第一篇：做好案件防控

案件防控是一項長期而艱巨的任務(wù)，重在各項規(guī)章制度的落實、貴在工作措施的精細化、成在長期不懈的堅持，構(gòu)筑牢不可破的、真正具有內(nèi)部控制力的案件和風(fēng)險防范屏障，著力打造銀行強基固本、科學(xué)發(fā)展的基礎(chǔ)。

一、堅持“五重”管理，抓住案件防控工作的重點。

一是高度關(guān)注對重要環(huán)節(jié)的管理。將上級行各項管理措施和要求，精細化落實到每一個部門、每一個層面、每一個環(huán)節(jié)。二是高度關(guān)注重要崗位的管理。不折不扣地落實重要崗位輪換、離崗審計、近親“回避”制度，通過制度化、日常化的員工行為排查，管好一線柜員、會計主管、信貸人員、網(wǎng)點負責(zé)人等重要崗位人員。三是高度關(guān)注重要時段的管理。要充分發(fā)揮柜臺實時監(jiān)控系統(tǒng)、遠程監(jiān)控系統(tǒng)、等“監(jiān)控體系”的功能，實現(xiàn)對重要時段、重要環(huán)節(jié)的“跨時空、全天候、零距離、無盲點”監(jiān)控。對節(jié)假日、年末歲尾等易發(fā)生案件的時間和時段，及時提示風(fēng)險，并加大值班、報告等管理力度。四是高度關(guān)注對自助機具的管理。定期不定期地加大巡查、檢查，防控金融工具衍生風(fēng)險。五是高度關(guān)注對重大交易的管理。利用反洗錢客戶風(fēng)險系統(tǒng)，加大對重大交易的實時監(jiān)督，對提示的風(fēng)險，及時跟蹤，排除風(fēng)險隱患。

堅持合規(guī)文化教育,把道德風(fēng)險防范作為案件防控工作的重中之重。

要以上級行各項經(jīng)營理念、管理要求為重點，堅定不移地強化理念教育，持之以恒地強化規(guī)章制度教育和警示反思教育，使廣大員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，明白“能為、不能為”的界限，在辦理每一筆業(yè)務(wù)、營銷每一個客戶時，都能首先想到“制度要求我怎樣做”，真正讓“指示服從制度、信任不忘制度、習(xí)慣讓位制度”入口、入腦、入心、入手，在全行形成“程序至上、合規(guī)為本、效益為重”的內(nèi)控文化和“時時遵章、事事合規(guī)、自覺糾錯”的合規(guī)文化。

二、三、堅持制度落實，作為案件防控工作的重要手段

一是要認真抓好各項規(guī)章制度和管理要求的學(xué)習(xí),提高執(zhí)行規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程的主動性、自覺性和有效性。二是要建立落實各項規(guī)章制度的責(zé)任制，通過建立“崗位明晰、權(quán)責(zé)分明、管理有序、操作有規(guī)”的崗位責(zé)任體系，精細化地落實好各項規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程。三是要制訂精細化的落實措施，使制度和管理要求的制訂、分解、落實、檢查、整改、反饋、評價等形成一個完整的、清晰的鏈條，使規(guī)章制度和管理要求的落實情況始終處于完全的掌控之中。

四、堅持“思”、“行”結(jié)合，提高案件防控工作的敏銳力和執(zhí)行力

一是著力提高職業(yè)敏銳力，不僅對本行發(fā)生的風(fēng)險或案件，認真查找原因，彌補漏洞，對其他行出現(xiàn)的案件，也要組織學(xué)習(xí)，分析討論，舉一反三，引以為戒，采取相應(yīng)的防范措施，避免同質(zhì)同類案件的發(fā)生。二是開展對制度執(zhí)行力的評價。要通過強化監(jiān)督檢查，從規(guī)范檢查形式、規(guī)范檢查內(nèi)容、規(guī)范檢查流程、規(guī)范檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改、規(guī)范對整改結(jié)果的督導(dǎo)等“五個規(guī)范”抓起，建立基礎(chǔ)管理突擊檢查和常規(guī)檢查、綜合檢查和專項檢查相結(jié)合的長效機制，把各類問題消滅在萌芽狀態(tài)

第二篇：淺析如何做好案件防控工作

淺析如何做好案件防控治理工作

鄭瑩 江忠

為了應(yīng)對銀行業(yè)案件多發(fā)、大案頻發(fā)的嚴(yán)峻形勢，銀監(jiān)會做出自2009年起再開展三年案件防控治理的工作部署。省聯(lián)社以此為契機，大刀闊斧，排除萬難，旗幟鮮明的要求全省農(nóng)村信用社深挖案件，徹查風(fēng)險，先后出臺了一系列的案件防控治理工作方案、制度、辦法和措施，取得了顯著成效，時至今日，三年多的案件防控治理即將結(jié)束，在這短短的三年案件防控治理工作中，筆者認為，只有健全案件防控體系、抓好制度落實、以人為本、加大監(jiān)督力度，才能做好案件防控工作，才能實現(xiàn)省聯(lián)社提出的“穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展”目標(biāo)。

一、健全案件防控體系是做好案件防控工作的基礎(chǔ) 自開展三年案件防控治理工作以來，省聯(lián)社、辦事處（市聯(lián)社）、縣聯(lián)社先后成立了由一把手任組長的案件防控治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并設(shè)立了案件防控治理工作辦公室，構(gòu)建了省、市、縣垂直的案件防控治理工作體系，形成了自上而下的案件防控網(wǎng)絡(luò)，層層落實，齊抓共管，為全省農(nóng)村信用社案件防控治理工作的順利開展起到了推動作用，確保了銀監(jiān)部門和省聯(lián)社案件防控治理文件精神和制度辦法的及時準(zhǔn)確落實到位。因此說健全案件防控體系，充分發(fā)揮案件防控體系作用是做好案件防控治理工作的基礎(chǔ)。

