大小、損失多少，都要及時將情況向支行主要負(fù)責(zé)人匯報和報告縣總行監(jiān)察保衛(wèi)部門。若發(fā)生大案要案或造成不良影響的重大違規(guī)事件，由主要負(fù)責(zé)人及時在第一時間向總行進(jìn)行專題報告

（六）各崗位員工要端正經(jīng)營思想，樹立和強(qiáng)化合規(guī)意識，堅持以人為本，加強(qiáng)對全體員工職業(yè)操守、思想道德、業(yè)務(wù)知識、法規(guī)法紀(jì)的教育以及8小時以外的監(jiān)督，切實建立有效激勵和約束機(jī)制，營造內(nèi)控優(yōu)先、案件風(fēng)險防控人人有責(zé)的良好環(huán)境，逐步形成有效的案件風(fēng)險防控長效機(jī)制。

三、責(zé)任追究

（一）分管負(fù)責(zé)人、各崗位對案件防控工作開展不力的，支行將采取必要的措施，期限整改；對拒不落實期限整改要求的，根據(jù)有關(guān)規(guī)定給予相關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰和報總行處理。

（三）各崗位內(nèi)發(fā)生責(zé)任性案件或重大違規(guī)事件，按照省聯(lián)社《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法》、銀監(jiān)會《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》的規(guī)定，嚴(yán)格問責(zé)。

四、本責(zé)任書的責(zé)任期限為2015年1月1日至2015年12月31日。責(zé)任期限內(nèi)崗位變動的，新老人員的責(zé)任劃分以離崗、到崗時間為準(zhǔn)。

五、本責(zé)任書一式貳份，簽訂責(zé)任書的雙方各保留壹份。

支行行長（簽字）： 員工（簽字）

簽訂日期：二〇一五年四月十五日 簽訂日期：二〇一五年四月十五日