二、抓好內(nèi)控制度落實是做好案件防控工作的前提

完善的制度體系是確保農(nóng)村信用社安全穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)，近年來，在業(yè)務(wù)操作、重要崗位、重點環(huán)節(jié)等方面，全省農(nóng)村信用社建立健全了一套較為有效、嚴(yán)密的內(nèi)部制度控制體系，但在具體落實中還存在著重制度建設(shè)輕制度落實的現(xiàn)象，制度再好再完善，落不到實處，就形同虛設(shè)。因此說，抓好內(nèi)控制度落實是做好案件防控工作的前提，各級業(yè)務(wù)條線管理部門不僅要重視制度建設(shè)，更要重視檢查監(jiān)督一線員工的制度落實情況，要讓每個員工都明白“能為、不能為”的界限，在辦理每一筆業(yè)務(wù)、營銷每一個客戶時，都能首先想到“制度要求我怎樣做”，真正讓“指示服從制度、信任不忘制度、習(xí)慣讓位制度”入口、入腦、入心、入手，在全省農(nóng)村信用社形成“程序至上、合規(guī)為本、效益為重”的內(nèi)控文化和“時時遵章、事事合規(guī)、自覺糾錯”的合規(guī)文化。

三、堅持以人為本是做好案件防控工作的根本

當(dāng)前，我們的案件防控治理工作還停留在“以會議落實會議、以文件落實文件、以形式主義克服形式主義”的問題上，存在著就管理抓管理，就案件防控抓案件防控，就事論事，以及“一人有病大家吃藥”的現(xiàn)象，還沒有做到以人為本。以人為本的直接解釋就是以人為“根本”，基本思想就是人是管理中最基本的要素，就是要尊重人、理解人、關(guān)心人，就是要把不斷滿足人的全面需求、促進人的全面發(fā)展，作為發(fā)展的根本出發(fā)點。因此，我們農(nóng)村信用社在案件的防控工作中，應(yīng)當(dāng)把人的管理和防控放在首位。在內(nèi)部人員上，強調(diào)一級了解一級，一級掌握一級，每一位領(lǐng)導(dǎo)者，都應(yīng)當(dāng)做到知道下屬“在哪里，在干什么，在想什么，需要什么”，這樣，才能切實發(fā)揮員工的遵章守紀(jì)的積極性和主動性；在外部人員上，應(yīng)當(dāng)強調(diào)了解客戶，了解社情，了解管理工作前端的客觀環(huán)境，有針對性的制定防范措施，提高防范效能。

四、加大監(jiān)督檢查力度是做好案件防控工作的保障 防范風(fēng)險，重在防患于未然，而要防患于未然，則必須加大檢查監(jiān)督力度。目前，省聯(lián)社已經(jīng)建立了大額存貸款、銀行承兌匯票和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)按季滾動檢查機制和風(fēng)險排查常態(tài)機制，要求業(yè)務(wù)條線檢查輔導(dǎo)與審計檢查監(jiān)督密切配合，對重點機構(gòu)、案件多發(fā)環(huán)節(jié)和易誘發(fā)違規(guī)業(yè)務(wù)領(lǐng)域加大現(xiàn)場檢查和處罰力度，充分體現(xiàn)了省聯(lián)社對加大監(jiān)督檢查力度防范案件的重視程度，因此說，加大監(jiān)督檢查力度是做好案件防控工作的保障。各級信用社應(yīng)立足省聯(lián)社確定的檢查制度，結(jié)合本社實際情況，構(gòu)建大監(jiān)督工作體系，加強紀(jì)檢、內(nèi)審、業(yè)務(wù)部門的協(xié)調(diào)配合，加大現(xiàn)場查驗工作力度，密切關(guān)注員工尤其是各級高管人員的思想傾向和行為動向，對基建工程、采購、貸款、大額資金劃轉(zhuǎn)等易發(fā)案件領(lǐng)域，通過開展常規(guī)檢查、專項檢查、突擊檢查等方式，加強管理和監(jiān)督檢查力度，將檢查范圍覆蓋到所有業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和工作崗位，實現(xiàn)檢查范圍“零漏洞”。

作者：鄭瑩 江忠（***）單位：省聯(lián)社泰安辦事處 地址：泰安市奈河?xùn)|路12號省聯(lián)社泰安辦事處

第三篇：如何做好農(nóng)村信用社案件防控工作

如何做好農(nóng)村信用社案件防控工作

當(dāng)前，隨著農(nóng)村信用社深化改革和業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新、新業(yè)務(wù)品種的不斷推出，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)品種、業(yè)務(wù)操作手段實現(xiàn)了變革與創(chuàng)新。這都對案件防控系統(tǒng)建設(shè)提出了新的要求。所以，創(chuàng)新和完善內(nèi)控管理制度也成了農(nóng)村信用社的當(dāng)務(wù)之急，對此，筆者認為構(gòu)筑牢不可破的、真正具有內(nèi)部控制力的案件和風(fēng)險防范屏障，是打造農(nóng)村信用社強基固本、科學(xué)發(fā)展的基礎(chǔ)。

一、以人為本，加強員工綜合管理

把對員工的關(guān)心、學(xué)習(xí)、教育、警示和管理放在案件防控工作的首位，把道德風(fēng)險防范作為案件防控工作的重中之重。一是堅持以人為本，關(guān)心員工切實利益。要減輕員工負擔(dān)，提高員工收入和福利待遇，關(guān)心員工成長，使全社干部員工充分體會到改革、管理和發(fā)展帶來的實惠和喜悅。二是關(guān)心基層建設(shè)。要堅持費用、資源向基層傾斜的原則，改善基層辦公、生活環(huán)境，不僅要把農(nóng)村信用社的基層網(wǎng)點建設(shè)成為裝修靚麗、現(xiàn)代金融產(chǎn)品和服務(wù)功能齊全的營業(yè)網(wǎng)點，而且要將其打造成先進金融產(chǎn)品的提供者和整個金融市場新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)的引領(lǐng)者，把基層建設(shè)成為員工引以為榮的美好家園。三是加大合規(guī)文化教育活動。要以上級部門各項經(jīng)營理念和方略、管理要求為重點，堅定不移地強化理念教育，持之以恒地強化規(guī)章制度教育和警示反思教育，使廣大員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，明白“能為、不能為”的界限，在辦理每一筆業(yè)務(wù)、營銷每一個客戶時，1 都能首先想到“制度要求我怎樣做”，真正讓“指示服從制度、信任不忘制度、習(xí)慣讓位制度”入口、入腦、入心、入手，在全社形成“程序至上、合規(guī)為本、效益為重”的內(nèi)控文化和“時時遵章、事事合規(guī)、自覺糾錯”的合規(guī)文化。四是要抓好員工行為排查。對有異常行為的員工，要先調(diào)離重要工作崗位，然后做好其思想轉(zhuǎn)化工作，當(dāng)前排查制度已基本建立，關(guān)鍵是執(zhí)行不到位，未嚴(yán)格執(zhí)行排查制度，形成排查流于形式。

二、加強“四重要”管理，突出工作重點

在新時期的稽核工作中，要切實把“四重要”管理放在案件防控工作的突出位置。一是高度關(guān)注對重要環(huán)節(jié)的管理。將上級部門各項管理措施和要求，精細化落實到每一個部門、每一個層面、每一個環(huán)節(jié)。二是高度關(guān)注重要崗位的管理。不折不扣地落實高管人員交流、重要崗位輪換、強制休假與離崗審計、近親“回避”四項制度，通過制度化、日?；男袨榕挪?，管好一線柜員、會計主管、網(wǎng)點負責(zé)人等重要崗位人員。三是高度關(guān)注重要時段的管理。要充分發(fā)揮監(jiān)控系統(tǒng)的功能，實現(xiàn)對重要時段、重要環(huán)節(jié)的“跨時空、全天候、零距離、無盲點”監(jiān)控。對節(jié)假日、年末歲尾等易發(fā)生案件的時間和時段，及時提示風(fēng)險，并加大值班、守庫等管理力度。四是高度關(guān)注重要空白憑證及印章的管理。定期不定期地對印章、密押和重要空白憑證的管理等開展專項檢查，防控風(fēng)險。

三、多部門協(xié)同合作，實現(xiàn)稽核工作精細化

要把各項規(guī)章制度、管理要求精細化的落實，作為案件防控工作的重要手段和保障。一是要認真研究各項規(guī)章制度和管理要求的機理，充分理解制度和管理要求，提高執(zhí)行規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程的主動性、自覺性和有效性。二是要建立落實各項規(guī)章制度的責(zé)任制，通過建立“崗位明晰、權(quán)責(zé)分明、管理有序、操作有規(guī)”的崗位責(zé)任體系，精細化地落實好各項規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程。三是要制訂精細化的落實措施，使制度和管理要求的制訂、分解、落實、檢查、整改、反饋、評價等形成一個完整的、清晰的鏈條，使規(guī)章制度和管理要求的落實情況始終處于完全的掌控

之中。

四、加強稽核人員隊伍建設(shè)，提高敏感度和執(zhí)行力

這是稽核工作敬業(yè)的必要條件和首要表現(xiàn)。一是著力提高職業(yè)敏銳力，不僅對本系統(tǒng)發(fā)生的風(fēng)險或案件，認真查找原因，彌補漏洞，對其他行出現(xiàn)的案件，也要聞風(fēng)而動，查找原因，舉一反三，引以為戒，采取相應(yīng)的防范措施，避免同質(zhì)同類案件的發(fā)生或再次發(fā)生。二是開展對制度執(zhí)行力的評價。要通過考試、檢查、評議等方式，對主任、分管主任、網(wǎng)點負責(zé)人、對賬人員和一線柜員的制度執(zhí)行力定期進行評價，對在制度執(zhí)行上有變形走樣、漏損等現(xiàn)象的，輕者責(zé)令其限期整改，重者要嚴(yán)格按規(guī)定進行處罰。三是強化監(jiān)督檢查。要從規(guī)范檢查形式、規(guī)范檢查內(nèi)容、規(guī)范檢查流程、規(guī)范檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改、規(guī)范對整改結(jié)果的督導(dǎo)等“五個規(guī)范”抓起，建立基礎(chǔ)管理突擊檢查和常規(guī)檢查、3 綜合檢查和專項檢查相結(jié)合的長效機制，把各類問題消滅在萌芽狀態(tài)。

五、以問題整改和責(zé)任追究強化案防氛圍

要把對各類問題的整改和責(zé)任追究，作為案件防控工作的必要手段。一是建立違規(guī)信息錄入和整改臺賬，逐條整改。對查處的各類問題，要建立整改臺賬，實行業(yè)務(wù)條線和基層社“雙線整改負責(zé)制”，查處一筆，追究一筆，整改一筆，在臺賬上銷號一筆，并將整改和責(zé)任人處理情況向全社通報。二是建立整改本單位和管理部門雙向責(zé)任制。通過分別界定責(zé)任，制定整改方案，明確整改部門、承辦人員、辦結(jié)時限、質(zhì)量要求和考核獎懲措施，達到有錯必究的目的。三是建立嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的倒逼機制和監(jiān)督機制。對檢查中發(fā)現(xiàn)的各類問題，按處罰上限嚴(yán)格責(zé)任追究，讓違規(guī)違紀(jì)者心痛，讓違規(guī)違紀(jì)者警醒，倒逼各項規(guī)章制度的落實。四是建立整改后評價機制。要經(jīng)常組織問題整改“回頭看”，發(fā)現(xiàn)在整改過程中弄虛作假、蒙混過關(guān)的，從嚴(yán)進行追究。

第四篇：如何做好農(nóng)村信用社案件防控工作

如何做好農(nóng)村信用社案件防控工作

當(dāng)前，隨著農(nóng)村信用社深化改革和業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新、新業(yè)務(wù)品種的不斷推出，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)品種、業(yè)務(wù)操作手段實現(xiàn)了變革與創(chuàng)新。這都對案件防控系統(tǒng)建設(shè)提出了新的要求。所以，創(chuàng)新和完善內(nèi)控管理制度也成了農(nóng)村信用社的當(dāng)務(wù)之急，對此，筆者認為構(gòu)筑牢不可破的、真正具有內(nèi)部控制力的案件和風(fēng)險防范

屏障，是打造農(nóng)村信用社強基固本、科學(xué)發(fā)展的基礎(chǔ)。

一、以人為本，加強員工綜合管理

把對員工的關(guān)心、學(xué)習(xí)、教育、警示和管理放在案件防控工作的首位，把道德風(fēng)險防范作為案件防控工作的重中之重。一是堅持以人為本，關(guān)心員工切實利益。要減輕員工負擔(dān)，提高員工收入和福利待遇，關(guān)心員工成長，使全社干部員工充分體會到改革、管理和發(fā)展帶來的實惠和喜悅。二是關(guān)心基層建設(shè)。要堅持費用、資源向基層傾斜的原則，改善基層辦公、生活環(huán)境，不僅要把農(nóng)村信用社的基層網(wǎng)點建設(shè)成為裝修靚麗、現(xiàn)代金融產(chǎn)品和服務(wù)功能齊全的營業(yè)網(wǎng)點，而且要將其打造成先進金融產(chǎn)品的提供者和整個金融市場新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)的引領(lǐng)者，把基層建設(shè)成為員工引以為榮的美好家園。三是加大合規(guī)文化教育活動。要以上級部門各項經(jīng)營理念和方略、管理要求為重點，堅定不移地強化理念教育，持之以恒地強化規(guī)章制度教育和警示反思教育，使廣大員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，明白“能為、不能為”的界限，在辦理每一筆業(yè)務(wù)、營銷每一個客戶時，都能首先想到“制度要求我怎樣做”，真正讓“指示服從制度、信任不忘制度、習(xí)慣讓位制度”入口、入腦、入心、入手，在全社形成“程序至上、合規(guī)為本、效益為重”的內(nèi)控文化和“時時遵章、事事合規(guī)、自覺糾錯”的合規(guī)文化。四是要抓好員工行為排查。對有異常行為的員工，要先調(diào)離重要工作崗位，然后做好其思想轉(zhuǎn)化工作，當(dāng)前排查制度已基本建立，關(guān)鍵是執(zhí)行不到位，未嚴(yán)格執(zhí)行排查制度，形成排查流于形式。五是積極探索合規(guī)操作獎懲機制。如試行《員工擔(dān)保和違規(guī)風(fēng)險及管理辦法》要大張旗鼓地表彰遵章守紀(jì)人員予以合規(guī)獎勵，讓員工從合規(guī)操作中受益，而對各類檢查中發(fā)現(xiàn)的嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)問題，則堅持責(zé)任追究橫

向到邊，縱向到底的高壓態(tài)勢，從嚴(yán)從重處理。

二、加強“四重要”管理，突出工作重點

在新時期的稽核工作中，要切實把“四重要”管理放在案件防控工作的突出位置。一是高度關(guān)注對重要環(huán)節(jié)的管理。將上級部門各項管理措施和要求，精細化落實到每一個部門、每一個層面、每一個環(huán)節(jié)。二是高度關(guān)注重要崗位的管理。不折不扣地落實高管人員交流、重要崗位輪換、強制休假與離崗審計、近親“回避”四項制度，通過制度化、日?；男袨榕挪?，管好一線柜員、會計主管、網(wǎng)點負責(zé)人等重要崗位人員。三是高度關(guān)注重要時段的管理。要充分發(fā)揮監(jiān)控系統(tǒng)的功能，實現(xiàn)對重要時段、重要環(huán)節(jié)的“跨時空、全天候、零距離、無盲點”監(jiān)控。對節(jié)假日、年末歲尾等易發(fā)生案件的時間和時段，及時提示風(fēng)險，并加大值班、守庫等管理力度。四是高度關(guān)注重要空白憑證及印章的管理。定期不定期地對印

章、密押和重要空白憑證的管理等開展專項檢查，防控風(fēng)險。

三、多部門協(xié)同合作，實現(xiàn)稽核工作精細化

要把各項規(guī)章制度、管理要求精細化的落實，作為案件防控工作的重要手段和保障。一是要認真研究各項規(guī)章制度和管理要求的機理，充分理解制度和管理要求，提高執(zhí)行規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程的主動性、自覺性和有效性。二是要建立落實各項規(guī)章制度的責(zé)任制，通過建立“崗位明晰、權(quán)責(zé)分明、管理有序、操作有規(guī)”的崗位責(zé)任體系，精細化地落實好各項規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程。三是要制訂精細化的落實措施，使制度和管理要求的制訂、分解、落實、檢查、整改、反饋、評價等形成一個完整的、清晰的鏈條，使規(guī)章制度和管理要求的落實情況始終處

于完全的掌控之中。

四、加強稽核人員隊伍建設(shè)，提高敏感度和執(zhí)行力

這是稽核工作敬業(yè)的必要條件和首要表現(xiàn)。一是著力提高職業(yè)敏銳力，不僅對本系統(tǒng)發(fā)生的風(fēng)險或案件，認真查找原因，彌補漏洞，對其他行出現(xiàn)的案件，也要聞風(fēng)而動，查找原因，舉一反三，引以為戒，采取相應(yīng)的防范措施，避免同質(zhì)同類案件的發(fā)生或再次發(fā)生。二是開展對制度執(zhí)行力的評價。要通過考試、檢查、評議等方式，對主任、分管主任、網(wǎng)點負責(zé)人、對賬人員和一線柜員的制度執(zhí)行力定期進行評價，對在制度執(zhí)行上有變形走樣、漏損等現(xiàn)象的，輕者責(zé)令其限期整改，重者要嚴(yán)格按規(guī)定進行處罰。三是強化監(jiān)督檢查。要從規(guī)范檢查形式、規(guī)范檢查內(nèi)容、規(guī)范檢查流程、規(guī)范檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改、規(guī)范對整改結(jié)果的督

導(dǎo)等“五個規(guī)范”抓起，建立基礎(chǔ)管理突擊檢查和常規(guī)檢查、綜合檢查和專項檢查

相結(jié)合的長效機制，把各類問題消滅在萌芽狀態(tài)。

五、以問題整改和責(zé)任追究強化案防氛圍

要把對各類問題的整改和責(zé)任追究，作為案件防控工作的必要手段。一是建立違規(guī)信息錄入和整改臺賬，逐條整改。對查處的各類問題，要建立整改臺賬，實行業(yè)務(wù)條線和基層社“雙線整改負責(zé)制”，查處一筆，追究一筆，整改一筆，在臺賬上銷號一筆，并將整改和責(zé)任人處理情況向全社通報。二是建立整改本單位和管理部門雙向責(zé)任制。通過分別界定責(zé)任，制定整改方案，明確整改部門、承辦人員、辦結(jié)時限、質(zhì)量要求和考核獎懲措施，達到有錯必究的目的。三是建立嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的倒逼機制和監(jiān)督機制。對檢查中發(fā)現(xiàn)的各類問題，按處罰上限嚴(yán)格責(zé)任追究，讓違規(guī)違紀(jì)者心痛，讓違規(guī)違紀(jì)者警醒，倒逼各項規(guī)章制度的落實。四是建立整改后評價機制。要經(jīng)常組織問題整改“回頭看”，發(fā)現(xiàn)在整改過

程中弄虛作假、蒙混過關(guān)的，從嚴(yán)進行追究。（盂縣聯(lián)社李?？?/p>

第五篇：案件防控

農(nóng)村信用社“案件風(fēng)險防控實務(wù)”考試題

姓名：

得分：

一、選擇題（總分 20 分，每題 1 分。選少、選多、不選均不得分）

1、屬于風(fēng)險的基本構(gòu)成要素的有（A B D）

A、風(fēng)險因素 B、風(fēng)險事件 C、風(fēng)險控制 D、風(fēng)險結(jié)果

2、下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（ABCD）

A、高風(fēng)險行業(yè)

B、經(jīng)營風(fēng)險、管控風(fēng)險、承擔(dān)風(fēng)險損失

C、獲取風(fēng) 險收益

D、風(fēng)險管理能力是銀行的核心競爭力

3、屬于銀行三大主要風(fēng)險的是（DEF）

A、聲譽風(fēng)險 B、國家風(fēng)險 C、法律風(fēng)險 D、信用風(fēng)險

E、市場風(fēng)險 F、操作風(fēng)險 G、流動性風(fēng)險 H、戰(zhàn)略風(fēng)險

4、目前，普遍采取的風(fēng)險識別方法有：(ADE)

A、德爾斐法 B、缺口分析法、C、概率統(tǒng)計法 D、故障樹法 E、篩選-監(jiān)測-診斷法

5、銀行全面風(fēng)險管理的五大體系包括（ABCDE）

A、組織體系 B、崗位職責(zé)體系 C、業(yè)務(wù)和管理流程體系 D、工具體系 E、考評獎懲體系

6、我國銀行管理實踐中，關(guān)于操作風(fēng)險成因分類說法正確的有（ADEF）

A、人員風(fēng)險 B、內(nèi)部欺詐 C、實體資產(chǎn)的損壞 D、流程風(fēng)險

E、IT 系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險 F、外部事件風(fēng)險

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的關(guān)于風(fēng)險經(jīng)濟資本計量 方法包括（ABC）A、基本指標(biāo)法 B、標(biāo)準(zhǔn)法 C、高級計量法 D、風(fēng)險價值法

8、目前中小金融機構(gòu)在公司治理方面存在的主要問題有（ABC）

A、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營行為 B、產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制 C、缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略 D、風(fēng)險控制、經(jīng)營能力普遍不強。

9、銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是（ABCD）

A、確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)。C、確保風(fēng)險管理體系的有效性 D、確保業(yè)務(wù)紀(jì)律、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整。E、確保投資者利益最大化

10、良好內(nèi)部控制機制的一般特征包括（ABCDE）

A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時性 E、獨立性 F、邏輯性

11、銀行內(nèi)部控制的五大要素包括（ABCDE）

A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風(fēng)險識別與評估 C、內(nèi)部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評價與糾正 F、考核激勵與懲罰

12、關(guān)于加強稽核監(jiān)督的說法正確的有（CDEF）

A、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系直接決定著規(guī)章制度落實執(zhí)行的程度和效果。

B、內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的 軌道上運行。

C、稽核體系直接對董監(jiān)事會負責(zé)，以增強其獨立性和權(quán)威性。

D、稽核派駐制度實行“垂直管理、上掛下查”。

E、提升稽核工作的有效性主要通過配備與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的稽核力 量。

F、稽核檢查人員應(yīng)注意提高職業(yè)操守，強化思想作風(fēng)教育，培育作 風(fēng)嚴(yán)謹、廉潔奉公的良好職業(yè)道德。

13、員工行為管理的主要內(nèi)容包括（ABC）

A、堅持從嚴(yán)治行，對違規(guī)違紀(jì)行為果斷進行處理，堅決鏟除違規(guī)土 壤。

B、加強對員工行為的關(guān)注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過 “聽、看、談、報、防、查”等方式提高排查效果。

C、加強對員工日常行為的管理。建立重點員工關(guān)注檔案，進行跟蹤 管理。做好員工工作時間之外的行為監(jiān)督。

D、增強員工的自我保護意識。

E、加強員工的自我學(xué)習(xí)

14、良好的職業(yè)操守包括（ABCDEFG）

A、誠實信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職

E、保守秘密 F、公平競爭 G、抵制違規(guī) 15、2005 年 4 月銀行業(yè)案件專項治理工作第五次會議提出了“十項 措施”，下列屬于該項內(nèi)容的選項有（ABCF）

A、實行重大案件責(zé)任追究制度，切實落實各級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

B、加強任職履職管理，對高管人員實行動態(tài)監(jiān)管。

C、提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管的優(yōu)勢。

D、加強一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機構(gòu)行政公章管理 E、加強貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案的保管。

F、加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強自我糾錯能力。

16、案件防控長效機制建設(shè)要求在公司治理方面實施以下內(nèi)容（ABCD）

A、規(guī)范公司治理機制 B、完善風(fēng)險管理構(gòu)架

C、強化業(yè)務(wù)流程管理

D、推進合規(guī)文化建設(shè)。

17、案件防控長效機制建設(shè)要求在內(nèi)部控制機制方面實施以下內(nèi)容（ACDF）

A、完善內(nèi)控制度建設(shè) B、落實“四項制度”

C、加強重點環(huán)節(jié)控制 D、持續(xù)內(nèi)控制度評價

E、完善稽核體系 F、強化崗位流程制約

18、中小金融機構(gòu)在制定責(zé)任追究制度時應(yīng)把握以下原則（AB）

A、自查從寬、他查從嚴(yán)

B、盡職免責(zé)、失職重罰

C、教育懲罰相結(jié)合D、處理要公平

19、中小金融機構(gòu)的案件責(zé)任追究應(yīng)遵循以下原則（ADEF）

A、教育懲罰相結(jié)合 B、一案四問責(zé) C、上追兩級

D、依據(jù)要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度

20、突發(fā)事件的特征包括（ABCDE）

A、突發(fā)性 B、公共性 C、危害的延展性 D、變化發(fā)展的不確定性

E、處置的緊迫性 F、不可控性

二、判斷題（總分 20 分，每題 0.5 分。正確的打“T”，錯誤的打“F”）

1、風(fēng)險是必然存在的，體現(xiàn)了銀行風(fēng)險的客觀性特征。（T）

2、因擠兌形成的“馬太效應(yīng)”對銀行造成的沖擊，表明銀行風(fēng)險具 有很強的擴散性（F）

3、銀行全面風(fēng)險管理的方法要求在采取一系列全新的風(fēng)險管理技術(shù) 的同時建立全員風(fēng)險管理文化。（T）

4、操作風(fēng)險是銀行“開門即來”的最古老的風(fēng)險，其所具有的不對 稱性特點表明其是一種不會帶來收益的純粹風(fēng)險。（T）

5、中國銀監(jiān)會全新監(jiān)管理念主要是指“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度。（T）

6、銀行內(nèi)部控制是指銀行為了實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系 列制度、程序和方法，對風(fēng)險進行事前防范，事中控制、事后監(jiān)督和 糾正的動態(tài)過程和機制。（T）

7、充分考慮到業(yè)務(wù)過程中各個環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險和容易發(fā)生的問 題，并據(jù)此設(shè)立適當(dāng)?shù)牟僮鞒绦颉⒖刂撇襟E、補救措施來避免和減少 風(fēng)險是內(nèi)部控制機制所具有的全面性特征所要求的。(F)

8、內(nèi)部控制制度五大要素中內(nèi)部控制措施是內(nèi)部控制制度的核心和 中樞。（T）

9、內(nèi)控措施的“四眼原則”可理解為一筆業(yè)務(wù)需有兩人經(jīng)辦。（F）

10、“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”“開辦一項業(yè)務(wù)，出臺一項制度、建立，一項流程” 表明制度與流程在保障內(nèi)控制度的執(zhí)行方面所具有的不可 或缺的作用。（T）

11、事權(quán)劃分是指在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，對會計核算等事項按照管理權(quán)限、業(yè)務(wù)種類、金額大小，相應(yīng)確定不同級別會計人員權(quán)限的一種內(nèi)部控 制方法。（T）

12、中小金融機構(gòu)并不缺少制度，真正缺少的是對制度的執(zhí)行。究其 根源，是因為沒有形成嚴(yán)格的、令行禁止的合規(guī)習(xí)慣和約束，欠缺自 覺合規(guī)的文化環(huán)境。（T）

13、案件防控長效機制的核心在于規(guī)范化、制度化、常態(tài)化。（T）

14、實施會計委派制的要點在于對于委派會計的考核以委派機構(gòu)為 主，受派機構(gòu)考核為輔，突出合規(guī)指標(biāo)考核，兼顧績效指標(biāo)考核。(T)

15、銀行業(yè)中小金融機構(gòu)科學(xué)薪酬分配制度的核心是業(yè)績，業(yè)績決定 員工的職級調(diào)整、績效工資的分配。（F）

16、《農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》中的“直接責(zé)任人 是指對形成案件風(fēng)險引發(fā)不良后果起直接作用的違紀(jì)違規(guī)人員。（T）

17、中小法人金融機構(gòu)對案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的是董事長（理 事長）（T）。

18、銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤 或非正常死亡應(yīng)按照 《重大突發(fā)事件報告制度》 的規(guī)定進行報告處置。（F）

19、單位提交開戶申請資料，銀行審核相關(guān)證件無誤后即可為其開立 賬戶并啟用。（F）

20、在特殊情形下，銀行客戶經(jīng)理可代理客戶進行對公賬戶的的開戶 并轉(zhuǎn)交其印鑒卡。（F）

21、對公客戶填制“重要空白憑證”購買單并簽章后，銀行審核無誤 即可出售其申請數(shù)量的空白銀行承兌匯票?？蛻粼谟袠I(yè)務(wù)需要時出票 并提交銀行進行承兌。（F）

22、執(zhí)行存款實名制只要客戶提交了真實的身份證件即可為其開戶。（F）

23、企事業(yè)單位申請批量開戶，銀行應(yīng)據(jù)其真實的批量開戶人員明細 表（含身份證件號）即可受理。（F）

24、客戶繳存大額現(xiàn)金柜員受理后，可請客戶到休息區(qū)等待，待業(yè)務(wù) 辦理完畢通知客戶前來領(lǐng)取業(yè)務(wù)回執(zhí)。（F）

25、謹慎開辦“卡折同開”業(yè)務(wù)。（T）

26、客戶銷戶、換發(fā)后的存折，柜員在加蓋“銷戶”等戳記后隨傳票 裝訂。（F）

27、驗資賬戶開戶后，多個投資人的，只需要預(yù)留投資額最大的投資 人印章作為預(yù)留印鑒。（F）

28、銀行經(jīng)辦人員或客戶經(jīng)理獲客戶書面委托授權(quán)后，可代其向銀行 購買重要空白憑證。（F）

29、銀行對公柜員保管的印鑒卡只要與系統(tǒng)賬戶數(shù)一致即可表明其風(fēng) 險可控。（F）

30、如果客戶申請開立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無需對其進行 貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協(xié)議。（F）

31、銀行承兌匯票到期扣款時，柜員可直接將其對應(yīng)保證金賬戶的資 金轉(zhuǎn)入單位結(jié)算賬戶扣款。（F）

32、客戶提交他行承兌的銀行承兌匯票，會計部門在審驗其票據(jù)為真 后，即可辦理貼現(xiàn)資金劃賬手續(xù)。（F）

33、規(guī)范的隊長制度包括： 嚴(yán)格設(shè)立記賬、對賬崗位，執(zhí)行雙人對賬，換人對賬等對賬風(fēng)險防控措施，嚴(yán)防“一手清”（T）。

34、現(xiàn)金柜臺營業(yè)終了，必須由主管人員對柜員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)逐筆勾對 無誤后方可結(jié)束當(dāng)日業(yè)務(wù)。（T）

35、余額對賬單可根據(jù)賬戶流水利用辦公軟件進行編輯后打印發(fā)放給 客戶對賬。（F）

36、對公客戶對賬一年至少組織一次。（F）

37、銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開保管并實行平行 交接。（T）

38、收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當(dāng)日傳票裝訂即可，不需設(shè)置登記簿管理。（F）

39、因為有監(jiān)控，柜員在營業(yè)期間臨時離開崗位無需將現(xiàn)金、印章、憑證等入箱上鎖。（F）

40、五好錢捆的含義是：點準(zhǔn)、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。（T）

三、簡答題（共 10 分）

（一）簡述銀行案件風(fēng)險定義及其防控措施。（5 分）

答：銀行案件風(fēng)險屬于操作風(fēng)險范疇，是銀行發(fā)生工作人員違法違規(guī)違紀(jì)或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害案件造成 銀行資金財產(chǎn)損失和聲譽損失的風(fēng)險。銀行案件風(fēng)險的防控措施包括：

1、完善公司法人治理機制

2、建立健全案件風(fēng)險防控責(zé)任制度

3、加強內(nèi)部控制體系建設(shè)

4、下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè)

5、增強稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性

6、建立案件責(zé)任追究制度

7、強化科技系統(tǒng)技防能力

8、建立科學(xué)的激勵約束機制

9、培育良好的企業(yè)文化、風(fēng)險文化、合規(guī)文化

10、加強對案防工作的監(jiān)管

（二）簡述關(guān)于營業(yè)柜員的十個嚴(yán)禁（5 分）

答：

一、嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

二、嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼、個人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價單 證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)；

三、嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使 用；

四、嚴(yán)禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金;

五、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；

六、嚴(yán)禁代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置 ∕重置∕輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；

七、嚴(yán)禁輸入密碼時不進行物理遮擋；

八、嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財；

九、嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息；

十、嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告。

四、論述題

（一）論述對公賬戶管理風(fēng)險防控要點（10 分）

答：

1、嚴(yán)格開戶準(zhǔn)入審查。認真審核并換人復(fù)核單位開戶資料的完整性、真實性、合規(guī)性。證件種類要齊全，對證件本身的真實性、合規(guī)性，單位開戶意愿的真實性以及不同證件相同要素的一致性進行審核。通過第 三方信息驗證如工商信息查詢、身份核查等進行交叉驗證。從嚴(yán)審查驗資賬戶申請，杜絕虛假及代理驗資。

2、開戶業(yè)務(wù)流程要合規(guī)。柜員審核證件案無誤并開立賬戶后應(yīng)及時提交會計經(jīng)理進行開戶審批確認，柜員 據(jù)會計經(jīng)理意見對相關(guān)憑證加蓋業(yè)務(wù)戳記并返回客戶回執(zhí)。期間應(yīng)加強對經(jīng)辦人身份證件、客戶申請書、授權(quán)書、預(yù)留印鑒圖樣的認真核查。開立賬戶后應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成上門核查后方可啟用賬戶。受理開戶 業(yè)務(wù)，單位經(jīng)辦人應(yīng)親到銀行對公柜臺辦理開戶并現(xiàn)場預(yù)留印鑒卡。印鑒卡經(jīng)開戶柜員收妥后，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)交 無關(guān)第三人。

3、開戶后管理：開立賬戶后應(yīng)按照規(guī)定交接保管印鑒卡、賬戶資料，嚴(yán)防檔案缺損、信息泄密。賬戶啟用 后，在人行賬戶管理系統(tǒng)中進行錄入。定期進行印鑒卡的“三相符”勾對核查。嚴(yán)密保管制度，嚴(yán)防抽換 印鑒卡片。

4、同一單位不得在同一網(wǎng)點開立多個結(jié)算賬戶。

5、禁止本行員工代理客戶開戶。委托第三方代理開戶的，應(yīng)嚴(yán)格審查代理手續(xù)及代理人身份。

（二）論述一般貸款業(yè)務(wù)在貸款支付及貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險防控措施（10 分）

答：

1、根據(jù)信貸合同的生效時間，嚴(yán)格按照規(guī)定程序和要求辦理支付手續(xù)。分批支付的，必須由借款人本人依 據(jù)合同約定的用款計劃到貸款機構(gòu)辦理手續(xù)。

2、貸款資金必須轉(zhuǎn)入借款人賬戶，采用承貸機構(gòu)受托支付的，貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易 對手。借款人自助支付的，貸款資金轉(zhuǎn)入借款人在承貸機構(gòu)開立的結(jié)算賬戶。

3、承貸機構(gòu)應(yīng)依據(jù)借款合同約定，對信貸資金的支付進行管理與控制。采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng) 在貸款資金發(fā)放前，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約定支付給 借款人交易對手。采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期報告或告知貸款資金支付情況，并通 過賬戶分析、憑證檢查、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應(yīng)做好有關(guān)細節(jié)的認定 記錄。貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險防控措施

1、做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時掌握借款人（擔(dān)保人）的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況，確保貸款按合同約定使用。發(fā)現(xiàn)重大問題，及時報告預(yù)警。

2、對大額貸款和出現(xiàn)風(fēng)險苗頭的貸款，應(yīng)雙人或換人進行貸后檢查，確保問題早發(fā)現(xiàn)，及早處置。

3、要重點監(jiān)控借款人的主營業(yè)務(wù)收入是否進入承貸行結(jié)算賬戶，對借款人現(xiàn)金流異常的要采取措施。

4、要建立專門的信貸檔案庫，并安排專人管理，妥善保管各類信貸檔案資料，嚴(yán)防缺失、毀損。要嚴(yán)格實 行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動應(yīng)辦理檔案的交接手續(xù)。

（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現(xiàn)，請將其序號羅列出來；

闡述員工異常行為定義及對異常行為員工應(yīng)采取社么樣的監(jiān)控和幫扶措施（10 分）

1、不安心工作，經(jīng)常無故遲到、早退、請假，嚴(yán)重違反勞動紀(jì)律；

2、在企業(yè)兼職或參與經(jīng)商活動；

3、超過自身經(jīng)濟能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)、黃金、外匯、收藏；

4、貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，揮霍浪費，經(jīng)常使用或購置與收入狀況不符的高檔消費品；

5、無特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢，或經(jīng)常舉債進行個人消費；

6、社會交往復(fù)雜，與不明身份的人交往頻繁，經(jīng)常出入于歌舞廳等營業(yè)性娛樂場所或參與賭博活動；

7、與客戶關(guān)系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟往來；

8、違反帳戶管理和反洗錢有關(guān)規(guī)定，違規(guī)開戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢；

9、工作中經(jīng)常發(fā)生違規(guī)操作或業(yè)務(wù)差錯問題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務(wù)提供特殊“照顧” ；

10、個人財富無故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎”，故意掩蓋不明收入來源；

11、經(jīng)常吹噓個人能力或社會資源，言過其實，追求虛榮；

12、包養(yǎng)情婦或與他人發(fā)生、保持不正當(dāng)男女關(guān)系；

13、從事要害崗位工作，突然無特殊原因要求調(diào)整崗位或辭職；

14、組織紀(jì)律渙散，不服從管理，自由散漫，經(jīng)常發(fā)牢騷，講怪話；

15、因違規(guī)違紀(jì)受過處分或自認懷才不遇，心存不滿，不能正確對待，工作態(tài)度消極，情緒低落；

16、性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃；

17、工作狀態(tài)萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；

18、心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關(guān)系緊張，情緒低落；

19、上班時間經(jīng)常上網(wǎng)聊天或玩電腦游戲；

20、其他異常行為。

以上行為均屬員工異常行為的表現(xiàn) 員工異常行為定義： 員工異常行為定義：員工（含臨時工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)和 職業(yè)犯罪的趨勢性、苗頭性行為，或者可能揭露和發(fā)現(xiàn)員工道德風(fēng)險的后續(xù)性、外顯性行為。對異常行為員工實施的監(jiān)控措施主要包括： 對異常行為員工實施的監(jiān)控措施主要包括：

1、嚴(yán)格執(zhí)行勞動紀(jì)律，從嚴(yán)控制異常行為員工的事假、病假；

2、不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務(wù)；

3、對異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要勤檢查、勤過問；

4、對異常行為員工“八小時”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關(guān)注，及時進行分析判斷，主動 采取有效措施，排除違規(guī)隱患。對異常行為員工實施的幫助教育措施是： 幫助教育措施是 對異常行為員工實施的幫助教育措施是

1、對于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責(zé)任人，針對其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、可能引發(fā)的后果，制定切實可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。

2、幫教責(zé)任人要通過談心勸導(dǎo)、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確 認識錯誤，端正思想態(tài)度，自覺規(guī)范個人行為。

（四）試論述中小金融機構(gòu) 2011 年的案件風(fēng)險防控要點。15 分）、1、強化重點領(lǐng)域風(fēng)險防范，嚴(yán)防大要案件。深入持續(xù)抓好“五十個嚴(yán)禁”的具體落實；繼續(xù)把對公存款開 戶、結(jié)算，現(xiàn)金管理、重空憑證、代理業(yè)務(wù)、冒名貸款作為重點，對不良行為員工、重點崗位、重點人員 和關(guān)鍵環(huán)節(jié)深入排查；重視對信貸協(xié)管員、協(xié)理員、信息服務(wù)員、管理。規(guī)范外聘人員管理；抓好支付密 碼器推廣。

2、深入開展信貸業(yè)務(wù)專項整治，充分暴露案件風(fēng)險。年內(nèi)開展假冒名貸款、抵質(zhì)押貸款、置換貸款三個領(lǐng) 域的操作風(fēng)險專項整治。

3、強化全員案防培訓(xùn)，提升案防技能和風(fēng)險控制水平。以《中小金融機構(gòu)案件防控實務(wù)》作為培訓(xùn)教材，確保培訓(xùn)的有效性和針對性。培訓(xùn)后考試結(jié)果與員工個人上崗、晉職、薪酬掛鉤。

4、加強合規(guī)管理和綜合考核，全流程評價案件防控成效。開展“合規(guī)管理年”活動，全面檢查“防范操作 風(fēng)險十三條”“十項制度”“十個聯(lián)動”落實情況；建立稽核檢查責(zé)任和獎懲制度；建立“走人”和違規(guī) 積分制度；對案件防控實施綜合考核。

5、做好案件督導(dǎo)檢查，提高監(jiān)管督導(dǎo)的有效性。督促落實案件防控治理三年規(guī)劃的落實；抓好重點地區(qū)、機構(gòu)的案件防控；開展違規(guī)問題專項檢查，實行“硬約束”“零容忍”、；開展內(nèi)部審計指引落實情況的專項 督導(dǎo)調(diào)查，保障內(nèi)審稽核人員數(shù)量、質(zhì)量，確保內(nèi)審質(zhì)量和效果。